Pinjaman pendidikan adalah fasilitas kredit yang disediakan oleh bank maupun non bank untuk pembiayaan pendidikan. Pembiayaannya meliputi biaya pendidikan tingkat lanjut (universitas), tingkat awal hingga biaya hidup guna menunjang sarana pendidikan. Keunggulan dana pinjaman pendidikan ada pada penawaran tenor yang variatif dan bunga yang relatif ringan.
Kredit dana pendidikan atau student loan merupakan program yang dicetuskan oleh Presiden Jokowi sejak 15 Maret 2018 lalu. Banyak bank pemerintah yang turut berpartisipasi memberikan program kredit pendidikan. Berikut beberapa informasi terkait kegunaan, syarat kredit pendidikan di BRI, BNI, BCA dan Bank Mandiri
- Jenjang untuk Mengajukan Kredit Pendidikan
- Syarat Kredit Pendidikan
- Kegunaan Dana Pinjaman Pendidikan
Jenjang untuk Mengajukan Pinjaman Pendidikan
Pemerintah telah menyediakan program bantuan untuk jenjang pendidikan dasar, seperti SD, SMP dan SMA. Beberapa program bantuan pendidikan yang diberikan pemerintah yaitu, pemberian Kartu Indonesia Pintar (KIP), Kartu Jakarta Pintar (KJP) dan pemberian Dana BOS.
Baca juga: Bantuan Dana Pendidikan : KIP / KJP/ Bidikmisi / LPDP
Di sisi lain, pinjaman pendidikan merupakan program yang diperuntukkan bagi mahasiswa yang belum bekerja atau pekerja yang berniat untuk melanjutkan pendidikan ke jenjang magister (S2) atau doktoral (S3). Student loan diharapkan dapat meningkatkan kuantitas lulusan perguruan tinggi di Indonesia. Tujuan lainnya, untuk meningkatkan kualitas tenaga profesional agar lebih siap masuk ke dunia kerja. Harapan jangka panjang program kredit pendidikan yaitu guna meretas angka kemiskinan di Indonesia
Beberapa bank juga menyediakan program tabungan pendidikan agar orang tua dapat menjamin keberlangsungan pendidikan anak. Selain itu beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan jasa asuransi pendidikan. Asuransi berguna untuk mencegah kemungkinan hal yang tidak diinginkan terjadi pada orang tua / wali sehingga mengakibatkan pendidikan anak harus terhenti.
Syarat Pinjaman Pendidikan
Setiap bank maupun lembaga non-bank tentunya memiliki syarat kredit pendidikan yang berbeda-beda, namun umumnya syarat kredit pendidikan yaitu:
- WNI
- Memiliki pendapatan minimum Rp. 2.5 juta – Rp. 3 juta per bulan
- Tidak bermasalah dengan BI checking atau SID (Sistem Informasi Debitur) Bank Indonesia
- Usia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun
Kegunaan Dana Pinjaman Pendidikan
Dana kredit pendidikan biasanya digunakan untuk:
- Biaya masuk kuliah
- Biaya sumbangan pembinaan pendidikan (SPP)
- Biaya daftar ulang
- Kebutuhan penunjang pendidikan lainnya.
List Bank yang Menyediakan Pinjaman Pendidikan
1. Pinjaman Pendidikan BRI
BRI memberikan program pinjaman pendidikan dengan nama BRI Briguna Flexi Pendidikan. Program ini menawarkan kredit dana pendidikan untuk jenjang S1, S2 dan S3 dengan beberapa keuntungan, yaitu:
- Angsuran fleksibel: selama masa kuliah debitur diperbolehkan hanya membayar bunga pinjaman, namun setelah lulus debitur wajib membayar pokok pinjaman hingga tenor kredit berakhir.
- Plafon kredit: S1 : sesuai kebutuhan atau maksimal Rp. 50 juta, S2 dan S3 : sesuai kebutuhan atau maksimal Rp. 250 juta
- Angsuran fleksibel
- Tenor kredit yang ditawarkan oleh BRI cukup panjang, yaitu: S1 : maksimum 5 tahun, S2 : maksimum 6 tahun dan S3 : maksimum 10 tahun
- Asuransi Jiwa
Baca juga:
Pengajuan KTA BRI: Simulasi / Biaya / Syarat / Proses BRIGuna Online
- Syarat Kredit Pendidikan BRI
Ada beberapa syarat yang perlu dilengkapi jika Anda berminat mengajukan kredit pendidikan BRI, yaitu:
2. Pinjaman Pendidikan BNI
BNI menawarkan kredit pendidikan yang masuk ke dalam program Kredit Tanpa Agunan (KTA) bernama BNI Cerdas yang dapat digunakan untuk biaya pendidikan pre-school hingga pasca-sarjana. Program KTA BNI Cerdas memiliki plafon maksimum mencapai Rp. 200 juta dan tenor maksimum 3 tahun. Untuk pengajuan KTA BNI Cerdas ada beberapa biaya yang dikenakan kepada calon debitur, yaitu:
- Biaya proses dengan minimum Rp. 100 ribu atau sekitar 1% dari plafon pinjaman
- Biaya asuransi
- Biaya provisi, yaitu 1% dari plafon pinjaman
KTA BNI Cerdas juga menawarkan bunga cicilan flat dari awal hingga akhir tenor kredit. Sayangnya, layanan ini hanya tersedia untuk calon debitur yang berdomisili di Jabodetabek dan Bandung.
Syarat Kredit Pendidikan BNI
Syarat pengajuan kredit pendidikan BNI yaitu:
- WNI
- Berpenghasilan tetap, minimum telah bekerja selama 2 tahun
- Usia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun
Selain itu, ada beberapa dokumen yang perlu disiapkan untuk pengajuan pinjaman pendidikan BNI Cerdas, yaitu:
- Fotokopi KTP (suami / istri)
- Fotokopi KK
- Fotokopi surat nikah
- Fotokopi Surat keterangan kerja dan slip gaji
- SK pengangkatan pegawai terakhir atau asli kartu Taspen (untuk PNS) atau ijazah terakhir
- Tanda bukti penerimaan sekolah / universitas beserta rincian biayanya.
- Fotokopi surat adopsi (apabila pendidikan ditujukan untuk anak adopsi)
- Pas foto pemohon 4X6
- Fotokopi rekening 3 bulan terakhir, dan
- Fotokopi NPWP pribadi dan SPT PPh 21 (jika pinjaman di atas Rp. 50 juta)
3. Kredit Pendidikan BCA
BCA memberikan kredit pendidikan dengan nama program BCA Personal Loan. Sama dengan BNI, program BCA Personal Loan masuk ke dalam kategori KTA yang dapat digunakan untuk keperluan konsumtif lain, seperti pemenuhan kesehatan, pernikahan, liburan, renovasi, dll. Beberapa benefit yang ditawarkan yaitu:
- Plafon pinjaman hingga Rp. 100 juta
- Bunga rendah, sekitar 1%
- Maksimum tenor kredit 3 tahun, dan
Ada beberapa biaya yang perlu dipersiapkan untuk mengajukan kredit pendidikan di BCA yaitu biaya provisi dan asuransi. BCA Personal Loan juga memberikan denda jika debitur telat bayar, yaitu sekitar 0.28% per hari.
Syarat Kredit Pendidikan BCA
Syarat pengajuan pinjaman pendidikan BCA personal loan adalah:
- WNI berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogya, Solo, Surabaya, Medan, Batam, Palembang dan Bali.
- Telah berusia 21 tahun dan maksimum 55 tahun
- Memiliki kartu debit / kredit BCA
- Karyawan tetap, wiraswasta atau profesional dengan masa kerja minimum 2 tahun
- Minimum penghasilan: Rp. 2.5 juta (untuk wilayah Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan dan Batam) dan Rp. 2 juta (untuk daerah lain yang masuk ke dalam wilayah layanan BCA personal loan)
- Dokumen yang diperlukan untuk pengajuan BCA personal loan adalah:
4. Kredit Pendidikan Bank Mandiri
Program kredit pendidikan yang disediakan oleh Mandiri disebut dengan KSM. Fasilitas kredit ini berguna untuk membiayai pendidikan, pernikahan, kesehatan, renovasi rumah, dan lainnya. Beberapa benefit yang ditawarkan oleh KSM Mandiri adalah:
- Suku bunga kompetitif
- Maksimum plafon hingga Rp.1 miliar
- Maksimum tenor hingga 15 tahun
Syarat Kredit Pendidikan Bank Mandiri
Ada beberapa syarat umum pengajuan pinjaman pendidikan bank Mandiri, yaitu:
- WNI
- Usia minimum 21 tahun
- Masa kerja tetap minimum 1 tahun
- Penghasilan minimum Rp. 3 juta
Dokumen yang perlu disiapkan untuk pengajuan kredit pendidikan bank Mandiri yaitu:
