Tabungan dari bank-bank besar seperti BCA, BNI, BRI, Mandiri belum ada yang gratis transfer ke bank lain. Biaya transfer real time online seperti biaya transfer dari BRI ke BCA atau biaya transfer dari Mandiri ke BCA = Rp 6.500.

Sebagai solusi, kami rekomendasikan beberapa tabungan yang gratis biaya transfer ke bank lain dan gratis tarik tunai di berbagai ATM:

1. Perbandingan Tabungan yang Gratis Transfer ke Bank Lain & Tarik Tunai di ATM Bank Lain
2. Biaya Transfer & Tarik Tunai di Bank-Bank Besar Indonesia
3. Jenis-Jenis Tabungan Gratis Biaya Transfer Bank & Tarik Tunai
4. Rekomendasi Tabungan Terbaik

Tabungan yang Gratis Biaya Transfer Antar-Bank & Gratis Tarik Tunai di ATM Bank Lain

Transaksi transfer antar-bank biasanya diberi 3 opsi metode transfer, yaitu kliring/LLG, RTGS, dan realtime. Opsi transfer LLG dan RTGS biasanya tidak sampai ke rekening tujuan secara instan, tetapi memakan waktu beberapa menit, beberapa jam, sampai terkadang beberapa hari.

Saat transaksi transfer gratis antar-bank di “rekening tabungan digital” seperti DBS Digibank dan Jenius BTPN, nasabah tidak perlu bingung memilih dari 3 metode. Dana akan sampai di rekening tujuan secara instan.

Biaya Transfer & Tarik Tunai Tabungan BRI, BCA, Mandiri, BNI, CIMB Niaga

Selain tabungan yang memberikan gratis transfer ke bank lain, ada juga tabungan dari bank-bank besar yang jumlah nasabahnya lebih banyak seperti BCA, BNI, BRI, bank Mandiri. Tetapi, tabungan dari bank tersebut tidak memberikan gratis biaya transfer ke bank lain maupun gratis tarik tunai di ATM bank lain. Berikut biayanya:

Keterangan:

* Lama transfer via LLG / kliring:

• Jika transfer sebelum jam 15:30, maka akan sampai pada hari yang sama
• Jika transfer setelah jam 15:30, maka akan sampai pada hari kerja berikutnya. Jika dilakukan pada hari Jumat jam 15:30, maka akan sampai di rekening tujuan pada hari Senin.

Jenis Tabungan Gratis Transfer Antar-Bank & Tarik Tunai ATM Gratis

1. Digibank by DBS

Digibank by DBS adalah tabungan digital dari bank DBS yang memberikan gratis ongkos transfer ke bank lain via Digibank app tanpa syarat dan tanpa batasan kuota per bulan. Tarik tunai Digibank bisa gratis 100x per bulan di ATM jaringan PRIMA, Bersama, ALTO, dan gratis tanpa batas di ATM jaringan VISA.

Tabungan Digibank DBS gratis tanpa syarat apapun, tidak ada saldo mengendap, dan akan menjadi rekening pasif jika selama 12 bulan berturut-turut tidak ada transaksi. Tabungan Digibank memberikan suku bunga 3% per tahun (fixed rate dari saldo Rp 1).

Buka tabungan Digibank DBS dilakukan melalui aplikasi Digibank. Selain tabungan, buka deposito Digibank juga bisa via Digibank app.

2. Tabungan PermataMe

Tabungan PermataMe adalah tabungan ‘milenial’ dari bank Permata yang memberikan kemudahan transaksi seperti transfer gratis antar bank via e-banking Permata dan via ATM ALTO, BCA, Bersama, PRIMA, VISA, PLUS tanpa syarat dan tanpa limit kuota. Selain itu PermataMe juga memberi fasilitas tarik tunai gratis di ATM yang berlogo VISA tanpa syarat dan kuota.

Tabungan PermataMe tidak ada biaya admin bulanan. Suku bunga PermataMe per tahunnya adalah 0.5% (fixed rate dari saldo ≥  Rp 100 juta).

Baca juga : Cara Buka Tabungan Permata

3. Tabungan Bunga Harian (TBH) Bank Commonwealth

Tabungan Bunga Harian memberikan gratis ongkos transfer ke bank lain tanpa syarat dan tanpa limit. Selain itu tarik tunai TBH di ATM jaringan PRIMA dan Bersama gratis hingga 10x per bulan jika saldo rata-rata bulanan minimal Rp10 juta.

Tarif administrasi bulanan TBH adalah Rp 10.000. Tabungan Bunga Harian Commonwealth Bank memberikan suku bunga sebesar max 1.75% per tahun.

5. Tabungan Tanda 360 OCBC NISP

Tabungan Tanda 360 merupakan tabungan dari bank OCBC NISP yang memberikan kuota  transfer antar bank gratis sebanyak 30x per bulan via e-banking dan ATM OCBC. Tarik tunai tabungan Tanda 360 juga gratis 30x per bulan jika saldo setelah penarikan ≥ Rp 10 juta.

Biaya bulanan tabungan Tanda 360 bisa gratis jika saldo rata-rata per bulan ≥ Rp 10 juta. Tabungan Tanda 360 memberikan suku bunga sebesar max 1.5% per tahun.

6. Jenius BTPN

Jenius BTPN merupakan tabungan yang memberikan transfer antar bank gratis via aplikasi Jenius hingga 25x per bulan. Dana di tabungan Jenius bisa diambil secara gratis hingga 25x per bulan  melalui jaringan ATM PRIMA & ATM Bersama. Gratis transfer dan gratis tarik tunai ATM Jenius bersyarat: saldo di bulan sebelumnya harus lebih dari Rp 1 juta.

Selain bisa gratis biaya transfer Jenius & free biaya tarik tunai Jenius, tabungan Jenius juga free biaya administrasi tanpa syarat, tidak ada saldo mengendap, dan rekening akan terus aktif walaupun tidak ada transaksi. Keuntungan lain dari tabungan Jenius adalah suku bunganya tinggi yaitu 5% per tahun (fixed rate dari saldo Rp 1).

Cara buka tabungan Jenius sangat mudah karena bisa dilakukan lewat aplikasi Jenius. Di aplikasi Jenius juga bisa buka tabungan berjangka (Dream Saver Jenius) dan deposit Jenius.

7. CIMB Niaga On Account

Tabungan CIMB Niaga On Account memberikan keuntungan berupa transfer gratis ke bank lain via Go-Mobile dan CIMB Clicks sebanyak 20x per bulan jika saldo ≥ Rp 1 juta. CIMB Niaga On Account juga memberikan free tarif tarik tunai di ATM Bersama, PRIMA, MEPS, MasterCard, Cirrus hingga 10x per bulan jika saldo sebelum penarikan ≥ Rp 1 juta.

Selain gratis biaya transfer CIMB Niaga, Biaya admin tabungan CIMB Niaga On Account gratis jika saldo rata-rata ≥ Rp 1 juta. Tabungan CIMB Niaga On Account memberikan bunga yang cukup tinggi yaitu max 5% per tahun (bunga tiering).

Baca juga : Cara Buka Tabungan CIMB Niaga

8. D-Save Bank Danamon

Tabungan D-Save adalah tabungan Danamon yang memiliki keuntungan berupa transfer uang gratis antar bank hingga 10x per bulan via aplikasi D-Bank maupun ATM jaringan PRIMA, Bersama,  ALTO. Tarik tunai tabungan D-Save di ATM jaringan PRIMA, Bersama, ALTO gratis hingga 10x per bulan.

Tabungan D-Save tidak dikenakan biaya admin bulanan (gratis). Suku bunga tabungan D-Save ada 2 yaitu 0.5% per tahun untuk tabungan D-Save Reguler (fixed rate mulai saldo ≥ Rp 500 ribu) dan 4% per tahun untuk tabungan berjangka D-Save Plus (fixed rate dari saldo Rp 1)

Buka tabungan Danamon D-Save bisa dilakukan di aplikasi D-Bank Registration.

Rekomendasi Tabungan Gratis Transfer Antar-Bank & Tarik Tunai ATM Terbaik

• Jika dalam 1 bulan transaksi transfer ke bank lain & tarik tunai di ATM bank lain masing-masing lebih dari 25 kali, atau jika saldo rekening Anda tidak tidak mencapai Rp 1 juta maka Anda lebih baik pakai Digibank by DBS.
• Jika dalam 1 bulan transaksi transfer antar bank & tarik tunai di bank lain kurang dari 25 kali dan saldo di rekening mencapai Rp 1 juta, Anda bisa menggunakan tabungan Jenius dari Bank BTPN. Tabungan Jenius juga lebih menguntungkan karena suku bunganya tinggi yaitu 5% per tahun, dan ini tidak tiering, sehingga saldo Rp 1000 pun bunganya 5%.

The post Tabungan yang Gratis Biaya Transfer ke Bank Lain & Tarik Tunai di ATM Lain appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Tabungan Pendidikan berbeda dari Tabungan Anak yang berfungsi sebagai celengan di bank untuk anak-anak berusia 17 tahun ke bawah, karena usia tersebut belum memenuhi syarat untuk membuka tabungan reguler.

Pada tahun 2022, terdapat 8 produk tabungan pendidikan anak yang bagus seperti tabungan pendidikan CIMB Niaga, tabungan pendidikan Bukopin, dan tabungan pendidikan Mandiri Syariah. Bank-bank besar seperti BNI, BRI, BCA, Mandiri belum memiliki tabungan pendidikan anak, tapi bank tersebut menawarkan produk tabungan berjangka yang bisa dijadikan alternatif tabungan rencana pendidikan anak.

Supaya Anda lebih mudah untuk memilih tabungan pendidikan anak terbaik, artikel kami bagi menjadi beberapa bagian :

1. Manfaat Tabungan Pendidikan Anak
2. Tips Memilih Tabungan Pendidikan Anak
3. Jenis Tabungan Pendidikan
4. Perbandingan Fitur 8 Tabungan Pendidikan Anak
5. Rekomendasi Tabungan Pendidikan Anak Terbaik
6. Syarat Buka Tabungan Pendidikan Anak

Manfaat Tabungan Pendidikan

1. Disiplin menabung
Dana tabungan pendidikan di-auto-debit dari rekening reguler nasabah setiap bulannya. Dengan begitu, nasabah / orang tua akan rutin mencicil untuk biaya pendidikan anak. Karena dana tabungan pendidikan terpisah dari dana untuk keperluan sehari-hari, maka dana pendidikan akan aman dari pemakaian non-pendidikan.

2. Suku bunga tinggi
Suku bunga tabungan pendidikan cukup tinggi yaitu bisa mencapai 5%. Tabungan reguler Jenius dan tabungan berjangka Jenius juga memiliki bunga 5% namun tidak dilengkapi dengan jaminan dana pendidikan (asuransi pendidikan).

3. Dilengkapi jaminan dana pendidikan / asuransi pendidikan
Tabungan pendidikan anak pada umumnya dilengkapi asuransi jaminan pendidikan. Jika nasabah (orang tua) meninggal saat jangka waktu menabung masih berlangsung, maka anak akan tetap mendapat dana pendidikan sesuai target.

4. Pencairan dana bertahap
Beberapa tabungan pendidikan menyediakan fitur pencairan dana secara bertahap sesuai dengan usia anak atau jenjang pendidikan anak. Hal ini bisa menjadi alternatif pilihan tabungan berjangka yang hanya bisa dicairkan di akhir masa menabung.

Tabungan pendidikan yang pencairannya bertahap :

• Tabungan Pendidikan Bukopin
• Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multi-Disbursement

Tips Memilih Tabungan Untuk Pendidikan Anak

Sebelum buka tabungan pendidikan untuk anak, cermati tips berikut supaya tidak salah pilih tabungan pendidikan terbaik :

1. Suku bunga tabungan pendidikan anak yang tinggi
Pilihlah tabungan pendidikan anak yang suku bunganya tinggi. Tabungan pendidikan dengan bunga tertinggi adalah tabungan pendidikan Bukopin & tabungan CIMB Niaga Multidisbursement yang suku bunganya 5% per tahun.

2. Tabungan pendidikan yang menyediakan premi asuransi gratis
Asuransi jaminan dana pendidikan sangat penting untuk anak bila orang tua meninggal. Pilih tabungan pendidikan yang dilengkapi asuransi dan preminya gratis supaya tidak memberatkan nasabah.

Tabungan pendidikan dengan premi asuransi gratis:

• Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga
• Tabungan Pendidikan CIMB Niaga
• Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Dollar
• Tabungan Pendidikan Bukopin

3. Tabungan pendidikan bebas biaya admin
Biaya admin tabungan pendidikan bisa mencapai Rp 5.000 /bulan. Pilihlah tabungan pendidikan yang bebas biaya administrasi dari awal menabung hingga jatuh tempo.

Tabungan pendidikan yang benar-benar tanpa biaya admin :

• Tabungan Pendidikan Bukopin
• Tabungan Investa Cendikia BSM (Bank Syariah Mandiri)

Baca Juga: Perbandingan Rekening Tanpa Biaya Administrasi

4. Tenor menabung yang sesuai
Tabungan pendidikan anak harus disesuaikan dengan usia dan tingkat sekolah anak. Jika anak sudah berusia usia 10 tahun (sekitar kelas 4 SD), maka Anda tidak perlu menabung hingga 20 tahun, cukup 10 – 15 tahun.

5. Minimal setoran rutin bulanan
Pilihlah setoran rutin bulanan yang sesuai dengan kemampuan Anda supaya setoran rutin lancar.

6. Bebas biaya “gagal auto-debit”
Setoran rutin bulanan tabungan pendidikan di-auto-debit dari tabungan reguler. Jika saldo tabungan reguler tidak mencukupi nominal setoran bulanan, maka terkadang dikenakan biaya gagal auto-debit. Pilih tabungan pendidikan yang gratis biaya gagal auto-debit, seperti tabungan Investa Cendikia BSM.

7. Limit “gagal auto-debit”
Jika saldo pada rekening utama tidak cukup untuk setoran rutin bulanan selama beberapa bulan, maka dana di tabungan pendidikan akan ditransfer ke rekening utama dan tabungan pendidikan akan ditutup. Pilihlah tabungan pendidikan yang boleh gagal auto-debit beberapa kali supaya rekening tidak cepat ditutup.

Contoh tabungan yang boleh gagal auto-debit 4x (umumnya tabungan lain 3x) adalah tabungan pendidikan Bukopin.

8.Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo rendah
Dana tabungan pendidikan bisa diambil setelah masa menabung selesai (jatuh tempo). Tetapi nasabah bisa mencairkan dana tabungan pendidikan sebelum jatuh tempo dengan cara menutupnya lebih awal. Penutupan rekening tabungan pendidikan sebelum jatuh tempo akan dikenakan denda. Pilih tabungan pendidikan yang biaya penutupan rekening sebelum jatuh temponya rendah.

Contoh tabungan pendidikan yang biaya penutupan rekening sebelum jatuh temponya minimal Rp 50.000 :

• Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Syariah (Rp 50.000)
• Tabungan Pendidikan CIMB Niaga (min = Rp 50.000)
• Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multidisbursement (min = Rp 50.000)
• Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga (min = Rp 50.000)

Jenis Tabungan Pendidikan Untuk Anak

1. Tabungan Siaga Bukopin Rencana Pendidikan

Tabungan pendidikan Bukopin merupakan tabungan berjangka Bukopin untuk dana pendidikan anak dengan tenor menabung 1 – 18 tahun. Dana tabungan pendidikan Bukopin akan dicairkan secara bertahap sesuai dengan usia anak, yaitu saat usia 3 tahun, 6 tahun, 12 tahun, dan 15 tahun.

Tabungan Rencana Bukopin memberikan gratis premi asuransi jiwa / asuransi pendidikan sesuai target dana pendidikan dengan manfaat jaminan dana pendidikan sesuai jumlah setoran yang belum dibayarkan (max = Rp 500 juta) & santunan uang duka sebesar max = Rp 500 juta dengan ketentuan :
Nasabah meninggal karena kecelakaan saat tenor menabung ≤ 6 bulan
Nasabah meninggal karena kecelakaan atau sakit saat tenor menabung ≥ 6 bulan

2. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multidisbursement

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multidisbursement adalah tabungan berjangka CIMB Niaga untuk dana pendidikan anak dengan tenor menabung 4 – 17 tahun. Dana simpanan tabungan Pendidikan Multidisbursement akan dicairkan secara bertahap sesuai usia anak atau jenjang pendidikan, yaitu saat usia 4 tahun (masuk TK), 6 tahun (masuk SD), 12 tahun (masuk SMP), 15 tahun (masuk SMA), 15 tahun (masuk kuliah).

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multidisbursemnt berhadiah cashback hingga Rp 1.900.000, namun kekurangannya adalah tabungan Pendidikan Multidisbursement tidak dilengkapi dengan asuransi.

3. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Syariah

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Syariah adalah tabungan berjangka CIMB Niaga Syariah untuk dana pendidikan yang menggunakan akad mudharabah (bagi hasil). Tenor menabung tabungan Pendidikan Niaga Syariah adalah 6 bulan – 20 tahun.

Tabungan pendidikan syariah ini dilengkapi premi asuransi dana pendidikan gratis jika tenor menabung minimal 2 tahun. Asuransi yang diberikan berupa jaminan dana pendidikan sesuai setoran bulanan (maksimal Rp 5 juta /bulan). Setoran bulanan yang belum dibayarkan akan dibayarkan oleh pihak asuransi. Asuransi aktif jika nasabah meninggal dunia saat masih dalam tenor menabung.

4. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga adalah tabungan berjangka CIMB Niaga dengan tenor 3 – 10 tahun. Tabungan Pendidikan Niaga memberikan premi asuransi dana pendidikan gratis dengan nilai manfaat sebesar setoran bulanan (maksimal Rp 5 juta /bulan). Pihak asuransi akan meneruskan pembayaran setoran bulanan jika nasabah meninggal saat jangka waktu menabung masih berlangsung.

5. Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga

Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga adalah tabungan berjangka CIMB Niaga untuk dana pendidikan anak dengan tenor 3 – 20 tahun. Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga menyediakan premi asuransi jaminan dana pendidikan gratis dengan nilai manfaat 6x setoran bulanan (max = Rp 7 miliar). Asuransi bisa dicairkan jika nasabah meninggal dunia saat masih dalam jangka waktu menabung.

6. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga USD

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga USD adalah tabungan berjangka dalam mata uang USD. Tenor tabungan Pendidikan CIMB Niaga USD adalah 6 bulan – 10 Tahun. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Dollar memberikan asuransi jaminan dana pendidikan sesuai target dana dengan nilai maksimum USD 123.000. Asuransi hanya didapat jika nasabah menabung dengan jangka waktu (tenor) ≥ 3 tahun. Asuransi bisa dicairkan jika nasabah meninggal dunia saat jangka waktu menabung masih berjalan.

7. Tabungan Investa Cendikia BSM (Bank Syariah Mandiri)

Tabungan Investa Cendikia BSM adalah tabungan berjangka Mandiri Syariah untuk dana pendidikan anak dengan akad mudharabah (bagi hasil). Tenor menabung tabungan pendidikan BSM adalah 1 – 20 tahun,

Tabungan pendidikan Mandiri Syariah dilengkapi dengan asuransi, namun preminya tidak gratis. Premi asuransi diambil dari setoran rutin bulanan. Berikut biaya premi per bulan :

• Jangka waktu 0 – 5 tahun = 2.5% dari setoran rutin bulanan
• Jangka waktu 6 – 10 tahun = 3.5% dari setoran rutin bulanan
• Jangka waktu 11 – 15 tahun = 4.75% dari setoran rutin bulanan
• Jangka waktu 16 – 20 tahun = 6.5% dari setoran rutin bulanan

8. Tabungan Jenius Dream Saver (BTPN)

Dream Saver Jenius BTPN merupakan Tabungan Berjangka / Rencana dari Jenius dengan jangka waktu menabung = 7 hari – 10 tahun. Setoran rutin Dream Saver bisa Anda tentukan sendiri, dan bisa disetor secara bulanan, mingguan maupun harian.

Tabungan Dream Saver Jenius memang bukan tabungan pendidikan, namun bunga Dream Saver Jenius sangat tinggi yaitu 5% /tahun sehingga bisa sangat menguntungkan untuk dijadikan tabungan pendidikan anak. Jenius Dream Saver juga tidak mengenakan biaya gagal auoto-debit dan tidak ada limit gagal biaya auto-debit.

Terlepas dari banyaknya keuntungan Tabungan Jenius, kekurangan tabungan Jenius sebagai tabungan pendidikan adalah tidak adanya asuransi pendidikan, sehingga jika nasabah / orang tua meninggal, maka anak tidak mendapat dana pendidikan sesuai rencana.

Buka tabungan Dream Saver Jenius hanya memerlukan setoran awal Rp 1. Jenius Dream Saver bisa diakses via aplikasi Jenius, namun Anda harus buka tabungan Jenius terlebih dahulu. Untuk detail lebih lanjut tentang tabungan Jenius, Anda bisa baca Cara Daftar Tabungan Jenius BTPN

Perbandingan Fitur Tabungan Pendidikan Anak

Rekomendasi Tabungan Pendidikan Anak Terbaik 2022

Tabungan pendidikan anak terbaik 2022 :

1. Tabungan Pendidikan Bukopin
Tabungan Pendidikan Bukopin suku bunganya tinggi 5% per tahun (fixed rate), mendapat asuransi hingga Rp 500 juta, dan pencairan dana bisa secara bertahap.

2. Alternatif tabungan pendidikan anak
Tidak semua bank memiliki produk tabungan pendidikan anak. Banyak bank yang menawarkan tabungan berjangka sebagai alternatif tabungan pendidikan anak. Contoh :

• Tabungan pendidikan BCA = Tabungan tahapan berjangka BCA
• Tabungan pendidikan BNI = Tabungan berjangka BNI / Tapenas
• Tabungan pendidikan Mandiri = Tabungan berjangka Mandiri

Bagaimana jika dalam bank yang sama memiliki tabungan berjangka dan tabungan Pendidikan ?

Contoh bank tersebut adalah bank CIMB Niaga. Tabungan berjangka CIMB Niaga seperti Tabungan Mapan memiliki suku bunga hingga 4.6% /tahun dan asuransi jiwa max Rp 1.5 miliar. Jika dibandingkan dengan tabungan pendidikan CIMB Niaga atau tabungan Pendidikan Xtra CIMB NIaga, tabungan pendidikan CIMB Niaga menawarkan bunga yang lebih besar yaitu 4.85% /tahun. Tabungan pendidikan Xtra CIMB Niaga memang bunganya hanya 3% /tahun tapi jaminan asuransinya sangat tinggi yaitu hingga Rp 7 miliar.

Tabungan pendidikan CIMB Niaga Multidisbursement walaupun tidak dilengkapi asuransi pendidikan, memiliki keunggulan lain dibandingkan tabungan Mapan, yaitu bunganya tinggi hingga 5% dan dana bisa dicairkan secara bertahap.

Jadi, simpanan terbaik untuk keperluan pendidikan anak belum tentu dinamai “tabungan pendidikan” oleh bank. Pilihlah tabungan berjangka lain seperti Jenius Dream Saver atau tabungan reguler lain jika keuntungannya lebih besar. Kelebihan utama tabungan pendidikan anak (yang tidak dimiliki tabungan lain) adalah manfaat asuransi yang tinggi (hingga Rp 7 miliar), dan bisa ada yang bisa dicairkan secara bertahap.

Baca Juga : Produk Tabungan Berjangka Terbaik

Syarat Tabungan Pendidikan

Dokumen persyaratan yang diperlukan untuk buka tabungan pendidikan anak adalah :

• KTP (asli / fotokopi, tergantung bank)
• NPWP (fotokopi)
• Kartu Keluarga (fotokopi)

Selain itu Anda juga harus memenuhi syarat usia, dan membawa setoran awal saat buka tabungan pendidikan anak.

The post Tabungan Pendidikan Anak Terbaik 2022 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Suku bunga tabungan Jenius fixed rate mulai dari saldo ≥ Rp 1, yang artinya Anda akan mendapat bunga 5% berapapun saldo rekening Jenius Anda. Suku bunga tabungan lain biasanya bertahap / tiering, yang artinya suku bunga mulai dari 0% dan akan meningkat seiring dengan bertambah saldo sehingga Anda baru mendapat bunga pada nominal saldo tertentu. Itu pun masih akan dikurangi biaya administrasi yang gratis di tabungan BTPN Jenius. Contoh : Tabungan Tahapan Xpresi BCA baru mendapat bunga 0.6% jika saldo ≥ Rp 500 ribu.

Tabungan Jenius adalah tabungan yang bisa dibuka melalui aplikasi Jenius. Kartu debit Jenius bisa diantarkan ke lokasi Anda maupun diambil di booth bank Jenius BTPN yang ada di mall / kantor cabang BTPN. Selain untuk buka tabungan BTPN Jenius, Jenius app juga bisa dipakai untuk buka tabungan berjangka Jenius (Dream Saver Jenius) & Deposito Jenius (Maxi Saver Jenius).

Daftar isi :

1. Kelebihan Jenius
2. Jenius Promo
3. Jenis Tabungan Jenius Bank
   • Perbandingan 4 Jenis Rekening Jenius
4. Jenius Card & Limit Transaksi Jenus
5. Syarat Buka Rekening Jenius
6. Cara Daftar Jenius
7. Cara Menggunakan Aplikasi Jenius
8. Jenius vs Digibank DBS

Keuntungan Tabungan Jenius

• Top up GoPay via Jenius = Gratis hingga 25x /bulan
• Jenius bebas biaya admin tabungan & gratis biaya admin kartu debit
• Tarik tunai Jenius gratis hingga 25x /bulan di jaringan ATM Prima & Bersama
• Jenius bebas biaya transfer ke bank lain hingga 25x /bulan via aplikasi Jenius
• Bisa punya kartu debit Jenius BTPN lebih dari 1 kartu
• Bisa punya kartu virtual untuk belanja online
• Punya cashtag Jenius $ sebagai alternatif nomor rekening Jenius (hanya untuk transfer dari Jenius ke Jenius)
• Banyak Jenius promo 2019

Jenius BTPN Promo

Jenius banyak memberikan promo setiap harinya jika melakukan transaksi menggunakan Jenius Card. Jenius Everyday promo :

• Promo Jenius Sunyay / Jenius Tokopedia / Jenius BukaLapak / Jenius Shopee: Cashback max Rp 50.000 jika transaksi di Tokopedia, Traveloka, Shopee, Bobobobo, JD.ID, Sociolla, Bukalapak min Rp 1 juta dalam 1 bulan dan transaksi dilakukan setiap hari Minggu
• Promo Jenius Monyay : Cashback Rp 6.500 jika pada hari Senin melakukan transfer dana dari rekening bank lain ke rekening Jenius jika transfer min Rp 500 ribu
• Promo Jenius Tuesyay : Cashback Rp 50 ribu jika dalam 1 bulan total transaksi di SPBU pada hari Selasa min Rp 500 ribu
• Promo Jenius Wednesyay : Bonus saldo m-Tix Rp 50 ribu jika top up m-Tix min Rp 250 ribu via e-wallet Jenius pada hari Rabu
• Promo Jenius Thursyay : Cashback Rp 50 ribu jika isi pulsa / bayar tagihan HP min Rp 400 ribu dalam 1 bulan. Transaksi yang dihitung hanya transaksi isi pulsa / bayar tagihan HP pada hari Kamis
• Promo Jenius Friyay : Cashback Rp 50 ribu jika akumulasi transaksi dalam 1 bulan minimum Rp 500 ribu di Dinomarket, Oktagon, Lemonilo, Orami, Mau Belajar Apa, Qlapa, MyXL, Tamasia, Gawe Indonesia, Sayurbox. Transaksi harus dilakukan pada hari Jumat dan menggunakan Jenius Pay. Jenius Promo Friyay di Lemonilo ada juga yang cashback Rp 50.000 tanpa minimum transaksi (dibatasi 1x /bulan s.d. 28 Februari 2019). Syaratnya adalah dilakukan pada hari Jumat dan hanya berlaku pada produk-produk dengan logo “Dikirim Lemonilo”. Kami sarankan untuk belanja minimum Rp 150.000 supaya bisa menikmati promo gratis ongkir Lemonilo.
• Promo Jenius Saturyay : Diskon Rp 200 ribu jika belanja di gerai Heel n Tote pada hari Sabtu tanpa ada minimal pembelian.
• Jenius promo Shopback 50% setiap hari di Tokopedia dan Shopee. Promo ini dibatasi 2x per bulan per platform e-commerce, dengan maksimum diskon Rp 60.000 per transaksi (untuk pengguna baru) atau Rp 20.000 per transaksi (untuk pengguna lama)
• Jenius Grab promo : Cashback Rp 100 ribu jika transaksi Grab bike / Grab car Rp 400 ribu /bulan
• Saat ini belum ada lagi Jenius promo XXI, ataupun promo Jenius Hokben

Jenis Tabungan Jenius Bank

BTPN Jenius memiliki 4 kantong uang, yang terdiri dari 3 macam tabungan dan 1 jenis deposito yang bisa dibuka melalui aplikasi Jenius. Semua produk Jenius gratis biaya admin Jenius :

1. Saldo aktif Jenius

Saldo aktif mendapat bunga 1% (paling rendah dibandingkan jenis kantong uang Jenius lainnya). Dana yang Anda setor / transfer ke rekening Jenius otomatis masuk ke Saldo Aktif / active balance. Pengembalian dana / refund karena pembayaran gagal, maupun transfer dana dari keluaga / teman / rekan kerja akan masuk ke saldo aktif.

Saldo aktif adalah satu-satunya pundi-pundi dana yang bisa dipakai untuk bertransaksi.

Saldo mengendap atau syarat saldo minimal Jenius = Rp 0, sehingga seluruh dana bisa digunakan untuk bertransaksi ataupun diambil. Tabungan Jenius tidak memiliki konsep rekening pasif / dorman, yang kalau di beberapa bank lain akan mengenakan denda jika tidak ada transaksi selama beberapa bulan.

2. Flexi Saver Jenius

Jenius Flexi Saver adalah tabungan Jenius berbunga 5% per tahun untuk simpanan dan backup Saldo aktif untuk transaksi harian.

Baca juga: Cara memindahkan saldo Jenius dari Saldo aktif ke Flexi Saver, ataupun ke Dream Saver & Maxi Saver

Jenius tabungan dilengkapi 3 Jenius Card, yaitu kartu debit utama m-Card, kartu virtual e-Card, dan kartu tambahan x-Card. Jika ingin melakukan transaksi dengan kartu Jenius, Anda harus mengisi saldo kartu dengan cara top up saldo dari Saldo Aktif.

3. Dream Saver Jenius

Jenius Dream Saver adalah tabungan berjangka Jenius yang bisa dibuka di aplikasi Jenius setelah buka rekening Jenius. Jangka waktu menabung Dream Saver Jenius sangat fleksibel, yaitu 7 hari – 10 tahun. Anda bisa membuat max 10 tabungan Jenius Dream Saver yang aktif bersamaan untuk 10 program menabung di Jenius (misal: 1 untuk rencana liburan, 1 untuk rencana beli HP baru, dll.). Suku bunga Dream Saver jenius = 5% /tahun.

Dana tabungan Dream Saver Jenius di-auto-debit dari Saldo Aktif. Dana bisa di-auto-debit setiap hari, setiap minggu, atau setiap bulan. Jumlah dana yang di-auto-debit tergantung dari target dana dan waktu menabung. Dana Dream Saver Jenius bisa diambil / dipindahkan ke Saldo Aktif kapan saja tanpa denda walaupun belum jatuh tempo.

4. Maxi Saver Jenius

Maxi Saver Jenius adalah deposito Jenius dengan tenor 1 – 12 bulan yang bisa dibuat via aplikasi Jenius BTPN setelah buka rekening Jenius. Suku bunga deposito Jenius BTPN sangat tinggi yaitu max 6.75% (6.5% untuk deposito di bawah Rp 100 juta). Minimum setoran awal deposito Jenius adalah Rp 10 juta. Setoran awal deposito disetor dari Saldo Aktif Jenius. Dana Jenius deposito bisa diambil tanpa denda walaupun belum jatuh tempo, tapi bunganya menjadi 0.

Perbandingan 4 Rekening Jenius

Jenius Card & Limit Transaksi Jenius

Tabungan Jenius BTPN dilengkapi dengan 3 jenis Jenius Card, yaitu :

• Kartu debit Jenius m-Card adalah kartu debit / ATM utama. m-Card Jenius didapat setelah buka rekening Jenius.
• Kartu debit Jenius x-Card adalah kartu ATM Jenius / Jenius debit tambahan. x-Card bisa dipesan melalui aplikasi Jenius, lalu kartu akan diantarkan ke lokasi Anda. Ada 2 opsi x-Card Jenius yaitu kartu Jenius Visa & kartu GPN. Max jumlah Jenius x-Card = 3 kartu debit.
• Kartu virtual e-Card Jenius adalah kartu virtual untuk transaksi online / debit online. Jenius e-Card otomatis didapat setelah berhasil buka rekening Jenius BTPN. e-Card tidak ada bentuk fisiknya dan hanya bisa diakses via aplikasi Jenius. Untuk belanja online lebih baik gunakan debit online Jenius ini daripada m-Card / x-Card karena lebih aman. e-Card Jenius sering disebut sebagai kartu kredit Jenius karena bisa dipakai untuk transaksi Jenius PayPal. Tapi sebenarnya BTPN belum mengeluarkan produk Jenius kartu kredit.

Biaya kartu debit Jenius :

• Biaya admin Jenius card per bulan = Gratis
• Biaya ganti / buat kartu m-Card / x-Card = Gratis 1x /tahun, pembuatan kartu yang ke-2 dst. di tahun yang sama = Rp 25.000 per kartu.

Biaya Transfer Jenius & Tarik Tunai ATM Jenius

Limit Transfer Jenius & Limit Tarik Tunai Jenius

Cara tarik tunai Jenius sangat mudah dan luas karena kartu m-Card Jenius & x-Card Jenius bisa digunakan di jaringan ATM Bersama, Prima, dan Visa.

Syarat Buka Rekening Jenius

• Umur min 17 tahun
• KTP
• Punya smartphone & koneksi internet
• Download aplikasi Jenius Android di Play Store / iOS di App Store

NPWP tidak diwajibkan karena buka tabungan Jenius tanpa NPWP.

Cara Daftar Jenius BTPN

Cara buka rekening Jenius sangat mudah dan tidak repot karena aktivasi bisa dilakukan di lokasi Anda. Tetapi cara buka tabungan Jenius tersebut tidak bisa dilakukan di semua daerah. Jika di Jabodetabek, Bandung, dan Surabaya, Anda bisa meminta crew Jenius datang ke lokasi Anda, namun jika Anda di luar Jabodetabek, Bandung, dan Surabaya, Anda bisa aktivasi di kantor cabang BTPN terdekat. Berikut cara daftar Jenius online:

1. Buka aplikasi Jenius
2. Klik Jenius Register > Isi data diri
3. Upload KTP > Upload tanda tangan
4. Setelah selesai, Anda harus melakukan aktivasi dan mengambil kartu debit Jenius. Ada 2 cara aktivasi :
   • Crew Jenius datang ke lokasi Anda
   • Anda datang ke booth bank BTPN Jenius di mall atau ke kantor cabang bank BTPN. Jenius location bisa dilihat di : https://www.jenius.com/locations/
5. Atur password aplikasi Jenius dan password transaksi > Tabungan Jenius siap digunakan

Jika ada pertanyaan tentang produk Jenius atau cara daftar Jenius, Anda bisa menghubungi call center Jenius / Jenius Help :

• Telepon Jenius : 1500365
• E-mail : [email protected]
• Line : @JeniusHelp
• Online Chat : www.jenius.com/get-help/

Cara Menggunakan Jenius App

Aplikasi Jenius adalah aplikasi di smartphone / tablet yang digunakan untuk buka rekening Jenius (tabungan & deposito), transaksi, transfer, dan pengaturan saldo kartu debit. Penggunaan aplikasi Jenius membutuhkan koneksi internet.

Jenius App akan terhubung dengan akun Jenius Anda. Saat buka Jenius app, Anda akan langsung diminta untuk memasukkan password atau sidik jari untuk Jenius login.

Fitur Aplikasi Tabungan Jenius Bank BTPN

1. Save (Menabung)

Seperti dijelaskan di jenis tabungan Jenius, ada 4 kantong uang di rekening Jenius Anda, yaitu: Saldo aktif, Flexi Saver, Dream Saver, Maxi Saver.

Tips menabung di Jenius BTPN:

Default dana tabungan Jenius akan masuk ke Saldo Aktif yang suku bunganya hanya 1% per tahun (paling rendah). Begitu dana masuk, langsung kosongkan / pindahkan seluruh isi Saldo Aktif ke Tabungan Jenius Flexi Saver (bunga 5% per tahun) atau Maxi Saver Jenius (6.75% per tahun). Sisakan di Saldo Aktif hanya jika ada kebutuhan transaksi hari itu juga, karena pemindahan dari kantong dana berbunga 5% ke 1% hanya memakan waktu beberapa detik.

Tabung uang di Flexi Saver Jenius sebesar kebutuhan 1 bulan ke depan + uang emergency (misal: sebesar kebutuhan 0.5 bulan).

Tabung seluruh dana sisanya di Maxi Saver (suku bunga 6.5% – 6.75%). Jika total sisa dana di bawah Rp 100 juta, maka bagi menjadi 2 deposito atau lebih, masing-masing sebesar Rp 10 juta. Misal: sisa = Rp 35 juta, maka buat 3 deposito terpisah: Rp 10 juta + 10 juta + 15 juta. Keuntungan metode ini adalah jika Anda perlu pakai dana deposito Jenius sebelum tanggal jatuh tempo, maka yang bunganya hangus tidak semua, tapi hanya 1 atau 2 deposito.

Jika ada kebutuhan transaksi, pindahkan dana dari Flexi Saver Jenius kembali ke Saldo Aktif. Semua aktivitas pemindahan dana bisa dilakukan dengan mudah di aplikasi Jenius.

2. Pay (Bayar & Transfer Uang)

• Send It : Fitur Send It digunakan untuk transfer. Jika transfer ke sesama Jenius bisa menggunakan cashtag Jenius. Contoh : $nama
• Pay Me : Fitur Pay Me digunakan untuk menagih utang ke pengguna Jenius lain
• Split Bill : Fitur Split Bill digunakan untuk mempermudah pembagian uang patungan antar sesama pengguna Jenius
• Jenius Pay : Metode pembayaran Jenius Pay digunakan saat belanja di e-commerce yang telah menyediakan fitur Jenius Pay. Dengan Jenius Pay, Anda tidak tidak perlu lagi repot memasukkan data nomor kartu debit karena hanya memasukkan cashtag Jenius $. Otorisasi transaksi akan dilakukan melalui App Jenius.
• Top Up e-Wallet : Kini dari aplikasi Jenius bisa langsung Top Up OVO, Go-Pay, T-Cash, dan M-Tix. Caranya adalah melalui Jenius e-Wallet Center.

3. Control Keuangan

• Card Center : Untuk mengatur jumlah saldo di Jenius Card, Anda harus menggunakan fitur Card Center. Dengan fitur ini Anda bisa top up / withdraw saldo kartu debit Jenius. Selain itu, Anda juga bisa meminta Jenius x-Card baru di fitur ini.
• In & Out : Laporan transaksi keluar & masuk bisa lihat di fitur In & Out. Anda juga bisa memberi label/kategori pada uang yang keluar & masuk. Misal : setiap transaksi Jenius Grab bisa dikategorikan sebagai “Transportation” sehingga di menu In & Out Anda bisa menggunakan filter kategori “Transportation” untuk melihat jumlah transportasi Jenius Grab. Fitur ini sangat berguna untuk tracking pengeluaran Anda.
• e-Statement : Fitur e-Statement digunakan untuk melihat histori transaksi Jenius setiap bulan. Cara cek eStatement Jenius: Klik simbol Menu di pojok kiri atas > Klik nama Anda > Klik Statements

Digibank vs Jenius, Bagus Mana?

Selain tabungan Jenius BTPN, tabungan Digibank DBS juga mengusung tema ‘tabungan online’ yang bisa dibuka via aplikasi, gratis biaya admin, gratis transfer & tarik tunai, serta bisa buka deposito online dengan harga bunga tinggi. Berikut perbedaan Digibank-Jenius :

Berdasarkan tabel diatas, tabungan Jenius memiliki kelebihan di bunga tabungan yang tinggi hingga 5%. Rekening Jenius juga lebih murah (gratis) jika Anda sering Top up e-money berbasis server (e-wallet) seperti Go-Pay dan OVO. Tetapi untuk frekuensi transfer dan tarik tunai gratis, tabungan Jenius masih kalah jauh dengan Digibank.

Rekomendasi: Jenius BTPN

Jika frekuensi transaksi ke bank lain Anda lebih dari 25x /bulan, maka buka tabungan Digibank. Tetapi, jika transaksi ke bank lain kurang dari 25x /bulan, sebaiknya buka tabungan Jenius BTPN karena selain suku bunganya tinggi, Anda juga diberi keuntungan kartu virtual Jenius dan Jenius Pay yang lebih aman dan mudah untuk dipakai belanja online.

Jika Anda bingung memilih, kami meng-estimasi bahwa mayoritas masyarakat melakukan transfer dana / tarik tunai ke ATM bank lain kurang dari 25x sebulan. Maka, buatlah rekening tabungan Jenius.

Atau, kenapa tidak buat dua-duanya saja, berhubung keduanya gratis, dan keduanya bisa dibuat di mana saja (staff Jenius ataupun Digibank DBS akan mendatangi lokasi Anda).

The post Cara Daftar Jenius BTPN: Promo / Bunga / Syarat / Cara Buka Tabungan appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Pada 2018, tabungan rencana dengan bunga tertinggi adalah tabungan rencana Bukopin yang suku bunganya mencapai 6% per tahun plus bonus asuransi jiwa. Ada juga tabungan Dream Saver Jenius yang bunganya mencapai 5% per tahun dan bebas segala biaya, namun tidak mendapat asuransi jiwa.

Pada tabungan berjangka, dana disetor sebulan sekali selama beberapa tahun. Dana tabungan berjangka disetor melalui auto-debit dari rekening utama (tabungan reguler) dan nominalnya sudah ditentukan saat buka tabungan. Tabungan berjangka berbeda dengan tabungan reguler dan deposito. Pada tabungan reguler tidak ada jangka waktu menabung dan tidak ada setoran rutin, sedangkan pada deposito tidak ada setoran rutin karena setoran hanya di awal saja.

Baca juga : Perbedaan Tabungan dan Deposito

Untuk memudahkan Anda memilih tabungan berjangka terbaik, kami bagi artikel menjadi beberapa bagian :

1. Keuntungan Tabungan Berjangka
2. Tips Memilih Tabungan Berjangka
3. Jenis Tabungan Berjangka
4. Perbedaan Fitur 13 Tabungan Berjangka
5. Syarat Tabungan Berjangka
6. Rekomendasi: Tabungan Berjangka Terbaik

Keuntungan Tabungan Berjangka

1. Disiplin menabung
Nasabah tabungan berjangka harus menyetorkan sejumlah dana dengan nominal tertentu setiap bulannya secara rutin. Hal tersebut membuat nasabah menjadi disiplin menabung, dan dana simpanan tidak akan tercampur dengan dana transaksi harian. Jika hanya menabung di tabungan reguler, simpanan dana akan tercampur dengan dana transaksi sehingga bisa digunakan dengan bebas.

2. Tidak butuh setoran awal yang besar
Tabungan rencana tidak mewajibkan setoran besar di awal seperti deposito. Pada tabungan Rencana, besar setoran awal minimal Rp 1 – Rp 500.000 (bervariasi di berbagai bank), sehingga lebih tercapai oleh masyarakat luas yang belum tentu memiliki dana dalam jumlah besar. Pada deposito butuh dana jutaan untuk buka deposito (min. Rp 8 juta pada deposito BCA).

3. Suku bunga tabungan berjangka lebih tinggi daripada tabungan reguler
Suku bunga tabungan berjangka bisa mencapai 2.5% – 5% per tahun, bunga tersebut lebih besar daripada tabungan reguler

4. Dilengkapi dengan asuransi
Beberapa tabungan jangka panjang dilengkapi dengan asuransi yang nilai manfaatnya bisa mencapai ratusan juta rupiah.

Tips Memilih Tabungan Berjangka Terbaik

Tabungan berjangka setiap bank memiliki fitur yang berbeda. Pahami kriteria tabungan berjangka yang paling menguntungkan supaya Anda tidak salah pilih :

1. Jangka waktu yang sesuai
Tabungan berjangka memiliki jangka waktu yang bervariasi. Pilihlah tabungan yang sesuai dengan tujuan Anda. Misalnya : jika ingin menabung untuk jangka pendek (< 1 tahun), pilihlah tabungan rencana yang jangka waktunya bisa bulanan seperti tabungan Dream Saver Jenius.

2. Suku bunga tabungan rencana tinggi
Pilihlah tabungan jangka panjang yang suku bunganya tinggi supaya keuntungan lebih besar. Tabungan berjangka dengan bunga tertinggi adalah Tabungan Rencana Bukopin yang memiliki suku bunga maksimal 6% per tahun.

3. Dilengkapi asuransi
Berhubung jangka waktu menabung cukup lama, banyak risiko yang bisa terjadi seperti sakit, kecelakaan, atau meninggal dunia. Maka, pilih tabungan berjangka yang dilengkapi asuransi gratis supaya hidup Anda lebih terjamin. Manfaat asuransi jiwa tabungan rencana akan diberikan kepada ahli waris apabila nasabah meninggal dunia saat periode menabung masih berjalan. Jumlah manfaat asuransi bisa sebesar jumlah setoran dana yang belum dibayarkan atau maksimal sebesar nominal tertentu yang telah ditentukan oleh bank.

4. Bebas biaya admin
Umumnya tabungan rencana membebaskan nasabahnya dari biaya admin bulanan, namun masih ada juga yang memotong biaya administrasi. Pilihlah tabungan berjangka yang bebas biaya admin sehingga saldo tabungan tidak terpotong.

Tabungan berjangka yang bebas biaya Admin :

• Tabungan berjangka BJB
• Tabungan berjangka Danamon
• Tabungan berjangka Sinarmas
• Tabungan BritAma Rencana
• Tabungan Dream Saver Jenius
• Tabungan Impian BRI Syariah
• Tabungan Rencana Bukopin Multiguna
• Tabungan Rencana Mandiri
• Tabungan Rencana Panin
• Tahapan Berjangka BCA

Baca juga : Tabungan yang benar2 bebas biaya bulanan

5. Bebas biaya gagal auto-debit
Dana tabungan berjangka disetor dari tabungan utama (tabungan di bank tersebut yang bukan jenis tabungan berjangka) melalui auto-debit. Jika dana pada tabungan utama tidak mencukupi untuk setoran bulanan, maka auto-debit akan gagal dan umumnya akan dikenakan denda. Pilihlah tabungan berjangka yang bebas denda gagal auto-debit.

Tabungan rencana yang bebas biaya gagal auto-debit :

• Tabungan berjangka BCA
• Tabungan berjangka BNI Tapenas
• Tabungan berjangka BNI Syariah
• Tabungan berjangka Danamon
• Tabungan berjangka Sinarmas Simas Tara
• Tabungan Dream Saver Jenius
• Tabungan Rencana BRI
• Tabungan Rencana BRI Syariah
• Tabungan Rencana Bukopin Multiguna

6. Boleh gagal auto-debit beberapa kali
Setelah gagal auto-debit berturut-turut selama beberapa bulan, maka bank bisa menutup tabungan berjangka tersebut dan dana yang telah tersimpan akan ditransfer ke tabungan utama. Pilihlah tabungan berjangka yang limit frekuensi gagal auto-debit-nya besar atau tidak ada batasan gagal auto-debit supaya tabungan tidak cepat ditutup.

Tabungan berjangka tanpa limit gagal auto-debit :

• Tabungan Dream Saver Jenius
• Tabungan Mapan CIMB Niaga
• Tabungan Rencana Panin

7. Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo rendah
Dana tabungan berencana bisa dicairkan setelah jatuh tempo. Namun jika nasabah memerlukan dana tersebut sebelum jatuh tempo, maka rekening bisa ditutup dengan biaya tertentu. Pilihlah tabungan berjangka yang biaya penutupan rekening sebelum jatuh temponya rendah atau gratis.
Tabungan yang gratis biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo :

• Tabungan berjangka Sinarmas
• Tabungan Dream Saver Jenius

Jenis Tabungan Berjangka

1. Tabungan Rencana Bukopin Multiguna

Tabungan Rencana Bukopin Multiguna adalah tabungan berjangka Bukopin dengan tenor 1 – 18 tahun. Setoran Rencana Bukopin di-auto-debit setiap bulan dari tabungan Bukopin. Tabungan Rencana Bukopin merupakan tabungan berjangka bunga tinggi yang memberikan gratis premi asuransi jiwa hingga Rp 500 juta.

2. Dream Saver Jenius (BTPN)

Jenius Dream Saver adalah tabungan berjangka Jenius BTPN dengan tenor 7 hari – 10 tahun. Setoran rutin Dream Saver Jenius ada beberapa pilihan: setoran rutin bulanan, mingguan dan harian. Setoran rutin bisa ditentukan sendiri oleh nasabah dan bisa diubah sesuai kebutuhan.

Dream Saver Jenius bisa dibuka dengan mudah melalui aplikasi Jenius di Smartphone setelah buka tabungan Jenius. Bunga Dream Saver Jenius cukup tinggi yaitu 5% (fixed rate). Selain itu tabungan berjangka Jenius BTPN ini gratis biaya administrasi, tetapi tidak dilengkapi asuransi.

Baca juga: Cara buka Tabungan Jenius

3. Tabungan Simas Tara (Bank Sinarmas)

Simas Tara adalah tabungan berjangka Sinarmas dengan tenor yang cukup pendek yaitu 1 – 5 tahun. Setoran rutin bulanan Simas Tara dipotong via auto-debit dari rekening tabungan Sinarmas / Giro. Suku bunga tabungan rencana Sinarmas cukup besar yaitu 5% per tahun (fixed rate berapapun besar saldo) namun tabungan berjangka Sinarmas tidak dilengkapi dengan asuransi.

4. Tabungan Cita2ku Danamon

Tabungan Cita-Cita Danamon adalah tabungan berjangka Danamon dengan tenor 1 – 15 tahun. Setoran rutin bulanan tabungan rencana Danamon dipotong via auto-debit dari tabungan Danamon / Giro. Minimal setoran rutin cukup besar yaitu Rp 500 ribu untuk tenor 1 tahun dan Rp 200 ribu untuk tenor 2 – 15 tahun.

5. Tabungan Mapan CIMB Niaga

Tabungan CIMB Niaga Mapan merupakan tabungan berjangka CIMB Niaga dengan tenor 1 – 20 tahun. Dana Tabungan Mapan CIMB Niaga disetor rutin bulanan melalui auto-debit dari rekening tabungan utama (pilih satu) :

• Tabungan CIMB Niaga AirAsia Savers
• Tabungan CIMB Niaga Hypermart Savers
• Tabungan CIMB Niaga Xtra
• Tabungan CIMB Niaga Xtra Syariah
• Tabungan CIMB Preferred Account
• Tabungan CIMB Niaga Private Banking Account
• TabunganKu CIMB
• TabunganKu iB CIMB
• Giro CIMB Perorangan
• Giro CIMB iB Perorangan.

Tabungan CIMB Niaga Mapan 2018 dilengkapi gratis premi asuransi jiwa dengan nilai manfaat :

• 100% dari perkiraan target dana dengan nilai maksimal Rp 750 juta jika nasabah meninggal karena sakit, minimal saat tenor tahun ke-3 hingga tahun terakhir menabung
• 200% dari perkiraan target dana dengan nilai maksimal Rp 1.5 miliar jika nasabah meninggal karena kecelakaan saat periode menabung (dari tahun pertama hingga tahun terakhir menabung)

6. BNI Tapenas

Tapenas BNI adalah tabungan berjangka BNI dengan tenor 2-18 tahun. Tapenas BNI bisa dibuka dalam mata uang Rupiah maupun USD (dolar Amerika Serikat). Setoran rutin bulanan Tapenas BNI di-auto-debit setiap tanggal 5 dari rekening utama (pilih satu) :

• Tabungan BNI Taplus
• Tabungan BNI Taplus Bisnis Perorangan
• Tabungan BNI Dollar
• Giro BNI Perorangan
• Giro BNI USD Perorangan.

Nasabah tabungan rencana BNI bisa bebas menambah setoran di luar setoran rutin dengan cara setor tunai atau transfer. Penarikan dana sebelum jatuh tempo hanya bisa dilakukan 1 kali per tahun dengan nominal penarikan maksimal 30% dari setoran tambahan (bukan setoran rutin). Jika nasabah tidak pernah menambah setoran di luar setoran rutin, maka uang simpanan tidak bisa diambil sebelum jatuh tempo kecuali dengan cara menutup tabungan berjangka BNI.

Keuntungan BNI Tapenas adalah tabungan memberikan asuransi jiwa gratis dengan nilai pertanggungan sebesar akumulasi setoran rutin bulanan yang belum dibayarkan hingga maksimal Rp 1.5 miliar. Manfaat asuransi bisa diberikan per bulan (sebagai setoran rutin bulanan) atau diberikan diawal.

Baca Juga : Cara buka Tabungan BNI online

7. BNI Tapenas Syariah / iB Hasanah

BNI Tapenas Syariah adalah tabungan berjangka BNI Syariah dengan akad mudharabah (bagi hasil). Tenor Tapenas BNI Hasanah adalah 1 – 18 tahun. Setoran rutin tabungan berjangka BNI Syariah di-auto-debit setiap bulan dari rekening Tabungan iB Hasanah / Bisnis Hasanah / Prima Hasanah. Tabungan rencana BNI Syariah dilengkapi gratis premi asuransi jiwa hingga Rp 1 miliar dan asuransi kesehatan hingga Rp 1 juta /hari. Asuransi BNI Tapenas hanya berlaku selama jangka waktu menabung masih berlangsung.

8. Tabungan Rencana Panin

Tabungan Rencana Panin adalah tabungan berjangka Panin dengan tenor 1 – 15 tahun. Dana Rencana Panin disetor rutin bulanan melalui auto-debit dari rekening tabungan Panin atau Bisnis Panin.Tabungan berjangka Panin dilengkapi dengan gratis premi asuransi dengan nilai sebesar jumlah kekurangan target dana hingga Rp 500 juta. Masa pertanggungan asuransi sesuai dengan jangka waktu menabung nasabah.

9. Tahapan Berjangka BCA

Tahapan Berjangka BCA adalah tabungan berjangka BCA yang bisa dibuka oleh anak usia 12 tahun ke atas, berbeda dengan tabungan berjangka lainnya yang bersyarat usia minimum 17 tahun. Tenor tahapan berjangka BCA = 1 – 20 tahun, dan setoran rutin bulanan di-auto-debit dari rekening utama (pilih satu) :

• Tabungan Tahapan BCA
• Tabungan Tahapan Gold
• Tabungan Tahapan Xpresi
• Tabungan Tapres BCA.

Keuntungan tabungan berjangka BCA adalah tabungan dilengkapi dengan gratis premi asuransi jiwa dengan nilai manfaat sebesar jumlah setoran rutin yang belum disetorkan hingga maksimal Rp 1.5 miliar serta dilengkapi dengan santunan kematian sebesar Rp 5 juta. Asuransi jiwa BCA ini hanya berlaku bagi nasabah selama masih dalam tenor menabung. Tabungan BCA Berjangka tidak bisa dicairkan sebagian dan hanya bisa ditutup setelah jatuh tempo.

Baca Juga : Cara membuka Tabungan BCA online

10. BJB Tandamata Berjangka

BJB Tandamata Berjangka merupakan tabungan berjangka BJB dengan tenor 1 – 10 tahun. Dana BJB Berjangka disetor bulanan melalui auto-debit dari rekening tabungan BJB / Giro BJB. Tabungan berjangka BJB memberikan perlindungan asuransi gratis dari Cigna dengan nilai manfaat sebesar setoran rutin yang belum dibayarkan + santunan duka. Asuransi BJB Tandamata Berjangka hanya berlaku selama masih dalam jangka waktu menabung.

11. BritAma Rencana (BRI)

Tabungan BritAma Rencana adalah tabungan berjangka BRI dengan tenor 1 – 20 tahun. Setoran rutin bulanan BritAma Rencana di-auto-debit dari rekening Tabungan BRI BritAma / BritAma Bisnis / Giro. Tabungan Rencana BRI ada 2 jenis, yaitu Plan A dan Plan B :

A. Plan A BritAma Rencana

• Plan A dikenakan biaya premi asuransi sebesar 6% dari setoran rutin bulanan (min. setoran rutin = Rp 100.000). Contoh perhitungan :
  Jika setoran bulanan Anda Rp 100.000, maka Rp 6.000 untuk asuransi dan Rp 94.000 untuk dana simpanan tabungan berjangka BRI
• Manfaat asuransi jiwa Plan A BritAma Rencana :
  • Setoran bulanan yang belum dibayarkan akan diteruskan oleh pihak asuransi sampai jangka waktu menabung berakhir (maksimal Rp 1 miliar)
  • Santunan uang duka sebesar 200 kali setoran bulanan (maksimal Rp 1 miliar) jika nasabah meninggal akibat kecelakaan
  • Santunan uang duka sebesar 100 kali setoran bulanan jika nasabah meninggal selain karena kecelakaan
  • Klaim asuransi jiwa BRI Plan A diaktivasi jika nasabah meninggal saat periode menabung masih berjalan

B. Plan B BritAma Rencana

• Plan B gratis premi asuransi dan hanya mendapat manfaat asuransi jiwa sebesar jumlah setoran bulanan yang belum disetor (maksimal Rp 1 miliar)
• Asuransi jiwa BRI Plan B diaktifkan jika nasabah meninggal saat periode menabung masih berlangsung

Penarikan dana tabungan berjangka BRI sebelum jatuh tempo hanya bisa dilakukan 1 kali per tahun.

Baca Juga : Cara membuka Tabungan BritAma online

12. Tabungan Impian BRI Syariah

Tabungan Impian BRI Syariah adalah tabungan berjangka BRI Syariah dengan akad mudharabah (bagi hasil). Tenor tabungan Impian adalah 1 – 20 tahun. Setoran tabungan Impian di-auto-debit setiap bulan dari Tabungan Faedah BRI Syariah.

Keuntungan tabungan Impian BRI Syariah adalah tabungan memberikan asuransi jiwa gratis dengan nilai pertanggungan sesuai jumlah setoran rutin bulanan yang belum dibayarkan hingga Rp 750 juta, serta ada santunan uang duka hingga Rp 100 juta jika nasabah meninggal akibat kecelakaan saat periode menabung masih berjalan.

13. Tabungan Rencana Mandiri

Tabungan Rencana Mandiri merupakan tabungan berjangka Mandiri dengan tenor 1 – 20 tahun, Setoran rutin bulanan tabungan Mandiri Rencana yang sudah ditetapkan di awal bisa diubah sesuai kemampuan nasabah. Setoran rutin di-auto-debit setiap bulan dari rekening tabungan Mandiri / Giro Mandiri.

Keuntungan Tabungan Rencana Mandiri adalah tabungan dilengkapi perlindungan asuransi gratis dengan nilai manfaat sesuai jumlah setoran bulanan yang belum dibayar hingga Rp 5 juta /bulan. Manfaat asuransi diberikan setelah nasabah mengalami ketidakmampuan total atau meninggal saat periode tabungan Rencana Mandiri masih berlangsung

Pihak perusahaan juga bisa membuka tabungan jangka panjang Mandiri untuk pegawai dengan syarat pihak perusahaan & pegawai harus memiliki rekening Mandiri.

Baca Juga : Cara membuka Tabungan Mandiri online

Perbandingan Fitur Tabungan Berjangka

Syarat Buka Tabungan Berjangka

Untuk buka tabungan berjangka, syarat umur minimum nasabah adalah 17 tahun, kecuali pada tabungan jangka panjang BCA (12 tahun). Saat buka rekening, Anda harus membayar setoran awal. Jangan lupa siapkan dana tersebut.

Berikut syarat umur & setoran awal dari tabungan berjangka :

Produk Tabungan Berjangka Terbaik

• Jika ingin menabung untuk jangka waktu < 10 tahun, pilihlah Dream Saver Jenius (BTPN) karena gratis biaya admin & denda. Waktu menabung & nominal setor juga fleksibel.
• Jika ingin menabung untuk jangka waktu > 10 tahun, pilihlah Tabungan Rencana Bukopin karena bunganya tinggi dan mendapat asuransi hingga Rp 500 juta.

The post Tabungan Berjangka 2018 Terbaik appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Banyak penabung yang saldonya berkurang setiap bulan akibat biaya administrasi yang lebih tinggi dibandingkan pemasukan dari bunga tabungan. Riset kami menemukan jenis tabungan yang butuh saldo hampir 24 juta rupiah supaya bisa menutupi biaya admin bank (Taplus BNI).

Biaya administrasi bank adalah biaya yang dipotong dari tabungan nasabah setiap bulan untuk membiayai pemeliharaan rekening tersebut & pengembangan fasilitas.

Tabungan yang benar2 bebas biaya bulanan berpotensi meningkatkan minat menabung. Sebab itu, OJK (Otoritas Jasa Keuangan) bersama bank-bank di Indonesia mengeluarkan TabunganKu dan Tabungan Laku Pandai (Layanan Keuangan Tanpa Kantor Dalam Rangka Keuangan Inklusif). Selain TabunganKu dan Laku Pandai, ada banyak tabungan perorangan lain yang bebas biaya admin dari berbagai bank.

Jenis Tabungan Bebas Biaya Admin

1. TabunganKu

TabunganKu adalah tabungan tanpa biaya administrasi untuk perorangan. TabunganKu dikeluarkan oleh bank-bank di Indonesia untuk mewujudkan program Gerakan Indonesia Menabung dari OJK. Adanya tabungan tanpa biaya administrasi diharapkan bisa mendorong warga Indonesia untuk menabung dan bergabung ke dalam sistem finansial nasional. TabunganKu dapat dibuka di berbagai bank di Indonesia. Contoh:

• TabunganKu BCA
• TabunganKu BNI
• TabunganKu BRI
• TabunganKu CIMB Niaga
• TabunganKu Mandiri, dll.

2. TabunganKu Syariah

TabunganKu Syariah adalah tabungan tanpa biaya administrasi untuk perorangan dengan prinsip syariah wadiah (titipan). TabunganKu syariah bisa dibuka di berbagai bank syariah di Indonesia. Contoh:

• TabunganKu Hasanah BNI Syariah
• TabunganKu CIMB Niaga Syariah
• TabunganKu Syariah BTN, dll.

3. Laku Pandai

Tabungan Laku Pandai adalah tabungan yang bebas biaya admin yang transaksinya bisa dilakukan melalui Agen Laku Pandai maupun di bank. Pembukaan rekening tabungan Laku Pandai, setor tunai, dan tarik tunai dapat dilakukan di kantor bank & Agen Laku Pandai.

Agen Laku Pandai adalah pihak ketiga yang menyediakan layanan keuangan di tempat yang jauh dari kantor bank sehingga memudahkan transaksi (perpanjangan tangan bank). Laku Pandai merupakan program branchless banking dari OJK untuk menjangkau warga Indonesia yang tinggal jauh dari kota agar bisa mendapat layanan perbankan dengan mudah. Laku Pandai dikeluarkan oleh berbagai bank di Indonesia. Contoh:

• BNI Pandai
• Laku Pandai BCA, dll.

4. Flexi Saver Jenius BTPN

Flexi Saver Jenius adalah tabungan yang benar2 bebas biaya bulanan tapi berbunga tinggi 5% per tahun. Tabungan Jenius juga bebas biaya pembukaan & penutupan rekening, biaya kartu, biaya saldo di bawah minimum, serta bebas biaya transaksi / transfer ke bank lain (25 kali /bulan). Sebab ini, tabungan Jenius BTPN cocok untuk menyimpan mayoritas dana cash Anda maupun untuk transaksi sehari-hari.

5. CIMB Niaga Hypermart Saver

Tabungan CIMB Niaga Hypermart Saver adalah tabungan CIMB Niaga bebas biaya administrasi yang bisa mendapat cashback hingga 15% jika Kartu Debit CIMB Niaga Hypermart Saver-nya digunakan belanja di Hypermart atau Foodmart.

6. CIMB Niaga Air Asia Saver

Tabungan CIMB Niaga Air Asia Saver adalah tabungan CIMB Niaga bebas biaya administrasi yang bisa mendapat cashback hingga 10% jika Kartu Debit CIMB Niaga Air Asia Saver-nya dipakai membeli tiket online di AirAsia.com di saat promo.

7. Tabungan Faedah BRI

Tabungan Faedah BRI adalah Tabungan BRI yang bebas biaya bulanan. Tabungan ini dikeluarkan oleh Bank BRI Syariah. Tabungan Faedah BRI menggunakan akad / perjanjian wadiah (titipan).

8. Tabungan Danamon Lebih

Tabungan Danamon Lebih adalah tabungan tanpa biaya administrasi dengan keuntungan gratis asuransi jiwa senilai Rp 100.000.000 untuk 6 bulan pertama.

9. Tabungan BISA Syariah Danamon

Tabungan BISA Syariah Danamon adalah tabungan bebas biaya admin dengan akad / perjanjian mudharabah (bagi hasil) dari Bank Danamon Syariah.

10. UOB High Yield / UOB Privilage Account

UOB High Yield adalah tabungan tanpa biaya administrasi yang hanya bisa dimiliki nasabah UOB Privilege Banking. Suku bunga tabungan UOB ini dihitung berdasarkan gabungan saldo di tabungan, giro & deposito nasabah dalam satu kepemilikan (atas nama pribadi) yang terhubung dengan rekening koran (statement) UOB Privilege Account.

11. Tabungan Woman One Maybank

Tabungan Woman One Maybank adalah tabungan tanpa biaya bulanan khusus wanita yang mendapatkan asuransi untuk diagnosa pertama khusus penyakit Kanker Wanita & Osteoporosis, serta asuransi risiko kecelakaan diri.

12. BII Tabungan Pro Maybank

Tabungan Pro Maybank adalah tabungan tanpa biaya administrasi untuk masyarakat menengah ke atas. Jika saldo tabungan < Rp 50.000.000 akan dikenakan denda Rp 50.000 /bulan.

13. Taseto Premium BTPN

Tabungan Taseto Premium adalah tabungan yang bebas biaya admin. Taseto Premium BTPN memiliki suku bunga tertinggi dibandingkan tabungan yang bebas biaya admin lainnya, yaitu hingga 5.5% per tahun.

Perbandingan Fitur Tabungan Tanpa Biaya Administrasi

Tabungan tanpa biaya administrasi memang berpotensi memberi penghematan. Namun, perhatikan juga biaya lain ini:

• Biaya rekening pasif = denda jika rekening tabungan tidak bertransaksi selama durasi tertentu.
• Biaya saldo di bawah minimum = denda jika jumlah saldo di rekening tabungan kurang dari saldo minimum yang ditentukan bank.

Berikut kami urutkan tabungan tanpa biaya administrasi mulai dari biaya rekening pasif / biaya saldo minimum termurah:

Keterangan:

• Nisbah: persen bagi hasil keuntungan antara bank syariah dan nasabah sesuai perjanjian / akad

Tabungan Tanpa Biaya Admin Terbaik

Tabungan tanpa biaya administrasi terbaik tahun 2018 adalah:

1. Usia < 17 tahun = TabunganKu CIMB Niaga
2. Usia 17 tahun ke atas = rekening Jenius BTPN (bunga 5% tanpa minimum saldo, gratis transfer ke bank lain)

The post Tabungan Tanpa Biaya Administrasi Terbaik 2018 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.