Bank Bukopin – Komunitas Hemat Sikatabis http://komunitas.sikatabis.com Hemat via Sikatabis.com Sat, 28 Jan 2023 08:30:45 +0000 id-ID hourly 1 https://wordpress.org/?v=5.1.19 Pinjaman Modal Usaha tanpa Jaminan 2020 Terbaik http://komunitas.sikatabis.com/pinjaman-modal-usaha-tanpa-jaminan/ http://komunitas.sikatabis.com/pinjaman-modal-usaha-tanpa-jaminan/#respond Sun, 01 Mar 2020 12:05:25 +0000 https://komunitas.sikatabis.com/?p=6868 Modal usaha adalah faktor penting untuk memulai bisnis sendiri. Tanpa modal yang cukup, pengusaha akan kesulitan untuk membayar gaji pegawai, membeli perlengkapan kantor, maupun membangun infrastruktur bisnis. Besar/kecilnya modal yang dibutuhkan tergantung jenis usaha. Mayoritas wirausahawan tidak memiliki uang tabungan yang cukup untuk memulai usahanya. Salah satu cara untuk mendapatkan dana tunai modal usaha adalah …

The post Pinjaman Modal Usaha tanpa Jaminan 2020 Terbaik appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> Modal usaha adalah faktor penting untuk memulai bisnis sendiri. Tanpa modal yang cukup, pengusaha akan kesulitan untuk membayar gaji pegawai, membeli perlengkapan kantor, maupun membangun infrastruktur bisnis. Besar/kecilnya modal yang dibutuhkan tergantung jenis usaha.

Mayoritas wirausahawan tidak memiliki uang tabungan yang cukup untuk memulai usahanya. Salah satu cara untuk mendapatkan dana tunai modal usaha adalah mengajukan pinjaman modal usaha tanpa jaminan. Karena tanpa jaminan, bunga yang dibebankan kepada peminjam lebih tinggi daripada bunga pinjaman dengan jaminan.

Berikut adalah daftar pinjaman modal usaha tanpa agunan yang bisa Anda gunakan adalah:

 

Sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman dana usaha mikro, hal-hal yang perlu diperhatikan adalah:

  1. Skala Usaha
    Usaha toko sembako akan membutuhkan modal lebih besar daripada usaha jualan pulsa. Jadi, Anda perlu tahu seberapa besar skala usaha yang akan Anda buat. Apakah target pasar Anda adalah kalangan menengah ke bawah atau kalangan menengah atas. Skala usaha juga bisa dibedakan berdasarkan jumlah omzet:
    Usaha Mikro: 50juta
    Usaha kecil: 500juta
    Usaha Menengah: 500juta – 1 milyar
  2. Persyaratan
    Perhatikan persyaratan yang diberikan oleh perusahaan peminjam, apakah Anda sesuai kriteria yang bisa diberikan pinjaman. Dokumen yang harus Anda persiapkan adal
  3. Bunga dan biaya-biaya lainnya
    Perhatikan fitur, bunga dan biaya-biaya lain yang harus Anda bayar. Baca syarat dan ketentuan yang berlaku.

 

Kredit Usaha Rakyat

Kredit usaha rakyat (KUR) adalah kredit pinjaman modal usaha kecil dari pemerintah yang diberikan melalui Bank BUMN dan swasta untuk modal usaha bagi individu, kelompok usaha atau badan usaha yang belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup. KUR ditujukan untuk pemberdayaan pengusaha mikro, kecil, menengah dan koperasi (UMKMK), penciptaan lapangan pekerjaan, penanggulangan kemiskinan. KUR memiliki bunga 7% / tahun.

Sektor usaha produktif yang bisa dibiayai melalui KUR adalah pertanian, perikanan dan kelautan, perindustrian, kehutanan dan jasa keuangan simpan pinjam. Saat ini ada 3 bank yang menawarkan fasilitas KUR untuk pinjaman modal usaha kecil tanpa jaminan yaitu Bank Mandiri, BNI, dan Bukopin.

Nama Produk Minimum Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku Bunga Biaya Administrasi (Rp) Denda keterlambatan
BNI KUR Mikro 25.000.000 3 tahun (KMK), 5 tahun (KI) 7% eff /tahun maks 150.000 5% / tahun dari saldo yang tertunggak
BNI KUR Penempatan TKI 25.000.000 disesuaikan masa kontrak kerja, maks 3 tahun 7% eff /tahun
Mandiri KUR Mikro 25.000.000 2 tahun 7% eff /tahun
Mandiri KUR Penempatan TKI 25.000.000 7% eff /tahun
KUR Bukopin (KMK dan KI) 25.000.000 9% eff /tahun
BNI Kur Kecil 25.000.000 500.000.000 4 tahun (KMK), 5 tahun (KI) 7% eff /tahun
BNI Kur Khusus 500.000.000 setiap individu kelompok 4 tahun (KMK), 5 tahun (KI) 7% eff /tahun

 

Syarat dokumen pengajuan KUR:

Syarat Dokumen KTP KK Surat nikah NPWP SIUP / TDP Surat keterangan Usaha dari Kelurahan / kecamatan Surat Keterangan Lunas (jika punya kredit produktif dan/atau kredit lain tapi sudah lunas)
BNI KUR Mikro ya ya ya ya
BNI Kur Kecil ya ya ya ya, > 25juta ya
BNI KUR Penempatan TKI ya ya ya ya
BNI Kur Khusus ya ya ya, > 50 jt ya ya
KUR Bukopin (KMK dan KI) ya ya ya ya ya
Mandiri KUR Mikro ya ya ya ya ya
Mandiri KUR Penempatan TKI ya ya ya ya

 

KTA (Kredit tanpa Agunan)

Jika Anda sulit mendapatkan akses KUR, pinjaman KTA juga bisa dijadikan alternatif untuk pinjaman dana usaha tanpa jaminan. Pinjaman KTA tidak perlu agunan dan besarnya bisa di atas Rp 25 juta. Bunga KTA sedikit lebih tinggi yaitu 0.87% – 3% per bulan. Pinjaman KTA sebagian besar mempunyai syarat kepemilikan kartu kredit, namun bagi pengusaha kecil dan menengah yang tidak punya kartu kredit, Anda tetap bisa pinjam KTA tanpa kartu kredit.

KTA di Jakarta Suku bunga /bulan Biaya Administrasi + Provisi Besar Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Lama Proses Persetujuan Gaji Minimum /bulan (Rp)
KEP Panin 0.68% – 1.40% 3% 3.000.000
–
150.000.000		 36 bulan 7 hari 2.000.000
BNI Fleksi 0.7% – 1% Rp 100.000 + 1% 5.000.000
–
500.000.000		 12 – 60 bulan 14 hari 3.000.000
BTN Kredit Ringan Payroll 0.79% – 0.85% 1% 5.000.000
–
100.000.000		 12 – 60 bulan 7 hari 3.000.000
BTN Kredit Ringan Non-Payroll 0.87% – 0.93% 1% 5.000.000
–
150.000.000		 12 – 96 bulan 7 hari 3.000.000
BTN Kredit Ringan Pensiunan 0.85% – 0.89% 1% 5.000.000
–
100.000.000		 12 – 60 bulan 14 hari 2.000.000
KTA DBS Digibank Reguler 0.88% – 1.49% Rp 399.000 + 1.75% 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 36 bulan 3 hari 3.000.000
KTA Hana Bank 0.95% – 1.49% Pinjaman < Rp 50 juta: Rp 100.000 + 2%;
Pinjaman > Rp 50 juta: Rp 200.000 + 2%		 5.000.000
–
200.000.000		 12 – 60 bulan 14 hari 5.000.000
Standard Chartered KTA Employee Banking Payroll 0.98% – 1.59% 2% 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 60 bulan 3 – 5 hari 8.000.000
Standard Chartered KTA Online 0.98% – 1.69% 3.5% 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 60 bulan 3 – 5 hari 8.000.000
CIMB Niaga X-tra Dana Payroll 0.99% – 1.59% 2.5% 5.000.000
–
200.000.000		 12 – 48 bulan 7 hari 2.000.000
Maybank KTA Payroll Dengan SK Pegawai : 0.99% – 1.39% /bulan

Tanpa SK Pegawai :
1.49% – 1.69% /bulan

 3.5% 5.000.000
–
250.000.000		 12 – 60 bulan 3 hari Karyawan: Jabodetabek: 2.500.000

Luar Jabodetabek: 2.000.000
BCA Personal Loan 1% – 1.07% 1% (min Rp 100.000) 5.000.000
–
100.000.000		 12 – 36 bulan Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, Batam: 2.500.000 ; lainnya 2.000.000
Permata KTA Speed 1.19% – 1.69% /bulan 2% (min 150.000) untuk:
– Non nasabah Permata
– Nasabah Permata < 3 bulan
– Nasabah Kartu Kredit Permata < 9 bulan,
– Nasabah Permata dengan saldo < Rp 10 juta
;
1.5% (min 150.000) untuk:
– nasabah Permata ≥ 3 bulan dengan saldo rata-rata 3 bulan terakhir ≥ Rp 10 jt,
– nasabah KK Permata ≥ 9 bulan1% (min 150.000) untuk:
– nasabah tabungan / giro saldo > Rp 100 juta		 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 60 bulan 1 hari 3.000.000
Permata KTA Payroll 1.19% – 1.49% /bulan 1%
(min 150.000		 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 60 bulan 14 hari 3.000.000
(Pegawai Astra 2.000.000)
HSBC Personal Loan 1.2% – 1.3% 1% 5.000.000
–
125.000.000		 24 – 36 bulan 5 – 10 hari 6.000.000
Standart Chartered KTA Employee Banking Non-Payroll 1.29% – 1.79% 2% 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 60 bulan 3 – 5 hari 8.000.000
CTBC Dana Cinta 1.29% – 1.89% 3% 5.000.000
–
200.000.000		 12 – 60 bulan 3 hari Jabodetabek: 2.500.000
Luar Jabodetabek: 2.100.000
CIMB Niaga X-tra Dana 1.35% – 1.79% 2.5% 5.000.000
–
200.000.000		 12 – 48 bulan 7 hari 2.000.000
Briguna Umum 1.45% – 1.62% Rp 100.000 + 1.5% 10.000.000
–
400.000.000		 12 – 180 bulan 4 – 17 hari 3.000.000
Danamon Dana Instant Reguler 1.49% 3.5% (min. 350.000) 5.000.000
–
200.000.000		 36 bulan 7 hari 2.000.000
Danamon Dana Instant Khusus 1.49% – 1.69% 3.5% (min. 350.000) 5.000.000
–
200.000.000		 36 bulan 7 hari 2.000.000
Maybank KTA Non-Payroll (Regular) 1.49% – 1.79% 3.5% 5.000.000
–
150.000.000		 12 – 36 bulan 7 hari Karyawan: Jabodetabek: 2.500.000
Luar Jabodetabek: 2.000.000
Profesional dan Wiraswasta: 4.000.000
Briguna Karya 1.58% Rp 100.000 + 1.5% 3.000.000
–
400.000.000		 12 – 60 bulan 4 – 17 hari 3.000.000
Danamon Dana Instan 1.59% – 1.89% 3.5% (min. 350.000) 5.000.000
–
200.000.000		 36 bulan 7 hari 2.000.000
Permata KTA non-Payroll 1.69% /bulan 2% (min 150.000) untuk:
– Non nasabah Permata
– Nasabah Permata < 3 bulan
– Nasabah Kartu Kredit Permata < 9 bulan,
– Nasabah Permata dengan saldo < Rp 10 juta
;
1.5% (min 150.000) untuk:
– nasabah Permata ≥ 3 bulan dengan saldo rata-rata 3 bulan terakhir ≥ Rp 10 jt,
– nasabah KK Permata ≥ 9 bulan
;
1% (min 150.000) untuk:
– nasabah tabungan / giro saldo > Rp 100 juta		 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 36 bulan 14 hari 3.000.000
Briguna Purna 1.7% Rp 100.000 + 1.5% 3.000.000
–
400.000.000		 12 – 60 bulan 4 – 17 hari 3.000.000
Commonwealth KTA 1.99% – 10.000.000
–
30.000.000		 12 – 18 bulan 7 hari 3.500.000
BNP Mirai + 3% Rp 50.000 + 3% 1.000.000
–
25.000.000		 24 bulan 7hari 1.000.000
KTA BNP Mirai+ Payroll 3% Rp 50.000 + 3% 1.000.000
–
100.000.000		 6 – 60 bulan 7 hari 1.000.000
Tunaiku Bank Amar 3% Rp 540.000 2.000.000
–
20.000.000		 6 – 20 bulan 3 hari 3.000.000

 

Dokumen Syarat KTA untuk pinjaman dana usaha tanpa jaminan:

Nama bank KTP NPWP Slip gaji 3 bulan terakhir SIUP / TDP Kartu Kredit
Tunaiku Amar Bank ya Ya, jika >50jt ya ya
Kredit Express Panin (KEP) ya ya ya ya Ya
BCA Personal Loan ya Ya, jika >50jt ya ya
Maybank KTA ya Ya, jika >50jt ya ya ya
Dana Cinta CTBC Indonesia ya ya ya
Dana Instant ya ya Ya
KTA Reguler dan B2B KEB Hana Bank ya Ya, jika >100jt ya
Digibank DBS Bank ya
KTA Online SC ya ya ya
Mandiri KTA ya ya ya
Permata KTA Speed ya Ya, jika >50jt ya
Commonwealth KTA (Tyme Digital ya ya ya ya
KTA HSBC Personal Loan ya

 

Pinjaman Multiguna & Pinjaman Bisnis Lainnya

Pinjaman Modal Usaha tanpa jaminan yang bisa dijadikan alternatif lainnya adalah:

Nama Produk Minimum Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku Bunga Biaya Administrasi
Maybank Pinjaman MK Usaha kecil 500.000.000 1 tahun
Maybank PIJAR (Pilihan Bijak Mitra Usaha) 5.000.000 500.000.000 Multiguna: 5 tahun
;
PMK: 1 tahun
; Kepemilikan kios: 5 tahun (perpanjangan 10 tahun)
BizLoan (tanpa agunan) aplikasi 50.000.000 500.000.000 3 tahun 1.09% – 1-49% flat /bulan 3% dari nilai fasilitas yang disetujui
Maybank PENTA (pembiayaan tanpa agunan) 100.000.000 1 milyar 1 – 3 tahun
PermataKTA Bisnis 100.000.000 1 milyar 1 – 3 tahun
Maybank Pinjaman MK Usaha Menengah 500.000.000 5 milyar 1 tahun
SMART Panin Pinjaman Investasi (Small, Medium, And Retail Trade Panin 1 -10 tahun Ritel 10.47% ; mikro:17.72%
SMART Panin Pinjaman Modal Kerja rekening Koran (Small, Medium, And Retail Trade Panin Ritel 10.47% ; mikro:17.72%

 

Dokumen Syarat Pengajuan pinjaman dana usaha kecil:

Dokumen syarat KTP KK Surat nikah SIUP / TDP NPWP Rekening Koran 3 bulan terakhir Laporan keuangan Akta pendirian perusahaan s.d. akta perubahan terakhir AD / ART
Maybank Pinjaman MK Usaha kecil ya ya ya ya
Maybank PIJAR (Pilihan Bijak Mitra Usaha)
BizLoan (tanpa agunan) aplikasi ya ya > 200 juta, kurang dari itu tidak wajib ya ya ya ya
Maybank PENTA (pembiayaan tanpa agunan)
PermataKTA Bisnis ya ya ya ya ya (PT CV)
Maybank Pinjaman MK Usaha Menengah ya ya (badan hukum tidak perlu) ya ya ya ya
SMART Panin Pinjaman Investasi ya ya ya ya
SMART Panin Pinjaman Modal Kerja ya ya ya ya ya

 

P2P Pinjaman Dana Usaha tanpa Jaminan

P2P Lending bisa dijadikan salah satu pertimbangan untuk pinjaman modal usaha secara online.

Baca juga: Cara kerja P2P Lending.

Berikut adalah platform P2P Lending untuk pinjaman modal usaha online dan offline di Indonesia yang sudah terdaftar dan diawasi OJK:

Fintech P2P Lending Minimal pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku Bunga Biaya Administrasi Biaya provisi Biaya Pinjaman / Biaya Penggalang Pinjaman Biaya Keterlambatan / Denda Keterlambatan
Tokomodal 300.000 2 milyar 3 – 14 hari 24% /tahun 0.1% / hari
danamas 500.000 1 minggu – 12 bulan
Modal rakyat 500.000 2 milyar 3 – 24 bulan 0.9% – 1.5% /bulan 3% 2.5% dari cicilan pinjaman per bulan
Telefin 500.000 2 milyar 1 minggu – 7 bulan 1% 0.1% / hari
FINTAG 1.000.000 100.000.000 3 – 24 bulan min 7%
Investree online Seller Financing 2.000.000 2 milyar 3 – 24 bulan 0.9 – 2% /bulan 5%
Taralite 2.000.000 500.000.000 3 – 12 bulan 0.99% – 1.59% /bulan 1% 0.1% / hari
Amartha 3.000.000 10.000.000 3 – 12 bulan 10% – 30% /tahun 0.1% / hari
Klik ACC 4.000.000 2 milyar 3 – 12 bulan 1% /bulan biaya 2 bulan bunga + biaya adm yang belum terbayarkan
Indofund.id 5.000.000 2 milyar 12 bulan 12% – 40% eff /tahun 2% – 5%
KIMO 5.000.000 20.000.000 14 hari 1% 0.1% / hari
Kredito 5.000.000 3 – 12 bulan 3%
Modalku 5.000.000 2 milyar 3 – 24 bulan 7% – 23% /tahun 3% dari jumlah pinjaman disetujui
Koinworks 10.000.000 6 – 24 bulan 0.75% – 1.67% /bulan 100.000 2% – 4%
Avantee 100.000.000 2 milyar 1 – 6 bulan 14% – 25% /tahun 1% – 7%
Akseleran 2 milyar 1 – 24 bulan 6.48% – 17% flat /tahun 1% – 3% 0.25% / bulan dari jumlah pinjaman + biaya dokumentasi hukum

Keterangan:
Fintech yang tidak mencantumkan bunga dan biaya dalam website akan memberitahu bunga dan biaya setelah Anda mengajukan pinjaman.

 

Dokumen syarat P2P Lending pinjaman dana usaha tanpa agunan:

Platform P2P Lending KTP NPWP KK Legalitas perusahaan Laporan keuangan Rekening tabungan
Akseleran ya, 1 tahun
Amartha ya ya 1-2 tahun 3 bulan terakhir
Avantee ya ya ya
Danamas ya ya ya ya, 3 tahun
Fintag ya sinarmas
Indofund.id ya ya ya ya
Investree ya
Kimo ya ya
Klik ACC ya
Koinworks
Kredito ya ya
Modal Rakyat ya ya, 1 tahun 3 bulan
Modalku Ya usaha sudah diaudit rekening koran
Taralite ya ya ya
Telefin ya ya ya ya
Toko Modal ya

 

The post Pinjaman Modal Usaha tanpa Jaminan 2020 Terbaik appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> http://komunitas.sikatabis.com/pinjaman-modal-usaha-tanpa-jaminan/feed/ 0 Pinjaman Kilat 2020 Terbaik: Dana cepat cair + Syarat mudah disetujui http://komunitas.sikatabis.com/pinjaman-kilat/ http://komunitas.sikatabis.com/pinjaman-kilat/#respond Sun, 26 Jan 2020 13:03:26 +0000 https://komunitas.sikatabis.com/?p=6839 Pinjaman Kilat = pinjaman yang proses pengajuannya disetujui dalam 1 hari kerja. Pinjaman kilat online adalah pinjaman uang online cepat tanpa jaminan. Proses pada pinjaman kilat tidak membutuhkan data sebanyak pengajuan di bank konvensional sehingga keputusan diterima atau tidaknya pengajuan jadi lebih cepat. Pinjaman online cepat (kilat) bisa diajukan dengan cara mendaftar via website maupun …

The post Pinjaman Kilat 2020 Terbaik: Dana cepat cair + Syarat mudah disetujui appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> Pinjaman Kilat = pinjaman yang proses pengajuannya disetujui dalam 1 hari kerja. Pinjaman kilat online adalah pinjaman uang online cepat tanpa jaminan. Proses pada pinjaman kilat tidak membutuhkan data sebanyak pengajuan di bank konvensional sehingga keputusan diterima atau tidaknya pengajuan jadi lebih cepat.

Pinjaman online cepat (kilat) bisa diajukan dengan cara mendaftar via website maupun aplikasi. Semua proses dilakukan serba online jadi prosesnya cepat dan anda tidak perlu repot mengantri ke bank. Jika pengajuan Anda diterima, maka uang akan langsung dicairkan ke rekening Anda.

 

Syarat KTA Kilat

Syarat pinjaman KTA Kilat 2020 adalah:

  • WNI
  • Bertempat tinggal di Indonesia
  • Usia minimum 18 tahun
  • Usia maksimum 55 tahun pada saat KTA berakhir
  • Masa kerja minimum 3 bulan – 2 tahun (syarat minimum ini bervariasi di bank-bank)

Dokumen syarat pinjaman karyawan kontrak :

  • Fotokopi KTP
  • Fotokopi Slip Gaji terakhir
  • Fotokopi NPWP (ada yang mewajibkan, ada yang tidak)

 

Perbandingan KTA Kilat

Tabel Perbandingan KTA Kilat pinjaman online cepat dan mudah

KTA Cepat Cair Lama Proses Pencairan Pinjaman Suku Bunga /bulan Biaya Administrasi + Provisi (Rp) Besar Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Minimum Gaji /bulan (Rp)
Dompet Kilat 1 jam – 7 hari 3% 0.5% 500.000
–
2.000.000		 7 – 30 hari –
Kredivo 1 hari 0% – 3% 6% s.d 9% 1.500.000
–
20.000.000		 1 bulan 3.000.000
KTA Permata Speed 1 hari 1% – 2% 2% (min 150.000) untuk:
– Non nasabah Permata
– Nasabah Permata < 3 bulan
– Nasabah Kartu Kredit Permata < 9 bulan,
– Nasabah Permata dengan saldo < 10 juta
;
1.5% (min 150.000) untuk:
– nasabah Permata ≥ 3 bulan dengan saldo rata-rata 3 bulan terakhir ≥ 10 jt,
– nasabah KK Permata ≥ 9 bulan
;
1% (min 150.000) untuk:
– nasabah tabungan / giro saldo > 100 juta		 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 60 bulan 3.000.000
KTA Bukopin 1 hari 2% 1% 25.000.000

–
300.000.000

 12 – 60 bulan 2.000.000
Rupiah Cepat 1 hari 2% 2% 600.000
–
1.200.000		 61 – 90 hari –
Do-it 1 hari 3% Gratis 600.000
–
1.000.000		 7 – 14 hari –
Cash Cepat 1 hari 3% 12% 600.000
–
1.200.000		 6 – 12 bulan –
Danakita 1 hari 3% – 6% 20% s.d 50% 5.000.000
–
10.000.000		 6 – 18 bulan –
Indodana 1 hari 5% Gratis 500.000
–
8.000.000		 1 – 6 bulan –
Dana Bijak 1 hari 9% Gratis 1.000.000
–
3.000.000		 7 – 30 hari 2.500.000
Dana Cepat 1 hari 21% Gratis 500.000
–
1.000.000		 61 – 104 hari –
Kredit Cepat 1 hari 21% Gratis 300.000
–
1.500.000		 7 – 30 hari –
Cash Wagon 1 hari 30% Gratis 500.000
–
2.000.000		 10 – 30 hari –
Dana Rupiah 1 hari 30% 0.3% + 0.3% 400.000
–
4.000.000		 7 – 14 hari –
Julo Mini 1 – 2 hari 2% – 4% 5% Jabodetabek:
1.000.000
–
8.000.000
;
Luar Jabodetabek: 1.000.000
–
5.000.000		 1 bulan Jabodetabek: 3.000.000
;
Luar Jabodetabek:
2.000.000
TunaiKita Premier (cicilan) 1 – 2 hari 3% – 8% 15.000 s.d
35.000		 1.000.000
–
20.000.000		 3 – 6 bulan –
Julo Cicil 1 – 2 hari 10% 5% Jabodetabek:
1.000.000
–
8.000.000
;
Luar Jabodetabek: 1.000.000
–
5.000.000		 3 – 6 bulan Jabodetabek: 3.000.000
;
Luar Jabodetabek:
2.000.000
TunaiKita Jangka pendek 1 – 2 hari 29% 15.000

s.d

35.000

 1.000.000
–
5.000.000		 10 – 30 hari –
Kredit Pintar 2 hari 3% Gratis 500.000
–
2.000.000		 61 – 104 hari –
Tunaiku Bank Amar 1 – 3 hari 3% 540.000 2.000.000
–
20.000.000		 6 – 20 bulan 3.000.000

 

Daftar Pinjaman Kilat 2020

Tunaiku Bank Amar

Pinjaman online KTA Amar Bank bunga 3% bisa Anda daftarkan melalui sikatabis.com. Lama persetujuan pinjaman Tunaiku adalah 24 jam dengan masa pencairan 1 – 3 hari kerja.

Baca juga: Cara pengajuan KTA Bank Amar.

Tabel Fitur dan Biaya Tunaiku Amar Bank KTA

KTA Amar Bank Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Administrasi (Rp) Bunga Keterlambatan Cicilan
Tunaiku Bank Amar 3% /bulan 2.000.000 20.000.000 6 – 20 bulan 540.000 0.16% /hari

 

KTA Bukopin

KTA Bukopin adalah nama lain dari Kredit Serba Guna Bukopin. Bunga KTA Bukopin adalah 1.58% – 1.925 /bulan.

Baca juga: Cara Mengajukan KTA Bukopin

KTA Bukopin Suku Bunga Pinjaman Bukopin Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Provisi Biaya Pelunasan Dipercepat
Kredit Serba Guna Bukopin 1.58% – 1.92% /bulan 25.000.000 300.000.000 12 – 60 bulan 1% 1% dari sisa hutang pokok

 

Cash Cepat

Cashcepat adalah salah satu penyedia pinjaman online mudah dan cepat untuk WNI berusia 18 tahun ke atas yang memiliki KTP.

Baca juga: Cara apply Cashcepat via Cash Cepat APK Android.

Tabel Fitur dan Biaya Cash Cepat

Pinjaman Cash Cepat Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Proses
Cash Cepat 0.1% /hari 600.000 1.200.000 6 – 12 bulan 12%

 

Cashwagon

Cashwagon adalah salah satu penyedia pinjaman uang cepat online karena uang bisa cair dalam waktu 24 jam setelah pengajuan.

Baca juga: Cara daftar Cashwagon loan application via Cashwagon app

Tabel Fitur dan Biaya Cashwagon

KTA Cashwagon Indonesia Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Mitigasi Risiko + Nilai Risiko Pinjaman (Rp) Biaya Penagihan Pinjaman (Rp)
Cashwagon 1% /hari 500.000 2.000.000 10 – 30 hari 200.000 + 50.000 3.500

 

DanaBijak

DanaBijak Indonesia adalah kredit cepat online khusus bagi nasabah yang tinggal di Jabodetabek dengan minimum penghasilan Rp 2.500.000. Baca juga: Cara pengajuan DanaBijak online.

Tabel Fitur dan Biaya Pinjaman DanaBijak

KTA Dana Bijak com Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Denda Keterlambatan Cicilan (Rp) Biaya Layanan Keterlambatan Tambahan (Rp)
DanaBijak 0.3% /hari 1.000.000 3.000.000 7 – 30 hari 180.000 10.000 /hari

Keterangan:
– Total biaya yang harus dibayar jika terlambat bayar cicilan = Denda keterlambatan cicilan + (Biaya layanan keterlambatan tambahan x Jumlah hari)

Danacepat /Pendanaan / KTA Kilat

Pengajuan KTA Kilat / Dana cepat / Pendanaan hanya bisa dilakukan via aplikasi dengan nama KTA Kilat.

Baca juga: Cara daftar Pendanaan / Dana cepat / KTA Kilat

Tabel Fitur dan Biaya Pinjaman Danacepat /Pendanaan

KTA Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Administrasi Biaya Ketetapan Resiko
Danacepat / Pendanaan 0.2% /hari 500.000 1.000.000 7 – 30 hari Pinjaman tenor 7 hari: Rp 13.417
;
Pinjaman tenor 30 hari: Rp 57.500		 Pinjaman tenor 7 hari: Rp14.000
;
Pinjaman tenor 30 hari: Rp60.000

 

Dana Rupiah

Dana Rupiah adalah aplikasi pinjaman dana cepat tanpa jaminan online dengan proses pencairan < 1 hari. Baca juga: Cara mengajukan pinjaman via Dana Rupiah APK.

Tabel Fitur dan Biaya DanaRupiah

DanaRupiah Pinjaman Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Provisi Biaya Administrasi Biaya Mitigasi Risiko + Nilai Risiko Pinjaman
DanaRupiah 1% /hari 400.000 4.000.000 14 – 90 hari 0.3% 0.3% 0.362%

 

Dana Kita

DanaKita adalah KTA online mudah dan cepat untuk pinjam uang tanpa jaminan.

Baca juga: Cara mengajukan pinjaman uang kilat online di DanaKita

Tabel Fitur dan Biaya Pinjaman Karyawan Kontrak Dana Kita

KTA Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Provisi / Komisi / Proses Biaya Administrasi Biaya Mitigasi Risiko Pinjaman
DanaKita 5.000.000 10.000.000 6 – 18 bulan 5% 20% – 50% 10%

 

Dompet Kilat

Dompet Kilat adalah pinjaman kilat dengan bunga 0.1% / hari (setara 3% /bulan). Pinjaman Dompet kilat hanya menawarkan tenor 7 – 30 hari.

Baca juga: Cara Daftar Pinjaman Dompet Kilat

Tabel Fitur dan Biaya Dompet Kilat

KTA Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Provisi Biaya Pelunasan Dipercepat
Dompet Kilat 0.1% /hari 500.000 2.000.000 7 – 30 hari 0.5% Gratis

 

Do-it

Do-it pinjaman online adalah penyedia pinjaman jangka pendek mulai 7 – 14 hari.

Baca juga: Cara daftar Pinjaman Online Do-it

Tabel Fitur dan Biaya Do-it pinjaman online

KTA Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Provisi Biaya Pelunasan Dipercepat
Do-it 36% /tahun (setara 3% /bulan) 600.000 1.000.000 7 – 14 hari 120.000
–
200.000		 Gratis

 

Indodana

Indodana pinjaman uang online KTA tanpa jaminan bisa diajukan kapan dan di mana saja dengan syarat wajib punya NPWP.

Baca juga: Cara daftar KTA Kilat pinjaman online Indodana

Tabel Fitur dan Biaya Indodana KTA

Nama Produk Pinjaman Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman
Indodana 0.99% /hari 500.000 8.000.000 1 – 6 bulan

 

Julo

Julo pinjaman uang cicilan adalah pinjaman kilat online dengan bunga mulai 1.5% – 4% per bulan dan tenor 3 – 6 bulan untuk Anda yang tinggal di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Manado, Bali, Kalimantan Timur dan Kepulauan Riau.

Baca juga: Cara Daftar Julo Pinjaman

Tabel Fitur dan Biaya Julo Pinjaman

Julo Pinjaman Online Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Provisi
Julo Mini 0.33% /hari 1.000.000 Jabodetabek: 8.000.000
;
Luar Jabodetabek: 5.000.000		 1 bulan 5%
Julo Cicil 1.5% – 4% /bulan 1.000.000 Jabodetabek: 8.000.000
;
Luar Jabodetabek: 5.000.000		 3 – 6 bulan 5%

 

Kredit Pintar

Pinjam uang online cepat di Kredit Pintar akan diproses secara online kurang dari 24 jam.

Baca juga: Cara mengajukan Kredit Pintar KTA kilat Online

Tabel Fitur dan Biaya Kredit Pintar

Nama Produk Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Bunga Keterlambatan Cicilan
Kredit Pintar 3% /bulan 500.000 2.000.000 90 hari 1% /hari

 

Kredit Cepat

Pinjam uang di Kredit Cepat hanya perlu KTP dan bukti penghasilan.

Baca juga: Cara Daftar Pinjaman dana kilat online Kredit Cepat

Tabel FItur dan Biaya Kredit Cepat

Nama Produk Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Administrasi
Kredit Cepat 1% /bulan 300.000 8.000.000 5 – 30 hari 20% dari pinjaman yang diajukan

 

Kredivo

Kredivo Pinjaman Tunai adalah pinjaman dengan bunga 2.95% yang bisa dicicil selama 1, 3, atau 6 bulan.

Baca juga: Cara Daftar Kredivo

Tabel Fitur dan Biaya Kredivo Pinjaman Tunai

Kredivo Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Administrasi Biaya Pelunasan Dipercepat
Kredivo Pinjaman Tunai Bayar 30 hari: 4% /bulan
;
Bayar 3 – 6 bulan: 2.95% /bulan		 500.000 20.000.000 1 – 6 bulan Pinjaman tenor 3 – 6 bulan = 6% dari jumlah pinjaman yang disetujui
;
Pinjaman tenor 30 hari = 9% dari jumlah pinjaman yang disetuju		 Gratis

 

KTA Permata

KTA Permata bunga mulai 1.19% – 1.69% per bulan. Pengajuan KTA Bank Permata bisa dilakukan dengan cara online. Baca: Cara Mengajukan KTA Permata

Tabel Fitur dan Biaya KTA Permata

KTA Permata Suku Bunga KTA Permata Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Provisi Biaya Pelunasan Dipercepat
Permata KTA Speed 1.69% /bulan untuk:
– non nasabah, nasabah Permata Bank < 3 bulan
– nasabah Kartu Kredit Permata < 9 bulan,
– nasabah dg saldo < Rp 10 juta
;
Pinjaman < Rp 100 juta = 1.59% /bulan untuk:
– nasabah Permata ≥ 3 bulan dg saldo rata-rata 3 bulan terakhir ≥ Rp 10 juta
– nasabah KK Permata ≥ 9 bulan
Pinjaman ≥ Rp 100 juta = 1.39% /bulan untuk:
– nasabah Permata ≥ 3 bulan dg saldo rata-rata 3 bulan terakhir ≥ Rp 10 juta
– nasabah KK Permata ≥ 9 bulan
;
1.19% /bulan untuk:
– nasabah tab giro saldo > Rp 100 juta		 5.000.000 300.000.000 12 – 60 bulan 2% (min 150.000) untuk:
– Non nasabah Permata
– Nasabah Permata < 3 bulan
– Nasabah Kartu Kredit Permata < 9 bulan,
– Nasabah Permata dengan saldo < Rp 10 juta1.5% (min Rp 150.000) untuk:
– nasabah Permata ≥ 3 bulan dengan saldo rata-rata 3 bulan terakhir ≥ Rp 10 jt,
– nasabah KK Permata ≥ 9 bulan
;
1% (min Rp 150.000) untuk:
– nasabah tabungan / giro saldo > Rp 100 juta		 5% dari sisa hutang pokok + bunga
Permata KTA Payroll Non Astra
Pinjaman < Rp 25 juta: 1.49% /bulan
Pinjaman ≥ Rp 25 juta: 1.29% /bulan
;
Astra / Terpilih
Pinjaman < Rp 25 juta: 1.39% /bulan
Pinjaman ≥ Rp 25 juta: 1.19% /bulan		 5.000.000 300.000.000 12 – 60 bulan 1% (min 150.000) 5% dari sisa hutang dan bunga
Permata KTA non-Payroll 1.69% /bulan 5.000.000 300.000.000 12 – 36 bulan 2% (min 150.000) untuk:
– Non nasabah Permata
– Nasabah Permata < 3 bulan
– Nasabah Kartu Kredit Permata < 9 bulan,
– Nasabah Permata dengan saldo < Rp 10 juta
;
1.5% (min Rp 150.000) untuk:
– nasabah Permata ≥ 3 bulan dengan saldo rata-rata 3 bulan terakhir ≥ Rp 10 jt,
– nasabah KK Permata ≥ 9 bulan
;
1% (min Rp 150.000) untuk:
– nasabah tabungan / giro saldo > Rp 100 juta		 5% dari sisa hutang dan bunga

 

Rupiah Cepat

Rupiah Cepat adalah pinjaman online dengan bunga 24% /tahun yang pengajuannya melalui aplikasi di HP.

Baca juga: Cara Mengajukan Rupiah Cepat

Tabel Fitur dan Biaya Rupiah Cepat

KTA Suku Bunga Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Biaya Pelunasan Dipercepat
Rupiah Cepat 24% /tahun (setara 2% /bulan) 600.000 1.200.000 2 – 3 bulan Gratis

 

TunaiKita

Tunai Kita adalah salah satu penyedia pinjaman dana kilat online yang bisa disetujui dalam waktu cepat jika Anda melengkapi dokumen syarat dalam waktu 48 jam. Jika > 48 jam maka pengajuan Anda secara otomatis ditolak.

Baca juga : Cara pengajuan TunaiKita pinjaman online tanpa jaminan

Tabel Fitur dan Biaya TunaiKita KTA Kilat Online

Nama Produk KTA Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku Bunga Biaya Administrasi / Operasional (Rp) Bunga Keterlambatan Cicilan Denda Keterlambatan Cicilan
TunaiKita Jangka Pendek (Fast) 1.000.000 5.000.000 10 – 30 hari 0.95% /hari 15.000
–
35.000		 Terlambat 1 – 5 hari: 1% /hari
;
Terlambat 6 – 10 hari: 1.5% /hari
;
Terlambat 11 – 30 hari: 2% /har		 5%
TunaiKita Premier + Berjangka (cicilan) 1.000.000 20.000.000 3 – 6 bulan 3% – 8% /bulan 100.000
–
150.000		 Pembayaran < Rp 1 juta:

Terlambat 4 – 7 hari: Rp 10.000 – Rp 55.000 /hari
;
Terlambat 8 – 15 hari: Rp 15.000 – Rp 175.000 /hari
;
Terlambat > 15 hari: Rp 20.000 – Rp 475.000 /hari
;
Pembayaran > Rp 1 juta:

Terlambat 1 – 3 hari: Rp 10.000 – Rp 30.000 /hari
;
Terlambat 4 – 7 hari: Rp 20.000 – Rp 110.000 /hari
;
Terlambat 8 – 15 hari: Rp 30.000 – Rp 350.000 /hari
;
Terlambat > 15 hari: Rp 40.000 – Rp 950.000 /hari

 5%

 

The post Pinjaman Kilat 2020 Terbaik: Dana cepat cair + Syarat mudah disetujui appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> http://komunitas.sikatabis.com/pinjaman-kilat/feed/ 0 Cara Pilih KTA Terbaik 2020: Syarat mudah + Cepat cair + Murah biaya http://komunitas.sikatabis.com/kta-terbaik/ http://komunitas.sikatabis.com/kta-terbaik/#respond Sun, 26 Jan 2020 12:51:51 +0000 https://komunitas.sikatabis.com/?p=6851 Kredit tanpa jaminan (KTA) artinya Anda bisa pinjam uang di bank atau non-bank tanpa harus memberi jaminan harta / benda. Ada 22 bank dan 18 jasa pinjaman online yang menawarkan pinjaman uang tanpa jaminan. Sebelum mengajukan KTA di bank ataupun fintech, cermati syarat KTA, bunga KTA dan biaya-biaya lainnya supaya Anda tidak rugi. Lembaga keuangan …

The post Cara Pilih KTA Terbaik 2020: Syarat mudah + Cepat cair + Murah biaya appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> Kredit tanpa jaminan (KTA) artinya Anda bisa pinjam uang di bank atau non-bank tanpa harus memberi jaminan harta / benda. Ada 22 bank dan 18 jasa pinjaman online yang menawarkan pinjaman uang tanpa jaminan. Sebelum mengajukan KTA di bank ataupun fintech, cermati syarat KTA, bunga KTA dan biaya-biaya lainnya supaya Anda tidak rugi. Lembaga keuangan yang menawarkan produk KTA di antaranya KTA Mandiri, KTA BCA, pinjaman BRI, KTA BNI, dll.

Sebelum membuat pengajuan KTA online di bank / jasa pinjaman online, pelajari dulu:

 

Kriteria untuk Memilih KTA Terbaik

  1. Kredibilitas Bank / Institusi pemberi pinjaman
  2. Persyaratan mudah
  3. Proses pengajuan cepat
  4. Bunga murah
  5. Biaya lainnya murah
  6. Limit plafon kredit di lembaga pinjaman memenuhi kebutuhan
  7. Cicilan bulanan pas dengan kemampuan bayar (pilih tenor yang pas)

1. Kredibilitas Bank / Lembaga Pemberi Pinjaman

Sebelum mengajukan KTA, kenali bank atau institusi tempat pengajuan kredit tanpa agunan. Untuk fintech pinjaman tunai, pilih yang sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK untuk meminimalisir risiko keamanan Anda.

Ada 22 Bank (BUMN & swasta) dan 18 fintech pinjaman online cepat (per juni 2018) yang menyediakan produk KTA.

2. Persyaratan Mudah

Syarat mengajukan KTA & pinjaman online bervariasi di setiap bank / fintech. Semakin longgar syarat pengajuan KTA, biasanya semakin besar biaya / bunga KTA untuk menyeimbangi risiko bank. Syarat umum mengajukan KTA:

  • Punya KTP
  • Punya NPWP
  • Minimum penghasilan: Rp 1.000.000 – Rp 6.000.000 /bulan
  • Punya Kartu kredit. Jika Anda tidak memiliki kartu kredit, ada KTA tanpa Kartu Kredit yang bisa Anda ajukan, tapi suku bunga kreditnya lebih tinggi.

3. Proses Persetujuan & Pencairan Kredit = Cepat

Lama proses evaluasi sebelum lembaga keuangan menyetujui pengajuan kredit Anda bervariasi: mulai dari beberapa jam s.d. 17 hari. Ajukan KTA di bank / pinjaman online yang kira-kira bisa memproses pengajuan Anda sebelum deadline kebutuhan dana Anda.

  • Jika Anda butuh dana besok, maka pilih KTA Kilat yang bisa mencairkan kredit dalam 1 hari.
  • Jika Anda bisa menunggu beberapa hari, ajukan KTA Cepat. Biasanya, proses yang lebih lama akan membantu pengurangan risiko kredit macet bank sehingga suku bunga & biaya pinjaman yang dibebankan ke Anda bisa lebih murah.

4. Bunga Murah

Suku bunga KTA penting untuk dipertimbangkan karena berdampak pada cicilan yang harus Anda bayar. Semakin besar bunga KTA, semakin besar cicilan KTA. Bank dan fintech di Indonesia biasa menggunakan perhitungan suku bunga tetap.

Perhitungan suku bunga tetap mengacu pada total pinjaman di awal, sehingga meskipun Anda sudah bayar sebagian cicilan KTA, jumlah cicilan Anda tetap hingga akhir masa pinjaman.

Baca juga: KTA dengan bunga paling rendah

Bunga KTA di bank & di pinjaman kilat online:

KTA Bank dan Non-Bank Suku Bunga /bulan
Panin Bank 0.6% – 1.4%
BNI 0.7% – 1%
BTN 0.79% – 0.93%
PinjamanGo 0.83%
Mandiri 0.87% – 1.48%
DBS 0.88% – 1.49%
KEB Hana Bank 0.95%
Standard Chartered 0.98% – 1.69%
CIMB Niaga 0.99% – 1.79%
Maybank 0.99% – 1.79%
BCA 1% – 1.07%
Danamon 1.09% – 1.39%
Citibank 1.15%
Rupiah Plus 1,17%
PermataBank 1.19% – 1.69%
HSBC 1.20% – 1,30%
CTBC Indonesia 1.29% – 2.49%
OCBC NISP 1.4% – 1.7%
Karapoto 1.42% – 2.58%
Commonwealth 1.44% – 1.67%
KTA Bank dan Non-Bank Suku Bunga /bulan
BRI 1.45% – 1.54%
Bukopin 1.58% – 1.92%
QNB 1.70 %
Rupiah Cepat 2%
Amar Bank 3%
BNP 3%
Cash Cepat 3%
Do-It 3%
Dompet Kilat 3%
Kredit Pintar 3%
DanaKita 3.33% – 5.8%
Indodana 4.58%
Dana Bijak 9%
UangTeman 9%
Dana Cepat 21%
Kredit Cepat 21%
TunaiKita 21%
PinjamWinwin 29.70%
Cash Wagon 30%
Dana Rupiah 30%

 

5. Biaya Murah

Biaya lain yang ada pada KTA adalah biaya provisi, biaya administrasi, biaya keterlambatan, denda keterlambatan, biaya pelunasan dipercepat, asuransi (terkadang ada). Tiap bank dan institusi kredit memiliki tarif yang berbeda.

Nama Bank Biaya Administrasi Biaya Provisi Asuransi Biaya Perlunasan dipercepat Bunga Keterlambatan + Denda Keterlambatan Cicilan Biaya Tahunan / Biaya Mitigasi Risiko Pinjaman
Dana Cepat 34.000 /hari
Kredit Pintar 1% /hari
Rupiah Cepat 2% /hari
Rupiah Plus 2% /hari
Dana Bijak Rp 10.000 /hari + Rp 180.000
TunaiKita Pinjaman jangka pendek: 5% dari total angsuran per bulan + 1.5% s.d 2% /hari
;
Pinjaman cicilan: Rp 5.000 – Rp 950.000/ har
Cashwagon Rp250.000
Citibank 5%
Commonwealth 5% 5% dari total angsuran per bulan
HSBC 7% Rp 150.000 /bulan
Dompet Kilat 0.5% 10.5%
Dana Rupiah 0.6% 0.632%
UangTeman 0.7%
BTN 1% 1% 1.5% dari total angsuran
Bukopin 1% 1%
BCA 1%
(min Rp 100.000)		 Tenor 1 tahun: 0.36%
;
Tenor 2 tahun 0.69%
;
Tenor 3 tahun 1.02%		 Rp200.000 0.28% /hari
OCBC NISP 2.5%(min Rp 150.000) 5% (minimal Rp 150.000)
CIMB Niaga 2.5% 7% 3.5% dari total angsuran per bulan
CTBC Indonesia 3% 5% 5% dari jumlah tertunggak
Panin Bank 3%
Maybank 3.5% 5% – 6% 5% dari total angsuran per bulan + Rp 100.000 /bulan
BNP Rp50.000 3% 5% Rp25.000
BNI Rp100.000 1% premi sesuai plafon, usia, dan jangka waktu pinjaman 2% 2.5% dari total angsuran tertunggak
BRI Rp100.000 1.5% 1% Rp 25.000 /bulan
Mandiri Rp100.000 2% – 2.75% 5% 2% dari total angsuran per bulan + Rp 20.000 /bulan
KEB Hana Bank Rp 100.000 – Rp 200.000 2% 5% 0.5% /hari
Do-It Pinjaman Rp 1 juta: Rp 200.000
;
Pinjaman Rp 600.000: Rp 120.000		 Terlambat bayar 3 hari: 1% dari total pinjaman
;
Terlambat bayar > 3 hari: 2% dari total pinjaman
Danamon 3.5% (minimal Rp 350.000) 0.5% 6% (minimal Rp 350.000) 0.25% /hari
DBS Rp399.000 1.75% 1% 8% 6% dari total angsuran per bulan (minimal Rp 250.000) Rp65.000
Kredit Cepat 9% + Rp 108.000
Amar Bank Rp540.000 0.16% /hari + Rp 100.000 /bulan
PinjamWinwin 5% Rp 50.000 /hari 16%
CashCepat 12%
Dana Kita 20% – 50% 10%

Keterangan:

  • Biaya Administrasi adalah biaya yang dibayarkan debitur setelah pinjaman disetujui bank
  • Biaya Provisi adalah biaya balas jasa debitur kepada bank karena pinjamannya disetujui. Provisi dikenakan 1x pada awal pencairan. Biaya provisi langsung dipotong dari jumlah pinjaman yang berhasil disetujui bank.
  • Asuransi jiwa bertujuan melindungi penerima & pemberi pinjaman. Pilihan produk asuransi biasanya dibatasi rekomendasi bank, sehingga Anda tidak bebas memilih perusahaan asuransi. Jika peminjam memiliki asuransi KTA dan meninggal dunia, maka pihak asuransi yang akan melunasi sisa pinjaman.
  • Biaya Pelunasan dipercepat dibayarkan jika Anda ingin melunasi semua pinjaman sebelum masa pinjaman berakhir. Biaya pelunasan dipercepat besarnya mulai 1% – 8% dari sisa pokok pinjaman.
  • Biaya dan Denda Keterlambatan dibayarkan ketika Anda terlambat membayar cicilan dari masa jatuh tempo.
    a. Denda keterlambatan adalah biaya yang harus dibayarkan atas keterlambatan pembayaran.
    b. Biaya keterlambatan adalah biaya yang dikenakan bank apabila nasabah melakukan pembayaran setelah jatuh tempo atau membayar kurang dari angsuran yang harus dibayar.
  • Biaya Tahunan adalah biaya yang dikenakan pada tahun-tahun setelah tahun pertama. Biaya tahunan dibayarkan bersamaan dengan cicilan bulan pertama pada tahun berikutnya.
    Contoh: Pinjaman 150.000.000 dengan tenor 5 tahun. Di tahun pertama, Anda bayar biaya provisi. Tahun ke-2 hingga 5, Anda bayar biaya tahunan.
  • Mitigasi Risiko adalah upaya bank untuk mengurangi risiko kredit (kredit macet). Mitigasi risiko seperti pencarian informasi peminjam secara mendalam, potensi peminjam untuk melunasi peminjam, monitoring asset peminjam.

6. Plafon Kredit Sesuai Kebutuhan

Limit kredit adalah batas atas dan bawah nilai dana pinjaman yang bisa Anda ajukan untuk fasilitas KTA. Besar pinjaman yang disetujui institusi pemberi pinjaman KTA bisa pas dengan yang diajukan, bisa kurang, atau bahkan nol (ditolak bank).

Pastikan besar pinjaman yang Anda butuhkan memenuhi batas max & min pada lembaga keuangan yang Anda incar. Besar minimal dan maksimal pinjaman berbeda tiap bank, berikut adalah besar minimum dan maksimum pinjaman di bank dan pinjaman online:

KTA Bank dan Non-Bank Minimal Pinjaman Maksimal Pinjaman
Kredit Cepat 300.000 1.500.000
Dana Rupiah 400.000 4.000.000
Dana Cepat 500.000 1.000.000
Cash Wagon 500.000 2.000.000
Dompet Kilat 500.000 2.000.000
Kredit Pintar 500.000 2.000.000
PinjamWinwin 500.000 5.000.000
Indodana 500.000 8.000.000
Do-It 600.000 1.000.000
Cash Cepat 600.000 1.200.000
PinjamanGo 600.000 1.200.000
Rupiah Cepat 600.000 1.200.000
Rupiah Plus 800.000 1.500.000
Dana Bijak 1.000.000 3.000.000
UangTeman 1.000.000 3.000.000
TunaiKita 1.000.000 20.000.000
BNP 1.000.000 100.000.000
DanaKita 2.000.000 10.000.000
KTA Bank dan Non-Bank Minimal Pinjaman Maksimal Pinjaman
Amar Bank 2.000.000 20.000.000
Panin Bank 3.000.000 150.000.000
Karapoto 5.000.000 25.000.000
BCA 5.000.000 100.000.000
HSBC 5.000.000 125.000.000
BTN 5.000.000 150.000.000
CIMB Niaga 5.000.000 200.000.000
CTBC Indonesia 5.000.000 200.000.000
Danamon 5.000.000 200.000.000
KEB Hana Bank 5.000.000 200.000.000
OCBC NISP 5.000.000 200.000.000
Maybank 5.000.000 250.000.000
DBS 5.000.000 300.000.000
PermataBank 5.000.000 300.000.000
Standard Chartered 5.000.000 300.000.000
BNI 5.000.000 500.000.000
Mandiri 5.000.000 750.000.000
Commonwealth 10.000.000 30.000.000
Citibank 10.000.000 100.000.000
QNB 10.000.000 250.000.000
BRI 10.000.000 400.000.000
Bukopin 25.000.000 100.000.000

 

7. Besar Cicilan Memenuhi Budget Anda (Sesuaikan Tenor Pinjaman)

Sebelum mengajukan pinjaman uang, Anda perlu memutuskan jangka pinjaman yang akan Anda ambil. Anda bisa memilih jangka waktu pendek (7 hari) atau jangka panjang (hingga 15 tahun).

Tenor pinjaman mempengaruhi besar cicilan, dan bisa Anda sesuaikan dengan kemampuan bayar / budget:

  • Semakin pendek tenor, semakin kecil beban bunga yang harus dibayarkan.
  • Semakin panjang tenor, semakin ringan cicilan KTA per bulan, tapi total beban bunga makin besar
  • Rekomendasi: Pilihlah tenor sependek mungkin yang Anda mampu supaya beban bunga bisa setipis mungkin.
Nama KTA Bank dan Pinjaman Kilat Tenor Pinjaman
Dana Rupiah 7 – 14 hari
Do-It 7 – 14 hari
Cash Wagon 10 – 30 hari
PinjamWinwin 10 – 30 hari
Dana Bijak 7 – 30 hari
Kredit Cepat 7 – 30 hari
Dompet Kilat 7 – 30 hari
Rupiah Cepat 61 – 90 hari
PinjamanGo 66 – 99 hari
Dana Cepat 61 – 104 hari
Kredit Pintar 61 – 104 hari
Rupiah Plus 61 – 104 hari
Amar Bank 6 – 20 bulan
BNP 6 – 60 bulan
BCA 12 – 36 bulan
Danamon 12 – 36 bulan
DBS 12 – 36 bulan
Panin Bank 12 – 36 bulan
Nama KTA Bank dan Pinjaman Kilat Tenor Pinjaman
CIMB Niaga 12 – 48 bulan
Citibank 12 – 48 bulan
Commonwealth 12 – 48 bulan
OCBC NISP 12 – 48 bulan
Bukopin 12 – 60 bulan
CTBC Indonesia 12 – 60 bulan
KEB Hana Bank 12 – 60 bulan
Maybank 12 – 60 bulan
PermataBank 12 – 60 bulan
Standard Chartered 12 – 60 bulan
QNB 12 – 72 bulan
BTN 12 – 96 bulan
Mandiri 12 – 120 bulan
BRI 12 – 180 bulan
BNI 12 – 180 bulan
HSBC 24 – 36 bulan

 

Perbandingan KTA Terbaik 2020

KTA Suku bunga /bulan Biaya Administrasi + Provisi Besar Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Lama Proses Persetujuan Gaji Minimum /bulan (Rp)
Panin Bank KEP 0.68% – 1.40% 3% 3.000.000
–
150.000.000		 36 bulan 7 hari 2.000.000
BNI Fleksi 0.7% – 1% Rp 100.000 + 1% 5.000.000
–
500.000.000		 1 – 15 tahun 14 hari 3.000.000
BTN Payroll 0.79% – 0.85% 1% 5.000.000
–
100.000.000		 1 – 5 tahun 7 hari 3.000.000
BTN Pensiunan 0.85% – 0.89% 1% 5.000.000
–
100.000.00		 1 – 5 tahun 14 hari 2.000.000
KTA Mandiri Mitrakarya 0.87% Jika usia peminjam 41-49 tahun : Rp 100.000 + 2.75%
;
Jika usia peminjam > 50 tahun : Rp 100.000 + 3.5%		 5.000.000
–
200.000.000		 1 – 5 tahun 15 hari 2.000.000
KTA BTN Kredit Ringan Non-Payroll 0.87% – 0.93% 1% 5.000.000
–
150.000.000		 1 – 8 tahun 7 hari 3.000.000
KTA Bank DBS 0.88%- 1.49% Rp 399.000 + 1.75% 5.000.000
–
300.000.000		 1 – 3 tahun 3 hari 3.000.000
KTA Hana Bank 0.95% Pinjaman > Rp 50 juta: Rp 100.000 + 2%
;
Pinjaman > Rp 50juta: Rp 200.000 + 2%		 5.000.000
–
200.000.000		 1 – 5 tahun 14 hari 3.500.000
Standard Chartered KTA Employee Banking Payroll 0.98% – 1.59% 2% 5.000.000
–
300.000.000		 2 – 5 tahun 3 – 5 hari 8.000.000
Standard Chartered KTA Online 0.98% – 1.69% 3.5% 5.000.000
–
300.000.000		 1 – 5 tahun 3 – 5 hari 8.000.000
KTA Mandiri Payroll 0.99% Jika usia peminjam 41-49 tahun : Rp 100.000 + 2.75%
;
Jika usia peminjam > 50 tahun : Rp 100.000 + 3.5%		 5.000.000
–
750.000.000		 1 – 10 tahun 15 hari 2.500.000
CIMB Niaga X-tra Dana Payroll 0.99% – 1.59% 2.5% 5.000.000
–
200.000.000		 12 – 48 bulan 7 hari 2.000.000
KTA Maybank Payroll dengan Dokumen SK Pengangkatan Pegawai 0.99%- 1.39% 3.5% 5.000.000
–
250.000.000		 1 – 5 tahun 3 hari Karyawan: Jabodetabek: 2.500.000
;
Luar Jabodetabek: 2.000.000
PinjamanGo 1% 600.000
–
1.200.000		 66 – 99 hari 1 hari

 

Rekomendasi KTA Terbaik

  1. Bunga KTA paling rendah adalah KTA Bank Panin yaitu 0.6% – 1.4% /bulan
  2. KTA yang bisa mencairkan pinjaman paling besar adalah Mandiri yaitu Rp 750.000.000
  3. Tenor paling lama ada di KTA BNI dan BRI yaitu 180 bulan

Cek juga rekomendasi KTA berdasarkan kategori-kategori ini:

  1. Pinjaman KTA tanpa Kartu Kredit
  2. Pinjaman KTA untuk Karyawan Kontrak
  3. Pinjaman KTA Langsung Cair
  4. Pinjaman KTA Syariah
  5. Pinjaman KTA Payroll
  6. Pinjaman KTA Bunga Rendah

 

Simulasi KTA

Anda bisa membuat simulasi KTA untuk menghitung jumlah cicilan yang harus dibayarkan setiap bulan.

Contoh perhitungan KTA:

Anda ingin mengajukan pinjaman sebesar Rp 30 juta dengan jangka waktu pinjaman 1 tahun (12 bulan dicicil 12x) untuk renovasi rumah. Setelah membandingkan KTA, Anda pilih Bank ZYX yang menawarkan bunga flat 0.95% /bulan. Perhitungan KTA:

Rp 30.000.000 x 0.95% = Rp 285.000. Nilai Rp 285.000 adalah nilai bunga /bulan.
Bunga per tahun = Rp 285.000 x 12 = Rp 3.420.000
Maka jumlah total pinjaman Anda adalah Rp 30.000.000 + Rp 3.420.000 = Rp 33.420.000.
Cicilan yang harus dibayar adalah Rp 33.420.000 : 12 = Rp 2.785.000

Jika Anda merasa berat dengan jumlah cicilan bulanan tersebut, solusinya adalah memperpanjang masa pinjaman, misal menjadi 2 tahun. Perhitungannya:

Jumlah bunga: Rp 3.420.000 x 2 tahun = Rp 6.840.000
Total Pinjaman: Rp 30.000.000 + Rp 6.840.000 = Rp 36.840.000
Jumlah cicilan /bulan: Rp 36.840.000 : 24 = Rp 1.535.000

Kesimpulannya:

  • jika Anda mengambil tenor yang lebih pendek, maka jumlah bunga yang harus Anda bayar tidak terlalu banyak tapi cicilan Anda cukup besar yaitu Rp 2.785.000 /bulan.
  • Jika Anda memilih tenor pinjaman panjang, maka bunga yang harus dibayarkan banyak namun cicilan lebih kecil yaitu Rp 1.535.000 /bulan.

Jika Anda ingin mengajukan KTA, pertimbangkan kemampuan Anda dan hitung dengan baik agar tidak terlilit utang nantinya.

 

The post Cara Pilih KTA Terbaik 2020: Syarat mudah + Cepat cair + Murah biaya appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> http://komunitas.sikatabis.com/kta-terbaik/feed/ 0 Tabungan Pendidikan Anak Terbaik 2022 http://komunitas.sikatabis.com/tabungan-pendidikan-anak/ http://komunitas.sikatabis.com/tabungan-pendidikan-anak/#respond Sat, 09 Feb 2019 13:06:55 +0000 http://komunitas.sikatabis.com/?p=4690 Tabungan pendidikan anak merupakan tabungan berjangka untuk dana pendidikan anak di masa depan / tabungan sekolah anak yang biasanya ditabung oleh orangtuanya. Simpanan pendidikan tidak bisa digunakan untuk transaksi harian dan hanya bisa dicairkan di akhir masa menabung / dicairkan secara bertahap sesuai usia anak. Tabungan Pendidikan berbeda dari Tabungan Anak yang berfungsi sebagai celengan …

The post Tabungan Pendidikan Anak Terbaik 2022 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> Tabungan pendidikan anak merupakan tabungan berjangka untuk dana pendidikan anak di masa depan / tabungan sekolah anak yang biasanya ditabung oleh orangtuanya. Simpanan pendidikan tidak bisa digunakan untuk transaksi harian dan hanya bisa dicairkan di akhir masa menabung / dicairkan secara bertahap sesuai usia anak.

Tabungan Pendidikan berbeda dari Tabungan Anak yang berfungsi sebagai celengan di bank untuk anak-anak berusia 17 tahun ke bawah, karena usia tersebut belum memenuhi syarat untuk membuka tabungan reguler.

Pada tahun 2022, terdapat 8 produk tabungan pendidikan anak yang bagus seperti tabungan pendidikan CIMB Niaga, tabungan pendidikan Bukopin, dan tabungan pendidikan Mandiri Syariah. Bank-bank besar seperti BNI, BRI, BCA, Mandiri belum memiliki tabungan pendidikan anak, tapi bank tersebut menawarkan produk tabungan berjangka yang bisa dijadikan alternatif tabungan rencana pendidikan anak.

Supaya Anda lebih mudah untuk memilih tabungan pendidikan anak terbaik, artikel kami bagi menjadi beberapa bagian :

  1. Manfaat Tabungan Pendidikan Anak
  2. Tips Memilih Tabungan Pendidikan Anak
  3. Jenis Tabungan Pendidikan
  4. Perbandingan Fitur 8 Tabungan Pendidikan Anak
  5. Rekomendasi Tabungan Pendidikan Anak Terbaik
  6. Syarat Buka Tabungan Pendidikan Anak

 

Manfaat Tabungan Pendidikan

1. Disiplin menabung
Dana tabungan pendidikan di-auto-debit dari rekening reguler nasabah setiap bulannya. Dengan begitu, nasabah / orang tua akan rutin mencicil untuk biaya pendidikan anak. Karena dana tabungan pendidikan terpisah dari dana untuk keperluan sehari-hari, maka dana pendidikan akan aman dari pemakaian non-pendidikan.

2. Suku bunga tinggi
Suku bunga tabungan pendidikan cukup tinggi yaitu bisa mencapai 5%. Tabungan reguler Jenius dan tabungan berjangka Jenius juga memiliki bunga 5% namun tidak dilengkapi dengan jaminan dana pendidikan (asuransi pendidikan).

3. Dilengkapi jaminan dana pendidikan / asuransi pendidikan
Tabungan pendidikan anak pada umumnya dilengkapi asuransi jaminan pendidikan. Jika nasabah (orang tua) meninggal saat jangka waktu menabung masih berlangsung, maka anak akan tetap mendapat dana pendidikan sesuai target.

4. Pencairan dana bertahap
Beberapa tabungan pendidikan menyediakan fitur pencairan dana secara bertahap sesuai dengan usia anak atau jenjang pendidikan anak. Hal ini bisa menjadi alternatif pilihan tabungan berjangka yang hanya bisa dicairkan di akhir masa menabung.

Tabungan pendidikan yang pencairannya bertahap :

  • Tabungan Pendidikan Bukopin
  • Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multi-Disbursement

 

Tips Memilih Tabungan Untuk Pendidikan Anak

Sebelum buka tabungan pendidikan untuk anak, cermati tips berikut supaya tidak salah pilih tabungan pendidikan terbaik :

1. Suku bunga tabungan pendidikan anak yang tinggi
Pilihlah tabungan pendidikan anak yang suku bunganya tinggi. Tabungan pendidikan dengan bunga tertinggi adalah tabungan pendidikan Bukopin & tabungan CIMB Niaga Multidisbursement yang suku bunganya 5% per tahun.

2. Tabungan pendidikan yang menyediakan premi asuransi gratis
Asuransi jaminan dana pendidikan sangat penting untuk anak bila orang tua meninggal. Pilih tabungan pendidikan yang dilengkapi asuransi dan preminya gratis supaya tidak memberatkan nasabah.

Tabungan pendidikan dengan premi asuransi gratis:

  • Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga
  • Tabungan Pendidikan CIMB Niaga
  • Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Dollar
  • Tabungan Pendidikan Bukopin

3. Tabungan pendidikan bebas biaya admin
Biaya admin tabungan pendidikan bisa mencapai Rp 5.000 /bulan. Pilihlah tabungan pendidikan yang bebas biaya administrasi dari awal menabung hingga jatuh tempo.

Tabungan pendidikan yang benar-benar tanpa biaya admin :

  • Tabungan Pendidikan Bukopin
  • Tabungan Investa Cendikia BSM (Bank Syariah Mandiri)

Baca Juga: Perbandingan Rekening Tanpa Biaya Administrasi

4. Tenor menabung yang sesuai
Tabungan pendidikan anak harus disesuaikan dengan usia dan tingkat sekolah anak. Jika anak sudah berusia usia 10 tahun (sekitar kelas 4 SD), maka Anda tidak perlu menabung hingga 20 tahun, cukup 10 – 15 tahun.

5. Minimal setoran rutin bulanan
Pilihlah setoran rutin bulanan yang sesuai dengan kemampuan Anda supaya setoran rutin lancar.

6. Bebas biaya “gagal auto-debit”
Setoran rutin bulanan tabungan pendidikan di-auto-debit dari tabungan reguler. Jika saldo tabungan reguler tidak mencukupi nominal setoran bulanan, maka terkadang dikenakan biaya gagal auto-debit. Pilih tabungan pendidikan yang gratis biaya gagal auto-debit, seperti tabungan Investa Cendikia BSM.

7. Limit “gagal auto-debit”
Jika saldo pada rekening utama tidak cukup untuk setoran rutin bulanan selama beberapa bulan, maka dana di tabungan pendidikan akan ditransfer ke rekening utama dan tabungan pendidikan akan ditutup. Pilihlah tabungan pendidikan yang boleh gagal auto-debit beberapa kali supaya rekening tidak cepat ditutup.

Contoh tabungan yang boleh gagal auto-debit 4x (umumnya tabungan lain 3x) adalah tabungan pendidikan Bukopin.

8.Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo rendah
Dana tabungan pendidikan bisa diambil setelah masa menabung selesai (jatuh tempo). Tetapi nasabah bisa mencairkan dana tabungan pendidikan sebelum jatuh tempo dengan cara menutupnya lebih awal. Penutupan rekening tabungan pendidikan sebelum jatuh tempo akan dikenakan denda. Pilih tabungan pendidikan yang biaya penutupan rekening sebelum jatuh temponya rendah.

Contoh tabungan pendidikan yang biaya penutupan rekening sebelum jatuh temponya minimal Rp 50.000 :

  • Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Syariah (Rp 50.000)
  • Tabungan Pendidikan CIMB Niaga (min = Rp 50.000)
  • Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multidisbursement (min = Rp 50.000)
  • Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga (min = Rp 50.000)

Jenis Tabungan Pendidikan Untuk Anak

1. Tabungan Siaga Bukopin Rencana Pendidikan

Tabungan pendidikan Bukopin merupakan tabungan berjangka Bukopin untuk dana pendidikan anak dengan tenor menabung 1 – 18 tahun. Dana tabungan pendidikan Bukopin akan dicairkan secara bertahap sesuai dengan usia anak, yaitu saat usia 3 tahun, 6 tahun, 12 tahun, dan 15 tahun.

Tabungan Rencana Bukopin memberikan gratis premi asuransi jiwa / asuransi pendidikan sesuai target dana pendidikan dengan manfaat jaminan dana pendidikan sesuai jumlah setoran yang belum dibayarkan (max = Rp 500 juta) & santunan uang duka sebesar max = Rp 500 juta dengan ketentuan :
Nasabah meninggal karena kecelakaan saat tenor menabung ≤ 6 bulan
Nasabah meninggal karena kecelakaan atau sakit saat tenor menabung ≥ 6 bulan

2. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multidisbursement

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multidisbursement adalah tabungan berjangka CIMB Niaga untuk dana pendidikan anak dengan tenor menabung 4 – 17 tahun. Dana simpanan tabungan Pendidikan Multidisbursement akan dicairkan secara bertahap sesuai usia anak atau jenjang pendidikan, yaitu saat usia 4 tahun (masuk TK), 6 tahun (masuk SD), 12 tahun (masuk SMP), 15 tahun (masuk SMA), 15 tahun (masuk kuliah).

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multidisbursemnt berhadiah cashback hingga Rp 1.900.000, namun kekurangannya adalah tabungan Pendidikan Multidisbursement tidak dilengkapi dengan asuransi.

3. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Syariah

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Syariah adalah tabungan berjangka CIMB Niaga Syariah untuk dana pendidikan yang menggunakan akad mudharabah (bagi hasil). Tenor menabung tabungan Pendidikan Niaga Syariah adalah 6 bulan – 20 tahun.

Tabungan pendidikan syariah ini dilengkapi premi asuransi dana pendidikan gratis jika tenor menabung minimal 2 tahun. Asuransi yang diberikan berupa jaminan dana pendidikan sesuai setoran bulanan (maksimal Rp 5 juta /bulan). Setoran bulanan yang belum dibayarkan akan dibayarkan oleh pihak asuransi. Asuransi aktif jika nasabah meninggal dunia saat masih dalam tenor menabung.

4. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga adalah tabungan berjangka CIMB Niaga dengan tenor 3 – 10 tahun. Tabungan Pendidikan Niaga memberikan premi asuransi dana pendidikan gratis dengan nilai manfaat sebesar setoran bulanan (maksimal Rp 5 juta /bulan). Pihak asuransi akan meneruskan pembayaran setoran bulanan jika nasabah meninggal saat jangka waktu menabung masih berlangsung.

5. Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga

Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga adalah tabungan berjangka CIMB Niaga untuk dana pendidikan anak dengan tenor 3 – 20 tahun. Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga menyediakan premi asuransi jaminan dana pendidikan gratis dengan nilai manfaat 6x setoran bulanan (max = Rp 7 miliar). Asuransi bisa dicairkan jika nasabah meninggal dunia saat masih dalam jangka waktu menabung.

6. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga USD

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga USD adalah tabungan berjangka dalam mata uang USD. Tenor tabungan Pendidikan CIMB Niaga USD adalah 6 bulan – 10 Tahun. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Dollar memberikan asuransi jaminan dana pendidikan sesuai target dana dengan nilai maksimum USD 123.000. Asuransi hanya didapat jika nasabah menabung dengan jangka waktu (tenor) ≥ 3 tahun. Asuransi bisa dicairkan jika nasabah meninggal dunia saat jangka waktu menabung masih berjalan.

7. Tabungan Investa Cendikia BSM (Bank Syariah Mandiri)

Tabungan Investa Cendikia BSM adalah tabungan berjangka Mandiri Syariah untuk dana pendidikan anak dengan akad mudharabah (bagi hasil). Tenor menabung tabungan pendidikan BSM adalah 1 – 20 tahun,

Tabungan pendidikan Mandiri Syariah dilengkapi dengan asuransi, namun preminya tidak gratis. Premi asuransi diambil dari setoran rutin bulanan. Berikut biaya premi per bulan :

  • Jangka waktu 0 – 5 tahun = 2.5% dari setoran rutin bulanan
  • Jangka waktu 6 – 10 tahun = 3.5% dari setoran rutin bulanan
  • Jangka waktu 11 – 15 tahun = 4.75% dari setoran rutin bulanan
  • Jangka waktu 16 – 20 tahun = 6.5% dari setoran rutin bulanan

8. Tabungan Jenius Dream Saver (BTPN)

Dream Saver Jenius BTPN merupakan Tabungan Berjangka / Rencana dari Jenius dengan jangka waktu menabung = 7 hari – 10 tahun. Setoran rutin Dream Saver bisa Anda tentukan sendiri, dan bisa disetor secara bulanan, mingguan maupun harian.

Tabungan Dream Saver Jenius memang bukan tabungan pendidikan, namun bunga Dream Saver Jenius sangat tinggi yaitu 5% /tahun sehingga bisa sangat menguntungkan untuk dijadikan tabungan pendidikan anak. Jenius Dream Saver juga tidak mengenakan biaya gagal auoto-debit dan tidak ada limit gagal biaya auto-debit.

Terlepas dari banyaknya keuntungan Tabungan Jenius, kekurangan tabungan Jenius sebagai tabungan pendidikan adalah tidak adanya asuransi pendidikan, sehingga jika nasabah / orang tua meninggal, maka anak tidak mendapat dana pendidikan sesuai rencana.

Buka tabungan Dream Saver Jenius hanya memerlukan setoran awal Rp 1. Jenius Dream Saver bisa diakses via aplikasi Jenius, namun Anda harus buka tabungan Jenius terlebih dahulu. Untuk detail lebih lanjut tentang tabungan Jenius, Anda bisa baca Cara Daftar Tabungan Jenius BTPN

Perbandingan Fitur Tabungan Pendidikan Anak

Produk Tabungan Pendidikan Anak Suku Bunga / Nisbah
per Tahun
(max)		 Maksimal Jaminan Asuransi Pendidikan (Rp) Biaya Admin Jangka Waktu Minimal Setoran Rutin Bulanan (Rp) Biaya Gagal Autodebet per Bulan (Rp) Limit Gagal Debit Biaya Penutupan Rekening Sebelum Jatuh Tempo
Tabungan Siaga Bukopin Rencana Pendidikan 5% 500 juta Gratis 1 – 18 tahun 100.000 10.000 4x 1% dari saldo (min 100.000)
Tabungan Dream Saver Jenius 5% Tidak ada asuransi pendidikan Gratis 7 hari – 10 tahun 1 Gratis Tidak ada limitnya Gratis
Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multidisbursement 5% Tidak ada asuransi pendidikan Gratis 2 bulan, lalu Rp 5.000 4 – 17 tahun 250.000 2.500 3x 2% dari saldo (min 50.000)
Tabungan Pendidikan CIMB Niaga 4.85% 5 juta /bulan Gratis 2 bulan, lalu Rp 5.000 3 – 10 tahun 1.000.000 2.500 3x 2% dari saldo (min 50.000)
Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga 3% 6x setoran bulanan (max 7 miliar) Gratis 2 bulan, lalu Rp 5.000 3 – 20 tahun 500.000 2.500 3x 2% dari saldo (min 50.000)
Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Dollar 0.65% USD 123.000 Gratis 2 bulan, lalu USD 0.25 6 bulan – 10 tahun USD 10 2.500 3x 2% dari saldo
Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Syariah Nisbah 45% 5 juta /bulan Gratis 12 bulan, lalu Rp 1.000 6 bulan – 20 tahun 100.000 Gratis 2 bulan, lalu 2.500 3x Rp 50.000
Tabungan Investa Cendikia BSM Nisbah 48% Sesuai target dana Gratis 1 – 20 tahun 100.000 Gratis 2x Rp 100.000

 

Rekomendasi Tabungan Pendidikan Anak Terbaik 2022

Tabungan pendidikan anak terbaik 2022 :

1. Tabungan Pendidikan Bukopin
Tabungan Pendidikan Bukopin suku bunganya tinggi 5% per tahun (fixed rate), mendapat asuransi hingga Rp 500 juta, dan pencairan dana bisa secara bertahap.

2. Alternatif tabungan pendidikan anak
Tidak semua bank memiliki produk tabungan pendidikan anak. Banyak bank yang menawarkan tabungan berjangka sebagai alternatif tabungan pendidikan anak. Contoh :

  • Tabungan pendidikan BCA = Tabungan tahapan berjangka BCA
  • Tabungan pendidikan BNI = Tabungan berjangka BNI / Tapenas
  • Tabungan pendidikan Mandiri = Tabungan berjangka Mandiri

Bagaimana jika dalam bank yang sama memiliki tabungan berjangka dan tabungan Pendidikan ?

Contoh bank tersebut adalah bank CIMB Niaga. Tabungan berjangka CIMB Niaga seperti Tabungan Mapan memiliki suku bunga hingga 4.6% /tahun dan asuransi jiwa max Rp 1.5 miliar. Jika dibandingkan dengan tabungan pendidikan CIMB Niaga atau tabungan Pendidikan Xtra CIMB NIaga, tabungan pendidikan CIMB Niaga menawarkan bunga yang lebih besar yaitu 4.85% /tahun. Tabungan pendidikan Xtra CIMB Niaga memang bunganya hanya 3% /tahun tapi jaminan asuransinya sangat tinggi yaitu hingga Rp 7 miliar.

Tabungan pendidikan CIMB Niaga Multidisbursement walaupun tidak dilengkapi asuransi pendidikan, memiliki keunggulan lain dibandingkan tabungan Mapan, yaitu bunganya tinggi hingga 5% dan dana bisa dicairkan secara bertahap.

Jadi, simpanan terbaik untuk keperluan pendidikan anak belum tentu dinamai “tabungan pendidikan” oleh bank. Pilihlah tabungan berjangka lain seperti Jenius Dream Saver atau tabungan reguler lain jika keuntungannya lebih besar. Kelebihan utama tabungan pendidikan anak (yang tidak dimiliki tabungan lain) adalah manfaat asuransi yang tinggi (hingga Rp 7 miliar), dan bisa ada yang bisa dicairkan secara bertahap.

Baca Juga : Produk Tabungan Berjangka Terbaik

 

Syarat Tabungan Pendidikan

Dokumen persyaratan yang diperlukan untuk buka tabungan pendidikan anak adalah :

  • KTP (asli / fotokopi, tergantung bank)
  • NPWP (fotokopi)
  • Kartu Keluarga (fotokopi)

Selain itu Anda juga harus memenuhi syarat usia, dan membawa setoran awal saat buka tabungan pendidikan anak.

Jenis Tabungan Pendidikan Anak Syarat Tabungan Pendidikan Anak
Usia Minimal Setoran Awal (Rp)
Tabungan Dream Saver Jenius Min 17 tahun 1
Tabungan BSM Investa Cendikia 17 – 60 tahun 100.000
Tabungan Rencana Bukopin 17 – 55 tahun 100.000
Tabungan Pendidikan iB CIMB Niaga Min 18 tahun 0
Tabungan Pendidikan CIMB 18 – 60 tahun 0
Tabungan Pendidikan CIMB Multidisbursement 18 – 60 tahun 2.500.000
Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga 18 – 60 tahun 5.000.000
Tabungan Pendidikan CIMB Dollar 18 – 60 tahun USD 1000

 

The post Tabungan Pendidikan Anak Terbaik 2022 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> http://komunitas.sikatabis.com/tabungan-pendidikan-anak/feed/ 0 Cara Apply Kartu Kredit Bukopin : Syarat / Pengajuan Online / Jenis / Bunga http://komunitas.sikatabis.com/kartu-kredit-bukopin/ http://komunitas.sikatabis.com/kartu-kredit-bukopin/#respond Thu, 10 Jan 2019 15:28:51 +0000 http://komunitas.sikatabis.com/?p=4368 Pengajuan kartu kredit Bukopin bisa dilakukan secara online tanpa harus mengunjungi cabang Bank Bukopin. Anda cukup mengisi formulir aplikasi kartu kredit Bukopin online lewat PC / smartphone Anda. Sebelum apply kartu kredit Bukopin, pelajari : Jenis-Jenis Kartu Kredit Bukopin Biaya Kartu Kredit Bukopin Syarat Kartu Kredit Bukopin Cara Mengajukan Kartu Kredit Bukopin Cara Aktivasi Kartu …

The post Cara Apply Kartu Kredit Bukopin : Syarat / Pengajuan Online / Jenis / Bunga appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> Pengajuan kartu kredit Bukopin bisa dilakukan secara online tanpa harus mengunjungi cabang Bank Bukopin. Anda cukup mengisi formulir aplikasi kartu kredit Bukopin online lewat PC / smartphone Anda. Sebelum apply kartu kredit Bukopin, pelajari :

 

Jenis Kartu Kredit Bukopin

Bukopin menawarkan 3 jenis Bukopin kartu kredit personal dengan benefit yang berbeda-beda. Limit kartu kredit Bukopin ditentukan oleh tim analis Bank Bukopin berdasarkan penghasilan Anda. Jenis-jenis dan promo kartu kredit Bukopin 2019 adalah:

1. Bukopin Classic

Keuntungan kartu kredit Bank Bukopin Classic:

2. Bukopin Gold

Kelebihan kartu kredit Bukopin Gold:

3. Bukopin Platinum

Keuntungan kartu kredit Bukopin Platinum:

  • Fasilitas airport lounge
  • Fasilitas Golf Reservasi, Gold Tour Package, Green Fee Special, harga khusus tiket turnamen golf
  • Mendapat perlindungan barang senilai max Rp 30 juta untuk barang yang dibeli dengan kartu kredit Bukopin
  • Mendapat perlindungan asuransi kecelakaan max Rp 4 miliar
  • Kompensasi senilai max Rp 50 juta jika kartu kredit hilang dan disalahgunakan

 

Biaya Kartu Kredit Bukopin

Biaya kartu kredit Bukopin yang perlu dibayar adalah :

Jenis Biaya
Bukopin Kartu Kredit		 Bukopin Classic Bukopin Gold Bukopin Platinum
Iuran Tahunan Kartu Kredit Bukopin Utama (Rp) 150.000 600.000 600.000
Iuran Tahunan Kartu Kredit Bukopin Tambahan (Rp) 100.000 300.000 300.000
Suku Bunga Kartu Kredit Bukopin (Belanja) 2.95% /bulan 2.95% /bulan 2.95% /bulan
Suku Bunga Tarik Tunai Kartu Kredit Bukopin 2.95% /bulan 2.95% /bulan 2.95% /bulan
Biaya Tarik Tunai Kartu Kredit Bukopin (Rp) 2% (min 50.000) 2% (min 100.000) 2% (min 100.000)
Biaya Over Limit (Rp) 5% dari overlimit (min 50.000) 5% dari overlimit (min 100.000) 5% dari overlimit (min 100.000)
Biaya Naik Limit (Rp) 50.000 100.000 100.000
Biaya Penggantian Kartu (Rp) 50.000 75.000 75.000
Biaya Keterlambatan Bayar Tagihan Kartu Kredit Bukopin (Rp) 3% (max 150.000) 3% (max 150.000) 3% (max 150.000)
Biaya Pembayaran Kartu Kredit Bukopin melalui : (Rp) ATM Bukopin GRATIS GRATIS GRATIS
Jaringan ATM Bersama melalui Fund Transfer 3.500 3.500 3.500
ATM Kerjasama Bukopin (CIMB Niaga, BNI, BTN, BII) 10.000 10.000 10.000
Teller Bukopin 10.000 10.000 10.000
Biaya Tolakan Kliring (Rp) 30.000 30.000 30.000
Biaya Permintaan Salinan Tagihan (Rp) 30.000 /lembar 30.000 /lembar 30.000 /lembar
Biaya Cetak Tagihan (Rp) 5.000 /bulan 5.000 /bulan 5.000 /bulan
Biaya Cetak Tagihan Tahunan (Rp) 50.000 /lembar 50.000 /lembar 50.000 /lembar
Biaya Permintaan Sales Draft (Rp) 30.000 /lembar 30.000 /lembar 30.000 /lembar

 

Persyaratan Kartu Kredit Bukopin

Syarat pengajuan kartu kredit Bukopin adalah:

  • Fotocopy KTP / Paspor
  • Fotocopy NPWP
  • Karyawan : Slip gaji / Rekening tabungan 3 bulan terakhir
  • Pengusaha : SPT / Rekening koran 3 bulan terakhir
  • Professional : Surat Izin Profesi
  • Gaji Minimal per bulan :
Kartu Kredit Bukopin Gaji Minimal /bulan (Rp)
Bukopin Classic 3.000.000
Bukopin Gold 5.000.000
Bukopin Platinum 20.000.000

 

Cara Apply Kartu Kredit Bank Bukopin Online

Cara apply kartu kredit Bukopin online adalah:

  1. Kunjungi https://www.bukopin.co.id/page/aplikasionline
  2. Isilah formulir aplikasi kartu kredit Bukopin yang disediakan
  3. Centang bagian “Saya telah membaca dan menyetujui syarat & ketentuan..”
  4. Klik Kirim
  5. Catat / foto nomor tiket pengajuan kartu kredit Bukopin yang muncul di layar laptop / smartphone Anda
  6. Bank akan menghubungi Anda untuk proses selanjutnya. Pastikan HP Anda dalam keadaan aktif dan angkat semua panggilan yang masuk
  7. Jika bank gagal menghubungi Anda 2 – 3x, maka pengajuan Anda akan ditolak secara otomatis.

 

Cara Aktivasi Kartu Kredit Bukopin

Untuk aktivasi kartu kredit Bukopin, Anda bisa menghubungi call center kartu kredit Bukopin di nomor telpon 14005 atau 021-29244005. Petugas dari Bukopin akan membantu Anda dalam mengaktifkan kartu kredit Bukopin. Saat ini tidak ada cara aktivasi kartu kredit Bukopin lewat SMS.

 

Cara Membuat PIN Kartu Kredit Bukopin

Setelah pengajuan kartu kredit Bank Bukopin disetujui, Anda juga akan menerima PIN yang dikirimkan via pos ke alamat yang Anda cantumkan saat apply kartu kredit Bukopin. Jika Anda belum menerima PIN dalam waktu > 7-14 hari, cara mendapatkan PIN kartu kredit Bukopin adalah dengan menghubungi Halo Bukopin di nomor 14005.Setelah mendapat PIN, segera ubah PIN kartu kredit yang Anda terima dengan PIN baru.

Saat ini tidak ada cara mendapatkan PIN kartu kredit Bukopin lewat SMS.

 

Cara Ganti PIN Kartu Kredit Bukopin

Cara mengganti PIN kartu kredit Bukopin ada 2, via ATM atau via Call center.

A. Via ATM Bukopin

Cara ubah PIN kartu kredit Bukopin melalui ATM adalah :

  1. Masukkan Bukopin kartu kredit ke mesin ATM
  2. Masukkan PIN lama Anda (jika baru pertama kali, masukkan PIN yang dikirimkan Bukopin via pos)
  3. Pilih menu “Ganti PIN”
  4. Ketik PIN lama Anda
  5. Ketik 6 digit PIN baru yang Anda inginkan. Hindari penggunaan kombinasi angka yang mudah ditebak
  6. Ketik kembali PIN baru untuk konfirmasi
  7. PIN kartu kredit Bukopin berhasil diubah.

B. Via Call Center Bukopin

Cara lain untuk ganti PIN kartu kredit Bukopin adalah dengan menghubungi Halo Bukopin di nomor 14005. CS Bukopin kartu kredit akan membantu Anda untuk mengubah PIN kartu kredit Bukopin Anda.

Lupa PIN Kartu Kredit Bukopin

Jika Anda lupa PIN kartu kredit Bukopin dan ingin me-reset dengan PIN baru, Anda bisa menghubungi Call Center Bukopin di nomor 14005.

Baca Juga : Cara Membuat Kartu Kredit AEON

The post Cara Apply Kartu Kredit Bukopin : Syarat / Pengajuan Online / Jenis / Bunga appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> http://komunitas.sikatabis.com/kartu-kredit-bukopin/feed/ 0 Tabungan Berjangka 2018 Terbaik http://komunitas.sikatabis.com/tabungan-berjangka/ http://komunitas.sikatabis.com/tabungan-berjangka/#respond Sun, 28 Oct 2018 13:51:31 +0000 http://komunitas.sikatabis.com/?p=3806 Tabungan berjangka adalah produk perbankan berupa simpanan dana yang disetor secara berkala dalam tenor / jangka waktu tertentu. Dana yang tersimpan tidak bisa digunakan untuk transaksi harian karena ditujukan untuk simpanan masa depan atau untuk tujuan tertentu (contoh : liburan). Dana baru bisa dicairkan / dipakai setelah jatuh tempo, yaitu setelah jangka waktu yang disepakati …

The post Tabungan Berjangka 2018 Terbaik appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> Tabungan berjangka adalah produk perbankan berupa simpanan dana yang disetor secara berkala dalam tenor / jangka waktu tertentu. Dana yang tersimpan tidak bisa digunakan untuk transaksi harian karena ditujukan untuk simpanan masa depan atau untuk tujuan tertentu (contoh : liburan). Dana baru bisa dicairkan / dipakai setelah jatuh tempo, yaitu setelah jangka waktu yang disepakati di awal telah selesai. Tabungan berjangka juga sering disebut tabungan rencana atau tabungan jangka panjang.

Pada 2018, tabungan rencana dengan bunga tertinggi adalah tabungan rencana Bukopin yang suku bunganya mencapai 6% per tahun plus bonus asuransi jiwa. Ada juga tabungan Dream Saver Jenius yang bunganya mencapai 5% per tahun dan bebas segala biaya, namun tidak mendapat asuransi jiwa.

Pada tabungan berjangka, dana disetor sebulan sekali selama beberapa tahun. Dana tabungan berjangka disetor melalui auto-debit dari rekening utama (tabungan reguler) dan nominalnya sudah ditentukan saat buka tabungan. Tabungan berjangka berbeda dengan tabungan reguler dan deposito. Pada tabungan reguler tidak ada jangka waktu menabung dan tidak ada setoran rutin, sedangkan pada deposito tidak ada setoran rutin karena setoran hanya di awal saja.

Baca juga : Perbedaan Tabungan dan Deposito

Untuk memudahkan Anda memilih tabungan berjangka terbaik, kami bagi artikel menjadi beberapa bagian :

  1. Keuntungan Tabungan Berjangka
  2. Tips Memilih Tabungan Berjangka
  3. Jenis Tabungan Berjangka
  4. Perbedaan Fitur 13 Tabungan Berjangka
  5. Syarat Tabungan Berjangka
  6. Rekomendasi: Tabungan Berjangka Terbaik

 

Keuntungan Tabungan Berjangka

1. Disiplin menabung
Nasabah tabungan berjangka harus menyetorkan sejumlah dana dengan nominal tertentu setiap bulannya secara rutin. Hal tersebut membuat nasabah menjadi disiplin menabung, dan dana simpanan tidak akan tercampur dengan dana transaksi harian. Jika hanya menabung di tabungan reguler, simpanan dana akan tercampur dengan dana transaksi sehingga bisa digunakan dengan bebas.

2. Tidak butuh setoran awal yang besar
Tabungan rencana tidak mewajibkan setoran besar di awal seperti deposito. Pada tabungan Rencana, besar setoran awal minimal Rp 1 – Rp 500.000 (bervariasi di berbagai bank), sehingga lebih tercapai oleh masyarakat luas yang belum tentu memiliki dana dalam jumlah besar. Pada deposito butuh dana jutaan untuk buka deposito (min. Rp 8 juta pada deposito BCA).

3. Suku bunga tabungan berjangka lebih tinggi daripada tabungan reguler
Suku bunga tabungan berjangka bisa mencapai 2.5% – 5% per tahun, bunga tersebut lebih besar daripada tabungan reguler

4. Dilengkapi dengan asuransi
Beberapa tabungan jangka panjang dilengkapi dengan asuransi yang nilai manfaatnya bisa mencapai ratusan juta rupiah.

Tips Memilih Tabungan Berjangka Terbaik

Tabungan berjangka setiap bank memiliki fitur yang berbeda. Pahami kriteria tabungan berjangka yang paling menguntungkan supaya Anda tidak salah pilih :

1. Jangka waktu yang sesuai
Tabungan berjangka memiliki jangka waktu yang bervariasi. Pilihlah tabungan yang sesuai dengan tujuan Anda. Misalnya : jika ingin menabung untuk jangka pendek (< 1 tahun), pilihlah tabungan rencana yang jangka waktunya bisa bulanan seperti tabungan Dream Saver Jenius.

2. Suku bunga tabungan rencana tinggi
Pilihlah tabungan jangka panjang yang suku bunganya tinggi supaya keuntungan lebih besar. Tabungan berjangka dengan bunga tertinggi adalah Tabungan Rencana Bukopin yang memiliki suku bunga maksimal 6% per tahun.

3. Dilengkapi asuransi
Berhubung jangka waktu menabung cukup lama, banyak risiko yang bisa terjadi seperti sakit, kecelakaan, atau meninggal dunia. Maka, pilih tabungan berjangka yang dilengkapi asuransi gratis supaya hidup Anda lebih terjamin. Manfaat asuransi jiwa tabungan rencana akan diberikan kepada ahli waris apabila nasabah meninggal dunia saat periode menabung masih berjalan. Jumlah manfaat asuransi bisa sebesar jumlah setoran dana yang belum dibayarkan atau maksimal sebesar nominal tertentu yang telah ditentukan oleh bank.

4. Bebas biaya admin
Umumnya tabungan rencana membebaskan nasabahnya dari biaya admin bulanan, namun masih ada juga yang memotong biaya administrasi. Pilihlah tabungan berjangka yang bebas biaya admin sehingga saldo tabungan tidak terpotong.

Tabungan berjangka yang bebas biaya Admin :

  • Tabungan berjangka BJB
  • Tabungan berjangka Danamon
  • Tabungan berjangka Sinarmas
  • Tabungan BritAma Rencana
  • Tabungan Dream Saver Jenius
  • Tabungan Impian BRI Syariah
  • Tabungan Rencana Bukopin Multiguna
  • Tabungan Rencana Mandiri
  • Tabungan Rencana Panin
  • Tahapan Berjangka BCA

Baca juga : Tabungan yang benar2 bebas biaya bulanan

5. Bebas biaya gagal auto-debit
Dana tabungan berjangka disetor dari tabungan utama (tabungan di bank tersebut yang bukan jenis tabungan berjangka) melalui auto-debit. Jika dana pada tabungan utama tidak mencukupi untuk setoran bulanan, maka auto-debit akan gagal dan umumnya akan dikenakan denda. Pilihlah tabungan berjangka yang bebas denda gagal auto-debit.

Tabungan rencana yang bebas biaya gagal auto-debit :

  • Tabungan berjangka BCA
  • Tabungan berjangka BNI Tapenas
  • Tabungan berjangka BNI Syariah
  • Tabungan berjangka Danamon
  • Tabungan berjangka Sinarmas Simas Tara
  • Tabungan Dream Saver Jenius
  • Tabungan Rencana BRI
  • Tabungan Rencana BRI Syariah
  • Tabungan Rencana Bukopin Multiguna

6. Boleh gagal auto-debit beberapa kali
Setelah gagal auto-debit berturut-turut selama beberapa bulan, maka bank bisa menutup tabungan berjangka tersebut dan dana yang telah tersimpan akan ditransfer ke tabungan utama. Pilihlah tabungan berjangka yang limit frekuensi gagal auto-debit-nya besar atau tidak ada batasan gagal auto-debit supaya tabungan tidak cepat ditutup.

Tabungan berjangka tanpa limit gagal auto-debit :

  • Tabungan Dream Saver Jenius
  • Tabungan Mapan CIMB Niaga
  • Tabungan Rencana Panin

7. Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo rendah
Dana tabungan berencana bisa dicairkan setelah jatuh tempo. Namun jika nasabah memerlukan dana tersebut sebelum jatuh tempo, maka rekening bisa ditutup dengan biaya tertentu. Pilihlah tabungan berjangka yang biaya penutupan rekening sebelum jatuh temponya rendah atau gratis.
Tabungan yang gratis biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo :

  • Tabungan berjangka Sinarmas
  • Tabungan Dream Saver Jenius

 

Jenis Tabungan Berjangka

1. Tabungan Rencana Bukopin Multiguna

Tabungan Rencana Bukopin Multiguna adalah tabungan berjangka Bukopin dengan tenor 1 – 18 tahun. Setoran Rencana Bukopin di-auto-debit setiap bulan dari tabungan Bukopin. Tabungan Rencana Bukopin merupakan tabungan berjangka bunga tinggi yang memberikan gratis premi asuransi jiwa hingga Rp 500 juta.

2. Dream Saver Jenius (BTPN)

Jenius Dream Saver adalah tabungan berjangka Jenius BTPN dengan tenor 7 hari – 10 tahun. Setoran rutin Dream Saver Jenius ada beberapa pilihan: setoran rutin bulanan, mingguan dan harian. Setoran rutin bisa ditentukan sendiri oleh nasabah dan bisa diubah sesuai kebutuhan.

Dream Saver Jenius bisa dibuka dengan mudah melalui aplikasi Jenius di Smartphone setelah buka tabungan Jenius. Bunga Dream Saver Jenius cukup tinggi yaitu 5% (fixed rate). Selain itu tabungan berjangka Jenius BTPN ini gratis biaya administrasi, tetapi tidak dilengkapi asuransi.

Baca juga: Cara buka Tabungan Jenius

3. Tabungan Simas Tara (Bank Sinarmas)

Simas Tara adalah tabungan berjangka Sinarmas dengan tenor yang cukup pendek yaitu 1 – 5 tahun. Setoran rutin bulanan Simas Tara dipotong via auto-debit dari rekening tabungan Sinarmas / Giro. Suku bunga tabungan rencana Sinarmas cukup besar yaitu 5% per tahun (fixed rate berapapun besar saldo) namun tabungan berjangka Sinarmas tidak dilengkapi dengan asuransi.

4. Tabungan Cita2ku Danamon

Tabungan Cita-Cita Danamon adalah tabungan berjangka Danamon dengan tenor 1 – 15 tahun. Setoran rutin bulanan tabungan rencana Danamon dipotong via auto-debit dari tabungan Danamon / Giro. Minimal setoran rutin cukup besar yaitu Rp 500 ribu untuk tenor 1 tahun dan Rp 200 ribu untuk tenor 2 – 15 tahun.

5. Tabungan Mapan CIMB Niaga

Tabungan CIMB Niaga Mapan merupakan tabungan berjangka CIMB Niaga dengan tenor 1 – 20 tahun. Dana Tabungan Mapan CIMB Niaga disetor rutin bulanan melalui auto-debit dari rekening tabungan utama (pilih satu) :

  • Tabungan CIMB Niaga AirAsia Savers
  • Tabungan CIMB Niaga Hypermart Savers
  • Tabungan CIMB Niaga Xtra
  • Tabungan CIMB Niaga Xtra Syariah
  • Tabungan CIMB Preferred Account
  • Tabungan CIMB Niaga Private Banking Account
  • TabunganKu CIMB
  • TabunganKu iB CIMB
  • Giro CIMB Perorangan
  • Giro CIMB iB Perorangan.

Tabungan CIMB Niaga Mapan 2018 dilengkapi gratis premi asuransi jiwa dengan nilai manfaat :

  • 100% dari perkiraan target dana dengan nilai maksimal Rp 750 juta jika nasabah meninggal karena sakit, minimal saat tenor tahun ke-3 hingga tahun terakhir menabung
  • 200% dari perkiraan target dana dengan nilai maksimal Rp 1.5 miliar jika nasabah meninggal karena kecelakaan saat periode menabung (dari tahun pertama hingga tahun terakhir menabung)

6. BNI Tapenas

Tapenas BNI adalah tabungan berjangka BNI dengan tenor 2-18 tahun. Tapenas BNI bisa dibuka dalam mata uang Rupiah maupun USD (dolar Amerika Serikat). Setoran rutin bulanan Tapenas BNI di-auto-debit setiap tanggal 5 dari rekening utama (pilih satu) :

  • Tabungan BNI Taplus
  • Tabungan BNI Taplus Bisnis Perorangan
  • Tabungan BNI Dollar
  • Giro BNI Perorangan
  • Giro BNI USD Perorangan.

Nasabah tabungan rencana BNI bisa bebas menambah setoran di luar setoran rutin dengan cara setor tunai atau transfer. Penarikan dana sebelum jatuh tempo hanya bisa dilakukan 1 kali per tahun dengan nominal penarikan maksimal 30% dari setoran tambahan (bukan setoran rutin). Jika nasabah tidak pernah menambah setoran di luar setoran rutin, maka uang simpanan tidak bisa diambil sebelum jatuh tempo kecuali dengan cara menutup tabungan berjangka BNI.

Keuntungan BNI Tapenas adalah tabungan memberikan asuransi jiwa gratis dengan nilai pertanggungan sebesar akumulasi setoran rutin bulanan yang belum dibayarkan hingga maksimal Rp 1.5 miliar. Manfaat asuransi bisa diberikan per bulan (sebagai setoran rutin bulanan) atau diberikan diawal.

Baca Juga : Cara buka Tabungan BNI online

7. BNI Tapenas Syariah / iB Hasanah

BNI Tapenas Syariah adalah tabungan berjangka BNI Syariah dengan akad mudharabah (bagi hasil). Tenor Tapenas BNI Hasanah adalah 1 – 18 tahun. Setoran rutin tabungan berjangka BNI Syariah di-auto-debit setiap bulan dari rekening Tabungan iB Hasanah / Bisnis Hasanah / Prima Hasanah. Tabungan rencana BNI Syariah dilengkapi gratis premi asuransi jiwa hingga Rp 1 miliar dan asuransi kesehatan hingga Rp 1 juta /hari. Asuransi BNI Tapenas hanya berlaku selama jangka waktu menabung masih berlangsung.

8. Tabungan Rencana Panin

Tabungan Rencana Panin adalah tabungan berjangka Panin dengan tenor 1 – 15 tahun. Dana Rencana Panin disetor rutin bulanan melalui auto-debit dari rekening tabungan Panin atau Bisnis Panin.Tabungan berjangka Panin dilengkapi dengan gratis premi asuransi dengan nilai sebesar jumlah kekurangan target dana hingga Rp 500 juta. Masa pertanggungan asuransi sesuai dengan jangka waktu menabung nasabah.

9. Tahapan Berjangka BCA

Tahapan Berjangka BCA adalah tabungan berjangka BCA yang bisa dibuka oleh anak usia 12 tahun ke atas, berbeda dengan tabungan berjangka lainnya yang bersyarat usia minimum 17 tahun. Tenor tahapan berjangka BCA = 1 – 20 tahun, dan setoran rutin bulanan di-auto-debit dari rekening utama (pilih satu) :

  • Tabungan Tahapan BCA
  • Tabungan Tahapan Gold
  • Tabungan Tahapan Xpresi
  • Tabungan Tapres BCA.

Keuntungan tabungan berjangka BCA adalah tabungan dilengkapi dengan gratis premi asuransi jiwa dengan nilai manfaat sebesar jumlah setoran rutin yang belum disetorkan hingga maksimal Rp 1.5 miliar serta dilengkapi dengan santunan kematian sebesar Rp 5 juta. Asuransi jiwa BCA ini hanya berlaku bagi nasabah selama masih dalam tenor menabung. Tabungan BCA Berjangka tidak bisa dicairkan sebagian dan hanya bisa ditutup setelah jatuh tempo.

Baca Juga : Cara membuka Tabungan BCA online

10. BJB Tandamata Berjangka

BJB Tandamata Berjangka merupakan tabungan berjangka BJB dengan tenor 1 – 10 tahun. Dana BJB Berjangka disetor bulanan melalui auto-debit dari rekening tabungan BJB / Giro BJB. Tabungan berjangka BJB memberikan perlindungan asuransi gratis dari Cigna dengan nilai manfaat sebesar setoran rutin yang belum dibayarkan + santunan duka. Asuransi BJB Tandamata Berjangka hanya berlaku selama masih dalam jangka waktu menabung.

11. BritAma Rencana (BRI)

Tabungan BritAma Rencana adalah tabungan berjangka BRI dengan tenor 1 – 20 tahun. Setoran rutin bulanan BritAma Rencana di-auto-debit dari rekening Tabungan BRI BritAma / BritAma Bisnis / Giro. Tabungan Rencana BRI ada 2 jenis, yaitu Plan A dan Plan B :

A. Plan A BritAma Rencana

  • Plan A dikenakan biaya premi asuransi sebesar 6% dari setoran rutin bulanan (min. setoran rutin = Rp 100.000). Contoh perhitungan :
    Jika setoran bulanan Anda Rp 100.000, maka Rp 6.000 untuk asuransi dan Rp 94.000 untuk dana simpanan tabungan berjangka BRI
  • Manfaat asuransi jiwa Plan A BritAma Rencana :
    • Setoran bulanan yang belum dibayarkan akan diteruskan oleh pihak asuransi sampai jangka waktu menabung berakhir (maksimal Rp 1 miliar)
    • Santunan uang duka sebesar 200 kali setoran bulanan (maksimal Rp 1 miliar) jika nasabah meninggal akibat kecelakaan
    • Santunan uang duka sebesar 100 kali setoran bulanan jika nasabah meninggal selain karena kecelakaan
    • Klaim asuransi jiwa BRI Plan A diaktivasi jika nasabah meninggal saat periode menabung masih berjalan

B. Plan B BritAma Rencana

  • Plan B gratis premi asuransi dan hanya mendapat manfaat asuransi jiwa sebesar jumlah setoran bulanan yang belum disetor (maksimal Rp 1 miliar)
  • Asuransi jiwa BRI Plan B diaktifkan jika nasabah meninggal saat periode menabung masih berlangsung

Penarikan dana tabungan berjangka BRI sebelum jatuh tempo hanya bisa dilakukan 1 kali per tahun.

Baca Juga : Cara membuka Tabungan BritAma online

12. Tabungan Impian BRI Syariah

Tabungan Impian BRI Syariah adalah tabungan berjangka BRI Syariah dengan akad mudharabah (bagi hasil). Tenor tabungan Impian adalah 1 – 20 tahun. Setoran tabungan Impian di-auto-debit setiap bulan dari Tabungan Faedah BRI Syariah.

Keuntungan tabungan Impian BRI Syariah adalah tabungan memberikan asuransi jiwa gratis dengan nilai pertanggungan sesuai jumlah setoran rutin bulanan yang belum dibayarkan hingga Rp 750 juta, serta ada santunan uang duka hingga Rp 100 juta jika nasabah meninggal akibat kecelakaan saat periode menabung masih berjalan.

13. Tabungan Rencana Mandiri

Tabungan Rencana Mandiri merupakan tabungan berjangka Mandiri dengan tenor 1 – 20 tahun, Setoran rutin bulanan tabungan Mandiri Rencana yang sudah ditetapkan di awal bisa diubah sesuai kemampuan nasabah. Setoran rutin di-auto-debit setiap bulan dari rekening tabungan Mandiri / Giro Mandiri.

Keuntungan Tabungan Rencana Mandiri adalah tabungan dilengkapi perlindungan asuransi gratis dengan nilai manfaat sesuai jumlah setoran bulanan yang belum dibayar hingga Rp 5 juta /bulan. Manfaat asuransi diberikan setelah nasabah mengalami ketidakmampuan total atau meninggal saat periode tabungan Rencana Mandiri masih berlangsung

Pihak perusahaan juga bisa membuka tabungan jangka panjang Mandiri untuk pegawai dengan syarat pihak perusahaan & pegawai harus memiliki rekening Mandiri.

Baca Juga : Cara membuka Tabungan Mandiri online

Perbandingan Fitur Tabungan Berjangka

Jenis Tabungan Berjangka Suku Bunga per Tahun (max) Nilai Maksimal Asuransi Jiwa Biaya Admin Jangka waktu nabung Minimal Setoran Rutin Biaya Gagal Auto-debit Limit Gagal Auto-debit Biaya Penutupan Rekening Sebelum Jatuh Tempo
Tabungan Rencana
Bukopin Multiguna		 6% Rp 500 juta Gratis 1 – 18 tahun Rp 100.000 Rp 10.000 4x 1% dari saldo akhir atau min Rp 100 ribu
Dream Saver Jenius 5%
(fixed rate)		 Tidak dapat asuransi Gratis 7 hari – 10 tahun Rp 1 Gratis Tidak ada Gratis
Tabungan Berjangka Sinarmas 5%
(fixed rate)		 Tidak dapat asuransi Gratis 1 – 5 tahun Rp 100.000 Gratis 3x Gratis
Tabungan Berjangka Danamon 4.75% Tidak ada asuransi Gratis 1 – 15 tahun Rp 500.000 (1 tahun)
;
Rp 200.000 (2 – 15 tahun)		 Gratis 6x 0.5% dari saldo
Tabungan Mapan CIMB Niaga 4.25% Rp 1.5 miliar Gratis 2 bulan, lalu Rp 5.000 1 – 20 tahun Rp 100.000 Rp 2.500 Tidak ada 2% dari saldo akhir atau min Rp 50.000
BNI Tapenas Rp = 4%
USD = 0.5%(fixed rate)		 Rp 1.5 miliar Rp 18.000 per tahun /
USD 3 per tahun		 2 – 18 tahun Rp 100.000 / USD 20 Gratis 3x 1% dari saldo akhir atau min Rp 100 ribu
Tabungan Rencana Panin 3.75% Sesuai target dana Gratis 1 – 15 tahun Rp 100.000 0.04% dari setoran bulanan Tidak ada 0.5% dari sisa target dana
Tabungan Berjangka BCA 3.75% Rp 1.5 miliar Gratis 1 – 20 tahun Rp 500.000 Gratis 3x 1% dari saldo atau min Rp 50.000
Tabungan Berjangka BJB 3.50% Sesuai target dana Gratis 1 – 10 tahun Rp 100.000 Rp 2.500 3x Rp 100.000
BRI Rencana 3.25% Rp 1 miliar Gratis 1 – 20 tahun Rp 100.000 Gratis 3x 2.5% dari saldo atau minimal Rp 100.000
+
Rp 25.000 (biaya tutup rekening)
Tabungan Rencana Mandiri Rp = 3.25%
USD = 0.25%		 Rp 5 juta /bulan Gratis 1 – 20 tahun Rp 100.000 / USD 10 Rp 5.000 / USD 0.5 3x Rp 150.000 / USD 20
Tabungan Berjangka BNI Syariah Equivalent rate bagi hasil 5% Rp 1 miliar Rp 500 1 – 18 tahun Rp 100.000 Gratis 3x Rp 50.000
Tabungan Impian BRI Syariah Sesuai perjanjian nasabah dan bank Rp 750 juta Gratis 1 – 20 tahun Rp 50.000 Gratis 3x Rp 50.000

 

Syarat Buka Tabungan Berjangka

Untuk buka tabungan berjangka, syarat umur minimum nasabah adalah 17 tahun, kecuali pada tabungan jangka panjang BCA (12 tahun). Saat buka rekening, Anda harus membayar setoran awal. Jangan lupa siapkan dana tersebut.

Berikut syarat umur & setoran awal dari tabungan berjangka :

Produk Tabungan Berjangka Umur Setoran awal Tabungan Reguler / Giro yang Wajib Dimiliki (pilih 1)
Tabungan Rencana BCA 12 – 60 tahun Rp 500.000
  • Tabungan Tahapan BCA
  • Tabungan Tahapan Gold
  • Tabungan Tahapan Xpresi
  • Tabungan Tapres BCA
Jenius Dream Saver min 17 tahun Rp 1
  • Tabungan Jenius
Simas Tara min 17 tahun Rp 100.000
  • Tabungan Sinarmas
  • Giro Sinarmas
Tabungan Cita2ku Bank Danamon min 17 tahun Rp 500.000
(Tenor = 1 tahun)
;Rp 200.000
(Tenor = min. 2 tahun)
  • Tabungan Danamon
  • Giro Danamon
Tabungan Impian BRI Syariah 17 – 64 tahun Rp 50.000
  • Tabungan Faedah BRI Syariah
BritAma Rencana 17 – 64 tahun Rp 100.000
  • Tabungan BRI BritAma
  • Tabungan BritAma Bisnis
  • Giro BRI
Tabungan Rencana BNI Syariah 17 – 64 tahun Rp 100.000
  • Tabungan iB BNI Hasanah
  • Tabungan Bisnis BNI Hasanah
  • Tabungan Prima BNI Hasanah
Tabungan BNI Tapenas 17 – 63 tahun Rp 100.000
  • Tabungan BNI Taplus
  • Tabungan BNI Taplus Bisnis Perorangan
  • Tabungan BNI Dollar
  • Giro BNI Perorangan
  • Giro BNI USD Perorangan
Tabungan Rencana Bukopin Multiguna 17 – 55 tahun Rp 100.000
  • Tabungan Bukopin
Tabungan Berjangka Bank Mandiri 18 – 69 tahun Rp 100.000 / USD 10
  • Tabungan Mandiri
  • Giro Mandiri
Tabungan Rencana Panin 18 – 64 tahun Rp 100.000
  • Tabungan Panin
  • Tabungan Bisnis Panin
BJB Tandamata Berjangka 18 – 63 tahun Rp100.000
  • Tabungan BJB
  • Giro BJB
Tabungan Rencana CIMB Niaga 18 – 60 tahun Rp 100.000
  • Tabungan CIMB Niaga AirAsia Savers
  • Tabungan CIMB Niaga Hypermart Savers
  • Tabungan CIMB Niaga Xtra
  • Tabungan CIMB Niaga Xtra Syariah
  • Tabungan CIMB Preferred Account
  • Tabungan CIMB Niaga Private Banking Account
  • TabunganKu CIMB
  • TabunganKu iB CIMB
  • Giro CIMB Perorangan
  • Giro CIMB iB Perorangan

 

Produk Tabungan Berjangka Terbaik

  • Jika ingin menabung untuk jangka waktu < 10 tahun, pilihlah Dream Saver Jenius (BTPN) karena gratis biaya admin & denda. Waktu menabung & nominal setor juga fleksibel.
  • Jika ingin menabung untuk jangka waktu > 10 tahun, pilihlah Tabungan Rencana Bukopin karena bunganya tinggi dan mendapat asuransi hingga Rp 500 juta.

The post Tabungan Berjangka 2018 Terbaik appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> http://komunitas.sikatabis.com/tabungan-berjangka/feed/ 0