Kredit Multiguna dengan Agunan Rumah Terbaik 2020 • Sikatabis.com

Kredit Multiguna (KMG) atau yang dikenal dengan kredit refinancing rumah adalah fasilitas pinjaman dengan agunan. Untuk dapat mengajukan kredit multi guna, calon debitur wajib mengagunkan barang yang sesuai dengan ketentuan bank. Fasilitas kredit multi guna umumnya digunakan untuk memenuhi kebutuhan konsumtif seperti, kendaraan, biaya pendidikan anak atau renovasi rumah. Selain itu kredit multi guna, juga dapat digunakan untuk pemenuhan kebutuhan produktif seperti modal usaha. Besar plafon kredit multi guna sangat bergantung pada nilai properti yang diagunkan. Berikut informasi seputar kredit multiguna dan bank yang bisa memproses pengajuan kredit multiguna dengan agunan rumah.

Perbedaan KMG dan KPR
Agunan Kredit Multiguna
Syarat Kredit Multiguna
Dokumen Syarat Pengajuan Kredit Multiguna
LTV / Maksimum Pembiayaan Kredit Multiguna
Rate KMG yang Ditawarkan Bank

Perbedaan KMG dan KPR

Ilustrasi Kredit Multi Guna dengan Agunan Rumah

Persamaan Kredit Multi Guna (KMG) dan KP adalah keduanya memiliki tenor kredit yang panjang, bisa lebih dari 15 tahun. Dalam fasilitas KPR, properti yang diagunkan adalah rumah yang sedang di KPR-kan. Singkatnya, Anda membeli rumah milik bank secara kredit hingga kepemilikan rumah sepenuhnya menjadi milik Anda.

Sedangkan pada KMG dengan jaminan rumah, properti tersebut sudah sepenuhnya menjadi milik Anda, namun karena Anda membutuhkan dana lebih, maka Anda menjaminkan sertifikat rumah di bank untuk memperoleh dana tunai, kemudian Anda perlu membayar dana yang telah dipinjamkan oleh bank dengan cara mencicil hingga tenor kredit berakhir.

Umumnya pinjaman refinancing (KMG) harus memiliki nilai yang sama dengan barang yang diagunkan atau lebih besar nilainya dari jumlah pinjaman. Untuk plafon kredit multi guna umumnya cukup besar, yaitu bisa mencapai miliaran, tergantung pada agunan yang dijaminkan ke bank. Ada beberapa perbedaan kredit multiguna (refinancing) dan KPR yaitu:

Perbedaan	Kredit Multiguna	KPR
Agunan	Barang yang diagunkan bisa berupa rumah, ruko, kendaraan, mesin pabrik, logam mulia dll	Agunan berupa rumah yang sedang dalam proses KPR
Rate yang ditawarkan	Rate untuk KMG (refinancing) biasanya lebih tinggi dibandingkan KPR	Promo rate KPR lebih rendah.
Kegunaan	Plafon yang disetujui dapat digunakan untuk kebutuhan konsumtif dan produktif	Plafon yang disetujui hanya dapat digunakan untuk pembelian rumah saja.

Cek juga: Kredit Renovasi Rumah bunga Rendah: Tanpa Agunan vs Pakai Agunan

Agunan Kredit Multiguna

Tidak semua jenis harta yang Anda miliki dapat dijadikan sebagai agunan kredit multi guna. Ada beberapa barang yang dapat diagunkan jika Anda berminat mengajukan kredit multiguna, yaitu:

1. Properti

Properti merupakan salah satu agunan yang paling menguntungkan jika Anda berniat mengajukan pinjaman dalam jumlah besar. Umumnya KMG di bank akan memberikan kemudahan bagi calon debitur yang menjaminkan rumahnya. Prosesnya tidak jauh berbeda dengan pengajuan KPR.

Dalam KMG dengan agunan properti Anda bisa menjaminkan sertifikat rumah, sertifikat ruko, sertifikat apartemen bahkan gudang. Menariknya plafon kredit yang ditawarkan untuk KMG agunan rumah jumlahnya bisa mencapai miliaran, tergantung nilai properti. Sebagai informasi, untuk rumah/properti yang sedang direnovasi, sebaiknya ditunda pengajuannya karena nilai propertinya akan lebih rendah.

Penting juga untuk diingat bahwa agunan yang diajukan untuk kredit multi guna harus atas nama pribadi atau pasangan. Anda tidak bisa mengajukan kredit multiguna dengan agunan yang masih atas nama orang tua. Untuk itu, jika Anda berniat mengajukan kredit multiguna dengan agunan properti sebaiknya pastikan semua dokumen legal (SHM/SHGB, IMB dan PBB) sudah pecah dari dokumen induk dan sudah atas nama Anda atau pasangan.

2. Sertifikat Tanah

Selain bisa dijadikan investasi, sertifikat tanah juga bisa digunakan sebagai jaminan kredit multi guna. Aset tanah merupakan salah satu agunan yang cukup stabil dan harganya cenderung meningkat, sehingga pengajuan kredit multiguna dengan agunan tanah yang Anda ajukan bisa mendapatkan plafon kredit yang tinggi.

3. Kendaraan

Kendaraan merupakan salah satu agunan yang paling banyak dipilih oleh calon debitur. Baik motor maupun mobil, keduanya dapat dijadikan agunan kredit multi guna. Sebaiknya jika Anda berniat mengajukan KMG dengan agunan kendaraan bermotor, pastikan bahwa kendaraan sudah memiliki BPKB dan pajak dalam kondisi hidup. Pastikan juga dokumen kedua dokumen legal tersebut sudah atas nama pribadi.

Tentunya plafon pinjaman kredit multiguna dengan agunan kendaraan memiliki nilai yang lebih kecil dibandingkan dengan agunan rumah ataupun tanah.

4. Deposito

Deposito juga merupakan salah satu produk investasi yang dapat diagunkan untuk pengajua kredit multi guna. Selain deposito, ada juga emas. Untuk saat ini Bank DBS dan BTN telah menyediakan program pengajuan kredit multiguna untuk agunan deposito.

5. SK Kerja

Umumnya bank akan mempermudah pengajuan kredit yang diajukan oleh calon debitur dengan profesi PNS karyawan BUMN/BUMD, TNI atau Polri. Selain itu, biasanya bank akan memberikan promo khusus kepada calon debitur di atas. Menariknya SK kerja PNS, pegawai BUMN dan TNI /Polri juga dapat dijadikan agunan untuk mengajukan kredit multi guna. Saat ini ada beberapa bank yang bisa memproses pengajuan kredit multiguna dengan agunan SK, seperti Bank BTN, Bank DKI, Jtrust Bank, dll.

Syarat Kredit Multiguna

Ketentuan umum untuk mengajukan kredit multiguna (KMG) yaitu:

Berusia minimal 21 tahun atau telah menikah
Maksimal usia saat pelunasan: 55 tahun: untuk karyawan tetap dan 60 tahun: untuk profesional dan pengusaha
Memiliki penghasilan tetap yang dapat dibuktikan melalui rekening bank/slip gaji
Masa kerja sebagai karyawan minimal 2 tahun, terbukti dari surat keterangan kerja dari perusahaan
Memenuhi persyaratan khusus masing-masing bank.

Dokumen Syarat Pengajuan Kredit Multiguna dengan Agunan Rumah

Jika Anda berminat untuk mengajukan KMG dengan agunan rumah, Anda bisa cek dokumen persyaratan berikut untuk mengajukan KMG, yaitu:

Dokumen Jaminan (cukup fotokopi)	Karyawan	Pengusaha	Professional
1. Sertifikat (SHM atau SHGB atau strata title)	√	√	√
2. IMB	√	√	√
3. PBB	√	√	√
4. Denah Bangunan (jika ada)	√	√	√
Dokumen Peminjam (cukup fotokopi)
5. Formulir aplikasi KPR	√	√	√
6. KTP peminjam (suami + istri)	√	√	√
7. NPWP (minimal 1 dari suami – istri) dan SPT tahunan (jika ada)	√	√	√
8. KK/ Akta Nikah (jika sudah menikah)	√	√	√
9. Ijazah terakhir / Akta lahir (suami = istri) (hanya untuk CIMB Niaga)	√	√	√
10. Mutasi rekening tabungan 3 bulan terakhir	√	√	√
11. Slip gaji 3 bulan terakhir/ surat keterangan (SK) penghasilan	√
12. SK kerja / SK pengangkatan pegawai permanen	√
13. Rekening perusahaan 3 bulan terakhir (yang menunjukkan omzet usaha)		√	√
14. Laporan keuangan 2 tahun terakhir		√	√
15. SIUP, TDP, NPWP dan surat keterangan domisili perusahaan		√
16. Akta pendirian perusahaan (jika PT) beserta perubahannya		√
17. Akta pengesahan Menkeh		√
18. Surat ijin praktek			√
19. NPWP badan (jika ada)			√
20. Daftar client/ PO/ SPK 6 bulan terakhir			√

LTV / Maksimum Pembiayaan Kredit Multiguna

Tidak ada pinjaman yang dapat di cover bank 100%, hal ini karena bank terikat oleh ketentuan LTV yang ditetapkan oleh Bank Indonesia. LTV / Loan-to-Value merupakan jumlah maksimal pinjaman yang dapat diberikan oleh bank (besar plafon kredit) berdasarkan aturan yang telah ditetapkan BI.

Besar LTV KMG dengan agunan rumah bisa Anda cek disini:

Nama Bank	LTV KMG
BII Maybank	Fasilitas I : 80%
BII Maybank	Fasilitas II : 75%
BNI	Fasilitas I : 85%
	Fasilitas II : 80%
	Fasilitas II : 75%
BTN	Fasilitas I : 100%
	Fasilitas II : 95%
	Fasilitas III : 90%
CIMB Niaga	Fasilitas I : 70%
CIMB Niaga	Fasilitas II : 65%
Permata Bank	Fasilitas I : 70%
	Fasilitas II : 65%
	Fasilitas III : 60%
UOB	Fasilitas I : 85%
	Fasilitas II : 80%
	Fasilitas III : 75%

Rate KMG dengan Agunan Rumah yang Ditawarkan Bank

Berikut beberapa bank rekanan SikatAbis yang menawarkan promo KMG dengan agunan rumah terbaik. Untuk lebih jelasnya, Anda bisa cek di sini Kalkulator KMG:

Nama Bank	Rate yang Ditawarkan
BCA	8% fix 1 tahun pertama
	8.5% fix 2 tahun pertama
	9% fix 3 tahun pertama.
BCA	9.5% Fix 5 tahun pertama.
	Fix & Cap 9% fix 3 tahun pertama Maksimal 9,5% tahun ke 4 dan 5.
	Floating: 11.5%
Mandiri	8.75% fix 3 tahun (khusus karyawan) Floating: 13.25%
Mandiri	9.75% fix 3 tahun (untuk wirausaha & profesional Floating: 13.75%
BNI	9.5% fix 1 tahun, tenor < 10 tahun
	11.5 fix 2 tahun, tenor < 10 tahun
	Floating: 13,5%
CIMB Niaga	8.5% fix 3 tahun, minimal tenor 8 tahun
	9.5% fix 5 tahun minimal tenor 10 tahun
	Floating : Instrumen Keuangan BI 12 bulan + 6.5%
UOB	9.25% fix 3 tahun, minimal tenor 8 tahun
	10.25% fix 3 tahun minimal tenor 6 tahun
	Floating : SBI 12 bulan + 6%
Danamon	8% fix 3 tahun, minimal tenor 5 tahun

*rate bisa berubah sewaktu-waktu

Ajukan Kredit Multi Guna via SikatAbis

Pilih agunan yang paling menguntungkan dan sesuai kebutuhan Anda. Untuk pengajuan kredit multi guna dengan agunan rumah, sebaiknya pastikan semua dokumen legal rumah sudah atas nama Anda atau pasangan. Hal ini sangat penting untuk mempermudah proses pengajuan kredit multiguna yang Anda ajukan.

Selain melayani KPR, SikatAbis juga menawarkan layanan kredit multi guna (KMG) dengan agunan rumah. Anda bisa mengajukan aplikasi kredit multiguna di sini Kalkulator KPR. Selain itu Anda juga bisa konsultasi terkait pengajuan kredit multi guna melalui staff kami.