Home » Pinjaman Uang Tanpa Jaminan » KTA (Kredit Tanpa Agunan) » Kredit Renovasi Rumah bunga Rendah: Tanpa Agunan vs Pakai Agunan

Kredit Renovasi Rumah bunga Rendah: Tanpa Agunan vs Pakai Agunan

Pinjaman untuk renovasi rumah terbagi menjadi pinjaman untuk renovasi tanpa agunan dan pinjaman pakai agunan. Pinjaman renovasi rumah tanpa agunan (KTA) ditawarkan dengan bunga mulai dari 0.68% – 3% per bulan. Sedangkan untuk kredit renovasi rumah ber-agunan (KMG), bunga yang ditawarkan lebih rendah.

Renovasi rumah sangat penting jika tempat tinggal Anda butuh perbaikan karena: atap bocor, cat terlihat kusam atau bangunan sudah terlalu tua. Selain memperbaiki kerusakan, renovasi juga bisa mempertahankan nilai jual rumah supaya tetap tinggi. Sebelum memulai renovasi rumah, ada hal yang harus dipersiapkan seperti desain, tukang/kontraktor dan dana. Yang jadi masalah adalah jika Anda tidak punya biaya untuk memperbaiki rumah. Tenang saja, ada alternatif untuk bisa mendapatkan pinjaman untuk renovasi rumah dari bank yaitu memanfaatkan pinjaman uang tunai dari KTA, Kredit Multi Guna hingga kredit renovasi rumah.

Sebelum mengajukan pinjaman untuk renovasi rumah, sebaiknya pelajari dulu:

 

Pinjaman Renovasi Rumah tanpa Agunan

Syarat KTA untuk Renovasi Rumah

Syarat kredit renovasi rumah tanpa agunan 2020:

  • WNI
  • Bertempat tinggal di Indonesia
  • Usia minimum: 21 tahun
  • Usia maksimum: 55 tahun
  • Masa kerja minimum: 3 bulan – 2 tahun (syarat minimum bervariasi tiap bank)

Dokumen syarat pinjaman renovasi rumah:

  • Fotokopi KTP
  • Fotokopi Slip Gaji terakhir
  • Fotokopi Rekening Tabungan 3 bulan terakhir
  • Fotokopi NPWP (ada bank yang mewajibkan, ada yang tidak)

Produk KTA Pinjaman untuk Renovasi Rumah

Tabel Perbandingan 15 produk KTA dari berbagai bank untuk renovasi rumah dengan bunga termurah:

Pinjaman Renovasi Suku bunga Biaya Administrasi + Provisi Besar Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Lama Persetujuan Pinjaman Minimum Gaji /bulan (Rp)
KEP Panin Bank 0.68% – 1.20% /bulan 50.000 + 3% 3.000.000
–
500.000.000		 12 – 36 bulan 7 hari 2.000.000
BNI Fleksi 0.7% – 1%
/bulan		 Rp 100.000 + 1% 5.000.000
–
500.000.000		 12 – 180 bulan 14 hari 3.000.000
KTA BTN Kredit Ringan Payroll 0.79% – 0.85% /bulan 1% 5.000.000
–
100.000.000		 12 – 60 bulan 7 hari 3.000.000
KTA Bank BTN Kredit Ringan Pensiunan 0.85% – 0.89% /bulan 1% 5.000.000
–
100.000.000		 12 – 60 bulan 14 hari 2.000.000
KTA Bank DBS Digibank Reguler 0.88% – 1.49% /bulan Rp 399.000 + 1.75% 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 36 bulan 3 hari 3.000.000
KTA Bank BTN Non-Payroll Kredit Ringan 0.95% /bulan 1% 5.000.000
–
150.000.000		 12 – 96 bulan 7 hari 3.000.000
Standard Chartered KTA Employee Banking Payroll 0.98% – 1.59% /bulan 2% 5.000.000
–
300.000.00		 12 – 60 bulan 3 – 5 hari 8.000.000
Standard Chartered KTA Online 0.98% – 1.69% /bulan 3.5% 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 60 bulan 3 – 5 hari 8.000.000
KTA Hana Bank 0.99% /bulan Pinjaman < Rp 50 juta: Rp 100.000 + 2% ;

Pinjaman > Rp 50 juta: Rp 200.000 + 2%

 5.000.000
–
200.000.000		 12 – 60 bulan 14 hari 5.000.000
KTA CIMB Niaga X-tra Dana Payroll 0.99% – 1.59% /bulan 4% 5.000.000
–
200.000.000		 12 – 48 bulan 7 hari 2.000.000
KTA Maybank Payroll 0.99% – 1.69% /bulan 3.5% (min 250.000) 5.000.000
–
250.000.000		 12 – 60 bulan 3 hari Karyawan:

Jabodetabek: 2.500.000

Luar Jabodetabek: 2.000.000

Profesional dan wiraswasta:
4.000.000
Standart Chartered KTA Employee Banking non-Payroll 1.29% – 1.79% /bulan 2% 5.000.000
–
300.000.00		 12 – 60 bulan 3 – 5 hari 8.000.000
CIMB Niaga X-tra Dana Non – Payroll 1.35% – 1.79% /bulan 4% 5.000.000
–
200.000.00		 13 – 48 bulan 7 hari 2.000.000
KTA Maybank Regular 1.49% – 1.79% /bulan 3.5% (min 250.000) 5.000.000
–
150.000.000		 12 – 36 bulan 7 hari Karyawan:
Jabodetabek: 2.500.000Luar Jabodetabek: 2.000.000Profesional dan wiraswasta:
4.000.000
Tunaiku Bank Amar 3% /bulan Rp540.000 2.000.000
–
20.000.000		 6 – 20 bulan 3 hari 3.000.000

 

Rekomendasi KTA untuk Renovasi Rumah 2020

  1. Jumlah pinjaman ≤ 10 juta.
    a. Jika Anda adalah pegawai tetap maka bisa gunakan BTN Non-Payroll karena Anda harus menyerahkah SK pegawai sebagai ‘jaminan’.
    b. Hana bank juga bisa dijadikan alternatif karena bunga-nya kecil.
    c. Jika Anda butuh dana dengan cepat = Tunaiku Bank Amar
  2. Pinjaman < 100 juta = BNI Fleksi
  3. Pinjaman ≥ 100 juta = KTA Bank Panin

 

Daftar KTA untuk Renovasi Rumah

Penjelasan KTA untuk renovasi rumah 2020 sebagai berikut:

Tunaiku Amar Bank

Pinjaman untuk renovasi rumah di Tunaiku Bank Amar bunga 3% dengan jangka waktu maksimal 20 bulan. Proses pengajuan KTA di Bank Amar minimal 3 hari.

Baca: Cara mengajukan KTA Tunaiku Bank Amar

Tabel fitur & biaya Tunaiku KTA Amar Bank

KTA Amar Bank Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Administrasi (Rp) Bunga Keterlambatan Cicilan
Tunaiku Bank Amar 3% /bulan 2.000.000 20.000.000 6 – 20 bulan 540.000 0.16% /hari

 

KTA BNI Fleksi

BNI Fleksi adalah pinjaman KTA dari bank BNI dengan bunga mulai dari 8.4% – 12% per tahun atau setara dengan 0.7% – 1% per bulan. Jika Anda ingin pinjam < 100 juta, maka Anda bisa mengajukan KTA BNI Fleksi karena bunga murah dan biaya administrasinya kecil.

Baca juga: Cara mengajukan pinjaman bank BNI Fleksi

Tabel fitur dan biaya KTA BNI

KTA BNI Fleksi Suku Bunga KTA BNI Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman BNI Biaya Provisi Biaya Administrasi (Rp) Biaya Pelunasan dipercepat
BNI Fleksi 0.7% – 1% /bulan 5.000.000 100.000.000 12 – 180 bulan 1% dari jumlah pinjaman disetujui 100.000 2% dari sisa hutang pokok

 

Kredit Ringan BTN

Pinjaman BTN untuk renovasi rumah bunga mulai 0.79% – 0.95% per bulan.

Baca juga: Cara mengajukan KTA BTN

Tabel fitur dan biaya KTA BTN Kredit Ringan

KTA BTN Suku Bunga Pinjaman Bank BTN Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Provisi Biaya Pelunasan Dipercepat Bunga Keterlambatan Cicilan
Pinjaman BTN Kredit Ringan Payroll 0.79% – 0.85% /bulan 5.000.000 100.000.000 12 – 60 bulan 1% 1% dari sisa hutang pokok 1.5% /bulan
BTN Kredit Ringan Pensiunan 0.85% – 0.89% /bulan 5.000.000 100.000.000 12 – 60 bulan 1% 1% dari sisa hutang pokok 1.5% /bulan
KTA BTN Non-Payroll 0.87% – 0.93% /bulan 5.000.000 150.000.000 12 – 96 bulan 1% 1% dari sisa hutang pokok 1.5% /bulan

 

KTA CIMB Niaga

Renovasi rumah dengan KTA CIMB Niaga bunga mulai 0.99% – 1.79% per bulan. Ada dua jenis KTA CIMB Niaga yaitu Xtra Dana CIMB Niaga Payroll dan Xtra Dana CIMB Niaga Non-Payroll.

Baca juga: Cara mengajukan KTA CIMB Niaga

Tabel fitur dan biaya KTA Bank CIMB Niaga

KTA CIMB Niaga Suku Bunga KTA CIMB Niaga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Provisi Biaya Pelunasan Dipercepat Biaya + Denda Keterlambatan Cicilan
CIMB Niaga X-tra Dana Payroll 0.99% – 1.59% /bulan 5.000.000 200.000.000 12 – 48 bulan 2.5% 7% dari sisa hutang pokok 3.5%
CIMB Niaga X-tra Dana Non-Payroll 1.35% – 1.79% /bulan 5.000.000 200.000.000 12 – 48 bulan 2.5% 7% dari sisa hutang pokok 3.5%

 

KTA DBS Digibank

Digibank KTA by DBS Bank bunganya 0.88% – 2.49% per bulan dan bisa diajukan dengan cara online. Cara mengajukan KTA DBS bisa dibaca pada artikel Cara Pengajuan KTA DBS.

Tabel fitur dan biaya KTA DBS

KTA DBS Suku Bunga KTA DBS Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Administrasi Biaya Tahunan ke-1
Digibank DBS Reguler Jabodetabek

Pinjaman Rp 5 juta – Rp 75 juta: 1.49% /bulan

Pinjaman > Rp 75 juta – 125 juta: 1.29% /bulan

Pinjaman > Rp 125 juta – Rp 200 juta: 0.95% /bulan

Pinjaman > 200 juta -Rp 300 juta: 0.88% /bulan

Bandung & Surabaya:
Pinjaman Rp 5 juta – Rp 300 juta: 1.49% /bulan

 5.000.000 300.000.000 12 – 36 bulan 399.000 1.75% dari jumlah pinjaman disetujui

 

KTA Hana Bank

KTA KEB Hana Bank bunga 0.95% per bulan ditujukan untuk nasabah umum maupun payroll bisa digunakan untuk memperbaiki rumah. Baca: Cara Mengajukan KTA Hana Bank

Tabel fitur dan biaya KTA KEB Hana Bank Online

KEB Hana KTA Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Provisi Biaya Administrasi Biaya Pelunasan dipercepat
KTA Hana Bank 0.95% /bulan 5.000.000 200.000.000 12 – 60 bulan 2% Pinjaman < Rp 50 juta = Rp 100.000 ;

Pinjaman > Rp 50 juta = Rp 200.000

 5% dari sisa hutang pokok

 

KTA Maybank

Pinjaman untuk renovasi rumah KTA Maybank adalah KTA Maybank Payroll dan Non-Payroll (Reguler) dengan bunga mulai 0.99% – 1.79% per bulan.

Baca juga: Cara Mengajukan KTA Maybank

Tabel fitur dan biaya Maybank KTA

Maybank KTA Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Provisi Biaya Pelunasan dipercepat (Rp)
KTA Maybank Payroll Dengan SK pegawai: 0.99% – 1.39% /bulan

Tanpa SK Pegawai: 1.49% – 1.69% /bulan

 5.000.000 150.000.000 12 – 60 bulan 3% dari jumlah yang disetujui ( min 250.000) Jika sisa cicilan < 6 bulan = 5% dari tunggakan cicilan

Jika sisa cicilan > 6 bulan – 24 bulan = 250.000 + 6% dari tunggakan cicilan

Jika sisa cicilan > 24 bulan = 300.000 + 6% dari tunggakan cicilan
Maybank KTA Non-Payroll (Reguler) 1.49% – 1.79% /bulan 5.000.000 150.000.000 12 – 36 bulan 3.5% dari jumlah yang disetujui (min 250.000) Jika sisa cicilan < 6 bulan = 5% dari tunggakan cicilan

Jika sisa cicilan > 6 bulan – 24 bulan = 250.000 + 6% dari tunggakan cicilan

Jika sisa cicilan > 24 bulan = 300.000 + 6% dari tunggakan cicilan

 

KTA Bank Panin

Panin Bank memberikan bunga 0.68% per bulan untuk pinjaman di atas 300 juta. Pengajuan KTA Panin bisa dilakukan dengan cara online.

Baca juga: Cara mengajukan KTA Panin Bank

Tabel fitur dan biaya KTA KEP Panin

KTA Panin Suku Bunga KTA KEP Panin Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Provisi Biaya Pelunasan Dipercepat
KEP Panin Bank Pinjaman Rp 3 juta – Rp 100 juta: 1.20% /bulan

Pinjaman Rp 100 juta – Rp 200 juta: 0.88% /bulan

Pinjaman Rp 200 juta – Rp 500 juta: 0.68% /bulan

 3.000.000 500.000.000 12 – 36 bulan 3% dari jumlah pinjaman disetujui 6% dari sisa hutang pokok

 

KTA Standard Chartered

KTA Standard Chartered untuk kredit untuk memperbaiki rumah bunga mulai 0.98% – 1.79% per bulan untuk karyawan, wiraswasta dan profesional. Baca juga: Cara mengajukan KTA Standard Chartered

Tabel fitur dan biaya Standard Chartered KTA

KTA Standard Chartered Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Provisi Biaya Pelunasan Dipercepat
KTA Standard Chartered Employee Banking Payroll Karyawan:
Pinjaman < Rp 50 juta = 1.59% /bulan
;
Pinjaman > Rp 50 juta – Rp 125 juta = 1.29% /bulan
;
Pinjaman > Rp 125 juta = 0.98% /bulan		 5.000.000 300.000.000 12 – 60 bulan 2% dari jumlah pinjaman disetujui Masa angsuran berjalan < 24 bulan = 200.000 + 6% sisa pokok pinjaman
;
Masa angsuran berjalan > 24 bulan = 6%
KTA Employee Banking Non-Payroll Standard Chartered Karyawan:
Pinjaman < Rp 50 juta = 1.79% /bulan
;
Pinjaman > Rp 50 juta – Rp 125 juta = 1.59% /bulan
;
Pinjaman > Rp 125 juta = 1.29% /bulan		 5.000.000 300.000.000 12 – 60 bulan 2% dari jumlah pinjaman disetujui Masa angsuran berjalan < 24 bulan = 200.000 + 6% sisa pokok pinjaman
;
Masa angsuran berjalan > 24 bulan = 6%
Standard Chartered KTA Online Karyawan:
Pinjaman < Rp 50 juta = 1.59% /bulan
;
Pinjaman > Rp 50 juta – Rp 125 juta = 1.29% /bulan
;
Pinjaman > Rp 125 juta = 0.98% /bulan
;
Wiraswasta / profesional = 1.69% /bulan		 5.000.000 300.000.000 12 – 60 bulan 3.5% Masa angsuran berjalan < 24 bulan = 200.000 + 6% sisa pokok pinjaman
;
Masa angsuran berjalan > 24 bulan = 6%

 

Kredit Renovasi Rumah dengan Agunan

Kredit renovasi ber-agunan bunganya lebih rendah dibandingkan KTA karena risiko bank lebih rendah. Jaminan pinjaman biasanya berbentuk sertifikat properti (rumah, apartemen, tanah), ataupun aset lain seperti mobil.

Tujuan pinjaman renovasi adalah mendapatkan uang tunai untuk membiayai proses perbaikan properti, sehingga jaminan-nya tidak harus berwujud properti (yang penting dapat dana tunai). Pilihlah agunan yang nilainya cukup untuk mendapat plafon pinjaman yang Anda butuhkan, dan suku bunga pinjamannya paling rendah.

Biasanya, suku bunga pinjaman kredit dengan jaminan properti bunganya lebih rendah dibandingkan jaminan kendaraan.

Rekomendasi Pinjaman dengan Agunan untuk Renovasi Rumah

Daftar rekomendasi pinjaman dengan agunan untuk renovasi rumah (KMG) berdasarkan suku bunga paling rendah 2020:

  1. Pinjaman Renovasi Rumah BCA
  2. KMG CIMB Niaga
  3. KMG Maybank
  4. KMG UOB
  5. Pinjaman Renovasi Rumah BNI

 

Artikel serupa:

Default ThumbnailPinjaman Biaya Pernikahan 2020: Cicilan Murah + Syarat Mudah Default ThumbnailPinjaman Uang di Depok via Online | Cepat cair + Syarat mudah Default ThumbnailPinjaman Uang di Bogor via Online | Cepat cair + Syarat mudah

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *