Pengajuan jual beli rumah kos secara KPR dapat diproses oleh bank, namun bank yang dapat memproses pengajuan ini sangat terbatas. Selain itu, Anda perlu memastikan bahwa bangunan rumah yang akan dibeli dan difungsikan sebagai kos-kosan bukanlah bangunan subsidi pemerintah. Hal ini dikarenakan bangunan rumah subsidi memiliki ketentuan tertentu yang mewajibkan debitur untuk tidak memindahtangankan rumah baik secara sewa maupun jual beli dalam jangka waktu tertentu.

Saat ini bank rekanan Sikatabis yang dapat memproses pengajuan KPR rumah kost hanya Bank Panin dengan penawaran tenor maksimal hingga 20 tahun dan maksimal plafon kredit disetujui bisa mencapai 85% dari harga properti. Ajukan KPR rumah kost di bank Panin: Form Apply KPR

Selain mengajukan KPR ada beberapa fasilitas kredit lain yang dapat Anda manfaatkan untuk membeli / membangun kos-kosan. Berikut telah kami rangkum informasi seputar opsi pengajuan beli rumah kos secara kredit.

1. Kredit Multiguna
2. Kredit Konstruksi Rumah
3. Kredit Usaha
4. Ajukan & Konsultasikan KPR di Sikatabis

1. Kredit Multiguna

Salah satu fasilitas kredit properti yang dapat Anda jadikan opsi selain KPR adalah Kredit Multiguna (KMG). Berbeda dengan KPR yang agunannya berupa rumah yang dikreditkan. Dalam skema kredit multiguna, Anda harus memiliki jaminan aset untuk mengajukan pinjaman kredit multiguna. Ada beberapa aset yang dapat dijadikan agunan kredit multiguna yaitu rumah / apartemen / ruko (sertifikat harus sudah atas nama Anda/pasangan), SK kerja PNS/BUMN, sertifikat tanah atas nama Anda, deposito, dll. Cek di sini untuk melihat ketentuan lengkap kredit multiguna:Syarat & Ketentuan Kredit Multiguna

2. Kredit Konstruksi Rumah

Selain mengajukan KMG, Anda juga bisa memanfaatkan fasilitas kredit konstruksi rumah. Fasilitas kredit ini dapat Anda jadikan opsi jika Anda berniat membangun kos-kosan dan sudah memiliki tanah. Karena kredit ini fokus untuk memberikan bantuan kredit untuk membangun rumah. Plafon kredit yang dapat dicover dari pinjaman ini mencapai 80% dari RAB (Rencana Anggaran Biaya). Selengkapnya seputar kredit konstruksi: Kredit Konstruksi Rumah Perorangan

3. Kredit Usaha

Salah satu fasilitas kredit lain yang bisa memproses pengajuan kredit beli kos adalah kredit usaha. Kredit usaha ini terbagi menjadi 2 yaitu: 

• Kredit modal kerja
• Kredit investasi

Kredit modal kerja merupakan pinjaman yang menawarkan tenor singkat dan biasanya digunakan untuk pembiayaan usaha sehari-hari. Sedangkan kredit investasi adalah pinjaman yang memiliki penawaran tenor jangka menengah dan jangka panjang. Umumnya pembiayaan kredit investasi berguna untuk modal peralatan awal dalam usaha, seperti: 

• Membangun / merenovasi / membeli bangunan kos-kosan
• Beli / bangun / renovasi ruko untuk usaha
• Membeli mesin untuk peralatan usaha
• Beli kendaraan operasional

Kredit investasi tidak sama dengan kredit modal kerja. Umumnya komponen pembiayaan kredit investasi lebih besar dan fokus pada pembiayaan aset produktif untuk kebutuhan bisnis.

A. Fasilitas Kredit Investasi 

 Ada beberapa fasilitas pembayaran dalam skema kredit investasi, yaitu:

• Term loan atau yang dikenal dengan anuitas, di mana cara pembayarannya dilakukan secara bertahap
• Term loan grace period / TLG, di mana selama masa kredit debitur hanya membayar bunganya saja. Sedangkan untuk pokok hutang dibayar saat grace period atau masa tenggang 
• Term loan principal / TLP merupakan skema pembayaran dengan angsuran flat setiap bulan, sedangkan untuk besaran bunganya ditentukan berdasarkan besaran outstanding. 

B. Syarat Kredit Investasi

Ada beberapa syarat umum yang perlu Anda lengkapi jika berniat mengajukan kredit investasi, yaitu:

• Calon debitur merupakan badan usaha yang sudah berbentuk PT / CV atau perorangan 
• Melampirkan fotokopi KTP / SIM dan kartu keluarga juga melengkapi legalitas badan seperti SIUP, TDP, SITU, NPWP atau Surat Keterangan Usaha
• Melampirkan print mutasi rekening koran selama 3 bulan terakhir.

C. Bank yang melayani Kredit Investasi

Ada beberapa bank yang melayani kredit investasi, yaitu: 

• Kredit Investasi Bank BRI

Bank BRI memberikan penawaran limit yang tidak terbatas serta dapat disesuaikan dengan kemampuan bayar debitur. Selain itu pemberian kredit dapat diberikan dalam bentuk rupiah atau valas. Tenor kredit maksimal adalah 15 tahun. 

• Kredit Investasi Bank Mandiri

Bank Mandiri juga memberikan penawaran kredit investasi yang dapat digunakan sebagai dana rehabilitasi, modernisasi, perluasan, pendirian proyek baru atau kebutuhan khusus terkait investasi. Beberapa ketentuan kredit investasi, yaitu:  

• – Besar plafon yang bisa disetujui sekitar Rp. 100 juta- Rp. 10 Milyar
• – Kredit dapat diberikan dalam bentuk valuta asing
• – Minimal tenor kredit 1 tahun

• Kredit Investasi BCA

Kredit investasi BCA merupakan fasilitas kredit yang dapat dimanfaatkan untuk membiayai pembelian barang usaha, tambahan modal kerja dalam rangka peremajaan, perluasan dan peningkatan usaha serta dapat dimanfaatkan untuk mendirikan usaha baru. Fasilitas kredit ini menawarkan beberapa keuntungan seperti:

• – Tenor kredit variatif yaitu jangka pendek hingga menengah dengan maksimal tenor 7 tahun
• – Pinjaman tidak menerapkan skema pembayaran grace period.
• – Besar plafon kredit dapat disesuaikan dengan aset yang diajukan

4. Bingung Pilih Kredit yang Cocok?

Jika Anda bingung untuk memilih fasilitas kredit yang paling sesuai untuk beli / bangun kos-kosan. Anda bisa ajukan & konsultasikan melalui staff KPR Sikatabis. Selain berkonsultasi Anda juga bisa mendapatkan infomasi detail terkait skema pengajuan kredit beli kosan dengan penawaran bunga terbaik.

The post KPR Rumah Kost & Opsi Kredit Lainnya appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

• Perbedaan KMG dan KPR
• Agunan Kredit Multiguna
• Syarat Kredit Multiguna
• Dokumen Syarat Pengajuan Kredit Multiguna
• LTV / Maksimum Pembiayaan Kredit Multiguna
• Rate KMG yang Ditawarkan Bank

Perbedaan KMG dan KPR

Persamaan Kredit Multi Guna (KMG) dan KP adalah keduanya memiliki tenor kredit yang panjang, bisa lebih dari 15 tahun. Dalam fasilitas KPR, properti yang diagunkan adalah rumah yang sedang di KPR-kan. Singkatnya, Anda membeli rumah milik bank secara kredit hingga kepemilikan rumah sepenuhnya menjadi milik Anda. 

Sedangkan pada KMG dengan jaminan rumah, properti tersebut sudah sepenuhnya menjadi milik Anda, namun karena Anda membutuhkan dana lebih, maka Anda menjaminkan sertifikat rumah di bank untuk memperoleh dana tunai, kemudian Anda perlu membayar dana yang telah dipinjamkan oleh bank dengan cara mencicil hingga tenor kredit berakhir. 

Umumnya pinjaman refinancing (KMG) harus memiliki nilai yang sama dengan barang yang diagunkan atau lebih besar nilainya dari jumlah pinjaman. Untuk plafon kredit multi guna umumnya cukup besar, yaitu bisa mencapai miliaran, tergantung pada agunan yang dijaminkan ke bank. Ada beberapa perbedaan kredit multiguna (refinancing) dan KPR yaitu:

Cek juga: Kredit Renovasi Rumah bunga Rendah: Tanpa Agunan vs Pakai Agunan

Agunan Kredit Multiguna

Tidak semua jenis harta yang Anda miliki dapat dijadikan sebagai agunan kredit multi guna. Ada beberapa barang yang dapat diagunkan jika Anda berminat mengajukan kredit multiguna, yaitu: 

1. Properti

Properti merupakan salah satu agunan yang paling menguntungkan jika Anda berniat mengajukan pinjaman dalam jumlah besar. Umumnya KMG di bank akan memberikan kemudahan bagi calon debitur yang menjaminkan rumahnya. Prosesnya tidak jauh berbeda dengan pengajuan KPR.

Dalam KMG dengan agunan properti Anda bisa menjaminkan sertifikat rumah, sertifikat ruko, sertifikat apartemen bahkan gudang. Menariknya plafon kredit yang ditawarkan untuk KMG agunan rumah jumlahnya bisa mencapai miliaran, tergantung nilai properti. Sebagai informasi, untuk rumah/properti yang sedang direnovasi, sebaiknya ditunda pengajuannya karena nilai propertinya akan lebih rendah.

Penting juga untuk diingat bahwa agunan yang diajukan untuk kredit multi guna harus atas nama pribadi atau pasangan. Anda tidak bisa mengajukan kredit multiguna dengan agunan yang masih atas nama orang tua. Untuk itu, jika Anda berniat mengajukan kredit multiguna dengan agunan properti sebaiknya pastikan semua dokumen legal (SHM/SHGB, IMB dan PBB) sudah pecah dari dokumen induk dan sudah atas nama Anda atau pasangan.  

2. Sertifikat Tanah

Selain bisa dijadikan investasi, sertifikat tanah juga bisa digunakan sebagai jaminan kredit multi guna. Aset tanah merupakan salah satu agunan yang cukup stabil dan harganya cenderung meningkat, sehingga pengajuan kredit multiguna dengan agunan tanah yang Anda ajukan bisa mendapatkan plafon kredit yang tinggi.

3. Kendaraan

Kendaraan merupakan salah satu agunan yang paling banyak dipilih oleh calon debitur. Baik motor maupun mobil, keduanya dapat dijadikan agunan kredit multi guna. Sebaiknya jika Anda berniat mengajukan KMG dengan agunan kendaraan bermotor, pastikan bahwa kendaraan sudah memiliki BPKB dan pajak dalam kondisi hidup. Pastikan juga dokumen kedua dokumen legal tersebut sudah atas nama pribadi.

Tentunya plafon pinjaman kredit multiguna dengan agunan kendaraan memiliki nilai yang lebih kecil dibandingkan dengan agunan rumah ataupun tanah.

Baca juga: Gadai BPKB: Aturan / Tips / Lembaga Gadai BPKB Legal

4. Deposito

Deposito juga merupakan salah satu produk investasi yang dapat diagunkan untuk pengajua kredit multi guna. Selain deposito, ada juga emas. Untuk saat ini Bank DBS dan BTN telah menyediakan program pengajuan kredit multiguna untuk agunan deposito.

5. SK Kerja

Umumnya bank akan mempermudah pengajuan kredit yang diajukan oleh calon debitur dengan profesi PNS karyawan BUMN/BUMD, TNI atau Polri. Selain itu, biasanya bank akan memberikan promo khusus kepada calon debitur di atas. Menariknya SK kerja PNS, pegawai BUMN dan TNI /Polri juga dapat dijadikan agunan untuk mengajukan kredit multi guna. Saat ini ada beberapa bank yang bisa memproses pengajuan kredit multiguna dengan agunan SK, seperti Bank BTN, Bank DKI, Jtrust Bank, dll.

Syarat Kredit Multiguna

Ketentuan umum untuk mengajukan kredit multiguna (KMG) yaitu: 

• Berusia minimal 21 tahun atau telah menikah 
• Maksimal usia saat pelunasan: 55 tahun: untuk karyawan tetap dan 60 tahun: untuk profesional dan pengusaha
• Memiliki penghasilan tetap yang dapat dibuktikan melalui rekening bank/slip gaji
• Masa kerja sebagai karyawan minimal 2 tahun, terbukti dari surat keterangan kerja dari perusahaan
• Memenuhi persyaratan khusus masing-masing bank.

Dokumen Syarat Pengajuan Kredit Multiguna dengan Agunan Rumah

Jika Anda berminat untuk mengajukan KMG dengan agunan rumah, Anda bisa cek dokumen persyaratan berikut untuk mengajukan KMG, yaitu:

The post Kredit Multiguna dengan Agunan Rumah Terbaik 2020 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.