Keuntungan Kartu debit GPN vs Visa / Mastercard

Gerbang Pembayaran Nasional (GPN) adalah sistem pembayaran yang saling terkoneksi dan saling melayani antar bank di Indonesia pada transaksi domestik. Sistem Gerbang Pembayaran Nasional akan digunakan pada kartu debit / ATM, kartu kredit, uang elektronik, serta pada mesin ATM & mesin EDC. Tujuan dari Gerbang Pembayaran Nasional adalah untuk membuat sistem pembayaran yang terpusat dan dikelola di dalam negeri sehingga memudahkan pemerintah dalam mengatur penyaluran bantuan sosial non-tunai, pembayaran jalan tol, pembayaran transportasi umum dan mendukung e-commerce nasional. Gerbang Pembayaran Nasional telah diatur dalam Peraturan Bank Indonesia No.19/8/PBI/2017.

Pada Maret 2018, Bank Indonesia mengeluarkan kartu debit GPN / kartu ATM GPN untuk menjadi alternatif kartu ATM Mastercard / Visa ATM. Setiap bank di Indonesia wajib mengeluarkan Kartu GPN sebelum Juni 2018. Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia, semua transaksi pembayaran domestik wajib diproses melalui Gerbang Pembayaran Nasional. Sehingga, sebelum 1 Januari 2022 setiap nasabah tabungan bank wajib memiliki 1 kartu GPN.

Contoh Kartu Debit GPN / Kartu ATM GPN BCA (www.bca.co.id)

Perbedaan Kartu GPN dengan Kartu MasterCard / Kartu Visa

Keterangan:

• Penyelenggara switching: lembaga pemrosesan transaksi dengan alat pembayaran non tunai
• Merchant Discount Rate: Biaya transaksi via mesin EDC yang dibebankan ke pedagang

Keuntungan & Kerugian Kartu GPN

1. Kelebihan Kartu Debit GPN

   • Biaya bulanan & biaya transaksi yang harus dikeluarkan nasabah lebih murah karena menggunakan lembaga switching dalam negeri
   • Semua transaksi tercatat dan terpusat di dalam negeri
   • Pemerintah lebih mudah menyalurkan bantuan sosial karena sistem transaksi domestik saling terhubung
   • Sebagian besar bank sudah mengeluarkan kartu GPN berteknologi chip
   • Pencairan bantuan sosial pemerintah tidak dikenakan biaya
   • Biaya transaksi dengan EDC bank lain lebih murah
   • Bank bisa meningkatan efisiensi infrastruktur perbankan karena ATM dan EDC saling terhubung

2. Kekurangan Kartu Debit GPN

   • Tidak bisa digunakan di luar negeri, sehingga nasabah tetap membutuhkan kartu MasterCard / Visa / American Express / JCB
   • Biaya transaksi dengan EDC bank sejenis = lebih mahal
   • Untuk saat ini, pada beberapa bank seperti bank Mandiri, BNI, BRI, BCA jika ingin memiliki kartu debit GPN dan kartu debit Mastercard / Visa sekaligus, nasabah harus punya 2 rekening tabungan (kecuali pada tabungan BTPN Jenius). Kepemilikan 2 tabungan & 2 kartu debit dapat menambah biaya administrasi bulanan yang harus dikeluarkan nasabah. Jika ingin memiliki kartu Visa dan kartu GPN dalam 1 rekening, maka Anda bisa buka tabungan Jenius

3. Keuntungan Kartu GPN Berdasarkan Pihak yang Diuntungkan

   • Keuntungan kartu GPN untuk nasabah:
     • Biaya administrasi kartu debit GPN lebih murah dibandingkan kartu debit Visa / Mastercard
     • Biaya transaksi ATM / EDC antar bank lebih murah
     • Pencairan dana bantuan pemerintah gratis
   • Keuntungan kartu GPN bagi merchant / pedagang:
     • Biaya transaksi dengan EDC bank lain lebih murah. Merchant adalah pihak yang paling diuntungkan karena yang membayar biaya EDC / MDR (merchant discount rate) adalah pedagang. Tarif MDR GPN adalah 1% (turun jauh dibandingkan tarif MDR lama: 2% – 3%)
   • Keuntungan kartu GPN buat bank:
     • Bank bisa meningkatan efisiensi infrastruktur perbankan karena ATM dan EDC saling terhubung
   • Keuntungan kartu GPN untuk negara / bangsa Indonesia
     • Lebih banyak kekayaan bangsa yang menetap di Indonesia, sebab tagihan biaya EDC / MDR yang mayoritas dibayar merchant ke Visa / MasterCard (melalui bank) bisa disimpan oleh merchant yang notabene beroperasi di Indonesia.

Pilih kartu debit GPN atau kartu Visa / MasterCard ?

Rekomendasi kami:

1. Transaksi dalam negeri:
   • Jika tidak punya kartu kredit yang bisa dipakai di luar negeri, dan punya rencana ke luar negeri, dan hanya ingin punya 1 kartu: Pilih kartu debit Visa / Mastercard
   • Jika punya kartu kredit yang bisa dipakai di luar negeri, atau belum punya rencana ke luar negeri:
     • Pilih kartu debit yang biaya administrasinya lebih murah
     • Pilih kartu debit yang lebih banyak promosi / diskon (walaupun Visa sering memberi promosi, seringkali hanya berlaku untuk kartu kredit, bukan kartu debit). Jika biaya admin & promosi kedua jenis kartu sama saja, pilih kartu debit GPN karena kartu GPN lebih bagus untuk kesejahteraan negara Indonesia
   • Transaksi luar negeri: Pakai kartu kredit Visa / MasterCard / American Express / JCB

Cara Mendapatkan Kartu GPN

1. Nasabah baru tabungan = Dapat kartu debit GPN / kartu ATM GPN saat buka tabungan
2. Nasabah lama tabungan =
   • Ganti / tukar kartu MasterCard / Visa dengan Kartu GPN di kantor cabang bank. Nasabah bank Mandiri, BNI, BRI, BCA belum bisa memiliki kartu MasterCard / Visa dan Kartu GPN sekaligus sehingga kartu harus ditukar. Namun ke depannya bank-bank tersebut akan mengusahakan supaya 1 rekening bisa mendapat 2 kartu.
   • Membuat kartu GPN tanpa menukar kartu Visa / MasterCard lama. Nasabah Jenius BTPN, Danamon, dan Panin bisa memiliki 2 kartu sekaligus : kartu GPN + kartu Visa / MasterCard.

Penukaran kartu dapat dilakukan nasabah lama atas inisiatif sendiri atau ketika kartu debit / ATM lama kadaluarsa, hilang, atau rusak. Jika nasabah memiliki kartu Visa / Mastercard > 1, maka hanya 1 kartu yang wajib ditukarkan menjadi kartu GPN. Syarat penukaran kartu / pembuatan kartu GPN:

• Bukti kepemilikan tabungan
• KTP
• Kartu debit MasterCard / Visa lama
• Bayar biaya penggantian / pembuatan kartu (berbeda di setiap bank)