Transfer tanpa biaya admin jelas akan menghemat pengeluaran Anda. Transfer uang antar bank yang beda akan kena potongan / biaya admin. Jika Anda aktif transfer ke bank lain (misal bayar kos, bayar hutang, atau menggaji karyawan), potongan ini dapat lumayan banyak mengurangi saldo Anda.
Ada berbagai cara untuk transfer tanpa biaya admin. Anda bisa setor uang via ATM, memberi uang cash ke orang lain, pakai bank yang gratis transfer, atau pakai aplikasi transfer uang gratis.
Daftar Isi:
Biaya Admin Transfer Antar Bank
Berikut biaya transfer antar bank yang berbeda (per sekali transfer):
Contoh kasus:
Anda bayar kos, hutang, dan cicilan rutin per bulan ke 3 rekening yang berbeda. Biaya transfer = Rp 6.500. Tiap bulan perlu 3x transfer (ke 3 rekening yang beda-beda). Satu bulan, biaya transfernya:
Rp 6.500 x 3 = Rp 19.500
Dalam setahun Anda rugi:
Rp 19.500 x 12 = Rp 234.000 !
Dalam kasus ini, jika pakai cara yang sudah kami tulis di bawah berikut ini, maka Anda bisa menghemat sekitar 200 ribuan per tahun.
Cara Transfer Uang Tanpa Biaya Admin
Kirim Cash (kurangi transfer)
Sebisa mungkin, berikan uang ke orang lain dalam bentuk tunai / cash. Caranya:
- Ambil uang sejumlah yang akan Anda kirim / berikan ke orang lain
- Berikan ke orang tersebut dalam bentuk cash
Pastikan Anda mengambil uang di ATM bank Anda sendiri agar tidak kena potongan. Jika tidak memungkinkan, maka bisa ambil di ATM Bersama tapi ambil semua uang yang akan Anda berikan ke orang lain. Dengan begitu, Anda tidak perlu mengambil berkali-kali (cuma kena biaya admin 1x).
Cara ini pas jika Anda sedang melunasi hutang / memberi uang ke saudara / keluarga dekat (tidak tinggal berjauhan). Tapi cara ini tidak bisa diandalkan jika orang yang akan Anda beri uang = jauh / tidak dapat bertemu langsung. Anda juga tidak bisa transfer uang mendadak pakai cara ini.
Setor Tunai di ATM / Bank
Transfer tanpa biaya admin ini hanya bisa dipakai jika bank Anda punya ATM setor tunai (bisa memasukkan uang / menyetor ke rekening lewat ATM). Bank yang punya fitur setor tunai biasanya BRI, BCA, CIMB, Mandiri, dan BNI.
Cara kirim uang gratis lewat setor tunai ATM / bank:
- Datang ke ATM / teller bank, lalu ambil uang yang akan Anda kirim
- Datang ke bank lain / ATM setor tunai yang akan Anda kirimi uang
- Masukkan uang Anda lewat teller / fitur setor tunai di ATM tersebut
Keterangan:
- Cara ini sangat berguna jika kedua rekening tersebut adalah milik Anda sendiri (tujuan Anda transfer uang = memindahkan uang dari satu rekening ke rekening lain untuk budgetting)
- Pertimbangkan juga pengeluaran lain, misal biaya transport dari satu ATM / bank ke ATM / bank lain
Transfer Bank Bebas Biaya Admin
Untuk menyiasati biaya transfer antar bank, Anda bisa mengajak saudara / suami / istri / anak (orang yang sering Anda kirimi uang) untuk pakai bank yang sama. Pakai bank sama = bebas biaya transfer.
Tapi jika berbeda, maka Anda bisa pertimbangkan memilih bank-bank berikut. Bank-bank di bawah ini punya fitur bebas biaya transfer / bebas potongan saat transfer uang ke bank lain. Beberapa bank dulu transfer uang gratis, sekarang bayar. Misalnya: BRI Syariah bebas transfer uang ke bank lain sudah tidak ada (sudah tidak gratis).
1. Jenius / Bank BTPN
Pakai Jenius bisa kirim uang ke bank lain gratis / bebas potongan. Tapi gratis kirim uang ini ditentukan oleh saldo rata-rata bulan sebelumnya. Berikut ketentuannya:
Tips: pastikan saldo Jenius Anda per bulan rata-rata di atas Rp 1.000.000 (level Smart). Menurut pengalaman penulis, kuota transfer / kirim uang gratis 15 kali sudah cukup untuk kebutuhan kirim uang per bulan (misal: untuk bayar kos, checkout toko online, kirim uang ke kerabat).
Bebas biaya transfer ini bisa dimanfaatkan jika pakai aplikasi Jenius di smartphone maupun jika transfer lewat ATM.
Setelah kuota transfer gratis habis, maka biaya transfer app Jenius = Rp 3.000 (masih lebih hemat dari biaya transfer biasa).
2. Digibank / Bank DBS
Kirim uang pakai Digibank DBS juga bisa gratis ke bank lain. Seperti Jenius, ada minimal saldo di bulan sebelumnya agar bisa kirim uang gratis:
- Saldo bulan sebelumnya < Rp 999.999 = tidak dapat transfer uang gratis
- Saldo bulan sebelumnya Rp 1.000.000 ke atas = bisa kirim uang gratis 100 kali.
Anda harus pakai aplikasi Digibank agar bisa transfer uang gratis Bank DBS. Jika lewat ATM Bersama, tetap kena potongan Rp 6.500.
Selain itu, Digibank juga punya penawaran KTA DBS yang menguntungkan dengan suku bunga rendah (di bawah 1%!).
3. Commonwealth Bank
Bank Commonwealth bebas biaya transfer juga ke bank lain. Kirim uang gratis ini bisa digunakan lewat internet banking, mobile banking, dan ATM Bersama. Ketentuan transfer tanpa biaya admin Commonwealth Bank:
- Setiap bulan Anda dapat kuota 30 kali gratis kirim uang ke bank lain tanpa minimal saldo
- Proses: saat transfer ke bank lain, saldo akan terpotong Rp 6.500 (biaya transfer), tapi akan dikembalikan ke rekening Anda sehari kemudian
- Setelah transfer ke-31, potongan biaya tidak akan dikembalikan (Anda kena biaya transfer seperti biasa)
Baca juga: Ajukan KTA Commonwealth Bank
4. Citibank
Anda juga bisa manfaatkan Citibank transfer bebas biaya admin. Setiap bulan Anda akan dapat 20 kali bebas kirim uang ke bank lain. Untuk dapat transfer uang gratis Citibank, tidak ada ketentuan minimal saldo bulan sebelumnya.
5. SCB (Standard Chartered Bank)
Bank SCB juga punya gratis kirim uang ke bank lain. Kuota gratis kirim uang ini tidak dibatasi per bulan, juga tidak ada syarat minimal saldo bulan sebelumnya. Akan tetapi, gratis transfer SCB hanya berlaku untuk nasabah Saving Plus (rekening jenis lain = tetap kena biaya transfer uang SCB).
6. HSBC Bank
Bank HSBC juga punya bebas biaya transfer ke bank lain (lewat ATM / Internet Banking). Ketentuan transfer uang gratis HSBC Bank yaitu:
7. OCBC NISP
Meskipun rekening Bank OCBC NISP biasa tidak gratis biaya transfer, tapi tabungan OCBC NISP Tanda 360 Plus bebas biaya transfer ke bank lain. Anda akan dapat kuota kirim uang gratis 30 kali per bulan, dengan saldo minimal Rp 10.000.000 setelah transaksi.
Contoh: Untuk kirim Rp 1.000.000, Anda harus punya saldo minimal Rp 11.000.000 agar setelah Rp 1 juta nya ditransfer, di rekening masih sisa Rp 10.000.000.
8. Permata Bank
Permata Bank juga bisa transfer uang bebas biaya ke bank lain. Tapi, Anda harus punya saldo sebelum transaksi = minimal Rp 5.000.000. Fitur ini hanya ada di Permata Tabungan Bebas (di tabungan Permata lain tidak bebas biaya transfer).
9. Bank Danamon
Ada dua rekening Bank Danamon yang punya gratis biaya transfer: Danamon Lebih dan BISA iB (Syariah). Perbedaan ketentuan transfer uang gratis rekening Bank Danamon adalah sebagai berikut:
10. CIMB Niaga
CIMB Niaga bebas biaya transfer hanya berlaku untuk tabungan CIMB Niaga Xtra. Anda bisa kirim uang gratis 20 kali sebulan dengan syarat saldo bulan sebelumnya Rp 25 juta lebih. Rekening lain di CIMB Niaga tidak bebas biaya transfer.
Baca juga: Ajukan KTA CIMB Niaga
Aplikasi Transfer Uang Gratis (Transfer Tanpa Biaya Admin)
Jika Anda tidak ingin buka rekening baru hanya demi bisa kirim uang gratis ke bank lain, maka Anda bisa pertimbangkan memakai aplikasi fintech berikut. Aplikasi transfer uang gratis ini bisa selain untuk transfer bebas biaya juga dapat dipakai untuk transaksi, misal beli kuota / pulsa, bayar listrik, dan lain-lain.
1. Flip: Aplikasi Transfer Uang Gratis
Flip adalah salah satu aplikasi transfer uang gratis. Aplikasi ini bekerja sebagai perantara antara rekening bank Anda dengan rekening bank tujuan transfer. Cara kerjanya = Anda mengirim uang dari rekening Anda ke rekening bank yang sama milik Flip (jadi bebas biaya transfer). Uang ini lalu akan dikirim ke rekening bank penerima.
Aplikasi transfer uang gratis Flip di tahun 2020 mendukung transfer antar 14 bank, yaitu:
- BCA
- BRI
- Bank Mandiri & Mandiri Syariah
- BNI & BNI Syariah
- Bank Muamalat
- Bank CIMB Niaga & CIMB Niaga Syariah
- BTPN, BTPN WOW! & dan Jenius
- Permata Bank & Permata Bank Syariah
Cara pakai Flip untuk transfer uang gratis:
- Download lalu buka aplikasi Flip
- Buat akun / masuk
- Klik menu Kirim Uang
- Masukkan data rekening tujuan dan nominal uang yang akan dikirim, lalu lanjutkan
- Kirim uang Anda lewat salah satu dari 14 bank yang sudah didukung oleh Flip
- Biasanya butuh waktu untuk mengirim uang Anda, agar lebih cepat Anda dapat mengupload bukti transfer
- Uang akan masuk
Keterangan:
- Jam aktif Flip adalah setiap hari (Senin-Minggu) jam 08.00 – 20.00 WIB. Di luar jam itu, maka transfer tidak akan diproses (sampai masuk jam aktif).
- Setiap mengirim uang, Anda diminta menambah 2 digit kode unik dalam jumlah uang yang Anda transfer. Misal: Anda mengirim Rp 1.000.000, maka Flip akan meminta Anda menambah kode jadi Anda harus transfer Rp 1.000.045. Kode unik ini tidak akan dikirim tapi akan diakumulasi jadi saldo Flip. Saldo Flip dapat ditarik jika minimal sudah Rp 10.000.
- Jika transfer per hari lebih dari Rp 5.000.000, maka kena biaya transfer Rp 2.500.
Flip juga dapat dipakai untuk beli pulsa dan isi paket data. Beli bisa pakai saldo Flip atau langsung transfer dari bank Anda (tetap bebas biaya transfer).
2. Transfer OVO ke bank
Transfer OVO juga bisa jadi alternatif transfer tanpa biaya admin ke bank. Berikut caranya:
- Transfer (top up) uang dari rekening bank Anda ke akun OVO Anda
- Buka aplikasi OVO, pilih menu Transfer
- Pilih opsi Rekening Bank, lalu masukkan nominal uang yang akan dikirim
- Lalu Pilih Bank tujuan Anda, masukkan rekening tujuan Anda, pilih Transfer
- Cek lagi jumlah uang dan rekening penerima, lalu tap Konfirmasi
- Uang akan dikirim
Keterangan:
- Hanya berlaku untuk pengguna OVO Premier. Daftarkan dulu akun Anda agar jadi OVO Premier (pakai KTP & foto)
- Minimal uang jika mau transfer OVO ke bank lain = Rp 10.000
- Dulu transfer OVO ke bank = gratis. Sejak Desember 2019, transfer OVO ke bank akan kena biaya admin Rp 2.500. Masih lebih hemat dibanding transfer antar bank langsung (Rp 6.500).
- Selain itu, top up ke akun OVO lewat transfer dari rekening juga bayar biaya transfer Rp 1.000.
-
- Jika Anda kirim uang dari rekening ke OVO, lalu dari OVO ke rekening bank lain, maka total biaya transfer OVO = Rp 3.500. Masih lebih hemat daripada transfer antar bank. Perbandingan transfer OVO ke bank lain vs transfer antar bank langsung:
- Biaya Rp 1.000 dapat jadi gratis jika bank Anda punya kuota transfer gratis tanpa biaya admin
-
3. Kirim Uang via GoPay
GoPay juga dapat digunakan sebagai aplikasi transfer uang gratis. Caranya mirip seperti OVO:
- Top up GoPay uang dari rekening Anda
- Buka aplikasi GoJek, di menu GoPay pilih menu Pay
- Di menu bawah, pilih To Bank Account
- Tambahkan nomor rekening bank tujuan
- Masukkan nominal uang yang akan dikirim
- Pastikan sada sudah benar, lalu tap Confirm
Keterangan:
- Hanya bisa dilakukan jika akun GoPay sudah diupgrade pakai KTP & foto
- Minimal uang yang ditransfer = Rp 10.000
- Biaya kirim uang ke bank via GoPay = Rp 2.500, tapi GoPay sering memberi promo sehingga biaya kirim = gratis! (sering-sering cek aplikasi GoPay)
- Top Up GoPay lewat transfer dari rekening Anda juga bayar Rp 1.000. Biaya Rp 1.000 dapat jadi gratis jika bank Anda punya kuota transfer gratis tanpa biaya admin
4. Transfer via DANA
Aplikasi DANA juga bisa untuk transfer uang tanpa biaya admin. Cara pakai aplikasi transfer uang gratis DANA:
- Transfer uang dari rekening bank Anda ke akun Dana Anda
- Buka akun DANA, lalu pilih menu Send
- Pilih Send to Bank Account
- Tambahkan rekening bank tujuan (nama bank, nomor rekening, nama penerima)
- Masukkan nominal uang yang akan Anda kirim, lalu tap Send Dana
- Pastikan data sudah benar, lalu tap Confirm
Keterangan:
- Transfer uang gratis aplikasi DANA hanya berlaku untuk akun DANA Premium. Daftarkan dulu akun DANA Anda (pakai KTP & foto).
- Anda juga bisa mendaftarkan kartu debit Anda ke DANA. Saat mengirim uang, Anda bisa pilih untuk mengirim uang dari kartu debit ini. Kirim uang dari kartu debit via DANA tidak perlu jadi akun DANA Premium.
- Kuota aplikasi DANA untuk transfer uang gratis = 10 kali per bulan
- Transfer uang tanpa biaya admin jika = nominalnya Rp 50.000 ke atas. Jika kurang dari Rp 50.000, kena biaya admin Rp 4.500.
- Biaya top up / isi saldo DANA dari bank berbeda-beda. DANA pakai virtual account BNI. Sehingga, sebenarnya top up DANA = transfer ke virtual account BNI. Jadi akan tetap kena biaya admin.
- Ini tidak berlaku untuk BCA. Top up DANA dari rekening BCA = gratis (pakai aplikasi klikBCA atau mBCA)
5. Transfer LinkAja Bebas Biaya Admin
Anda juga bisa pakai LinkAja sebagai aplikasi transfer uang gratis. Cara pakai aplikasi LinkAja untuk transfer bebas biaya admin mirip seperti cara transfer OVO / DANA:
- Top up LinkAja dari rekening bank Anda
- Buka aplikasi LinkAja, pilih menu Kirim Uang
- Pilih Bank, lalu tulis nomor rekening dan nominal yang akan dikirim
- Pastikan data sudah benar, lalu tap Konfirmasi
Keterangan:
- Untuk transfer tanpa biaya admin, Anda harus upgrade aplikasi LinkAja pakai KTP & foto
- Biaya kirim uang via LinkAja gratis khusus pengguna Himbara (BRI, BNI, Mandiri, BTN). Selain bank itu, top up dan transfer uang tetap kena biaya admin Rp 6.500.
- Untuk manfaatkan aplikasi transfer uang gratis LinkAja: top up ke LinkAja dari bank BRI / BNI / Mandiri / BTN, lalu kirim uang tersebut ke bank BRI / BNI / Mandiri / BTN lain.
- Cara ini masih lebih hemat daripada transfer antar BRI / BNI / Mandiri / BTN lewat ATM Link (pakai ATM Link = bayar Rp 4.000).
6. Aplikasi Transfer Uang Gratis: Oy!
Aplikasi Oy! ini masih cukup baru dan belum terlalu populer. Cara kerjanya mirip Flip tapi Anda harus memasukkan data kartu debit terlebih dahulu:
- Buka aplikasi Oy!, daftarkan kartu debit Anda, pastikan berhasil
- Untuk kirim uang, pilih menu Transfer > Local Transfer
- Tambahkan data rekening penerima berupa nama bank, nomor rekening, dan nomor WhatsApp penerima
- Masukkan nominal uang yang akan ditransfer dan kategori pengiriman Anda
- Tap Continue, lalu pilih metode pembayaran pakai Debit Card
- Masukkan nomor CVV (3 digit kode) yang ada di bagian belakang kartu debit Anda
- Pastikan data sudah benar lalu kirim uang Anda
Untuk bisa transfer tanpa biaya admin pakai Oy!, pastikan akun Anda sudah diverifikasi pakai KTP & foto.
Selain itu, dibanding Flip, Oy! kerja sama dengan lebih banyak bank. Daftar bank yang kartu debitnya dapat didaftarkan di Oy! agar dapat transfer tanpa biaya admin:
- Bank Mandiri / Mandiri Syariah
- BNI / BNI Syariah
- Bank Muamalat
- Citibank
- Panin Bank
- BII Maybank
- Bank Artha Graha
- BRI / BRI Syariah
- Bank Mayapada
- KEB Hana Bank
- Bank Bukopin
- Bank Mega
- BTN
- Bank Danamon
- Bank Jatim
- Bank Sinarmas
- Digibank / Bank DBS
- Bank BJB
- HSBC
- UOB
- BNP
- Permata Bank
- BCA
- CIMB Niaga
- MNC Bank
