Jika Anda butuh pinjam uang buru-buru tapi khawatir dengan catatan kredit yang kurang baik (misal: telat bayar tagihan kartu kredit 2 hari karena lupa), ada pinjaman tanpa agunan (KTA) tanpa BI Checking (SLIK OJK) atau tanpa permintaan Informasi Debitur Individual (IDI).
Catatan kredit adalah daftar riwayat kredit yang terdaftar dalam Sistem Informasi Debitur (SID). Pengecekan catatan kredit adalah langkah penting untuk menentukan disetujui atau tidaknya suatu pengajuan pinjaman tanpa jaminan. Jika riwayat kredit Anda tidak baik, maka pengajuan kredit Anda lebih mungkin ditolak. Bank / pemberi pinjaman juga menilai kemampuan Anda membayar tagihan, dan jika hasil penilaian ini positif, mungkin bank akan menyetujui pinjaman Anda.
Anda bisa cek informasi debitur diri sendiri secara online sebelum mengajukan kredit. Jika status SLIK Anda baik, kami sarankan untuk ajukan pinjaman dana tunai di bank karena suku bunganya lebih rendah.
Karena sensitifnya informasi di dalam SID, maka data ini tidak bisa diakses oleh sembarang pihak. Ada proses yang ketat sebelum suatu bank/institusi diberi akses ke SID oleh regulator. Berhubung mayoritas perusahaan fintech di Indonesia masih baru, maka mereka belum bisa melakukan BI Checking / SLIK.
Sebagai alternatif, mayoritas perusahaan fintech menggunakan data-data lain untuk memprediksi kemampuan calon debitur melunasi pinjaman pertama dari mereka (credit scoring). Pinjaman pertama ini biasanya dibatasi limit pinjaman yang lebih kecil untuk membatasi risiko fintech tersebut. Riwayat pembayaran pinjaman pertama akan digunakan perusahaan fintech untuk membangun skor kredit yang lebih matang, sehingga (mungkin) akan memberi Anda limit pinjaman lanjutan (ke-2, dst.) yang lebih besar.
Rekomendasi produk KTA tanpa BI Checking kami bagi ke dalam 3 kategori:
Fintech KTA Pinjaman Tunai
Fintech yang memberi pinjaman tunai untuk “konsumsi” (bukan untuk kebutuhan usaha, yang biasa dikategorikan sebagai “pinjaman untuk produksi”) biasanya menggunakan dana mereka sendiri, yang sumbernya bisa dari kas perusahaan maupun pinjaman, berbeda dengan konsep Fintech P2P (Peer-to-Peer). Berikut adalah pinjaman dana tunai tanpa BI Checking atau SLIK OJK yang mungkin bisa Anda pertimbangkan jika Anda butuh pinjaman uang cepat.
KTA tanpa BI checking |
Minimal Pinjaman (Rp) |
Maksimal Pinjaman (Rp) |
Tenor Pinjaman |
Suku Bunga |
Biaya Provisi |
Biaya Administrasi, Biaya Kredit Pinjaman |
Biaya Mitigasi risiko / Asuransi |
Biaya + Denda Keterlambatan |
Kredit Cepat |
300.000 |
1.500.000 (pinjaman ke-2 bisa lebih tinggi) |
30 hari |
|
3% |
6%, 21% /30 hari |
|
6% |
Dana Rupiah |
400.000 |
4.000.000 |
14 hari |
1% /hari |
0.3% |
0.3% |
0.362% |
1 -2% / hari jumlah pinjaman |
Dana Cepat |
500.000 |
1.000.000 |
62 hari & 104 hari |
0.7% /hari |
|
|
|
1 hari: 34.000/hari; >1 hari= 34.000 + 14.000 |
Cash wagon |
500.000 |
2.000.000 |
10 – 30 hari |
1% /hari |
|
|
|
|
Dompet kilat |
500.000 |
2.000.000 |
7 – 30 hari |
36% /tahun |
|
0.5% |
|
|
Kredit Pintar |
500.000 |
2.000.000 |
90 hari |
3% / bulan; maks 14% /tahun |
|
|
|
1% |
Pinjam Winwin |
500.000 |
5.000.000 |
10 – 30 hari |
0.99% /hari |
|
|
|
50.000/hari |
Indodana |
500.000 |
8.000.000 |
1 – 6 bulan |
3.22% /hari |
|
|
|
|
Do-it |
600.000 |
1.000.000 |
7, 14 hari |
36% /tahun |
|
1jt: 200.000; 600rb: 120.000 |
|
3 hari: 1%, >3 hari: 2% dari total pinjaman |
Cash Cepat |
600.000 |
1.200.000 |
61 hari, 180 hari |
0.1% /hari ; 36.5% /tahun |
|
72.000, 144.000 |
|
|
Rupiah Cepat |
600.000 |
1.200.000 |
61 – 90 hari |
24% /tahun |
|
|
|
2% |
Pinjaman Gampang |
600.000 |
5.000.000 |
7 – 14 hari |
|
|
|
|
|
Rupiah Plus |
800.000 |
1.500.000 |
61 – 104 hari |
3% / bulan; maks 14% /tahun |
|
|
|
|
Dana Bijak |
1.000.000 |
3.000.000 |
|
0.3% |
|
|
|
180.000 + 10.000/hari |
Tunaikita |
1.000.000 |
20.000.000 |
3 – 6 bulan |
Premier: 3% – 8% / bulan; fast: 0.95%/ day; sakti+: 2.75% – 7.75% / bulan; sakti 0.7% – 0.9% / hari |
|
Premier+ : 100-150; fast: 15-35; sakti+ : 100-150 ; sakti 15-35 |
|
|
UangTeman |
1.000.000 |
3.000.000 (bisa 6.000.000) |
2 – 3 bulan |
0.30% /hari |
0.15% |
0.45%, 0.10% |
|
|
Tunaiku Bank Amar |
2.000.000 |
20.000.000 |
6 – 20 bulan |
3% |
|
540.000 |
|
0.16% / hari + 100.000 |
Kawan cicil |
2.000.000 |
50.000.000 |
3 – 12 bulan |
% – 5% / bulan |
|
|
|
|
Dana Kita |
5.000.000 |
10.000.000 |
6 – 18 bulan |
40% – 70% / bulan |
5% |
|
|
|
Karapoto |
5.000.000 |
25.000.000 |
3 – 12 bulan |
17% – 31% pa |
|
|
|
|
PinjamanGo |
600.000 |
1.200.000 |
66 – 99 hari |
10% / tahun |
10% / tahun |
|
|
|
Fintech KTA Modal Usaha
Selain pinjaman tunai, pinjaman p2p lending untuk modal usaha juga berkembang pesat. Per Juni 2018, ada 42 fintech untuk pinjaman modal usaha tanpa jaminan yang terdaftar dan masih diawasi oleh OJK. Peer-to-peer lending adalah skema pembiayaan dimana pemilik usaha mengajukan pinjaman secara langsung untuk usahanya kepada investor tanpa melalui perantara bank atau lembaga keuangan. Fintech berperan sebagai tempat untuk mempertemukan peminjam dan pemberi pinjaman (investor), analisa risiko serta mengurus administrasi pinjaman seperti pembayaran pinjaman, tagihan dan sebagainya. Fintech pinjaman modal usaha tanpa agunan memiliki syarat bahwa Anda harus punya usaha yang sudah berjalan mulai dari 6 bulan – 3 tahun.
Berikut adalah berbagai pemberi pinjaman modal usaha tanpa BI Checking:
Kredit Usaha Tanpa BI Checking |
Minimal Pinjaman (Rp) |
Maksimal Pinjaman (Rp) |
Tenor Pinjaman |
Suku Bunga |
Biaya Provisi, Biaya penggalang pinjaman |
Lama Usaha |
Bentuk Usaha / Perusahaan |
Tokomodal |
300.000 |
2.000.000.000 |
3, 7, 10, 14 hari |
24% /tahun |
|
|
outlet binaan alfamart |
Danamas |
500.000 |
2.000.000.000 |
1 minggu -12 bulan |
|
|
|
jualan pulsa, reseller terdaftar pada distributor yang kerjasama dengan danamas; selain jual pulsa proses akan lebih lama |
Modal Rakyat |
500.000 |
2.000.000.000 |
3 – 24 bulan |
0.9% – 1.5% / bulan |
3% |
|
umkm |
Standers One Stop Solution |
500.000 |
200.000.000 |
6 -12 bulan |
15% – 38% /tahun |
3% – 4% – 5% |
|
|
Telefin |
500.000 |
2.000.000.000 |
1 minggu -7 bulan |
|
|
|
pulsa, reseller pada distributor terdaftar dan bekerja sama dengan telefin |
FINTAG |
1.000.000 |
2.000.000.000 |
|
tergantung profil peminjam |
|
|
|
Investree |
2.000.000 |
2.000.000.000 |
3 – 24 bulan |
12% – 20% /tahun |
3% – 5% |
3 tahun |
perdagangan hasil olahan industri kelautan |
Taralite |
2.000.000 |
500.000.000 |
3 – 12 bulan |
0.99% – 1.59% /bulan |
1% |
6 bulan |
toko online |
Amartha |
3.000.000 |
10.000.000 |
3 – 12 bulan |
|
|
|
Mikro |
Klik ACC |
4.000.000 |
2.000.000.000 |
3,6,12 bulan |
1% / bulan |
|
|
|
Indofund.id |
5.000.000 |
2.000.000.000 |
12 bulan |
12% – 40% eff /tahun |
2% – 5% |
|
|
Kredito |
5.000.000 |
2.000.000.000 |
3 – 12 bulan |
|
3% |
1 tahun |
|
Modalku |
5.000.000 |
2.000.000.000 |
3, 6, 12, 15, 18, 21, 24 bulan |
7% – 23% /bulan |
3% |
1 tahun |
PT, CV atau perorangan |
Dynamic Credit |
9.000.000 |
100.000.000 |
12 bulan |
18.50% /tahun |
2.5% |
|
|
Koinworks |
10.000.000 |
150.000.000 |
6 – 24 bulan |
0.75% – 1.67% /bulan |
2% – 4% |
2 tahun |
|
Avantee |
100.000.000 |
2.000.000.000 |
1 – 16 bulan |
14% – 25% /tahun |
1% – 7% |
3 tahun |
UKM, jangka pendek, PT, CV, UD/PD |
Akseleran |
|
|
1 – 24 bulan |
6.48% – 17% /tahun |
1% – 3% , 0.25% / bulan dari jumlah pinjaman + biaya dokumentasi hukum |
1 tahun |
Perseorangan, firma, CV, PT |
Fintech KTA Cicilan
Beberapa fintech di Indonesia sudah menawarkan pinjaman cicilan dan kredit HP online terpercaya karena perusahaannya sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Cicilan online adalah salah satu cara yang bisa Anda pilih jika Anda ingin membeli barang dengan cara cicilan tapi Anda tidak punya kartu kredit.
Pinjaman Online Tanpa BI checking |
Minimal Pinjaman (Rp) |
Maksimal Pinjaman (Rp) |
Tenor Pinjaman |
Suku Bunga |
Biaya Administrasi |
Biaya Mitigasi risiko / Asuransi |
Biaya + Denda Keterlambatan |
Barang yang bisa dibeli |
Akulaku |
500.000 |
2.000.000 |
8 – 30 hari |
1% / hari |
|
|
1% / hari |
Handphone, Kamera |
Awantunai |
1.500.000 |
3.000.000 |
|
0% – 5% (APR 0% – 60%) |
|
|
|
Handphone |
Kredivo |
1.500.000 |
30 hari: 3.000.000
;
cicilan: 20.000.000 |
30 hari, 3, 6, 12 bulan |
30 hari pertama: 0% ; 2.95% / bulan |
|
|
|
Gadget, elektronik, pulsa dan voucher HP, fashion, perlengkapan rumah, perlengkapan kantor, jasa, travel, hotel, lifestyle, kuliner, otomotif & perkakas, event, bisnis |
DanaKini |
3.000.000 |
30.000.000 |
6, 12, 18, 24 bulan |
0.19% – 2.99% /bulan |
148.000 |
|
|
Furniture, kulkas, AC, mesin cuci, peralatan rumah tangga, TV, audio & video, Laptop |
DanaKini |
20.000.000 |
1 milyar |
6, 12, 18, 24 bulan |
1.99% /bulan |
148.000 |
|
|
Custom furniture |
Kawancicil |
|
|
3, 6, 9, 12 bulan |
1% – 3% / bulan |
|
0.5% dari nilai pokok |
|
smartphone |
Cicil co id |
|
|
3 – 24 bulani |
1.3% |
|
|
50.000 / minggu |
tas, sepatu, kamera, aksesoris, pakaian, hobi, notebook, smartphones, jam, perlengkapan kost |