Buka Rekening BNI: Jenis / Syarat / Cara buat Tabungan BNI online

Cara buka rekening BNI (Bank Negara Indonesia) bisa dilakukan online maupun offline. Cara membuat rekening BNI online dilakukan dengan mengisi eform BNI melalui laptop / HP / komputer. Prosesnya jauh lebih cepat dibandingkan mengisi form di kantor cabang BNI (offline)

Setelah isi formulir untuk membuat rekening BNI online, Anda perlu membayar setoran awal BNI dan mengambil buku tabungan & kartu debit di kantor cabang BNI.

Keuntungan menabung di bank BNI :

• Mempermudah pengajuan kartu kredit BNI karena bank akan lebih mengenal kondisi keuangan Anda melalui histori transaksi di tabungan BNI Anda.
• Mempercepat aplikasi Pinjaman bank BNI seperti KTA BNI Fleksi, KPR BNI Griya dan BNI Syariah, Pinjaman BNI Instan berkat adanya akses ke sejarah transaksi rekening BNI Anda.

Sebelum buka tabungan BNI, sebaiknya pahami dulu fitur tabungan BNI dan syarat buka rekening BNI. Artikel kami bagi menjadi beberapa bagian:

1. Jenis Tabungan BNI
2. Perbandingan Fitur Tabungan-Tabungan BNI
3. Perbandingan Jenis Kartu Debit BNI & Limit Transfer BNI
4. Rekomendasi: Tabungan BNI Terbaik
5. Syarat Membuat Rekening BNI
6. Cara Buka Tabungan BNI

Jenis Tabungan BNI

Ada 12 jenis tabungan BNI di tahun 2018. Pilih rekening BNI yang cocok dengan kebutuhan Anda.

1. BNI Simpel

BNI Simpel adalah tabungan pelajar BNI untuk pelajar PAUD (Pendidikan Anak Usia Dini), TK, SD, SMP, SMA, Madrasah atau setara itu. Tabungan BNI Simpel bisa dibuat secara kolektif melalui sekolah (sekolah yang sudah bekerjasama dengan BNI) supaya siswa lebih mudah membuat tabungan Simpel.

Tabungan Simpel BNI dilengkapi kartu debit, tapi hanya untuk nasabah tahap SMP dan SMA. Nasabah siswa SD ke bawah belum boleh memiliki kartu debit BNI tersebut. Tabungan BNI Simpel bebas dari biaya administrasi sama seperti Tabunganku BNI.

2. BNI Taplus Anak

BNI Taplus Anak adalah tabungan BNI untuk anak usia < 17 tahun yang ditujukan supaya anak bisa belajar menabung sejak kecil. BNI Taplus Anak adalah salah satu dari 2 jenis tabungan BNI anak. Jenis Tabungan anak BNI ini dapat diubah menjadi Taplus Muda BNI setelah anak berusia 17 tahun. Nasabah BNI Taplus Anak juga mendapat kartu debit BNI

3. BNI Taplus Muda

BNI Taplus Muda merupakan tabungan perorangan untuk nasabah dengan usia 15 – 25 tahun. Tabungan Taplus Muda BNI dilengkapi dengan kartu debit BNI dan memiliki tarif administrasi yang lebih murah dari BNI Taplus. Biaya administrasi tabungan BNI Taplus Muda adalah Rp 5.000.

Nasabah yang sudah berusia > 25 tahun bisa mengganti tabungan Taplus Muda menjadi Taplus di kantor cabang BNI dengan membawa KTP, kartu ATM, buku tabungan Taplus Muda. Ganti tabungan dari Taplus Muda ke BNI Taplus gratis dan tidak perlu setoran awal. Selama nasabah Taplus Muda yang berusia > 25 tahun tidak mengganti tabungannya, maka saldo tidak bisa dipindahkan / ditarik. Jika tidak ingin melanjutkan ke BNI Taplus, segera pindahkan saldo atau tutup tabungan BNI Taplus Muda.

4. BNI Taplus Mahasiswa / Taplus Muda Co-Brand

BNI Taplus Mahasiswa merupakan tabungan BNI untuk mahasiswa di perguruan tinggi yang bekerjasama dengan BNI. Tabungan ini juga dilengkapi dengan kartu debit BNI. Biaya admin BNI dan bunga tabungan BNI Taplus Mahasiswa disesuaikan dengan Perjanjian Kerjasama antara BNI dan Perguruan Tinggi.

5. BNI Taplus

BNI Taplus adalah tabungan perorangan untuk simpanan dan transaksi harian. Taplus BNI dilengkapi dengan kartu debit BNI Silver / Gold / Platinum. Biaya administrasi BNI Taplus adalah Rp 11.000 dan merupakan biaya admin termahal di antara semua tabungan BNI.

6. BNI Taplus Bisnis

BNI Taplus Bisnis adalah tabungan untuk simpanan dan transaksi bisnis perorangan maupun badan usaha. Nasabah perorangan yang dimaksud adalah wiraswasta, pegawai, atau perorangan lainnya yang memiliki aktivitas transaksi yang tinggi. Tabungan bisnis BNI dilengkapi dengan kartu debit BNI Gold / Platinum.

7. BNI Tappa

BNI Tappa / BNI Taplus Pegawai ditujukan kepada pegawai dari perusahaan yang bekerjasama dengan BNI. BNI Tappa dilengkapi dengan kartu debit BNI. Biaya admin BNI dan bunga tabungan BNI Taplus Pegawai disesuaikan dengan Perjanjian Kerjasama antara BNI dan perusahaan.

8. TabunganKu BNI

BNI TabunganKu adalah tabungan tanpa biaya administrasi BNI yang dibuat sesuai program Gerakan Indonesia Menabung. Kekurangan TabunganKu BNI adalah tidak ada kartu ATM, sehingga tidak bisa akses ATM. Pengambilan dana harus melalui teller dan hanya gratis 2x per bulan. Transaksi via teller ke-3 dan seterusnya (jika masih di bulan yang sama) dikenakan biaya Rp 1.000.

9. BNI Pandai

Tabungan BNI Pandai adalah tabungan untuk nasabah perorangan yang sulit mengakses layanan perbankan karena tinggal jauh dari kantor cabang bank maupun mesin ATM bank. Anda bisa membuat tabungan laku Pandai BNI dan melakukan transaksi di agen Laku Pandai BNI. Namun jika ingin memiliki kartu debit BNI, nasabah harus mengurusnya ke kantor cabang BNI. BNI Pandai merupakan tabungan BNI bebas biaya administrasi untuk mewujudkan program branchless banking (kegiatan perbankan tanpa harus ke bank).

10. BNI Dollar

BNI Dollar merupakan tabungan BNI dalam mata uang asing (SGD / USD). Tabungan Dollar BNI dilengkapi dengan kartu ATM BNI Valas untuk kemudahan bertransaksi namun tidak bisa debit di EDC & tidak bisa akses e-banking.

11. BNI Tapenas (Tabungan Perencanaan Masa Depan)

Tapenas BNI adalah jenis tabungan berjangka BNI dalam mata uang Rupiah / Dollar untuk perencanaan masa depan. Jangka waktu menabung 2 – 18 tahun. Dana tabungan BNI Tapenas disetor rutin bulanan melalui auto-debit dari BNI Taplus / BNI Taplus Bisnis / BNI Giro Rupiah perorangan. Dana Tapenas BNI juga bisa dari setoran tambahan (diluar setoran rutin) yang nominalnya tidak dibatasi.

Pengambilan dana sebelum jatuh tempo bisa dilakukan 1x per tahun dengan nominal pengambilan dana maksimal 30% dari total setoran tambahan. BNI Tapenas dilengkapi dengan manfaat pertanggungan asuransi jiwa & kesehatan hingga Rp. 1.5 miliar dan gratis premi asuransi.

Baca juga: Perbedaan Tabungan Berjangka, Tabungan Perorangan dan Deposito

12. BNI Haji

Tabungan Haji BNI / tabungan umroh BNI adalah tabungan untuk persiapan haji yang terhubung dengan SISKOHAT (Sistem Komputerisasi Haji Terpadu) Kementerian Agama jika saldo ≥ Rp 25 juta. Dana BNI tabungan Haji disetor rutin bulanan melalui auto-debit dari BNI Taplus / BNI Taplus Bisnis / BNI Giro Rupiah perorangan. Pengambilan dana tabungan Haji BNI bisa dilakukan 1x per tahun dengan syarat sisa saldo di rekening minimal Rp 500.000.

Perbandingan Fitur Tabungan BNI

Fitur tabungan BNI bervariasi. Bandingkan kelebihan dan kekurangan setiap jenis tabungan sebelum Anda buka Tabungan BNI. Tabel kami urutkan dari biaya admin BNI termurah supaya Anda bisa berhemat:

 

Keterangan:

• Saldo mengendap BNI: saldo yang tidak bisa digunakan untuk transaksi, namun (mungkin) bisa didaptkan kembalii saat menutup rekening tabungan BNI
• Saldo minimal tabungan BNI: minimum rata-rata saldo bulanan tabungan, dimana akan dikenai denda jika nilai rata-rata bulanan tabungan Anda lebih kecil dari angka tersebut

Perbandingan Jenis Kartu Debit BNI

Kartu debit BNI merupakan kartu yang dapat digunakan untuk transaksi via ATM maupun transaksi via mesin EDC. Jenis kartu debit BNI untuk nasabah Taplus BNI & Taplus Bisnis BNI:

• Kartu debit Silver
• Kartu debit Gold
• Kartu debit Platinum

Sebelum memilih jenis kartu debit BNI, bandingkan biaya admin kartu dan limit kartu debit BNI. Berikut perbedaan biaya kartu debit BNI

 

Biaya admin kartu BNI terpisah dari biaya admin rekening BNI. Jika nasabah Taplus BNI memiliki kartu debit Silver, maka total biaya bulanan BNI : Rp 11.000 + Rp 4.000 = Rp 15.000.

Limit Kartu Debit BNI & Limit Transfer BNI

 

Rekening BNI Terbaik

Tabungan BNI terbaik berbeda tergantung trend menabung Anda. Contoh :

1. Simulasi BNI Taplus Bisnis

Walaupun suku bunga tabungan BNI Taplus Bisnis paling tinggi (2.25%), ada biaya-biaya yang dikenakan BNI sehingga jenis tabungan BNI lain bisa lebih menguntungkan. Biaya bulanan tabungan BNI Taplus adalah Rp 17.500 per bulan yang terdiri dari biaya pengelolaan rekening Rp 10.000 + biaya kartu Rp 7.500 (asumsi pakai kartu Gold). Selain itu, jika saldo di bawah Rp 1.000.000 akan kena denda Rp 20.000.

Suku bunga bank BNI sebenarnya bertahap / tiering. Artinya: suku bunga dimulai dari 0% dan naik bertahap seiring dengan jumlah saldo rata-rata harian tabungan. Untuk saldo Rp 5 juta – 100 juta, suku bunga BNI Taplus Bisnis = 1% per tahun. Maka, untuk balik modal (total bunga – total biaya = Rp 0), butuh saldo rata-rata harian Rp 26.614.600 supaya mendapat bunga Rp 21.875 (yang akan dipotong pajak bunga 20% = Rp 4.375), lalu dikurangi biaya administrasi.

Jadi, bunga tabungan bank BNI per bulan yang Anda terima = Rp 0 jika saldo hanya Rp 26.614.600, dan saldo akan berkurang setiap bulan (karena bunga tidak bisa menutupi biaya admin & pajak bunga) jika saldo di bawah angka tersebut.

2. Simulasi BNI Taplus

Suku bunga tabungan BNI Taplus = 2% dan biaya admin BNI = Rp 11.000 + biaya kartu Rp 4.000 per bulan (asumsi pakai kartu Silver). Suku bunganya juga bertahap / tiering. Untuk saldo Rp 1 – 50 juta, suku bunga Taplus BNI = 0.7% per tahun.

Maka, untuk balik modal, butuh saldo harian Rp 32.589.300 supaya mendapat bunga tabungan BNI per bulan Rp 18.750 (yang akan dipotong pajak bunga 20% = Rp 3.750).

Jadi, bunga tabungan bank BNI per bulan yang Anda terima = Rp 0 jika saldo hanya Rp 32.589.300. Jika saldo di bawah angka tersebut, maka saldo akan berkurang setiap bulan (karena bunga tidak bisa menutupi biaya admin & pajak bunga).

Tabungan BNI Terbaik Untuk Anak / Pelajar

• Usia < 17 tahun = Tabungan Taplus Anak BNI
• Usia 17 – 25 tahun = Tabungan Taplus Muda BNI

Tabungan BNI Terbaik Untuk Orang Dewasa (usia > 25 tahun)

1. Jika tidak butuh akses ke ATM = TabunganKu BNI
2. Jika butuh akses ke ATM dan saldo harian < Rp 5.000.000 = Taplus BNI
3. Jika butuh akses ke ATM dan saldo rata-rata harian > Rp 5.000.000 = Taplus Bisnis BNI
4. Jika tertarik pakai bank lain = rekening Jenius dari BTPN (bunga 5% tanpa minimum saldo, gratis transfer ke bank lain)

Ingat bahwa dengan saldo Rp 5.000.000, tabungan Taplus BNI ataupun Taplus Bisnis Anda akan berkurang terus setiap bulan.

Tabungan BNI Bebas Biaya Administrasi

• BNI Taplus Anak
• BNI Pandai
• TabunganKu BNI
• BNI Simpanan Pelajar
• BNI Haji

Baca Juga : Tabungan Tanpa Biaya Admin di Semua Bank

 

Syarat Buka Rekening BNI

Syarat membuka rekening BNI berbeda berdasarkan jenis tabungan, usia, dan jenis nasabah (perorangan / non-perorangan). Saat buka rekening BNI, calon nasabah harus membawa dokumen syarat & setoran awal BNI sesuai jenis tabungan.

 

Biaya Buka Rekening BNI

Saat membuka tabungan BNI, tidak ada biaya buka tabungan BNI. Setoran awal BNI digunakan sebagai saldo awal tabungan BNI.

Syarat Buka Rekening BNI KTP Luar Kota

Buka rekening BNI KTP luar kota bisa dilakukan dengan membawa syarat buat tabungan BNI tambahan (pilih salah satu):

• Surat Domisili daerah tempat tinggal
• Surat Keterangan Bekerja dari perusahaan tempat bekerja

Cara Buka Rekening BNI

Buka rekening BNI bisa dilakukan dengan cara online (isi BNI e-Form) maupun offline (datang ke kantor cabang BNI). Namun tidak semua jenis tabungan bank BNI bisa dibuka dengan cara online.

Tabungan yang bisa dibuka secara online dan offline :

• Tabungan BNI Taplus
• Tabungan BNI Bisnis

Tabungan yang hanya bisa dibuka di kantor cabang BNI :

• Tabungan BNI Dollar
• Tabungan BNI Haji
• Tabungan BNI Pandai
• Tabungan BNI Tapenas
• Tabungan BNI Taplus Anak
• TabunganKu BNI
• Tabungan Simpel BNI

Cara buka rekening BNI online

1. Kunjungi https://eform.bni.co.id/BNI_eForm/pembukaansimpanan
2. Klik tabungan yang ingin Anda buka (Taplus / Taplus Bisnis)
3. Isi data diri > Isi captcha > Klik Submit
4. Catat nomor referensi
5. Kunjungi customer service di kantor cabang BNI dengan membawa nomor referensi, syarat dokumen, dan setoran awal tabungan BNI
6. Pendaftaran selesai. Anda akan mendapat buku tabungan BNI & kartu debit BNI

Tips: Pilihlah kantor cabang BNI yang sesuai dengan domisili KTP supaya tidak perlu membawa persyaratan membuka rekening BNI KTP luar kota.