OCBC NISP – Komunitas Hemat Sikatabis http://komunitas.sikatabis.com Hemat via Sikatabis.com Sat, 28 Jan 2023 08:30:45 +0000 id-ID hourly 1 https://wordpress.org/?v=5.1.19 Cara Pilih KTA Terbaik 2020: Syarat mudah + Cepat cair + Murah biaya http://komunitas.sikatabis.com/kta-terbaik/ http://komunitas.sikatabis.com/kta-terbaik/#respond Sun, 26 Jan 2020 12:51:51 +0000 https://komunitas.sikatabis.com/?p=6851 Kredit tanpa jaminan (KTA) artinya Anda bisa pinjam uang di bank atau non-bank tanpa harus memberi jaminan harta / benda. Ada 22 bank dan 18 jasa pinjaman online yang menawarkan pinjaman uang tanpa jaminan. Sebelum mengajukan KTA di bank ataupun fintech, cermati syarat KTA, bunga KTA dan biaya-biaya lainnya supaya Anda tidak rugi. Lembaga keuangan …

The post Cara Pilih KTA Terbaik 2020: Syarat mudah + Cepat cair + Murah biaya appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> Kredit tanpa jaminan (KTA) artinya Anda bisa pinjam uang di bank atau non-bank tanpa harus memberi jaminan harta / benda. Ada 22 bank dan 18 jasa pinjaman online yang menawarkan pinjaman uang tanpa jaminan. Sebelum mengajukan KTA di bank ataupun fintech, cermati syarat KTA, bunga KTA dan biaya-biaya lainnya supaya Anda tidak rugi. Lembaga keuangan yang menawarkan produk KTA di antaranya KTA Mandiri, KTA BCA, pinjaman BRI, KTA BNI, dll.

Sebelum membuat pengajuan KTA online di bank / jasa pinjaman online, pelajari dulu:

 

Kriteria untuk Memilih KTA Terbaik

  1. Kredibilitas Bank / Institusi pemberi pinjaman
  2. Persyaratan mudah
  3. Proses pengajuan cepat
  4. Bunga murah
  5. Biaya lainnya murah
  6. Limit plafon kredit di lembaga pinjaman memenuhi kebutuhan
  7. Cicilan bulanan pas dengan kemampuan bayar (pilih tenor yang pas)

1. Kredibilitas Bank / Lembaga Pemberi Pinjaman

Sebelum mengajukan KTA, kenali bank atau institusi tempat pengajuan kredit tanpa agunan. Untuk fintech pinjaman tunai, pilih yang sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK untuk meminimalisir risiko keamanan Anda.

Ada 22 Bank (BUMN & swasta) dan 18 fintech pinjaman online cepat (per juni 2018) yang menyediakan produk KTA.

2. Persyaratan Mudah

Syarat mengajukan KTA & pinjaman online bervariasi di setiap bank / fintech. Semakin longgar syarat pengajuan KTA, biasanya semakin besar biaya / bunga KTA untuk menyeimbangi risiko bank. Syarat umum mengajukan KTA:

  • Punya KTP
  • Punya NPWP
  • Minimum penghasilan: Rp 1.000.000 – Rp 6.000.000 /bulan
  • Punya Kartu kredit. Jika Anda tidak memiliki kartu kredit, ada KTA tanpa Kartu Kredit yang bisa Anda ajukan, tapi suku bunga kreditnya lebih tinggi.

3. Proses Persetujuan & Pencairan Kredit = Cepat

Lama proses evaluasi sebelum lembaga keuangan menyetujui pengajuan kredit Anda bervariasi: mulai dari beberapa jam s.d. 17 hari. Ajukan KTA di bank / pinjaman online yang kira-kira bisa memproses pengajuan Anda sebelum deadline kebutuhan dana Anda.

  • Jika Anda butuh dana besok, maka pilih KTA Kilat yang bisa mencairkan kredit dalam 1 hari.
  • Jika Anda bisa menunggu beberapa hari, ajukan KTA Cepat. Biasanya, proses yang lebih lama akan membantu pengurangan risiko kredit macet bank sehingga suku bunga & biaya pinjaman yang dibebankan ke Anda bisa lebih murah.

4. Bunga Murah

Suku bunga KTA penting untuk dipertimbangkan karena berdampak pada cicilan yang harus Anda bayar. Semakin besar bunga KTA, semakin besar cicilan KTA. Bank dan fintech di Indonesia biasa menggunakan perhitungan suku bunga tetap.

Perhitungan suku bunga tetap mengacu pada total pinjaman di awal, sehingga meskipun Anda sudah bayar sebagian cicilan KTA, jumlah cicilan Anda tetap hingga akhir masa pinjaman.

Baca juga: KTA dengan bunga paling rendah

Bunga KTA di bank & di pinjaman kilat online:

KTA Bank dan Non-Bank Suku Bunga /bulan
Panin Bank 0.6% – 1.4%
BNI 0.7% – 1%
BTN 0.79% – 0.93%
PinjamanGo 0.83%
Mandiri 0.87% – 1.48%
DBS 0.88% – 1.49%
KEB Hana Bank 0.95%
Standard Chartered 0.98% – 1.69%
CIMB Niaga 0.99% – 1.79%
Maybank 0.99% – 1.79%
BCA 1% – 1.07%
Danamon 1.09% – 1.39%
Citibank 1.15%
Rupiah Plus 1,17%
PermataBank 1.19% – 1.69%
HSBC 1.20% – 1,30%
CTBC Indonesia 1.29% – 2.49%
OCBC NISP 1.4% – 1.7%
Karapoto 1.42% – 2.58%
Commonwealth 1.44% – 1.67%
KTA Bank dan Non-Bank Suku Bunga /bulan
BRI 1.45% – 1.54%
Bukopin 1.58% – 1.92%
QNB 1.70 %
Rupiah Cepat 2%
Amar Bank 3%
BNP 3%
Cash Cepat 3%
Do-It 3%
Dompet Kilat 3%
Kredit Pintar 3%
DanaKita 3.33% – 5.8%
Indodana 4.58%
Dana Bijak 9%
UangTeman 9%
Dana Cepat 21%
Kredit Cepat 21%
TunaiKita 21%
PinjamWinwin 29.70%
Cash Wagon 30%
Dana Rupiah 30%

 

5. Biaya Murah

Biaya lain yang ada pada KTA adalah biaya provisi, biaya administrasi, biaya keterlambatan, denda keterlambatan, biaya pelunasan dipercepat, asuransi (terkadang ada). Tiap bank dan institusi kredit memiliki tarif yang berbeda.

Nama Bank Biaya Administrasi Biaya Provisi Asuransi Biaya Perlunasan dipercepat Bunga Keterlambatan + Denda Keterlambatan Cicilan Biaya Tahunan / Biaya Mitigasi Risiko Pinjaman
Dana Cepat 34.000 /hari
Kredit Pintar 1% /hari
Rupiah Cepat 2% /hari
Rupiah Plus 2% /hari
Dana Bijak Rp 10.000 /hari + Rp 180.000
TunaiKita Pinjaman jangka pendek: 5% dari total angsuran per bulan + 1.5% s.d 2% /hari
;
Pinjaman cicilan: Rp 5.000 – Rp 950.000/ har
Cashwagon Rp250.000
Citibank 5%
Commonwealth 5% 5% dari total angsuran per bulan
HSBC 7% Rp 150.000 /bulan
Dompet Kilat 0.5% 10.5%
Dana Rupiah 0.6% 0.632%
UangTeman 0.7%
BTN 1% 1% 1.5% dari total angsuran
Bukopin 1% 1%
BCA 1%
(min Rp 100.000)		 Tenor 1 tahun: 0.36%
;
Tenor 2 tahun 0.69%
;
Tenor 3 tahun 1.02%		 Rp200.000 0.28% /hari
OCBC NISP 2.5%(min Rp 150.000) 5% (minimal Rp 150.000)
CIMB Niaga 2.5% 7% 3.5% dari total angsuran per bulan
CTBC Indonesia 3% 5% 5% dari jumlah tertunggak
Panin Bank 3%
Maybank 3.5% 5% – 6% 5% dari total angsuran per bulan + Rp 100.000 /bulan
BNP Rp50.000 3% 5% Rp25.000
BNI Rp100.000 1% premi sesuai plafon, usia, dan jangka waktu pinjaman 2% 2.5% dari total angsuran tertunggak
BRI Rp100.000 1.5% 1% Rp 25.000 /bulan
Mandiri Rp100.000 2% – 2.75% 5% 2% dari total angsuran per bulan + Rp 20.000 /bulan
KEB Hana Bank Rp 100.000 – Rp 200.000 2% 5% 0.5% /hari
Do-It Pinjaman Rp 1 juta: Rp 200.000
;
Pinjaman Rp 600.000: Rp 120.000		 Terlambat bayar 3 hari: 1% dari total pinjaman
;
Terlambat bayar > 3 hari: 2% dari total pinjaman
Danamon 3.5% (minimal Rp 350.000) 0.5% 6% (minimal Rp 350.000) 0.25% /hari
DBS Rp399.000 1.75% 1% 8% 6% dari total angsuran per bulan (minimal Rp 250.000) Rp65.000
Kredit Cepat 9% + Rp 108.000
Amar Bank Rp540.000 0.16% /hari + Rp 100.000 /bulan
PinjamWinwin 5% Rp 50.000 /hari 16%
CashCepat 12%
Dana Kita 20% – 50% 10%

Keterangan:

  • Biaya Administrasi adalah biaya yang dibayarkan debitur setelah pinjaman disetujui bank
  • Biaya Provisi adalah biaya balas jasa debitur kepada bank karena pinjamannya disetujui. Provisi dikenakan 1x pada awal pencairan. Biaya provisi langsung dipotong dari jumlah pinjaman yang berhasil disetujui bank.
  • Asuransi jiwa bertujuan melindungi penerima & pemberi pinjaman. Pilihan produk asuransi biasanya dibatasi rekomendasi bank, sehingga Anda tidak bebas memilih perusahaan asuransi. Jika peminjam memiliki asuransi KTA dan meninggal dunia, maka pihak asuransi yang akan melunasi sisa pinjaman.
  • Biaya Pelunasan dipercepat dibayarkan jika Anda ingin melunasi semua pinjaman sebelum masa pinjaman berakhir. Biaya pelunasan dipercepat besarnya mulai 1% – 8% dari sisa pokok pinjaman.
  • Biaya dan Denda Keterlambatan dibayarkan ketika Anda terlambat membayar cicilan dari masa jatuh tempo.
    a. Denda keterlambatan adalah biaya yang harus dibayarkan atas keterlambatan pembayaran.
    b. Biaya keterlambatan adalah biaya yang dikenakan bank apabila nasabah melakukan pembayaran setelah jatuh tempo atau membayar kurang dari angsuran yang harus dibayar.
  • Biaya Tahunan adalah biaya yang dikenakan pada tahun-tahun setelah tahun pertama. Biaya tahunan dibayarkan bersamaan dengan cicilan bulan pertama pada tahun berikutnya.
    Contoh: Pinjaman 150.000.000 dengan tenor 5 tahun. Di tahun pertama, Anda bayar biaya provisi. Tahun ke-2 hingga 5, Anda bayar biaya tahunan.
  • Mitigasi Risiko adalah upaya bank untuk mengurangi risiko kredit (kredit macet). Mitigasi risiko seperti pencarian informasi peminjam secara mendalam, potensi peminjam untuk melunasi peminjam, monitoring asset peminjam.

6. Plafon Kredit Sesuai Kebutuhan

Limit kredit adalah batas atas dan bawah nilai dana pinjaman yang bisa Anda ajukan untuk fasilitas KTA. Besar pinjaman yang disetujui institusi pemberi pinjaman KTA bisa pas dengan yang diajukan, bisa kurang, atau bahkan nol (ditolak bank).

Pastikan besar pinjaman yang Anda butuhkan memenuhi batas max & min pada lembaga keuangan yang Anda incar. Besar minimal dan maksimal pinjaman berbeda tiap bank, berikut adalah besar minimum dan maksimum pinjaman di bank dan pinjaman online:

KTA Bank dan Non-Bank Minimal Pinjaman Maksimal Pinjaman
Kredit Cepat 300.000 1.500.000
Dana Rupiah 400.000 4.000.000
Dana Cepat 500.000 1.000.000
Cash Wagon 500.000 2.000.000
Dompet Kilat 500.000 2.000.000
Kredit Pintar 500.000 2.000.000
PinjamWinwin 500.000 5.000.000
Indodana 500.000 8.000.000
Do-It 600.000 1.000.000
Cash Cepat 600.000 1.200.000
PinjamanGo 600.000 1.200.000
Rupiah Cepat 600.000 1.200.000
Rupiah Plus 800.000 1.500.000
Dana Bijak 1.000.000 3.000.000
UangTeman 1.000.000 3.000.000
TunaiKita 1.000.000 20.000.000
BNP 1.000.000 100.000.000
DanaKita 2.000.000 10.000.000
KTA Bank dan Non-Bank Minimal Pinjaman Maksimal Pinjaman
Amar Bank 2.000.000 20.000.000
Panin Bank 3.000.000 150.000.000
Karapoto 5.000.000 25.000.000
BCA 5.000.000 100.000.000
HSBC 5.000.000 125.000.000
BTN 5.000.000 150.000.000
CIMB Niaga 5.000.000 200.000.000
CTBC Indonesia 5.000.000 200.000.000
Danamon 5.000.000 200.000.000
KEB Hana Bank 5.000.000 200.000.000
OCBC NISP 5.000.000 200.000.000
Maybank 5.000.000 250.000.000
DBS 5.000.000 300.000.000
PermataBank 5.000.000 300.000.000
Standard Chartered 5.000.000 300.000.000
BNI 5.000.000 500.000.000
Mandiri 5.000.000 750.000.000
Commonwealth 10.000.000 30.000.000
Citibank 10.000.000 100.000.000
QNB 10.000.000 250.000.000
BRI 10.000.000 400.000.000
Bukopin 25.000.000 100.000.000

 

7. Besar Cicilan Memenuhi Budget Anda (Sesuaikan Tenor Pinjaman)

Sebelum mengajukan pinjaman uang, Anda perlu memutuskan jangka pinjaman yang akan Anda ambil. Anda bisa memilih jangka waktu pendek (7 hari) atau jangka panjang (hingga 15 tahun).

Tenor pinjaman mempengaruhi besar cicilan, dan bisa Anda sesuaikan dengan kemampuan bayar / budget:

  • Semakin pendek tenor, semakin kecil beban bunga yang harus dibayarkan.
  • Semakin panjang tenor, semakin ringan cicilan KTA per bulan, tapi total beban bunga makin besar
  • Rekomendasi: Pilihlah tenor sependek mungkin yang Anda mampu supaya beban bunga bisa setipis mungkin.
Nama KTA Bank dan Pinjaman Kilat Tenor Pinjaman
Dana Rupiah 7 – 14 hari
Do-It 7 – 14 hari
Cash Wagon 10 – 30 hari
PinjamWinwin 10 – 30 hari
Dana Bijak 7 – 30 hari
Kredit Cepat 7 – 30 hari
Dompet Kilat 7 – 30 hari
Rupiah Cepat 61 – 90 hari
PinjamanGo 66 – 99 hari
Dana Cepat 61 – 104 hari
Kredit Pintar 61 – 104 hari
Rupiah Plus 61 – 104 hari
Amar Bank 6 – 20 bulan
BNP 6 – 60 bulan
BCA 12 – 36 bulan
Danamon 12 – 36 bulan
DBS 12 – 36 bulan
Panin Bank 12 – 36 bulan
Nama KTA Bank dan Pinjaman Kilat Tenor Pinjaman
CIMB Niaga 12 – 48 bulan
Citibank 12 – 48 bulan
Commonwealth 12 – 48 bulan
OCBC NISP 12 – 48 bulan
Bukopin 12 – 60 bulan
CTBC Indonesia 12 – 60 bulan
KEB Hana Bank 12 – 60 bulan
Maybank 12 – 60 bulan
PermataBank 12 – 60 bulan
Standard Chartered 12 – 60 bulan
QNB 12 – 72 bulan
BTN 12 – 96 bulan
Mandiri 12 – 120 bulan
BRI 12 – 180 bulan
BNI 12 – 180 bulan
HSBC 24 – 36 bulan

 

Perbandingan KTA Terbaik 2020

KTA Suku bunga /bulan Biaya Administrasi + Provisi Besar Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Lama Proses Persetujuan Gaji Minimum /bulan (Rp)
Panin Bank KEP 0.68% – 1.40% 3% 3.000.000
–
150.000.000		 36 bulan 7 hari 2.000.000
BNI Fleksi 0.7% – 1% Rp 100.000 + 1% 5.000.000
–
500.000.000		 1 – 15 tahun 14 hari 3.000.000
BTN Payroll 0.79% – 0.85% 1% 5.000.000
–
100.000.000		 1 – 5 tahun 7 hari 3.000.000
BTN Pensiunan 0.85% – 0.89% 1% 5.000.000
–
100.000.00		 1 – 5 tahun 14 hari 2.000.000
KTA Mandiri Mitrakarya 0.87% Jika usia peminjam 41-49 tahun : Rp 100.000 + 2.75%
;
Jika usia peminjam > 50 tahun : Rp 100.000 + 3.5%		 5.000.000
–
200.000.000		 1 – 5 tahun 15 hari 2.000.000
KTA BTN Kredit Ringan Non-Payroll 0.87% – 0.93% 1% 5.000.000
–
150.000.000		 1 – 8 tahun 7 hari 3.000.000
KTA Bank DBS 0.88%- 1.49% Rp 399.000 + 1.75% 5.000.000
–
300.000.000		 1 – 3 tahun 3 hari 3.000.000
KTA Hana Bank 0.95% Pinjaman > Rp 50 juta: Rp 100.000 + 2%
;
Pinjaman > Rp 50juta: Rp 200.000 + 2%		 5.000.000
–
200.000.000		 1 – 5 tahun 14 hari 3.500.000
Standard Chartered KTA Employee Banking Payroll 0.98% – 1.59% 2% 5.000.000
–
300.000.000		 2 – 5 tahun 3 – 5 hari 8.000.000
Standard Chartered KTA Online 0.98% – 1.69% 3.5% 5.000.000
–
300.000.000		 1 – 5 tahun 3 – 5 hari 8.000.000
KTA Mandiri Payroll 0.99% Jika usia peminjam 41-49 tahun : Rp 100.000 + 2.75%
;
Jika usia peminjam > 50 tahun : Rp 100.000 + 3.5%		 5.000.000
–
750.000.000		 1 – 10 tahun 15 hari 2.500.000
CIMB Niaga X-tra Dana Payroll 0.99% – 1.59% 2.5% 5.000.000
–
200.000.000		 12 – 48 bulan 7 hari 2.000.000
KTA Maybank Payroll dengan Dokumen SK Pengangkatan Pegawai 0.99%- 1.39% 3.5% 5.000.000
–
250.000.000		 1 – 5 tahun 3 hari Karyawan: Jabodetabek: 2.500.000
;
Luar Jabodetabek: 2.000.000
PinjamanGo 1% 600.000
–
1.200.000		 66 – 99 hari 1 hari

 

Rekomendasi KTA Terbaik

  1. Bunga KTA paling rendah adalah KTA Bank Panin yaitu 0.6% – 1.4% /bulan
  2. KTA yang bisa mencairkan pinjaman paling besar adalah Mandiri yaitu Rp 750.000.000
  3. Tenor paling lama ada di KTA BNI dan BRI yaitu 180 bulan

Cek juga rekomendasi KTA berdasarkan kategori-kategori ini:

  1. Pinjaman KTA tanpa Kartu Kredit
  2. Pinjaman KTA untuk Karyawan Kontrak
  3. Pinjaman KTA Langsung Cair
  4. Pinjaman KTA Syariah
  5. Pinjaman KTA Payroll
  6. Pinjaman KTA Bunga Rendah

 

Simulasi KTA

Anda bisa membuat simulasi KTA untuk menghitung jumlah cicilan yang harus dibayarkan setiap bulan.

Contoh perhitungan KTA:

Anda ingin mengajukan pinjaman sebesar Rp 30 juta dengan jangka waktu pinjaman 1 tahun (12 bulan dicicil 12x) untuk renovasi rumah. Setelah membandingkan KTA, Anda pilih Bank ZYX yang menawarkan bunga flat 0.95% /bulan. Perhitungan KTA:

Rp 30.000.000 x 0.95% = Rp 285.000. Nilai Rp 285.000 adalah nilai bunga /bulan.
Bunga per tahun = Rp 285.000 x 12 = Rp 3.420.000
Maka jumlah total pinjaman Anda adalah Rp 30.000.000 + Rp 3.420.000 = Rp 33.420.000.
Cicilan yang harus dibayar adalah Rp 33.420.000 : 12 = Rp 2.785.000

Jika Anda merasa berat dengan jumlah cicilan bulanan tersebut, solusinya adalah memperpanjang masa pinjaman, misal menjadi 2 tahun. Perhitungannya:

Jumlah bunga: Rp 3.420.000 x 2 tahun = Rp 6.840.000
Total Pinjaman: Rp 30.000.000 + Rp 6.840.000 = Rp 36.840.000
Jumlah cicilan /bulan: Rp 36.840.000 : 24 = Rp 1.535.000

Kesimpulannya:

  • jika Anda mengambil tenor yang lebih pendek, maka jumlah bunga yang harus Anda bayar tidak terlalu banyak tapi cicilan Anda cukup besar yaitu Rp 2.785.000 /bulan.
  • Jika Anda memilih tenor pinjaman panjang, maka bunga yang harus dibayarkan banyak namun cicilan lebih kecil yaitu Rp 1.535.000 /bulan.

Jika Anda ingin mengajukan KTA, pertimbangkan kemampuan Anda dan hitung dengan baik agar tidak terlilit utang nantinya.

 

The post Cara Pilih KTA Terbaik 2020: Syarat mudah + Cepat cair + Murah biaya appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> http://komunitas.sikatabis.com/kta-terbaik/feed/ 0 Tabungan yang Gratis Biaya Transfer ke Bank Lain & Tarik Tunai di ATM Lain http://komunitas.sikatabis.com/tabungan-gratis-transfer-tarik-tunai/ http://komunitas.sikatabis.com/tabungan-gratis-transfer-tarik-tunai/#respond Sun, 19 May 2019 09:14:01 +0000 https://komunitas.sikatabis.com/?p=5440 Transfer antar-bank gratis & tarik tunai gratis di berbagai jaringan ATM adalah fasilitas tabungan yang banyak dicari karena bisa menghemat biaya per transaksi yang cukup mahal. Biaya transfer ke bank lain bisa mencapai Rp 5.000 – Rp 35.000 per transaksi, sedangkan biaya tarik tunai di ATM jaringan bank lain di Indonesia / biaya tarik tunai …

The post Tabungan yang Gratis Biaya Transfer ke Bank Lain & Tarik Tunai di ATM Lain appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> Transfer antar-bank gratis & tarik tunai gratis di berbagai jaringan ATM adalah fasilitas tabungan yang banyak dicari karena bisa menghemat biaya per transaksi yang cukup mahal. Biaya transfer ke bank lain bisa mencapai Rp 5.000 – Rp 35.000 per transaksi, sedangkan biaya tarik tunai di ATM jaringan bank lain di Indonesia / biaya tarik tunai antar bank bisa mencapai Rp 8.000 per transaksi. Jika Anda transaksi 10x saja sebulan, biaya itu akan menumpuk.

Tabungan dari bank-bank besar seperti BCA, BNI, BRI, Mandiri belum ada yang gratis transfer ke bank lain. Biaya transfer real time online seperti biaya transfer dari BRI ke BCA atau biaya transfer dari Mandiri ke BCA = Rp 6.500.

Sebagai solusi, kami rekomendasikan beberapa tabungan yang gratis biaya transfer ke bank lain dan gratis tarik tunai di berbagai ATM:

  1. Perbandingan Tabungan yang Gratis Transfer ke Bank Lain & Tarik Tunai di ATM Bank Lain
  2. Biaya Transfer & Tarik Tunai di Bank-Bank Besar Indonesia
  3. Jenis-Jenis Tabungan Gratis Biaya Transfer Bank & Tarik Tunai
  4. Rekomendasi Tabungan Terbaik

 

Tabungan yang Gratis Biaya Transfer Antar-Bank & Gratis Tarik Tunai di ATM Bank Lain

Transaksi transfer antar-bank biasanya diberi 3 opsi metode transfer, yaitu kliring/LLG, RTGS, dan realtime. Opsi transfer LLG dan RTGS biasanya tidak sampai ke rekening tujuan secara instan, tetapi memakan waktu beberapa menit, beberapa jam, sampai terkadang beberapa hari.

Saat transaksi transfer gratis antar-bank di “rekening tabungan digital” seperti DBS Digibank dan Jenius BTPN, nasabah tidak perlu bingung memilih dari 3 metode. Dana akan sampai di rekening tujuan secara instan.

Nama Tabungan Biaya Transfer Antar-Bank Biaya Tarik Tunai Biaya Admin Suku Bunga per Tahun
Digibank DBS
  • Via Digibank app (Real time, LLG, RTGS) = Gratis tanpa syarat & Unlimited
  • Via ATM ALTO, ATM Bersama, ATM PRIMA = Rp 6.500
  • Di ATM ALTO, Bersama, PRIMA = Gratis 100x /bulan
  • Di ATM VISA = Gratis tanpa syarat & unlimited
 Gratis 3%
PermataMe (Bank Permata)
  • Via ATM Permata, ALTO, BCA, Bersama, PRIMA, VISA, PLUS & e-banking Permata = Gratis tanpa syarat & Unlimited
  • LLG = Rp 5.000
  • RTGS = Rp 25.000
  • Di ATM ALTO, BCA, Bersama, PRIMA, VISA, PLUS = Gratis tanpa syarat & Unlimited
 Gratis 0.50%
Tabungan Bunga Harian Commonwealth Bank
  • Via semua channel Commonwealth, ATM Bersama, PRIMA = Gratis tanpa syarat & Unlimited
  • LLG = Rp 2.500 (online) / Rp 5.000 (teller)
  • RTGS = Rp 15.000 (online) / Rp 30.000 (teller)
  • Di ATM Bersama, PRIMA = Gratis 10x per bulan jika saldo sebelum transaksi min Rp 10 juta
    • Lebih dari 10x per bulan / tidak memenuhi syarat = Rp 7.500
 Rp 10.000 1.75%
Maybank Maksi
  • Via i-Banking = Gratis tanpa syarat & Unlimited
  • Via Maybank ATM, Maybank m-Banking = Gratis & Unlimited jika saldo sebelum transaksi ≥ Rp 25 juta
    • Jika tidak memenuhi syarat = Rp 7.500
  • Via ATM Bersama, PRIMA, ALTO = Gratis 15x per bulan jika saldo sebelum transaksi ≥ Rp 25 juta
    • Lebih dari 15x per bulan / tidak memenuhi syarat = Rp 7.500 LLG = Rp 5.000 RTGS =
  • Di ATM Bersama, PRIMA, ALTO = Gratis 15x per bulan jika saldo sebelum transaksi ≥ Rp 25 juta
    • Lebih dari 15x per bulan / tidak memenuhi syarat = Rp 7.500
 Rp 15.000 2%
Jenius BTPN
    • Via aplikasi Jenius :
      • Jika saldo ≥ Rp 10.000.000 = Gratis 25x /bulan
      • Jika saldo Rp 1.000.000 – Rp 9.999.999 = Gratis 15x /bulan
      • Jika saldo < Rp 1.000.000 atau jika kuota transaksi gratis sudah habis = Rp 3.000
      • LLG = Rp 3.000
      • RTGS = Rp 20.000
    • Via ATM PRIMA, Bersama = Rp 6.500

*Saldo dihitung dari rata-rata saldo bulan sebelumnya
  • Di ATM PRIMA, Bersama :
    • Jika saldo ≥ Rp 10.000.000 = Gratis 25x /bulan
    • Jika saldo Rp 1.000.000 – Rp 9.999.999 = Gratis 5x /bulan
    • Jika kuota transfer habis / tidak memenuhi syarat = Rp 7.500

*Saldo dihitung dari rata-rata saldo bulan sebelumnya

 Gratis 5%
CIMB Niaga On Account
  • Via Go Mobile & CIMB Clicks (Realtime / LLG / RTGS) = Gratis 20x /bulan jika saldo rata-rata bulan sebelumnya ≥ Rp 1 juta
    • Lebih dari 20x per bulan / tidak memenuhi syarat = Rp 6.500 (realtime)
  • Di ATM CIMB, Bersama, PRIMA = 6.500
  • LLG = Rp 5.000
  • RTGS = Rp 25.000
  • Di ATM Bersama, PRIMA, MEPS, MasterCard, Cirrus = Gratis 10x /bulan jika saldo sebelum penarikan ≥ Rp 1 juta
    • Lebih dari 10x /bulan = Rp 6.500 (PRIMA / Bersama); Rp 16.500 (MEPS); Rp 30.000 (Mastercard / Cirrus)
 Jika saldo ≥ Rp 1 juta = Gratis Jika saldo < Rp 1 juta = Rp 17.500 0% – 5%
D-Save (Bank Danamon)
  • Via aplikasi D-Bank & ATM Danamon, PRIMA, Bersama, ALTO = Gratis 10x /bulan
    • Lebih dari 10x /bulan = Rp 7.500
  • LLG = Rp 5.000
  • RTGS = Rp 20.000
  • Di ATM ALTO, Bersama, PRIMA = Gratis tarik tunai 10x /bulan
    • Lebih dari 10x /bulan = Rp 7.500
 Gratis Tabungan D-save Plus = 4% Tabungan Utama D-Save = 0.5%
Tanda 360 OCBC NISP
  • Via Internet & m-Banking, ATM OCBC NISP, ATM Bersama, ATM PRIMA = Gratis 30x per bulan jika saldo setelah transaksi ≥ Rp 10 Juta
    • Lebih dari 30x per bulan / tidak memenuhi syarat = Rp 6.500
  • LLG = Rp 4.000
  • RTGS = Rp 25.000
  • Di ATM Jaringan PRIMA, Bersama, OCBC Singapore = Gratis 30x per bulan jika saldo setelah transaksi ≥ Rp10 juta
    • Lebih dari 30x per bulan / tidak memenuhi syarat = Rp 8.000 (PRIMA / Bersama)
 Jika saldo ≥ Rp 10 juta = Gratis Jika saldo < Rp 10 juta = Rp 12.500 1.50%

 

Biaya Transfer & Tarik Tunai Tabungan BRI, BCA, Mandiri, BNI, CIMB Niaga

Selain tabungan yang memberikan gratis transfer ke bank lain, ada juga tabungan dari bank-bank besar yang jumlah nasabahnya lebih banyak seperti BCA, BNI, BRI, bank Mandiri. Tetapi, tabungan dari bank tersebut tidak memberikan gratis biaya transfer ke bank lain maupun gratis tarik tunai di ATM bank lain. Berikut biayanya:

Bank Penerbit Tabungan Jenis Biaya Via ATM PRIMA & Bersama (Rp) Via ATM Link (Rp) Via Mobile Banking, Internet Banking, SMS Banking (Rp)
Kliring / LLG (Lalu Lintas Giro) (hari kerja: proses beberapa jam s.d. 3 hari*) Real Time Transfer RTGS (hari kerja)
Tabungan dari BCA
  • Biaya Transfer BCA ke BNI
  • Biaya Transfer BCA ke BRI
  • Biaya Transfer BCA ke Mandiri
  • Biaya Transfer BCA ke Bank Lainnya
 6.500 – 5.000 6.500
(tidak bisa di klikBCA. Gunakan channel BCA lainnya)		 25.000 (online) / 35.000 (teller)
Biaya Tarik Tunai BCA 7.500 – –
Tabungan dari BNI
  • Biaya Transfer BNI ke BCA
  • Biaya Transfer BNI ke BRI
  • Biaya Transfer BNI ke Mandiri
  • Biaya Transfer BNI ke Bank Lainnya
 6.500
  • Ke BRI, BTN, Mandiri = 4.000
  • Ke BCA & Lainnya = 6.500
 5.000 6.500 25.000
Biaya Tarik Tunai BNI 7.500 Gratis –
Tabungan dari BRI
  • Biaya Transfer BRI ke BCA
  • Biaya Transfer BRI ke BNI
  • Biaya Transfer BRI ke Mandiri
  • Biaya Transfer BRI ke Bank Lainnya
 6.500
  • Ke BRI, BTN, Mandiri = 4.000
  • Ke BCA & Lainnya = 6.500
 5.000 6.500 25.000 (online) / 30.000 (teller)
Biaya Tarik Tunai BRI 7.500 Gratis –
Tabungan dari bank Mandiri
  • Biaya Transfer Mandiri ke BCA
  • Biaya Transfer Mandiri ke BNI
  • Biaya Transfer Mandiri ke BRI
  • Biaya Transfer Mandiri ke Bank Lainnya
 6.500
  • Ke BRI, BTN, Mandiri = 4.000
  • Ke BCA & Lainnya = 6.500
 5.000 6.500 30.000
Biaya Tarik Tunai Mandiri 7.500 Gratis –

 

Keterangan:

* Lama transfer via LLG / kliring:

  • Jika transfer sebelum jam 15:30, maka akan sampai pada hari yang sama
  • Jika transfer setelah jam 15:30, maka akan sampai pada hari kerja berikutnya. Jika dilakukan pada hari Jumat jam 15:30, maka akan sampai di rekening tujuan pada hari Senin.

 

Jenis Tabungan Gratis Transfer Antar-Bank & Tarik Tunai ATM Gratis

1. Digibank by DBS

Digibank by DBS adalah tabungan digital dari bank DBS yang memberikan gratis ongkos transfer ke bank lain via Digibank app tanpa syarat dan tanpa batasan kuota per bulan. Tarik tunai Digibank bisa gratis 100x per bulan di ATM jaringan PRIMA, Bersama, ALTO, dan gratis tanpa batas di ATM jaringan VISA.

Tabungan Digibank DBS gratis tanpa syarat apapun, tidak ada saldo mengendap, dan akan menjadi rekening pasif jika selama 12 bulan berturut-turut tidak ada transaksi. Tabungan Digibank memberikan suku bunga 3% per tahun (fixed rate dari saldo Rp 1).

Jenis Transaksi / Transfer Digibank Media Transaksi Syarat Biaya / Tarif
Transfer Real Time Online Antar Bank App Digibank
  • Tanpa syarat saldo
  • Nominal transaksi per hari = Rp 10.000 –  Rp 50.000.000
 Gratis & Unlimited
ATM Bersama, PRIMA, ALTO
  • Nominal transaksi per hari = Rp 10.000 –  Rp 50.000.000
 Rp 6.500
LLG Aplikasi Digibank
  • Nominal transaksi per hari = Rp 10.000 –  Rp 200.000.000
 Gratis & Unlimited
RTGS Aplikasi Digibank
  • Nominal transaksi per hari = Rp 100.000.001 – Rp 500.000.000
 Gratis & Unlimited
Tarik Tunai ATM Bersama, PRIMA, ALTO Tanpa syarat Gratis 100x /bulan
ATM Bersama, PRIMA, ALTO Kuota gratis 100x /bulan habis Rp 7.500
ATM VISA Tanpa syarat Gratis & Unlimited

Buka tabungan Digibank DBS dilakukan melalui aplikasi Digibank. Selain tabungan, buka deposito Digibank juga bisa via Digibank app.

2. Tabungan PermataMe

Tabungan PermataMe adalah tabungan ‘milenial’ dari bank Permata yang memberikan kemudahan transaksi seperti transfer gratis antar bank via e-banking Permata dan via ATM ALTO, BCA, Bersama, PRIMA, VISA, PLUS tanpa syarat dan tanpa limit kuota. Selain itu PermataMe juga memberi fasilitas tarik tunai gratis di ATM yang berlogo VISA tanpa syarat dan kuota.

Jenis Transaksi / Transfer PermataMe Media Transaksi Syarat Biaya / Ongkos
Transfer Real Time Online Antar Bank ATM Permata, ALTO, BCA, Bersama, PRIMA, VISA, PLUS
  • Tanpa syarat
  • Nominal transaksi per hari = Rp 10.000 – Rp 2.000.000
 Gratis & Unlimited
Seluruh e-channel Permata Tanpa syarat Gratis & unlimited
LLG Permata Mobile & Permata Mobile X
  • Nominal transaksi per hari = Rp 1 –    Rp 75.000.000
 Rp 5.000
PermataNet
  • Nominal transaksi per hari = Rp 1 –    Rp 200.000.000
 Rp 5.000
RTGS Permata Mobile & Permata Mobile X &
  • Nominal transaksi          per hari = Rp 100.000.001 –    Rp 75.000.000
 Rp 25.000
PermataNet
  • Nominal transaksi per hari = Rp 100.000.001 – Rp 200.000.000
 Rp 25.000
Teller Permata Rp 35,000
Tarik Tunai ATM Permata, ALTO, BCA, Bersama, PRIMA, VISA, PLUS Tanpa syarat Gratis & Unlimited

 

Tabungan PermataMe tidak ada biaya admin bulanan. Suku bunga PermataMe per tahunnya adalah 0.5% (fixed rate dari saldo ≥  Rp 100 juta).

 

Baca juga : Cara Buka Tabungan Permata

3. Tabungan Bunga Harian (TBH) Bank Commonwealth

Tabungan Bunga Harian memberikan gratis ongkos transfer ke bank lain tanpa syarat dan tanpa limit. Selain itu tarik tunai TBH di ATM jaringan PRIMA dan Bersama gratis hingga 10x per bulan jika saldo rata-rata bulanan minimal Rp10 juta.

Transaksi Bank Commonwealth Media Transaksi Syarat Biaya / Tarif
Transfer Real Time Online Antar Bank ATM Commonwealth, channel e-Banking Commonwealth, ATM Bersama, PRIMA
  • Tanpa syarat saldo
  • Nominal transaksi per hari = Rp 50.000 – Rp 25.000.000
 Gratis & Unlimited
Seluruh channel e-Banking Permata
  • Tanpa syarat saldo
  • Nominal transaksi per hari = Rp 50.000 – Rp 25.000.000
 Gratis & Unlimited
LLG i-Banking Commonwealth
  • Nominal transaksi per hari = Rp 100.000 – Rp 500.000.000
 Rp 2.500
Teller Rp 5.000
RTGS i-Banking Commonwealth
  • Nominal transaksi per hari = Rp 100.000 – Rp 500.000.000
 Rp 15.000
Teller Rp 30.000
Tarik Tunai ATM Bersama & PRIMA
  • Saldo sebelum transaksi min Rp 10 juta
 Gratis 10x /bulan
ATM Bersama &amp; PRIMA
  • Saldo sebelum transaksi < Rp 10 juta / Kuota gratis habis
 Rp 7.500

 

Tarif administrasi bulanan TBH adalah Rp 10.000. Tabungan Bunga Harian Commonwealth Bank memberikan suku bunga sebesar max 1.75% per tahun.

5. Tabungan Tanda 360 OCBC NISP

Tabungan Tanda 360 merupakan tabungan dari bank OCBC NISP yang memberikan kuota  transfer antar bank gratis sebanyak 30x per bulan via e-banking dan ATM OCBC. Tarik tunai tabungan Tanda 360 juga gratis 30x per bulan jika saldo setelah penarikan ≥ Rp 10 juta.

Transaksi NISP Media Transaksi Syarat Biaya
Transfer Real Time Online Antar Bank ATM OCBC, ATM Bersama, PRIMA, Internet & m-Banking OCBC
  • Saldo setelah transaksi ≥ Rp 10 juta
  • Nominal transaksi per hari = Rp 10.000 –   Rp 25.000.000
 Gratis 30x per bulan
ATM OCBC, ATM Bersama, PRIMA, Internet &amp; m-Banking OCBC
  • Saldo setelah transaksi < Rp 10 juta / kuota gratis habis
  • Nominal transaksi per hari = Rp 10.000 – Rp 25.000.000
 Rp 6.500
LLG i-Banking OCBC
  • Nominal transaksi per hari = Rp 50.000 –   Rp 500.000.000
 Rp 4.000
RTGS i-Banking OCBC
  • Nominal transaksi per hari = Rp 100.000.001 – Rp 1.000.000.000
 Rp 25.000
Tarik Tunai ATM OCBC Singapore
  • Saldo setelah transaksi ≥ Rp 10 juta
 Gratis 30x per bulan
ATM Jaringan PRIMA & Bersama
  • Saldo setelah transaksi < Rp 10 juta / kuota gratis habis
 Rp 8.000
ATM OCBC Singapore
  • Saldo setelah transaksi < Rp 10 juta / kuota gratis habis
 Rp 10.000

 

Biaya bulanan tabungan Tanda 360 bisa gratis jika saldo rata-rata per bulan ≥ Rp 10 juta. Tabungan Tanda 360 memberikan suku bunga sebesar max 1.5% per tahun.

6. Jenius BTPN

Jenius BTPN merupakan tabungan yang memberikan transfer antar bank gratis via aplikasi Jenius hingga 25x per bulan. Dana di tabungan Jenius bisa diambil secara gratis hingga 25x per bulan  melalui jaringan ATM PRIMA & ATM Bersama. Gratis transfer dan gratis tarik tunai ATM Jenius bersyarat: saldo di bulan sebelumnya harus lebih dari Rp 1 juta.

Selain bisa gratis biaya transfer Jenius & free biaya tarik tunai Jenius, tabungan Jenius juga free biaya administrasi tanpa syarat, tidak ada saldo mengendap, dan rekening akan terus aktif walaupun tidak ada transaksi. Keuntungan lain dari tabungan Jenius adalah suku bunganya tinggi yaitu 5% per tahun (fixed rate dari saldo Rp 1).

Transaksi Jenius Media Transaksi / Transfer ke Bank Lain Syarat Tarif / Biaya
Transfer Real Time Online Antar Bank (Limit / nominal transaksi = Rp 10.001 – Rp 50 juta) Aplikasi Jenius
  • Saldo rata-rata bulan sebelumnya ≥ Rp 10.000.000
 Gratis 25x /bulan
Aplikasi Jenius
  • Saldo rata-rata bulan sebelumnya Rp 1.000.000 – Rp 9.999.999
 Gratis 15x /bulan
Aplikasi Jenius
  • Saldo rata-rata bulan sebelumnya < Rp 1.000.000 atau jika kuota transaksi gratis sudah habis
 Rp 3.000
ATM Bersama, PRIMA Tanpa syarat Rp 6.500
LLG Aplikasi Jenius
  • Nominal transaksi = Rp 50.000.001 – Rp 200.000.000
 Rp 3.000
RTGS Aplikasi Jenius
  • Nominal transaksi = Rp 100.00.001 – Rp 200.000.000
 Rp 20.000
Tarik Tunai ATM Bersama, PRIMA
  • Saldo rata-rata bulan sebelumnya ≥ Rp 10.000.000
 Gratis 25x /bulan
ATM Bersama, PRIMA
  • Saldo rata-rata bulan sebelumnya Rp 1.000.000 – Rp 9.999.999
 Gratis 5x /bulan
ATM Bersama, PRIMA
  • Saldo rata-rata bulan sebelumnya < Rp 1.000.000 atau jika kuota transaksi gratis sudah habis
 Rp 7.500

 

Cara buka tabungan Jenius sangat mudah karena bisa dilakukan lewat aplikasi Jenius. Di aplikasi Jenius juga bisa buka tabungan berjangka (Dream Saver Jenius) dan deposit Jenius.

7. CIMB Niaga On Account

Tabungan CIMB Niaga On Account memberikan keuntungan berupa transfer gratis ke bank lain via Go-Mobile dan CIMB Clicks sebanyak 20x per bulan jika saldo ≥ Rp 1 juta. CIMB Niaga On Account juga memberikan free tarif tarik tunai di ATM Bersama, PRIMA, MEPS, MasterCard, Cirrus hingga 10x per bulan jika saldo sebelum penarikan ≥ Rp 1 juta.

Transaksi CIMB Niaga Media Transaksi Syarat Ongkos / Biaya
Transfer Antar Bank (Realtime, LLG, RTGS) Via Go Mobile & CIMB Clicks
  • Saldo rata-rata bulan sebelumnya ≥ Rp 1 juta Nominal transaksi per hari = Rp 10.000 –  Rp 100.000.000
 Gratis 20x /bulan
Via Go Mobile & CIMB Clicks
  • Saldo rata-rata bulan sebelumnya &lt; Rp 1 juta / Kuota gratis habis
 Rp 6.500 (Realtime)

Rp 5.000 (LLG)

Rp 25.000 (RTGS)
Transfer Realtime Antar Bank Di ATM CIMB, Bersama, PRIMA
  • Nominal transaksi per hari = Rp 10.000 –  Rp 100.000.000
 Rp 6.500
Tarik Tunai Di ATM Bersama, PRIMA, MEPS, MasterCard, Cirrus
  • Saldo rata-rata bulan sebelumnya ≥ Rp 1 juta
 Gratis 20x /bulan
ATM Bersama & PRIMA
  • Saldo rata-rata bulan sebelumnya < Rp 1 juta / kuota gratis habis
 Rp 6.500
MEPS
  • Saldo rata-rata bulan sebelumnya < Rp 1 juta / kuota gratis habis
 Rp 16.500
MasterCard & Cirrus
  • Saldo rata-rata bulan sebelumnya < Rp 1 juta / kuota gratis habis
 Rp 30.000

 

Selain gratis biaya transfer CIMB Niaga, Biaya admin tabungan CIMB Niaga On Account gratis jika saldo rata-rata ≥ Rp 1 juta. Tabungan CIMB Niaga On Account memberikan bunga yang cukup tinggi yaitu max 5% per tahun (bunga tiering).

Baca juga : Cara Buka Tabungan CIMB Niaga

8. D-Save Bank Danamon

Tabungan D-Save adalah tabungan Danamon yang memiliki keuntungan berupa transfer uang gratis antar bank hingga 10x per bulan via aplikasi D-Bank maupun ATM jaringan PRIMA, Bersama,  ALTO. Tarik tunai tabungan D-Save di ATM jaringan PRIMA, Bersama, ALTO gratis hingga 10x per bulan.

Transaksi Danamon Media Transaksi Syarat Biaya
Transfer Real Time Online Antar Bank Aplikasi D-Bank & ATM Danamon, PRIMA, Bersama, ALTO
  • Tanpa syarat saldo Nominal transaksi per hari = Rp 10.000 – Rp 25.000.000
 Gratis 10x /bulan
Aplikasi D-Bank & ATM Danamon, PRIMA, Bersama, ALTO
  • Jika kuota gratis habis Nominal transaksi per hari = Rp 10.000 – Rp 25.000.000
 Rp 7.500
LLG Danamon Online Banking
  • Nominal transaksi per hari = Rp 10.000 – Rp 200.000.000
 Rp 5.000
RTGS Danamon Online Banking
  • Nominal transaksi per hari = Rp 100.000.001 – Rp 200.000.000
 Rp 20.000
Teller Rp 30.000
Tarik Tunai ATM Bersama, PRIMA, ALTO Tanpa syarat Gratis 10x /bulan
ATM Bersama, PRIMA, ALTO Kuota gratis habis Rp 7.500

Tabungan D-Save tidak dikenakan biaya admin bulanan (gratis). Suku bunga tabungan D-Save ada 2 yaitu 0.5% per tahun untuk tabungan D-Save Reguler (fixed rate mulai saldo ≥ Rp 500 ribu) dan 4% per tahun untuk tabungan berjangka D-Save Plus (fixed rate dari saldo Rp 1)

Buka tabungan Danamon D-Save bisa dilakukan di aplikasi D-Bank Registration.

 

Rekomendasi Tabungan Gratis Transfer Antar-Bank & Tarik Tunai ATM Terbaik

  • Jika dalam 1 bulan transaksi transfer ke bank lain & tarik tunai di ATM bank lain masing-masing lebih dari 25 kali, atau jika saldo rekening Anda tidak tidak mencapai Rp 1 juta maka Anda lebih baik pakai Digibank by DBS.
  • Jika dalam 1 bulan transaksi transfer antar bank & tarik tunai di bank lain kurang dari 25 kali dan saldo di rekening mencapai Rp 1 juta, Anda bisa menggunakan tabungan Jenius dari Bank BTPN. Tabungan Jenius juga lebih menguntungkan karena suku bunganya tinggi yaitu 5% per tahun, dan ini tidak tiering, sehingga saldo Rp 1000 pun bunganya 5%.

 

The post Tabungan yang Gratis Biaya Transfer ke Bank Lain & Tarik Tunai di ATM Lain appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> http://komunitas.sikatabis.com/tabungan-gratis-transfer-tarik-tunai/feed/ 0 Tabungan Anak & Simpel (Simpanan Pelajar) Terbaik 2019 http://komunitas.sikatabis.com/tabungan-anak/ http://komunitas.sikatabis.com/tabungan-anak/#respond Wed, 05 Dec 2018 11:31:47 +0000 http://komunitas.sikatabis.com/?p=4199 Tabungan Anak adalah salah satu produk perbankan untuk simpanan yang bisa dibuka oleh anak usia < 17 tahun. Tabungan anak bisa menjadi sarana anak untuk belajar menabung sejak usia dini. Mayoritas tabungan reguler memiliki syarat umur 17 tahun ke atas, sehingga belum bisa diakses oleh anak-anak. Tabungan pelajar juga termasuk bagian dari tabungan anak. Tabungan …

The post Tabungan Anak & Simpel (Simpanan Pelajar) Terbaik 2019 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> Tabungan Anak adalah salah satu produk perbankan untuk simpanan yang bisa dibuka oleh anak usia < 17 tahun. Tabungan anak bisa menjadi sarana anak untuk belajar menabung sejak usia dini. Mayoritas tabungan reguler memiliki syarat umur 17 tahun ke atas, sehingga belum bisa diakses oleh anak-anak.

Tabungan pelajar juga termasuk bagian dari tabungan anak. Tabungan Simpel (Simpanan Pelajar) merupakan tabungan untuk pelajar yang dikeluarkan oleh berbagai bank di Indonesia. Tabungan Simpel & tabungan Simpel Syariah gratis biaya admin serta memiliki syarat setoran awal yang rendah yaitu Rp 5.000 (untuk tabungan Simpel) dan Rp 1.000 (untuk tabungan Simpel Syariah). Buka simpanan pelajar bisa menjadi salah satu cara menabung anak sekolah yang aman dan menguntungkan.

Selain tabungan Simpel, terdapat berbagai tabungan anak lainnya yang gratis biaya admin dan memiliki suku bunga yang kompetitif.

Untuk memudahkan Anda memilih tabungan anak yang bagus, kami bagi artikel menjadi beberapa bagian :

  1. Perbedaan Tabungan Anak dari Tabungan Pendidikan
  2. Kelebihan Buka Tabungan Anak
  3. Tips Memilih Tabungan Anak
  4. Jenis Tabungan Anak
  5. Perbandingan Fitur 14 Tabungan Anak
  6. Rekomendasi : Tabungan Anak Terbaik

 

Perbedaan Tabungan Anak vs Tabungan Pendidikan Anak

Tabungan Anak berbeda dari Tabungan Pendidikan Anak yang berfungsi untuk menyiapkan dana pendidikan anak di masa depan, supaya pada saat perlu bayar uang sekolah/kuliah, dana tersebut sudah siap.

 

Kelebihan Buka Tabungan Anak

Buka tabungan anak terbaik akan memberikan berbagai manfaat, seperto :

1. Lebih aman menabung di bank daripada di rumah
Tabungan anak di bank lebih aman dari pencurian daripada celengan (tabungan di rumah). Selain itu, anak akan lebih bijak dalam menggunakan uang karena tabungan hanya bisa diambil melalui teller maupun ATM.

2. Menabung di bank mendapat bunga
Menabung di bank dengan jumlah tertentu akan mendapat bunga dari bank. Jika hanya menabung di rumah, maka tidak akan mendapat keuntungan bunga.

3. Orang tua bisa pantau tabungan anak
Beberapa bank memberikan akses e-banking pada orang tua supaya orang tua bisa mengetahui saldo tabungan anak dan histori transaksi

4. Bisa mendapat poin rewards
Poin rewards dari bank bisa membuat anak semangat menabung karena anak bisa mendapatkan barang tertentu dari poin yang dikumpulkan.

 

Tips Memilih Tabungan Anak

Tabungan untuk anak harus sesuai dengan kemampuan dan kebutuhan anak. Pahami kriteria berikut supaya tidak salah pilih tabungan anak terbaik :

1. Biaya admin gratis
Pilihlah tabungan anak yang biaya adminnya gratis tanpa syarat sehingga saldo tidak terpotong.

Tabungan anak bebas biaya admin tanpa syarat :

  • Tabungan Anak Permata Bintang Syariah
  • Tabungan BJB My First
  • Tabungan BNI Taplus Anak
  • Tabungan BNI Tunas Hasanah
  • Tabungan Junior CIMB Niaga
  • Tabungan Junior CIMB Niaga Syariah
  • Tabungan Junior OCBC NISP
  • Tabungan Junior Panin
  • Tabungan Maybank Superkidz
  • Tabungan Nobu Junior
  • Tabungan Simpel (Simpanan Pelajar)
  • Tabungan SImpel syariah

2. Suku bunga tinggi
Mendapat bunga adalah salah satu kelebihan menabung di bank. Pilihlah tabungan yang suku bunganya kompetitif supaya anak mendapat keuntungan dari bank dan makin semangat menabung. Tabungan anak terbaik yang bunganya paling tinggi adalah Tabungan Junior Panin yang suku bunganya mencapai 2.5% per tahun.

3. Setoran awal ringan
Pilihlah tabungan anak yang syarat minimum setoran awalnya sesuai dengan besar dana anak. Ada banyak jenis rekening tabungan anak yang syaratnya ringan (setoran awal Rp 50.000).

Jika anak sudah memiliki sejumlah uang untuk buka tabungan di bank, segera buatkan tabungan anak sebelum uang tersebut dihabiskan untuk hal-hal yang kurang bermanfaat.

Tabungan anak-anak yang setoran awalnya Rp 50.000:

  • Tabungan Simpel Syariah = Rp 1.000
  • Tabungan Simpel = Rp 5.000
  • Tabungan anak Permata Bintang Syariah = Rp 50.000
  • Tabungan BJB My First = Rp 50.000
  • Tabungan Junior OCBC NISP = Rp 50.000
  • Tabungan Junior Panin = Rp 50.000

4. Saldo mengendap kecil
Saldo mengendap di bank tidak bisa dipakai kecuali diambil saat tutup rekening. Maka pilihlah tabungan anak yang saldo mengendapnya < Rp 5.000 sehingga anak tidak ‘kehilangan’ uangnya. Contoh tabungan anak terbaik yang saldo mengendapnya < Rp 5.000 : tabungan Simpel dan tabungan Simpel Syariah.

5. Mendapat kartu ATM
Kartu ATM diperlukan anak supaya tidak perlu membawa uang tunai yang banyak, yang bisa berisiko uang hilang / kena copet. Pilihlah tabungan yang menyediakan kartu ATM dan gratis biaya tarik tunai di ATM bank lain untuk kemudahan transaksi.

Tabungan terbaik untuk anak yang gratis biaya tarik tunai di ATM bank lain (ATM Bersama & Prima)

  • Tabungan anak Permata Bintang
  • Tabungan anak Permata Bintang Syariah
  • Tabungan anak BJB

6. Ada akses e-banking
Akses e-banking seperti i-banking, m-banking, dan SMS banking adalah solusi cepat untuk cek saldo, bertransaksi, maupun solusi monitoring orang tua terhadap transaksi anak.

Tabungan anak terbaik yang dilengkapi fasilitas e-banking

  • Tabungan BJB My First
  • Tabungan BNI Taplus Anak
  • Tabungan BNI Anak Syariah
  • Tabungan BRI Junio
  • Tabungan Permata Bintang
  • Tabungan Permata Bintang Syariah

7. Jaminan asuransi
Jaminan asuransi pada tabungan anak bisa memberikan perlindungan untuk anak dalam bentuk asuransi jiwa, asuransi kecelakaan diri, dan asuransi kesehatan sehingga meringankan beban orang tua.

Tabungan junior yang dilengkapi dengan asuransi :

  • Tabungan BRI Junio
  • Tabungan Junior OCBC NISP

8. Poin rewards
Tabungan anak yang memiliki poin rewards akan memberikan sejumlah poin setiap kali anak menabung. Poin tersebut bisa ditukarkan dengan hadiah menarik sehingga bisa membuat anak semangat menabung. Tabungan anak yang memberi poin rewards = Tabungan Junior CIMB Niaga.

Jenis Tabungan Anak

1. Tabungan Junior Panin

Tabungan Panin Junior adalah tabungan anak tanpa biaya administrasi yang memiliki suku bunga tertinggi dibanding tabungan anak lainnya yaitu 2.5%. Selain itu, tabungan Junior Panin dilengkapi kartu ATM.

2. BRI Junio

Tabungan BRI Junio adalah tabungan anak BRI yang gratis biaya admin untuk anak usia < 12 tahun. Untuk anak usia 12 – 17 tahun dikenakan biaya admin Rp 5.000. BritAma Junio difasilitasi dengan kartu ATM BRI Junio dan akses e-banking.

Keuntungan BRI Junio adalah tabungan dilengkapi asuransi kecelakaan diri senilai 250% dari saldo terakhir (minimum saldo Rp 500 ribu pada H-1 kecelakaan). Asuransi berlaku selama rekening BritAma Junio aktif. Syarat tabungan BRI Junio adalah orang tua harus memiliki tabungan di BRI jika anak usia < 12 tahun ingin buka tabungan bank BRI Junio.

Baca Juga : Cara buka Rekening BRI online

3. Tabungan Nobu Junior

Tabungan Nobu Junior adalah tabungan anak bebas biaya admin dari Bank Nobu. Tabungan anak Nobu difasilitasi dengan kartu ATM untuk anak yang sudah berumur 7 tahun ke atas.

4. Tabungan BNI Taplus Anak

Tabungan BNI Taplus Anak adalah tabungan anak tanpa biaya administrasi. Tabungan Anak BNI dilengkapi dengan kartu ATM, akses e-banking, dan setiap anak melakukan transaksi akan ada notifikasi SMS yang terkirim ke orang tua.

Tabungan BNI Anak bisa diubah ke BNI Taplus Muda setelah nasabah berumur 17 tahun dan memiliki KTP. Pergantian dari BNI Taplus Anak ke BNI Taplus Muda tidak otomatis. Nasabah harus mengurusnya perubahan akun ini ke kantor cabang BNI. Jika tidak ingin melanjutkan ke BNI Taplus Muda, segera pindahkan saldo tabungan ke rekening lain atau tutup tabungan anak BNI.

Baca Juga : Cara buka Rekening BNI online

5. Tabungan BNI Tunas iB Hasanah

BNI Tunas iB Hasanah adalah tabungan anak BNI Syariah tanpa biaya administrasi. Tabungan anak BNI Syariah menggunakan akad wadiah (titipan). BNI Anak Tunas Hasanah difasilitasi dengan kartu ATM, akses e-banking, dan ada notifikasi SMS ke HP orang tua ketika anak melakukan transaksi.

6. Tabungan Junior CIMB Niaga

Tabungan CIMB Niaga Junior adalah tabungan anak CIMB Niaga yang bebas biaya administrasi. Tabungan Junior CIMB Niaga dilengkapi dengan akses phone banking CIMB Niaga di 14041 dan difasilitasi kartu ATM dengan limit 10x tarik tunai per bulan. Keuntungan tabungan Junior CIMB Niaga adalah anak mendapat Poin Junior yang bisa ditukarkan dengan mainan di katalog Poin Junior.

Baca Juga : Cara buka Rekening CIMB Niaga online

7. Tabungan Junior CIMB Niaga iB

Tabungan CIMB Junior iB adalah tabungan anak CIMB Niaga tanpa biaya administrasi yang menggunakan akad mudharabah (bagi hasil) dan wadiah (titipan). Tabungan anak CIMB dengan prinsip mudharabah akan mendapat nisbah nasabah 17.5%, sedangkan tabungan dengan prinsip wadiah hanya mendapat bonus. Jika setoran awal Tabungan CIMB Junior Syariah sebesar Rp 25 juta ke atas (batas minimum daftar haji), maka bisa digunakan untuk pendaftaran haji untuk anak.

8. Tabungan BJB My First

Tabungan BJB My First adalah tabungan anak BJB tanpa biaya administrasi. Tabungan BJB My First dilengkapi dengan kartu ATM dan gratis biaya tarik tunai di ATM Bersama & Prima tanpa syarat. Tabungan anak BJB juga dilengkapi dengan fasilitas e-banking.

9. Tabungan Permata Bintang

Tabungan anak Permata Bintang adalah tabungan untuk anak yang gratis biaya admin jika saldo Rp 50.000. Jika saldo < Rp 50.000 maka dikenakan biaya admin Rp 5.000. Limit transaksi anak melalui ATM bisa ditentukan oleh orang tua sehingga pengeluaran anak tetap terkontrol. Selain itu, Permata Bintang gratis biaya tarik tunai di mesin ATM jaringan Permata, ALTO, Bersama, Prima, dan Visa jika saldo Rp 5 juta. Tabungan anak bank Permata dilengkapi dengan akses e-banking.

10. Tabungan Permata Bintang iB

Tabungan anak Permata Bintang iB adalah tabungan untuk anak dengan akad syariah mudharabah (bagi hasil). Tabungan anak Permata Syariah gratis biaya admin jika saldo Rp 250 ribu. Permata Bintang Syariah gratis biaya tarik tunai di mesin ATM jaringan Permata, ALTO, Bersama, Prima, dan Visa jika saldo Rp 5 juta. Tabungan syariah anak Permata mendapat fasilitas e-banking.

11. Tabungan Simpel (Simpanan Pelajar)

Tabungan Simpel adalah tabungan untuk pelajar PAUD (Pendidikan Anak Usia Dini), TK, SD, SMP, SMA, Madrasah atau setara itu. Tabungan Simpel merupakan tabungan anak tanpa biaya administrasi yang dikeluarkan secara nasional oleh bank-bank di Indonesia untuk menggalakkan program Gerakan Indonesia Menabung.

Rekening untuk pelajar ini bisa dibuka secara perorangan maupun secara kolektif melalui sekolah yang telah bekerjasama dengan bank. Anak bisa tarik tunai di sekolah maksimum Rp 250.000 per transaksi dan bisa dilakukan sebanyak 2x per bulan. Suku bunga dan ada / tidaknya fasilitas kartu atm untuk pelajar bervariasi di masing-masing bank.

Contoh tabungan Simpel :

  • Tabungan Pelajar BRI / BRI Simpel (satu-satunya Tabungan Anak BRI)
  • Tabungan Pelajar BNI / BNI Simpel
  • Tabungan Mandiri Pelajar / Mandiri Simpel (satu-satunya Tabungan Anak Bank Mandiri)
  • Tabungan Pelajar BCA / BCA Simpel (satu-satunya Tabungan Anak BCA)

12. Tabungan Simpel (Simpanan Pelajar) Syariah

Tabungan Simpel Syariah adalah tabungan anak syariah yang dikeluarkan oleh bank-bank Syariah di Indonesia. Perbedaan tabungan Simpel Syariah dari Konvensional adalah prinsip dan minimum saldonya. Prinsip tabungan Simpel Syariah adalah prinsip syariat Islam dengan akad mudharabah (bagi hasil) & wadiah (titipan). Saldo awal minimum & saldo mengendap tabungan Simpel Syariah paling rendah dibandingkan tabungan anak lainnya, yaitu Rp 1.000.

Contoh tabungan Simpel Syariah :

  • Tabungan Simpel BNI Syariah
  • Tabungan Simpel BRI Syariah
  • Tabungan Simpel Mandiri Syariah
  • Tabungan Simpel Mega Syariah

13. Maybank SuperKidz

Tabungan anak Maybank Superkidz adalah tabungan anak bebas biaya administrasi. Tabungan anak Maybank memberikan bonus bunga setiap awal tahun jika ada kenaikan saldo rata-rata dari bulan sebelumnya. Selain itu Maybank SuperKidz dilengkapi dengan kartu ATM dan gratis transfer ke bank lain jika saldo Rp 10 juta.

14. Tabungan Junior OCBC NISP

Tabungan Junior OCBC NISP adalah tabungan anak bebas biaya admin yang bisa dibuka dengan mata uang Rupiah, USD, dan SGD. Tabungan Junior OCBC NISP juga dilengkapi dengan kartu debit.

Tabungan anak OCBC NISP dilengkapi dengan manfaat asuransi (hanya tabungan Rupiah), yaitu :

  • Asuransi jiwa jika orangtua meninggal
  • Asuransi kesehatan untuk anak berupa biaya rawat inap

Besarnya nilai manfaat asuransi ditentukan berdasarkan rata-rata saldo harian tabungan Junior OCBC NISP selama 3 bulan terakhir. Asuransi berlaku selama tabungan Junior OCBC NISP dalam keadaan aktif.

 

Perbandingan Fitur Tabungan Anak

Tabungan untuk anak / pelajar umumnya bebas biaya admin, namun ada beberapa tabungan anak yang gratis biaya admin hanya jika memenuhi kriteria tertentu. Berikut perbandingan fitur tabungan untuk anak umur < 17 tahun, kami urutkan tabel dari tabungan anak yang bebas biaya admin dan suku bunganya tinggi supaya Anda lebih mudah memilih tabungan anak terbaik :

Jenis Tabungan Anak Biaya Admin Tabungan Anak Suku Bunga Bank / Nisbah Bank Syariah (max) Minimal Setoran Awal (Rp) Saldo Mengendap (Rp)
Tabungan Junior Panin Gratis 2.5% 50.000 50.000
Tabungan BRI Junio
  • Jika usia < 12 tahun = Gratis
  • Jika usia 12-17 tahun = Rp 5.000
 1.9% 150.000 50.000
Tabungan Nobu Junior Gratis 1.75% 100.000 25.000
Tabungan BNI Taplus Anak Gratis 1.5% 100.000 10.000
Tabungan Anak CIMB Niaga Gratis 1.5% 100.000 50.000
Tabungan BJB My First Gratis 1% 50.000 20.000
Tabungan Anak Permata Bintang
  • Jika saldo ≥ Rp 50.000 = Gratis
  • Jika saldo < Rp 50.000 = Rp 5.000
 1% 50.000 50.000
Tabungan Simpel Bank Mayapada Gratis 1% 5.000 5.000
Tabungan Maybank SuperKidz Gratis 1% 100.000 20.000
Tabungan Simpel CIMB Niaga Gratis 1% 5.000 5.000
Tabungan Simpel Bank Mayapada Gratis 1% 5.000 5.000
Tabungan Junior OCBC NISP Gratis Rp = 0.3%
USD = 0.2%
SGD = 0.05%		 50.000 /
5 USD /
5 SGD		 50.000 /
5 USD /
5 SGD
Tabungan Simpel Sinarmas Gratis 0.25% 5.000 5.000
Tabungan Simpel BCA Gratis 0%
(dapat reward Rp 50.000 /tahun)		 5.000 5.000
Tabungan Simpel BNI Gratis 0% 5.000 5.000
Tabungan Simpel BRI Gratis 0% 5.000 5.000
Tabungan Simpel Mandiri Gratis 0% 5.000 5.000
Tabungan Simpel CIMB Niaga Syariah Gratis Nisbah nasabah 20.05% 1.000 1.000
Tabungan Junior CIMB Niaga iB (Syariah) Gratis Nisbah nasabah 17.5% (mudharabah) 100.000 50.000
Tabungan Anak BNI Syariah Gratis Nisbah nasabah 10% 100.000 10.000
Tabungan Anak Permata Bintang Syariah Gratis Nisbah nasabah 3% 50.000 50.000
Tabungan Simpel BNI Syariah Gratis Nisbah nasabah 0% 1.000 1.000

 

Tabungan Anak Terbaik 2019

Tabungan anak terbaik 2019 adalah:

  • Tabungan Junior Panin (Suku bunga 2.5% dan setoran awal Rp 50.000)
  • Tabungan BRI Junio (Suku bunga 1.9% dan dapat asuransi kecelakaan diri)

Baca Juga : Cara membuka Tabungan Gratis Biaya Administrasi

The post Tabungan Anak & Simpel (Simpanan Pelajar) Terbaik 2019 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> http://komunitas.sikatabis.com/tabungan-anak/feed/ 0