kpr ditolak – Komunitas Hemat Sikatabis

Resiko Mengajukan KPR atas Nama Orang Tua

Nurlaili Faozan — Mon, 08 Jun 2020 13:40:02 +0000

KPR adalah solusi bagi calon debitur yang ingin memiliki rumah, namun tidak bisa membeli secara tunai. KPR atas nama orang lain seringkali dijadikan opsi oleh calon debitur yang terkendala syarat KPR. Salah satu kasusnya adalah orang tua yang mendekati masa pensiun atau sudah pensiun. Kasus seperti ini terkadang membuat anak kemudian mengajukan kredit untuk pembelian rumah orang tua. Umumnya, calon debitur membelikan rumah untuk orang tua sebagai:

Hadiah atau pemberian kepada orang tua
Aplikasi pengajuan KPR orang tua ditolak karena alasan usia. Sehingga anak menjadi debitur untuk pembelian rumah orang tua

Sebaliknya ada juga anak yang mengajukan KPR atas nama orang tua. Artinya anak meminjam data dan dokumen orang tua untuk mengajukan KPR bagi dirinya. Kedua hal ini tentunya sangat riskan dan sulit diproses pengajuannya. Ada beberapa hal yang perlu diperhatikan jika Anda ingin mengajukan KPR untuk membelikan rumah orang tua

Berikut beberapa informasi terkait pengajuan KPR atas nama orang tua dan tips aman untuk mengajukan KPR atas nama orang lain.

Ilustrasi Beli Rumah atas Nama Orang Lain

Beli Rumah KPR atas Nama Orang Lain (Orang Tua / Anak)

“Apakah pengajuan KPR atas nama orang lain dapat diproses di bank”?

Tidak. Pengajuan KPR atas nama orang lain selain pasangan (suami / istri) tidak bisa diproses di bank. Hal ini dikarenakan bank akan meragukan keaslian data calon debitur. Jika dilihat secara hukum pengajuan KPR ini juga tidak sah karena yang dianggap memiliki rumah adalah debitur yang namanya terdaftar di bank. Peminjam data tentu tidak akan dianggap sebagai debitur oleh bank. Bank hanya akan memproses data calon debitur yang memenuhi kriteria untuk mengajukan KPR. Demikian pula proses penerbitan surat rumah, selama masih dalam jangka waktu KPR maka semua dokumen akan diproses sesuai dengan nama debitur yang terdaftar di bank.

Hal ini juga berlaku untuk pengajuan KPR atas nama orang tua. Pengajuan KPR atas nama orang tua atau sebaliknya tentu akan ditolak oleh bank karena beresiko menimbulkan konflik di kemudian hari serta kemungkinan terjadinya sengketa atas rumah juga tidak bisa dihindari.

Resiko Pengajuan KPR atas Nama Orang Lain

Ada beberapa resiko yang bisa terjadi jika pengajuan KPR dengan kasus seperti ini dilakukan, yaitu:

Pengajuan KPR Ditolak

Pengajuan seperti ini tentu dianggap sangat beresiko oleh bank. Selain memiliki resiko terhadap keaslian data. Pengajuan KPR atas nama orang lain juga beresiko menimbulkan sengketa atas rumah di kemudian hari, sehingga bank biasanya akan langsung menolak pengajuan KPR dengan kasus seperti ini.

Sulit Mengajukan KPR Kembali

Pengajuan KPR ke-2 tentu harus mempertimbangkan rasio kredit KPR pertama. Jika debitur memiliki pendapatan minim, serta 30-40% total rasio kredit sudah digunakan untuk pengajuan KPR ke-1, maka pengajuan KPR ke-2 kemungkinan besar akan ditolak. Debitur bisa mengajukan KPR kembali jika cicilan KPR ke-1 telah selesai. Sayangnya, KPR merupakan salah satu fasilitas kredit dengan tenor yang panjang, sehingga hal ini tentu menjadi hambatan jika debitur yang namanya terdaftar di bank berniat membeli rumah secara KPR untuk diri sendiri.

Resiko Blacklist di SID Bank Indonesia (BI Checking)

Jika cicilan per bulan bukan dibayar oleh debitur yang tercatat di bank. Tentunya akan ada resiko telat bayar. Hal ini akan merugikan pihak yang namanya didaftarkan di bank sebagai debitur, karena akan mempengaruhi catatan di SID BI. Jika terjadi kredit macet, pihak yang namanya didaftarkan di bank tentu akan kesulitan untuk mengajukan kredit kembali karena namanya telah terdaftar dan di blacklist oleh BI.

Dokumen Penting yang Harus Dipersiapkan

Untuk menghindari masalah di kemudian hari, diperlukan beberapa dokumen yang menguatkan kepemilikan rumah yaitu:

Membuat Surat Perjanjian “Pinjam Atas Nama”

Agar tidak menjadi pemicu konflik di kemudian hari sangat penting bagi debitur (orang tua dan anak) untuk membuat surat perjanjian “pinjam atas nama”. Penandatanganan surat perjanjian harus disaksikan oleh notaris agar memiliki kekuatan hukum. Hal ini guna meminimalisir konflik keluarga yang mungkin terjadi kedepannya.

Surat Kuasa

Dokumen akta surat kuasa diperlukan jika debitur ingin menyerahkan segala surat-menyurat terkait rumah kepada pemilik aslinya baik itu orang tua atau pun anak. Akta surat kuasa juga harus diurus di notaris. Namun sayangnya tidak semua bank bisa menerima surat kuasa. Sehingga ada kemungkinan debitur tetap harus mengurus semua surat-surat kepemilikan rumah

Setelah Tenor Kredit Selesai, Segera Urus Balik Nama semua Dokumen Sertifikat

Opsi lain yaitu debitur tetap mengajukan KPR sesuai dengan ketentuan bank. Nama dalam surat-surat juga sesuai dengan nama yang terdaftar di bank. Namun setelah masa kredit berakhir, debitur dapat mengurus balik nama surat-surat kepemilikan rumah atas nama pemilik aslinya (anak / orang tua). Hal ini berguna untuk memperjelas pemilik sah rumah.

Tips Aman Beli Rumah atas Nama Orang Lain

Jika Anda berniat mengajukan kredit rumah atas nama orang tua / anak atau atas nama orang lain, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan agar pengajuannya bisa diproses:

Pengajuan data KPR debitur harus atas nama 1 orang yaitu anak atau orang tua saja. Surat-surat atas rumah juga diproses atas nama debitur yang terdaftar di bank. Setelah proses KPR selesai ajukan balik nama sesuai pemilik rumah sebenarnya
Buat perjanjian di notaris terkait status rumah.
Jika memiliki anak lebih dari 1 anak, pastikan semua anak setuju. Hal ini guna mencegah terjadinya konflik internal keluarga
Pertimbangkan opsi beli rumah tunai atau cash bertahap melalui pengembang (developer)

Ajukan KPR via Sikatabis

Jika Anda tertarik untuk mengajukan KPR, namun bingung untuk memilih bank yang sesuai, Anda bisa mencoba fitur kalkulator KPR dari Sikatabis, cek di Kalkulator KPR. selain bisa memberikan simulasi cicilan KPR, Sikatabis juga memilki banyak rekanan bank yang dapat memproses pengajuan Anda.

The post Resiko Mengajukan KPR atas Nama Orang Tua appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

KPR Ditolak Bank: Solusi dan Tips Agar Disetujui

Nurlaili Faozan — Tue, 26 May 2020 15:34:11 +0000

KPR ditolak adalah hal yang wajar karena dalam pengajuan KPR tidak semua aplikasi yang masuk akan disetujui oleh bank. Ada banyak penyebab KPR ditolak, salah satunya adalah karena BI checking yang buruk. Anda perlu mempersiapkan dengan baik semua persyaratan KPR serta menyiapkan kemungkinan terburuk jika seandainya pengajuan KPR ditolak. Berikut informasi seputar penyebab KPR ditolak, solusi serta tips mengajukn KPR

Penyebab KPR Ditolak
Solusi Jika Gagal KPR di Bank
Tips Mengajukan KPR

Penyebab KPR Ditolak Bank

Ilustrasi Pengajuan KPR Ditolak

Tidak ada bank yang memberikan informasi detail terkait pengajuan KPR ditolak, namun setidaknya ada beberapa hal yang dapat menjadi alasan KPR ditolak bank, yaitu:

1. Dokumen Tidak Memenuhi Syarat

Dokumen yang tidak lengkap atau tidak sesuai dengan persyaratan merupakan penyebab pengajuan KPR ditolak oleh bank. Anda perlu memastikan bahwa semua dokumen yang dilampirkan telah sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan bank. Contohnya, jika Anda adalah pengusaha, maka Anda akan diminta untuk melengkapi print mutasi rekening koran yang menunjukkan bahwa semua transaksi perusahaan tercermin melalui rekening tersebut. Untuk itu, pastikan bahwa print mutasi rekening yang Anda lampirkan adalah yang memenuhi kriteria tersebut

2. Gaji per Bulan dan Total Cicilan Tidak Sesuai

Biasanya bank akan memperhitungkan rasio kredit calon debitur. Umumnya bank menetapkan besar cicilan yang boleh dimiliki oleh debitur maksimum 35-40% dari gaji per bulan. Cicilan yang melebihi 30-40% dari gaji tentunya akan ditolak oleh Bank. Hal ini dikarenakan bank mempertimbangkan kesanggupan bayar calon debitur. Jika cicilan lebih besar dari pendapatan otomatis bank akan menganggap bahwa debitur tidak mampu untuk membayar cicilan KPR

3. Calon Debitur Memiliki Riwayat Kredit Buruk di Bank Indonesia (BI checking)

Calon debitur yang sering menunggak cicilan atau memiliki catatan kredit macet akan dianggap memiliki performa buruk di Bank Indonesia. Catatan di BI checking biasanya memiliki skala:

Skala 1 : Kualitas kredit baik (debitur tidak pernah memiliki tunggakan kredit dalam bentuk apapun)
Skala 2 : Kredit dalam kategori khusus (debitur memiliki tunggakan pembayaran cicilan sampai 90 hari)
Skala 3 : Kredit tidak lancar (debitur memiliki tunggakan pembayaran cicilan sampai 120 hari)
Skala 4 : Kredit diragukan (debitur memiliki tunggakan pembayaran cicilan sampai 180 hari)
Skala 5 : Kredit macet (debitur memiliki tunggakan pembayaran cicilan melebihi 180 hari)

4. Lokasi Rumah Bermasalah

Rumah yang berdiri di tanah sengketa, berada di dekat Tempat Pembuangan Sampah (TPS) atau Tempat Pemakaman Umum (TPU) kemungkinan besar pengajuannya akan ditolak karena dianggap memiliki nilai jual kembali yang rendah.

5. Status Pekerjaan

Tidak semua bank dapat memproses pengajuan KPR untuk semua profesi. Freelance dan pekerja kontrak merupakan dua contoh pekerjaan yang sulit untuk mengajukan KPR.

Solusi Jika Gagal KPR di Bank

Jika KPR ditolak bank maka Anda bisa melakukan beberapa hal berikut sebagai solusi agar tetap dapat mengajukan KPR, yaitu:

Ilustrasi KPR

1. Coba Ajukan KPR di Bank Lain

Jika ditolak karena profesi, Anda bisa mengajukan KPR di bank lain yang dapat menerima semua profesi. Salah satu bank yang dapat menerima semua profesi saat ini adalah BCA dengan syarat bahwa semua pendapatan Anda dapat dibuktikan melalui print mutasi rekening koran

2. KPR via Developer (Pengembang)

Salah satu solusi lain yang dapat Anda pilih yaitu mengajukan KPR via developer (pengembang). Beberapa developer biasanya akan memberikan kemudahan bagi calon debitur dengan mengajukan kredit rumah langsung via developer dan tidak melibatkan bank, sehingga Anda yang memiliki masalah pada BI checking atau terkendala dengan syarat lain tetap dapat mengajukan KPR.

Tips Mengajukan KPR

Agar pengajuan KPR Anda dapat disetujui sesuai dengan plafon yang diinginkan ada beberapa tips berikut yang perlu dicermati yaitu:

1. Lampirkan Data yang Valid

Dalam mengajukan data Anda perlu memastikan bahwa data yang dilampirkan adalah data yang dapat dibuktikan kebenarannya oleh bank. Kebenaran data sangat menentukan persetujuan bank terhadap pengajuan KPR Anda. Selain itu pastikan semua dokumen KPR yang Anda lampirkan sudah lengkap dan memenuhi syarat minimum pengajuan KPR di bank.

Jika Anda memiliki kendala dalam melengkapi dokumen, Anda bisa tanyakan ke staff marketing KPR di bank, terkait dokumen pengganti yang dapat melengkapi data pengajuan KPR Anda.

2. Perbaiki Riwayat BI Checking

Jika saat ini Anda memiliki riwayat BI checking yang buruk / pernah menunggak kredit / memiliki riwayat kredit macet. Ada baiknya Anda pastikan langsung ke BI untuk mengecek skala SID BI Anda. Kemudian pastikan berapa lama riwayat BI checking akan mengalami pemutihan sehingga Anda dapat mengajukan KPR kembali.

Riwayat BI Checking yang buruk tidak hanya berasal dari catatan kredit KPR saja, melainkan dari semua jenis kredit yang Anda miliki, seperti riwayat kredit kendaraan, KUR, KTA, dll yang macet/telat bayar.

3. Bukti Penghasilan Harus Tercatat di Rekening

Semua bukti penghasilan Anda dari usaha / pekerjaan sampingan lain harus dapat dibuktikan melalui mutasi rekening koran. Hal ini untuk mempermudah bank dalam menghitung pendapatan bersih Anda. Penting untuk diingat jika Anda tidak memiliki slip gaji atau Surat Keterangan Penghasilan (SKP), maka semua transaksi pendapatan harus tercatat pada mutasi rekening koran. Pendapatan yang tidak tercatat dalam rekening koran tidak akan dihitung sebagai pendapatan Anda.

4. Pilih Rumah yang Sesuai dengan Gaji

Pilihlah rumah yang sesuai dengan gaji dan kredit lain yang Anda miliki. Jika Anda memilih rumah dengan harga yang terlampau tinggi tentu bank akan menolak aplikasi KPR Anda, karena bank akan beranggapan bahwa kemungkinan Anda akan gagal bayar KPR. Selain itu ada baiknya untuk menyelesaikan semua cicilan yang Anda miliki sebelum mengajukan KPR agar plafon yang disetujui bisa lebih besar.

The post KPR Ditolak Bank: Solusi dan Tips Agar Disetujui appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.