Kartu kredit gratis iuran tahunan seumur hidup sangat menguntungkan, terutama bagi Anda yang ingin membuat kartu kredit pertama (belum tahu seberapa sering akan dipakai). Tujuan pembuatan kartu kredit bervariasi, contoh:
- Untuk mempermudah pengajuan KTA yang suku bunganya lebih murah jika nasabah memiliki kartu kredit
- Untuk membuat kartu kredit lain yang syaratnya wajib punya kartu kredit sebelumnya dari bank lain.
Jika beban biaya tahunan digratiskan tanpa syarat, setidaknya bisa meringankan tagihan kartu kredit Anda.
Ada beberapa kartu kredit tanpa iuran tahunan seumur hidup yang ditawarkan berbagai bank. Sayangnya tidak ada promo kartu kredit Mandiri bebas iuran di tahun 2019. Sebelum memilih, pelajari dulu:
- Perbandingan Kartu Kredit Bebas Iuran Tahunan
- Jenis Kartu Kredit Bebas Iuran Tahunan Selamanya
- Rekomendasi Kartu Kredit Tanpa Iuran Tahunan Terbaik
- Cara Apply Kartu Kredit Bebas Biaya Tahunan
Perbandingan Kartu Kredit Gratis Iuran Tahunan
Bank menawarkan kartu kredit gratis iuran tahunan seumur hidup baik dengan syarat maupun tanpa syarat. Keuntungan setiap kartu kredit juga berbeda-beda. Untuk membuat kartu kredit yang bebas iuran tahunan, salah satu faktor yang harus diperhatikan adalah syarat gaji minimal yang harus dipenuhi.
Berikut ini daftar kartu kredit bebas iuran tahunan selamanya, diurutkan dari syarat gaji minimal terkecil untuk mempermudah perbandingan.
Di tahun 2023 tidak ada kartu kredit BNI bebas iuran tahunan seumur hidup, ataupun promo serupa untuk kartu kredit Bank Mandiri.
Daftar bank besar yang tidak mengeluarkan kartu kredit bebas biaya tahunan seumur hidup di Indonesia:
- BCA
- BNI
- BTN
- Citibank
- Danamon
- Mandiri
Daftar bank yang mengeluarkan kartu kredit bebas iuran seumur hidup tanpa syarat:
- CIMB Niaga
- Sinarmas
Jenis Kartu Kredit Bebas Biaya Tahunan Seumur Hidup
Kartu kredit gratis iuran tahunan seumur hidup juga mempunyai keuntungan lain. Berikut ini daftar kartu kredit tanpa iuran tahunan dan kelebihannya masing-masing:
1. Kartu Kredit Sinarmas (Indigo, Orami, Platinum)
Semua jenis kartu kredit Sinarmas merupakan kartu kredit gratis iuran tahunan seumur hidup.
- Kartu kredit Indigo dan Orami termasuk secured credit card, yaitu kartu kredit yang pemiliknya harus memiliki sejumlah dana untuk di-hold / lock oleh bank. Minimal dana di-lock adalah Rp 500.000.
- Kartu kredit Sinarmas Platinum adalah kartu kredit reguler yang tidak perlu dana di-lock.
Selain promo kartu kredit bebas iuran tahunan seumur hidup, keuntungan dari kartu kredit Sinarmas adalah:
- Diskon di merchant yang berlogo Simas Card
- Cicilan 0% di merchant yang bekerjasama seperti JD.id, TX Travel, dll (Indigo & Orami)
- Mendapat 100.000 reward poin setelah aktivasi kartu kredit Indigo
- Diskon tambahan hingga 4% dan cashback 0.5% setiap transaksi di Orami bagi pengguna kartu kredit Orami
- Cashback 0.5% setiap transaksi ritel dimana saja untuk pengguna kartu kredit Sinarmas Platinum
2. Kartu Kredit UOB YOLO Card
UOB YOLO Card termasuk kartu kredit UOB bebas iuran tahunan di tahun pertama. Tahun berikutnya tetap gratis biaya tahunan kartu kredit UOB jika ada transaksi min Rp 100.000 per transaksi setiap bulan. Jika tidak memenuhi syarat, iuran tahunan kartu kredit UOB YOLO Card = Rp 300.000 (kartu utama) dan Rp 150.000 (kartu tambahan).
Keuntungan lain kartu kredit UOB YOLO Card:
- Cicilan 0% dengan tenor max 6 bulan untuk transaksi kategori hotel & travel
- Voucher Grab Ride senilai Rp 20 ribu setiap 5x transaksi ritel dengan minimal Rp 100.000 per transaksi
- Diskon 15% di Zalora
- Diskon hingga Rp 50 ribu di restoran setiap Jumat – Minggu (Sushi Bar, Warunk Upnormal, Cafelulu, dll)
- Berkesempatan mendapat hadiah e-voucher travel senilai Rp 1 juta
3. Kartu Kredit CIMB Niaga Wave n Go
Kartu kredit CIMB Niaga Wave n Go adalah kartu kredit yang bebas iuran tahunan seumur hidup tanpa syarat dan berlogo Visa. Keuntungan lain dari kartu kredit CIMB Wave n Go:
- Cicilan 0% transaksi min Rp 500.000 dan tenor 3 bulan
- Cashback 10% (max Rp 50.000 /transaksi dan Rp 100.000 /periode tagihan) untuk belanja online kecuali kategori Hotel, Airline, Tour & Travel
- Diskon dan cashback di berbagai merchant yang bekerjasama
- Mendapat 1 poin Xtra setiap transaksi Rp 5.000
4. Kartu Kredit CIMB Niaga Mastercard (Classic, Gold, Platinum)
Kartu kredit CIMB Niaga Classic, Gold, dan Platinum berjenis Mastercard adalah kartu kredit gratis biaya tahunan untuk kartu kredit utama tanpa syarat apapun. Semua kartu kredit tersebut juga mendapatkan 1 poin Xtra setiap transaksi Rp 5.000.
Keuntungan lain kartu kredit Platinum Mastercard adalah:
- Mendapat 2 poin Xtra setiap beli tiket pesawat online senilai Rp 5.000
- Gratis iuran tahunan kartu kredit tambahan komunitas CIMB Niaga (ACA, Juke, AUSCI, & Indosat Ooredoo Card) dengan transaksi min 2x per tahun
- Perlindungan asuransi Purchase Protection dan Travel Insurance
5. Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Gold
Kartu kredit CIMB Niaga bebas iuran tahunan tidak dimonopoli KK konvensional. Kartu kredit CIMB Niaga Syariah Gold adalah contoh kartu kredit berprinsip syariah Islam yang gratis biaya tahunan.
Keuntungan kartu kredit CIMB Niaga Syariah Gold:
- Iuran tahunan kartu kredit CIMB Niaga Syariah Gold gratis seumur hidup tanpa syarat
- Mendapat 1 poin Xtra setiap transaksi Rp 5.000
6. Kartu Kredit CIMB Niaga Visa Platinum
Kartu kredit CIMB Visa Platinum gratis iuran tahunan di tahun pertama. Jika ingin kartu kredit free biaya tahunan di tahun selanjutnya, maka harus melakukan transaksi ritel min Rp 24 juta per tahun. Jika tidak memenuhi syarat, dikenakan biaya tahunan kartu kredit CIMB Niaga Visa Platinum = Rp 350.000 untuk kartu utama dan Rp 150.000 untuk kartu tambahan.
Keuntungan kartu kredit CIMB Niaga Visa Platinum:
- Mendapat 2 poin Xtra setiap transaksi Rp 5.000 di website penerbangan
- Mendapat 1 poin Xtra setiap transaksi ritel Rp 5.000
- Cicilan 0% tenor 3 bulan untuk pembelanjaan ritel min Rp 500.000
- Fasilitas Airport Lounge dengan menukar 10.000 poin Xtra
- Mendapat asuransi Purchase Protection dan Travel Insurance
7. Kartu Kredit Mega Infinite
Kartu kredit Mega First Infinite diberikan khusus kepada nasabah yang menjadi member Mega First, yaitu nasabah priority banking Bank Mega yang mempunyai saldo tabungan min Rp 500 juta.
Selama menjadi member Mega First, maka iuran tahunan kartu kredit Bank Mega Visa Infinite gratis selamanya. Keuntungan lain dari kartu kredit Bank Mega bebas iuran tahunan First Infinite adalah:
- Priority Pass International Airport Lounge
- Free domestic airport lounge untuk pemegang kartu dan 1 tamu pendamping
- Diskon 10% atau cicilan 0% tenor 6 bulan di Metro Dept Store (min transaksi Rp 1 juta)
- Diskon 5% pembelian tiket, diskon 10% paket tour, dan cicilan 0% tenor 3 & 6 bulan di Antavaya
- Promo lain di merchant CT Corp Group
8. Kartu Kredit BRI Touch
Kartu kredit BRI bebas iuran tahunan seumur hidup adalah kartu kredit BRI Touch yang bersyarat punya kartu kredit BRI jenis lain yang aktif (misal: kartu kredit BRI Platinum, Easy Card, dll.). Jika tidak punya kartu kredit BRI lain atau punya tapi tidak diaktifkan, maka Anda harus membayar iuran tahunan kartu kredit BRI Touch, yaitu Rp 250.000 untuk kartu kredit utama dan Rp 125.000 untuk kartu kredit tambahan.
Keuntungan dari kartu kredit BRI Touch adalah:
- Cicilan 0% sampai 36 bulan di merchant yang bekerjasama (Blibli, JD.id, Coca Restaurant, dll)
9. Kartu Kredit HSBC Premier
Iuran tahunan kartu kredit HSBC Premier adalah gratis selamanya dengan syarat menjadi nasabah HSBC Premier. Syarat join HSBC Premier adalah memiliki kombinasi saldo min Rp 525 juta di deposito, produk investasi, rekening tabungan / giro, atau produk asuransi HSBC.
Kesimpulan: Kartu kredit HSBC bebas iuran seumur hidup = KK HSBC Premier tapi bersyarat.
Keuntungan kartu kredit HSBC Premier:
- Tambahan max 25% poin rewards untuk penukaran mileage
- Mendapat 3x poin rewards untuk pembelanjaan di luar negeri
- Travel accident insurance, tanggungan max Rp 10 miliar
- Travel medical insurance, tanggungan max Rp 500 juta
- Travel inconvenience protection, tanggungan max Rp 80 juta
- Perlindungan pembelanjaan di dalam & luar negeri, tanggungan max Rp 300 juta
10. Kartu Kredit Permata Hero Card
Keuntungan dari kartu kredit Permata Hero Card berbentuk diskon dan cashback jika berbelanja di supermarket Hero, Guardian, dan Giant. Kartu kredit tambahan Hero Card gratis iuran tahunan tanpa syarat. Tetapi untuk menikmati gratis iuran tahunan kartu kredit utama Hero Card, Anda harus belanja dengan minimal nominal tertentu per tahun, seperti pada tabel berikut:
11. Kartu Kredit Permata Shopping Card
Keuntungan kartu kredit Permata Shopping Card adalah mendapat 3x poin rewards setiap belanja Rp 2.000 di semua Dept Store dan Supermarket. Untuk menikmati gratis iuran tahunan, Anda harus berbelanja dengan kartu kredit Permata Shopping Card dengan nominal tertentu per tahun, seperti pada tabel berikut:
12. Kartu Kredit Permata Black World Mastercard
Kartu kredit Permata Black World Mastercard hanya ditujukan bagi nasabah PermataBank Priority yang diundang saja. Untuk menjadi nasabah PermataBank Priority, Anda harus memenuhi 1 dari beberapa syarat, misal: memiliki tabungan minimal Rp 500 juta, ATAU gaji menggunakan Payroll Permata dan di atas Rp 65 juta /bulan.
Selama menjadi nasabah PermataBank Priority, iuran kartu kredit utama dan tambahan Permata Black World Mastercard gratis selamanya. Tapi jika sudah bukan nasabah Priority, iuran tahunan kartu utama sebesar Rp 1 juta dan kartu tambahan tetap gratis.
Banyak keistimewaan yang didapat dari kartu kredit Permata Black World Mastercard, seperti:
- Cicilan 0% di berbagai merchant yang bekerjasama
- Fasilitas executive airport lounge
13. Kartu Kredit Standard Chartered Mastercard Premium
Kartu kredit Standard Chartered Mastercard Premium gratis iuran tahunan hanya jika Anda memiliki rekening Premium First Saver DAN total saldo tabungan rata-ratanya min Rp 50 juta. Jika tidak memenuhi syarat, maka iuran tahunan kartu kredit utama = Rp 500.000 dan kartu kredit tambahan = Rp 250.000.
Keuntungan kartu kredit SC Mastercard Premium adalah:
- Cicilan 0% di Tokopedia
- Cashback 10% (max Rp 150.000) transaksi di Tokopedia min Rp 1 juta (kategori Market Place dan Official Store)
- Cashback 10% (max Rp 50.000) transaksi kategori Digital di Tokopedia min Rp 200.000.
14. Kartu Kredit Standard Chartered Visa Infinite
Untuk menikmati gratis iuran tahunan kartu kredit SC Visa Infinite, Anda harus menjadi nasabah Standard Chartered Priority Banking dan memiliki saldo rata-rata min Rp 500 juta. Jika tidak punya, maka dikenakan iuran tahunan kartu kredit Standard Chartered yang dibayar per bulan sebesar Rp 500.000 /bulan untuk kartu utama dan Rp 300.000 /bulan untuk kartu tambahan.
Keuntungan kartu kredit SC Visa Infinite:
- 4x poin rewards jika total pembelanjaan min Rp 3 juta /bulan
- Priority pass di 600 bandara di 300 kota Indonesia
- Gratis akses airport lounge yang bekerjasama
15. Kartu Kredit Ganesha Gold & Platinum
Kartu kredit Ganesha adalah kartu kredit Affinity dari bank Ganesha dan CIMB Niaga. Selain promo kartu kredit bebas iuran tahunan seumur hidup, keuntungan kartu kredit Ganesha adalah mendapat 1 poin Xtra setiap transaksi Rp 5.000. Khusus untuk kartu kredit Ganesha Platinum, Anda bisa menukar poin Xtra untuk fasilitas airport lounge.
Kartu Kredit Free Iuran Tahunan Terbaik 2023
Untuk memudahkan pilihan pengajuan kartu kredit Anda, kartu kredit gratis iuran tahunan selamanya terbaik & tanpa syarat adalah:
- Jika ingin secured credit card : Kartu Kredit Sinarmas Indigo
- Jika ingin kartu kredit reguler : Kartu Kredit CIMB Niaga Wave n Go
Cara Apply Kartu Kredit Bebas Iuran Tahunan Seumur Hidup
Jika Anda ingin mengajukan kartu kredit gratis iuran tahunan selamanya, baca cara dan persyaratannya di artikel-artikel berikut:
- Cara Apply Kartu Kredit UOB
- Cara Apply Kartu Kredit CIMB Niaga
- Cara Apply Kartu Kredit Bank Mega
- Cara Apply Kartu Kredit BRI
- Cara Apply Kartu Kredit HSBC
- Cara Apply Kartu Kredit Sinarmas
- Cara Apply Kartu Kredit Permata
- Cara Apply Kartu Kredit Standard Chartered
- Cara Apply Kartu Kredit Ganesha
