TabunganKu adalah tabungan perorangan tanpa biaya administrasi yang diciptakan untuk mendukung Gerakan Indonesia Menabung (GIM). Program ini bertujuan meningkatkan akses masyarakat Indonesia ke fasilitas perbankan dan sistem keuangan yang banyak benefitnya. Syarat buka rekening TabunganKu lebih sederhana dibandingkan tabungan perorangan lainnya supaya masyarakat tertarik menabung di bank.

TabunganKu ada 2 jenis, yaitu TabunganKu & TabunganKu Syariah. TabunganKu dikeluarkan oleh bank konvensional (BCA, BRI, bank CIMB Niaga, bank Danamon, dll), sedangkan TabunganKu Syariah / TabunganKu iB dikeluarkan oleh bank syariah (BNI Syariah, Mandiri Syariah, bank CIMB Niaga Syariah, dll).

Daftar isi artikel :

1. Keuntungan Program TabunganKu & TabunganKu Syariah
2. Fitur TabunganKu & TabunganKu Syariah
3. Jenis-Jenis TabunganKu dari Bank Terbaik
4. Perbandingan 13 TabunganKu & TabunganKu Syariah di Semua Bank
5. Rekomendasi: TabunganKu Terbaik
6. Syarat dan Ketentuan Buka TabunganKu & TabunganKu Syariah

Keuntungan TabunganKu & TabunganKu Syariah

Keuntungan TabunganKu bagi masyarakat :

• Masyarakat bisa menabung tanpa harus takut saldonya terpotong biaya admin. Tabungan lain juga ada yang bebas biaya admin, namun terkadang ada saldo minimum yang harus dimiliki nasabah. Ada juga tabungan bebas biaya admin yang harus dibuka via aplikasi smartphone seperti tabungan Jenius dan tabungan Digibank DBS, namun tidak semua masyarakat di Indonesia memiliki smartphone dan koneksi internet.
• Setoran awal terjangkau
  Setoran awal TabunganKu murah sehingga bisa dibuat siapapun. Dengan uang yang sedikit, Anda sudah bisa buka tabungan di bank. Minimal setoran awal TabunganKu = Rp 20.000, dan lebih kecil lagi di TabunganKu Syariah = Rp 5.000

Keuntungan TabunganKu bagi bank :

• Bank memiliki nasabah baru
  TabunganKu mudah dibuat dan menjangkau semua lapisan masyarakat sehingga banyak orang yang tertarik untuk membuat TabunganKu di bank

Keuntungan TabunganKu bagi pemerintah :

• Pemerintah mudah menyalurkan bantuan
  Pemerintah bisa menyalurkan dana bantuan ke warga kurang mampu melalui transfer dana ke rekening TabunganKu yang dimiliki warga. Metode ini lebih aman dan tepat sasaran (tidak salah kirim) dibandingkan penyaluran berbentuk uang tunai. Bantuan pemerintah yang disalurkan via TabunganKu :
  • Bantuan Langsung Sementara Masyarakat (BLSM)
  • Bantuan Siswa Miskin (BSM)
  • Program Keluarga Harapan (PKH)

Fitur TabunganKu & TabunganKu Syariah

TabunganKu & TabunganKu Syariah di setiap bank memiliki banyak fitur sama. Alasannya adalah pemerintah mewajibkan adanya beberapa fitur pada TabunganKu & TabunganKu Syariah. Tetapi ada juga sedikit perbedaan berkat inisiatif setiap bank.

Fitur wajib TabunganKu & TabunganKu Syariah :

Fitur / fasilitas lainnya tergantung kebijakan masing-masing bank. Contoh fasilitas lainnya yang bisa berbeda di setiap bank :

• Bentuk kepemilikan tabungan
  Bukti kepemilikan bisa berbentuk buku tabungan, lembar statement, atau tanda kepemilikan lainnya
• Diberikan kartu ATM atau tidak
• Biaya administrasi kartu ATM gratis atau bayar
• Mendapat fasilitas internet banking, mobile banking, SMS banking, phone banking, atau tidak

13 Jenis TabunganKu di Bank Terbaik

1. TabunganKu CIMB Niaga

Keuntungan buka rekening TabunganKu CIMB Niaga :

• Dapat kartu ATM TabunganKu bank CIMB Niaga yang gratis biaya bulanan kartu
• Dilengkapi fasilitas e-Banking

Kelemahan TabunganKu CIMB Niaga belum ada jika dibandingkan dengan produk TabunganKu yang lain.

2. TabunganKu Maybank

Keuntungan Maybank TabunganKu :

• Dapat kartu ATM TabunganKu Maybank
• Dapat akses e-Banking
• Gratis biaya transfer ke bank lain via ATM Maybank & SMS banking Maybank jika saldo sebelum transaksi min Rp 10 juta

Kekurangan TabunganKu Maybank tidak ada jika dibandingkan TabunganKu lainnya karena fiturnya cukup lengkap.

3. TabunganKu BTN

Kelebihan tabungan BTN TabunganKu :

• Dapat kartu ATM TabunganKu BTN yang gratis biaya admin kartu
• Bisa akses e-Banking

4. TabunganKu Danamon

Keuntungan TabunganKu Danamon :

• Dilengkapi kartu ATM Danamon tanpa biaya admin kartu

Kekurangan TabunganKu Danamon :

• Tidak bisa akses layanan e-Banking

5. TabunganKu BJB

Kentungan TabunganKu BJB :

• Dapat kartu ATM TabunganKu BJB
• Bisa akses e-Banking

Kerugian TabunganKu BJB :

• Kartu ATM TabunganKu BJB dikenakan biaya admin Rp 4.000 /bulan

6. TabunganKu Bank Mega

Keuntungan TabunganKu Mega :

• Difasilitasi kartu ATM bank Mega
• BIsa akses e-Banking bank Mega

Kerugian TabunganKu bank Mega :

• Ada biaya admin kartu Rp 7.500 /bulan

7. TabunganKu Mandiri

Kelebihan Mandiri TabunganKu :

• Dapat kartu ATM Mandiri TabunganKu jika setoran awal minimal Rp 500 ribu

Kekurangan TabunganKu Mandiri :

• Tidak bisa untuk transfer
• Minimal saldo tersisa di rekening TabunganKu Mandiri jika pakai kartu ATM = Rp 50 ribu. Nominal ini lebih besar dari min saldo TabunganKu biasa yang hanya Rp 20.000

8. TabunganKu Mandiri Syariah

Keunggulan TabunganKu Mandiri Syariah :

• Dapat nisbah / bagi hasil (halal)
• Difasilitasi kartu ATM TabunganKu Mandiri Syariah
• Bisa akses e-Banking Mandiri Syariah

Kerugian TabunganKu Mandiri Syariah :

• Ada biaya biaya bulanan kartu ATM = Rp 2.500

9. TabunganKu BCA

Keuntungan TabunganKu BCA :

• Dapat Kartu ATM TabunganKu BCA yang gratis biaya admin

Kekurangan TabunganKu BCA :

• Rekening TabunganKu BCA tidak dapat layanan e-Banking
• Ada limit TabunganKu BCA untuk frekuensi tarik tunai di ATM, yaitu hanya gratis 5x /bulan. Transaksi ke-5 dst di bulan yang sama dikenakan biaya Rp 2.500 /transaksi
• Tidak bisa transfer ke bank lain. Hanya bisa transfer ke sesama rekening BCA

10. TabunganKu BRI

Kelemahan fasilitas TabunganKu BRI :

• Tidak dapat kartu ATM BRI
• Tidak bisa akses layanan e-Banking BRI

Keuntungan TabunganKu BRI :

• Dana di rekening TabunganKu BRI benar-benar untuk simpanan karena tidak bisa digunakan untuk transaksi harian

11. TabunganKu BRI Syariah

Kelemahan buka TabunganKu BRI Syariah :

• Tidak dapat nisbah
• Tidak dapat kartu ATM TabunganKu BRI Syariah
• Tidak dapat layanan e-Banking BRI Syariah

Keuntungan TabunganKu BRI :

• Uang yang disimpan di TabunganKu BRI Syariah tidak akan tercampur dengan uang untuk transaksi harian karena tidak bisa digunakan untuk transfer / pembayaran

12. TabunganKu BNI

Kelemahan buka rekening TabunganKu BNI :

• Tidak dapat kartu ATM BNI
• Tidak ada fasilitas e-Banking
• Tarik tunai TabunganKu BNI tanpa biaya hanya 3x /bulan. Tarik tunai ke-4 dst pada bulan yang sama dikenakan biaya Rp 1.000 /transaksi

Keuntungan buka rekening BNI TabunganKu :

• Saldo di rekening TabunganKu BNI hanya untuk simpanan karena tidak bisa dipakai untuk transfer / pembayaran

13. TabunganKu BNI Syariah

Keuntungan tabungan BNI Syariah TabunganKu :

• Difasilitasi kartu ATM BNI tanpa biaya bulanan
• Dapat layanan e-Banking BNI

Kerugian TabunganKu BNI Syariah :

• Tidak dapat nisbah

Perbedaan TabunganKu / TabunganKu Syariah di Berbagai Bank

Rekomendasi Rekening TabunganKu yang Paling Bagus

1. Jika Anda ingin tabungan yang memiliki fitur lengkap yaitu simpanan, tarik tunai, transfer dan alat pembayaran, maka pilih jenis TabunganKu / TabunganKu Syariah yang dilengkapi kartu ATM, e-Banking, dan tidak ada batasan frekuensi tarik tunai, seperti:

• TabunganKu Maybank
• CIMB Niaga TabunganKu
• TabunganKu BNI Syariah

2. Jika Anda ingin tabungan untuk simpanan dan tarik tunai dengan frekuensi terbatas, maka pilih BCA TabunganKu (frekuensi gratis biaya tarik tunai max 5x /bulan, setelah itu bayar)

3. Jika Anda ingin fokus untuk menabung sehingga uang hanya disimpan di bank (tidak dipakai transaksi), maka pilih jenis TabunganKu yang tidak dilengkapi kartu ATM & e-Banking. Contohnya : BNI TabunganKu

Syarat Buka Rekening TabunganKu & TabunganKu Syariah

Syarat dan ketentuan TabunganKu sama di setiap bank, sehingga syarat membuka rekening BNI TabunganKu akan sama dengan syarat buka rekening CIMB Niaga TabunganKu maupun TabunganKu lainnya. Yang berbeda adalah minimal setoran awal TabunganKu / TabunganKu Syariah.

Berikut persyaratan produk TabunganKu & TabunganKu Syariah:

• WNI
• Dokumen persyaratan :
  • KTP
  • Kartu Pelajar (Usia < 17 tahun)
• Setoran awal :
  • TabunganKu : Rp 20.000
  • TabunganKu Syariah : Rp 5.000
• Hanya boleh buka rekening TabunganKu di 1 bank
  Jika Anda sudah buka rekening TabunganKu BCA, maka Anda tidak boleh buka rekening Mandiri TabunganKu
• Tidak bisa buka rekening TabunganKu untuk rekening bersama dengan status “DAN” / “ATAU“ / “JOINT” / “QQ”

Baca Juga : Tabungan Simpanan Pelajar Terbaik

The post TabunganKu Terbaik 2023: CIMB Niaga, BTN, Mandiri, BCA, BRI, BNI Syariah appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Keuntungan menabung di Bank Mega lainnya adalah banyak promo jika belanja dengan kartu debit Bank Mega. Kelebihan & promo tabungan Bank Mega 2019 :

• Lebih mudah mengajukan kartu kredit Bank Mega karena bank bisa cepat menganalisa kondisi keuangan Anda melalui histori transaksi dana di Tabungan Mega.
• Lebih cepat aplikasi Pinjaman Bank Mega seperti KTA Bank Mega, KPR Mega Griya, Kredit mobil Mega OTO.
• Diskon 10% di Coffee Bean & Tea Leafs, Wendy’s, dan Baskin Robbins
• Diskon 5% di Transmart
• Diskon 5% di Metro Department Store
• Diskon 5% di Trans Fashion (khusus kartu debit MegaFist & Mega Barca MegaFirst)

Artikel kami bagi jadi beberapa bagian :

1. Jenis Tabungan Bank Mega
2. Perbandingan Fitur 8 Tabungan Bank Mega
3. Perbandingan 3 Jenis Kartu Debit Bank Mega
4. Rekomendasi : Tabungan Bank Mega Terbaik
5. Syarat Buka Rekening Bank Mega
6. Cara Buka Rekening Bank Mega

Jenis Tabungan Bank Mega

Pada tahun 2019, ada 8 produk tabungan Bank Mega yang bisa Anda pilih sesuai dengan kebutuhan.

1. Tabungan Mega Perdana

Mega Perdana adalah tabungan Bank Mega untuk anak usia < 17 tahun. Tabungan anak Bank Mega dilengkapi dengan kartu debit Mega / Mega Pass yang berdesain unik dan setara dengan kartu debit Bank Mega Classic.

2. Tabungan Mega Dana

Mega Dana adalah tabungan Bank Mega untuk transaksi harian bagi nasabah perorangan maupun non-perorangan. Tabungan Mega Dana difasilitasi dengan Mega Pass Classic.

3. Tabungan Mega Maxi

Mega Maxi adalah tabungan Mega untuk transaksi bisnis yang bisa dibuka untuk nasabah perorangan maupun non-perorangan. Tabungan Mega Maxi dilengkapi dengan kartu debit Mega Pass Preferred yang limitnya lebih tinggi dari Mega Pass Classic.

4. Tabungan Mega Berbagi

Mega Berbagi adalah tabungan Bank Mega yang memiliki fitur otomatis donasi ke anak-anak yang membutuhkan. Tabungan ini cocok untuk nasabah yang gemar menolong sesama secara reguler karena sistemnya yang otomatis (tidak manual). Sumber donasi adalah 1% dari bunga tabungan Bank Mega Berbagi yang nasabah terima. Tabungan Mega Berbagi difasilitasi dengan kartu debit Bank Mega Classic.

5. TabunganKu Bank Mega

TabunganKu Mega adalah tabungan Bank Mega tanpa biaya administrasi untuk perorangan. TabunganKu Bank Mega memiliki setoran awal yang paling ringan di antara produk tabungan Mega, yaitu Rp 20.000. TabunganKu dilengkapi dengan kartu debit Mega Classic.

6. Tabungan Mega Ultima

Mega Ultima adalah tabungan Mega untuk transaksi harian dengan suku bunga tinggi, yaitu 4.5% per tahun. Tabungan Mega Ultima memiliki setoran awal yang besar, yaitu Rp 100 juta. Tabungan Mega Ultima bisa dibuka oleh nasabah perorangan maupun non-perorangan (badan usaha seperti PT, CV, dll.). Tabungan Mega Ultima dilengkapi dengan kartu debit Mega Pass Preferred.

7. Tabungan Mega Rencana

Mega Rencana adalah tabungan berjangka Bank Mega untuk simpanan masa depan dengan jangka waktu menabung 1 – 20 tahun. Saldo tabungan rencana Bank Mega tidak bisa dipakai transaksi harian dan hanya bisa diambil setelah jatuh tempo atau setelah jangka waktu > 1 tahun dengan membayar denda Rp 25.000. Mega Rencana memiliki setoran bulanan min Rp 100.000 yang di-auto-debit dari tabungan Mega Dana / Mega Maxi / Mega Ultima

Tabungan Bank Mega Rencana memberikan asuransi jiwa sebesar target dana jika nasabah meninggal saat masih dalam jangka waktu menabung.

Baca Juga : Tabungan Rencana Terbaik 2019

8. Tabungan Mega Valas

Mega Valas adalah tabungan Mega yang bisa dibuka dengan 9 mata uang asing, yaitu:

• AUD
• CHF
• CNY
• EUR
• GBP
• JPY
• NZD
• SGD
• USD

Tabungan Mega Valas / Mega Dollar tidak difasilitasi kartu debit Mega.

9. Tabungan Bank Mega Syariah

Selain tabungan Bank Mega konvensional, tabungan Mega juga memiliki tabungan Mega syariah yang dikeluarkan oleh Bank Mega Syariah

Perbandingan Fitur Tabungan Mega

Cermati fitur tabungan sebelum buka tabungan Mega. Untuk memudahkan Anda memilih, kami urutkan fitur tabungan Mega berdasarkan biaya administrasi termurah :

Keterangan :

• Saldo mengendap Bank Mega: saldo yang tidak bisa digunakan untuk transaksi, namun (mungkin) bisa Anda dapatkan kembali saat menutup rekening tabungan Mega.
• Saldo minimum Bank Mega: minimum rata-rata saldo bulanan tabungan, di mana akan dikenai denda jika nilai rata-rata bulanan tabungan Anda lebih kecil dari angka tersebut.

Perbandingan 3 Jenis Kartu Debit Bank Mega

Kartu debit Bank Mega bisa digunakan untuk transaksi di ATM maupun di mesin EDC. Jenis kartu debit Bank Mega :

• Kartu debit Mega Classic
• Kartu debit Mega Preferred
• Kartu debit MegaFirst (min saldo = Rp 500 juta)

Biaya kartu debit Bank Mega :

• Biaya admin (semua jenis) = Rp 7.500
• Biaya penggantian kartu rusak / hilang = Rp 25.000

Limit Mega Pass & Limit Transfer Bank Mega

Rekening Bank Mega Terbaik

Tabungan Mega terbaik bisa dipilih berdasarkan trend menabung Anda. Contoh simulasi :

1. Tabungan Mega Dana
Suku bunga tabungan Mega Dana = max 1.75%. Total biaya bulanan yang dikeluarkan nasabah Mega Dana adalah biaya rekening Rp 12.500 + biaya kartu debit Rp 7.500 = Rp 20.000. Jika saldo tabungan < Rp 500.000 maka akan ada denda Rp 2.500 /bulan.

Suku bunga tabungan Mega Dana sebenarnya bertahap, yaitu : jika saldo Rp 1 juta s.d < Rp 25 juta, maka suku bunganya = 0.25% dan jika saldo Rp 25 juta s.d < Rp 500 juta maka suku bunganya 0.5%. Untuk bisa balik modal (bunga per bulan – total biaya bulanan = Rp 0), saldo tabungan minimal harus Rp 60.833.400.

Dengan saldo Rp 60.833.400. Maka akan diperoleh bunga tabungan Bank Mega (sudah potong pajak 20%) = Rp 20.000. Maka setelah dikurangi biaya bulanan Rp 20.000, keuntungan bersih yang Anda dapat adalah Rp 0.

2. Tabungan Mega Ultima
Tabungan Mega Maxi memiliki bunga yang paling tinggi = max 4.5%, namun setoran awalnya tinggi yaitu Rp 100 juta. Total biaya admin /bulan adalah Rp 30.000 yang terdiri dari biaya rekening Rp 22 500 + biaya admin kartu Mega Pass Rp 7.500.

Dengan saldo Rp 100 juta s.d < Rp 200 juta, suku bunga per bulannya = 1%. Jika saldo Anda Rp 100 juta, maka bunga bersih yang Anda terima = Rp 65.753. Lalu setelah dikurangi biaya administrasi, maka keuntungan bersih yang Anda terima = Rp 35.753.

Tabungan Mega Terbaik untuk Anak

• Tabungan Mega Perdana

Tabungan Mega Terbaik untuk Usia > 17 tahun

• Jika saldo rata-rata < Rp 1.000.000 = TabunganKu Bank Mega
• Jika saldo rata-rata > Rp 1.000.000 = Mega Dana
• Jika saldo rata-rata > Rp 100.000.000 = Mega Ultima

Tabungan Bank Mega Tanpa Biaya Administrasi

• TabunganKu Bank Mega

Baca Juga: Perbandingan Tabungan Tanpa Biaya Admin dari 13 Bank

Syarat Buka Rekening Bank Mega

Biaya Buka Rekening Bank Mega

Buka rekening Bank Mega tidak dikenakan biaya (gratis). Setoran awal yang dibawa saat buka tabungan Bank Mega akan menjadi saldo awal tabungan nasabah. Untuk biaya operasional bulanan tabungan, cek di tabel Perbandingan Tabungan Bank Mega.

Syarat Buka Tabungan Bank Mega Tanpa NPWP

Buka rekening Mega tanpa NPWP adalah dengan mengisi Surat Pernyataan di kantor cabang Bank Mega.

Syarat Buka Rekening Bank Mega KTP Luar Kota

Cara buka rekening Bank Mega KTP luar kota adalah dengan membawa dokumen tambahan, seperti (pilih satu) :

• Surat Keterangan Domisili
• Surat Keterangan Kerja

Cara Buka Rekening Bank Mega

1. Datangi kantor cabang Bank Mega
2. Isi formulir buka rekening Bank Mega di customer service
3. Berikan dokumen syarat dan setoran awal Bank Mega
4. Setelah selesai, Anda akan mendapat kartu debit / kartu ATM Bank Mega dan buku tabungan.

The post Buka Rekening Bank Mega : Jenis / Keuntungan / Syarat / Cara Buka Tabungan appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Salah satu cara daftar haji adalah dengan buka tabungan haji di bank. Sebelum buka tabungan haji, sebaiknya pahami dulu :

1. Cara Daftar Haji
2. Plus Minus Tabungan Haji vs Tabungan Reguler
3. Jenis Tabungan Haji
4. Perbandingan 8 Tabungan Haji
5. Perbandingan “Bunga” Tabungan Haji vs Tabungan Reguler
6. Rekomendasi: Tabungan Haji Terbaik
7. Syarat Buka Tabungan Haji
8. Cara Membuka Tabungan Haji
9. Cara Daftar Haji Reguler di Kementrian Agama

Cara Daftar Haji 2018

Cara daftar haji dibagi berdasarkan jenis program naik haji :

1. Cara Daftar Haji Reguler

Haji reguler adalah program naik haji dari Kementerian Agama dan langsung terdaftar di Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT). Biaya haji reguler 2018 berdasarkan Keputusan Presiden adalah ± Rp 35 juta (bervariasi tergantung berangkat dari kota mana).

Daftar haji reguler 2018 dilakukan dengan cara buka tabungan haji di bank penerima setoran haji. Bank penerima setoran haji yang bekerja sama dengan Kementerian Agama disebut BPS-BPIH (Bank Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji) dan Bank transito haji. BPS-BPIH merupakan bank syariah yang bisa menerima dana haji, sedangkan bank transito adalah bank konvensional yang menampung dana haji untuk sementara waktu sebelum dana dialihkan ke bank syariah. Bank transito diperbolehkan menampung sementara dana haji karena akses ke bank syariah masih sulit.

Secara umum, cara daftar haji reguler 2018 :

• Buka tabungan haji di BPS-BPIH atau bank transito
• Setelah dana tabungan mencapai Rp 25 juta, Anda harus datang ke bank pembuka rekening haji dan daftar haji di Kementerian Agama untuk mengurus dokumen haji supayabisa mendapat nomor haji / nomor porsi haji
• Lunasi pembayaran sesuai ketentuan dengan setor dana ke tabungan haji yang sudah dibuka (dicicil / langsung lunas) dan tunggu keberangkatan haji menurut nomor porsi

2. Cara Daftar Haji Plus

Haji plus / Haji ONH plus / Haji khusus adalah program naik haji dari pihak swasta (bukan dari Kementerian Agama) seperti travel haji. Walau beda penyelenggara, travel haji yang legal tetap mendaftarkan calon jemaah haji ke SISKOHAT Kementerian Agama. Biaya haji plus lebih mahal dari haji reguler. Variasi harga biasanya dipengaruhi fasilitas yang ditawarkan maupun strategi harga / marketing masing-masing perusahaan travel. Biaya haji plus 2018 bisa mencapai Rp 100 juta.

Secara garis besar, cara daftar haji plus 2018 :

• Datangi travel haji yang sudah memiliki izin dari Kementerian Agama
• Bayar uang muka sesuai ketentuan ke travel haji dan lengkapi dokumen haji supaya bisa mendapat nomor haji / nomor porsi haji
• Lunasi pembayaran ke travel haji (dicicil / langsung lunas) dan tunggu keberangkatan haji menurut nomor porsi

Perbedaan Haji Reguler dan Haji Khusus / Haji Plus

Lama antrian haji bisa mencapai 20 tahun karena banyaknya warga Indonesia yang ingin berangkat haji namun kuota haji terbatas. Kuota haji pada tahun 2018 adalah 221 ribu. Rencananya pada tahun 2019, kuota haji Indonesia akan diperbesar hingga 250 ribu.

Plus Minus Tabungan Haji

Manfaat tabungan haji :

• Buka tabungan haji = tahap pertama untuk daftar haji reguler. Saat dana mencapai Rp 25 juta, Anda bisa mendaftar haji di Kemenag. Jika menabung di tabungan lain, untuk pembayaran setoran awal Rp 25 juta atau pelunasan biaya haji, Anda tetap harus membuka tabungan haji karena ini merupakan satu-satunya cara pembayaran haji reguler di Kementerian Agama.
• Mendapat keuntungan berupa nisbah yang sesuai syariat Islam (bukan riba)
• Beberapa bank memberikan fasilitas kartu ATM sehingga nasabah bisa menggunakan kartu ATM di Indonesia maupun di tanah suci. Investasi alternatif seperti tabungan berjangka umumnya tidak dilengkapi dengan kartu ATM.
• Tidak semua dana tabungan haji harus di-auto-debit dari tabungan reguler, sehingga Anda cukup punya tabungan haji saja, tidak perlu 2 tabungan
• Dengan buka tabungan haji, dana persiapan haji tidak akan tercampur dengan dana untuk keperluan sehari-hari / keperluan lain

Kekurangan tabungan haji :

• Keuntungan / nisbah yang didapat mungkin lebih kecil dibandingkan tabungan / investasi lain

Jenis Tabungan Haji

Tabungan haji terbaik dan terpopuler di 2018 yang gratis biaya administrasi :

1. Tabungan Pahala Haji CIMB Niaga Syariah

Tabungan Haji CIMB Niaga Syariah – Pahala Haji adalah tabungan persiapan haji dengan akad mudharabah (bagi hasil). Tabungan Pahala Haji CIMB Niaga bisa digunakan untuk keperluan sehari-hari (penarikan dana fleksibel) dan mendapat kartu debit CIMB Niaga. Dana tabungan Pahala Haji CIMB Niaga Syariah bisa disetor langsung via teller, mesin setor tunai, maupun transfer dari rekening lain sehingga tidak perlu auto-debit dari rekening reguler CIMB Niaga.

2. Tabungan Rencana Haji CIMB Niaga Syariah

Tabungan Rencana Haji CIMB Niaga Syariah – Rencana Haji adalah tabungan berjangka untuk persiapan haji dengan akad mudharabah. Tabungan Rencana Haji CIMB Niaga tidak bisa digunakan untuk keperluan sehari-hari. Dana tabungan Rencana Haji CIMB Niaga di-auto-debit dari tabungan reguler CIMB Niaga konvensional maupun syariah.

3. Tabungan Haji Mandiri Syariah (Tabungan Mabrur)

Tabungan Haji Mandiri Syariah adalah tabungan haji umroh dengan akad mudharabah (bagi hasil). Dana tabungan haji Mandiri Syariah tidak bisa dipakai untuk transaksi harian. Dana bisa dicairkan jika nasabah menyertakan formulir penarikan tabungan. Sumber dana tabungan Mabrur bisa dari setoran via teller, transfer dari rekening lain, maupun auto-debit dari tabungan reguler Mandiri Syariah.

Tabungan Mabrur bisa juga dibuka untuk anak yang berusia < 17 tahun. Setelah anak berusia 12 tahun, anak bisa terdaftar di SISKOHAT. Tabungan Haji BSM dilengkapi dengan asuransi jiwa dengan nilai maksimal Rp 18 juta.

4. Tabungan Haji BTN Syariah

Tabungan Haji BTN Syariah adalah tabungan persiapan haji dengan akad mudharabah (bagi hasil). Dana tabungan haji BTN bisa diautodebit dari tabungan BTN reguler maupun dari setoran langsung via teller atau transfer. Tabungan ini dilengkapi dengan kartu debit BTN Syariah yang diberikan saat akan berangkat haji. Tabungan Haji BTN Syariah bisa juga dibuka untuk anak yang berusia < 17 tahun.

5. Tabungan Haji Permata Syariah

Tabungan haji Permata Syariah adalah tabungan persiapan haji dengan akad mudharabah (bagi hasil). Tabungan ini juga tersedia dalam mata uang USD.

6. Tabungan Haji BNI Syariah (Baitullah iB Hasanah)

Tabungan haji BNI Syariah adalah tabungan haji dan umroh dalam mata uang Rupiah dan USD dengan akad wadiah (titipan) dan mudharabah (bagi hasil). Tabungan haji BNI Syariah ditujukan untuk persiapan haji sehingga tidak bisa untuk transaksi harian. Dana BNI tabungan haji syariah bisa disetor via teller, transfer dari rekening lain atau di-auto-debit dari rekening Tabungan iB Hasanah / Bisnis Hasanah / Prima Hasanah. Tabungan haji BNI Syariah memberikan gratis premi perlindungan asuransi jiwa karena kecelakaan jika saldo ≥ Rp 5 juta.

7. Tabungan Haji Muamalat

Tabungan Haji Muamalat adalah tabungan haji umroh dengan akad wadiah (titipan). Dana yang sudah masuk ke tabungan Haji Muamalat tidak bisa digunakan untuk transaksi harian. Tabungan Haji Muamalat tidak mewajibkan auto-debit dana dari tabungan reguler sehingga Anda bisa langsung menyetor dana haji via teller atau transfer dari rekening lain. Tabungan Haji Muamalat juga memberikan bonus dan souvenir haji

8. Tabungan Haji BRI Syariah

Tabungan Haji BRI Syariah adalah tabungan persiapan haji dengan akad mudharabah (bagi hasil). Cara menabung haji di BRI syariah tidak harus di-auto-debit dari tabungan reguler BRI Syariah. Setoran dana bisa dilakukan via teller atau transfer dari rekening lain. Dana tabungan haji BRI Syariah tidak bisa dipakai untuk transaksi sehari-hari.

Tabungan haji BRI Syariah memberikan gratis asuransi jiwa dan kecelakaan. BRI tabungan haji syariah juga bisa dibuka untuk anak yang berusia < 17 tahun. Setelah anak berusia 12 tahun, anak bisa terdaftar di SISKOHAT.

Tabungan haji di bank penerima setoran haji memiliki beberapa fitur yang sama, seperti:

• Bebas biaya admin
• Tidak mendapat bunga karena memakai prinsip syariah, namun bisa mendapat nisbah / bagi hasil
• Saldo minimum bisa terdaftar di SISKOHAT / setoran awal haji = ± Rp 25 juta

Perbandingan Fitur 8 Tabungan Haji

Keterangan :

• Wadiah: akad / perjanjian berdasarkan titipan dana. Dana hanya akan disimpan di bank. Pihak bank tidak akan memakai dana tersebut untuk investasi sehingga bank dan nasabah tidak akan mendapat keuntungan.
• Mudharabah: akad / perjanjian berdasarkan investasi dana. Pihak bank akan menggunakan dana tersebut untuk investasi di sektor halal sehingga bank dan nasabah akan mendapat keuntungan

Simulasi Perhitungan Nisbah Tabungan Syariah & Bunga Bank Konvensional

Perhitungan nisbah tabungan syariah berbeda dengan perhitungan bunga tabungan konvensional. Pada tabungan syariah, Anda harus mengetahui dana tabungan yang dikelola bank dan keuntungan yang akan diberikan bank ke nasabah. Contoh kalkulasi profit jika menabung di tabungan CIMB Niaga Syariah :

Nisbah per bulan =  %Nisbah × (Saldo Anda ÷ Saldo seluruh nasabah) × Keuntungan bank × (1 bulan ÷ 12 bulan)

 = 45% × (10.000.000 ÷ 9.000.000.000) × 1.000.000.000 × (1 bulan ÷ 12 bulan)

 = Rp 41.667

Nisbah per bulan yang Anda terima (potong pajak 20%) = Rp 33.333

Bagaimana jika Anda menabung di tabungan konvensional? Contoh jika menabung di Tabungan Jenius BTPN :

Bunga per bulan =  %Bunga × Saldo Anda × (1 bulan ÷ 12 bulan)

 = 5% × 10.000.000  × (1 bulan ÷ 12 bulan)

 = Rp 41.667

Bunga per bulan yang Anda terima (potong pajak 20%) = Rp 33.333

Perlu diingat bahwa nisbah dari bank syariah tergantung dari total saldo nasabah di bank tersebut dan keuntungan yang didapat bank. Jika total saldo nasabah atau keuntungan bank sedikit, maka nisbah yang Anda terima juga sedikit. Sehingga dengan saldo Rp 10.000.000, menabung di tabungan Jenius bisa saja lebih menguntungkan. Namun jika Anda mengutamakan prinsip syariah, lebih baik buka tabungan haji syariah.

Rekomendasi alokasi dana jika ingin ikut program haji reguler :

1. Menabung di tabungan reguler / syariah sampai dana mencapai Rp 25 juta
2. Setelah itu secepatnya buka tabungan haji, dan langsung daftar haji di KemenAg RI supaya Anda segera dapat nomor antri haji
3. Berhubung antrian masih bertahun-tahun, investasikan kebutuhan di atas 25 juta tersebut di pundi-pundi lain, dan lunasi setelah ada kepastian tanggal / tahun keberangkatan haji.

Rekomendasi Tabungan Haji Terbaik

Tabungan haji yang bagus:

• Tabungan Haji CIMB Niaga Syariah – Pahala Haji (Nisbahnya tinggi = 45% dan dapat kartu debit untuk transaksi harian)
• Tabungan Haji CIMB Niaga – Rencana Haji (Nisbah = 43% dan ada setoran bulanan sehingga lebih disiplin menabung)

Syarat Tabungan Haji

Berikut syarat buka tabungan haji:

• KTP (fotokopi / asli)
• NPWP (jika ada)
• Kartu Keluarga (untuk anak)
• Mengisi formulir tabungan haji di kantor cabang bank penerima setoran haji
• Bayar setoran awal

Cara Membuka Tabungan Haji

Buka Tabungan Haji bisa Anda lakukan dengan cara membawa dokumen syarat tabungan haji & setoran awal, lalu datangi salah satu bank tabungan haji, baik bank syariah BPS-BPIH atau bank konvensional transito.

Buka tabungan haji di bank penerima haji merupakan tahap awal dari daftar haji reguler. Setelah buka tabungan Haji, Anda harus melunasi setoran awal haji Rp 25 juta dan daftar haji reguler di Kemenag.

Daftar Bank Syariah BPS-BPIH

Daftar Bank Transito

Tabungan haji yang dibuka di bank transito akan dipindahkan ke bank syariah sesuai mekanisme bank tersebut. Jadi jika Anda buka tabungan haji BNI di bank BNI konvensional, maka dana di tabungan BNI Haji tersebut akan segera dipindahkan ke tabungan haji bank BNI Syariah sesuai mekanisme yang ditetapkan bank BNI.

Cara Daftar Haji Reguler KemenAg & Antrian Nomor Porsi Haji

Setelah membuka tabungan haji di BPS-BPIH ataupun di bank transito, Anda tidak otomatis terdaftar di antrian haji reguler SISKOHAT. Saldo di tabungan haji harus mencapai ≥ Rp 25 juta terlebih dahulu. Berikut cara daftar haji reguler di Kementrian Agama :

1. Setelah dana di tabungan haji mencapai Rp 25 juta, Anda harus mendatangi bank dengan membawa dokumen pendaftaran haji :
   • Fotokopi KTP x 6 lembar
   • Fotokopi Kartu Keluarga (KK) x 4 lembar
   • Fotokopi Surat Nikah / Akte Kelahiran / Ijazah x 4 lembar
   • Fotokopi surat keterangan sehat dari Puskesmas / lembaga kesehatan x 4 lembar
   • Fotokopi tabungan haji x 3 lembar
   • Map / folder
   • Pasfoto 3×4 = 20 lembar & Pasfoto 4×6 = 10 lembar, dengan ketentuan :
     • Latar belakang foto putih
     • Baju (termasuk kerudung) tidak boleh putih
     • Tidak boleh memakai seragam dinas, peci, kacamata
     • Ukuran wajah minimal mengisi 80% dari ukuran foto
2. Datangi customer service dan serahkan dokumen pendaftaran haji. Bank akan mengecek kelengkapan dokumen dan mengirimkan dana Rp 25 juta dari tabungan haji Anda ke rekening haji Kemenag. Bayangkan dana ini sebagai DP untuk naik haji. Dana ini sebaiknya jangan disentuh lagi, karena jika berkurang dari 25 juta, maka nomor antrian haji Anda akan batal, sehingga nantinya perlu mengulang proses dan akan antri dari belakang lagi.
3. Bank akan memberikan :
   • Surat validasi
   • Slip bukti pembayaran haji
4. Datangi kantor KemenAg dengan membawa dokumen & syarat :
   • Dokumen pendaftaran haji yang sudah dicek pihak bank
   • Surat validasi
   • Slip pembayaran
   • Pilih kantor KemenAg yang sesuai domisili KTP Anda
   • Kunjungan paling lambat 5 hari setelah mendapat surat validasi dari bank
5. Petugas Kemenag akan melakukan verifikasi dokumen dan memasukkan data diri Anda ke database haji SISKOHAT. Anda juga akan diminta untuk foto dan rekam sidik jari.
6. Setelah semua data lengkap, Anda akan mendapat nomor porsi haji dari Kemenag. Nomor porsi haji adalah tanda bukti masuknya Anda ke dalam antrian haji reguler (nomor antri).
7. Simpan semua arsip dokumen dan nomor porsi haji, lalu cek nomor haji & cek estimasi keberangkatan di:
   • Aplikasi Haji Pintar Android
   • Situs Kemenag untuk Haji : https://haji.kemenag.go.id/v3/node/955358

Waktu tunggu antrian haji reguler bisa mencapai 10 tahun – 20 tahun. Artinya, membuka tabungan haji cepat-cepat tidak otomatis memperpendek durasi antrian haji Anda. Nomor antrian haji reguler baru bisa didapat setelah Anda punya dana haji Rp 25 juta ke atas.

Pelunasan Biaya Haji Reguler

1. Pelunasan biaya haji dilakukan dengan menyetor dana ke tabungan haji. Uang yang dibayarkan = biaya haji reguler pada tahun keberangkatan – setoran awal Rp 25 juta. Perlu diingat bahwa biaya haji reguler selalu berubah setiap tahunnya sehingga Anda baru bisa melakukan pelunasan di tahun keberangkatan setelah biaya haji reguler di tahun tersebut sudah ditetapkan pemerintah
2. Setelah saldo mencukupi, datangi bank tempat Anda membuka tabungan haji dengan membawa :
   • Buku tabungan haji
   • Nomor porsi haji
   • Bukti pelunasan setoran awal
3. Urus pelunasan di customer service bank. Anda akan mendapat bukti pelunasan biaya haji.
4. Kunjungi kantor Kemenag di daerah sesuai domisili KTP dan serahkan bukti pelunasan biaya haji
5. Segera buat paspor dan daftar BPJS (jika belum punya)
6. Buat VISA haji di Kemenag
7. Tunggu arahan dari Kemenag untuk proses keberangkatan haji.

The post Buka Tabungan Haji & Umroh Terbaik: Jenis / Syarat / Cara Daftar Haji Reguler appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Daftar isi:

• Perbedaan Fisik Kartu Kredit dan Kartu Debit
• Perbedaan Fitur & Mekanisme Kartu Kredit dan Kartu Debit
• Keuntungan dan Kerugian Kartu Kredit & Debit

Perbedaan Fisik Kartu Kredit dan Kartu Debit

Hampir tidak ada. Beda kartu kredit dan kartu debit sulit dilihat dari fisiknya karena tidak ada perbedaan fisik kartu kredit dan debit yang mendasar. Beberapa jenis kartu debit memiliki tulisan “Debit”, tetapi banyak juga kartu debit tanpa tulisan “Debit”.

Bentuk fisik bagian depan kartu debit maupun kartu kredit terlihat sama, yaitu terdapat:

• Nama Bank Penerbit
• Nomor kartu kredit / debit
• Valid thru / tanggal kadaluarsa
• Nama pemegang kartu
• Nama jaringan yang digunakan

Contoh bagian kartu kredit tampak depan :

Bentuk fisik bagian belakang kartu kredit dan kartu debit juga sama, terdiri dari:

• Pita magnetik
• Tanda tangan pemegang kartu
• Nomor / kode CVV (nomor identifikasi kartu kredit / debit)

Bagian belakang kartu kredit / debit:

Beda Fitur & Mekanisme Kartu Kredit dan Debit

Perbedaan kartu debit dan kartu kredit berdasarkan fitur dan mekanismenya adalah :

Penjelasan tabel beda kartu kredit dan debit dilihat dari fitur dan mekanismenya adalah sebagai berikut.

Sumber Dana Transaksi & Kapan Dana Terpotong

• Kartu Kredit : Utang

Sumber dana transaksi menggunakan kartu kredit adalah pinjaman dari bank penerbit kartu kredit (berutang). Anda baru membayar tagihannya sebelum / saat jatuh tempo.

• Kartu Debit : Saldo tabungan

Sumber dana transaksi menggunakan kartu debit adalah saldo di rekening tabungan Anda. Saldo akan langsung terpotong saat Anda bertransaksi (tidak berutang). Jadi sebelum transaksi menggunakan kartu debit, pastikan saldo tabungan Anda mencukupi.

Cicil Pembayaran

• Kartu Kredit : Bisa cicilan

Beberapa kartu kredit (seperti kartu kredit BRI) punya program khusus yang bisa mengubah transaksi menjadi cicilan dengan bunga rendah (antara 0% – 3% per bulan). Pembayaran cicilan kartu kredit dan bunganya akan ditagihkan saat jatuh tempo di akhir / awal bulan.

•  Kartu Debit : Tidak bisa cicilan

Kartu debit tidak memiliki fitur mengubah transaksi menjadi cicilan.

Bunga Pinjaman

• Kartu Kredit : Ada bunga pinjaman

Kartu kredit memiliki fitur tarik tunai atau transfer dana ke rekening. Tarik tunai kartu kredit tidak memotong saldo di rekening. Karena penarikan tunai bersifat pinjaman, maka setiap transaksi tarik tunai dikenakan biaya administrasi + bunga (jika terlambat bayar tagihan). Untuk meminimalisir biaya tambahan, nasabah sebaiknya membayar tagihan dan bunga tarik tunai kartu kredit sebelum jatuh tempo.

• Kartu Debit : Tidak bisa pinjam

Kartu debit tidak bisa digunakan untuk meminjam dana tunai. Anda hanya bisa tarik tunai yang sumber dananya adalah dari saldo tabungan Anda sendiri (bukan pinjaman).

Limit Transaksi Retail & Tarik Tunai di ATM

• Kartu Kredit : Dibatasi limit tarik tunai

Limit tarik tunai kartu kredit (besar dana tunai yang diambil) dibatasi antara 40% – 60% dari limit kartu kredit per bulan.

Contoh: limit tarik tunai kartu kredit BRI = 40% dari limit kartu kredit BRI.

•  Kartu Debit : Dibatasi saldo tabungan

Jumlah penarikan tunai kartu debit dibatasi jumlah saldo rekening tabungan Anda. Karena itu, sebelum menarik uang dengan kartu debit, pastikan saldo tabungan Anda cukup.

Iuran Tahunan / Bulanan

• Kartu Kredit : Tahunan

Besar iuran tahunan kartu kredit bervariasi tergantung jenis kartu. Ada kartu kredit yang bebas iuran tahunan, dan ada juga yang biayanya Rp 100.000 sampai Rp 30 juta per tahun.

•  Kartu Debit : Bulanan

Biaya administrasi bulanan kartu debit dibayar untuk pemeliharaan kartu debit (kartu ATM). Besarnya iuran bulanan tergantung pada jenis tabungan, berkisar gratis sampai Rp 10.000 per bulan.

Kepemilikan Rekening Tabungan di Bank yang Sama

• Kartu Kredit : Tidak perlu

Untuk membuat kartu kredit, Anda harus memiliki rekening tabungan tetapi tidak harus di bank yang sama dengan bank penerbit kartu kredit.

•   Kartu Debit : Harus punya

Kartu debit atau ATM diterbitkan bagi nasabah saat membuka rekening tabungan sebagai alat transaksi penggunaan saldo tabungan tersebut. Otomatis bank penerbit kartu debit sama dengan bank rekening tabungan Anda.

Promo / Rewards

• Kartu Kredit : Lebih banyak promo

Manfaat kartu kredit lainnya adalah promo kartu kredit umumnya lebih banyak dibandingkan promo kartu debit.

Contoh promo kartu kredit: promo cicilan bunga 0%, diskon belanja di merchant yang bekerja sama, diskon pembelian barang merk tertentu, diskon pesan hotel dan pesawat, promo liburan ke luar negeri, cashback, undian berhadiah, promo nonton bioskop, dan masih banyak lagi.

•  Kartu Debit : Jarang ada promo

Promo kartu debit jauh lebih jarang dibandingkan promo kartu kredit. Contoh promo kartu debit adalah diskon pembelian di merchant tertentu dan promo nonton bioskop.

Keuntungan dan Kerugian Kartu Kredit & Debit

Beberapa keuntungan kartu kredit tidak dimiliki kartu debit, begitu pula sebaliknya. Kelebihan dan kekurangan kartu kredit dan kartu debit adalah :

Penjelasan kelebihan dan kekurangan kartu kredit dan debit adalah sebagai berikut:

Kelebihan Kartu Kredit

• Bisa belanja tanpa dana / jaminan : Kartu kredit bisa digunakan untuk membayar pembelian barang meski saldo nol di ATM maupun tidak punya uang tunai (berutang). Tagihan kartu kredit akan ditagihkan belakangan.
• Proses pinjam dana tunai cepat tanpa jaminan : Proses pinjam via kartu kredit adalah instan. Tidak perlu melalui proses approval lagi setiap kali meminjam. Anda cukup ke mesin ATM untuk tarik tunai (pinjam uang tunai). Jika butuh belanja barang, Anda cukup gesek kartu untuk membeli via utang.
• Pinjaman bisa tanpa bunga (asalkan dibayar tepat waktu) : Bunga kartu kredit baru dikenakan jika terlambat melunasi tagihan. Jika tagihan dibayar penuh dan tepat waktu, maka pinjaman Anda = gratis (tanpa biaya).
• Lebih banyak promo : Promo kartu kredit lebih banyak dibandingkan kartu debit. Contoh promo kartu kredit: diskon belanja, cicilan 0%, promo cashback, diskon pemesanan hotel dan pesawat, promo nonton bioskop, dan lain-lain.

Kekurangan Kartu Kredit

• Berutang : Menggunakan kartu kredit artinya berutang karena Anda tidak harus punya saldo untuk melakukan transaksi. Ada segmen masyarakat yang menghindari utang sebagai bagian prinsip.
• Bisa kena bunga pinjaman : Bunga kartu kredit dikenakan jika terlambat melunasi pinjaman setelah tanggal jatuh tempo. Adanya skema bunga ini berpotensi meningkatkan biaya transaksi konsumen jika lupa bayar, atau surat tagihan nyasar sehingga telat bayar tagihan, atau alasan lainnya. Selain itu, bunga kredit / riba tidak sesuai dengan prinsip syariah.
• Ada denda jika telat bayar tagihan : Selain bunga (persentase pinjaman), bank juga mengenakan denda kartu kredit (angka fix, bukan persentase) jika Anda tidak membayar tagihan kartu kredit tepat waktu.
• Tidak semua kartu kredit bisa tarik tunai : Tidak semua bank menyediakan fitur tarik tunai kartu kredit. Anda akan kesulitan ketika membutuhkan uang tunai mendesak jika tidak ada fitur tarik tunai pada kartu kredit yang Anda miliki.
• Potensi boros : Bagi pengguna yang tidak disiplin dalam mengatur pengeluaran, kepemilikan kartu kredit bisa membuat gaya hidup lebih boros. Jika Anda suka belanja, pengeluaran Anda bisa tak terkontrol berhubung setiap belanja serasa tidak bayar karena cukup gesek kartu.

Kelebihan Kartu Debit

• Tidak berutang : Transaksi dengan kartu debit menggunakan uang Anda sendiri atau tidak berutang. Jadi, Anda tidak perlu membayar tagihan seperti pada kartu kredit karena saldo rekening otomatis terpotong ketika melakukan transaksi.
• Tidak ada bunga pinjaman : Besar uang yang terpotong saat berbelanja maupun tarik tunai dengan kartu debit sama dengan besar nilai transaksi, alias tidak berbunga.
• Tarik tunai tanpa biaya : Perbedaan kartu debit dan kredit adalah tarik tunai kartu debit = bebas biaya administrasi jika menarik dari mesin ATM bank yang sama (ada biaya jika tarik tunai pakai kartu kredit).

Kekurangan Kartu Debit

• Tidak bisa dipakai pinjam uang : Kartu debit tidak bisa digunakan untuk meminjam uang dan tidak berguna jika tidak memiliki saldo di rekening.
• Dana tarik tunai / transaksi lebih terbatas : Tarik tunai atau transaksi dengan kartu debit dibatasi jumlah saldo di rekening. Anda tidak bisa mengambil uang atau bertransaksi jika saldo tabungan tidak mencukupi. Ini berbeda dari kartu kredit di mana Anda bisa mengambil uang atau berbelanja meski tidak punya saldo di tabungan (selama tidak melebihi limit kartu kredit).
• Promo minim : Promo yang ditawarkan pada pengguna kartu debit jauh lebih sedikit dibandingkan pada kartu kredit.

Baca Juga : Pilih KTA atau Kartu Kredit?

The post Kartu Kredit vs Debit: Manfaat / Perbedaan / Persamaan appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Sebagai salah satu cara belanja online tanpa kartu kredit, debit online cocok bagi Anda yang tidak suka ‘berhutang’ pada bank (karena tidak berpotensi kena riba). Dana untuk membayar belanja online bisa langsung di-debit dari rekening tabungan, atau bisa di-top-up ke dalam “saldo kartu debit” dari tabungan. Jenis debit online yang paling aman dan praktis digunakan adalah kartu debit virtual dari Jenius BTPN karena tidak terhubung langsung dengan saldo tabungan (tapi terhubung pada wallet yang terpisah).

Untuk memudahkan Anda dalam memahami belanja online dengan kartu debit, artikel kami bagi menjadi beberapa bagian :

1. Bagian-Bagian Kartu Debit
2. Jenis Debit Online
3. Perbandingan Jenis Debit Online
4. Daftar Bank yang Mengeluarkan Debit Online
5. Fitur Debit Online
6. Rekomendasi : Debit Online Terbaik

Bagian-Bagian Kartu Debit

Nomor kartu debit, CVV kartu debit & valid thru adalah bagian kartu debit yang harus Anda ketik saat melakukan pembayaran belanja online dengan kartu debit / debit online. Gambar di bawah menunjukkan bagian-bagian kartu debit tersebut :

Keterangan gambar :

a. Nomor kartu debit : 16 digit angka di bagian depan kartu debit.

b. Valid thru : masa berlaku kartu debit yang berada di bagian depan kartu (di bawah no. kartu debit). Setelah tanggal tersebut, kartu debit tidak bisa digunakan lagi.

c. Nama pemilik kartu : Tidak semua kartu menuliskan nama pemiliknya. Info ini terkadang diminta pada situs-situs tertentu (beserta alamat pemilik; biasanya di situs luar negeri), dan terkadang tidak diminta. Jika diminta saat proses pembayaran, tulis nama yang tertera di kartu (tidak perlu nama lengkap)

d. Nomor CVV kartu debit : CVV (Card Verification Value) adalah nomor identifikasi kartu debit. Nomor CVV = CVC (Card Verification Code). Nomor CVV pada kartu jenis MasterCard & Visa adalah 3 digit angka yang tertulis di sisi belakang kartu.

e. Jaringan kartu debit : Logo jaringan berada di pojok kanan bawah bagian depan kartu. Jika Anda memiliki kartu debit MasterCard, maka pembayaran debit online hanya bisa dilakukan di merchant berlogo MasterCard. Jika kartu debit Anda Visa, maka pembayaran debit online hanya bisa dilakukan di merchant berlogo Visa. Biasanya merchant menerima banyak logo sekaligus.

Jenis Debit Online

Ada 3 jenis debit online berdasarkan nomor kartu debit, nomor CVV & valid thru / tanggal kadaluarsa yang dipakai :

1. Debit online dengan menggunakan kartu debit fisik

Nomor kartu debit, nomor CVV, dan valid thru pada kartu debit fisik sifatnya permanen (hingga kartu kadaluarsa) dan bisa untuk bayar belanja online. Dana yang digunakan untuk bayar belanja online berasal dari saldo tabungan karena kartu debit langsung terhubung dengan tabungan (saldo kartu debit = saldo tabungan). Umumnya kartu debit hanya bisa digunakan di merchant dengan teknologi 3D Secure.

2. Debit online dengan menggunakan Virtual Card Number (VCN)

Virtual Card Number (VCN) adalah nomor kartu debit sementara untuk bayar belanja online. Nomor CVV kartu debit & valid thru yang digunakan tidak menggunakan data kartu debit asli / fisik dan nomornya selalu berubah setiap request VCN. Request VCN bisa dilakukan via mobile banking.

Dana untuk belanja online tidak langsung menggunakan saldo tabungan karena VCN tidak terhubung dengan tabungan (saldo VCN tidak sama dengan saldo tabungan). Saat ingin dipakai, saldo VCN harus diisi dengan sistem top-up melalui request VCN. VCN aman digunakan di merchant yang tidak berlogo 3D Secure karena sifatnya yang sementara.

3. Debit online dengan kartu debit virtual

Kartu debit virtual merupakan gabungan dari VCN dan kartu debit fisik. Kartu debit virtual adalah kartu debit yang tidak ada bentuk fisiknya, namun memiliki nomor kartu, nomor CVV, dan valid thru yang selalu sama (tidak seperti VCN yang selalu berubah).

Dana untuk pembayaran online tidak berasal dari saldo tabungan, melainkan berasal dari saldo kartu virtual (semacam online wallet). Kartu virtual tidak langsung terhubung dengan tabungan (saldo kartu virtual tidak sama dengan saldo tabungan), sehingga saldo kartu virtual harus diisi dengan sistem top up. Kartu debit virtual aman digunakan di merchant yang tidak berlogo 3D Secure.

Perbandingan Jenis Debit Online

Kekurangan & Kelebihan Debit Online

Kartu Debit untuk Belanja Online & Bank Penerbitnya

Fitur Debit Online

Debit online di setiap bank memiliki fitur, cara daftar, dan cara penggunaan yang berbeda. Pahami setiap fitur debit online sebelum menggunakannya.

1. BNI Debit Online & BNI Syariah Debit Online

Nomor kartu debit,valid thru, dan VCC yang tercetak di kartu debit BNI tidak bisa digunakan untuk transaksi online. Sebagai penggantinya, BNI memberikan fitur VCN (Virtual Card Number).

BNI debit online & Syariah BNI debit online adalah cara pembayaran di e-commerce yang menggunakan VCN dari BNI. VCN BNI hanya bisa untuk 1 kali transaksi dan berlaku selama 7 hari. Debit online BNI hanya valid untuk nasabah pemegang kartu debit BNI MasterCard atau kartu debit BNI Syariah MasterCard.

Cara menggunakan debit online BNI adalah dengan memasukkan nomor kartu debit virtual, no. CVC2 & valid thru di laman pembayaran online merchant MasterCard. Cara debit online BNI / BNI Syariah Debit Online :

1. Daftar SMS banking BNI / daftar mobile banking BNI di kantor cabang BNI
2. Request VCN BNI dengan 2 cara :
   • SMS banking BNI: Kirim SMS ke 3346 dengan format “REQ VCN (nominal VCN)”
   • Mobile banking BNI:
   • Login mobile banking BNI > Klik Produk & Jasa Lainnya > Klik BNI debit online
   • Pilih rekening debit > Masukkan nominal debit online / VCN
   • Masukkan password transaksi > Klik Lanjut
3. Setelah request VCN, Anda akan mendapat :
   • 16 digit VCN BNI / no. kartu debit BNI sementara
   • 3 digit no. CVC2 / CVV kartu debit sementara
   • Valid thru sementara

Jumlah uang yang di-debit dari rekening = jumlah riil yang dibayarkan, bukan nominal saat request VCN. Jadi ketika membeli barang dengan kurs asing, Anda bisa melebihkan nominal debit online saat request VCN karena nilai tukarnya fluktuatif (bisa berubah setiap saat).

Baca Juga : Cara Buka Tabungan BNI

2. BRI Debit Online

Debit online BRI adalah cara bayar belanja online dengan kartu debit BRI. Nomor kartu debit, CVV debit card, dan valid thru kartu debit BRI (fisik) bisa digunakan untuk bayar belanja online di merchant berlogo 3D secure by MasterCard. Syarat dan cara mengaktifkan debit online BRI :

1. Nasabah memiliki kartu debit BRI MasterCard
2. Nasabah telah terdaftar di internet banking BRI finansial

Saat bertransaksi di merchant 3D secure by MasterCard, Anda akan menerima SMS berisi OTP yang harus dimasukkan ke laman pembayaran. SMS akan dikirimkan ke nomor HP yang terdaftar di internet banking BRI. Setelah OTP dimasukkan, transaksi dengan kartu debit BRI untuk belanja online baru bisa diproses.

Baca Juga : Cara Buka Tabungan BRI

3. BTN Debit Online

Kartu debit BTN bisa digunakan untuk bayar belanja online di merchant dengan teknologi 3D Secure Verified by Visa (VbV). Cara daftar Debit online BTN :

1. Datangi ATM BTN terdekatMasukkan kartu debit BTN ke mesin ATM > Masukkan PIN
2. Klik Transaksi Lainnya > Klik Registrasi e-Channel > Klik Debit Online BTN
3. Masukkan nomor HP
4. Registrasi selesai > Debit online BTN bisa digunakan setelah 1 x 24 jam

Pendaftaran hanya perlu dilakukan 1x. Saat melakukan pembayaran untuk belanja online di merchant VbV, Anda akan menerima SMS berisi kode OTP (one time password) yang harus dimasukkan ke laman pembayaran online. Kode OTP akan dikirimkan ke nomor HP yang didaftarkan saat registrasi debit online BTN di ATM.

4. Jenius Debit Online

Tabungan Jenius BTPN memiliki 3 kartu debit, yaitu kartu debit utama m-Card Jenius, kartu debit tambahan  x-Card Jenius, dan kartu virtual e-Card Jenius. Kartu m-Card & x-Card Jenius berbentuk kartu debit fisik. Sedangkan kartu virtual e-Card Jenius tidak ada bentuk fisiknya dan hanya bisa diakses di apikasi Jenius. Semua jenis Jenius Card bisa langsung digunakan untuk untuk transaksi online setelah Anda buka tabungan Jenius (tidak perlu registrasi debit online). Tetapi, pihak bank Jenius menyarankan untuk menggunakan e-Card Jenius untuk belanja online karena e-Card benar-benar dikhususkan untuk transaksi online. Saldo di kartu virtual Jenius (e-Card) tidak akan tercampur dengan saldo lainnya seperti saldo untuk belanja di mesin EDC atau saldo untuk tarik tunai.

a) e-Card Jenius

Cara menggunakan e-Card Jenius :

1. Buka aplikasi Jenius > Login
2. Klik menu Card Center > Klik e-Card
3. No. kartu debit online Jenius e-Card & valid thru bisa langsung dilihat di kartu virtual > Klik Lihat Kode CVV untuk melihat CVV Jenius
4. Klik Top Up untuk mengisi saldo e-Card Jenius debit dari saldo aktif Jenius > Klik Jenius e-Card > Klik Lanjut
5. Masukkan nominal yang akan di-top-up > Klik Konfirmasi
6. Kartu virtual Jenius e-Card sudah bisa dipakai. Jika saldo e-Card masih tersisa, bisa di-refund ke m-Card dengan cara :
   • Klik menu Card Center > Klik e-Card Jenius
   • Klik simbol tiga titik di kanan e-Card Jenius > Klik refund

e-Card Jenius bisa digunakan untuk transaksi di merchant yang 3D Secure Verified by Visa maupun tidak 3D Secure. Saat bertransaksi di merchant dengan 3D secure, Anda akan menerima SMS berisi OTP yang harus dimasukkan ke laman pembayaran. SMS akan dikirimkan ke nomor HP yang terdaftar di Jenius.

b) m-Card Jenius & x-Card Jenius

Nomor kartu debit yang tertera pada kartu debit m-Card & x-Card Jenius bisa langsung digunakan untuk transaksi online di merchant yang 3D Secure Verified by Visa maupun yang tidak 3D Secure. Saat transaksi di e-commerce 3D Secure, masukkan nomor kartu debit, valid thru, dan VCC yang tercetak di kartu debit m-Card ke laman pembayaran dengan kartu debit. Setelah itu Anda akan menerima SMS OTP dari Jenius yang harus dimasukkan ke laman pembayaran e-commerce. SMS OTP dikirim ke nomor HP Anda yang terdaftar di Jenius.

5. Debit Online CIMB Niaga & Debit Online CIMB Niaga Syariah

Bank CIMB Niaga & Bank CIMB Niaga Syariah menyediakan 2 fitur debit online, yaitu VCN & kartu debit CIMB (fisik). VCN CIMB & VCN CIMB Syariah bisa didapatkan melalui CIMB Clicks, sedangkan debit online CIMB Niaga & CIMB Syariah bisa digunakan setelah nomor HP di-daftarkan di 3D Secure Mastercard.

a) VCN CIMB & VCN CIMB Syariah

VCN CIMB adalah nomor kartu debit virtual CIMB yang valid untuk 5 kali transaksi online dan berlaku 4 hari. VCN CIMB bisa digunakan untuk bertransaksi di merchant berlogo MasterCard. Cara mendapatkan VCN CIMB :

1. Login ke akun CIMB Clicks di www.cimbclicks.co.id
2. Klik Isi Ulang Prabayar > Pilih rekening debit > Pilih Virtual Card Number di jenis pembelian
3. Nasabah akan mendapat no. kartu debit virtual, no. CVC2, dan valid thru sementara. No. CVC2 juga akan di-SMS ke nomor HP yang terdaftar di CIMB Clicks. Penerimaan SMS ini dikenai biaya SMS sesuai operator (potong langsung dari pulsa Anda)

b) Kartu Debit CIMB Niaga & Kartu Debit CIMB Niaga Syariah

Kartu debit CIMB Niaga & kartu debit CIMB Niaga Syariah (fisik) bisa digunakan sebagai debit online di merchant yang sudah menggunakan 3D Secure MasterCard. Cara daftar debit online CIMB Niaga:

1. Datangi ATM CIMB Niaga
2. Masukkan kartu debit CIMB > Masukkan password
3. Klik Branchless Banking > Klik Registrasi > Klik e-Commerce
4. Masukkan nomor HP > Klik Ok > Debit online CIMB bisa digunakan mulai hari berikutnya jam 08:00

Setelah memasukkan data kartu debit fisik di pembayaran belanja online, Anda harus memasukkan kode OTP yang akan dikirim CIMB via SMS ke nomor HP yang dipakai untuk registrasi debit online CIMB Niaga,

6. Citibank Debit Online

Debit online Citibank adalah cara belanja online dengan kartu debit Citibank dengan menggunakan nomor kartu debit, nomor CVV kartu debit, dan valid thru kartu debit Citibank fisik. Citibank debit online hanya bisa digunakan di merchant 3D Secure MasterCard.

Saat melakukan pembayaran belanja online dengan kartu debit Citibank, Anda akan mendapat SMS berisi kode OTP yang harus dimasukkan ke laman pembayaran online. SMS OTP akan dikirimkan ke nomor HP yang terdaftar di database Citibank. Pastikan nomor HP yang terdaftar di Citibank masih aktif. Jika Anda lupa nomor HP mana yang terdaftar di Citibank, hubungi Call center Citibank (6999 / 021-2529999 / 30009999) atau login Citibank Online.

7. Debit Online DBS Digibank

Kartu debit Digibank Visa bisa langsung digunakan sebagai debit online untuk transaksi online di merchant yang sudah 3D Secure Verified by Visa (VbV). Saat bayar belanja online, Anda diminta untuk memasukkan kode OTP supaya transaksi bisa diproses. OTP tersebut akan dikirimkan ke nomor HP yang terdaftar di sistem Bank DBS Indonesia. Hubungi Call center DBS (1500237) jika Anda lupa nomor HP mana yang terdaftar.

Baca Juga : Cara Buka Tabungan Digibank DBS

8. Mandiri Debit Online

Kartu debit Mandiri bisa digunakan untuk pembayaran belanja online di merchant yang sudah 3D Secure Verified by Visa (VbV). Kartu debit Mandiri untuk belanja online bisa diaktifkan di kantor cabang bank Mandiri dengan membawa :

• KTP
• Kartu debit Mandiri
• Buku tabungan Mandiri
• Nomor HP yang akan didaftarkan

Cara transaksi online dengan kartu debit Mandiri adalah dengan memasukkan nomor kartu debit, valid thru dan CVV kartu debit Mandiri. Saat melakukan pembayaran belanja online, Anda harus memasukkan kode OTP supaya transaksi dengan debit online Mandiri bisa diproses. OTP akan dikirim melalui SMS ke nomor HP Anda tulis saat mendaftar Mandiri debit online.

Baca Juga : Cara Buka Tabungan Mandiri

9. Mega Pass Debit Online

Mega Pass adalah kartu debit belanja online dari bank Mega yang bisa digunakan untuk transaksi online di merchant yang sudah berlogo 3D Secure Verified by Visa (VbV). Nomor Kartu debit bank Mega, CVV kartu debit, dan valid thru kartu Mega Pass bisa langsung digunakan untuk transaksi online setelah registrasi Mega Mobile.

Setelah memasukkan data kartu debit bank Mega untuk bayar belanja online di merchant VbV, Anda akan menerima SMS berisi kode OTP yang harus dimasukkan ke laman pembayaran belanja online. Kode OTP akan dikirimkan ke nomor HP yang terdaftar di Mega Mobile.

10. Permata Debit Online & Debit Online Permata Syariah

Kartu Permata Debit Plus & Kartu Permata Syariah Debit Plus merupakan kartu debit yang bisa belanja online dari Bank Permata. Kartu debit Permata bisa dipakai di merchant berlogo 3D Secure Verified by Visa (VbV).

Nomor kartu debit Permata, CVV kartu debit, dan valid thru kartu Permata Debit Plus / Permata Syariah Debit Plus bisa digunakan untuk transaksi online dengan syarat nomor HP Anda harus terdaftar di database Permata Bank. Untuk mengecek nomor HP yang terdaftar di bank Permata, hubungi Call center Permata bank (1500111).

Saat bayar belanja online di merchant VbV, Anda akan menerima kode OTP melalui SMS yang dikirim ke nomor HP yang terdaftar di Bank Permata. Masukkan Kode OTP tersebut ke laman pembayaran belanja online Jika masih menggunakan kartu Permata debit magnetic stripe (teknologi lama), Anda harus segera menukarnya dengan kartu Permata Debit Plus yang berteknologi chip supaya bisa menggunakan fitur kartu debit online.

Debit Online Terbaik

Jika Anda sering belanja online di merchant yang belum 3D Secure maupun yang sudah 3D Secure, lebih baik pilih jenis debit online berikut :

• e-Card Jenius BTPN
  • e-Card Jenius tidak terhubung langsung dengan tabungan sehingga saldo tabungan Anda aman walaupun kartu debit dipakai bertransaksi di merchant yang tidak 3D Secure. Kartu Jenius ini juga bisa dipakai transaksi online yang sifatnya rutin seperti bayar tagihan langganan TV Kabel.
• VCN CIMB Niaga & kartu debit CIMB Niaga
  • VCN CIMB Niaga merupakan nomor kartu debit sementara yang tidak terhubung dengan tabungan (seperti e-Card Jenius) sehingga aman untuk bertransaksi di merchant yang tidak 3D Secure. Jika ingin transaksi online yang berkala seperti bayar tagihan listrik PLN bisa gunakan kartu debit CIMB Niaga.

Alternatif Debit Online

• Jika Anda suka promo (diskon / cashback / cicilan 0%) saat belanja online, sebaiknya ajukan kartu kredit (contoh : kartu kredit CIMB Niaga)
• Jika bank tempat rekening tabungan Anda tidak memiliki layanan debit online (contoh : bank BCA), kami sarankan untuk membuat kredit (contoh : kartu kredit BCA).

Baca Juga : Perbedaan Kartu Kredit dan Kartu Debit

The post Kartu Debit Online Terbaik 2018 untuk Belanja Online Tanpa Kartu Kredit appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Keuntungan menabung di bank BRI :

• Mempermudah pengajuan kartu kredit BRI karena melalui histori transaksi di tabungan BRI Anda, bank akan lebih mengenal kondisi keuangan Anda dan mudah percaya pada Anda.
• Mempercepat aplikasi Pinjaman BRI seperti KTA bank BRI, KPR BRI dan BRI Syariah, KUR BRI Tanpa Agunan dengan alasan punya akses ke sejarah transaksi rekening BRI Anda.
• Gratis 2x naik wahan Gari-Gari & 1x naik wahana Ducky Dunks di Transera Waterpark jika beli tiket di tempat dengan kartu debit BRI. Promo berlaku hingga Juni 2019
• Diskon 40% delivery McDonald’s setiap transaksi min Rp 150 ribu dengan debit online BRI. Promo berlaku sampai 31 Maret 2019
• Diskon 20% di Cotton Ink Plaza Senayan, Kota Kasablanka, Pondok Indah Mall setiap Rabu jika belanja min Rp 799 ribu dengan kartu debit BRI. Promo berlaku hingga 31 Desember 2018

Cara menabung di bank BRI sangat mudah, setelah buka tabungan BRI, Anda bisa menabung dengan cara transfer dari rekening lain, setor tunai di mesin  CDM BRI (Cash Deposit Machine), ataupun setor tunai di teller kantor cabang BRI. Mesin CDM BRI dan kantor cabang BRI mudah ditemukan di berbagai daerah di Indonesia

Sebelum buka rekening bank BRI, sebaiknya pahami dulu fitur tabungan BRI dan syarat pembuatan rekening BRI. Artikel ini kami bagi menjadi beberapa bagian :

1. Jenis Tabungan BRI dan Keuntungannya
2. Perbandingan Fitur Tabungan-Tabungan BRi
3. Perbandingan Jenis Kartu Debit BRI dan Limit Transfer BRI
4. Rekomendasi: Tabungan BRI Terbaik
5. Syarat Buat Rekening BRI
6. Cara Membuka Rekening BRI

Jenis Tabungan BRI

Ada 12 produk tabungan BRI di tahun 2018. Pilih jenis tabungan di BRI yang cocok dengan kebutuhan Anda :

1. Tabungan Simpel BRI (Simpanan Pelajar BRI)

BRI Simpel adalah tabungan pelajar BRI yang menargetkan pelajar PAUD (Pendidikan Anak Usia Dini), TK, SD, SMP, SMA, Madrasah atau setara itu. BRI Simpel merupakan tabungan BRI bebas biaya administrasi. Cara bikin rekening BRI untuk pelajar bisa melalui sekolah (sekolah yang sudah bekerjasama dengan BRI) supaya siswa lebih mudah membuat tabungan Simpel.

Kekurangan Tabungan Simpel BRI adalah tidak mendapat kartu ATM. Pengambilan dana di sekolah hanya 2x per bulan dengan limit Rp 250.000 per transaksi, sedangkan penarikan di teller tidak dibatasi.

2. BritAma Junio

BRI Junio merupakan tabungan untuk anak usia < 17 tahun. Tabungan anak BRI bisa menjadi sarana anak untuk belajar menabung dari kecil. Tabungan BRI Junio dilengkapi kartu debit BRI Private Label. Selain itu, Tabungan BRI Anak memberikan jaminan asuransi kecelakaan diri dengan nilai maksimum Rp 150 juta.

3. BritAma Muda / BritAma X

BRI BritAma Muda adalah tabungan khusus anak muda usia 17 – 35 tahun yang dilengkapi kartu debit BRI berdesain menarik yang limit transaksinya setara dengan kartu debit BRI Classic. Keuntungan nabung di BRI Tabungan BRI BritAma muda adalah adanya jaminan asuransi kecelakaan diri senilai Rp 150 juta (maksimum).

4. BritAma BRI

BRI BritAma adalah tabungan perorangan untuk simpanan dan transaksi harian. Suku bunga BritAma lebih tinggi dari suku bunga BRI Simpedes. Tabungan BritAma BRI dilengkapi dengan kartu debit BRI jenis Classic atau Gold. Keuntungan tabungan  BRI BritAma adalah ada jaminan asuransi kecelakaan diri dengan nilai manfaat maksimum Rp 150 juta.

5. BRI Simpedes

Simpedes BRI adalah simpanan masyarakat yang dapat digunakan sebagai tabungan perorangan / badan usaha. Keuntungan menabung di bank BRI Simpedes adalah lebih murahnya biaya / potongan bank BRI bulanan dibandingkan tabungan BritAma. Tabungan BRI Simpedes dilengkapi dengan kartu debit BRI Private Label. Perbedaan Simpedes dan BritAma adalah tidak adanya jaminan asuransi kecelakaan diri pada tabungan Simpedes BRI, sedangkan pada BritAma ada. Selain itu, syarat buka rekening BRI Simpedes lebih murah dari BritAma yaitu setoran awal hanya Rp 100.000.

6. BRI BritAma Bisnis

BritAma Bisnis adalah tabungan untuk transaksi bisnis perorangan / badan usaha. Suku bunga tabungan bank BRI Bisnis BRI tertinggi diantara tabungan untuk transaksi harian yaitu 2.75% per tahun. Tabungan bisnis BRI difasilitasi dengan kartu debit BRI Premium dan dilengkapi dengan jaminan asuransi kecelakaan diri (nilai manfaat maksimum Rp 150 juta).

7. BritAma TKI

BritAma TKI ditujukan kepada calon TKI untuk penyaluran gaji dan transaksi harian. Suku bunga BritAma TKI lebih tinggi daripada suku bunga BRI Simpedes TKI. Limit transaksi kartu debit BritAma TKI setara dengan kartu debit BRI Classic. Keuntungan menabung di BRI BritAma TKI adalah tabungan dilengkapi dengan jaminan asuransi kecelakaan diri dengan nilai manfaat maksimum Rp 150 juta

8. BRI Simpedes TKI

Simpedes TKI adalah tabungan yang ditujukan kepada calon TKI untuk penyaluran gaji dan transaksi harian. Tabungan BRI Simpedes TKI dilengkapi kartu debit BRI MasterCard Classic. Perbedaan Simpedes TKI dan BritAma TKI adalah pada tabungan Simpedes TKI tidak ada jaminan asuransi kecelakaan diri, sedangkan pada BritAma TKI ada.

9. TabunganKu BRI

TabunganKu BRI adalah tabungan BRI tanpa biaya administrasi yang menjadi bagian Gerakan Indonesia Menabung. Kekurangan fasilitas TabunganKu BRI adalah tidak mendapat kartu ATM sehingga tidak bisa menggunakan fasilitas ATM. Penarikan uang tunai harus melalui teller dengan maksimum penarikan Rp 10.000.000 per transaksi.

10. BritAma Valas

BritAma Valas / tabungan Dollar BRI merupakan tabungan valuta asing / mata uang asing berupa AUD, AED, CNY, EUR, GBP, HKD, JPY, SAR, SGD, dan USD. Keuntungan tabungan Valas BRI adalah mendapat jaminan asuransi kecelakaan diri gratis max Rp 150 juta, kartu debit, dan bisa akses e-banking.

11. BritAma Rencana

BritAma Rencana merupakan tabungan berjangka BRI untuk perencanaan masa depan dengan jangka waktu menabung 1 – 20 tahun. Simpanan di BRI tabungan berjangka tidak bisa digunakan untuk transaksi harian karena hanya untuk simpanan masa depan atau simpanan untuk keperluan tertentu seperti simpanan pendidikan anak. Bank BRI tidak memiliki tabungan khusus pendidikan, sehingga tabungan rencana BRI bisa menjadi tabungan pendidikan BRI.

Dana BRI Rencana disetor rutin bulanan melalui auto-debit dari BritAma / Simpedes / Giro BRI. Dengan adanya sistem auto-debit ini, cara menabung di BRI untuk simpanan masa depan menjadi lebih mudah karena Anda tidak perlu transfer manual (ada kemungkinan lupa).

Pengambilan dana BritAma Rencana sebelum jatuh tempo hanya bisa dilakukan 1x per tahun dengan nominal dana 15% dari total saldo. Pengambilan dana tabungan BritAma Rencana sebelum jatuh tempo dikenakan biaya 1% dari nominal dana yang diambil.

Baca Juga : Beda Tabungan Berjangka, Tabungan Reguler, dan Deposito

12. Tabungan Haji BRI

BRI Haji adalah tabungan untuk persiapan haji yang terhubung dengan Sistem Informasi dan Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT) Kementerian Agama. Tabungan Haji BRI dilengkapi dengan asuransi jiwa dan kecelakaan diri dengan nilai pertanggungan sebesar 120% dari saldo rekening.

13. Tabungan BRI Syariah

Tabungan BRI Syariah ditawarkan oleh PT Bank BRIsyariah Tbk yang merupakan anak perusahaan BRI (PT Bank Rakyat Indonesia Tbk). Karena beda perusahaan, proses pengajuannya pun berbeda dari tabungan-tabungan BRI konvensional.

Anda bisa baca di : Tabungan BRI Syariah Terbaik 2018

Saat ini belum ada tabunan emas BRI, namun jika memiliki tabungan emas Pegadaian, Anda bisa setor saldo ke tabungan emas Pegadaian via ATM BRI, i-Bannking BRI, dan m-Bnaking BRI tanpa biaya administrasi

Perbandingan Fitur Tabungan BRI

Tabungan BRI memiliki fitur yang bervariasi. Pahami fitur tiap tabungan sebelum Anda buka Tabungan BRI. Tabel kami urutkan dari biaya administrasi bank BRI termurah :

Keterangan :

• Saldo mengendap BRI : saldo yang tidak bisa digunakan untuk transaksi, namun (mungkin) bisa  diambil saat menutup rekening tabungan BRI.
• Minimal saldo BRI : minimum rata-rata saldo bulanan tabungan, di mana akan dikenai denda jika nilai rata-rata bulanan tabungan Anda lebih kecil dari angka tersebut.

Perbandingan Jenis Kartu Debit BRI / Kartu ATM BRI

Kartu debit BRI merupakan kartu untuk transaksi di ATM maupun transaksi di mesin EDC. Jenis kartu debit BRI :

• MasterCard Classic
• Private Label
• Classic Gold
• Premium

Masing-masing kartu memiliki biaya admin kartu dan limit transaksi BRI yang berbeda. Berikut biaya admin kartu debit BRI :

• Biaya admin kartu debit BRI Premium = Gratis
• Biaya admin kartu debit BRI Private Label = Gratis
• Biaya admin kartu debit BRI MasterCard Classic  = Rp 1.500 per bulan
• Biaya admin kartu debit BRI Classic BritAma TKI = Rp 1.000 per bulan
• Biaya admin kartu debit BRI Classic BritAma = Rp 2.000 per bulan
• Biaya admin kartu debit BRI Gold = Rp 6.500 per bulan

Biaya kartu debit BRI berbeda dengan biaya pengelolaan rekening. Jika nasabah BritAma dengan saldo > Rp 10 juta memiliki kartu debit BRI Classic, maka potongan bulanan bank BRI yang harus dibayar : Rp 12.000 + Rp 6.500 = Rp 18.500,-

Limit Kartu Debit BRI & Limit Transfer BRI

Limit transaksi BRI terdiri dari limit penarikan ATM BRI, limit transfer ATM BRI, limit transfer internet banking BRI, dan limit transfer mobile banking BRI.

Rekening BRI Terbaik

Tabungan BRI terbaik bergantung pada trend menabung Anda. Contoh simulasi :

1. Simulasi BritAma Bisnis

Walaupun suku bunga BritAma Bisnis paling tinggi (2.75%), ada biaya-biaya yang dikenakan sehingga jenis tabungan bank BRI lain bisa lebih menguntungkan. BritAma Bisnis memang gratis potongan per bulan bank BRI, namun jika saldo < Rp 5.000.000 akan kena denda Rp 50.000.

Suku bunga bank BRI BritAma Bisnis sebenarnya bertahap / tiering. Artinya : suku bunga dimulai dari 0% dan naik bertahap seiring dengan jumlah saldo rata-rata harian tabungan. Untuk saldo > Rp 5 juta – 50 juta, suku bunga BRI Bisnis = 1.25% per tahun. Maka, dengan saldo Rp 5.000.001, Anda sudah mendapat bunga bank BRI per bulan = Rp 4.110 (sudah dipotong pajak 20% = Rp 1.027).

2. Simulasi BritAma

Suku bunga BritAma = 1.9%, sedangkan potongan BRI BritAma per bulan = Rp 13.000 yang terdiri dari biaya pengelolaan rekening Rp 11.000 + biaya kartu Rp 2.000 (asumsi saldo < Rp 10 juta dan pakai kartu Classic). Suku bunga BRI BritAma sebenarnya bertahap / tiering. Untuk saldo Rp 1 juta – 50 juta, suku bunga Tabungan BritAma = 0.7% per tahun.

Untuk bisa balik modal (total bunga – total biaya = Rp 0), butuh saldo harian Rp 28.244.100 supaya mendapat bunga Rp 16.250 (yang akan dipotong pajak bunga 20% = Rp 3.250).

Jadi, bisa dibilang bunga tabungan BRI BritAma perbulan yang Anda terima = Rp 0 jika saldo hanya Rp Rp 28.244.100. Jika saldo di bawah angka tersebut, saldo akan berkurang setiap bulan, karena bunga tidak bisa menutupi biaya admin & pajak bunga.

3. Simulasi BRI Simpedes

Suku bunga BRI Simpedes = 1.75%, rekening ini dikenakan biaya administrasi bank BRI Rp 5.500 per bulan. Selain itu, suku bunga BRI Simpedes sebenarnya bertahap / tiering. Untuk saldo Rp 1 juta – 50 juta, suku bunga Tabungan BRI Simpedes = 0.7% per tahun.

Maka, untuk balik modal, butuh saldo harian Rp 11.949.500 supaya mendapat bunga Rp 6.875 (yang akan dipotong pajak bunga 20% = Rp 1.375).

Jadi, bisa dibilang bunga tabungan BRI Simpedes per bulan yang Anda terima = Rp 0 jika saldo hanya Rp 11.949.500. Saldo akan berkurang setiap bulan jika saldo di bawah angka tersebut, karena bunga tidak bisa menutupi biaya admin & pajak bunga.

Tabungan BRI Terbaik untuk Anak / Pelajar

• Usia < 17 tahun = Tabungan Junio BRI
• Usia 17 – 25 tahun = Tabungan BRI BritAma Muda

Tabungan BRI Terbaik untuk Orang Dewasa (Usia > 25 Tahun)

• Jika tidak butuh akses ke ATM = TabunganKu BRI
• Jika butuh akses ke ATM dan saldo rata-rata < Rp 5.000.000 = Tabungan Simpedes
• Jika butuh akses ke ATM dan saldo rata-rata > Rp 5.000.000 = Tabungan BritAma Bisnis
• Jika tertarik pakai bank lain = tabungan Jenius BTPN (bunga 5% tanpa minimum saldo, gratis transfer ke bank lain)

Ingat bahwa dengan saldo Rp 5.000.000, tabungan Simpedes ataupun tabungan BritAma Bisnis Anda akan berkurang terus setiap bulan.

Tabungan BRI Tanpa Biaya Administrasi

• BritAma Rencana
• BRI TabunganKu
• Tabungan Simpel BRI
• Tabungan Haji BRI
• Tabungan BritAma Junio (gratis biaya admin jika usia anak < 12 tahun)
• BritAma Bisnis (gratis biaya admin jika saldo > Rp 5 juta)

Baca Juga: Tabungan Tanpa Biaya Admin berfasilitas Terlengkap

Syarat Buka Rekening BRI

Syarat membuat rekening BRI berbeda-beda tergantung dari jenis tabungan, usia, dan jenis nasabah (perorangan / non-perorangan). Saat bikin rekening BRI, calon nasabah harus membawa dokumen syarat & saldo awal buka rekening BRI.

Keterangan :

• Nasabah yang tidak punya NPWP, dapat mengisi Formulir Pernyataan yang terdapat di kantor cabang BRI.
• Belum ada cara membuat rekening BRI tanpa KTP, kecuali jika nasabah berusia di bawah 17 tahun atau WNA (Warna Negara Asing).

Persyaratan Buka Rekening BRI KTP Luar Kota

Buka rekening BRI KTP Luar kota bisa dilakukan dengan membawa dokumen syarat bikin rekening BRI tambahan (pilih salah satu) :

• Surat Domisili daerah tempat tinggal
• Surat Keterangan Bekerja dari perusahaan tempat bekerja
• Surat Keterangan Usaha / SIUP / SITU / TDP
• Surat Keterangan dari Asosiasi Pedagang / Pengelola Pasar
• Surat Keterangan lainnya yang dikeluarkan oleh Instansi yang berwenang sesuai dengan jenis pekerjaan calon nasabah

Biaya Buka Rekening BRI

Pembukaan rekening tabungan BRI tidak dikenai biaya (gratis). Biaya rekening BRI dikenakan setiap bulan setelah rekening dibuka, dan dipotong dari saldo tabungan BRI nasabah.

Satu-satunya dana yang perlu disiapkan saat bikin rekening BRI adalah setoran untuk saldo awal buka rekening BRI.

Cara Buka Rekening BRI

Buat rekening BRI bisa dilakukan dengan cara online dan offline (datang ke kantor cabang). Tetapi tidak semua tabungan BRI bisa dibuka via online.

Tabungan BRI yang bisa dibikin dengan cara online maupun offline :

• BritAma
• BritAma Bisnis
• BritAma Junio
• BritAma Muda
• BritAma TKI
• BritAma Valas
• Simpedes
• Simpedes TKI
• Tabungan Haji

Tabungan BRI yang hanya bisa dibuka secara offline :

• TabunganKu BRI
• Tabungan Berjangka BRI
• Tabungan Simpel BRI

Cara Buat Rekening BRI online

• Kunjungi website BRI : https://eform.bri.co.id/
• Klik Pembukaan Rekening
• Pilih tabungan BRI yang ingin dibuat
• Klik Registrasi pada bagian bawah halaman
• Baca persyaratan membuat rekening BRI
• Centang tulisan “Saya setuju dengan syarat dan ketentuan tersebut di atas” > Klik Buka Rekening BRI
• Isi formulir buka rekening bank BRI > Klik Kirim
• Cetak / catat nomor referensi. Nomor referensi hanya berlaku selama 7 hari.
• Datangi customer service di kantor cabang BRI dengan membawa nomor referensi, dokumen identitas, dan setoran awal bank BRI
• Setelah pendaftaran rekening BRI selesai, Anda akan mendapat buku tabungan BRI dan kartu debit BRI

Tips : Pada bagian Pembukaan Rekening Baru pada eForm BRI, Anda harus memilih kantor cabang BRI yang akan Anda datangi. Pilihlah kantor cabang BRI yang sesuai dengan domisili KTP supaya tidak perlu membawa syarat membuka rekening BRI KTP luar kota.

The post Buka Rekening BRI: Jenis / Syarat / Bunga / Cara membuat Tabungan BritAma online appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Keuntungan menabung di bank Mandiri :

• Mempermudah pengajuan kartu kredit Mandiri karena melalui histori transaksi di tabungan Mandiri Anda, bank akan lebih cepat menganalisa kondisi keuangan Anda.
• Mempermudah aplikasi Pinjaman bank Mandiri seperti KTA Mandiri, KPR Mandiri dan Syariah Mandiri, kredit Mobil Mandiri karena analis bisa terhubung langsung ke sejarah transaksi rekening Mandiri Anda.

Sebelum buka tabungan Mandiri, sebaiknya pahami dulu fitur tabungan Mandiri dan syarat buka rekening Mandiri. Artikel kami bagi menjadi 6 bagian :

1. Jenis-Jenis Tabungan Mandiri
2. Perbandingan Fitur Tabungan-Tabungan Mandiri
3. Perbandingan Jenis Kartu Debit Mandiri & Limit Transfer Mandiri
4. Rekomendasi: Tabungan Mandiri Terbaik
5. Persyaratan Buka Rekening Mandiri
6. Cara Buka Rekening Mandiri

Jenis Tabungan Mandiri

Ada 11 jenis tabungan Mandiri pada tahun 2018. Pilih produk tabungan Mandiri sesuai kebutuhan Anda :

1. Tabungan Simpel Mandiri

Mandiri Simpel adalah tabungan pelajar bank Mandiri untuk pelajar PAUD (Pendidikan Anak Usia Dini), TK, SD, SMP, SMA, Madrasah atau setara itu. Sebagai satu-satunya tabungan anak Bank Mandiri, Tabungan Simpel Mandiri bisa dibuat secara kolektif melalui sekolah (sekolah yang sudah bekerjasama dengan Mandiri) supaya siswa lebih mudah membuat tabungan Simpel. Tabungan Mandiri Pelajar merupakan tabungan Mandiri tanpa biaya administrasi bulanan dan dilengkapi kartu ATM Mandiri.

2. Tabungan Rupiah Mandiri

Tabungan Rupiah Mandiri / Tabungan Mandiri Reguler merupakan tabungan perorangan dalam mata uang Rupiah untuk simpanan dan transaksi harian. Tabungan bank Mandiri Reguler dilengkapi dengan kartu debit Mandiri reguler Silver / Gold / Platinum / Platinum Khusus.

3. Tabungan Bisnis Mandiri

Tabungan Mandiri bisnis adalah tabungan untuk perorangan (perorangan / usaha perorangan) & badan usaha (PT, Yayasan, Koperasi, Firma, CV, Maatschap) yang memiliki aktivitas transaksi yang relatif tinggi. Tabungan Bisnis bank Mandiri dilengkapi dengan kartu debit Mandiri Bisnis Gold / Platinum / Platinum Khusus.

4. Mandiri TabunganMu (Mandiri Mitra Usaha)

Mandiri TabunganMu memiliki biaya admin yang lebih murah dibandingkan Tabungan Mandiri Rupiah yaitu Rp 5.000. Mitra Usaha Mandiri dilengkapi dengan kartu debit Mandiri reguler (Silver / Gold / Platinum / Platinum Khusus) atau kartu debit Mandiri Mitra Usaha yang bebas biaya admin kartu.

5. TabunganKu Mandiri

TabunganKu Mandiri adalah tabungan Mandiri tanpa biaya administrasi bulanan. Rekening TabunganKu Mandiri dilengkapi dengan kartu ATM Mandiri TabunganKu jika setoran awal / saldo rekening minimal Rp 500.000.

Kekurangan TabunganKu Mandiri adalah tidak bisa transfer dan pengambilan dana di ATM maksimal 1x per hari dengan limit Rp 1.000.000. Tarik tunai di teller hanya gratis 1x per bulan dengan minimal pengambilan dana Rp 100.000. Transaksi via teller berikutnya (jika masih di bulan yang sama) dikenakan biaya Rp 5.000.

6. Tabungan SiMakmur Mandiri

Tabungan SiMakmur Mandiri adalah tabungan untuk nasabah perorangan yang sulit mengakses layanan perbankan karena tinggal jauh dari kantor cabang bank maupun mesin ATM. Nasabah Mandiri SiMakmur bisa melakukan transaksi di agen Laku Pandai Mandiri. SiMakmur Mandiri adalah tabungan Mandiri tanpa biaya administrasi bulanan yang mendukung program Laku Pandai Mandiri (Layanan Keuangan Tanpa Kantor dalam Rangka Keuangan Inklusif).

7. Tabungan Kapel Mandiri (Tabungan Karyawan dan Pelajar Mandiri)

Tabungan Kapel Mandiri ditujukan untuk karyawan dan pelajar yang perusahaan / sekolahnya bekerja sama dengan Bank Mandiri. Biaya administrasi tabungan Mandiri & syarat buka tabungan Mandiri disesuaikan dengan Perjanjian Kerja Sama.

8. Tabungan Mandiri TKI

Tabungan Mandiri TKI adalah tabungan untuk Tenaga Kerja Indonesia yang mendapat izin dari Penempatan Tenaga Kerja Indonesia Swasta (PPTKIS) / Perusahaan Jasa Tenaga Kerja Indonesia (PJTKI). Rekening tabungan dapat dibuka untuk TKI maupun keluarga TKI.

9. Mandiri Valas

Tabungan Valas Mandiri merupakan tabungan perorangan dalam mata uang asing untuk simpanan dan transaksi harian. Mata uang asing yang tersedia adalah AUD, CHF, EUR, GBP, HKD, JPY,  SGD, USD . Valas Mandiri / tabungan Dollar Mandiri juga dilengkapi fasilitas e-banking.

10. Tabungan Rencana Mandiri

Tabungan Rencana Mandiri merupakan tabungan berjangka Mandiri untuk perencanaan masa depan. Jangka waktu menabung 1 – 20 tahun. Dana tabungan Mandiri Rencana disetor rutin bulanan melalui auto-debit dari Tabungan Mandiri / Giro Mandiri. Pencairan tabungan Rencana Mandiri sebelum jatuh tempo hanya bisa dilakukan 1x per tahun dengan nominal pengambilan dana maksimal 30% dari total saldo. Tabungan jangka panjang Mandiri dilengkapi gratis premi perlindungan asuransi dari PT. AXA Mandiri Financial Services.

Baca Juga: Perbedaan Tabungan Berjangka, Tabungan Reguler dan Deposito.

11. Tabungan Haji Mandiri

Tabungan Haji Mandiri adalah tabungan untuk persiapan haji. Tabungan haji Mandiri bisa terhubung dengan antrian Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT) Kementerian Agama jika saldo = Rp 25 juta dan dibuka di kantor cabang Mandiri tertentu. Dana tabungan Haji bank Mandiri disetor rutin bulanan melalui auto-debit dari Mandiri Tabungan dan Mandiri Giro.

Perbandingan Fitur Tabungan Bank Mandiri

Pahami fitur setiap tabungan sebelum Anda buka Tabungan Mandiri. Tabel kami urutkan mulai dari biaya administrasi tabungan Mandiri termurah supaya Anda bisa berhemat :

Keterangan :

• Saldo mengendap Mandiri : saldo yang tidak bisa digunakan untuk transaksi, tapi (mungkin) bisa Anda ambil saat menutup rekening tabungan Mandiri.
• Saldo minimal tabungan Mandiri : minimum rata-rata saldo bulanan tabungan, di mana akan dikenai denda jika nilai rata-rata bulanan tabungan Anda lebih kecil dari angka tersebut.

Perbandingan Jenis Kartu Debit Mandiri

Kartu debit Mandiri digunakan untuk transaksi di ATM dan dan transaksi di mesin EDC. Jenis kartu debit Mandiri :

1. Kartu debit Mandiri Mitra Usaha (untuk TabunganMu)
   • Biaya admin kartu debit Mandiri Mitra Usaha = Gratis
2. Kartu debit Mandiri Reguler (untuk TabunganMu & Tabungan Rupiah Mandiri)
   • Biaya admin kartu debit Mandiri Reguler Silver = Rp 4.500 per bulan
   • Biaya admin kartu debit Mandiri Reguler Gold = Rp 5.500 per bulan
   • Biaya admin kartu debit Mandiri Reguler Platinum = Rp 8.500 per bulan
   • Biaya admin kartu debit Mandiri Reguler Platinum Khusus = Rp 8.500 per bulan
3. Kartu debit Mandiri Bisnis (untuk tabungan Bisnis Mandiri)
   • Biaya admin kartu debit Mandiri Bisnis Gold = Rp 6.000 per bulan
   • Biaya admin kartu debit Mandiri Bisnis Platinum = Rp 10.000 per bulan
   • Biaya admin kartu debit Mandiri Bisnis Platinum Khusus = Rp 10.000 per bulan

Biaya admin kartu Mandiri terpisah dari biaya admin rekening Bank Mandiri. Jika nasabah tabungan Rupiah Mandiri memiliki kartu debit Silver, maka potongan Mandiri per bulan: Rp 12.500 + Rp 4.500 = Rp 17.000.

Limit Kartu Debit Mandiri & Limit Transfer Mandiri

Pilihan kartu debit Mandiri juga mempengaruhi limit transfer internet banking Mandiri (Mandiri online) selain mempengaruhi limit transaksi ATM Mandiri dan transaksi kartu debit lainnya.

A. Kartu Debit Mandiri Mitra Usaha & Mandiri Reguler

B. Kartu Debit Mandiri Bisnis

Rekening Mandiri Terbaik

Tabungan Mandiri terbaik bergantung pada trend menabung Anda. Contoh simulasi :

1. Simulasi Tabungan Bisnis Mandiri

Walaupun suku bunga tabungan Bisnis Mandiri paling tinggi (2.15%), terdapat biaya-biaya yang bisa membuat menabung di jenis rekening Mandiri lain lebih menguntungkan. Potongan rekening Mandiri Bisnis per bulan = Rp 18.000 yang terdiri dari biaya pengelolaan rekening Rp 12.500 + biaya kartu Rp 5.500 (dengan asumsi pakai kartu Gold). Selain itu ada biaya denda Rp 25.000 jika saldo < Rp 10.000.000.

Suku bunga bank Mandiri sebenarnya tiering / bertahap. Artinya : suku bunga dimulai dari 0% dan naik bertahap seiring dengan jumlah saldo rata-rata harian tabungan. Cara menghitung bunga tabungan Bank Mandiri tidak sulit. Untuk saldo Rp 1 juta – 50 juta, suku bunga Mandiri Bisnis = 0.8% per tahun. Maka, untuk balik modal (total bunga – total biaya = Rp 0), butuh saldo rata-rata harian Rp 34.218.800 supaya mendapat bunga Rp 22.500 (yang masih akan dipotong pajak bunga 20% = Rp 4.500).

Jadi, bisa dibilang bunga bank Mandiri per bulan yang Anda terima Rp 0 jika saldo hanya Rp 34.218.800, dan jika saldo di bawah angka tersebut, maka saldo akan berkurang setiap bulan (karena bunga tidak bisa menutupi biaya admin & pajak bunga).

2. Simulasi Tabungan Mandiri Rupiah

Suku bunga tabungan Mandiri Rupiah = 1.9% dan biaya administrasi tabungan bank Mandiri per bulan = Rp 15.000 yang terdiri dari biaya pengelolaan rekening Rp 12.500 + biaya kartu Rp 4.500 (dengan asumsi pakai kartu Silver). Suku bunga bank Mandiri Rupiah juga bertahap / tiering. Untuk saldo Rp 1 juta – 50 juta, suku bunga = 0.7% per tahun.

Maka, untuk balik modal, butuh saldo harian Rp 36.934.600 supaya mendapat bunga Rp 21.250 (yang akan dipotong pajak bunga 20% = Rp 4.250).Jadi, bisa dibilang bunga tabungan bank Mandiri per bulan yang Anda terima Rp 0 jika saldo hanya Rp 36.934.600, dan saldo akan berkurang setiap bulan jika saldo di bawah angka tersebut (karena bunga tidak bisa menutupi biaya admin & pajak bunga).

3. Simulasi Mandiri TabunganMu

Suku bunga Mandiri TabunganMu = 1.25% dan TabunganMu gratis potongan Mandiri tiap bulan. Suku bunga TabunganMu juga bertahap. Untuk saldo Rp 1 juta – 50 juta suku bunga-nya hanya 0.15% per tahun. Jika saldo Rp 1 juta dan menggunakan kartu debit Mandiri Mitra Usaha, maka Anda telah mendapat bunga tabungan bank Mandiri per bulan = Rp 99 (sudah dipotong pajak 20% = Rp 123).

Tabungan Mandiri Terbaik untuk Anak / Pelajar

• Usia < 17 tahun = Tabungan Simpel Mandiri

Tabungan Mandiri Terbaik untuk Orang Dewasa (Usia > 25 Tahun)

• Jika jarang akses ke ATM & tidak butuh transfer = Mandiri TabunganKu
• Jika butuh akses ke ATM dan saldo harian < Rp 10.000.000 = TabunganMu Mandiri
• Jika butuh akses ke ATM dan saldo harian > Rp 10.000.000 = Bisnis Mandiri
• Jika tertarik pakai bank lain = tabungan Jenius BTPN (bunga 5% tanpa minimum saldo, gratis transfer ke bank lain)

Ingat bahwa dengan saldo Rp 10.000.000, tabungan Mandiri Bisnis Anda akan berkurang terus setiap bulan.

Tabungan Mandiri Tanpa Biaya Administrasi

• Tabungan Rencana Mandiri
• Tabungan SiMakmur Mandiri
• Tabungan Simpel Bank Mandiri
• TabunganKu Mandiri
• Tabungan Mitra Usaha Mandiri (gratis jika memakai kartu debit Mandiri Mitra Usaha)

Baca Juga : Tabungan Tanpa Biaya Admin di Semua Bank

Syarat Buka Rekening Mandiri

Syarat membuka rekening Mandiri berbeda tergantung jenis tabungan, usia, dan jenis nasabah (perorangan / non-perorangan). Saat buka tabungan Mandiri, calon nasabah harus membawa dokumen syarat & membawa setoran awal bank Mandiri.

Keterangan :

• Belum ada cara buka rekening Mandiri tanpa KTP kecuali untuk anak / pelajar yang berusia < 17 tahun dan WNA (Warga Negara Asing).

Biaya Buka Rekening Mandiri

Biaya buka tabungan Mandiri = gratis. Syarat setoran yang dibayarkan saat buat tabungan Mandiri merupakan saldo awal tabungan Mandiri, bukan biaya pembuatan rekening.

Syarat Buka Rekening Mandiri Tanpa NPWP

Cara buat rekening Mandiri tanpa NPWP bisa dilakukan dengan mengisi Formulir Pernyataan yang terdapat di kantor cabang bank Mandiri.

Syarat Buka Rekening Mandiri KTP Luar Kota

Buka rekening Mandiri KTP luar kota bisa dilakukan dengan membawa dokumen syarat buka rekening Mandiri tambahan (pilih salah satu) :

• Surat Domisili daerah tempat tinggal
• Surat Keterangan Bekerja dari perusahaan tempat bekerja

Cara Buka Rekening Mandiri

Saat ini, bank Mandiri belum menyediakan e-Form Mandiri, sehingga calon nasabah belum bisa buka rekening Mandiri dengan cara online. Berikut cara membuka rekening Mandiri di kantor cabang bank Mandiri (offline) :

1. Datangi customer service di kantor cabang Mandiri
2. Beritahu jenis tabungan bank Mandiri yang akan Anda buka
3. Berikan dokumen syarat buat rekening Mandiri & setoran awal
4. Isi formulir pembukaan rekening tabungan Mandiri
5. Setelah pembukaan tabungan selesai, Anda akan mendapat buku tabungan Mandiri & kartu debit Mandiri

Tips : Pilihlah kantor cabang bank Mandiri yang sesuai dengan domisili KTP supaya tidak perlu membawa dokumen syarat membuka tabungan Mandiri KTP luar kota.

The post Buka Rekening Mandiri: Jenis / Syarat / Bunga / Cara buat Tabungan online appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Pada Maret 2018, Bank Indonesia mengeluarkan kartu debit GPN / kartu ATM GPN untuk menjadi alternatif kartu ATM Mastercard / Visa ATM. Setiap bank di Indonesia wajib mengeluarkan Kartu GPN sebelum Juni 2018. Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia, semua transaksi pembayaran domestik wajib diproses melalui Gerbang Pembayaran Nasional. Sehingga, sebelum 1 Januari 2022 setiap nasabah tabungan bank wajib memiliki 1 kartu GPN.

Contoh Kartu Debit GPN / Kartu ATM GPN BCA (www.bca.co.id)

Perbedaan Kartu GPN dengan Kartu MasterCard / Kartu Visa

Keterangan:

• Penyelenggara switching: lembaga pemrosesan transaksi dengan alat pembayaran non tunai
• Merchant Discount Rate: Biaya transaksi via mesin EDC yang dibebankan ke pedagang

Keuntungan & Kerugian Kartu GPN

1. Kelebihan Kartu Debit GPN

   • Biaya bulanan & biaya transaksi yang harus dikeluarkan nasabah lebih murah karena menggunakan lembaga switching dalam negeri
   • Semua transaksi tercatat dan terpusat di dalam negeri
   • Pemerintah lebih mudah menyalurkan bantuan sosial karena sistem transaksi domestik saling terhubung
   • Sebagian besar bank sudah mengeluarkan kartu GPN berteknologi chip
   • Pencairan bantuan sosial pemerintah tidak dikenakan biaya
   • Biaya transaksi dengan EDC bank lain lebih murah
   • Bank bisa meningkatan efisiensi infrastruktur perbankan karena ATM dan EDC saling terhubung

2. Kekurangan Kartu Debit GPN

   • Tidak bisa digunakan di luar negeri, sehingga nasabah tetap membutuhkan kartu MasterCard / Visa / American Express / JCB
   • Biaya transaksi dengan EDC bank sejenis = lebih mahal
   • Untuk saat ini, pada beberapa bank seperti bank Mandiri, BNI, BRI, BCA jika ingin memiliki kartu debit GPN dan kartu debit Mastercard / Visa sekaligus, nasabah harus punya 2 rekening tabungan (kecuali pada tabungan BTPN Jenius). Kepemilikan 2 tabungan & 2 kartu debit dapat menambah biaya administrasi bulanan yang harus dikeluarkan nasabah. Jika ingin memiliki kartu Visa dan kartu GPN dalam 1 rekening, maka Anda bisa buka tabungan Jenius

3. Keuntungan Kartu GPN Berdasarkan Pihak yang Diuntungkan

   • Keuntungan kartu GPN untuk nasabah:
     • Biaya administrasi kartu debit GPN lebih murah dibandingkan kartu debit Visa / Mastercard
     • Biaya transaksi ATM / EDC antar bank lebih murah
     • Pencairan dana bantuan pemerintah gratis
   • Keuntungan kartu GPN bagi merchant / pedagang:
     • Biaya transaksi dengan EDC bank lain lebih murah. Merchant adalah pihak yang paling diuntungkan karena yang membayar biaya EDC / MDR (merchant discount rate) adalah pedagang. Tarif MDR GPN adalah 1% (turun jauh dibandingkan tarif MDR lama: 2% – 3%)
   • Keuntungan kartu GPN buat bank:
     • Bank bisa meningkatan efisiensi infrastruktur perbankan karena ATM dan EDC saling terhubung
   • Keuntungan kartu GPN untuk negara / bangsa Indonesia
     • Lebih banyak kekayaan bangsa yang menetap di Indonesia, sebab tagihan biaya EDC / MDR yang mayoritas dibayar merchant ke Visa / MasterCard (melalui bank) bisa disimpan oleh merchant yang notabene beroperasi di Indonesia.

Pilih kartu debit GPN atau kartu Visa / MasterCard ?

Rekomendasi kami:

1. Transaksi dalam negeri:
   • Jika tidak punya kartu kredit yang bisa dipakai di luar negeri, dan punya rencana ke luar negeri, dan hanya ingin punya 1 kartu: Pilih kartu debit Visa / Mastercard
   • Jika punya kartu kredit yang bisa dipakai di luar negeri, atau belum punya rencana ke luar negeri:
     • Pilih kartu debit yang biaya administrasinya lebih murah
     • Pilih kartu debit yang lebih banyak promosi / diskon (walaupun Visa sering memberi promosi, seringkali hanya berlaku untuk kartu kredit, bukan kartu debit). Jika biaya admin & promosi kedua jenis kartu sama saja, pilih kartu debit GPN karena kartu GPN lebih bagus untuk kesejahteraan negara Indonesia
   • Transaksi luar negeri: Pakai kartu kredit Visa / MasterCard / American Express / JCB

Cara Mendapatkan Kartu GPN

1. Nasabah baru tabungan = Dapat kartu debit GPN / kartu ATM GPN saat buka tabungan
2. Nasabah lama tabungan =
   • Ganti / tukar kartu MasterCard / Visa dengan Kartu GPN di kantor cabang bank. Nasabah bank Mandiri, BNI, BRI, BCA belum bisa memiliki kartu MasterCard / Visa dan Kartu GPN sekaligus sehingga kartu harus ditukar. Namun ke depannya bank-bank tersebut akan mengusahakan supaya 1 rekening bisa mendapat 2 kartu.
   • Membuat kartu GPN tanpa menukar kartu Visa / MasterCard lama. Nasabah Jenius BTPN, Danamon, dan Panin bisa memiliki 2 kartu sekaligus : kartu GPN + kartu Visa / MasterCard.

Penukaran kartu dapat dilakukan nasabah lama atas inisiatif sendiri atau ketika kartu debit / ATM lama kadaluarsa, hilang, atau rusak. Jika nasabah memiliki kartu Visa / Mastercard > 1, maka hanya 1 kartu yang wajib ditukarkan menjadi kartu GPN. Syarat penukaran kartu / pembuatan kartu GPN:

• Bukti kepemilikan tabungan
• KTP
• Kartu debit MasterCard / Visa lama
• Bayar biaya penggantian / pembuatan kartu (berbeda di setiap bank)

The post Keuntungan Kartu debit GPN vs Visa / Mastercard appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Setelah isi formulir untuk membuat rekening BNI online, Anda perlu membayar setoran awal BNI dan mengambil buku tabungan & kartu debit di kantor cabang BNI.

Keuntungan menabung di bank BNI :

• Mempermudah pengajuan kartu kredit BNI karena bank akan lebih mengenal kondisi keuangan Anda melalui histori transaksi di tabungan BNI Anda.
• Mempercepat aplikasi Pinjaman bank BNI seperti KTA BNI Fleksi, KPR BNI Griya dan BNI Syariah, Pinjaman BNI Instan berkat adanya akses ke sejarah transaksi rekening BNI Anda.

Sebelum buka tabungan BNI, sebaiknya pahami dulu fitur tabungan BNI dan syarat buka rekening BNI. Artikel kami bagi menjadi beberapa bagian:

1. Jenis Tabungan BNI
2. Perbandingan Fitur Tabungan-Tabungan BNI
3. Perbandingan Jenis Kartu Debit BNI & Limit Transfer BNI
4. Rekomendasi: Tabungan BNI Terbaik
5. Syarat Membuat Rekening BNI
6. Cara Buka Tabungan BNI

Jenis Tabungan BNI

Ada 12 jenis tabungan BNI di tahun 2018. Pilih rekening BNI yang cocok dengan kebutuhan Anda.

1. BNI Simpel

BNI Simpel adalah tabungan pelajar BNI untuk pelajar PAUD (Pendidikan Anak Usia Dini), TK, SD, SMP, SMA, Madrasah atau setara itu. Tabungan BNI Simpel bisa dibuat secara kolektif melalui sekolah (sekolah yang sudah bekerjasama dengan BNI) supaya siswa lebih mudah membuat tabungan Simpel.

Tabungan Simpel BNI dilengkapi kartu debit, tapi hanya untuk nasabah tahap SMP dan SMA. Nasabah siswa SD ke bawah belum boleh memiliki kartu debit BNI tersebut. Tabungan BNI Simpel bebas dari biaya administrasi sama seperti Tabunganku BNI.

2. BNI Taplus Anak

BNI Taplus Anak adalah tabungan BNI untuk anak usia < 17 tahun yang ditujukan supaya anak bisa belajar menabung sejak kecil. BNI Taplus Anak adalah salah satu dari 2 jenis tabungan BNI anak. Jenis Tabungan anak BNI ini dapat diubah menjadi Taplus Muda BNI setelah anak berusia 17 tahun. Nasabah BNI Taplus Anak juga mendapat kartu debit BNI

3. BNI Taplus Muda

BNI Taplus Muda merupakan tabungan perorangan untuk nasabah dengan usia 15 – 25 tahun. Tabungan Taplus Muda BNI dilengkapi dengan kartu debit BNI dan memiliki tarif administrasi yang lebih murah dari BNI Taplus. Biaya administrasi tabungan BNI Taplus Muda adalah Rp 5.000.

Nasabah yang sudah berusia > 25 tahun bisa mengganti tabungan Taplus Muda menjadi Taplus di kantor cabang BNI dengan membawa KTP, kartu ATM, buku tabungan Taplus Muda. Ganti tabungan dari Taplus Muda ke BNI Taplus gratis dan tidak perlu setoran awal. Selama nasabah Taplus Muda yang berusia > 25 tahun tidak mengganti tabungannya, maka saldo tidak bisa dipindahkan / ditarik. Jika tidak ingin melanjutkan ke BNI Taplus, segera pindahkan saldo atau tutup tabungan BNI Taplus Muda.

4. BNI Taplus Mahasiswa / Taplus Muda Co-Brand

BNI Taplus Mahasiswa merupakan tabungan BNI untuk mahasiswa di perguruan tinggi yang bekerjasama dengan BNI. Tabungan ini juga dilengkapi dengan kartu debit BNI. Biaya admin BNI dan bunga tabungan BNI Taplus Mahasiswa disesuaikan dengan Perjanjian Kerjasama antara BNI dan Perguruan Tinggi.

5. BNI Taplus

BNI Taplus adalah tabungan perorangan untuk simpanan dan transaksi harian. Taplus BNI dilengkapi dengan kartu debit BNI Silver / Gold / Platinum. Biaya administrasi BNI Taplus adalah Rp 11.000 dan merupakan biaya admin termahal di antara semua tabungan BNI.

6. BNI Taplus Bisnis

BNI Taplus Bisnis adalah tabungan untuk simpanan dan transaksi bisnis perorangan maupun badan usaha. Nasabah perorangan yang dimaksud adalah wiraswasta, pegawai, atau perorangan lainnya yang memiliki aktivitas transaksi yang tinggi. Tabungan bisnis BNI dilengkapi dengan kartu debit BNI Gold / Platinum.

7. BNI Tappa

BNI Tappa / BNI Taplus Pegawai ditujukan kepada pegawai dari perusahaan yang bekerjasama dengan BNI. BNI Tappa dilengkapi dengan kartu debit BNI. Biaya admin BNI dan bunga tabungan BNI Taplus Pegawai disesuaikan dengan Perjanjian Kerjasama antara BNI dan perusahaan.

8. TabunganKu BNI

BNI TabunganKu adalah tabungan tanpa biaya administrasi BNI yang dibuat sesuai program Gerakan Indonesia Menabung. Kekurangan TabunganKu BNI adalah tidak ada kartu ATM, sehingga tidak bisa akses ATM. Pengambilan dana harus melalui teller dan hanya gratis 2x per bulan. Transaksi via teller ke-3 dan seterusnya (jika masih di bulan yang sama) dikenakan biaya Rp 1.000.

9. BNI Pandai

Tabungan BNI Pandai adalah tabungan untuk nasabah perorangan yang sulit mengakses layanan perbankan karena tinggal jauh dari kantor cabang bank maupun mesin ATM bank. Anda bisa membuat tabungan laku Pandai BNI dan melakukan transaksi di agen Laku Pandai BNI. Namun jika ingin memiliki kartu debit BNI, nasabah harus mengurusnya ke kantor cabang BNI. BNI Pandai merupakan tabungan BNI bebas biaya administrasi untuk mewujudkan program branchless banking (kegiatan perbankan tanpa harus ke bank).

10. BNI Dollar

BNI Dollar merupakan tabungan BNI dalam mata uang asing (SGD / USD). Tabungan Dollar BNI dilengkapi dengan kartu ATM BNI Valas untuk kemudahan bertransaksi namun tidak bisa debit di EDC & tidak bisa akses e-banking.

11. BNI Tapenas (Tabungan Perencanaan Masa Depan)

Tapenas BNI adalah jenis tabungan berjangka BNI dalam mata uang Rupiah / Dollar untuk perencanaan masa depan. Jangka waktu menabung 2 – 18 tahun. Dana tabungan BNI Tapenas disetor rutin bulanan melalui auto-debit dari BNI Taplus / BNI Taplus Bisnis / BNI Giro Rupiah perorangan. Dana Tapenas BNI juga bisa dari setoran tambahan (diluar setoran rutin) yang nominalnya tidak dibatasi.

Pengambilan dana sebelum jatuh tempo bisa dilakukan 1x per tahun dengan nominal pengambilan dana maksimal 30% dari total setoran tambahan. BNI Tapenas dilengkapi dengan manfaat pertanggungan asuransi jiwa & kesehatan hingga Rp. 1.5 miliar dan gratis premi asuransi.

Baca juga: Perbedaan Tabungan Berjangka, Tabungan Perorangan dan Deposito

12. BNI Haji

Tabungan Haji BNI / tabungan umroh BNI adalah tabungan untuk persiapan haji yang terhubung dengan SISKOHAT (Sistem Komputerisasi Haji Terpadu) Kementerian Agama jika saldo ≥ Rp 25 juta. Dana BNI tabungan Haji disetor rutin bulanan melalui auto-debit dari BNI Taplus / BNI Taplus Bisnis / BNI Giro Rupiah perorangan. Pengambilan dana tabungan Haji BNI bisa dilakukan 1x per tahun dengan syarat sisa saldo di rekening minimal Rp 500.000.

Perbandingan Fitur Tabungan BNI

Fitur tabungan BNI bervariasi. Bandingkan kelebihan dan kekurangan setiap jenis tabungan sebelum Anda buka Tabungan BNI. Tabel kami urutkan dari biaya admin BNI termurah supaya Anda bisa berhemat:

Keterangan:

• Saldo mengendap BNI: saldo yang tidak bisa digunakan untuk transaksi, namun (mungkin) bisa didaptkan kembalii saat menutup rekening tabungan BNI
• Saldo minimal tabungan BNI: minimum rata-rata saldo bulanan tabungan, dimana akan dikenai denda jika nilai rata-rata bulanan tabungan Anda lebih kecil dari angka tersebut

Perbandingan Jenis Kartu Debit BNI

Kartu debit BNI merupakan kartu yang dapat digunakan untuk transaksi via ATM maupun transaksi via mesin EDC. Jenis kartu debit BNI untuk nasabah Taplus BNI & Taplus Bisnis BNI:

• Kartu debit Silver
• Kartu debit Gold
• Kartu debit Platinum

Sebelum memilih jenis kartu debit BNI, bandingkan biaya admin kartu dan limit kartu debit BNI. Berikut perbedaan biaya kartu debit BNI

Biaya admin kartu BNI terpisah dari biaya admin rekening BNI. Jika nasabah Taplus BNI memiliki kartu debit Silver, maka total biaya bulanan BNI : Rp 11.000 + Rp 4.000 = Rp 15.000.

Limit Kartu Debit BNI & Limit Transfer BNI

Rekening BNI Terbaik

Tabungan BNI terbaik berbeda tergantung trend menabung Anda. Contoh :

1. Simulasi BNI Taplus Bisnis

Walaupun suku bunga tabungan BNI Taplus Bisnis paling tinggi (2.25%), ada biaya-biaya yang dikenakan BNI sehingga jenis tabungan BNI lain bisa lebih menguntungkan. Biaya bulanan tabungan BNI Taplus adalah Rp 17.500 per bulan yang terdiri dari biaya pengelolaan rekening Rp 10.000 + biaya kartu Rp 7.500 (asumsi pakai kartu Gold). Selain itu, jika saldo di bawah Rp 1.000.000 akan kena denda Rp 20.000.

Suku bunga bank BNI sebenarnya bertahap / tiering. Artinya: suku bunga dimulai dari 0% dan naik bertahap seiring dengan jumlah saldo rata-rata harian tabungan. Untuk saldo Rp 5 juta – 100 juta, suku bunga BNI Taplus Bisnis = 1% per tahun. Maka, untuk balik modal (total bunga – total biaya = Rp 0), butuh saldo rata-rata harian Rp 26.614.600 supaya mendapat bunga Rp 21.875 (yang akan dipotong pajak bunga 20% = Rp 4.375), lalu dikurangi biaya administrasi.

Jadi, bunga tabungan bank BNI per bulan yang Anda terima = Rp 0 jika saldo hanya Rp 26.614.600, dan saldo akan berkurang setiap bulan (karena bunga tidak bisa menutupi biaya admin & pajak bunga) jika saldo di bawah angka tersebut.

2. Simulasi BNI Taplus

Suku bunga tabungan BNI Taplus = 2% dan biaya admin BNI = Rp 11.000 + biaya kartu Rp 4.000 per bulan (asumsi pakai kartu Silver). Suku bunganya juga bertahap / tiering. Untuk saldo Rp 1 – 50 juta, suku bunga Taplus BNI = 0.7% per tahun.

Maka, untuk balik modal, butuh saldo harian Rp 32.589.300 supaya mendapat bunga tabungan BNI per bulan Rp 18.750 (yang akan dipotong pajak bunga 20% = Rp 3.750).

Jadi, bunga tabungan bank BNI per bulan yang Anda terima = Rp 0 jika saldo hanya Rp 32.589.300. Jika saldo di bawah angka tersebut, maka saldo akan berkurang setiap bulan (karena bunga tidak bisa menutupi biaya admin & pajak bunga).

Tabungan BNI Terbaik Untuk Anak / Pelajar

• Usia < 17 tahun = Tabungan Taplus Anak BNI
• Usia 17 – 25 tahun = Tabungan Taplus Muda BNI

Tabungan BNI Terbaik Untuk Orang Dewasa (usia > 25 tahun)

1. Jika tidak butuh akses ke ATM = TabunganKu BNI
2. Jika butuh akses ke ATM dan saldo harian < Rp 5.000.000 = Taplus BNI
3. Jika butuh akses ke ATM dan saldo rata-rata harian > Rp 5.000.000 = Taplus Bisnis BNI
4. Jika tertarik pakai bank lain = rekening Jenius dari BTPN (bunga 5% tanpa minimum saldo, gratis transfer ke bank lain)

Ingat bahwa dengan saldo Rp 5.000.000, tabungan Taplus BNI ataupun Taplus Bisnis Anda akan berkurang terus setiap bulan.

Tabungan BNI Bebas Biaya Administrasi

• BNI Taplus Anak
• BNI Pandai
• TabunganKu BNI
• BNI Simpanan Pelajar
• BNI Haji

Baca Juga : Tabungan Tanpa Biaya Admin di Semua Bank

Syarat Buka Rekening BNI

Syarat membuka rekening BNI berbeda berdasarkan jenis tabungan, usia, dan jenis nasabah (perorangan / non-perorangan). Saat buka rekening BNI, calon nasabah harus membawa dokumen syarat & setoran awal BNI sesuai jenis tabungan.

Biaya Buka Rekening BNI

Saat membuka tabungan BNI, tidak ada biaya buka tabungan BNI. Setoran awal BNI digunakan sebagai saldo awal tabungan BNI.

Syarat Buka Rekening BNI KTP Luar Kota

Buka rekening BNI KTP luar kota bisa dilakukan dengan membawa syarat buat tabungan BNI tambahan (pilih salah satu):

• Surat Domisili daerah tempat tinggal
• Surat Keterangan Bekerja dari perusahaan tempat bekerja

Cara Buka Rekening BNI

Buka rekening BNI bisa dilakukan dengan cara online (isi BNI e-Form) maupun offline (datang ke kantor cabang BNI). Namun tidak semua jenis tabungan bank BNI bisa dibuka dengan cara online.

Tabungan yang bisa dibuka secara online dan offline :

• Tabungan BNI Taplus
• Tabungan BNI Bisnis

Tabungan yang hanya bisa dibuka di kantor cabang BNI :

• Tabungan BNI Dollar
• Tabungan BNI Haji
• Tabungan BNI Pandai
• Tabungan BNI Tapenas
• Tabungan BNI Taplus Anak
• TabunganKu BNI
• Tabungan Simpel BNI

Cara buka rekening BNI online

1. Kunjungi https://eform.bni.co.id/BNI_eForm/pembukaansimpanan
2. Klik tabungan yang ingin Anda buka (Taplus / Taplus Bisnis)
3. Isi data diri > Isi captcha > Klik Submit
4. Catat nomor referensi
5. Kunjungi customer service di kantor cabang BNI dengan membawa nomor referensi, syarat dokumen, dan setoran awal tabungan BNI
6. Pendaftaran selesai. Anda akan mendapat buku tabungan BNI & kartu debit BNI

Tips: Pilihlah kantor cabang BNI yang sesuai dengan domisili KTP supaya tidak perlu membawa persyaratan membuka rekening BNI KTP luar kota.

The post Buka Rekening BNI: Jenis / Syarat / Cara buat Tabungan BNI online appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Keuntungan utama membuat rekening BCA online dibandingkan offline adalah :

1. Hemat waktu antri di kantor BCA karena bisa reservasi slot antrian secara online (khusus jika membuka rekening BCA via App eBranch BCA)
2. Tidak dikejar-kejar waktu untuk mengisi eform BCA karena bisa diisi di mana saja (dibandingkan saat jam istirahat makan siang kantor).

Setelah isi eform BCA untuk buka tabungan BCA, Anda tetap perlu mengunjungi kantor cabang BCA untuk membayar setoran awal BCA dan mengambil buku tabungan & kartu ATM.

Keuntungan menabung di bank BCA :

• Mempermudah pengajuan kartu kredit BCA karena bank akan lebih cepat menganalisa kondisi keuangan Anda melalui histori keluar masuk dana di tabungan BCA.
• Mempercepat aplikasi Pinjaman bank BCA seperti KTA BCA, KPR BCA dan BCA Syariah, Kredit mobil BCA karena sebelum Anda apply kredit pun, bank sudah memiliki penilaian preliminary berkat sejarah transaksi rekening BCA Anda.

Sebelum membuka tabungan BCA, sebaiknya pahami dulu fitur tabungan BCA dan syarat buka tabungan BCA. Artikel kami bagi menjadi beberapa bagian :

1. Jenis Tabungan BCA
2. Perbandingan Fitur Tabungan-Tabungan BCA
3. Perbandingan Paspor BCA (kartu ATM / Debit BCA) & Limit Transfer BCA
4. Rekomendasi: Tabungan BCA Terbaik
5. Syarat Buat Tabungan BCA
6. Cara Buka Rekening BCA
   • Cara Buat Tabungan BCA via App eBranch BCA
   • Cara Buat Tabungan BCA via situs KlikBCA

Jenis Tabungan BCA

Ada 9 jenis tabungan BCA di tahun 2018. Pilihlah produk tabungan BCA yang sesuai kebutuhan Anda :

1. BCA Simpel

BCA Simpel adalah tabungan pelajar BCA yang bekerjasama dengan sekolah tertentu untuk mewujudkan program Gerakan Indonesia Menabung. Tabungan Simpel BCA menargetkan pelajar PAUD (Pendidikan Anak Usia Dini), TK, SD, SMP, SMA, Madrasah atau setara itu. Tabungan Simpel BCA merupakan tabungan BCA tanpa biaya administrasi yang hanya bisa dibuka oleh pelajar Bandung yang bersekolah di sekolah berikut :

• SMA Negeri 7
• SMA 23
• SMK Nasional
• Yayasan Nasional
• SMA Sumatra 40
• SMP Angkasa
• SMP Al Fallah
• BPK Penabur
• MA Sirna Miskin
• MTs Sirna Miskin
• MAN 1 Bandung

Simpanan Pelajar BCA bisa dibuat secara kolektif melalui sekolah untuk mempermudah proses membuat tabungan Simpel. BCA Simpel memiliki kelebihan dibanding tabungan Simpel yang lain, yaitu nasabah bisa mendapat reward Rp 10.000 – Rp 50.000 per tahun.

2. Tahapan Xpresi BCA

Tabungan Xpresi BCA adalah tabungan perorangan yang biaya administrasinya lebih murah dari Tahapan BCA yaitu Rp 5.000. Tabungan BCA Xpresi dilengkapi dengan kartu debit Xpresi BCA yang memiliki desain trendi dan setara dengan Paspor BCA Blue

3. Tahapan BCA

Tahapan BCA merupakan tabungan untuk perorangan maupun badan usaha. Tabungan Tahapan BCA dilengkapi dengan Paspor BCA, yaitu kartu debit BCA dengan 3 pilihan : Blue (Silver), Gold, Platinum.

4. Tapres BCA

Tapres BCA adalah tabungan untuk perorangan dan badan usaha yang memiliki suku bunga tabungan BCA tertinggi yaitu 1.6%. Tabungan Tapres BCA dilengkapi dengan kartu Tapres BCA yang merupakan kartu ATM / debit BCA sekaligus tanda kepemilikan tabungan karena tidak ada buku tabungan. Kartu Tapres BCA setara dengan Paspor BCA Gold.

5. Tahapan BCA Gold

Tahapan BCA Gold adalah tabungan bisnis BCA untuk perorangan dan badan usaha. Tahapan Gold BCA memiliki layanan Appointee sehingga terdapat 2 orang wakil yang bisa ditunjuk untuk melakukan transaksi perbankan. Tahapan Gold BCA juga dilengkapi dengan kartu debit Paspor BCA Blue (Silver) / Gold / Platinum.

6. TabunganKu BCA

BCA TabunganKu adalah tabungan BCA tanpa biaya administrasi. Rekening TabunganKu BCA dilengkapi dengan kartu ATM, namun tidak bisa digunakan untuk debit di mesin EDC.

Kekurangan TabunganKu BCA :

• Pengambilan dana di ATM BCA & teller hanya gratis 5x per bulan. Transaksi via ATM & teller berikutnya (jika masih di bulan yang sama) dikenakan biaya Rp 2.500
• Transfer dana hanya bisa dilakukan ke sesama rekening BCA. Transfer ke rekening bank lain belum bisa dilakukan.

7. Tabungan Laku Pandai BCA

Laku Pandai BCA adalah tabungan untuk nasabah perorangan yang sulit mengakses layanan perbankan karena tinggal jauh dari kantor cabang bank maupun mesin ATM. Nasabah Pandai BCA bisa melakukan transaksi di agen Laku BCA dengan kartu LAKU BCA sehingga tidak perlu ke ATM maupun kantor cabang (branchless banking / kegiatan perbankan tanpa harus ke bank).

Kekurangan rekening Pandai BCA :

• Hanya bisa transfer dana ke sesama rekening LAKU (LAKU BCA maupun LAKU bank lain)
• Tidak bisa mengakses mesin ATM yang normal (hanya bisa di micro ATM)

Sebab itu, jenis rekening BCA Laku Pandai tidak cocok untuk nasabah di kota besar.

8. BCA Dollar

Tabungan BCA Dollar adalah tabungan dalam mata uang asing USD dan SGD. Tabungan Dollar BCA dilengkapi dengan kartu ATM BCA Dollar untuk kemudahan bertransaksi namun tidak bisa debit di mesin EDC.

9. Tahapan Berjangka BCA

Tahapan Berjangka adalah tabungan berjangka BCA untuk perencanaan masa depan. Jangka waktu menabung antara 1 – 20 tahun. Dana tabungan BCA berjangka disetor rutin bulanan melalui auto-debit dari tabungan Tahapan BCA / Tahapan Gold BCA / Tahapan Xpresi BCA / Tapres BCA. Nasabah Tabungan Rencana BCA mendapat gratis perlindungan asuransi jiwa selama masa menabung.

Baca juga : Perbedaan Tabungan Berjangka, Tabungan Reguler dan Deposito

Perbandingan Fitur Tabungan BCA

Tabungan BCA memiliki fitur yang beragam. Pahami tiap fitur tabungan sebelum buka rekening bank BCA. Tabel kami urutkan dari biaya administrasi bank BCA termurah supaya Anda bisa berhemat :

Keterangan :

• Saldo mengendap BCA : saldo yang tidak bisa digunakan untuk transaksi, tapi (mungkin) bisa Anda dapatkan kembali saat menutup rekening tabungan BCA.
• Saldo minimal tabungan BCA : minimum rata-rata saldo bulanan tabungan, di mana akan dikenai denda jika nilai rata-rata bulanan tabungan Anda lebih kecil dari angka tersebut.

Perbandingan Jenis Kartu Debit BCA

Paspor BCA adalah kartu ATM BCA yang juga berfungsi sebagai kartu debit BCA. Nasabah tabungan Tahapan BCA & Tahapan Gold BCA memiliki 3 jenis paspor BCA.

Sebelum memilih antara kartu paspor BCA Gold, Platinum, atau Blue, bandingkan biaya administrasi & limit transaksi BCA pada masing-masing kartu.

Limit Kartu Debit BCA & Limit Transfer BCA

Keterangan :

• Paspor BCA Silver sudah berganti nama menjadi Paspor BCA Blue.

Rekening BCA Terbaik

Tabungan BCA terbaik bergantung pada trend menabung Anda. Contoh simulasi :

1. Simulasi Tabungan Tapres BCA

Walaupun suku bunga tabungan Tapres BCA paling tinggi di BCA (1.6%), ada biaya-biaya yang bisa membuat jenis tabungan BCA lain lebih menguntungkan untuk Anda.Jika rata-rata saldo harian tabungan di bawah Rp 5.000.000 akan dikenakan denda Rp 10.000. Rekening Tapres BCA juga dikenakan biaya administrasi bank BCA Rp 17.000 per bulan dan suku bunga bank BCA sebenarnya bertahap / tiering. Artinya : suku bunga BCA dimulai dari 0% dan naik bertahap seiring dengan jumlah saldo rata-rata harian tabungan. Untuk saldo Rp 1 juta – 50 juta, suku bunga Tapres BCA = 0.6% per tahun.

Maka, untuk balik modal (total bunga – total biaya = Rp 0), butuh saldo rata-rata harian Rp 43.090.280 supaya mendapat bunga bank BCA Rp 21.250 (yang akan dipotong pajak bunga 20% = Rp 4.250).

Jadi, bisa dibilang bunga tabungan BCA per bulan yang Anda terima = Rp 0 jika saldo hanya Rp 43.090.280. Jika saldo harian di bawah angka tersebut, maka tabungan Anda akan berkurang setiap bulan (karena bunga tidak bisa menutupi biaya admin & pajak bunga).

2. Simulasi Tabungan Tahapan BCA

Suku bunga tabungan Tahapan BCA = 1.45%, dan biaya admin tabungan BCA = Rp 15.000 (asumsi pakai Paspor Blue). Suku bunganya juga bertahap / tiering. Untuk saldo Rp 1 juta s.d. Rp 50 juta, suku bunga Tahapan BCA = 0.45% per tahun. Suku bunga 0.45% per tahun tersebut tidak cukup untuk menutup biaya administrasi.

Maka, untuk balik modal, harus masuk ke tiering suku bunga selanjutnya yaitu = 0.6% untuk saldo Rp 50 juta s.d. 500 juta. Saldo harian yang dibutuhkan = Rp 50.000.000 supaya mendapat bunga Rp 24.658 (yang akan dipotong pajak bunga 20% = Rp 4.932).

Jadi, bisa dibilang bunga tabungan BCA per bulan yang Anda terima = Rp 4.726 jika saldo Rp 50.000.000. Jika rata-rata saldo harian kurang dari angka tersebut, saldo akan berkurang setiap bulan (karena bunga tidak bisa menutupi biaya admin & pajak bunga.

3. Simulasi Tabungan Xpresi BCA

Suku bunga tabungan Xpresi BCA = 0.6%, dan biaya administrasi rekening BCA = Rp 5.000. Suku bunganya juga bertahap / tiering. Untuk saldo Rp = 1.000.000 suku bunga tabungan bank BCA Tahapan Xpresi = 0.6% per tahun.

Untuk bisa balik modal maka dibutuhkan saldo rata-rata harian = Rp 12.673.612 supaya mendapat bunga Rp 6.250 (yang akan dipotong pajak bunga 20% = Rp 1.250). Jadi, bisa dibilang bunga tabungan BCA per bulan yang Anda terima = Rp 0 jika saldo Rp 12.673.612. Jika rata-rata saldo harian kurang dari angka tersebut, saldo akan berkurang setiap bulan (karena bunga tidak bisa menutupi biaya admin & pajak bunga).

Rekomendasi Tabungan BCA Terbaik

1. Jika jarang akses ATM & tidak perlu transfer ke bank lain = TabunganKu BCA
2. Jika butuh akses ATM Jika butuh akses ATM dan saldo rata-rata < Rp 5.000.000 = Tahapan Xpresi BCA
3. Jika butuh akses ATM dan saldo rata-rata > Rp 5.000.000 = Tapres BCA
4. Jika tertarik pakai bank lain = tabungan Jenius BTPN (bunga 5% tanpa minimum saldo, gratis transfer ke bank lain)

Ingat bahwa dengan saldo Rp 5.000.000, tabungan Tapres BCA & Tahapan Xpresi BCA Anda akan berkurang terus setiap bulan.

Tabungan BCA Tanpa Biaya Administrasi

• TabunganKu BCA
• Tabungan Laku BCA
• Tabungan BCA Simpel
• Tabungan Tahapan Berjangka BCA

Baca Juga : Tabungan tanpa biaya admin di semua bank

Syarat Buka Rekening BCA

Persyaratan membuka rekening BCA & setoran awal berbeda-beda tergantung dari jenis tabungan BCA. Tabel kami urutkan mulai dari tabungan BCA yang dapat dibuka oleh semua usia :

Dokumen syarat membuat tabungan BCA :

Biaya Buka Rekening BCA

Biaya buka tabungan BCA = gratis.

Setoran awal BCA akan menjadi saldo awal rekening BCA nasabah. Biaya yang dikeluarkan hanyalah biaya pengelolaan rekening per bulan yang dipotong dari saldo tabungan BCA.

Syarat Buka Rekening BCA Tanpa NPWP

Buka rekening BCA tanpa NPWP bisa dilakukan dengan mengisi Formulir Pernyataan Tidak Memiliki NPWP yang terdapat di kantor cabang bank BCA.

Syarat Buka Rekening BCA dengan KTP Luar Daerah

Buka rekening BCA tanpa KTP setempat bisa dilakukan dengan membawa syarat membuka tabungan BCA tambahan (pilih salah satu) :

• Surat Domisili daerah tempat tinggal
• Surat Keterangan Bekerja dari perusahaan tempat bekerja

Cara Membuka Rekening BCA

Buka tabungan BCA bisa dilakukan secara online (via KlikBCA / eBranch BCA) dan offline (buka di kantor cabang). Tapi tidak semua jenis tabungan BCA bisa dibuka via online.

Tabungan BCA yang bisa dibuka dengan cara online & offline :

• Tahapan BCA
• Tahapan Xpresi
• Tahapan Berjangka (tidak bisa via KlikBCA)
• Tapres BCA
• BCA Dollar

Tabungan BCA yang hanya bisa dibuka dengan cara offline :

• TabunganKu BCA
• Tahapan Gold BCA
• Laku Pandai BCA
• Tabungan Simpel BCA

A. Cara Buka Rekening BCA Online melalui eBranch BCA

1. Buka app eBranch BCA > Klik Login as Guest
2. Klik Transaksi Customer Service > Klik Pembukaan Rekening
3. Klik tabungan BCA yang akan Anda buka (Tahapan, Tapres, BCA Dollar, Tahapan Xpresi, Tahapan Berjangka) > Klik Isi Form > Pilih :
   • Jika Anda belum punya rekening BCA klik TIDAK
     • Lalu ikuti langkah 4 – 10
   • Jika Anda sudah punya rekening BCA klik YA
     • Pilih tujuan pembukaan rekening BCA > Klik Lanjut
     • Pilih fasilitas BCA > Isi nomor kartu ATM yang sudah dimiliki > Foto diri > Isi E-mail > Klik Lanjut
     • Lalu ikuti langkah 6 – 10
4. Isi data diri > Isi data alamat > Isi NPWP (jika ada) > Isi data pekerjaan > Klik Lanjut
5. Cek kembali Formulir > Centang kotak Persetujuan Ebranch BCA > Klik Proses
6. Pilih Kantor Cabang BCA yang akan Anda datangi > Klik Pilih Cabang
7. Pilih tanggal dan waktu untuk reservasi antrian di kantor cabang BCA > Klik Proses
8. Pengisian eform BCA selesai, Anda akan mendapat nomor referensi > Klik simpan Ke Galeri
9. Datangi customer service BCA di Kantor Cabang BCA sesuai waktu reservasi dengan membawa nomor referensi, dokumen syarat buka tabungan BCA & setoran awal bank BCA
10. Setelah pendaftaran selesai, Anda akan mendapat buku tabungan BCA & kartu debit BCA

B. Cara Buka Rekening BCA Online melalui KlikBCA

1. Kunjungi https://www.klikbca.com/OnlineApplication/online_application.html
2. Pilih tabungan BCA yang akan dibuka di Pembukaan Rekening
3. Baca proses pengisian formulir buka rekening bank BCA > Klik Setuju
4. Isi data diri > Masukkan kode yang ada pada layar di kotak putih > Klik Lanjutkan
5. Setelah itu Anda akan mendapat nomor referensi, catat nomornya (no.referensi berlaku 10 hari) > Klik Lanjutkan
6. Isi Detail Informasi Nasabah > Isi Alamat Identitas > Isi Alamat Surat Menyurat > Klik Lanjutkan
7. Isi Data Pekerjaan > Isi Data Kantor (jika bekerja) > Isi Alamat Kantor (jika bekerja) > Klik Lanjutkan
8. Isi Data Rekening, lalu :
   • Pilih Jenis Rekening (Tahapan, Tapres, BCA Dollar, Tahapan Xpresi)
   • Pilih Jenis Kartu jika memilih rekening Tahapan / Pilih Mata Uang jika memilih BCA Dollar
   • Pilih Tujuan Pembukaan Rekening
   • Pilih Bahasa Petunjuk Layar ATM
9. Centang Fasilitas Yang Diinginkan > Klik Lanjutkan
10. Cek kembali Formulir > Centang kotak Pernyataan Nasabah > Klik Proses > Pengisian eform BCA selesai
11. Datangi customer service di kantor cabang BCA dengan membawa nomor referensi, dokumen persyaratan membuat tabungan BCA & setoran awal
12. Setelah pendaftaran selesai, Anda akan mendapat buku tabungan BCA & kartu debit BCA

Tips : Pilihlah kantor cabang BCA yang sesuai dengan domisili KTP supaya tidak perlu membawa dokumen syarat buka rekening BCA dengan KTP luar kota

The post Buka Rekening BCA: Jenis / Syarat / Cara buat Tabungan BCA tanpa antri appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.