PinjamWinWin – Komunitas Hemat Sikatabis http://komunitas.sikatabis.com Hemat via Sikatabis.com Sat, 28 Jan 2023 08:30:45 +0000 id-ID hourly 1 https://wordpress.org/?v=5.1.19 Pinjaman tanpa BI Checking 2020 Terbaik: KTA, Kredit Online, Modal Usaha http://komunitas.sikatabis.com/pinjaman-tanpa-bi-checking/ http://komunitas.sikatabis.com/pinjaman-tanpa-bi-checking/#respond Mon, 27 Jan 2020 16:33:06 +0000 https://komunitas.sikatabis.com/?p=6857 Jika Anda butuh pinjam uang buru-buru tapi khawatir dengan catatan kredit yang kurang baik (misal: telat bayar tagihan kartu kredit 2 hari karena lupa), ada pinjaman tanpa agunan (KTA) tanpa BI Checking (SLIK OJK) atau tanpa permintaan Informasi Debitur Individual (IDI). Catatan kredit adalah daftar riwayat kredit yang terdaftar dalam Sistem Informasi Debitur (SID). Pengecekan …

The post Pinjaman tanpa BI Checking 2020 Terbaik: KTA, Kredit Online, Modal Usaha appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> Jika Anda butuh pinjam uang buru-buru tapi khawatir dengan catatan kredit yang kurang baik (misal: telat bayar tagihan kartu kredit 2 hari karena lupa), ada pinjaman tanpa agunan (KTA) tanpa BI Checking (SLIK OJK) atau tanpa permintaan Informasi Debitur Individual (IDI).

Catatan kredit adalah daftar riwayat kredit yang terdaftar dalam Sistem Informasi Debitur (SID). Pengecekan catatan kredit adalah langkah penting untuk menentukan disetujui atau tidaknya suatu pengajuan pinjaman tanpa jaminan. Jika riwayat kredit Anda tidak baik, maka pengajuan kredit Anda lebih mungkin ditolak. Bank / pemberi pinjaman juga menilai kemampuan Anda membayar tagihan, dan jika hasil penilaian ini positif, mungkin bank akan menyetujui pinjaman Anda.

Anda bisa cek informasi debitur diri sendiri secara online sebelum mengajukan kredit. Jika status SLIK Anda baik, kami sarankan untuk ajukan pinjaman dana tunai di bank karena suku bunganya lebih rendah.

Karena sensitifnya informasi di dalam SID, maka data ini tidak bisa diakses oleh sembarang pihak. Ada proses yang ketat sebelum suatu bank/institusi diberi akses ke SID oleh regulator. Berhubung mayoritas perusahaan fintech di Indonesia masih baru, maka mereka belum bisa melakukan BI Checking / SLIK.

Sebagai alternatif, mayoritas perusahaan fintech menggunakan data-data lain untuk memprediksi kemampuan calon debitur melunasi pinjaman pertama dari mereka (credit scoring). Pinjaman pertama ini biasanya dibatasi limit pinjaman yang lebih kecil untuk membatasi risiko fintech tersebut. Riwayat pembayaran pinjaman pertama akan digunakan perusahaan fintech untuk membangun skor kredit yang lebih matang, sehingga (mungkin) akan memberi Anda limit pinjaman lanjutan (ke-2, dst.) yang lebih besar.

Rekomendasi produk KTA tanpa BI Checking kami bagi ke dalam 3 kategori:

 

Fintech KTA Pinjaman Tunai

Fintech yang memberi pinjaman tunai untuk “konsumsi” (bukan untuk kebutuhan usaha, yang biasa dikategorikan sebagai “pinjaman untuk produksi”) biasanya menggunakan dana mereka sendiri, yang sumbernya bisa dari kas perusahaan maupun pinjaman, berbeda dengan konsep Fintech P2P (Peer-to-Peer). Berikut adalah pinjaman dana tunai tanpa BI Checking atau SLIK OJK yang mungkin bisa Anda pertimbangkan jika Anda butuh pinjaman uang cepat.

KTA tanpa BI checking Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku Bunga Biaya Provisi Biaya Administrasi, Biaya Kredit Pinjaman Biaya Mitigasi risiko / Asuransi Biaya + Denda Keterlambatan
Kredit Cepat 300.000 1.500.000 (pinjaman ke-2 bisa lebih tinggi) 30 hari 3% 6%, 21% /30 hari 6%
Dana Rupiah 400.000 4.000.000 14 hari 1% /hari 0.3% 0.3% 0.362% 1 -2% / hari jumlah pinjaman
Dana Cepat 500.000 1.000.000 62 hari & 104 hari 0.7% /hari 1 hari: 34.000/hari; >1 hari= 34.000 + 14.000
Cash wagon 500.000 2.000.000 10 – 30 hari 1% /hari
Dompet kilat 500.000 2.000.000 7 – 30 hari 36% /tahun 0.5%
Kredit Pintar 500.000 2.000.000 90 hari 3% / bulan; maks 14% /tahun 1%
Pinjam Winwin 500.000 5.000.000 10 – 30 hari 0.99% /hari 50.000/hari
Indodana 500.000 8.000.000 1 – 6 bulan 3.22% /hari
Do-it 600.000 1.000.000 7, 14 hari 36% /tahun 1jt: 200.000; 600rb: 120.000 3 hari: 1%, >3 hari: 2% dari total pinjaman
Cash Cepat 600.000 1.200.000 61 hari, 180 hari 0.1% /hari ; 36.5% /tahun 72.000, 144.000
Rupiah Cepat 600.000 1.200.000 61 – 90 hari 24% /tahun 2%
Pinjaman Gampang 600.000 5.000.000 7 – 14 hari
Rupiah Plus 800.000 1.500.000 61 – 104 hari 3% / bulan; maks 14% /tahun
Dana Bijak 1.000.000 3.000.000 0.3% 180.000 + 10.000/hari
Tunaikita 1.000.000 20.000.000 3 – 6 bulan Premier: 3% – 8% / bulan; fast: 0.95%/ day; sakti+: 2.75% – 7.75% / bulan; sakti 0.7% – 0.9% / hari Premier+ : 100-150; fast: 15-35; sakti+ : 100-150 ; sakti 15-35
UangTeman 1.000.000 3.000.000 (bisa 6.000.000) 2 – 3 bulan 0.30% /hari 0.15% 0.45%, 0.10%
Tunaiku Bank Amar 2.000.000 20.000.000 6 – 20 bulan 3% 540.000 0.16% / hari + 100.000
Kawan cicil 2.000.000 50.000.000 3 – 12 bulan % – 5% / bulan
Dana Kita 5.000.000 10.000.000 6 – 18 bulan 40% – 70% / bulan 5%
Karapoto 5.000.000 25.000.000 3 – 12 bulan 17% – 31% pa
PinjamanGo 600.000 1.200.000 66 – 99 hari 10% / tahun 10% / tahun

 

Selain pinjaman tunai, pinjaman p2p lending untuk modal usaha juga berkembang pesat. Per Juni 2018, ada 42 fintech untuk pinjaman modal usaha tanpa jaminan yang terdaftar dan masih diawasi oleh OJK. Peer-to-peer lending adalah skema pembiayaan dimana pemilik usaha mengajukan pinjaman secara langsung untuk usahanya kepada investor tanpa melalui perantara bank atau lembaga keuangan. Fintech berperan sebagai tempat untuk mempertemukan peminjam dan pemberi pinjaman (investor), analisa risiko serta mengurus administrasi pinjaman seperti pembayaran pinjaman, tagihan dan sebagainya. Fintech pinjaman modal usaha tanpa agunan memiliki syarat bahwa Anda harus punya usaha yang sudah berjalan mulai dari 6 bulan – 3 tahun.

Berikut adalah berbagai pemberi pinjaman modal usaha tanpa BI Checking:

Kredit Usaha Tanpa BI Checking Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku Bunga Biaya Provisi, Biaya penggalang pinjaman Lama Usaha Bentuk Usaha / Perusahaan
Tokomodal 300.000 2.000.000.000 3, 7, 10, 14 hari 24% /tahun outlet binaan alfamart
Danamas 500.000 2.000.000.000 1 minggu -12 bulan jualan pulsa, reseller terdaftar pada distributor yang kerjasama dengan danamas; selain jual pulsa proses akan lebih lama
Modal Rakyat 500.000 2.000.000.000 3 – 24 bulan 0.9% – 1.5% / bulan 3% umkm
Standers One Stop Solution 500.000 200.000.000 6 -12 bulan 15% – 38% /tahun 3% – 4% – 5%
Telefin 500.000 2.000.000.000 1 minggu -7 bulan pulsa, reseller pada distributor terdaftar dan bekerja sama dengan telefin
FINTAG 1.000.000 2.000.000.000 tergantung profil peminjam
Investree 2.000.000 2.000.000.000 3 – 24 bulan 12% – 20% /tahun 3% – 5% 3 tahun perdagangan hasil olahan industri kelautan
Taralite 2.000.000 500.000.000 3 – 12 bulan 0.99% – 1.59% /bulan 1% 6 bulan toko online
Amartha 3.000.000 10.000.000 3 – 12 bulan Mikro
Klik ACC 4.000.000 2.000.000.000 3,6,12 bulan 1% / bulan
Indofund.id 5.000.000 2.000.000.000 12 bulan 12% – 40% eff /tahun 2% – 5%
Kredito 5.000.000 2.000.000.000 3 – 12 bulan 3% 1 tahun
Modalku 5.000.000 2.000.000.000 3, 6, 12, 15, 18, 21, 24 bulan 7% – 23% /bulan 3% 1 tahun PT, CV atau perorangan
Dynamic Credit 9.000.000 100.000.000 12 bulan 18.50% /tahun 2.5%
Koinworks 10.000.000 150.000.000 6 – 24 bulan 0.75% – 1.67% /bulan 2% – 4% 2 tahun
Avantee 100.000.000 2.000.000.000 1 – 16 bulan 14% – 25% /tahun 1% – 7% 3 tahun UKM, jangka pendek, PT, CV, UD/PD
Akseleran 1 – 24 bulan 6.48% – 17% /tahun 1% – 3% , 0.25% / bulan dari jumlah pinjaman + biaya dokumentasi hukum 1 tahun Perseorangan, firma, CV, PT

 

Fintech KTA Cicilan

Beberapa fintech di Indonesia sudah menawarkan pinjaman cicilan dan kredit HP online terpercaya karena perusahaannya sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Cicilan online adalah salah satu cara yang bisa Anda pilih jika Anda ingin membeli barang dengan cara cicilan tapi Anda tidak punya kartu kredit.

Pinjaman Online Tanpa BI checking Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku Bunga Biaya Administrasi Biaya Mitigasi risiko / Asuransi Biaya + Denda Keterlambatan Barang yang bisa dibeli
Akulaku 500.000 2.000.000 8 – 30 hari 1% / hari 1% / hari Handphone, Kamera
Awantunai 1.500.000 3.000.000 0% – 5% (APR 0% – 60%) Handphone
Kredivo 1.500.000 30 hari: 3.000.000
;
cicilan: 20.000.000		 30 hari, 3, 6, 12 bulan 30 hari pertama: 0% ; 2.95% / bulan Gadget, elektronik, pulsa dan voucher HP, fashion, perlengkapan rumah, perlengkapan kantor, jasa, travel, hotel, lifestyle, kuliner, otomotif & perkakas, event, bisnis
DanaKini 3.000.000 30.000.000 6, 12, 18, 24 bulan 0.19% – 2.99% /bulan 148.000 Furniture, kulkas, AC, mesin cuci, peralatan rumah tangga, TV, audio & video, Laptop
DanaKini 20.000.000 1 milyar 6, 12, 18, 24 bulan 1.99% /bulan 148.000 Custom furniture
Kawancicil 3, 6, 9, 12 bulan 1% – 3% / bulan 0.5% dari nilai pokok smartphone
Cicil co id 3 – 24 bulani 1.3% 50.000 / minggu tas, sepatu, kamera, aksesoris, pakaian, hobi, notebook, smartphones, jam, perlengkapan kost

 

The post Pinjaman tanpa BI Checking 2020 Terbaik: KTA, Kredit Online, Modal Usaha appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> http://komunitas.sikatabis.com/pinjaman-tanpa-bi-checking/feed/ 0 Cara Pilih KTA Terbaik 2020: Syarat mudah + Cepat cair + Murah biaya http://komunitas.sikatabis.com/kta-terbaik/ http://komunitas.sikatabis.com/kta-terbaik/#respond Sun, 26 Jan 2020 12:51:51 +0000 https://komunitas.sikatabis.com/?p=6851 Kredit tanpa jaminan (KTA) artinya Anda bisa pinjam uang di bank atau non-bank tanpa harus memberi jaminan harta / benda. Ada 22 bank dan 18 jasa pinjaman online yang menawarkan pinjaman uang tanpa jaminan. Sebelum mengajukan KTA di bank ataupun fintech, cermati syarat KTA, bunga KTA dan biaya-biaya lainnya supaya Anda tidak rugi. Lembaga keuangan …

The post Cara Pilih KTA Terbaik 2020: Syarat mudah + Cepat cair + Murah biaya appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> Kredit tanpa jaminan (KTA) artinya Anda bisa pinjam uang di bank atau non-bank tanpa harus memberi jaminan harta / benda. Ada 22 bank dan 18 jasa pinjaman online yang menawarkan pinjaman uang tanpa jaminan. Sebelum mengajukan KTA di bank ataupun fintech, cermati syarat KTA, bunga KTA dan biaya-biaya lainnya supaya Anda tidak rugi. Lembaga keuangan yang menawarkan produk KTA di antaranya KTA Mandiri, KTA BCA, pinjaman BRI, KTA BNI, dll.

Sebelum membuat pengajuan KTA online di bank / jasa pinjaman online, pelajari dulu:

 

Kriteria untuk Memilih KTA Terbaik

  1. Kredibilitas Bank / Institusi pemberi pinjaman
  2. Persyaratan mudah
  3. Proses pengajuan cepat
  4. Bunga murah
  5. Biaya lainnya murah
  6. Limit plafon kredit di lembaga pinjaman memenuhi kebutuhan
  7. Cicilan bulanan pas dengan kemampuan bayar (pilih tenor yang pas)

1. Kredibilitas Bank / Lembaga Pemberi Pinjaman

Sebelum mengajukan KTA, kenali bank atau institusi tempat pengajuan kredit tanpa agunan. Untuk fintech pinjaman tunai, pilih yang sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK untuk meminimalisir risiko keamanan Anda.

Ada 22 Bank (BUMN & swasta) dan 18 fintech pinjaman online cepat (per juni 2018) yang menyediakan produk KTA.

2. Persyaratan Mudah

Syarat mengajukan KTA & pinjaman online bervariasi di setiap bank / fintech. Semakin longgar syarat pengajuan KTA, biasanya semakin besar biaya / bunga KTA untuk menyeimbangi risiko bank. Syarat umum mengajukan KTA:

  • Punya KTP
  • Punya NPWP
  • Minimum penghasilan: Rp 1.000.000 – Rp 6.000.000 /bulan
  • Punya Kartu kredit. Jika Anda tidak memiliki kartu kredit, ada KTA tanpa Kartu Kredit yang bisa Anda ajukan, tapi suku bunga kreditnya lebih tinggi.

3. Proses Persetujuan & Pencairan Kredit = Cepat

Lama proses evaluasi sebelum lembaga keuangan menyetujui pengajuan kredit Anda bervariasi: mulai dari beberapa jam s.d. 17 hari. Ajukan KTA di bank / pinjaman online yang kira-kira bisa memproses pengajuan Anda sebelum deadline kebutuhan dana Anda.

  • Jika Anda butuh dana besok, maka pilih KTA Kilat yang bisa mencairkan kredit dalam 1 hari.
  • Jika Anda bisa menunggu beberapa hari, ajukan KTA Cepat. Biasanya, proses yang lebih lama akan membantu pengurangan risiko kredit macet bank sehingga suku bunga & biaya pinjaman yang dibebankan ke Anda bisa lebih murah.

4. Bunga Murah

Suku bunga KTA penting untuk dipertimbangkan karena berdampak pada cicilan yang harus Anda bayar. Semakin besar bunga KTA, semakin besar cicilan KTA. Bank dan fintech di Indonesia biasa menggunakan perhitungan suku bunga tetap.

Perhitungan suku bunga tetap mengacu pada total pinjaman di awal, sehingga meskipun Anda sudah bayar sebagian cicilan KTA, jumlah cicilan Anda tetap hingga akhir masa pinjaman.

Baca juga: KTA dengan bunga paling rendah

Bunga KTA di bank & di pinjaman kilat online:

KTA Bank dan Non-Bank Suku Bunga /bulan
Panin Bank 0.6% – 1.4%
BNI 0.7% – 1%
BTN 0.79% – 0.93%
PinjamanGo 0.83%
Mandiri 0.87% – 1.48%
DBS 0.88% – 1.49%
KEB Hana Bank 0.95%
Standard Chartered 0.98% – 1.69%
CIMB Niaga 0.99% – 1.79%
Maybank 0.99% – 1.79%
BCA 1% – 1.07%
Danamon 1.09% – 1.39%
Citibank 1.15%
Rupiah Plus 1,17%
PermataBank 1.19% – 1.69%
HSBC 1.20% – 1,30%
CTBC Indonesia 1.29% – 2.49%
OCBC NISP 1.4% – 1.7%
Karapoto 1.42% – 2.58%
Commonwealth 1.44% – 1.67%
KTA Bank dan Non-Bank Suku Bunga /bulan
BRI 1.45% – 1.54%
Bukopin 1.58% – 1.92%
QNB 1.70 %
Rupiah Cepat 2%
Amar Bank 3%
BNP 3%
Cash Cepat 3%
Do-It 3%
Dompet Kilat 3%
Kredit Pintar 3%
DanaKita 3.33% – 5.8%
Indodana 4.58%
Dana Bijak 9%
UangTeman 9%
Dana Cepat 21%
Kredit Cepat 21%
TunaiKita 21%
PinjamWinwin 29.70%
Cash Wagon 30%
Dana Rupiah 30%

 

5. Biaya Murah

Biaya lain yang ada pada KTA adalah biaya provisi, biaya administrasi, biaya keterlambatan, denda keterlambatan, biaya pelunasan dipercepat, asuransi (terkadang ada). Tiap bank dan institusi kredit memiliki tarif yang berbeda.

Nama Bank Biaya Administrasi Biaya Provisi Asuransi Biaya Perlunasan dipercepat Bunga Keterlambatan + Denda Keterlambatan Cicilan Biaya Tahunan / Biaya Mitigasi Risiko Pinjaman
Dana Cepat 34.000 /hari
Kredit Pintar 1% /hari
Rupiah Cepat 2% /hari
Rupiah Plus 2% /hari
Dana Bijak Rp 10.000 /hari + Rp 180.000
TunaiKita Pinjaman jangka pendek: 5% dari total angsuran per bulan + 1.5% s.d 2% /hari
;
Pinjaman cicilan: Rp 5.000 – Rp 950.000/ har
Cashwagon Rp250.000
Citibank 5%
Commonwealth 5% 5% dari total angsuran per bulan
HSBC 7% Rp 150.000 /bulan
Dompet Kilat 0.5% 10.5%
Dana Rupiah 0.6% 0.632%
UangTeman 0.7%
BTN 1% 1% 1.5% dari total angsuran
Bukopin 1% 1%
BCA 1%
(min Rp 100.000)		 Tenor 1 tahun: 0.36%
;
Tenor 2 tahun 0.69%
;
Tenor 3 tahun 1.02%		 Rp200.000 0.28% /hari
OCBC NISP 2.5%(min Rp 150.000) 5% (minimal Rp 150.000)
CIMB Niaga 2.5% 7% 3.5% dari total angsuran per bulan
CTBC Indonesia 3% 5% 5% dari jumlah tertunggak
Panin Bank 3%
Maybank 3.5% 5% – 6% 5% dari total angsuran per bulan + Rp 100.000 /bulan
BNP Rp50.000 3% 5% Rp25.000
BNI Rp100.000 1% premi sesuai plafon, usia, dan jangka waktu pinjaman 2% 2.5% dari total angsuran tertunggak
BRI Rp100.000 1.5% 1% Rp 25.000 /bulan
Mandiri Rp100.000 2% – 2.75% 5% 2% dari total angsuran per bulan + Rp 20.000 /bulan
KEB Hana Bank Rp 100.000 – Rp 200.000 2% 5% 0.5% /hari
Do-It Pinjaman Rp 1 juta: Rp 200.000
;
Pinjaman Rp 600.000: Rp 120.000		 Terlambat bayar 3 hari: 1% dari total pinjaman
;
Terlambat bayar > 3 hari: 2% dari total pinjaman
Danamon 3.5% (minimal Rp 350.000) 0.5% 6% (minimal Rp 350.000) 0.25% /hari
DBS Rp399.000 1.75% 1% 8% 6% dari total angsuran per bulan (minimal Rp 250.000) Rp65.000
Kredit Cepat 9% + Rp 108.000
Amar Bank Rp540.000 0.16% /hari + Rp 100.000 /bulan
PinjamWinwin 5% Rp 50.000 /hari 16%
CashCepat 12%
Dana Kita 20% – 50% 10%

Keterangan:

  • Biaya Administrasi adalah biaya yang dibayarkan debitur setelah pinjaman disetujui bank
  • Biaya Provisi adalah biaya balas jasa debitur kepada bank karena pinjamannya disetujui. Provisi dikenakan 1x pada awal pencairan. Biaya provisi langsung dipotong dari jumlah pinjaman yang berhasil disetujui bank.
  • Asuransi jiwa bertujuan melindungi penerima & pemberi pinjaman. Pilihan produk asuransi biasanya dibatasi rekomendasi bank, sehingga Anda tidak bebas memilih perusahaan asuransi. Jika peminjam memiliki asuransi KTA dan meninggal dunia, maka pihak asuransi yang akan melunasi sisa pinjaman.
  • Biaya Pelunasan dipercepat dibayarkan jika Anda ingin melunasi semua pinjaman sebelum masa pinjaman berakhir. Biaya pelunasan dipercepat besarnya mulai 1% – 8% dari sisa pokok pinjaman.
  • Biaya dan Denda Keterlambatan dibayarkan ketika Anda terlambat membayar cicilan dari masa jatuh tempo.
    a. Denda keterlambatan adalah biaya yang harus dibayarkan atas keterlambatan pembayaran.
    b. Biaya keterlambatan adalah biaya yang dikenakan bank apabila nasabah melakukan pembayaran setelah jatuh tempo atau membayar kurang dari angsuran yang harus dibayar.
  • Biaya Tahunan adalah biaya yang dikenakan pada tahun-tahun setelah tahun pertama. Biaya tahunan dibayarkan bersamaan dengan cicilan bulan pertama pada tahun berikutnya.
    Contoh: Pinjaman 150.000.000 dengan tenor 5 tahun. Di tahun pertama, Anda bayar biaya provisi. Tahun ke-2 hingga 5, Anda bayar biaya tahunan.
  • Mitigasi Risiko adalah upaya bank untuk mengurangi risiko kredit (kredit macet). Mitigasi risiko seperti pencarian informasi peminjam secara mendalam, potensi peminjam untuk melunasi peminjam, monitoring asset peminjam.

6. Plafon Kredit Sesuai Kebutuhan

Limit kredit adalah batas atas dan bawah nilai dana pinjaman yang bisa Anda ajukan untuk fasilitas KTA. Besar pinjaman yang disetujui institusi pemberi pinjaman KTA bisa pas dengan yang diajukan, bisa kurang, atau bahkan nol (ditolak bank).

Pastikan besar pinjaman yang Anda butuhkan memenuhi batas max & min pada lembaga keuangan yang Anda incar. Besar minimal dan maksimal pinjaman berbeda tiap bank, berikut adalah besar minimum dan maksimum pinjaman di bank dan pinjaman online:

KTA Bank dan Non-Bank Minimal Pinjaman Maksimal Pinjaman
Kredit Cepat 300.000 1.500.000
Dana Rupiah 400.000 4.000.000
Dana Cepat 500.000 1.000.000
Cash Wagon 500.000 2.000.000
Dompet Kilat 500.000 2.000.000
Kredit Pintar 500.000 2.000.000
PinjamWinwin 500.000 5.000.000
Indodana 500.000 8.000.000
Do-It 600.000 1.000.000
Cash Cepat 600.000 1.200.000
PinjamanGo 600.000 1.200.000
Rupiah Cepat 600.000 1.200.000
Rupiah Plus 800.000 1.500.000
Dana Bijak 1.000.000 3.000.000
UangTeman 1.000.000 3.000.000
TunaiKita 1.000.000 20.000.000
BNP 1.000.000 100.000.000
DanaKita 2.000.000 10.000.000
KTA Bank dan Non-Bank Minimal Pinjaman Maksimal Pinjaman
Amar Bank 2.000.000 20.000.000
Panin Bank 3.000.000 150.000.000
Karapoto 5.000.000 25.000.000
BCA 5.000.000 100.000.000
HSBC 5.000.000 125.000.000
BTN 5.000.000 150.000.000
CIMB Niaga 5.000.000 200.000.000
CTBC Indonesia 5.000.000 200.000.000
Danamon 5.000.000 200.000.000
KEB Hana Bank 5.000.000 200.000.000
OCBC NISP 5.000.000 200.000.000
Maybank 5.000.000 250.000.000
DBS 5.000.000 300.000.000
PermataBank 5.000.000 300.000.000
Standard Chartered 5.000.000 300.000.000
BNI 5.000.000 500.000.000
Mandiri 5.000.000 750.000.000
Commonwealth 10.000.000 30.000.000
Citibank 10.000.000 100.000.000
QNB 10.000.000 250.000.000
BRI 10.000.000 400.000.000
Bukopin 25.000.000 100.000.000

 

7. Besar Cicilan Memenuhi Budget Anda (Sesuaikan Tenor Pinjaman)

Sebelum mengajukan pinjaman uang, Anda perlu memutuskan jangka pinjaman yang akan Anda ambil. Anda bisa memilih jangka waktu pendek (7 hari) atau jangka panjang (hingga 15 tahun).

Tenor pinjaman mempengaruhi besar cicilan, dan bisa Anda sesuaikan dengan kemampuan bayar / budget:

  • Semakin pendek tenor, semakin kecil beban bunga yang harus dibayarkan.
  • Semakin panjang tenor, semakin ringan cicilan KTA per bulan, tapi total beban bunga makin besar
  • Rekomendasi: Pilihlah tenor sependek mungkin yang Anda mampu supaya beban bunga bisa setipis mungkin.
Nama KTA Bank dan Pinjaman Kilat Tenor Pinjaman
Dana Rupiah 7 – 14 hari
Do-It 7 – 14 hari
Cash Wagon 10 – 30 hari
PinjamWinwin 10 – 30 hari
Dana Bijak 7 – 30 hari
Kredit Cepat 7 – 30 hari
Dompet Kilat 7 – 30 hari
Rupiah Cepat 61 – 90 hari
PinjamanGo 66 – 99 hari
Dana Cepat 61 – 104 hari
Kredit Pintar 61 – 104 hari
Rupiah Plus 61 – 104 hari
Amar Bank 6 – 20 bulan
BNP 6 – 60 bulan
BCA 12 – 36 bulan
Danamon 12 – 36 bulan
DBS 12 – 36 bulan
Panin Bank 12 – 36 bulan
Nama KTA Bank dan Pinjaman Kilat Tenor Pinjaman
CIMB Niaga 12 – 48 bulan
Citibank 12 – 48 bulan
Commonwealth 12 – 48 bulan
OCBC NISP 12 – 48 bulan
Bukopin 12 – 60 bulan
CTBC Indonesia 12 – 60 bulan
KEB Hana Bank 12 – 60 bulan
Maybank 12 – 60 bulan
PermataBank 12 – 60 bulan
Standard Chartered 12 – 60 bulan
QNB 12 – 72 bulan
BTN 12 – 96 bulan
Mandiri 12 – 120 bulan
BRI 12 – 180 bulan
BNI 12 – 180 bulan
HSBC 24 – 36 bulan

 

Perbandingan KTA Terbaik 2020

KTA Suku bunga /bulan Biaya Administrasi + Provisi Besar Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Lama Proses Persetujuan Gaji Minimum /bulan (Rp)
Panin Bank KEP 0.68% – 1.40% 3% 3.000.000
–
150.000.000		 36 bulan 7 hari 2.000.000
BNI Fleksi 0.7% – 1% Rp 100.000 + 1% 5.000.000
–
500.000.000		 1 – 15 tahun 14 hari 3.000.000
BTN Payroll 0.79% – 0.85% 1% 5.000.000
–
100.000.000		 1 – 5 tahun 7 hari 3.000.000
BTN Pensiunan 0.85% – 0.89% 1% 5.000.000
–
100.000.00		 1 – 5 tahun 14 hari 2.000.000
KTA Mandiri Mitrakarya 0.87% Jika usia peminjam 41-49 tahun : Rp 100.000 + 2.75%
;
Jika usia peminjam > 50 tahun : Rp 100.000 + 3.5%		 5.000.000
–
200.000.000		 1 – 5 tahun 15 hari 2.000.000
KTA BTN Kredit Ringan Non-Payroll 0.87% – 0.93% 1% 5.000.000
–
150.000.000		 1 – 8 tahun 7 hari 3.000.000
KTA Bank DBS 0.88%- 1.49% Rp 399.000 + 1.75% 5.000.000
–
300.000.000		 1 – 3 tahun 3 hari 3.000.000
KTA Hana Bank 0.95% Pinjaman > Rp 50 juta: Rp 100.000 + 2%
;
Pinjaman > Rp 50juta: Rp 200.000 + 2%		 5.000.000
–
200.000.000		 1 – 5 tahun 14 hari 3.500.000
Standard Chartered KTA Employee Banking Payroll 0.98% – 1.59% 2% 5.000.000
–
300.000.000		 2 – 5 tahun 3 – 5 hari 8.000.000
Standard Chartered KTA Online 0.98% – 1.69% 3.5% 5.000.000
–
300.000.000		 1 – 5 tahun 3 – 5 hari 8.000.000
KTA Mandiri Payroll 0.99% Jika usia peminjam 41-49 tahun : Rp 100.000 + 2.75%
;
Jika usia peminjam > 50 tahun : Rp 100.000 + 3.5%		 5.000.000
–
750.000.000		 1 – 10 tahun 15 hari 2.500.000
CIMB Niaga X-tra Dana Payroll 0.99% – 1.59% 2.5% 5.000.000
–
200.000.000		 12 – 48 bulan 7 hari 2.000.000
KTA Maybank Payroll dengan Dokumen SK Pengangkatan Pegawai 0.99%- 1.39% 3.5% 5.000.000
–
250.000.000		 1 – 5 tahun 3 hari Karyawan: Jabodetabek: 2.500.000
;
Luar Jabodetabek: 2.000.000
PinjamanGo 1% 600.000
–
1.200.000		 66 – 99 hari 1 hari

 

Rekomendasi KTA Terbaik

  1. Bunga KTA paling rendah adalah KTA Bank Panin yaitu 0.6% – 1.4% /bulan
  2. KTA yang bisa mencairkan pinjaman paling besar adalah Mandiri yaitu Rp 750.000.000
  3. Tenor paling lama ada di KTA BNI dan BRI yaitu 180 bulan

Cek juga rekomendasi KTA berdasarkan kategori-kategori ini:

  1. Pinjaman KTA tanpa Kartu Kredit
  2. Pinjaman KTA untuk Karyawan Kontrak
  3. Pinjaman KTA Langsung Cair
  4. Pinjaman KTA Syariah
  5. Pinjaman KTA Payroll
  6. Pinjaman KTA Bunga Rendah

 

Simulasi KTA

Anda bisa membuat simulasi KTA untuk menghitung jumlah cicilan yang harus dibayarkan setiap bulan.

Contoh perhitungan KTA:

Anda ingin mengajukan pinjaman sebesar Rp 30 juta dengan jangka waktu pinjaman 1 tahun (12 bulan dicicil 12x) untuk renovasi rumah. Setelah membandingkan KTA, Anda pilih Bank ZYX yang menawarkan bunga flat 0.95% /bulan. Perhitungan KTA:

Rp 30.000.000 x 0.95% = Rp 285.000. Nilai Rp 285.000 adalah nilai bunga /bulan.
Bunga per tahun = Rp 285.000 x 12 = Rp 3.420.000
Maka jumlah total pinjaman Anda adalah Rp 30.000.000 + Rp 3.420.000 = Rp 33.420.000.
Cicilan yang harus dibayar adalah Rp 33.420.000 : 12 = Rp 2.785.000

Jika Anda merasa berat dengan jumlah cicilan bulanan tersebut, solusinya adalah memperpanjang masa pinjaman, misal menjadi 2 tahun. Perhitungannya:

Jumlah bunga: Rp 3.420.000 x 2 tahun = Rp 6.840.000
Total Pinjaman: Rp 30.000.000 + Rp 6.840.000 = Rp 36.840.000
Jumlah cicilan /bulan: Rp 36.840.000 : 24 = Rp 1.535.000

Kesimpulannya:

  • jika Anda mengambil tenor yang lebih pendek, maka jumlah bunga yang harus Anda bayar tidak terlalu banyak tapi cicilan Anda cukup besar yaitu Rp 2.785.000 /bulan.
  • Jika Anda memilih tenor pinjaman panjang, maka bunga yang harus dibayarkan banyak namun cicilan lebih kecil yaitu Rp 1.535.000 /bulan.

Jika Anda ingin mengajukan KTA, pertimbangkan kemampuan Anda dan hitung dengan baik agar tidak terlilit utang nantinya.

 

The post Cara Pilih KTA Terbaik 2020: Syarat mudah + Cepat cair + Murah biaya appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> http://komunitas.sikatabis.com/kta-terbaik/feed/ 0 KTA Online 2020 Terbaik: Cepat cair + Syarat mudah http://komunitas.sikatabis.com/kta-online/ http://komunitas.sikatabis.com/kta-online/#respond Sun, 26 Jan 2020 12:51:39 +0000 https://komunitas.sikatabis.com/?p=6853 Mendaftar KTA Online lebih mudah dan cepat dibandingkan antri di bank / kantor lembaga keuangan / pemberi pinjaman. Pinjaman online tanpa agunan menyediakan pinjaman uang online tanpa jaminan. Sebelum mendaftar KTA online, sebaiknya cek dokumen syarat lalu siapkan supaya Anda tidak bolak-balik isi formulir berkali-kali karena ada kolom pertanyaan yang tidak tahu jawabannya, atau ada …

The post KTA Online 2020 Terbaik: Cepat cair + Syarat mudah appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> Mendaftar KTA Online lebih mudah dan cepat dibandingkan antri di bank / kantor lembaga keuangan / pemberi pinjaman. Pinjaman online tanpa agunan menyediakan pinjaman uang online tanpa jaminan. Sebelum mendaftar KTA online, sebaiknya cek dokumen syarat lalu siapkan supaya Anda tidak bolak-balik isi formulir berkali-kali karena ada kolom pertanyaan yang tidak tahu jawabannya, atau ada syarat yang kurang. Pinjaman online mudah disetujui jika syarat dan dokumen yang diperlukan lengkap dan benar.

Saat ini belum ada pinjaman uang online tanpa jaminan dan syarat. Jika anda mencari pinjaman online tanpa jaminan dan kartu kredit, cek daftar KTA tanpa Kartu Kredit.

Daftar isi:

Baca Juga: Cara Memilih KTA

 

Daftar Institusi yang Menyediakan KTA Online

Di tahun 2020 ini, sudah ada 29 institusi menawarkan fasilitas pendaftaran KTA via channel online.

Tabel di bawah kami susun supaya Anda mudah membandingkan pinjaman tunai online berdasarkan bunga cicilan, biaya, lama proses, dan syarat gaji minimum.

Produk Pinjaman Dana Online Suku bunga /bulan Biaya Administrasi + Provisi Besar Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Lama Proses Persetujuan Gaji Minimum /bulan (Rp)
Kredivo 0% – 3% 6% s.d. 9% 1.000.000
–
20.000.000		 1 – 6 bulan 1 hari 3.000.000
PinjamanGo 1% 600.000
–
1.200.000		 66 – 99 hari 1 hari
HSBC Personal Loan 1% 1% 5.000.000
–
125.000.000		 24 – 36 bulan 5 – 10 hari 6.000.000
BNI Fleksi 1% Rp 100.000 + 1% 5.000.000
–
500.000.000		 12 – 180 bulan 14 hari 3.000.000
Permata KTA Payroll 1% 1% (min 150.000) 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 60 bulan 14 hari 3.000.000 (Karyawan Astra 2.000.000)
Panin Bank KEP 1% 3% 3.000.000
–
150.000.000		 36 bulan 7 hari 2.000.000
KTA Maybank Payroll dengan Dokumen SK Pengangkatan Pegawai 1% 3.5% 5.000.000
–
250.000.000		 12 – 60 bulan 3 hari Jabodetabek: 2.500.000
;
Luar Jabodetabek: 2.000.000
KTA Hana Bank 1% Jika pinjaman < Rp 50 juta = Rp 100.000 + 2%
;
Jika pinjaman > Rp 50 juta = Rp 200.000 + 2%		 5.000.000
–
200.000.000		 12 – 60 bulan 14 hari 3.500.000
Commonwealth KTA 1% – 2% – 10.000.000
–
30.000.000		 12 – 48 bulan 7 hari 3.500.000
Dana Cinta CTBC Indonesia (karyawan / profesional) 1% – 2% 3% 5.000.000
–
200.000.000		 12 – 60 bulan 3 hari Jabodetabek: 2.500.000
;
Luar Jabodetabek: 2.100.000
KTA Maybank Payroll tanpa Dokumen SK Pengangkatan Pegawai 1% – 2% 3.5% 5.000.000
–
250.000.000		 12 – 60 bulan 3 hari Jabodetabek: 2.500.000
;
Luar Jabodetabek: 2.000.000
KTA Maybank Reguler 1% – 2% 3.5% 5.000.000
–
150.000.000		 12 – 36 bulan 7 hari Jabodetabek: 2.500.000
;
Luar Jabodetabek: 2.000.000
Standard Chartered KTA Online 1% – 2% 3.5% 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 60 bulan 3 – 5 hari 8.000.000
Rupiah Cepat 2% 600.000
–
1.200.000		 61 – 90 hari 1 hari
Permata KTA Non-Payroll 2% 2% (min 150.000) untuk:
– Non nasabah Permata
– Nasabah Permata < 3 bulan
– Nasabah Kartu Kredit Permata < 9 bulan,
– Nasabah Permata dengan saldo < Rp 10 juta
;
1.5% (min Rp 150.000) untuk:
– nasabah Permata ≥ 3 bulan dengan saldo rata-rata 3 bulan terakhir ≥ Rp 10 jt,
– nasabah KK Permata ≥ 9 bulan
;
1% (min Rp 150.000) untuk:
– nasabah tabungan/giro saldo > Rp 100 juta		 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 36 bulan 14 hari 3.000.000
Dana Cinta CTBC Indonesia (wiraswasta) 2% 3% 5.000.000
–
200.000.000		 12 – 60 bulan 3 hari 5.000.000
Julo Cicil 2% – 4% 5% Jabodetabek: 1.000.000
–
8.000.000
;
Luar Jabodetabek: 1.000.000
–
5.000.000		 3 – 6 bulan 1 hari Jabodetabek: 3.000.000
;
Luar Jabodetabek: 2.000.000
Kredit Pintar 3% 500.000
–
2.000.000		 61 – 104 hari 1 hari
Dompet Kilat 3% 0.5% 500.000
–
2.000.000		 7 – 30 hari 1 hari
Do-it 3% Pinjaman Rp 1 juta : Rp 200.000
;
Pinjaman Rp 600.000: Rp 120.000		 600.000
–
1.000.000		 7 – 14 hari 1 hari
Cash Cepat 3% 12% 600.000
–
1.200.000		 6 – 12 bulan 1 hari
Amar Bank Tunaiku 3% Rp540.000 2.000.000
–
20.000.000		 6 – 20 bulan 3 hari 3.000.000
TunaiKita Premier (cicilan) 3% – 8% Rp 15.000
s.d.
Rp35.000		 1.000.000
–
20.000.000		 3 – 6 bulan 1 hari
Dana Bijak 9% 1.000.000
–
3.000.000		 7 – 30 hari 1 hari 2.500.000
UangTeman 9% 0.7% 1.000.000
–
3.000.000		 2 – 3 bulan 3 hari Jabodetabek: 2.300.000
;
Luar Jabodetabek: 2.000.000
Dana Cepat 21% 500.000
–
1.000.000		 61 – 104 hari 1 hari
Kredit Cepat 21% 9% + Rp 108.000 300.000-

1.500.000

 7 – 30 hari 1 hari
Julo Mini 29% 5% Jabodetabek:
1.000.000
–
8.000.000
;
Luar Jabodetabek: 1.000.000
–
5.000.000		 1 bulan 1 hari Jabodetabek: 3.000.000
;
Luar Jabodetabek: 2.000.000
TunaiKita Jangka Pendek 29% Rp 15.000
s.d.
Rp35.000		 1.000.000
–
5.000.000		 10 – 30 hari 1 hari
Indodana 30% 500.000
–
8.000.000		 1 – 6 bulan 1 hari
PinjamWinwin 30% 500.000
–
5.000.000		 10 – 30 hari 1 hari 2.700.000
Cash Wagon 30% 500.000
–
2.000.000		 10 – 30 hari 1 hari
Rupiah Plus 30% 800.000
–
1.500.000		 61-104 hari 1 hari
Dana Rupiah 30% 0.6% 400.000
–
4.000.000		 7 – 14 hari 1 hari
DanaKita 30% 20% – 50% 2.000.000
–
10.000.000		 6 – 18 bulan

 

KTA Online Terbaik 2020

Rekomendasi KTA online (pinjaman online) untuk berbagai skenario:

  • KTA online suku bunga termurah:
    a. ≤ 30 hari: Kredivo
    b. > 30 hari : BNI Fleksi
  • KTA online tercepat:
    a. ≤ 30 hari: Kredivo
    b. > 30 hari, jumlah pinjaman ≤ 1.200.000 : Pinjaman Go
    c. > 30 hari, jumlah pinjaman > 1.200.000: BNI Fleksi
  • KTA online plafon terbesar: BNI Fleksi = Rp 500.000.000
  • KTA online bersyarat gaji paling rendah: Panin Bank = minimum gaji Rp 2 juta

 

Cara Daftar KTA Online di Bank

Cara Mengajukan KTA online di tiap bank secara umum sama. Pelajari di artikel berikut:

  1. Cara Mengajukan KTA Tunaiku Bank Amar
  2. Cara Mengajukan KTA BNI
  3. Cara Pengajuan Dana Cinta CTBC Indonesia
  4. Cara Pengajuan KTA Commonwealth
  5. Cara Mengajukan KTA Hana Bank
  6. Cara Mengajukan KTA Bank Panin
  7. Cara Pengajuan KTA HSBC Personal Loan
  8. Pengajuan KTA Maybank
  9. Cara Mengajukan KTA Permata
  10. Pengajuan KTA Standard Chartered

 

Jenis-Jenis KTA Lain

  1. Pinjaman KTA tanpa Kartu Kredit
  2. Pinjaman KTA untuk Karyawan Kontrak
  3. Pinjaman KTA Langsung Cair
  4. Pinjaman KTA Syariah
  5. Pinjaman KTA Payroll
  6. Pinjaman KTA Bunga Rendah

 

The post KTA Online 2020 Terbaik: Cepat cair + Syarat mudah appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> http://komunitas.sikatabis.com/kta-online/feed/ 0