Home » Pinjaman Uang Tanpa Jaminan » KTA (Kredit Tanpa Agunan) » P2P Lending: Bandingkan Fintech P2P Terbaik sesuai Tujuan Pinjaman Anda

P2P Lending: Bandingkan Fintech P2P Terbaik sesuai Tujuan Pinjaman Anda

Cara mengajukan pinjaman tanpa jaminan Digibank dari Bank DBS Indonesia bunga 0.88% per tahun

Fintech adalah sebuah inovasi teknologi dalam bidang jasa keuangan. Contoh bisnis fintech adalah jual beli saham, pembayaran, pinjaman dana P2P, transfer dana, perencanaan keuangan, dan investasi ritel.

P2P Lending (Peer to Peer Lending) adalah fintech yang berfungsi sebagai penyedia platform yang mempertemukan pemilik dana yang ingin meminjamkan dana kepada calon peminjam yang butuh dana. Peer to peer lending platform juga bisa disebut sebagai marketplace.

Jenis-jenis pinjaman P2P di Indonesia berdasarkan keperluan adalah:

 

Cara Kerja P2P Lending

P2P Lending bisa digunakan sebagai channel meminjam uang secara online. Pinjaman online P2P Lending menawarkan pinjaman tanpa jaminan yang cocok untuk pengusaha kecil / menengah yang sedang cari modal usaha, karena persyaratannya tidak seketat bank konvensional.

Konsep bisnis peer to peer lending adalah mempertemukan peminjam dan pemberi dana dalam satu platform. Orang yang meminjam uang di P2P Lending disebut peminjam. Orang yang memberikan dana (investasi) disebut pendana atau pemberi dana.

Anda sebagai Pemberi Dana

Platform P2P mengumpulkan calon pemberi pinjaman yang kredibel. Anda sebagai pemodal atau pemberi dana menyetorkan uang ke perusahaan P2P Lending, kemudian Anda menentukan sendiri kepada siapa saja akan memberikan pinjaman. Selain membantu pemilik usaha mengembangkan bisnisnya, Anda juga mendapatkan return (keuntungan) yang biasanya lebih tinggi daripada deposito (di P2P 15% per tahun ke atas, dibandingkan dengan 6.25% per tahun di deposito).

Anda sebagai Peminjam Dana

Sebagai calon peminjam, Anda memberikan data diri dan dokumen persyaratan kepada perusahaan P2P. Perusahaan P2P lalu menyaring berdasarkan kelayakan bisnis Anda. Jika bisnis/proyek Anda dinilai layak oleh P2P, maka akan ditampilkan di marketplace sehingga pendana bisa memilih bisnis-bisnis (termasuk bisnis Anda) untuk didanai.

Kelebihan & Kekurangan P2P Lending

Perusahaan Fintech P2P mempunyai sistem untuk menganalisa tingkat resiko peminjam. Risiko yang mungkin terjadi pada jasa pinjaman online cepat adalah gagal bayar. Meskipun perusahaan sudah melakukan analisa tingkat resiko dari peminjam, risiko gagal bayar tetap ada. Beberapa perusahaan bekerjasama dengan mitra di daerah untuk membantu pengawasan kredit yang diberikan kepada peminjam.

Secara Umum P2P Lending:

  1. Membantu pertumbuhan UKM di Indonesia
  2. Mempermudah pelaku usaha untuk mendapatkan akses pinjaman dana cepat

Plus Minus P2P Lending untuk Pemberi Dana (Investor)

Produk Pemberi Dana (Investor)
Kelebihan Kekurangan
P2P Lending – Minimum pendanaan mulai dari Rp10.000,-
– Returns mulai dari 1% – 2.9% per bulan
– Transparan: Anda tahu kemana dan untuk apa uang Anda
– Proses investasi cepat dan praktis: bisa mulai mendanai kapan dan di mana saja
– Tidak perlu survey calon peminjam sendiri
– Bisa diversifikasi investasi: Bebas memilih jenis usaha yang akan
didanai Bebas memilih berapa banyak dana yang akan diinvestasikan
– Dana Anda aman karena dana disimpan di Escrow Account (Rekening Bersama)
– Perusahaan P2P ada yang belum mendapat izin, terdaftar dan diawasi oleh OJK, sehingga harus lebih teliti
– Risiko operasional dan perusahaan bangkrut
– Tidak dijamin oleh LPS, sehingga resiko gagal bayar ditanggung bersama atau sesuai kesepakatan kredit
– Tidak bisa menarik investasi di tengah jalan (saat masa pinjaman berlangsung)

 

Plus Minus P2P Lending untuk Peminjam Dana

Produk Peminjam
Kelebihan Kekurangan
P2P Lending – Pinjaman mulai 500 ribu – 2 milyar
– Akses mudah: Bisa mengajukan pinjaman kapan dan di mana saja
– Proses aplikasi mudah dan cepat (3 – 14 hari)
– Salah satu alat pemasaran bagi bisnis untuk menarik investor potensial
– Pencairan dana bisa dilakukan jika pengajuan mulai dari 80% – 100% sudah terpenuhi
– Tenor terbatas: 1 minggu – 24 bulan
– Suku bunga pinjaman lebih tinggi dibandingkan kredit di bank

 

Pinjam uang di Bank untuk dana usaha vs P2P Lending

Untuk calon peminjam, memilih perusahaan peminjam itu penting supaya Anda tahu biaya-biaya yang akan keluarkan saat pembayaran cicilan. Sebelum memutuskan untuk pinjam uang di Bank atau di P2P, kami lampirkan tabel perbedaan Pinjam uang di Bank untuk dana usaha dan P2P Lending sebagai berikut:

Fitur / Mekanisme Pinjam Uang di Bank P2P Lending
Lama pencairan 1 – 14 hari 1 – 14 hari
Durasi / Tenor Pinjaman 30 hari – 15 tahun 1 minggu – 24 bulan
Maksimal besar pinjaman / limit kredit Unlimited 2.000.000.000
Suku Bunga 0.58% – 2% per bulan 0.99% – 2.08% per bulan
Biaya-biaya wajib lainnya Provisi (1% – 3% dari jumlah pinjaman) Provisi (1% – 7% dari jumlah pinjaman)
Asuransi (gratis s.d. 1% dari pinjaman) Biaya pembatalan pinjaman (gratis s.d 2.500.000 + 50% nilai bunga)
Pembayaran cicilan / tagihan Rutin tiap bulan dengan jumlah tetap Bulanan / Di akhir tenor pinjaman

 

Pinjaman P2P tanpa jaminan

Peminjaman uang tanpa jaminan juga bisa via P2P Lending. Dana tunai yang Anda terima bisa digunakan untuk modal usaha maupun mengembangkan usaha. Berikut adalah platform P2P Lending di Indonesia yang sudah terdaftar dan diawasi OJK:

Fintech P2P Lending Minimal pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku Bunga Biaya Administrasi Biaya provisi Biaya Pinjam / Biaya Penggalang Pinjaman Biaya / Denda Keterlambatan
Tokomodal 300.000 2 milyar 3 – 14 hari 24% /tahun 0.1% / hari
danamas 500.000 1 minggu – 12 bulan
Modal rakyat 500.000 2 milyar 3 – 24 bulan 0.9% – 1.5% /bulan 3% 2.5% dari cicilan pinjaman per bulan
Telefin 500.000 2 milyar 1 minggu – 7 bulan 1% 0.1% / hari
FINTAG 1.000.000 100 juta 3 – 24 bulan min 7%
Investree online Seller Financing 2.000.000 2 milyar 3 – 24 bulan 0.9 – 2% /bulan 5%
Taralite 2.000.000 500 juta 3 – 12 bulan 0.99% – 1.59% /bulan 1% 0.1% / hari
Amartha 3.000.000 10 juta 3 – 12 bulan 10% – 30% /tahun 0.1% / hari
Klik ACC 4.000.000 2 milyar 3 – 12 bulan 1% /bulan biaya 2 bulan bunga + biaya adm yang belum terbayarkan
Indofund.id 5.000.000 2 milyar 12 bulan 12% – 40% eff /tahun 2% – 5%
KIMO 5.000.000 20.000.000 14 hari 1% 0.1% / hari
Kredito 5.000.000 3 – 12 bulan 3%
Modalku 5.000.000 2 milyar 3 – 24 bulan 7% – 23% /tahun 3% dari jumlah pinjaman disetujui
Koinworks 10.000.000 6 – 24 bulan 0.75% – 1.67% /bulan 100.000 2% – 4%
Avantee 100.000.000 2 milyar 1 – 6 bulan 14% – 25% /tahun 1% – 7%
Akseleran 2 milyar 1 – 24 bulan 6.48% – 17% flat /tahun 1% – 3% 0.25% / bulan dari jumlah pinjaman + biaya dokumentasi hukum

Keterangan:
Fintech yang tidak mencantumkan bunga dan biaya dalam website akan memberitahu bunga dan biaya setelah Anda mengajukan pinjaman.

 

P2P Lending dengan Agunan

Pinjaman P2P pakai agunan biasanya ber-suku bunga yang lebih murah dibandingkan yang tanpa agunan, karena agunan bisa menurunkan risiko pendana.

Agunan yang diminta perusahaan P2P bisa berupa invoice atau property. Peminjam menggunakan invoice yang belum dibayar sebagai dokumen utama untuk mengajukan pinjaman uang. Setelah penyedia invoice financing memberikan pinjaman atas invoice Anda, peminjam dapat melunasi pinjamannya kepada penyedia invoice financing sesuai dengan tenor pinjaman yang disepakati.

Berikut adalah kompilasi platform Pinjaman P2P Lending yang meminta jaminan:

P2P lending dengan Agunan Agunan Minimum Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku bunga Biaya Administrasi Biaya keterlambatan
Invoila Invoice 20.000.000 2 milyar 1,2,3 bulan 12% – 20% /tahun 3% – 5%
Investree Invoice 30.000.000 800.000.000 1- 6 bulan 12% – 20% /tahun
Dana laut Invoice 80% dari invoice (maks 1 mil) disesuaikan dg jatuh tempo invoice ya
Aktivaku Property refinancing (2 tahun), take over (maks 1 bulan), Dp financing (3 tahun) 15% – 25% /tahun 1% – 3% 1% / hari
Akseleran Invoice 75 juta. luar jabodetabek, banten, bandung 200juta 1-24 bulan 6.48% – 17% /tahun

 

P2P Lending untuk Pemodal

Selain untuk pinjam uang, P2P Lending juga bisa dijadikan tempat untuk Anda investasi uang. Investasi yang Anda berikan akan disalurkan kepada calon peminjam sesuai dengan keinginan Anda. Anda bisa mengatur sendiri kemana dana yang ada punya untuk diinvestasikan.

Berikut adalah platform P2P Lending yang bisa Anda gunakan jika ingin berinvestasi kepada pengusaha kecil, mikro dan menengah

P2P Lending untuk investasi Jenis Pendanaan Minimum pendanaan (Rp) Maksimal pendanaan (Rp) Tenor pendanaan Suku Bunga return / Pembagian hasil
Crowde Pinjaman 10.000 1 – 6 bulan 1% – 2.5% /bulan
Akseleran UKM 100.000 1- 24 bulan 18% – 21% eff /tahun
Modal Rakyat UMKM 100.000 3 – 2 tahun 12 – 15% /tahun
Gradana Rumah 200.000 1 – 3 tahun 11% -12% flat (14% -22% eff ) /tahun
Tokomodal Outlet Binaan Alfamart 300.000 3 – 14 hari >16% /tahun
Dana Merdeka UMKM 500.000 1 minggu – 7 bulan
KreditPro UKM 500.000
Avantee UKM 1.000.000 1 – 6 bulan 18% /tahun
Investree Saving Bond Ritel (SBR) 1.000.000 2 tahun 8.05% /tahun
Modalku UKM 1.000.000 1 – 24 bulan 35% /tahun
Investree Invoice financing, pinjaman toko online 5.000.000 100.000.000 30 – 180 hari 14% – 20% /tahun
Tanifund pertanian, peternakan, perikanan 5.000.000 berbeda tiap prospektus 40% /tahun
Mekar.id Usaha Mikro 30.000.000 12 – 24 bulan 7% – 12.5% /tahun
Igrow pertanian berbeda tiap prospektus 40% /tahun
Iternak.id peternak rakyat berbeda tiap prospektus 40% /tahun
Danalaut untuk investor (individu atau instutisional) 100.000 (personal), 1.000.000 (bisnis) 50.000.000 (personal), 1 milyar (bisnis)
Kredito UKM 1.000.000 (kelipatan 500 rb) 3 – 12 bulan
Aktivaku properti mulai 12% /tahun
Esta Kapital
Klik ACC UMKM 3 – 12 bulan 12% flat /tahun

 

P2P Lending untuk Pendidikan

Pendidikan adalah salah satu kebutuhan penting untuk membangun sumberdaya manusia. Pendidikan bisa memperluas wawasan, membangun potensi diri juga membuka peluang kehidupan. P2P Lending menyediakan pinjaman untuk pendidikan yang bisa dicicil sehingga memudahkan Anda untuk membayar biaya pendidikan anak maupun Anda sendiri.

P2P Lending yang menyediakan kredit pendidikan adalah:

P2P Lending Jenis Pendidikan Limit Pinjaman Tenor Pinjaman Suku bunga Biaya Administrasi Asuransi biaya originasi
Koinworks KoinPintar Formal dan Non-Formal 90% dari total pembiayaan kuliah (10% masuk ke dalam DP) 3 – 12 bulan 9% – 15% flat /tahun
(0.75% – 1.67% /bulan)
99.999 0.24% 2% (untuk tenor 12 bulan)
;
3% (tenor di atas 12 bulan)

 

P2P Lending pinjaman Kesehatan

Pinjaman kesehatan bisa Anda gunakan untuk pengobatan mata, persalinan, perawatan gigi dan kecantikan, pemeriksaan & pencegahan penyakit, perawatan medis lainnya.

Berikut adalah platform P2P pinjaman kesehatan:

P2P Lending Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku bunga Biaya Administrasi Provisi Asuransi
Koinworks Pinjaman kesehatan (KoinSehat) 150.000.000 3 -24 bulan 0.75% – 1.67% /bulan 100.000 2% – 4% 0.24%

 

P2P Lending Syariah

P2P Lending Syariah adalah platform pembiayaan tanpa riba dan bebas dari transaksi yang bertentangan dengan syariat Islam. P2P Syariah akan memberikan imbal hasil sebagai hasil dari investasi.

P2P Lending berbasis syariah di Indonesia adalah:

P2P Lending Maksimal Pinjaman Minimum Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku bunga Provisi
Investree syariah 80% nilai invoice maks 2 milyar 5.000.000 6 bulan 9.5% – 16%
/bulan
2.4% – 4%

 

P2P Lending Property

P2P Lending berbasis properti menawarkan pinjaman dana untuk sewa atau beli property. P2P menyediakan cicilan DP hingga 36 bulan untuk pembelian rumah. Jika cicilan DP Anda selesai, selanjutnya Anda bisa mengajukan KPR (link) di bank.

Berikut adalah P2P yang menyediakan pembiayaan property:

P2P Lending Jenis Pinjaman Maksimal Pinjaman Tenor Pinjaman Bunga Biaya Administrasi / Biaya Provisi Biaya keterlambatan
Aktivaku property refinancing (2 tahun), take over (maks 1 bulan), Dp financing (3 tahun) 14% /tahun 1.25% – 3% 5% / bulan (0.17% / hari)
Gradana GraDP cicilan DP 500.000.000 1 – 3 tahun tidak pakai bunga, jumlah tetap diawal dan tidak akan berubah 500.000
Gradana Grasewa Sewa Property 30% dari pendapatan 1 tahun tidak pakai bunga, jumlah tetap diawal dan tidak akan berubah 150.000

 

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *