Kartu kredit untuk pemula cocok bagi orang-orang yang baru bekerja atau penghasilannya tidak terlalu tinggi. Dengan gaji 3 juta saja Anda sudah bisa membuat kartu kredit. Untuk memudahkan Anda dalam memilih kartu kredit, kami bagi artikel ini dalam beberapa topik :
- Tips Memilih Kartu Kredit Bagi Pemula
- Kartu Kredit Pertama
- Kartu Kredit Gaji 3 Juta :
- Rekomendasi: Kartu Kredit Terbaik untuk Pemula
- Cara Apply Kartu Kredit Pemula
Tips Memilih Kartu Kredit Bagi Pemula
Sebelum memilih kartu kredit pertama, perhatikan hal-hal berikut :
1. Gaji minimal terpenuhi
Pilihlah kartu kredit yang persyaratan gaji minimalnya sesuai dengan gaji Anda. Jika gaji tidak memenuhi syarat, bank akan menolak pengajuan kartu kredit.
2. Cocokkan dengan kebiasaan
Misal Anda lebih sering shopping dibandingkan traveling, maka carilah kartu kredit yang banyak menawarkan promo belanja. Pilihan kartu kredit Anda akan berbeda dengan orang yang lebih sering makan di restoran dibandingkan belanja.
3. Banyak promo atau cashback
Promo kartu kredit sangat menguntungkan, tapi pastikan promo yang ditawarkan sesuai dengan kebutuhan Anda.
4. Cicilan bunga rendah
Cicilan dengan bunga rendah atau bahkan tanpa bunga sangat menguntungkan. Anda bisa membeli barang dengan harga cash dan diangsur beberapa kali tanpa tambahan biaya sama sekali. Dana cash yg pemakaiannya tertunda tersebut (s.d. tagihan kartu kredit dibayar) bisa menghasilkan bunga di rekening tabungan Anda.
5. Iuran tahunan murah
Pilihlah kartu kredit yang biaya tahunannya murah atau kartu kredit bebas iuran tahunan.
6. Limit tidak terlalu besar
Limit kartu kredit bisa Anda ubah dengan persetujuan bank. Jika Anda gemar belanja, sebaiknya batasi supaya limit tidak terlalu tinggi untuk kartu kredit pertama, karena pengeluaran Anda bisa tak terkontrol berhubung setiap belanja serasa tidak bayar karena cukup gesek kartu.
Kartu Kredit Pertama
Ada beberapa bank yang mewajibkan nasabahnya untuk memiliki kartu kredit pertama (harus sudah punya kartu kredit lain) sebelum membuat jenis kartu kredit yang mereka tawarkan. Contoh kartu kredit ke-2 adalah kartu kredit BCA dan HSBC. Kartu kredit dari bank lainnya (selain BCA dan HSBC) bisa Anda ajukan sebagai kartu kredit pertama Anda.
a. Kartu Kredit BCA Pertama
Jika ingin membuat kartu kredit BCA, kartu kredit pertama BCA yang wajib dibuat adalah BCA Card. Ada 3 jenis kartu kredit pertama BCA Card yaitu :
- BCA Everyday Card
- BCA Card Indomaret
- BCA Card Platinum
Buatlah 1 dari 3 jenis kartu kredit BCA di atas sebelum membuat kartu kredit BCA yang lain. BCA Card merupakan kartu induk dari kartu kredit BCA. BCA Card menggunakan platform private label BCA sehingga penggunaannya terbatas di merchant yang berlogo BCA Card di Indonesia & Singapura.
b. Kartu Kredit HSBC (Bukan Pertama)
Berbeda dengan BCA, bank HSBC mewajibkan nasabahnya untuk memiliki kartu kredit aktif dari bank lain sebelum membuat pengajuan kartu kredit HSBC. Jika tidak, tim analis HSBC akan menolak aplikasi kartu kredit Anda.
Jika belum punya kartu kredit dari bank lain, kami sarankan Anda untuk membuat kartu kredit yang iuran tahunannya gratis sehingga jika pernah digunakan untuk transaksi pun tidak akan menambah beban tagihan.
Kartu Kredit Gaji 3 Juta
Kartu kredit gaji 3 juta cocok bagi pemula yang penghasilannya mulai Rp 3 juta sampai Rp 5 juta. Berikut ini beberapa contoh kartu kredit dari bank ternama yang syarat minimal gajinya di bawah 5 juta.
Perbandingan Keuntungan Kartu Kredit Pemula
Kartu kredit gaji 3 juta memiliki biaya tahunan dan keuntungan yang bervariasi. Sebelum memilih kartu kredit terbaik untuk pemula, bandingkan manfaat kartu kredit pemula pada tabel berikut. Tabel kami urutkan mulai dari iuran tahunan paling rendah.
Keterangan :
- Tenor = jangka waktu
Dari tabel perbandingan kartu kredit penghasilan minimal 3 juta di atas, kami kategorikan lagi menjadi 3 jenis kartu kredit pemula berdasarkan keuntungan masing-masing kartu kredit, yaitu kartu kredit yang bunga cicilannya 0%, kartu kredit bebas iuran tahunan, dan kartu kredit yang mendapat cashback. Semoga memudahkan cara memilih kartu kredit bagi Anda yang ingin apply kartu kredit pemula terbaik.
Kartu Kredit Cicilan 0 Persen
Salah satu benefit yang banyak dicari saat memilih kartu kredit pertama adalah kartu kredit cicilan 0 persen. Mengacu pada tabel perbandingan keuntungan kartu kredit, kartu kredit yang cocok untuk pemula dengan bunga cicilan 0% adalah :
1. BCA Mastercard Matahari
Kartu kredit BCA Mastercard Matahari ditujukan untuk yang suka berbelanja produk fashion di Matahari Department Store (MDS). Keuntungan kartu kredit BCA ini adalah :
- Cicilan 0% selama 3 bulan untuk transaksi di Matahari Dept Store minimal Rp 1 juta
- Cashback kartu kredit BCA Rp 60.000 dengan minimal transaksi Rp 600.000 /bulan di Matahari
- Cashback maksimal Rp 2,5 juta untuk 150 top pender setiap 3 bulan
2. CIMB Niaga Wave n Go
Kartu kredit CIMB Niaga Wave n Go merupakan kartu kredit yang dilengkapi teknologi contactless (nirsentuh). Untuk melakukan transaksi, cukup mendekatkan kartu ke mesin EDC. Fitur dan manfaat kartu kredit Wave n Go :
- Cicilan 0% untuk transaksi minimum Rp 500.000 periode 3 bulan
- Gratis iuran tahunan
- Cashback 10% (maks Rp 50.000 /transaksi) untuk transaksi online kecuali kategori Hotel, Airlines, Tour & Travel.
- 1 poin reward setiap transaksi kelipatan Rp 5.000
3. UOB YOLO Card
Kartu kredit UOB Yolo Card ditujukan bagi kaum milenial. Keuntungan kartu kredit UOB Yolo Card :
- Cicilan 0% hingga 6 bulan untuk kategori Hotel & Travel
- Voucher Grab Rides Rp 20.000 setiap 5x transaksi ritel minimal Rp 100.000 /transaksi
- Gratis iuran tahunan jika setiap bulan melakukan 1x transaksi minimal Rp 100.000 /transaksi
Kartu Kredit Bebas Iuran Tahunan
Kartu kredit bebas iuran tahunan adalah kartu kredit yang cocok untuk pemula karena misal pun tidak pernah dipakai, Anda tidak akan terbeban biaya apapun. Mengacu pada tabel perbandingan fitur kartu kredit, kartu-kartu kredit untuk pemula yang gratis iuran tahunan adalah :
1. BCA Card Indomaret
Kartu kredit BCA Card Indomaret gratis iuran tahunan pada tahun pertama. Selanjutnya Anda harus melakukan transaksi min Rp 6 juta /tahun dengan kartu kredit ini agar iuran tahunannya gratis. Jika tidak, Anda dikenakan biaya tahunan Rp 125.000. Kartu kredit BCA Indomaret cocok bagi Anda yang suka belanja di outlet Indomaret maupun Ceriamart.
2. BCA Mastercard Matahari
Kartu kredit BCA Mastercard Matahari gratis iuran tahunan pada tahun pertama, selanjutnya membayar Rp 125.000. Kartu kredit BCA Matahari cocok bagi Anda yang suka belanja di Matahari Department Store karena selain gratis iuran tahunan, kartu kredit ini juga memberi banyak keuntungan berbelanja di Matahari DS.
3. CIMB Niaga Syariah Gold
Kartu kredit CIMB Niaga Syariah Gold merupakan kartu kredit bebas iuran tahunan seumur hidup. Kartu kredit ini menerapkan prinsip-prinsip syariah untuk bertransaksi dan cocok bagi Anda yang mengutamakan gaya hidup syariah.
4. CIMB Niaga Wave n Go
CIMB Niaga kartu kredit Wave n Go merupakan kartu kredit gratis iuran tahunan selamanya tanpa syarat apapun.
5. CIMB Niaga Classic
- Kartu kredit CIMB Niaga Classic berlogo Mastercard = Gratis iuran tahunan seumur hidup
- CIMB Niaga Classic berlogo Visa = Gratis iuran tahunan untuk 2 tahun pertama. Iuran setelah itu = Rp 125.000 per tahun.
6. UOB YOLO Card
Iuran tahunan UOB YOLO Card gratis pada tahun pertama. Pada tahun selanjutnya juga bisa gratis asalkan memenuhi syarat : melakukan transaksi minimal Rp 100.000 (dalam 1 transaksi) min 1x setiap bulan. Jika syarat tidak terpenuhi, maka iuran tahunan kartu kredit = Rp 300.000.
Kartu Kredit Cashback
Mengacu pada tabel perbandingan keuntungan kartu kredit gaji 3 juta, kartu kredit untuk pemula yang memberikan promo cashback :
1. CIMB Niaga Wave n Go
Cashback yang didapat dari kartu kredit CIMB Niaga Wave n Go senilai 10% (maks Rp 50.000 /transaksi) untuk transaksi belanja online kecuali kategori Hotel, Airline, Tour & Travel. Batas maksimum cashback per masa tagihan adalah Rp 100.000 atau Rp 1.200.000 per tahun.
2. BCA Card Indomaret
Cashback kartu kredit BCA Card Indomaret adalah :
- Senin – Kamis = Cashback Rp 15.000 setiap transaksi min Rp 200.000 di outlet Indomaret & Ceriamart. Cashback berupa potongan langsung di kasir dan maksimal 1x seminggu.
- Jumat – Minggu = Cashback Rp 25.000 setiap transaksi min Rp 200.000 di outlet Indomaret & Ceriamart. Cashback berupa potongan langsung di kasir dan maksimal 1x seminggu.
3. BCA Mastercard Matahari
Kartu kredit BCA untuk pemula ini memberikan cashback berupa :
- Cashback sebesar Rp 60.000 untuk transaksi di Matahari Department Store (MDS) senilai minimal Rp 600.000 /bulan. Cashback dibatasi 1x setiap periode penagihan.
- Cashback maksimal Rp 2,5 juta untuk 150 top spender di Matahari setiap 3 bulan. Cashback akan diberikan pada billing statement bulan berikutnya.
4. BCA Everyday Card
Program cashback yang diberikan kartu kredit BCA Everyday :
- Cashback 5% di SPBU (Shell, Total, Pertamina) untuk produk non subsidi
- Cashback 5% di Hipermarket seperti Hypermart, Giant, Lotte Mart, Carrefour / Transmart
5. BNI Lotte Mart Platinum
Promo kartu kredit BNI Lotte Mart Platinum berupa cashback 3% untuk setiap transaksi di Lotte Mart. Ada tambahan cashback 0.5% jika pembayaran dalam bentuk cicilan. Syarat cashback :
- Minimal akumulasi transaksi = Rp 2.000.000 per bulan tagihan.
- Maksimum cashback per bulan tagihan = 3% dari limit kartu kredit atau Rp 2 juta (mana yang lebih kecil)
Kartu Kredit Terbaik Untuk Pemula
Dari semua kartu kredit yang bagus untuk pemula, rekomendasi kartu kredit untuk pemula terbaik adalah kartu kredit CIMB Wave n Go karena banyak keuntungan kartu kredit CIMB Niaga Wave n Go seperti :
- Syarat gaji minimalnya Rp 3 juta
- Kartu kredit paling murah karena iuran tahunan kartu kredit CIMB Niaga gratis seumur hidup
- Mendapat cashback 10% setiap belanja online
- Bunga kartu kredit termurah, yaitu 0% untuk cicilan dengan tenor 3 bulan & min transaksi Rp 500.000
Cara Apply Kartu Kredit Pemula
Apply kartu kredit untuk pemula bisa dilakukan dengan datang langsung ke bank atau secara online. Klik link di bawah untuk mengajukan kartu kredit pemula yang Anda inginkan :
- Cara Membuat Kartu Kredit Mandiri
- Cara Membuat Kartu Kredit CIMB Niaga
- Cara Membuat Kartu Kredit BCA
- Cara Membuat Kartu Kredit BNI
- Cara Membuat Kartu Kredit Bank Mega
- Cara Membuat Kartu Kredit UOB
- Cara Membuat Kartu Kredit HSBC
- Cara Membuat Kartu Kredit AEON
