KPR developer merupakan salah satu opsi yang dapat dipilih jika Anda memiliki kendala dalam mengajukan KPR ke bank. KPR langsung ke developer umumnya memiliki syarat yang lebih fleksibel, beberapa pengembang bahkan menawarkan DP 0%. Salah satu contoh KPR langsung ke pengembang yang populer saat ini adalah KPR developer syariah yang menawarkan jual-beli rumah tanpa DP, tanpa denda dan tanpa riba. Namun Anda juga harus memperhatikan beberapa resiko yang mungkin terjadi jika mengajukan KPR melalui pengembang. Berikut beberapa informasi terkait prosedur, keuntungan, kekurangan dan tips aman untuk mengajukan KPR via pengembang.
- Metode Bayar KPR dengan Pengembang
- Prosedur Umum KPR Developer
- Keuntungan Mengajukan KPR via Pengembang
- Kekurangan KPR via Pengembang
- Tips Aman Mengajukan KPR via Developer
Metode Bayar KPR dengan Pengembang
KPR developer adalah proses jual beli rumah yang dilakukan antara debitur ke pengembang (developer) tanpa menggunakan campur tangan bank sebagai penyedia kredit. KPR langsung ke developer merupakan salah satu cara yang digunakan untuk menghindari tingginya bunga perbankan. Umumnya pengembang juga memberikan banyak penawaran menarik yang membuat debitur lebih tertarik untuk mengajukan KPR lewat pengembang. Ada beberapa skema pembayaran KPR langsung via pengembang, yaitu:
1. Pembelian secara Cash Keras (Tunai)
Umumnya pengembang akan menawarkan harga rumah yang jauh lebih murah jika Anda memilih metode bayar cash keras. Keuntungan lain pembayaran secara tunai adalah Anda tidak akan terbebani dengan cicilan bulanan dan bebas dari riba. Selain itu jika sewaktu-waktu Anda membutuhkan dana darurat, sertifikat rumah dapat dijadikan sebagai jaminan untuk mengajukan Kredit Multi Guna (KMG).
Kredit Renovasi Rumah bunga Rendah: Tanpa Agunan vs Pakai Agunan
2. Pembayaran Cash Bertahap
Salah satu opsi beli rumah lain yang ditawarkan oleh pengembang adalah cash bertahap. Harga rumah cash bertahap umumnya lebih murah dibandingkan jika beli rumah secara kredit. Dalam cash bertahap debitur tidak dibebankan bunga. Biasanya pengembang akan memberikan tenor 1-5 tahun untuk debitur melunasi rumah. Beberapa developer menerapkan sistem DP (down payment) untuk metode pembayaran rumah secara cash bertahap. Namun ada juga pengembang yang membagi jumlah cicilan yang harus dibayarkan sesuai dengan harga rumah dan tenor yang disepakati tanpa mensyaratkan adanya DP.
3. Kredit Rumah dengan Jangka Waktu Tertentu
KPR lewat pengembang adalah salah satu opsi yang dapat Anda ajukan jika berminat untuk mengajukan kredit rumah dengan bunga yang rendah atau tanpa bunga. Keuntungan KPR melalui pengembang adalah Anda tidak perlu melakukan BI checking. Beberapa developer juga menawarkan program Dp 0% untuk pengajuan KPR langsung ke pengembang. Tenor yang biasanya ditawarkan oleh developer juga cukup panjang yaitu 5 tahun, 10 tahun, 15 tahun, 20 tahun hingga 25 tahun.
Prosedur Umum KPR Developer
Masing-masing pengembang memiliki ketentuan tersendiri terkait pengajuan KPR langsung ke developer. Berikut ini adalah prosedur umum jika Anda berniat untuk mengajukan KPR rumah melalui pengembang, yaitu:
- Calon debitur perlu melakukan pemesanan rumah ke pengembang, kemudian calon debitur akan mendapatkan Surat Pemesanan Pembelian Rumah (SPPR)
- Calon debitur dan pengembang melakukan perjanjian jual beli rumah dan menandatangani SPPR dihadapan notaris
- Calon debitur melakukan pembayaran DP sesuai kesepakatan dan membayar cicilan yang telah disepakati hingga tenor kredit berakhir.
Baca juga:
5 Faktor Penting Dalam Memilih Paket KPR
Keuntungan Mengajukan KPR via Developer
Ada beberapa keuntungan yang dapat Anda peroleh jika mengajukan KPR langsung ke developer, yaitu:
1. Penawaran Bunga Rendah
Berbeda dengan KPR di bank yang menerapkan skema bunga flat, floating atau fix rate yang cukup tinggi. Sebaliknya KPR lewat pengembang menawarkan bunga yang rendah, bahkan beberapa developer menerapkan kredit tanpa bunga. Keuntungan lain KPR via pengembang yaitu pilihan tenor kredit yang dapat disesuaikan dengan kemampuan finansial Anda.
2. DP Bisa Disesuaikan, Beberapa Pengembang Menawarkan Free DP
Berbeda dengan KPR di bank yang mensyaratkan besaran DP sekitar 15-20% untuk rumah siap huni dan sekitar 10% untuk rumah indent, KPR lewat pengembang memberikan keleluasaan bagi Anda untuk mengajukan besaran DP sesuai dengan kemampuan finansial Anda. Namun perlu diingat bahwa pengajuan kredit dengan DP yang minim tentu membuat cicilan per bulan yang harus dibayarkan menjadi lebih tinggi.
3. Proses Administrasi yang Mudah
Dokumen yang perlu disiapkan untuk pengajuan KPR via pengembang tentu lebih sedikit dibandingkan jika Anda mengajukan KPR ke bank. Hal ini dikarenakan pengajuan KPR melalui pengembang tidak mewajibkan Anda melakukan BI checking, sehingga dokumen yang perlu dilengkapi menjadi lebih sedikit.
4. Proses yang Cepat
Proses pengajuan KPR via pengembang tentu lebih cepat dibandingkan KPR di bank. Jika menggunakan fasilitas KPR di bank Anda perlu melewati beberapa tahapan pengajuan KPR seperti appraisal, wawancara dan beberapa proses lain yang sudah menjadi standar pengajuan KPR di bank. Namun jika Anda mengajukan KPR langsung ke pengembang proses akan lebih sederhana dan pengajuan KPR dapat disetujui lebih cepat
5. Minim Biaya Tambahan
Pengajuan KPR via bank akan membebankan beberapa biaya tambahan kepada debitur seperti, biaya administrasi, biaya provisi, biaya appraisal, biaya asuransi, dll. Berbeda dengan kredit rumah via developer yang tidak memerlukan biaya tersebut karena pengajuan KPR Anda langsung diproses oleh pengembang.
Kekurangan KPR via Developer
Ada banyak keuntungan yang ditawarkan jika Anda mengajukan KPR via developer, namun dibalik banyaknya keuntungan tersebut ada beberapa kekurangan dari KPR lewat pengembang, yaitu:
1. Resiko Pengembang Melakukan Wanprestasi
Kekurangan utama dari kredit rumah via developer adalah resiko pengembang melakukan wanprestasi, misal kabur atau ternyata rumah dibangun di atas tanah sengketa. Hal ini sangat perlu diwaspadai. Anda perlu membuat perjanjian terkait kewajiban developer jika suatu saat terbukti melakukan wanprestasi di hadapan notaris.
2. Sertifikat Masih Atas Nama Developer
Kekurangan lain dari KPR via developer adalah sertifikat masih atas nama developer. Untuk menghindari kemungkinan developer kabur Anda perlu segera mengurus proses balik nama sertifikat rumah segera setelah menandatangani perjanjian jual beli rumah dan menyetor DP.
3. DP 0% Justru Menjadikan Cicilan Semakin Besar
Penerapan DP 0% yang marak dipromosikan oleh pengembang justru menjadi kekurangan dari KPR via developer. Hal ini dikarenakan semakin kecil DP yang dibayar maka cicilan akan semakin besar dan kemudian akan berdampak pada meningkatnya resiko Anda menunggak kredit atau gagal bayar KPR.
4. Resiko Rumah Tidak Dapat Dihuni Tepat Waktu
Resiko lain yang juga menjadi kekurangan KPR langsung ke developer adalah kemungkinan rumah siap huni tidak tepat waktu. Biasanya rumah yang Anda beli via developer tidak langsung jadi (ready stock). Anda akan diminta untuk menunggu selama beberapa waktu sesuai dengan kesepakatan hingga rumah siap huni. Namun seringkali developer telat menyelesaikan pembangunan rumah sehingga Anda perlu menunda untuk pindah ke rumah baru.
Tips Aman Mengajukan KPR via Developer
Ada beberapa tips aman untuk mengajukan KPR via pengembang yaitu:
- Pilih developer yang memiliki rekam jejak baik untuk mengurangi resiko developer kabur dan melakukan wanprestasi
- Lakukan semua penandatanganan perjanjian jual beli rumah di hadapan notaris agar kepemilikan rumah atas nama Anda dapat diakui sah secara hukum.
- Cek mekanisme, prosedur dan jumlah kompensasi yang diterima jika developer melakukan wanprestasi atau rumah telat dibangun.
- Lakukan proses balik nama pada semua dokumen rumah segera setelah KPR disetujui oleh developer. Hal tersebut guna meminimalisir kemungkinan Anda tidak memiliki hak atas rumah jika sewaktu-waktu terjadi sengketa atas rumah.
