• KPR Syariah vs KPR Konvensional
• Beda KPR Syariah VS Konvensional
• Keuntungan dan Kekurangan KPR Konvensional
• Keuntungan dan Kekurangan KPR Syariah
• Ajukan KPR via Sikatabis

Pilih KPR Syariah atau Konvensional?

KPR konvensional adalah kontrak kredit pemilikan rumah yang menggunakan acuan Suku Bunga BI dan memilki beberapa jenis penawaran bunga (fix kemudian floating, atau fixed, cap kemudian floating). Umumnya dalam skema KPR konvensional akan ada bunga di masa promo yang menawarkan cicilan fix di beberapa tahun awal (biasanya 1-5 tahun awal) dan setelahnya bunga akan floating.

Sedangkan, KPR syariah merupakan jenis kredit rumah yang tidak hanya mengacu pada ketentuan legal semata, namun juga berdasar pada ketentuan prinsip Islam. Dalam KPR syariah ada beberapa paket yang ditawarkan. Salah satunya paket murabahah yang menawarkan paket cicilan fix/flat dari awal hingga akhir tenor kredit. Paket ini adalah paket yang cukup banyak diminati oleh klien KPR di Sikatabis. Selain itu, ada juga paket KPR syariah yang serupa dengan KPR konvensional yaitu paket MMQ dan IMBT. Umumnya margin yang ditawarkan kedua paket ini sama persis dengan KPR konvensional. 

Baca juga: KPR Syariah: Paket / Promo / Cara Ajukan

Kedua paket KPR ini  memiliki beberapa perbedaan yang dapat dijadikan pertimbangan sebelum memilih untuk mengajukan paket KPR, yaitu: 

Beda KPR Syariah VS Konvensional

Ada beberapa perbedaan antara KPR jenis syariah dan konvensional, yaitu:

Keuntungan dan Kekurangan KPR Konvensional

Ada beberapa keuntungan dan kekurangan dari KPR konvensional yang perlu dipahami, yaitu:

Keuntungan KPR Konvensional

Berikut Keuntungan KPR konvensional yang perlu dijadikan pertimbangan sebelum calon debitur mengajukan KPR jenis ini, yaitu:

1. Penawaran tenor KPR yang lebih lama dibandingkan dengan KPR syariah paket murabahah
2. Rate di masa promo yang jauh lebih rendah dibanding KPR Syariah paket Murabahah
3. Terdapat banyak pilihan bank untuk mengajukan KPR konvensional

Kekurangan KPR Konvensional

Selain memiliki keunggulan dibandingkan KPR syariah, KPR konvensional juga memiliki beberapa kekurangan yaitu:

1. Nasabah tidak bisa memperkirakan jumlah cicilan yang harus dibayarkan saat masa fixed berakhir
2. Adanya sistem denda yang dibebankan kepada debitur jika terjadi telat bayar
3. Banyak nasabah yang mengajukan take over KPR setelah masa fixed berakhir

Keuntungan dan Kekurangan KPR Syariah

Di sisi lain, KPR syariah juga memilki keuntungan dan kekurangan, yaitu:

Tertarik untuk mengajukan KPR?

Jika tertarik untuk mengajukan KPR, Anda bisa mengajukan via Sikatabis. Selain mengajukan KPR, Anda juga bisa mendapatkan informasi detail terkait pengajuan KPR di masing-masing bank. Cek Kalkulator KPR, untuk penawaran KPR konvensional terbaik dari kami. Cek juga Kalkulator KPR Syariah, untuk mengecek penawaran promo KPR di bank syariah rekanan Sikatabis

The post Beda KPR Konvensional VS KPR Syariah appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Beberapa bank memberikan penawaran paket promo KPR menarik, seperti Bank CIMB Niaga Syariah, Bank Syariah Mandiri, Bank Permata Syariah dan Bank Panin Dubai Syariah

Sebelum mengajukan KPR Syariah, pelajari dulu:

• Paket KPR Syariah
• Promo KPR Syariah dari Bank Rekanan SikatAbis
• Ajukan KPR Syariah

Paket KPR Syariah

Umumnya ada 3 paket KPR Syariah yang biasa ditawarkan oleh bank yaitu, KPR murabahah, MMQ dan IMBT, berikut penjelasannya:

1. KPR Murabahah

Murabahah adalah jual-beli yang dilakukan antara bank dan nasabah. KPR murabahah berarti bank membeli rumah dari developer dan menjualnya kepada nasabah senilai harga asli rumah tersebut ditambah dengan keuntungan yang telah disepakati saat akad. KPR murabahah memiliki cicilan tetap (fixed) hingga akhir tenor, sehingga debitur tidak perlu memikirkan resiko bunga floating. Kekurangan KPR murabahah adalah umumnya paket ini menawarkan bunga yang tinggi dibanding paket konvensional maupun syariah MMQ.

2. KPR Musyarakah Mutanaqishah (MMQ)

KPR Syariah MMQ merupakan jual beli bagi hasil dan kepemilikan bertahap. Dalam skema ini, bank dan nasabah membentuk perjanjian rumah dengan skema equity share. Selama proses MMQ nasabah juga melakukan perjanjian jual beli kepemilikan rumah dengan bank dalam kontrak yang terpisah.

Asumsinya:

• Anda dan bank menggunakan skema equity share untuk membeli sebuah rumah. Anda diwajibkan menyetor sekitar 15% sebagai DP bank sebesar 85% dari harga rumah/plafon disetujui.
• Rumah tersebut akan disewakan kepada Anda, selama proses sewa Anda dan bank akan melakukan sistem bagi hasil
• karena rumah disewakan kepada Anda, maka selama proses bagi hasil keuntungan yang seharusnya Anda dapatkan dari bagi hasil dibayarkan ke bank sebagai bentuk pengalihan hak milik rumah dari bank ke Anda secara bertahap.
• Pada akhir tenor kredit kepemilikan bank atas rumah yang tadinya 85% berubah menjadi 0, sedangkan kepemilikan rumah Anda menjadi 100%, sehingga rumah tersebut telah berpindah tangan kepada Anda sepenuhnya.

Margin yang ditawarkan paket KPR syariah MMQ tidak sama dengan murabahah. Paket KPR syariah MMQ cenderung sama dengan KPR konvensional. Paket ini menawarkan bunga fixed pada beberapa tahun awal masa kredit / selama masa promo, setelah masa promo berakhir maka margin akan floating mengikuti acuan BI.

3. KPR Ijrah Muntahiyyah Bit Tamlik (IMBT)

Ijrah Muntahiyyah Bit Tamlik (IMBT) adalah sewa yang pada akhirnya terjadi pemindahan kepemilikan barang. IMBT merupakan skema KPR yang menggabungkan antara jual-beli dan sewa, secara ringkas berarti akad sewa yang diakhiri dengan kepemilikan rumah atas nama nasabah. Rate untuk paket IMBT juga sama dengan paket MMQ yang memiliki promo fixed di 5 tahun pertama dan setelahnya bunga floating. 

Saat ini, hanya bank Permata Syariah yang menawarkan paket IMBT, namun paket ini dikhususkan untuk WNA dengan pendapatan Rp. 25 juta ke atas.

Baca juga: KPR Developer : Prosedur / Keuntungan / Tips Pengajuan

Untuk melihat dokumen syarat pengajuan KPR, cek di sini: Dokumen syarat KPR BTN, BCA, dan bank lainnya

Promo KPR Syariah dari Bank Rekanan SikatAbis

1. Bank CIMB Niaga Syariah

Terdapat dua paket promo KPR syariah yang ditawarkan oleh Bank CIMB Niaga Syariah yaitu paket murabahah dan paket MMQ. Pilihan tenor kredit yang ditawarkan juga bervariasi, yaitu maksimal 15 tahun untuk KPR murabahah dan 25 tahun untuk KPR MMQ. Berikut margin yang ditawarkan CIMB Niaga Syariah saat ini

• Paket CIMB Niaga Syariah Murabahah

Berikut penawaran margin KPR paket murabahah dari bank CIMB Niaga Syariah

Tenor	Primary / Secondary / Take Over	Refinancing
1-7 tahun	9.75%	10.5%
8-10 tahun	10.25%	10.75%
11-15 tahun	12%

*margin dapat berubah sewaktu-waktu

• Paket CIMB Niaga Syariah MMQ

Selain paket murabahah, CIMB Niaga syariah juga menawarkan paket MMQ dengan masa promo/fixed 3-5 tahun. Berikut rinciannya:

Minimal Tenor	Primary / Take Over	Secondary	Masa Fixed	Floating saat ini
8 tahun	6.5%	7.5%	3 tahun	Instrumen Keuangan BI 12 bulan + 6.5%
10 tahun	7.88%	8.25%	5 tahun

*margin dapat berubah sewaktu-waktu

 

2. Bank Permata Syariah

Permata Syariah menawarkan 3 paket KPR syariah yaitu murabahah, MMQ dan IMBT. Khusus untuk paket IMBT, diberikan bagi para WNA dengan syarat khusus. Berikut rinciannya:

• Paket Bank Permata Syariah Murabahah

Promo KPR Syariah dari Bank Permata Syariah dengan paket murabahah ini berlaku untuk KPR , KPR take over, take over+top up, dan take over KMG (kredit multi guna).

Primary	Secondary	Take Over tanpa Top Up	Tenor
12%	12.25%	12.75%	1 tahun
11.50%	11.75%	12.25%	2-3 tahun
11.75%	12%	12.5%	4-5 tahun

*margin dapat berubah sewaktu-waktu

• Paket Bank Permata Syariah MMQ

Bank Permata Syariah menawarkan paket MMQ dengan masa fixed 1 tahun atau 2/3 tahun, setelah masa fixed berakhir, bunga akan floating mengikuti SDBI.

Primary	Secondary	Take Over tanpa Top Up	Masa Fixed	Acuan Floating
7.50%	7.99%	8.50%	1 tahun	SDBI 12bln + 4.75%
8.50%	8.75%	9%	2 – 3 tahun

*margin dapat berubah sewaktu-waktu

• Paket Bank Permata Syariah IMBT

Bank Permata Syariah menawarkan promo KPR IMBT, namun promo ini terbatas hanya untuk WNA dan fasilitas KPR jual beli = tidak bisa untuk take over, KMG dan take over jual beli (TOJB).

Margin	Masa fixed	Acuan Floating	Tenor	Ketentuan
11.25%	2 tahun	Mengikuti kebijakan internal bank	Minimal: 5 tahun Maksimal: 10 tahun	hanya untuk properti ready stock
11.75%	3 tahun

*margin dapat berubah sewaktu-waktu

 

3. Bank Panin Dubai Syariah

Panin Dubai Syariah menawarkan dua promo paket KPR Syariah bagi anda yaitu paket syariah murabahah dan MMQ. Paket MMQ dari Panin Dubai juga menawarkan promo masa fixed yang beragam. Untuk paket MMQ Panin Dubai memiliki berbagai penawaran promo yang menarik dengan minimal tenor yang panjang, yaitu 10 tahun.

• Paket Bank Panin Dubai Syariah Murabahah

Panin Dubai menawarkan paket murabahah dengan ketentuan berikut:

Tenor	Minimal Tenor	Rate per bulan
1-5 tahun	1 tahun	10.99%
6-10 tahun		12.49%
10-15 tahun		13.99%

*margin dapat berubah sewaktu-waktu

 

• Paket Bank Panin Dubai Syariah MMQ

Sedangkan penawaran untuk paket MMQ dari Panin Dubai menawarkan masa fixed yang bervariasi, dengan ketentuan:

Paket KPR	Cicilan per bulan	Masa fixed	Floating	Minimal tenor	Hold period
KPR Secondary	8.29%	2 tahun	Sesuai kebijakan internal bank	5 tahun	2 tahun setelah masa fixed
	8.50%	3 tahun
	9.29%	5 tahun
	Tahun 1 : 8.29% Tahun 2: 8.99% Tahun 3: 9.99%	–
Take Over	8.25%	3 tahun			2 tahun setelah masa fixed bisa di- cover dari Top Up
	9.99%	5 tahun
	Tahun 1: 7.99% Tahun 2: 8.49% Tahun 3: 9.49%	–

*margin dapat berubah sewaktu-waktu

 

4. Bank Mandiri Syariah/ Bank Syariah Mandiri (BSM)

Bank Mandiri Syariah menawarkan dua promo KPR Syariah yaitu paket murabahah dan paket MMQ. Paket MMQ di BSM berbeda dengan bank lain karena bunga yang ditawarkan adalah step-up, sehingga cicilan dari awal-akhir tenor sudah dapat diperkirakan jumlahnya.

• Paket Bank Mandiri Syariah/Bank Syariah Mandiri Murabahah

Paket BSM syariah murabahah menawarkan beberapa pilihan tenor yang dapat disesuaikan dengan kemampuan bayar Anda, yaitu:

Tenor	Rate per bulan
1-5 tahun	9.5%
6-10 tahun	10%
11-15 tahun	11%
16-20 tahun	11.75%

*margin dapat berubah sewaktu-waktu

 

• Paket Bank Mandiri Syariah/ Bank Syariah Mandiri Step Up Price

Selain menawarkan paket murabahah, Mandiri Syariah juga menawarkan margin step up price. Step up price merupakan skema pembayaran KPR yang dilakukan secara bertahap. Contoh: Pada tahun ke 1 hingga ke 2 margin cicilan KPR akan dibebankan sebesar 7.25%, sedangkan di tahun berikutnya hingga tahun ke-5 margin akan berubah menjadi 10.50% dan begitu seterusnya hingga tenor kredit berakhir.

Keuntungan penerapan skema step up price ini, debitur sudah tahu sejak awal besar cicilan yang harus dibayarkan hingga tenor kredit berakhir. Margin step up price ini berlaku untuk pengajuan KPR, KPR take over serta KPR take over + top up, dengan ketentuan:

Step Up Price	Minimal Tenor
Step Up 1 = 1-2 th : 7.25%	8 tahun
Step Up 2 = 3-5 th : 10.50%
Step Up 3 = 6-10/15 th : 13%	8 tahun
6-20 th : 14%

*margin dapat berubah sewaktu-waktu

Cara Ajukan Promo KPR Syariah 2020

Jika Anda berminat mengajukan KPR syariah, berikut cara mengajukan promo KPR syariah 2020 melalui SikatAbis.com:

1. Buka website SikatAbis.com
2. Pilih menu kalkulator KPR syariah, tersedia juga kalkulator KPR konvensional dan take over
3. Masukkan jumlah pinjaman dan lama pinjaman (tenor) setelah itu pilih bank
4. Masukkan aplikasi pengajuan KPR syariah
5. Tunggu hingga staff kami menghubungi Anda via Whatsapp untuk memastikan beberapa informasi detail dan memberikan simulasi cicilan KPR syariah Anda.

Untuk mengetahui tips mengajukan KPR, baca: Persyaratan KPR dan Tips Agar Cepat Disetujui

 

The post KPR Syariah: Paket / Promo / Cara Ajukan appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Sekilas tentang KPR Syariah

Fatwa DSN MUI No 4/DSN-MUI/IV/2000 telah menjamin keabsahan dan diperbolehkannya  transaksi murabahah (jual beli), termasuk dalam hal ini pembiayaan rumah  di bank Syariah. Pembiyaan rumah dengan KPR Syariah dapat  digunakan untuk membeli rumah (rumah, ruko, rukan, apartemen) baru maupun bekas, membangun atau merenovasi rumah, dan untuk pengalihan pembiayaan KPR dari bank lain.

KPR Syariah ditawarkan oleh bank Syariah dan memakai sistem bagi hasil (margin). KPR Syariah menawarkan berbagai sistem dan yang paling banyak ditawarkan adalah skema jual beli (murabahah), di mana pihak bank syariah akan membeli rumah yang diinginkan Anda sebesar harga rumah tersebut, kemudian menjualnya kepada Anda. Harga jualnya biasanya sudah ditambah dengan margin keuntungan yang disepakati antara bank syariah dan Anda.

Keuntungan KPR Syariah

Disamping pinjaman berbasis prinsip syariah, KPR syariah juga memberikan keuntungan-keuntungan di bawah ini:

#1. Cicilan per bulan yang tidak akan berubah

Di saat melakukan tanda tangan akad kredit, bank akan memberitahukan cicilan per bulan kepada anda. Dan cicilan ini tidak akan berubah sampai dengan kredit selesai. Sebagai contoh:

Untuk kredit sebesar 300 juta selama 15 tahun. 

Kalau di bank konvensional, cicilan anda saat masa promosi (1 tahun) adalah: Rp 3.021.421 per bulan. Setelah masa promosi selesai, anda tidak akan tahu berapa besar cicilan per bulan karena cicilan anda akan berubah mengikuti naik turunnya suku bunga pasar.

Di bank syariah, cicilan per bulan anda adalah Rp 4.617.013 per bulan selama 15 tahun.

Memang cicilan per bulan di bank syariah lebih tinggi dibanding bank biasa (konvensional). Akan tetapi, besar cicilan yang tidak berubah akan memberikan rasa aman dan stabilitas kepada nasabah dalam mengelola keuangan rumah tangga.

2. Bebas penalti untuk pelunasan awal

Pada umumnya, di bank biasa anda akan dikenai penalti antara 1% – 2% jika anda ingin melunasi sisa pokok sebelum masa pinjaman selesai. Sedangkan di bank syariah, anda tidak akan dikenai penalti.

Sebagai contoh:

Jika sisa pokok adalah Rp 250 juta, penalti bank konvensional yang anda bayar untuk pelunasan awal adalah (1%) Rp 2.5 juta. Sedangkan di bank syariah, tidak ada penalti.

Kerugian KPR Syariah

Salah satu kerugian KPR Syariah dari segi keuangan adalah cicilan bulanan yang relatif lebih tinggi jika dibanding dengan KPR biasa (konvesional). Perbedaan cicilan ini bisa anda lihat sendiri dengan menggunakan kalkulator KPR (kalkulator KPR konvensional dan kalkulator KPR Syariah).

Kesimpulan

Keuntungan KPR Syariah adalah cicilan bulanan yang tetap selama masa pinjaman, tidak ada penalti untuk pelunasan awal, dan sistem pinjaman yang berbasis pada hukum syariah. Di saat kondisi pasar yang tidak stabil, bunga bank akan meningkat. Di saat itu lah, cicilan bulanan tetap akan sangat menguntungkan nasabah.

The post Keuntungan KPR Syariah dibanding KPR Biasa appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.