Home » Artikel KPR » Kredit Konstruksi Developer & Perorangan: Syarat + Bank Bisa Proses

Kredit Konstruksi Developer & Perorangan: Syarat + Bank Bisa Proses

Secara umum kredit konstruksi terbagi menjadi dua. Saat kami melakukan pencarian di Google, kredit konstruksi ternyata memiliki dua definisi yang berbeda, yaitu kredit konstruksi yang diajukan oleh developer / kredit modal kerja pembangunan, satu lagi adalah kredit konstruksi rumah/ kredit pembangunan rumah. Keduanya adalah produk pinjaman yang berbeda, meski memiliki nama yang serupa. Berikut beberapa informasi seputar kredit konstruksi developer/ kredit modal kerja serta kredit konstruksi/kredit pembangunan rumah yang telah kami rangkum.

Gambar Kredit Konstruksi
Ilustrasi Pinjaman Konstruksi

 

 

Kredit Konstruksi Developer / Pinjaman Modal Kerja

Kredit konstruksi adalah pembiayaan yang dilakukan oleh bank kepada developer yang digunakan untuk modal kerja pembangunan seperti apartemen atau rumah. Bangunan kredit konstruksi berupa bangunan horizontal maupun vertikal/high rise building. Umumnya kredit konstruksi digunakan oleh developer (pengembang) untuk membangun perumahan atau apartemen sehingga pembangunannya menjadi lebih cepat selesai.

Pembiayaan pinjaman konstruksi harus bermanfaat bagi sektor ekonomi, seperti untuk memenuhi peralatan real estate (pompa beton, alat las dan konstruksi), mengatasi fluktuasi musiman pada bisnis, menutupi pembayaran gaji karyawan, melakukan ekspansi bisnis dan investasi kebutuhan teknologi baru. Kredit konstruksi untuk developer ini berfokus pada pembangunan/konstruksi bukan pembelian tanah. Sehingga yang di cover oleh bank adalah biaya pembangunan perumahannya atau apartemen saja tidak beserta tanahnya. 

Berikut Informasi seputar kredit konstruksi developer:

    1. Syarat Kredit Modal Kerja
    2. Dokumen Kredit Modal Kerja
    3. Bank yang Bisa Proses Kredit Modal Kerja

1. Syarat Kredit Konstruksi Badan dan Developer 

Kredit konstruksi dibagi menjadi dua yaitu utnuk developer anggota profesi dan developer berbadan hukum Beberapa syaratnya yaitu:

# Developer / Pengembang merupakan Anggota Profesi

Berikut adalah syarat yang harus dipenuhi:

  • Perusahaan telah berbadan hukum nasional
  • Telah terdaftar sebagai anggota real estate, APRESI atau yang telah diakui oleh pemerintah
  • Memiliki ijin yang sah sebagai developer berupa Surat Ijin Usaha Jasa Konstruksi (SIUJK)
  • Memiliki legalitas baik hukum, perseorangan maupun usaha. 
  • Beberapa wilayah mensyaratkan adanya Surat Ijin Penggunaan Tanah dari pemerintah setempat. 
  • Memiliki Ijin Mendirikan Bangunan (IMB)

# Developer / Pengembang sudah Berbadan Hukum

Bagi pengembang yang sudah berbadan hukum persyaratannya lebih sedikit, yaitu:

  • Memiliki Surat Ijin Usaha Jasa Konstruksi (SIUJK)
  • Telah memiliki legalitas hukum, usaha dan perseorangan
  • Sudah izin dari pemerintah setempat yang dibuktikan melalui Surat Ijin Penggunaan Tanah
  • Telah memiliki Izin Mendirikan Bangunan (IMB).

2. Dokumen Syarat Pengajuan 

Berikut beberapa persyaratan umum pengajuan kredit konstruksi untuk developer/badan, yaitu:

Dokumen Syarat Developer
Dokumen Pribadi
Fotokopi KTP
Fotokopi NPWP
Fotokopi KK
Fotokopi KTP pasangan
Fotokopi Akta Nikah
Fotokopi akta cerai/mati
Fotokopi Dewan Direksi dan Komisaris
Fotokopi para pemegang saham
Dokumen Agunan
Fotokopi sertifikat
Fotokopi NPWP dan pemilik agunan

*jika agunan atas nama orang lain

Fotokopi IMB
Fotokopi tagihan PBB terakhir
Fotokopi bukti bayar PBB terakhir
Fotokopi bilyet deposito
Fotokopi laporan keuangan
Fotokopi laporan keuangan internal
Print mutasi rekening selama 4 bulan terakhi

 

3. Bank yang Bisa Proses Kredit Konstruksi Developer

Pengajuan kredit konstruksi umumnya lebih banyak diproses oleh bank daerah. Namun ada juga beberapa bank nasional yang melayani pengajuan kredit modal kerja untuk developer. Berikut adalah list bank yang dapat memproses pengajuan pinjaman modal kerja, yaitu:

# Bank BCA

  • Syarat pengajuan pinjaman konstruksi di BCA, yaitu:
  • Tujuan kredit adalah untuk pembiayaan yang bersifat produktif
  • Telah berbadan hukum 
  • Riwayat kredit bersih 
  • Tidak bertentangan dengan hukum 
  • Tanah tidak dalam proses sengketa atau pailit 
  • Membayar biaya administrasi dan provisi
  • Ada denda keterlambatan

# Bank Mandiri

Fasilitas pinjaman konstruksi yang ditawarkan oleh Bank Mandiri bernama pinjaman modal kerja, Beberapa keuntungan yang ditawarkan yaitu:

  • Limit Kredit Rp. 100 juta – Rp. 10 M
  • Tenor minimum 1 tahun dan dapat diperpanjang
  • Kredit bersifat revolving dan non-revolving

Persyaratan khususnya pengajuan kredit modal kerja di Mandiri adalah: 

  • Melengkapi dokumen legalitas pemohon (KTP, KK, Akte pendirian perusahaan)
  • Dokumen legalitas usaha: NPWP, SIUP, SITU, TDP atau SKDU

# Bank BTN

Syarat dan ketentuan untuk pengajuan pinjaman konstruksi di bank BTN yaitu:

  • Kredit bersifat revolving dan non-revolving
  • Maksimal kredit yaitu 80% dari nilai SPK

Selain itu pemohon juga harus memenuhi persyaratan berikut:

  • Badan usaha berbadan hukum atau badan usaha non badan hukum
  • Berpengalaman minimal 1 tahun dibidangnya
  • Memiliki performance yang baik dan tidak memiliki riwayat kredit macet

Pengajuan pinjaman modal kerja di BTN juga harus memenuhi kelengkapan dokumen berikut, yaitu:

 

Dokumen Kelengkapan
Legalitas Pemohon Akta pendirian /anggaran dasar (untuk koperasi) beserta perubahannya
Pengesahan dari kementerian terkait
Legalitas usaha: TDP, NPWP, SIUP, HO, SIUJK, SKDP dan SITU
Legalitas Proyek Ijin lokasi
Site plan yang telah disetujui
IMB
Bukti penguasaan lain
Peil banjir
Rekomendasi PLN & PDAM
Hasil tes air bersih
Data Keuangan Laporan keuangan minimal 2 tahun terakhir
RAB
Data pemasaran
Feasibility study
Taksasi dari appraisal indepen

 

Baca juga: KPR Developer : Prosedur / Keuntungan / Tips Pengajuan

 

Kredit Konstruksi Perorangan / Kredit Bangun Rumah

Di sisi lain, kredit konstruksi perorangan ditujukan pada calon debitur yang telah memiliki tanah dan berniat untuk membangun rumah/tempat tinggal namun terkendala biaya. Umumnya plafon pinjaman yang disetujui untuk pengajuan pinjaman konstruksi perorangan ini maksimal hanya berkisar 80% dari RAB (Rancangan Anggaran Biaya), maka sisa kekurangan dana tersebut harus Anda cover sendiri. 

Selain itu, pencairan plafon kredit juga dilakukan bertahap seperti KPR inden. Sama dengan kredit pemilikan tanah, pengajuan pinjaman ini mewajibkan debitur untuk membangun rumah di atas tanah dalam jangka waktu yang telah ditentukan. Jika selama jangka waktu yang telah ditentukan debitur berhenti/tidak membangun maka akan dikenakan denda. 

Berikut informasi seputar:

  1. Dokumen Syarat Pengajuan
  2. Bank yang Bisa Proses 

Baca juga: Kredit Pemilikan Tanah: Syarat dan Bank yang Bisa Proses

1. Dokumen Syarat Pengajuan

Berikut beberapa dokumen syarat yang perlu Anda siapkan untuk mengajukan pinjaman konstruksi perorangan, yaitu:

Dokumen Jaminan (cukup fotokopi) Karyawan Pengusaha Professional
1. Sertifikat (SHM atau SHGB atau strata title)
2. IMB
3. PBB
4. RAB (Rencana Anggaran Biaya)
Dokumen Peminjam (cukup fotokopi)
5. Formulir aplikasi Kredit Konstruksi
6. KTP peminjam (suami + istri)
7. NPWP (minimal 1 dari suami atau istri) dan SPT tahunan (jika ada)
8. KK/Akta Nikah (jika ada)
9. Rekening tabungan 3 bulan terakhir
10. Slip gaji 3 bulan terakhir / surat keterangan penghasilan (SKP)
11. SK kerja/ SK pengangkatan pegawai tetap
12. Rekening perusahaan selama 3 bulan terakhir (yang menunjukkan omzet usaha)
13. Laporan keuangan 2 tahun terakhir
14. SIUP, TDP, NPWP dan surat keterangan domisili perusahaan
15. Akta pendirian perusahaan (jika PT) beserta perubahannya
16. Akta pengesahan Menkeh
17. Surat ijin praktek
18. NPWP badan (jika ada)
19. Daftar Client/PO/SPK 6 bulan terakhir

2. Bank yang Menerima Pengajuan Kredit Konstruksi 

Berikut list bank rekanan Sikatabis yang menerima kredit konstruksi rumah/pembangunan rumah. Cek ketentuan dan syaratnya dengan mengajukan aplikasi kredit konstruksi perseorangan/kredit pembangunan rumah di sini: Simulasi KPR

Teliti Sebelum Mengajukan

Ada banyak fasilitas kredit yang ditawarkan oleh bank, masing-masing memiliki nama yang hampir serupa. Sebaiknya, jika Anda berminat untuk mengajukan fasilitas kredit, pahami dulu bedanya agar tidak keliru saat pengajuan dan menyiapkan dokumen pengajuan. 

Sikatabis melayani pengajuan kredit konstruksi rumah perorangan/kredit pembangunan rumah, Anda dapat menghitung simulasi cicilannya melalui Kalkulator KPR. Sebagai informasi, pengajuan di Sikatabis sepenuhnya gratis, selain itu Anda juga bisa mendapatkan rekomendasi bank terbaik sesuai dengan kebutuhan Anda.

 

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *