Menyiapkan dana pendidikan anak harus dimulai sedini mungkin untuk menghindari kemungkinan anak menunggak bayar SPP atau bahkan putus sekolah, karena setiap tahunnya biaya sekolah mengalami inflasi sekitar 15%.  Berikut informasi seputar komponen biaya pendidikan, cara mengelola dan tips untuk mengelola dana pendidikan anak

• Komponen Biaya Pendidikan Anak
• Cara Mengelola Dana Pendidikan Anak

1. Tabungan Pendidikan Anak
2. Tabungan Khusus untuk Anak
3. Pinjaman Dana Pendidikan 

• Tips Mengatur Dana Pendidikan Anak

Komponen Biaya Pendidikan Anak

Secara umum ada beberapa biaya pendidikan anak yang perlu Anda persiapkan. Ada biaya yang perlu dikeluarkan setiap bulan seperti SPP. Biaya tahunan seperti daftar ulang dan uang buku atau biaya yang dikeluarkan 1 kali seperti uang pangkal. Berikut adalah perkiraan biaya pendidikan anak yang perlu Anda siapkan, yaitu:

1. Dana Pendidikan Sekolah Umum

a. Biaya yang dikeluarkan secara tahunan

• Biaya pendaftaran ulang
• Uang pangkal
• Uang seragam dan buku
• Uang kegiatan

b. Biaya yang dikeluarkan secara bulanan, seperti:

• Uang SPP bulanan
• Uang les
• Biaya transportasi
• Uang jajan,
• dll

2. Dana Pendidikan Anak Homeschooling

Ada beberapa biaya yang perlu dikeluarkan jika anak Anda menempuh pendidikan secara homeschooling, yaitu:

• Uang pendaftaran
• Uang pangkal 
• Uang buku dan modul
• Uang kegiatan, dan 
• Uang SPP bulanan
• dll

Baca juga: Homeschooling: Pertimbangan dan Perkiraan Biaya

Cara Mengelola Biaya Pendidikan Anak

Biaya pendidikan anak perlu disiapkan sedini mungkin. Ada beberapa cara mengelola dana pendidikan anak yang dapat Anda terapkan, yaitu:

1. Tabungan Pendidikan Anak

Tabungan pendidikan anak sebenarnya merupakan salah satu produk tabungan berjangka yang di dalamnya terdapat asuransi jiwa. Hal tersebut memungkinkan Anda untuk tetap memenuhi biaya pendidikan anak jika seandainya sewaktu-waktu terjadi hal yang tidak diinginkan. Selain itu Anda juga bisa menambahkan asuransi kesehatan dalam tabungan pendidikan anak, namun dengan biaya tambahan. 

Pengelolaan uang melalui tabungan pendidikan anak cukup populer di kalangan orang tua. Keunggulan produk tabungan pendidikan anak adalah pendaftarannya yang mudah serta sistem penarikan auto-debet. Selain itu umumnya bunga yang ditawarkan oleh tabungan pendidikan anak cukup tinggi yaitu sekitar 3% – 6% ditambah dengan fasilitas asuransi jiwa dan asuransi kesehatan menjadikan produk ini sangat populer di kalangan orang tua. 

Anda bisa memilih produk tabungan pendidikan anak terbaik di sini:

Tabungan Pendidikan Anak Terbaik 2019: Bunga 5% Gratis Asuransi

Tabungan Anak & Simpel (Simpanan Pelajar) Terbaik 2019

2. Tabungan Khusus untuk Anak

Salah satu cara  lain adalah dengan membuat tabungan khusus anak. Biasanya pengelolaan biaya pendidikan anak seperti ini dilakukan agar uang yang ditabung dapat diambil sewaktu-waktu. Beberapa bank bahkan memiliki penawaran untuk membuat tabungan tersebut atas nama anak Anda. Sayangnya, cara pengelolaan dana pendidikan ini cukup beresiko, yaitu jika sewaktu-waktu Anda meninggal maka aktivitas menabung menjadi terhenti karena tidak di-cover asuransi jiwa. Selain itu, karena sifatnya dana dapat diambil sewaktu-waktu tentu tabungan ini menjadi lebih beresiko karena ada kemungkinan dana diambil bukan untuk pemenuhan kebutuhan pendidikan.

3. Ajukan Pinjaman Dana Pendidikan Anak

Salah satu opsi lainnya melalui pinjaman pendidikan atau KTA. Opsi ini tentu tidak dapat dijadikan pilihan utama karena akan lebih baik jika orang tua telah menyiapkan dana pendidikan anak terlebih dahulu dibandingkan mengajukan pinjaman dana pendidikan. Namun bagi Anda yang sulit untuk menabung, pilihan ini dapat dijadikan opsi pembiayaan pendidikan anak. Ada beberapa bank yang menawarkan kredit biaya pendidikan dengan tenor kredit variatif. Pembiayaan dengan menggunakan kredit pendidikan umumnya memiliki tenor kredit yang variatif dan bunga kredit rendah. 

Baca juga: Pinjaman Pendidikan: Syarat Pengajuan di BRI / BNI / BCA / Mandiri

Selain ketiga pilihan di atas, anda juga bisa menyiapkan dana pendidikan anak dengan menggunakan fasilitas asuransi pendidikan dan investasi, Anda dapat memilih investasi reksadana pasar uang.

Tips Mengatur Dana Pendidikan Anak

Dalam memilih cara pengelolaan dana pendidikan anak, Anda perlu mempertimbangkan dengan baik resiko dan keuntungan yang didapatkan. Berikut adalah beberapa tips untuk mengatur dana pendidikan, yaitu:

1. Lakukan Survei Perkiraan Biaya Sekolah Anak

Untuk dapat memperkirakan dengan akurat biaya pendidikan yang akan dikeluarkan, Anda perlu mengajak anak berdiskusi untuk menentukan sekolah yang dituju. Tentukan minimal 2 sekolah sebagai pilihan cadangan. Setelah itu, Anda bisa menanyakan ke pihak sekolah perkiraan biaya pendidikan yang perlu dikeluarkan rutin per bulan serta biaya per tahunnya. Anda juga perlu menghitung biaya transportasi dan uang jajan anak selama bersekolah. 

Sebaiknya pilih sekolah terdekat dari rumah untuk menghemat ongkos. Selain itu berdasarkan program pemerintah terbaru terkait zonasi, jika anak berencana sekolah di sekolah negeri maka pilihannya harus yang berada di dekat rumah.

2. Membuat Pos Keuangan Bulanan Khusus Dana Pendidikan

Anda perlu menetapkan pos keuangan bulanan khusus untuk pendidikan anak. Beberapa penasihat finansial menyarankan sekitar 10% dari pendapatan per bulan perlu disisihkan sebagai dana pendidikan. Tentunya besaran pos dana pendidikan juga harus disesuaikan dengan total pengeluaran per bulan di keluarga anda, khususnya biaya cicilan dan biaya sehari-hari di rumah.

3. Tentukan Cara Mengelola Dana Pendidikan Anak

Ada banyak pilihan dalam mengelola dana pendidikan, mulai dari mengelola tabungan pendidikan, membuat tabungan khusus, asuransi, investasi hingga pengajuan pinjaman dana pendidikan. Semua produk di atas tentu memiliki keuntungan dan kekurangan masing-masing. Sehingga Anda perlu memilih dengan tepat produk yang sesuai dengan kondisi finansial di keluarga Anda. 

Anda bisa memilih untuk membuat tabungan pendidikan anak, tabungan khusus untuk anak atau asuransi jika kondisi finansial mendukung. Tidak ada salahnya juga jika anda mengajukan pinjaman dana pendidikan, namun pastikan BI checking dan rasio kredit aman sebelum mengajukan kredit pendidikan.

Baca juga: Bayar SPP Sekolah Pakai Gojek & Infradigital Nusantara

The post Tips Mengatur Dana Pendidikan Anak appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Kredit dana pendidikan atau student loan merupakan program yang dicetuskan oleh Presiden Jokowi sejak 15 Maret 2018 lalu. Banyak bank pemerintah yang turut berpartisipasi memberikan program kredit pendidikan. Berikut beberapa informasi terkait kegunaan, syarat kredit pendidikan di BRI, BNI, BCA dan Bank Mandiri

• Jenjang untuk Mengajukan Kredit Pendidikan
• Syarat Kredit Pendidikan
• Kegunaan Dana Pinjaman Pendidikan

Jenjang untuk Mengajukan Pinjaman Pendidikan

Pemerintah telah menyediakan program bantuan  untuk  jenjang pendidikan dasar, seperti SD, SMP dan SMA. Beberapa program bantuan pendidikan yang diberikan pemerintah yaitu, pemberian Kartu Indonesia Pintar (KIP), Kartu Jakarta Pintar (KJP) dan pemberian Dana BOS.

Baca juga: Bantuan Dana Pendidikan : KIP / KJP/ Bidikmisi / LPDP

Di sisi lain, pinjaman pendidikan merupakan program yang diperuntukkan bagi mahasiswa yang belum bekerja atau pekerja yang berniat untuk melanjutkan pendidikan ke jenjang magister (S2) atau doktoral (S3). Student loan diharapkan dapat meningkatkan kuantitas lulusan perguruan tinggi di Indonesia. Tujuan lainnya, untuk meningkatkan kualitas tenaga profesional agar lebih siap masuk ke dunia kerja. Harapan jangka panjang program kredit pendidikan yaitu guna meretas angka kemiskinan di Indonesia

Beberapa bank juga menyediakan program tabungan pendidikan agar orang tua dapat menjamin keberlangsungan pendidikan anak. Selain itu beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan jasa asuransi pendidikan. Asuransi berguna untuk mencegah kemungkinan hal yang tidak diinginkan terjadi pada orang tua / wali sehingga mengakibatkan pendidikan anak harus terhenti. 

Syarat Pinjaman Pendidikan

Setiap bank maupun lembaga non-bank tentunya memiliki syarat kredit pendidikan yang berbeda-beda, namun umumnya syarat kredit pendidikan yaitu:

• WNI 
• Memiliki pendapatan minimum Rp. 2.5 juta – Rp. 3 juta per bulan
• Tidak bermasalah dengan BI checking  atau SID (Sistem Informasi Debitur) Bank Indonesia
• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun 

Kegunaan Dana Pinjaman Pendidikan

Dana kredit pendidikan biasanya digunakan untuk:

• Biaya masuk kuliah
• Biaya sumbangan pembinaan pendidikan (SPP)
• Biaya daftar ulang
• Kebutuhan penunjang pendidikan lainnya.

List Bank yang Menyediakan Pinjaman Pendidikan

1. Kredit Pendidikan BRI
2. Kredit Pendidikan BNI
3. Kredit Pendidikan BCA
4. Kredit Pendidikan Bank Mandiri

1. Pinjaman Pendidikan BRI

BRI memberikan program pinjaman pendidikan dengan nama BRI Briguna Flexi Pendidikan. Program ini menawarkan kredit dana pendidikan untuk jenjang S1, S2 dan S3 dengan beberapa keuntungan, yaitu:

• Angsuran fleksibel: selama masa kuliah debitur diperbolehkan hanya membayar bunga pinjaman, namun setelah lulus debitur wajib membayar pokok pinjaman hingga tenor kredit berakhir.
• Plafon kredit: S1 : sesuai kebutuhan atau maksimal Rp. 50 juta, S2 dan S3 : sesuai kebutuhan atau maksimal Rp. 250 juta
• Angsuran fleksibel
• Tenor kredit yang ditawarkan oleh BRI cukup panjang, yaitu: S1 : maksimum 5 tahun, S2 : maksimum 6 tahun dan S3 : maksimum 10 tahun 
• Asuransi Jiwa

Baca juga:

Pengajuan KTA BRI: Simulasi / Biaya / Syarat / Proses BRIGuna Online

• Syarat Kredit Pendidikan BRI

Ada beberapa syarat yang perlu dilengkapi jika Anda berminat mengajukan kredit pendidikan BRI, yaitu: 

2. Pinjaman Pendidikan BNI

BNI menawarkan kredit pendidikan yang masuk ke dalam program Kredit Tanpa Agunan (KTA) bernama BNI Cerdas yang dapat digunakan untuk biaya pendidikan pre-school hingga pasca-sarjana. Program KTA BNI Cerdas memiliki plafon maksimum mencapai Rp. 200 juta dan tenor maksimum 3 tahun. Untuk pengajuan KTA BNI Cerdas ada beberapa biaya yang dikenakan kepada calon debitur, yaitu:

1. Biaya proses dengan minimum Rp. 100 ribu atau sekitar 1% dari plafon pinjaman 
2. Biaya asuransi
3. Biaya provisi, yaitu 1% dari plafon pinjaman

KTA BNI Cerdas juga menawarkan bunga cicilan flat dari awal hingga akhir tenor kredit. Sayangnya, layanan ini hanya tersedia untuk calon debitur yang berdomisili di Jabodetabek dan Bandung.

Syarat Kredit Pendidikan BNI

Syarat pengajuan kredit pendidikan BNI yaitu:

• WNI
• Berpenghasilan tetap, minimum telah bekerja selama 2 tahun
• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun 

Selain itu, ada beberapa dokumen yang perlu disiapkan untuk pengajuan pinjaman pendidikan BNI Cerdas, yaitu:

• Fotokopi KTP (suami / istri)
• Fotokopi KK
• Fotokopi surat nikah
• Fotokopi Surat keterangan kerja dan slip gaji
• SK pengangkatan pegawai terakhir atau asli kartu Taspen (untuk PNS) atau ijazah terakhir
• Tanda bukti penerimaan sekolah / universitas beserta rincian biayanya.
• Fotokopi surat adopsi (apabila pendidikan ditujukan untuk anak adopsi)
• Pas foto pemohon 4X6
• Fotokopi rekening 3 bulan terakhir, dan
• Fotokopi NPWP pribadi dan SPT PPh 21 (jika pinjaman di atas Rp. 50 juta)

3. Kredit Pendidikan BCA

BCA memberikan kredit pendidikan dengan nama program BCA Personal Loan. Sama dengan BNI, program BCA Personal Loan masuk ke dalam kategori KTA yang dapat digunakan untuk keperluan konsumtif lain, seperti pemenuhan kesehatan, pernikahan, liburan, renovasi, dll. Beberapa benefit yang ditawarkan yaitu:

• Plafon pinjaman hingga Rp. 100 juta
• Bunga rendah, sekitar 1%
• Maksimum tenor kredit 3 tahun, dan 

Ada beberapa biaya yang perlu dipersiapkan untuk mengajukan kredit pendidikan di BCA yaitu biaya provisi dan asuransi. BCA Personal Loan juga memberikan denda jika debitur telat bayar, yaitu sekitar 0.28% per hari.

Syarat Kredit Pendidikan BCA

Syarat pengajuan pinjaman pendidikan BCA personal loan adalah:

• WNI berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogya, Solo, Surabaya, Medan, Batam, Palembang dan Bali.
• Telah berusia 21 tahun dan maksimum 55 tahun
• Memiliki kartu debit / kredit BCA
• Karyawan tetap, wiraswasta atau profesional dengan masa kerja minimum 2 tahun
• Minimum penghasilan: Rp. 2.5 juta (untuk wilayah Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan dan Batam) dan Rp. 2 juta (untuk daerah lain yang masuk ke dalam wilayah layanan BCA personal loan)
• Dokumen yang diperlukan untuk pengajuan BCA personal loan adalah:

4. Kredit Pendidikan Bank Mandiri

Program kredit pendidikan yang disediakan oleh Mandiri disebut dengan KSM. Fasilitas kredit ini berguna untuk membiayai pendidikan, pernikahan, kesehatan, renovasi rumah, dan lainnya. Beberapa benefit yang ditawarkan oleh KSM Mandiri adalah:

• Suku bunga kompetitif
• Maksimum plafon hingga Rp.1 miliar
• Maksimum tenor hingga 15 tahun

Syarat Kredit Pendidikan Bank Mandiri

Ada beberapa syarat umum pengajuan pinjaman pendidikan bank Mandiri, yaitu:

• WNI
• Usia minimum 21 tahun
• Masa kerja tetap minimum 1 tahun
• Penghasilan minimum Rp. 3 juta

Dokumen yang perlu disiapkan untuk pengajuan kredit pendidikan bank Mandiri yaitu:

The post Pinjaman Pendidikan: Syarat Pengajuan di BRI / BNI / BCA / Mandiri appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.