The post Pahami Berbagai Suku Bunga dan Paket KPR appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.
]]>- KPR Suku Bunga Fixed / Flat / Syariah Murabahah
- KPR Suku Bunga Fixed & Cap
- KPR Suku Bunga Step Up
- KPR Suku Bunga Campuran
KPR Suku Bunga Fixed / Flat / Syariah Murabahah
Rate KPR flat / fixed dan syariah murabahah merupakan paket KPR yang menawarkan cicilan tetap dari awal hingga akhir tenor. Keunggulannya adalah calon debitur tidak perlu bingung menghadapi resiko floating. Paket KPR bunga fixed memiliki skema yang hampir mirip dengan syariah murabahah. Paket ini menawarkan cicilan yang tetap dari awal hingga akhir tenor kredit. Sayangnya, paket ini biasanya memilki rate/margin yang jauh lebih tinggi dibanding paket lainnya.
Contoh bunga fixed / flat / murabahah:
Tenor 8 – 10 tahun : fixed 11.25%*
(masing-masing bank memiliki bunga yang berbeda)
Artinya, selama 8-10 tahun masa kredit calon debitur akan dikenakan rate sebesar 11.25% dari awala masa kredit hingga akhir tanpa adanya perubahan. Demikian pula jika calon debitur akan mengajukan tenor 10 tahun. Namun jika tenor lebih dari 10 tahun maka calon nasabah akan diberikan paket lain, demikian juga jika tenor yang diajukan kurang dari 8 tahun.
Berikut beberapa bank yang menawarkan paket KPR dengan bunga fixed terbaik:
Untuk mendapatkan penawaran paket KPR dengan bunga fixed/flat cek disini Kalkulator KPR.
KPR Suku Bunga Fix & Cap
Bunga fixed and cap (capped) merupakan paket bunga gabungan antara fix, yang memilki rate tetap selama masa promo dan cap, yaitu suku bunga dapat naik atau turun namun telah ditentukan maksimum kenaikannya, sehingga calon debitur akan mengetahui nilai maksimum cicilan KPR jika masa fixed sudah berakhir
Contoh bunga fixed & cap:
Fix & Cap 7.75% Fix 3 tahun pertama dan max 9.5% tahun ke 4-5*
(masing-masing bank memiliki bunga yang berbeda)
Artinya: Selama 3 tahun terakhir bank menawarkan bunga fix selama 3 tahun pertama dengan bunga 7.75%, namun di tahun ke 4 dan 5 bank menerapkan suku bunga cap dengan maksimum bunga adalah 9.5%. Di tahun ke 4 dan 5 calon debitur akan mengalami floating, namun maksimum floating yang ditetapkan adalah 9.5%
Untuk mendapatkan penawaran KPR dengan suku bunga fix and cap terbaik, cek di sini: KPR BCA Fixed and Cap
KPR Suku Bunga Step Up
Bunga Step Up adalah bunga memiliki kenaikan secara bertahap. Umumnya beberapa bank menawarkan bunga step up agar calon debitur memiliki nilai pasti cicilan yang harus dibayarkan dari awal hingga akhir tenor. Dalam bunga step up calon debitur akan diberikan step cicilan yang harus dibayarkan dalam jangka waktu tertentu. Salah satu bank yang menawarkan margin step up terbaik adalah Bank Syariah Mandiri Step Up
Contoh bunga Step Up
Step Up 1 = 1-2 th : 7.25%
Step Up 2 = 3-5 th : 10.50%
Step Up 3 = 6-10/15 th : 13%
6-20 th : 14%
Minimal tenor untuk step up price 8 tahun
Artinya: Pada step 1 yaitu tahun ke-1 dan ke-2 calon debitur akan dikenakan suku bunga sebesar 7.25%. Setelah masuk ke tahun ke-3 hingga ke-5 calon debitur akan dikenakan cicilan dengan bunga 10.50%. Demikian pula pada step 3, di mana dari tahun ke-6 hingga ke- 10-15 tahun akan dikenakan bunga sebesar 13%. Bunga step up umumnya memiliki tenor minimal (seperti contoh di atas: 8 tahun) artinya untuk bisa mengajukan KPR dengan bunga step up calon debitur minimum harus mengajukan KPR dengan tenor 8 tahun dan maksimal 20 tahun.
KPR Suku Bunga Campuran
Umumnya ada 2 suku bunga campuran yang Dalam KPR bunga campuran yaitu fix kemudian floating dengan acuan dan fix dan floating tanpa acuan. Perbedaan utama kedua hal ini adalah pada bunga fix kemudian floating tanpa acuan biasanya tidak memiliki acuan bunga ketika floating, sedangkan fix dan floating dengan acuan biasanya akan memberikan acuan dengan menggunakan SDBI / SBIS yang ditambah dengan bunga sesuai kebijakan bank.
Contoh bunga fix kemudian floating dengan acuan:
8.25% fix 5 tahun, floating SDBI / SBIS + 5.5%*
(masing-masing bank memiliki acuan bunga floating berbeda)
Artinya di tahun ke-1 hingga ke-5 cicilan akan fix dengan bunga 8.25%, namun setelah tahun ke-5 calon debitur akan dikenakan bunga floating dengan menggunakan acuan SDBI/SBIS + 5.5%. Sehingga nilai pastinya belum bisa dipastikan baik oleh calon debitur maupun staff marketing bank karena bisa jadi acuan SDBI / SBIS tersebut berubah mengikuti suku bunga BI
Contoh bunga fix kemudian floating tanpa acuan:
Bunga 11.75% 2 tahun fix. Floating : mengikuti kebijakan internal bank
Maksimal tenor 10 tahun
Artinya selama 2 tahun awal masa kredit calon debitur akan dikenakan bunga fixed dengan bunga 11.75% dan setelah itu akan dikenakan floating mengikuti kebijakan internal bank. Maksimal tenor yang boleh diajukan oleh calon debitur adalah 10 tahun.
Ada banyak bank yang menawarkan paket rate campuran terbaik. Beberapa bank dengan penawaran KPR rate terbaik adalah:
Baca juga: Cegah Kredit Macet KPR : Ajukan Restrukturisasi Kredit
The post Pahami Berbagai Suku Bunga dan Paket KPR appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.
]]>The post Bunga KPR September 2014 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.
]]>Tabel Bunga KPR September 2014
CSV (untuk dipakai di Excel)
Bank,Bunga Fixed (%),Masa Fixed (Tahun),Tgl Data Bank Jateng,13.5,1,"1 September, 2014" Bank Permata,10.5,1,"1 September, 2014" BCA,9.5,1,"1 September, 2014" BII Maybank,10.5,1,"1 September, 2014" BNI,9.9,1,"1 September, 2014" BRI,9.75,1,"1 September, 2014" BTN,8.99,1,"1 September, 2014" CIMB Niaga,9.99,1,"1 September, 2014" Danamon,9.99,1,"1 September, 2014" Mandiri,9.5,1,"1 September, 2014" OCBC NISP,8.88,1,"1 September, 2014" Panin,9.5,1,"1 September, 2014" Standard Chartered,8.88,1,"1 September, 2014" UOB,9.75,1,"1 September, 2014"
Berdasarkan besar suku bunga KPR September 2014 di atas, anda bisa menghitung besar cicilan yang harus dibayar tiap bulan. Untuk memudahkan perhitungan itu, pakailah kalkulator KPR dari SikatAbis.com. Data di atas adalah bunga fixed, untuk bunga KPR floating silakan dilihat di website Bank Indonesia.
Disclaimer
Data ini berdasarkan data yang kami kumpulkan pada tanggal yang tertera setiap bulannya. Jika terjadi kesalahan dalam penyajian data, hal itu tidaklah disengaja. Untuk saran dan koreksi atas besar bunga KPR, silakan layangkan email ke [email protected].
The post Bunga KPR September 2014 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.
]]>The post Suku Bunga KPR Agustus 2014 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.
]]>Tabel Bunga KPR per 14 Agustus 2014
CSV (untuk dipakai di Excel)
Bank,"Bunga Fixed (%)","Masa Fixed (Bulan)","Tgl Data" "Bank Jateng",13.5,1,2014-08-14 "Bank Permata",10.5,1,2014-08-14 BCA,9.5,1,2014-08-14 "BII Maybank",10.5,1,2014-08-14 BNI,9.9,1,2014-08-14 BRI,9.75,1,2014-08-14 BTN,8.99,1,2014-08-14 "CIMB Niaga",9.99,1,2014-08-14 Danamon,9.99,1,2014-08-14 Mandiri,9.5,1,2014-08-14 "OCBC NISP",8.88,1,2014-08-14 Panin,9.5,1,2014-08-14 "Standard Chartered",8.88,1,2014-08-14 UOB,9.75,1,2014-08-14
Berdasarkan besar suku bunga KPR Agustus 2014 di atas, anda bisa menghitung besar cicilan yang harus dibayar tiap bulan. Untuk memudahkan perhitungan itu, pakailah kalkulator KPR dari SikatAbis.com. Data di atas adalah bunga fixed, untuk bunga KPR floating silakan dilihat di website Bank Indonesia.
Disclaimer
Data ini berdasarkan data yang kami kumpulkan pada tanggal yang tertera setiap bulannya. Jika terjadi kesalahan dalam penyajian data, hal itu tidaklah disengaja. Untuk saran dan koreksi atas besar bunga KPR, silakan layangkan email ke [email protected].
The post Suku Bunga KPR Agustus 2014 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.
]]>The post Suku Bunga KPR Juli 2014 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.
]]>Suku bunga di bawah berdasarkan data yang kami miliki pada tanggal 1 Juli 2014. Untuk melihat suku bunga KPR tahun 2014 lainnya, silahkan klik tautan berikut: Bunga KPR 2014.
Tabel Suku Bunga KPR per 1 Juli 2014
CSV (untuk dipakai di Excel)
Bank,"Bunga Fixed (%)","Masa Fixed (Bulan)","Tgl Data" ANZ,10.5,2,2014-06-30 "Bank Permata",9.99,1,2014-06-30 BCA,9.5,1,2014-06-30 "BII Maybank",10.2,1,2014-06-30 BNI,9.9,1,2014-06-30 BRI,9.75,1,2014-06-30 "CIMB Niaga",9.75,1,2014-06-30 Danamon,9.5,1,2014-06-30 Mandiri,9.5,1,2014-06-30 "OCBC NISP",8.88,1,2014-06-30 "Standard Chartered",8.88,1,2014-06-30 UOB,9.75,1,2014-06-30
Berdasarkan besar bunga KPR di atas, anda bisa menghitung besar cicilan yang harus dibayar tiap bulan. Untuk memudahkan perhitungan itu, pakailah kalkulator KPR dari SikatAbis.com. Data di atas adalah bunga fixed, untuk bunga KPR floating silakan dilihat di website Bank Indonesia.
Disclaimer
Data ini berdasarkan data yang kami kumpulkan pada tanggal 1 setiap bulannya. Jika terjadi kesalahan dalam penyajian data, hal itu tidaklah disengaja. Untuk saran dan koreksi atas besar bunga KPR, silakan layangkan email ke [email protected].
The post Suku Bunga KPR Juli 2014 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.
]]>The post Kredit Rumah Murah? Pahami Lebih Dalam appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.
]]>- Bank X menawarkan cicilan kredit rumah sebesar Rp 3,8 juta/bulan
- Sedangkan Bank Y memberikan cicilan kredit rumah Rp 4,2 juta/bulan
Secara sekilas, bank X memberikan kredit rumah lebih murah dibandingkan dengan bank Y. Jawaban singkatnya, belum tentu. Bisa jadi cicilan di bank X sangat rendah untuk 1 tahun pertama, dan untuk tahun kedua dan seterusnya, cicilan di bank X bisa naik 10%-20%.
Oleh karena itu, di dalam perjalanan anda mencari kredit rumah murah yang pas untuk kantong anda, anda harus melihat hal-hal yang lain selain cicilan per bulan. Artikel ini akan menolong anda untuk memperhatikan faktor-faktor itu.
1. Cicilan sewaktu masa promosi
Selain dari besar plafon kpr dan masa pinjaman, cicilan anda akan tergantung dari besar bunga yang bank berikan. Bank konvensional (bukan bank syariah) biasanya memberikan anda bunga tetap (fixed interest) selama masa promosi antara 1 sampai 5 tahun.
Bunga tetap tidak akan berubah selama masa promosi dan besarnya pun relatif rendah. Oleh karena itu, cicilan yang anda bayarkan selama masa promosi akan sama terus setiap bulan.
Karena besarnya nilai cicilan selama masa promosi relatif rendah, nilai cicilan inilah yang dipromosikan para bank kepada calon nasabah. Harga cicilan yang rendah akan memincut hati nasabah karena kesannya bank memberikan kredit rumah murah.
2. Cicilan Setelah Masa Promosi Selesai
Setelah masa promosi berakhir, anda akan dikenakan bunga berubah (floating interest). Biasanya bunga berubah akan lebih tinggi dibanding dengan bunga tetap. Perubahan suku bunga ini akan menyebabkan cicilan anda berubah juga.
Berdasarkan data yang kami miliki, bunga kpr terendah pada saat ini adalah 8,8% untuk masa promosi 1 tahun dengan bunga berubah (floating interest) sebesar 13,5%. Jadi, sebagai contoh, jika anda mengambil kredit rumah (KPR) sebesar 300 juta selama 15 tahun, maka:
- Cicilan masa promosi (1 tahun) = 3,02 juta / bulan
- Cicilan sehabis masa promosi = 3,85 juta / bulan
Oleh karena itu, sebelum anda mengambil cicilan dari suatu bank yang anda anggap memberikan kredit rumah murah, sebaiknya anda bertanya kepada mereka, “Berapa besar cicilan yang harus saya bayar setelah masa promosi?”
3. Penalti
Salah satu hal yang perlu anda pertimbangkan dalam mencari kredit rumah murah adalah, penalti untuk pembayaran awal. Ini penting untuk menghitung besar denda yang harus anda bayar kalau anda ingin melunasi KPR sebelum masa pinjaman selesai. Atau juga untuk mengantisipasi jika anda akan berpindah bank setelah masa promosi selesai (karena setelah 1-5 tahun, siapa tahu bunga kredit dari bank lain sudah lebih rendah).
Ini daftar pertanyaan yang bisa anda tanyakan ke pihak marketing bank mengenai penalti pembayaran awal:
- Berapa tahun sebelum saya saya bisa melunasi KPR? biasanya setelah masa promosi selesai, atau 1-2 tahun setelah masa promosi.
- Berapa penalti nya? biasa-nya antara 0.5% – 2%
Akhirnya, Tentukan “Kredit Rumah Murah”
Nah, semoga tulisan di atas mampu membantu anda menemukan kredit rumah murah atau mungkin bahasa yang paling tepat adalah kredit rumah yang paling cocok dengan keadaan keuangan anda.
Selamat mencari kredit rumah.
The post Kredit Rumah Murah? Pahami Lebih Dalam appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.
]]>