Modalku – Komunitas Hemat Sikatabis http://komunitas.sikatabis.com Hemat via Sikatabis.com Sat, 28 Jan 2023 08:30:45 +0000 id-ID hourly 1 https://wordpress.org/?v=5.1.19 Pinjaman Modal Usaha tanpa Jaminan 2020 Terbaik http://komunitas.sikatabis.com/pinjaman-modal-usaha-tanpa-jaminan/ http://komunitas.sikatabis.com/pinjaman-modal-usaha-tanpa-jaminan/#respond Sun, 01 Mar 2020 12:05:25 +0000 https://komunitas.sikatabis.com/?p=6868 Modal usaha adalah faktor penting untuk memulai bisnis sendiri. Tanpa modal yang cukup, pengusaha akan kesulitan untuk membayar gaji pegawai, membeli perlengkapan kantor, maupun membangun infrastruktur bisnis. Besar/kecilnya modal yang dibutuhkan tergantung jenis usaha. Mayoritas wirausahawan tidak memiliki uang tabungan yang cukup untuk memulai usahanya. Salah satu cara untuk mendapatkan dana tunai modal usaha adalah …

The post Pinjaman Modal Usaha tanpa Jaminan 2020 Terbaik appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> Modal usaha adalah faktor penting untuk memulai bisnis sendiri. Tanpa modal yang cukup, pengusaha akan kesulitan untuk membayar gaji pegawai, membeli perlengkapan kantor, maupun membangun infrastruktur bisnis. Besar/kecilnya modal yang dibutuhkan tergantung jenis usaha.

Mayoritas wirausahawan tidak memiliki uang tabungan yang cukup untuk memulai usahanya. Salah satu cara untuk mendapatkan dana tunai modal usaha adalah mengajukan pinjaman modal usaha tanpa jaminan. Karena tanpa jaminan, bunga yang dibebankan kepada peminjam lebih tinggi daripada bunga pinjaman dengan jaminan.

Berikut adalah daftar pinjaman modal usaha tanpa agunan yang bisa Anda gunakan adalah:

 

Sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman dana usaha mikro, hal-hal yang perlu diperhatikan adalah:

  1. Skala Usaha
    Usaha toko sembako akan membutuhkan modal lebih besar daripada usaha jualan pulsa. Jadi, Anda perlu tahu seberapa besar skala usaha yang akan Anda buat. Apakah target pasar Anda adalah kalangan menengah ke bawah atau kalangan menengah atas. Skala usaha juga bisa dibedakan berdasarkan jumlah omzet:
    Usaha Mikro: 50juta
    Usaha kecil: 500juta
    Usaha Menengah: 500juta – 1 milyar
  2. Persyaratan
    Perhatikan persyaratan yang diberikan oleh perusahaan peminjam, apakah Anda sesuai kriteria yang bisa diberikan pinjaman. Dokumen yang harus Anda persiapkan adal
  3. Bunga dan biaya-biaya lainnya
    Perhatikan fitur, bunga dan biaya-biaya lain yang harus Anda bayar. Baca syarat dan ketentuan yang berlaku.

 

Kredit Usaha Rakyat

Kredit usaha rakyat (KUR) adalah kredit pinjaman modal usaha kecil dari pemerintah yang diberikan melalui Bank BUMN dan swasta untuk modal usaha bagi individu, kelompok usaha atau badan usaha yang belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup. KUR ditujukan untuk pemberdayaan pengusaha mikro, kecil, menengah dan koperasi (UMKMK), penciptaan lapangan pekerjaan, penanggulangan kemiskinan. KUR memiliki bunga 7% / tahun.

Sektor usaha produktif yang bisa dibiayai melalui KUR adalah pertanian, perikanan dan kelautan, perindustrian, kehutanan dan jasa keuangan simpan pinjam. Saat ini ada 3 bank yang menawarkan fasilitas KUR untuk pinjaman modal usaha kecil tanpa jaminan yaitu Bank Mandiri, BNI, dan Bukopin.

Nama Produk Minimum Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku Bunga Biaya Administrasi (Rp) Denda keterlambatan
BNI KUR Mikro 25.000.000 3 tahun (KMK), 5 tahun (KI) 7% eff /tahun maks 150.000 5% / tahun dari saldo yang tertunggak
BNI KUR Penempatan TKI 25.000.000 disesuaikan masa kontrak kerja, maks 3 tahun 7% eff /tahun
Mandiri KUR Mikro 25.000.000 2 tahun 7% eff /tahun
Mandiri KUR Penempatan TKI 25.000.000 7% eff /tahun
KUR Bukopin (KMK dan KI) 25.000.000 9% eff /tahun
BNI Kur Kecil 25.000.000 500.000.000 4 tahun (KMK), 5 tahun (KI) 7% eff /tahun
BNI Kur Khusus 500.000.000 setiap individu kelompok 4 tahun (KMK), 5 tahun (KI) 7% eff /tahun

 

Syarat dokumen pengajuan KUR:

Syarat Dokumen KTP KK Surat nikah NPWP SIUP / TDP Surat keterangan Usaha dari Kelurahan / kecamatan Surat Keterangan Lunas (jika punya kredit produktif dan/atau kredit lain tapi sudah lunas)
BNI KUR Mikro ya ya ya ya
BNI Kur Kecil ya ya ya ya, > 25juta ya
BNI KUR Penempatan TKI ya ya ya ya
BNI Kur Khusus ya ya ya, > 50 jt ya ya
KUR Bukopin (KMK dan KI) ya ya ya ya ya
Mandiri KUR Mikro ya ya ya ya ya
Mandiri KUR Penempatan TKI ya ya ya ya

 

KTA (Kredit tanpa Agunan)

Jika Anda sulit mendapatkan akses KUR, pinjaman KTA juga bisa dijadikan alternatif untuk pinjaman dana usaha tanpa jaminan. Pinjaman KTA tidak perlu agunan dan besarnya bisa di atas Rp 25 juta. Bunga KTA sedikit lebih tinggi yaitu 0.87% – 3% per bulan. Pinjaman KTA sebagian besar mempunyai syarat kepemilikan kartu kredit, namun bagi pengusaha kecil dan menengah yang tidak punya kartu kredit, Anda tetap bisa pinjam KTA tanpa kartu kredit.

KTA di Jakarta Suku bunga /bulan Biaya Administrasi + Provisi Besar Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Lama Proses Persetujuan Gaji Minimum /bulan (Rp)
KEP Panin 0.68% – 1.40% 3% 3.000.000
–
150.000.000		 36 bulan 7 hari 2.000.000
BNI Fleksi 0.7% – 1% Rp 100.000 + 1% 5.000.000
–
500.000.000		 12 – 60 bulan 14 hari 3.000.000
BTN Kredit Ringan Payroll 0.79% – 0.85% 1% 5.000.000
–
100.000.000		 12 – 60 bulan 7 hari 3.000.000
BTN Kredit Ringan Non-Payroll 0.87% – 0.93% 1% 5.000.000
–
150.000.000		 12 – 96 bulan 7 hari 3.000.000
BTN Kredit Ringan Pensiunan 0.85% – 0.89% 1% 5.000.000
–
100.000.000		 12 – 60 bulan 14 hari 2.000.000
KTA DBS Digibank Reguler 0.88% – 1.49% Rp 399.000 + 1.75% 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 36 bulan 3 hari 3.000.000
KTA Hana Bank 0.95% – 1.49% Pinjaman < Rp 50 juta: Rp 100.000 + 2%;
Pinjaman > Rp 50 juta: Rp 200.000 + 2%		 5.000.000
–
200.000.000		 12 – 60 bulan 14 hari 5.000.000
Standard Chartered KTA Employee Banking Payroll 0.98% – 1.59% 2% 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 60 bulan 3 – 5 hari 8.000.000
Standard Chartered KTA Online 0.98% – 1.69% 3.5% 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 60 bulan 3 – 5 hari 8.000.000
CIMB Niaga X-tra Dana Payroll 0.99% – 1.59% 2.5% 5.000.000
–
200.000.000		 12 – 48 bulan 7 hari 2.000.000
Maybank KTA Payroll Dengan SK Pegawai : 0.99% – 1.39% /bulan

Tanpa SK Pegawai :
1.49% – 1.69% /bulan

 3.5% 5.000.000
–
250.000.000		 12 – 60 bulan 3 hari Karyawan: Jabodetabek: 2.500.000

Luar Jabodetabek: 2.000.000
BCA Personal Loan 1% – 1.07% 1% (min Rp 100.000) 5.000.000
–
100.000.000		 12 – 36 bulan Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, Batam: 2.500.000 ; lainnya 2.000.000
Permata KTA Speed 1.19% – 1.69% /bulan 2% (min 150.000) untuk:
– Non nasabah Permata
– Nasabah Permata < 3 bulan
– Nasabah Kartu Kredit Permata < 9 bulan,
– Nasabah Permata dengan saldo < Rp 10 juta
;
1.5% (min 150.000) untuk:
– nasabah Permata ≥ 3 bulan dengan saldo rata-rata 3 bulan terakhir ≥ Rp 10 jt,
– nasabah KK Permata ≥ 9 bulan1% (min 150.000) untuk:
– nasabah tabungan / giro saldo > Rp 100 juta		 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 60 bulan 1 hari 3.000.000
Permata KTA Payroll 1.19% – 1.49% /bulan 1%
(min 150.000		 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 60 bulan 14 hari 3.000.000
(Pegawai Astra 2.000.000)
HSBC Personal Loan 1.2% – 1.3% 1% 5.000.000
–
125.000.000		 24 – 36 bulan 5 – 10 hari 6.000.000
Standart Chartered KTA Employee Banking Non-Payroll 1.29% – 1.79% 2% 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 60 bulan 3 – 5 hari 8.000.000
CTBC Dana Cinta 1.29% – 1.89% 3% 5.000.000
–
200.000.000		 12 – 60 bulan 3 hari Jabodetabek: 2.500.000
Luar Jabodetabek: 2.100.000
CIMB Niaga X-tra Dana 1.35% – 1.79% 2.5% 5.000.000
–
200.000.000		 12 – 48 bulan 7 hari 2.000.000
Briguna Umum 1.45% – 1.62% Rp 100.000 + 1.5% 10.000.000
–
400.000.000		 12 – 180 bulan 4 – 17 hari 3.000.000
Danamon Dana Instant Reguler 1.49% 3.5% (min. 350.000) 5.000.000
–
200.000.000		 36 bulan 7 hari 2.000.000
Danamon Dana Instant Khusus 1.49% – 1.69% 3.5% (min. 350.000) 5.000.000
–
200.000.000		 36 bulan 7 hari 2.000.000
Maybank KTA Non-Payroll (Regular) 1.49% – 1.79% 3.5% 5.000.000
–
150.000.000		 12 – 36 bulan 7 hari Karyawan: Jabodetabek: 2.500.000
Luar Jabodetabek: 2.000.000
Profesional dan Wiraswasta: 4.000.000
Briguna Karya 1.58% Rp 100.000 + 1.5% 3.000.000
–
400.000.000		 12 – 60 bulan 4 – 17 hari 3.000.000
Danamon Dana Instan 1.59% – 1.89% 3.5% (min. 350.000) 5.000.000
–
200.000.000		 36 bulan 7 hari 2.000.000
Permata KTA non-Payroll 1.69% /bulan 2% (min 150.000) untuk:
– Non nasabah Permata
– Nasabah Permata < 3 bulan
– Nasabah Kartu Kredit Permata < 9 bulan,
– Nasabah Permata dengan saldo < Rp 10 juta
;
1.5% (min 150.000) untuk:
– nasabah Permata ≥ 3 bulan dengan saldo rata-rata 3 bulan terakhir ≥ Rp 10 jt,
– nasabah KK Permata ≥ 9 bulan
;
1% (min 150.000) untuk:
– nasabah tabungan / giro saldo > Rp 100 juta		 5.000.000
–
300.000.000		 12 – 36 bulan 14 hari 3.000.000
Briguna Purna 1.7% Rp 100.000 + 1.5% 3.000.000
–
400.000.000		 12 – 60 bulan 4 – 17 hari 3.000.000
Commonwealth KTA 1.99% – 10.000.000
–
30.000.000		 12 – 18 bulan 7 hari 3.500.000
BNP Mirai + 3% Rp 50.000 + 3% 1.000.000
–
25.000.000		 24 bulan 7hari 1.000.000
KTA BNP Mirai+ Payroll 3% Rp 50.000 + 3% 1.000.000
–
100.000.000		 6 – 60 bulan 7 hari 1.000.000
Tunaiku Bank Amar 3% Rp 540.000 2.000.000
–
20.000.000		 6 – 20 bulan 3 hari 3.000.000

 

Dokumen Syarat KTA untuk pinjaman dana usaha tanpa jaminan:

Nama bank KTP NPWP Slip gaji 3 bulan terakhir SIUP / TDP Kartu Kredit
Tunaiku Amar Bank ya Ya, jika >50jt ya ya
Kredit Express Panin (KEP) ya ya ya ya Ya
BCA Personal Loan ya Ya, jika >50jt ya ya
Maybank KTA ya Ya, jika >50jt ya ya ya
Dana Cinta CTBC Indonesia ya ya ya
Dana Instant ya ya Ya
KTA Reguler dan B2B KEB Hana Bank ya Ya, jika >100jt ya
Digibank DBS Bank ya
KTA Online SC ya ya ya
Mandiri KTA ya ya ya
Permata KTA Speed ya Ya, jika >50jt ya
Commonwealth KTA (Tyme Digital ya ya ya ya
KTA HSBC Personal Loan ya

 

Pinjaman Multiguna & Pinjaman Bisnis Lainnya

Pinjaman Modal Usaha tanpa jaminan yang bisa dijadikan alternatif lainnya adalah:

Nama Produk Minimum Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku Bunga Biaya Administrasi
Maybank Pinjaman MK Usaha kecil 500.000.000 1 tahun
Maybank PIJAR (Pilihan Bijak Mitra Usaha) 5.000.000 500.000.000 Multiguna: 5 tahun
;
PMK: 1 tahun
; Kepemilikan kios: 5 tahun (perpanjangan 10 tahun)
BizLoan (tanpa agunan) aplikasi 50.000.000 500.000.000 3 tahun 1.09% – 1-49% flat /bulan 3% dari nilai fasilitas yang disetujui
Maybank PENTA (pembiayaan tanpa agunan) 100.000.000 1 milyar 1 – 3 tahun
PermataKTA Bisnis 100.000.000 1 milyar 1 – 3 tahun
Maybank Pinjaman MK Usaha Menengah 500.000.000 5 milyar 1 tahun
SMART Panin Pinjaman Investasi (Small, Medium, And Retail Trade Panin 1 -10 tahun Ritel 10.47% ; mikro:17.72%
SMART Panin Pinjaman Modal Kerja rekening Koran (Small, Medium, And Retail Trade Panin Ritel 10.47% ; mikro:17.72%

 

Dokumen Syarat Pengajuan pinjaman dana usaha kecil:

Dokumen syarat KTP KK Surat nikah SIUP / TDP NPWP Rekening Koran 3 bulan terakhir Laporan keuangan Akta pendirian perusahaan s.d. akta perubahan terakhir AD / ART
Maybank Pinjaman MK Usaha kecil ya ya ya ya
Maybank PIJAR (Pilihan Bijak Mitra Usaha)
BizLoan (tanpa agunan) aplikasi ya ya > 200 juta, kurang dari itu tidak wajib ya ya ya ya
Maybank PENTA (pembiayaan tanpa agunan)
PermataKTA Bisnis ya ya ya ya ya (PT CV)
Maybank Pinjaman MK Usaha Menengah ya ya (badan hukum tidak perlu) ya ya ya ya
SMART Panin Pinjaman Investasi ya ya ya ya
SMART Panin Pinjaman Modal Kerja ya ya ya ya ya

 

P2P Pinjaman Dana Usaha tanpa Jaminan

P2P Lending bisa dijadikan salah satu pertimbangan untuk pinjaman modal usaha secara online.

Baca juga: Cara kerja P2P Lending.

Berikut adalah platform P2P Lending untuk pinjaman modal usaha online dan offline di Indonesia yang sudah terdaftar dan diawasi OJK:

Fintech P2P Lending Minimal pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku Bunga Biaya Administrasi Biaya provisi Biaya Pinjaman / Biaya Penggalang Pinjaman Biaya Keterlambatan / Denda Keterlambatan
Tokomodal 300.000 2 milyar 3 – 14 hari 24% /tahun 0.1% / hari
danamas 500.000 1 minggu – 12 bulan
Modal rakyat 500.000 2 milyar 3 – 24 bulan 0.9% – 1.5% /bulan 3% 2.5% dari cicilan pinjaman per bulan
Telefin 500.000 2 milyar 1 minggu – 7 bulan 1% 0.1% / hari
FINTAG 1.000.000 100.000.000 3 – 24 bulan min 7%
Investree online Seller Financing 2.000.000 2 milyar 3 – 24 bulan 0.9 – 2% /bulan 5%
Taralite 2.000.000 500.000.000 3 – 12 bulan 0.99% – 1.59% /bulan 1% 0.1% / hari
Amartha 3.000.000 10.000.000 3 – 12 bulan 10% – 30% /tahun 0.1% / hari
Klik ACC 4.000.000 2 milyar 3 – 12 bulan 1% /bulan biaya 2 bulan bunga + biaya adm yang belum terbayarkan
Indofund.id 5.000.000 2 milyar 12 bulan 12% – 40% eff /tahun 2% – 5%
KIMO 5.000.000 20.000.000 14 hari 1% 0.1% / hari
Kredito 5.000.000 3 – 12 bulan 3%
Modalku 5.000.000 2 milyar 3 – 24 bulan 7% – 23% /tahun 3% dari jumlah pinjaman disetujui
Koinworks 10.000.000 6 – 24 bulan 0.75% – 1.67% /bulan 100.000 2% – 4%
Avantee 100.000.000 2 milyar 1 – 6 bulan 14% – 25% /tahun 1% – 7%
Akseleran 2 milyar 1 – 24 bulan 6.48% – 17% flat /tahun 1% – 3% 0.25% / bulan dari jumlah pinjaman + biaya dokumentasi hukum

Keterangan:
Fintech yang tidak mencantumkan bunga dan biaya dalam website akan memberitahu bunga dan biaya setelah Anda mengajukan pinjaman.

 

Dokumen syarat P2P Lending pinjaman dana usaha tanpa agunan:

Platform P2P Lending KTP NPWP KK Legalitas perusahaan Laporan keuangan Rekening tabungan
Akseleran ya, 1 tahun
Amartha ya ya 1-2 tahun 3 bulan terakhir
Avantee ya ya ya
Danamas ya ya ya ya, 3 tahun
Fintag ya sinarmas
Indofund.id ya ya ya ya
Investree ya
Kimo ya ya
Klik ACC ya
Koinworks
Kredito ya ya
Modal Rakyat ya ya, 1 tahun 3 bulan
Modalku Ya usaha sudah diaudit rekening koran
Taralite ya ya ya
Telefin ya ya ya ya
Toko Modal ya

 

The post Pinjaman Modal Usaha tanpa Jaminan 2020 Terbaik appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> http://komunitas.sikatabis.com/pinjaman-modal-usaha-tanpa-jaminan/feed/ 0 P2P Lending: Bandingkan Fintech P2P Terbaik sesuai Tujuan Pinjaman Anda http://komunitas.sikatabis.com/p2p-lending/ http://komunitas.sikatabis.com/p2p-lending/#respond Thu, 06 Feb 2020 12:49:07 +0000 https://komunitas.sikatabis.com/?p=6865 Fintech adalah sebuah inovasi teknologi dalam bidang jasa keuangan. Contoh bisnis fintech adalah jual beli saham, pembayaran, pinjaman dana P2P, transfer dana, perencanaan keuangan, dan investasi ritel. P2P Lending (Peer to Peer Lending) adalah fintech yang berfungsi sebagai penyedia platform yang mempertemukan pemilik dana yang ingin meminjamkan dana kepada calon peminjam yang butuh dana. Peer …

The post P2P Lending: Bandingkan Fintech P2P Terbaik sesuai Tujuan Pinjaman Anda appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> Fintech adalah sebuah inovasi teknologi dalam bidang jasa keuangan. Contoh bisnis fintech adalah jual beli saham, pembayaran, pinjaman dana P2P, transfer dana, perencanaan keuangan, dan investasi ritel.

P2P Lending (Peer to Peer Lending) adalah fintech yang berfungsi sebagai penyedia platform yang mempertemukan pemilik dana yang ingin meminjamkan dana kepada calon peminjam yang butuh dana. Peer to peer lending platform juga bisa disebut sebagai marketplace.

Jenis-jenis pinjaman P2P di Indonesia berdasarkan keperluan adalah:

 

Cara Kerja P2P Lending

P2P Lending bisa digunakan sebagai channel meminjam uang secara online. Pinjaman online P2P Lending menawarkan pinjaman tanpa jaminan yang cocok untuk pengusaha kecil / menengah yang sedang cari modal usaha, karena persyaratannya tidak seketat bank konvensional.

Konsep bisnis peer to peer lending adalah mempertemukan peminjam dan pemberi dana dalam satu platform. Orang yang meminjam uang di P2P Lending disebut peminjam. Orang yang memberikan dana (investasi) disebut pendana atau pemberi dana.

Anda sebagai Pemberi Dana

Platform P2P mengumpulkan calon pemberi pinjaman yang kredibel. Anda sebagai pemodal atau pemberi dana menyetorkan uang ke perusahaan P2P Lending, kemudian Anda menentukan sendiri kepada siapa saja akan memberikan pinjaman. Selain membantu pemilik usaha mengembangkan bisnisnya, Anda juga mendapatkan return (keuntungan) yang biasanya lebih tinggi daripada deposito (di P2P 15% per tahun ke atas, dibandingkan dengan 6.25% per tahun di deposito).

Anda sebagai Peminjam Dana

Sebagai calon peminjam, Anda memberikan data diri dan dokumen persyaratan kepada perusahaan P2P. Perusahaan P2P lalu menyaring berdasarkan kelayakan bisnis Anda. Jika bisnis/proyek Anda dinilai layak oleh P2P, maka akan ditampilkan di marketplace sehingga pendana bisa memilih bisnis-bisnis (termasuk bisnis Anda) untuk didanai.

Kelebihan & Kekurangan P2P Lending

Perusahaan Fintech P2P mempunyai sistem untuk menganalisa tingkat resiko peminjam. Risiko yang mungkin terjadi pada jasa pinjaman online cepat adalah gagal bayar. Meskipun perusahaan sudah melakukan analisa tingkat resiko dari peminjam, risiko gagal bayar tetap ada. Beberapa perusahaan bekerjasama dengan mitra di daerah untuk membantu pengawasan kredit yang diberikan kepada peminjam.

Secara Umum P2P Lending:

  1. Membantu pertumbuhan UKM di Indonesia
  2. Mempermudah pelaku usaha untuk mendapatkan akses pinjaman dana cepat

Plus Minus P2P Lending untuk Pemberi Dana (Investor)

Produk Pemberi Dana (Investor)
Kelebihan Kekurangan
P2P Lending – Minimum pendanaan mulai dari Rp10.000,-
– Returns mulai dari 1% – 2.9% per bulan
– Transparan: Anda tahu kemana dan untuk apa uang Anda
– Proses investasi cepat dan praktis: bisa mulai mendanai kapan dan di mana saja
– Tidak perlu survey calon peminjam sendiri
– Bisa diversifikasi investasi: Bebas memilih jenis usaha yang akan
didanai Bebas memilih berapa banyak dana yang akan diinvestasikan
– Dana Anda aman karena dana disimpan di Escrow Account (Rekening Bersama)		 – Perusahaan P2P ada yang belum mendapat izin, terdaftar dan diawasi oleh OJK, sehingga harus lebih teliti
– Risiko operasional dan perusahaan bangkrut
– Tidak dijamin oleh LPS, sehingga resiko gagal bayar ditanggung bersama atau sesuai kesepakatan kredit
– Tidak bisa menarik investasi di tengah jalan (saat masa pinjaman berlangsung)

 

Plus Minus P2P Lending untuk Peminjam Dana

Produk Peminjam
Kelebihan Kekurangan
P2P Lending – Pinjaman mulai 500 ribu – 2 milyar
– Akses mudah: Bisa mengajukan pinjaman kapan dan di mana saja
– Proses aplikasi mudah dan cepat (3 – 14 hari)
– Salah satu alat pemasaran bagi bisnis untuk menarik investor potensial
– Pencairan dana bisa dilakukan jika pengajuan mulai dari 80% – 100% sudah terpenuhi		 – Tenor terbatas: 1 minggu – 24 bulan
– Suku bunga pinjaman lebih tinggi dibandingkan kredit di bank

 

Pinjam uang di Bank untuk dana usaha vs P2P Lending

Untuk calon peminjam, memilih perusahaan peminjam itu penting supaya Anda tahu biaya-biaya yang akan keluarkan saat pembayaran cicilan. Sebelum memutuskan untuk pinjam uang di Bank atau di P2P, kami lampirkan tabel perbedaan Pinjam uang di Bank untuk dana usaha dan P2P Lending sebagai berikut:

Fitur / Mekanisme Pinjam Uang di Bank P2P Lending
Lama pencairan 1 – 14 hari 1 – 14 hari
Durasi / Tenor Pinjaman 30 hari – 15 tahun 1 minggu – 24 bulan
Maksimal besar pinjaman / limit kredit Unlimited 2.000.000.000
Suku Bunga 0.58% – 2% per bulan 0.99% – 2.08% per bulan
Biaya-biaya wajib lainnya Provisi (1% – 3% dari jumlah pinjaman) Provisi (1% – 7% dari jumlah pinjaman)
Asuransi (gratis s.d. 1% dari pinjaman) Biaya pembatalan pinjaman (gratis s.d 2.500.000 + 50% nilai bunga)
Pembayaran cicilan / tagihan Rutin tiap bulan dengan jumlah tetap Bulanan / Di akhir tenor pinjaman

 

Pinjaman P2P tanpa jaminan

Peminjaman uang tanpa jaminan juga bisa via P2P Lending. Dana tunai yang Anda terima bisa digunakan untuk modal usaha maupun mengembangkan usaha. Berikut adalah platform P2P Lending di Indonesia yang sudah terdaftar dan diawasi OJK:

Fintech P2P Lending Minimal pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku Bunga Biaya Administrasi Biaya provisi Biaya Pinjam / Biaya Penggalang Pinjaman Biaya / Denda Keterlambatan
Tokomodal 300.000 2 milyar 3 – 14 hari 24% /tahun 0.1% / hari
danamas 500.000 1 minggu – 12 bulan
Modal rakyat 500.000 2 milyar 3 – 24 bulan 0.9% – 1.5% /bulan 3% 2.5% dari cicilan pinjaman per bulan
Telefin 500.000 2 milyar 1 minggu – 7 bulan 1% 0.1% / hari
FINTAG 1.000.000 100 juta 3 – 24 bulan min 7%
Investree online Seller Financing 2.000.000 2 milyar 3 – 24 bulan 0.9 – 2% /bulan 5%
Taralite 2.000.000 500 juta 3 – 12 bulan 0.99% – 1.59% /bulan 1% 0.1% / hari
Amartha 3.000.000 10 juta 3 – 12 bulan 10% – 30% /tahun 0.1% / hari
Klik ACC 4.000.000 2 milyar 3 – 12 bulan 1% /bulan biaya 2 bulan bunga + biaya adm yang belum terbayarkan
Indofund.id 5.000.000 2 milyar 12 bulan 12% – 40% eff /tahun 2% – 5%
KIMO 5.000.000 20.000.000 14 hari 1% 0.1% / hari
Kredito 5.000.000 3 – 12 bulan 3%
Modalku 5.000.000 2 milyar 3 – 24 bulan 7% – 23% /tahun 3% dari jumlah pinjaman disetujui
Koinworks 10.000.000 6 – 24 bulan 0.75% – 1.67% /bulan 100.000 2% – 4%
Avantee 100.000.000 2 milyar 1 – 6 bulan 14% – 25% /tahun 1% – 7%
Akseleran 2 milyar 1 – 24 bulan 6.48% – 17% flat /tahun 1% – 3% 0.25% / bulan dari jumlah pinjaman + biaya dokumentasi hukum

Keterangan:
Fintech yang tidak mencantumkan bunga dan biaya dalam website akan memberitahu bunga dan biaya setelah Anda mengajukan pinjaman.

 

P2P Lending dengan Agunan

Pinjaman P2P pakai agunan biasanya ber-suku bunga yang lebih murah dibandingkan yang tanpa agunan, karena agunan bisa menurunkan risiko pendana.

Agunan yang diminta perusahaan P2P bisa berupa invoice atau property. Peminjam menggunakan invoice yang belum dibayar sebagai dokumen utama untuk mengajukan pinjaman uang. Setelah penyedia invoice financing memberikan pinjaman atas invoice Anda, peminjam dapat melunasi pinjamannya kepada penyedia invoice financing sesuai dengan tenor pinjaman yang disepakati.

Berikut adalah kompilasi platform Pinjaman P2P Lending yang meminta jaminan:

P2P lending dengan Agunan Agunan Minimum Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku bunga Biaya Administrasi Biaya keterlambatan
Invoila Invoice 20.000.000 2 milyar 1,2,3 bulan 12% – 20% /tahun 3% – 5%
Investree Invoice 30.000.000 800.000.000 1- 6 bulan 12% – 20% /tahun
Dana laut Invoice 80% dari invoice (maks 1 mil) disesuaikan dg jatuh tempo invoice ya
Aktivaku Property refinancing (2 tahun), take over (maks 1 bulan), Dp financing (3 tahun) 15% – 25% /tahun 1% – 3% 1% / hari
Akseleran Invoice 75 juta. luar jabodetabek, banten, bandung 200juta 1-24 bulan 6.48% – 17% /tahun

 

P2P Lending untuk Pemodal

Selain untuk pinjam uang, P2P Lending juga bisa dijadikan tempat untuk Anda investasi uang. Investasi yang Anda berikan akan disalurkan kepada calon peminjam sesuai dengan keinginan Anda. Anda bisa mengatur sendiri kemana dana yang ada punya untuk diinvestasikan.

Berikut adalah platform P2P Lending yang bisa Anda gunakan jika ingin berinvestasi kepada pengusaha kecil, mikro dan menengah

P2P Lending untuk investasi Jenis Pendanaan Minimum pendanaan (Rp) Maksimal pendanaan (Rp) Tenor pendanaan Suku Bunga return / Pembagian hasil
Crowde Pinjaman 10.000 1 – 6 bulan 1% – 2.5% /bulan
Akseleran UKM 100.000 1- 24 bulan 18% – 21% eff /tahun
Modal Rakyat UMKM 100.000 3 – 2 tahun 12 – 15% /tahun
Gradana Rumah 200.000 1 – 3 tahun 11% -12% flat (14% -22% eff ) /tahun
Tokomodal Outlet Binaan Alfamart 300.000 3 – 14 hari >16% /tahun
Dana Merdeka UMKM 500.000 1 minggu – 7 bulan
KreditPro UKM 500.000
Avantee UKM 1.000.000 1 – 6 bulan 18% /tahun
Investree Saving Bond Ritel (SBR) 1.000.000 2 tahun 8.05% /tahun
Modalku UKM 1.000.000 1 – 24 bulan 35% /tahun
Investree Invoice financing, pinjaman toko online 5.000.000 100.000.000 30 – 180 hari 14% – 20% /tahun
Tanifund pertanian, peternakan, perikanan 5.000.000 berbeda tiap prospektus 40% /tahun
Mekar.id Usaha Mikro 30.000.000 12 – 24 bulan 7% – 12.5% /tahun
Igrow pertanian berbeda tiap prospektus 40% /tahun
Iternak.id peternak rakyat berbeda tiap prospektus 40% /tahun
Danalaut untuk investor (individu atau instutisional) 100.000 (personal), 1.000.000 (bisnis) 50.000.000 (personal), 1 milyar (bisnis)
Kredito UKM 1.000.000 (kelipatan 500 rb) 3 – 12 bulan
Aktivaku properti mulai 12% /tahun
Esta Kapital
Klik ACC UMKM 3 – 12 bulan 12% flat /tahun

 

P2P Lending untuk Pendidikan

Pendidikan adalah salah satu kebutuhan penting untuk membangun sumberdaya manusia. Pendidikan bisa memperluas wawasan, membangun potensi diri juga membuka peluang kehidupan. P2P Lending menyediakan pinjaman untuk pendidikan yang bisa dicicil sehingga memudahkan Anda untuk membayar biaya pendidikan anak maupun Anda sendiri.

P2P Lending yang menyediakan kredit pendidikan adalah:

P2P Lending Jenis Pendidikan Limit Pinjaman Tenor Pinjaman Suku bunga Biaya Administrasi Asuransi biaya originasi
Koinworks KoinPintar Formal dan Non-Formal 90% dari total pembiayaan kuliah (10% masuk ke dalam DP) 3 – 12 bulan 9% – 15% flat /tahun
(0.75% – 1.67% /bulan)		 99.999 0.24% 2% (untuk tenor 12 bulan)
;
3% (tenor di atas 12 bulan)

 

P2P Lending pinjaman Kesehatan

Pinjaman kesehatan bisa Anda gunakan untuk pengobatan mata, persalinan, perawatan gigi dan kecantikan, pemeriksaan & pencegahan penyakit, perawatan medis lainnya.

Berikut adalah platform P2P pinjaman kesehatan:

P2P Lending Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku bunga Biaya Administrasi Provisi Asuransi
Koinworks Pinjaman kesehatan (KoinSehat) 150.000.000 3 -24 bulan 0.75% – 1.67% /bulan 100.000 2% – 4% 0.24%

 

P2P Lending Syariah

P2P Lending Syariah adalah platform pembiayaan tanpa riba dan bebas dari transaksi yang bertentangan dengan syariat Islam. P2P Syariah akan memberikan imbal hasil sebagai hasil dari investasi.

P2P Lending berbasis syariah di Indonesia adalah:

P2P Lending Maksimal Pinjaman Minimum Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku bunga Provisi
Investree syariah 80% nilai invoice maks 2 milyar 5.000.000 6 bulan 9.5% – 16%
/bulan		 2.4% – 4%

 

P2P Lending Property

P2P Lending berbasis properti menawarkan pinjaman dana untuk sewa atau beli property. P2P menyediakan cicilan DP hingga 36 bulan untuk pembelian rumah. Jika cicilan DP Anda selesai, selanjutnya Anda bisa mengajukan KPR (link) di bank.

Berikut adalah P2P yang menyediakan pembiayaan property:

P2P Lending Jenis Pinjaman Maksimal Pinjaman Tenor Pinjaman Bunga Biaya Administrasi / Biaya Provisi Biaya keterlambatan
Aktivaku property refinancing (2 tahun), take over (maks 1 bulan), Dp financing (3 tahun) 14% /tahun 1.25% – 3% 5% / bulan (0.17% / hari)
Gradana GraDP cicilan DP 500.000.000 1 – 3 tahun tidak pakai bunga, jumlah tetap diawal dan tidak akan berubah 500.000
Gradana Grasewa Sewa Property 30% dari pendapatan 1 tahun tidak pakai bunga, jumlah tetap diawal dan tidak akan berubah 150.000

 

The post P2P Lending: Bandingkan Fintech P2P Terbaik sesuai Tujuan Pinjaman Anda appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> http://komunitas.sikatabis.com/p2p-lending/feed/ 0 Pinjaman tanpa BI Checking 2020 Terbaik: KTA, Kredit Online, Modal Usaha http://komunitas.sikatabis.com/pinjaman-tanpa-bi-checking/ http://komunitas.sikatabis.com/pinjaman-tanpa-bi-checking/#respond Mon, 27 Jan 2020 16:33:06 +0000 https://komunitas.sikatabis.com/?p=6857 Jika Anda butuh pinjam uang buru-buru tapi khawatir dengan catatan kredit yang kurang baik (misal: telat bayar tagihan kartu kredit 2 hari karena lupa), ada pinjaman tanpa agunan (KTA) tanpa BI Checking (SLIK OJK) atau tanpa permintaan Informasi Debitur Individual (IDI). Catatan kredit adalah daftar riwayat kredit yang terdaftar dalam Sistem Informasi Debitur (SID). Pengecekan …

The post Pinjaman tanpa BI Checking 2020 Terbaik: KTA, Kredit Online, Modal Usaha appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> Jika Anda butuh pinjam uang buru-buru tapi khawatir dengan catatan kredit yang kurang baik (misal: telat bayar tagihan kartu kredit 2 hari karena lupa), ada pinjaman tanpa agunan (KTA) tanpa BI Checking (SLIK OJK) atau tanpa permintaan Informasi Debitur Individual (IDI).

Catatan kredit adalah daftar riwayat kredit yang terdaftar dalam Sistem Informasi Debitur (SID). Pengecekan catatan kredit adalah langkah penting untuk menentukan disetujui atau tidaknya suatu pengajuan pinjaman tanpa jaminan. Jika riwayat kredit Anda tidak baik, maka pengajuan kredit Anda lebih mungkin ditolak. Bank / pemberi pinjaman juga menilai kemampuan Anda membayar tagihan, dan jika hasil penilaian ini positif, mungkin bank akan menyetujui pinjaman Anda.

Anda bisa cek informasi debitur diri sendiri secara online sebelum mengajukan kredit. Jika status SLIK Anda baik, kami sarankan untuk ajukan pinjaman dana tunai di bank karena suku bunganya lebih rendah.

Karena sensitifnya informasi di dalam SID, maka data ini tidak bisa diakses oleh sembarang pihak. Ada proses yang ketat sebelum suatu bank/institusi diberi akses ke SID oleh regulator. Berhubung mayoritas perusahaan fintech di Indonesia masih baru, maka mereka belum bisa melakukan BI Checking / SLIK.

Sebagai alternatif, mayoritas perusahaan fintech menggunakan data-data lain untuk memprediksi kemampuan calon debitur melunasi pinjaman pertama dari mereka (credit scoring). Pinjaman pertama ini biasanya dibatasi limit pinjaman yang lebih kecil untuk membatasi risiko fintech tersebut. Riwayat pembayaran pinjaman pertama akan digunakan perusahaan fintech untuk membangun skor kredit yang lebih matang, sehingga (mungkin) akan memberi Anda limit pinjaman lanjutan (ke-2, dst.) yang lebih besar.

Rekomendasi produk KTA tanpa BI Checking kami bagi ke dalam 3 kategori:

 

Fintech KTA Pinjaman Tunai

Fintech yang memberi pinjaman tunai untuk “konsumsi” (bukan untuk kebutuhan usaha, yang biasa dikategorikan sebagai “pinjaman untuk produksi”) biasanya menggunakan dana mereka sendiri, yang sumbernya bisa dari kas perusahaan maupun pinjaman, berbeda dengan konsep Fintech P2P (Peer-to-Peer). Berikut adalah pinjaman dana tunai tanpa BI Checking atau SLIK OJK yang mungkin bisa Anda pertimbangkan jika Anda butuh pinjaman uang cepat.

KTA tanpa BI checking Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku Bunga Biaya Provisi Biaya Administrasi, Biaya Kredit Pinjaman Biaya Mitigasi risiko / Asuransi Biaya + Denda Keterlambatan
Kredit Cepat 300.000 1.500.000 (pinjaman ke-2 bisa lebih tinggi) 30 hari 3% 6%, 21% /30 hari 6%
Dana Rupiah 400.000 4.000.000 14 hari 1% /hari 0.3% 0.3% 0.362% 1 -2% / hari jumlah pinjaman
Dana Cepat 500.000 1.000.000 62 hari & 104 hari 0.7% /hari 1 hari: 34.000/hari; >1 hari= 34.000 + 14.000
Cash wagon 500.000 2.000.000 10 – 30 hari 1% /hari
Dompet kilat 500.000 2.000.000 7 – 30 hari 36% /tahun 0.5%
Kredit Pintar 500.000 2.000.000 90 hari 3% / bulan; maks 14% /tahun 1%
Pinjam Winwin 500.000 5.000.000 10 – 30 hari 0.99% /hari 50.000/hari
Indodana 500.000 8.000.000 1 – 6 bulan 3.22% /hari
Do-it 600.000 1.000.000 7, 14 hari 36% /tahun 1jt: 200.000; 600rb: 120.000 3 hari: 1%, >3 hari: 2% dari total pinjaman
Cash Cepat 600.000 1.200.000 61 hari, 180 hari 0.1% /hari ; 36.5% /tahun 72.000, 144.000
Rupiah Cepat 600.000 1.200.000 61 – 90 hari 24% /tahun 2%
Pinjaman Gampang 600.000 5.000.000 7 – 14 hari
Rupiah Plus 800.000 1.500.000 61 – 104 hari 3% / bulan; maks 14% /tahun
Dana Bijak 1.000.000 3.000.000 0.3% 180.000 + 10.000/hari
Tunaikita 1.000.000 20.000.000 3 – 6 bulan Premier: 3% – 8% / bulan; fast: 0.95%/ day; sakti+: 2.75% – 7.75% / bulan; sakti 0.7% – 0.9% / hari Premier+ : 100-150; fast: 15-35; sakti+ : 100-150 ; sakti 15-35
UangTeman 1.000.000 3.000.000 (bisa 6.000.000) 2 – 3 bulan 0.30% /hari 0.15% 0.45%, 0.10%
Tunaiku Bank Amar 2.000.000 20.000.000 6 – 20 bulan 3% 540.000 0.16% / hari + 100.000
Kawan cicil 2.000.000 50.000.000 3 – 12 bulan % – 5% / bulan
Dana Kita 5.000.000 10.000.000 6 – 18 bulan 40% – 70% / bulan 5%
Karapoto 5.000.000 25.000.000 3 – 12 bulan 17% – 31% pa
PinjamanGo 600.000 1.200.000 66 – 99 hari 10% / tahun 10% / tahun

 

Selain pinjaman tunai, pinjaman p2p lending untuk modal usaha juga berkembang pesat. Per Juni 2018, ada 42 fintech untuk pinjaman modal usaha tanpa jaminan yang terdaftar dan masih diawasi oleh OJK. Peer-to-peer lending adalah skema pembiayaan dimana pemilik usaha mengajukan pinjaman secara langsung untuk usahanya kepada investor tanpa melalui perantara bank atau lembaga keuangan. Fintech berperan sebagai tempat untuk mempertemukan peminjam dan pemberi pinjaman (investor), analisa risiko serta mengurus administrasi pinjaman seperti pembayaran pinjaman, tagihan dan sebagainya. Fintech pinjaman modal usaha tanpa agunan memiliki syarat bahwa Anda harus punya usaha yang sudah berjalan mulai dari 6 bulan – 3 tahun.

Berikut adalah berbagai pemberi pinjaman modal usaha tanpa BI Checking:

Kredit Usaha Tanpa BI Checking Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku Bunga Biaya Provisi, Biaya penggalang pinjaman Lama Usaha Bentuk Usaha / Perusahaan
Tokomodal 300.000 2.000.000.000 3, 7, 10, 14 hari 24% /tahun outlet binaan alfamart
Danamas 500.000 2.000.000.000 1 minggu -12 bulan jualan pulsa, reseller terdaftar pada distributor yang kerjasama dengan danamas; selain jual pulsa proses akan lebih lama
Modal Rakyat 500.000 2.000.000.000 3 – 24 bulan 0.9% – 1.5% / bulan 3% umkm
Standers One Stop Solution 500.000 200.000.000 6 -12 bulan 15% – 38% /tahun 3% – 4% – 5%
Telefin 500.000 2.000.000.000 1 minggu -7 bulan pulsa, reseller pada distributor terdaftar dan bekerja sama dengan telefin
FINTAG 1.000.000 2.000.000.000 tergantung profil peminjam
Investree 2.000.000 2.000.000.000 3 – 24 bulan 12% – 20% /tahun 3% – 5% 3 tahun perdagangan hasil olahan industri kelautan
Taralite 2.000.000 500.000.000 3 – 12 bulan 0.99% – 1.59% /bulan 1% 6 bulan toko online
Amartha 3.000.000 10.000.000 3 – 12 bulan Mikro
Klik ACC 4.000.000 2.000.000.000 3,6,12 bulan 1% / bulan
Indofund.id 5.000.000 2.000.000.000 12 bulan 12% – 40% eff /tahun 2% – 5%
Kredito 5.000.000 2.000.000.000 3 – 12 bulan 3% 1 tahun
Modalku 5.000.000 2.000.000.000 3, 6, 12, 15, 18, 21, 24 bulan 7% – 23% /bulan 3% 1 tahun PT, CV atau perorangan
Dynamic Credit 9.000.000 100.000.000 12 bulan 18.50% /tahun 2.5%
Koinworks 10.000.000 150.000.000 6 – 24 bulan 0.75% – 1.67% /bulan 2% – 4% 2 tahun
Avantee 100.000.000 2.000.000.000 1 – 16 bulan 14% – 25% /tahun 1% – 7% 3 tahun UKM, jangka pendek, PT, CV, UD/PD
Akseleran 1 – 24 bulan 6.48% – 17% /tahun 1% – 3% , 0.25% / bulan dari jumlah pinjaman + biaya dokumentasi hukum 1 tahun Perseorangan, firma, CV, PT

 

Fintech KTA Cicilan

Beberapa fintech di Indonesia sudah menawarkan pinjaman cicilan dan kredit HP online terpercaya karena perusahaannya sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Cicilan online adalah salah satu cara yang bisa Anda pilih jika Anda ingin membeli barang dengan cara cicilan tapi Anda tidak punya kartu kredit.

Pinjaman Online Tanpa BI checking Minimal Pinjaman (Rp) Maksimal Pinjaman (Rp) Tenor Pinjaman Suku Bunga Biaya Administrasi Biaya Mitigasi risiko / Asuransi Biaya + Denda Keterlambatan Barang yang bisa dibeli
Akulaku 500.000 2.000.000 8 – 30 hari 1% / hari 1% / hari Handphone, Kamera
Awantunai 1.500.000 3.000.000 0% – 5% (APR 0% – 60%) Handphone
Kredivo 1.500.000 30 hari: 3.000.000
;
cicilan: 20.000.000		 30 hari, 3, 6, 12 bulan 30 hari pertama: 0% ; 2.95% / bulan Gadget, elektronik, pulsa dan voucher HP, fashion, perlengkapan rumah, perlengkapan kantor, jasa, travel, hotel, lifestyle, kuliner, otomotif & perkakas, event, bisnis
DanaKini 3.000.000 30.000.000 6, 12, 18, 24 bulan 0.19% – 2.99% /bulan 148.000 Furniture, kulkas, AC, mesin cuci, peralatan rumah tangga, TV, audio & video, Laptop
DanaKini 20.000.000 1 milyar 6, 12, 18, 24 bulan 1.99% /bulan 148.000 Custom furniture
Kawancicil 3, 6, 9, 12 bulan 1% – 3% / bulan 0.5% dari nilai pokok smartphone
Cicil co id 3 – 24 bulani 1.3% 50.000 / minggu tas, sepatu, kamera, aksesoris, pakaian, hobi, notebook, smartphones, jam, perlengkapan kost

 

The post Pinjaman tanpa BI Checking 2020 Terbaik: KTA, Kredit Online, Modal Usaha appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

]]> http://komunitas.sikatabis.com/pinjaman-tanpa-bi-checking/feed/ 0