Biaya dan Tips Hemat Mengajukan Take Over KPR • Sikatabis.com

Ilustrasi Take Over KPR

Apa itu take over KPR?

KPR take over merupakan fasilitas KPR yang memudahkan debitur untuk memindahkan sisa pokok pinjaman KPR saat ini ke bank lain. Anda bisa mengajukan KPR take over dengan atau tanpa top up dana. Cek juga seputar KPR take over. Berikut telah kami rangkum beberapa informasi terkait biaya take over KPR dari bank rekanan Sikatabis, syarat dan tips mengajukan KPR take over agar lebih hemat.

Syarat Take Over KPR dan Ketentuannya
Biaya Take Over KPR
Tips Hemat Ajukan KPR Take Over

Syarat Take Over KPR dan Ketentuannya

Ada beberapa syarat khusus jika Anda berniat mengajukan KPR take over. Pastikan Anda memenuhi semua kriterianya sebelum mengajukan KPR take over:

1. Tunggu KPR telah Berjalan 1 Tahun

Salah satu ketentuan penting dari semua bank adalah Anda baru bisa mengajukan KPR take over jika kredit sudah berjalan 1 tahun. Jika belum, sebaiknya tunda pengajuan KPR take over hingga mencapai batas minimum. Saran kami sebaiknya ajukan KPR take over setelah masa promo habis agar lebih hemat.

2. Legalitas Dokumen Rumah

Sebelum mengajukan KPR take over pastikan sertifikat (SHM/SHGB), IMB dan PBB sudah atas nama calon debitur atau pasangan. Jika sertifikat atas nama orang tua/orang lain maka pengajuannya akan ditolak. Sebagai informasi jika sertifikat sudah atas nama calon debitur/pasangan namun IMB masih atas nama orang lain, maka pengajuan KPR take over tetap bisa diproses

3. Bayar Biaya Penalti

Setiap bank punya peraturan penalti bagi debitur yang melunasi/pindah KPR sebelum waktu yang ditentukan. Besar biaya penalti setiap bank berbeda-beda sesuai dengan perjanjian yang telah dibuat saat Anda tanda tangan perjanjian KPR / Akad KPR.

4. BI Checking tidak Bermasalah

Sebaiknya jangan ajukan KPR take over jika Anda memiliki riwayat kredit macet / bermasalah. Jika Anda sering menunggak bayar KPR atau kredit lain, tunda pengajuan KPR take over Anda hingga riwayat BI checking dipulihkan. Cek informasi seputar BI checking di sini Cara Cek Informasi Debitur (SLIK / BI Checking) Sebelum Ajukan Kredit

5. Rasio Kredit Mencukupi

Hal lain yang juga penting untuk diperhatikan adalah rasio kredit (DBR), pastikan cicilan yang dimiliki tidak lebih dari 40% gaji per bulan. Jika cicilan sudah melebihi, sebaiknya tunda pengajuan take over atau kurangi kredit yang Anda miliki.

Biaya Take Over KPR

Tidak ada bank yang memberikan biaya take over gratis, sehingga Anda masih akan dikenakan sekitar 4-8% dari plafon kredit sebagai biaya KPR take over. Umumnya Biaya take over KPR tidak jauh beda dengan pengajuan fasilitas KPR. Ada beberapa biaya yang dibutuhkan yaitu:

Biaya administrasi take over KPR
Biaya notaris untuk take over KPR
Appraisal
Biaya provisi
Biaya asuransi yang terdiri dari asuransi kebakaran dan asuransi jiwa
Biaya lain, seperti RTGS

Nama Bank	Appraisal	Admin	Provisi	Asuransi	Notaris	Biaya Lain
Maybank	Plafon < 1 milyar = Rp. 500ribu Plafon > 1 milyar = Rp. 750ribu	Free	Free	Tergantung usia debitur dan nilai bangunan	Sesuai Ketentuan Notaris	(tidak ada)
BNI	Semua biaya jika di total sekitar 8% dari plafon kredit					(tidak ada)
BRI	Plafon < 2 Milyar free	Minimal Rp. 400 ribu / 0.1% dari plafon kredit	0.2 % dari plafon kredit	Tergantung usia debitur dan nilai bangunan	Sesuai Ketentuan Notaris	(tidak ada)
CiMB Niaga	via Tim CIMB Niaga = Rp. 500 ribu via KJPP = Rp. 1,2 juta	0.1% dari plafon kredit, minimal Rp. 500 ribu	1% dari plafon kredit disetujui	Tergantung usia debitur dan nilai bangunan	Sesuai Ketentuan Notaris	(tidak ada)
Danamon	free appraisal	0.1% dari plafon atau minimal Rp. 1 juta	1% dari plafon kredit disetujui	Sesuai tagihan penyedia asuransi	3% dari plafon kredit	(tidak ada)
BSM	via tim BSM: < 1,5 milyar = Free via KJPP: > 1,5 milyar = Rp. 1 juta – 2 juta	1% dari plafon kredit		Tergantung usia debitur dan nilai bangunan	APHT = Rp. 2,5 juta – Rp. 5 juta (tergantung plafon kredit), cek sertifikat: Rp. 250 ribu	(tidak ada)
Mandiri	Rp. 1.32 juta	0.1% dari plafon kredit / minimal Rp. 500 ribu	1% dari plafon kredit disetujui	(kosong)		Jika ditotal semua biaya sekitar 4% dari plafon kredit
Panin	Rp. 1 juta	0.1 % dari plafon kredit/ min. Rp. 1 juta	1% dari plafon kredit disetujui	Tergantung hasil appraisal rumah	cek sertifikat: Rp. 500 ribu	Perjanjian kredit: Rp. 1 juta, APHT + PNBP : tergantung plafon kredit,
Permata Bank	Via tim Bank Permata : Rp. 500 ribu, KJPP: sesuai tarif KJPP	Rp. 0.2% dari plafon disetujui	1% dari plafon disetujui	Tergantung usia, nilai plafon, tenor yang diambil	APHT. SKMHT, cek sertifikat (sesuai ketentuan notaris)	RTGS: Rp. 35 ribu (transfer dana ke rekening berbeda)
Standard Chartered	Free	Rp. 250 ribu	1% dari plafon kredit disetujui	Tergantung nilai bangunan dan hasil appraisal	Sesuai Ketentuan Notaris	(tidak ada)
UOB	via UOB : Rp. 500 ribu (plafon < 5 milyar) KJPP : Rp. 1.32 juta (plafon > 5 milyar)	Total 1.1% dari plafon disetujui		Tergantung usa, tenor dan plafon kredit	Tergantung wilayah jaminan	Total biaya sekitar 3% dari plafon
CIMB Niaga Syariah	via Tim CIMB Niaga = Rp. 500 ribu via KJPP = Rp. 1.32juta	0.1 % dari plafon kredit/ min Rp. 500 ribu	1% dari plafon	tergantung nilai bangunan dan hasil appraisal	Sesuai Ketentuan Notaris	(tidak ada)
Permata Syariah	via tim Bank Permata : Rp. 500 ribu, KJPP: sesuai tarif KJPP	0.2% dari plafon disetujui	1% dari plafon disetujui	Tergantung usia, nilai plafon, tenor yang diambil	APHT, SKMHT, cek sertifikat (tergantung notarisnya)	RTGS: Rp. 35 ribu (transfer dana ke rekening berbeda)
Panin Dubai Syariah	Rp. 1,070 juta	1% dari plafon kredit	(kosong)	Tergantung nilai bangunan dan hasil appraisal	Sesuai tagihan dan fasilitas bangunan	Perkiraan total biaya adalah 4-5% dari plafon kredit

Tips Hemat Ajukan KPR Take Over

Ada beberapa tips agar Anda bisa hemat dalam mengajukan KPR take over, yaitu:

1. Ajukan Take Over KPR saat Masa Promo KPR Berakhir

Biasanya saat mengajukan KPR, Anda akan mendapatkan penawaran masa promo selama 3 atau 5 tahun. Jika berniat ajukan KPR take over sebaiknya tunggu masa promo berakhir karena setelah bunga promo berakhir, biasanya bunga akan floating hingga 14%. Saat inilah waktu yang tepat untuk mengajukan take over karena Anda akan mendapatkan bunga promo lagi di bank yang baru. Cara ini juga tentu membuat Anda lebih hemat.

2. Rumah Sebaiknya Tidak Sedang Direnovasi

Sebaiknya saat mengajukan KPR take over rumah sedang tidak direnovasi. Jika rumah sedang direnovasi maka nilai appraisal-nya akan menjadi lebih rendah. Hal ini umumnya karena bank/ KJPP menganggap bangunan rumah Anda tidak lengkap sehingga nilai appraisal menjadi rendah.

Sebagai informasi, jika rumah sudah selesai renovasi (misal ditingkatkan atau diperluas), sebaiknya Anda memperbarui dokumen IMB (ijin mendirikan bangunan). Jika IMB tidak diperbarui maka harga appraisal rumah akan dihargai = sebelum rumah direnovasi yang tentunya merugikan Anda.

3. Pilih Bank dengan Penawaran Rate Terbaik

Jangan asal pilih bank untuk take over, sebaiknya ajukan ke bank yang memiliki penawaran rate paling rendah dan biaya lain yang bisa dicover ke plafon kredit. Untuk bisa dapat rekomendasi bank terbaik ajukan KPR take over Sikatabis. Kami bisa memberikan rekomendasi bank terbaik yang sesuai dengan kebutuhan Anda.