Untuk mengurangi waktu tunggu & biaya pulsa nelpon, pertimbangkan cara alternatif untuk mengajukan pertanyaan & pengaduan:

• Jika tentang non-transaksi (misal: tentang produk Mandiri), gunakan opsi live chat atau lewat social media Mandiri untuk hemat waktu, baterai HP, dan pulsa.
• Jika pengaduan tentang akun banking Mandiri Anda, barulah hubungi Call Center atau email Bank Mandiri. Hubungi Mandiri Call di 021-14000 atau 021-52997777. Tarif nelpon ke 2 nomor tersebut berbeda. Cek tabel perbandingan tarif telepon di bawah.

Call Center Mandiri Syariah dan Bank Mandiri (konvensional) tidak sama. Kontak Mandiri CS di:

• Telp Mandiri Call : 14000 atau 021-52997777
• Email: [email protected]
• Sosial media Mandiri (juga bisa chat) :
  • Mandiri Facebook :
    • Bank Mandiri : Bank Mandiri
    • Mandiri Fiesta : Mandiri Fiesta
  • Mandiri Twitter :
    • Mandiri Care : @mandiricare
    • Bank Mandiri : @bankmandiri
    • Kartu Kredit Mandiri : @mandiricard
    • Mandiri Bisnis : @wrausahamandiri
    • Mandiri Fiesta : @mandirifiesta
  • Instagram : @bankmandiri
  • Youtube : Bank Mandiri
  • LinkedIn: PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
• Webmail : website Bank Mandiri
• Live Chat : website Mandiri > klik ikon chat
• KC Mandiri : Kunjungi kantor cabang Mandiri terdekat di kota Anda. Daftar cabang Bank Mandiri bisa Anda akses di website Mandiri .

Call Center Mandiri 24 Jam

Cara menghubungi Customer service Bank Mandiri adalah dengan telepon ke nomor Call Center Mandiri yaitu 021-52997777 atau 14000. Tarif nelpon ke dua nomor itu tidak sama, dan juga bergantung pada operator HP Anda.

Mandiri Call adalah salah satu metode untuk komplain tentang transaksi (di mana staff Mandiri perlu membuka data nasabah). Mandiri call center 24 jam melayani semua servis produk Mandiri meliputi tabungan, deposito, kartu kredit, kredit tanpa agunan, dan produk lain Mandiri.

Tarif Nelpon Call Center Mandiri

Secara umum, nelpon Mandiri Call Center akan lebih murah jika Anda beli paket nelpon terlebih dahulu.

Tarif di kolom “pakai paket nelpon” menggunakan harga dari paket termurah (yang biasanya hanya aktif 1 hari), lalu harga itu kami konversikan menjadi per menit.

Kesimpulan di atas valid kecuali jika nelpon Mandiri Center melalui nomor Indosat dan diawali 021 : bisa lebih murah tanpa paket dibandingkan menggunakan paket nelpon ke operator lain (jika paket yang Anda miliki = paket telepon Indosat Rp 5.750). Jika nomor HP Anda = Telkomsel, Tri, Axis, atau XL, gunakan paket nelpon untuk menghubungi CS Bank Mandiri.

• Perbandingan di tabel relevan jika Anda tidak punya paket nelpon ke semua operator yang sedang aktif. Jika punya paket telepon yang sedang aktif (tapi beda dari paket di atas), maka hitungannya akan berbeda (sesuai paket Anda) dan bisa jadi harga per menit paket Anda lebih murah daripada Tarif tanpa paket.
• Saran kami: Jika Anda sedang punya paket nelpon yang aktif, gunakan paket tersebut karena sayang kuotanya jika kadaluarsa.

Jika Anda ingin tahu lebih dalam tentang tarif nelpon ke Call Center, kami jabarkan di 2 subjudul di bawah.

Tarif Nelpon Mandiri Call 14000 (Tanpa Paket Nelpon)

Tarif untuk nelpon ke no telp Mandiri 14000 berbeda tergantung operator telepon Anda. Perbandingannya bisa dilihat pada tabel (kami urutkan dari yang termurah) :

Dari tabel di atas, biaya telpon no CS Mandiri termurah jika tanpa paket nelpon adalah pakai nomor Indosat yaitu Rp 1 per detik (pakai kode area).

Biaya Telepon Call Center Mandiri (pakai Paket Nelpon)

Nelpon Mandiri Call Centre lebih murah jika pakai paket nelpon ke semua operator / operator lain maupun paket nelpon PSTN (telpon rumah/kantor). Triknya adalah:

• Gunakan kode area (021) untuk telpon ke nomor Bank Mandiri agar bisa menggunakan paket nelpon ke operator lain.
• Jika gagal, coba kode area lain seperti 022. Walaupun itu kode area Bandung, kode itu bisa dipakai oleh nasabah di manapun termasuk Jakarta.
• Jika tidak memakai kode area, pulsa Anda akan terpotong.

Berikut ini daftar paket nelpon termurah ke operator lain (kecuali Smartfren yang tidak bisa). Tabel kami urutkan dari yang termurah.

Alternatif lainnya, Anda bisa nelpon ke nomor telepon Mandiri 021-52997777. Tarif nelpon ke nomor tersebut sesuai dengan tarif masing-masing operator untuk nelpon ke nomor PSTN. Anda bisa juga menggunakan paket nelpon PSTN atau paket nelpon ke semua operator.

Trik Nelpon Mandiri Call Center Bebas Pulsa

Ada cara untuk nelpon Call Center Mandiri bebas pulsa, yaitu dengan menggunakan aplikasi free call. Salah satu aplikasi terpopuler adalah Dingtone. Untuk telp no Mandiri Call Center gratis dengan Dingtone, Anda wajib mengawali dengan kode area, yaitu 021-14000. Pastikan paket internet aktif, karena nelpon dengan Dingtone tidak perlu pulsa, tapi akan memotong kuota internet.

Cara telepon CS Mandiri bebas pulsa pakai Dingtone:

1. Download aplikasi Dingtone di Playstore (Android) atau App Store (iOS)
2. Buka aplikasinya, buat akun Dingtone dengan nomor HP Anda
3. Setelah terdaftar, Anda akan mendapatkan 15.0 credit.
4. Pilih menu ‘Call’ lalu masukkan no telp Bank Mandiri (awali dengan 021), lalu tekan tombol telepon
5. Jika sudah selesai, credit akan berkurang sesuai durasi telpon Anda.

Tarif credit untuk nelpon no telp Mandiri Pusat adalah 2.8 credit per menit + 1 credit biaya koneksi. Karena pada saat registrasi Anda hanya memperoleh 15 credit, maka estimasi menit nelpon gratis yang didapat untuk telpon ke nomor Mandiri Call adalah 5 menit. Jika credit Dingtone habis, maka aplikasi tidak bisa digunakan untuk nelpon Call Center Mandiri gratis lagi.

Jika credit habis, Anda bisa isi ulang kredit berbayar. Ada 3 pilihan pembayaran untuk isi ulang credit yaitu melalui Kartu kredit, Paypal, atau Google Play. Proses ini mirip dengan cara beli Diamond di videogame HP. Tarif credit Dingtone sebagai berikut:

Membeli credit di Dingtone bisa jadi lebih murah ataupun lebih mahal dibandingkan nelpon dengan tarif normal (langsung potong pulsa).

Tabel di bawah membandingkan jumlah menit telpon ke nomor Customer Service Mandiri yang diperoleh dengan membeli credit Dingtone VS pulsa reguler (tanpa paket) sesuai dengan harga credit Dingtone.

Hanya pada kartu Indosat di mana tarif nelpon ke Call Center Bank Mandiri via potong pulsa langsung (tanpa paket) lebih murah dibandingkan dengan Dingtone. Jika nomor HP Anda bukan Indosat, membeli credit Dingtone tetap lebih murah.

Sebelum membeli credit Dingtone, pastikan durasi nelpon yang Anda butuhkan cukup lama, atau butuh nelpon ke nomor Customer Service Bank Mandiri dan call center lainnya berkali-kali di masa depan, agar credit tidak sia-sia.

Sebagai alternatif beli credit Dingtone, ada cara mendapatkan credit Dingtone gratis:

• Daily check-in
• Invite friend
• Menonton video iklan
• Mengisi survey atau menginstall suatu aplikasi (sesuai petunjuk)
• Memenangkan undian harian
• Share ke Twitter

E-mail Mandiri

Anda bisa menyampaikan keluhan yang sifatnya transaksi dan perlu membuka data nasabah melalui alamat email Mandiri. Pengaduan Bank Mandiri lewat e-mail Mandiri Care bisa menjadi alternatif hemat pulsa dari menelepon Call Center Bank Mandiri.

E-mail Mandiri Care juga bisa digunakan untuk pertanyaan umum (non-transaksi), yang sebenarnya lebih cepat jika ditanya via sosmed seperti Twitter, Instagram, dan Facebook.

Alamat email Bank Mandiri: [email protected]

Sosial Media Mandiri

Sosmed Mandiri tidak bisa mengatasi permasalahan yang bersifat ‘transaksi’ seperti pengecekan status transaksi dengan rekening Mandiri, gagal transfer via e-banking, atau kendala lain yang perlu membuka data nasabah. Solusi terbaik adalah menelepon ke nomor Call Center Bank Mandiri 14000 atau melalui email.

Mandiri Customer service online ada di banyak media sosial. Kontak CS Mandiri Online berikut untuk mendapat informasi atau bertanya:

Akun Mandiri Twitter ada banyak, dan dibagi berdasarkan produk/layanan: kartu kredit, Fiesta Poin, dll. Akun Twitter Mandiri Care (@mandiricare) adalah akun paling universal di mana Anda bisa bertanya komplain, atau memberi saran untuk semua produk Mandiri.

Jika tidak punya Twitter, Anda juga bisa mengajukan pertanyaan melalui Bank Mandiri Facebook atau Instagram, baik di kolom comment maupun di chat Messenger FB / Direct Message Instagram.

Webmail Bank Mandiri

Website Bank Mandiri juga menyediakan formulir untuk menyampaikan pengaduan Mandiri. Jawaban tim Customer Care Mandiri akan dikirim lewat email yang Anda isi di form. Tulis pesan Anda di halaman kontak Bank Mandiri lalu klik submit.

Mandiri Chat

Cara lain untuk menyampaikan pertanyaan seputar Mandiri adalah via live chat di website Mandiri. Caranya:

1. Kunjungi website Mandiri
2. Lalu klik ikon chat di sebelah kanan bawah website
3. Masukkan data yang diperlukan lalu klik Submit
4. Tunggu beberapa saat hingga Anda terhubung dengan asisten interaktif Bank Mandiri

Live chat dengan CS Bank Mandiri adalah cara yang tidak efektif untuk menyampaikan pertanyaan / keluhan yang spesifik, karena Customer service Mandiri live chat adalah bot yang menjawab pertanyaan secara otomatis. Anda hanya bisa bertanya tentang produk / layanan Mandiri sesuai pilihan yang muncul pada chat.

• Jika ingin bertanya / komplain hal-hal yang spesifik, sebaiknya gunakan channel CS Bank Mandiri lain seperti socmed.
• Jika memerlukan akses ke data nasabah / berkaitan dengan no rekening Mandiri, hubungi Mandiri Call Center Jakarta atau email Mandiri.

Cabang Mandiri

Kantor Cabang Mandiri adalah pusat layanan Customer service Bank Mandiri 2023. Jika Anda mengalami masalah yang tidak bisa diatasi via Call Center Mandiri atau channel Mandiri CS lainnya, kunjungi kantor cabang Mandiri terdekat di kota Anda. Contoh servis:

• Buka rekening Mandiri
• Membuat kartu kredit Mandiri
• Membuat mobile banking / internet banking Mandiri
• Ganti kartu ATM Mandiri terbaru
• Kehilangan kartu Mandiri (ATM, katu kredit, dll)
• Kartu ATM Mandiri tertelan
• dll.

Daftar lengkap alamat bank Mandiri bisa Anda akses di halaman resmi Bank Mandiri.

Yang perlu dibawa saat mengunjungi kantor cabang Bank Mandiri:

• Buku tabungan / ATM / kartu kredit Mandiri / produk lain Mandiri
• KTP asli pemilik produk Mandiri

Kantor Pusat Mandiri

Jika kendala Anda masih tidak bisa dilayani di kantor cabang, Anda bisa mencoba ke kantor pusat bank Mandiri. Alamat Bank Mandiri Pusat:

Jl. Jenderal Gatot Subroto Kav. 36-38
Jakarta 12190 Indonesia
Nomor telepon Bank Mandiri Pusat:
Telp: 14000, +62-21-52997777
Fax: +62-21-52997735

Jika Tidak Ada Solusi = Pindah Bank

Jika Anda sering terkendala dengan ATM / kartu kredit Mandiri yang Anda miliki, misalnya m-banking Mandiri error, gangguan Mandiri Online / ATM Mandiri hari ini, kartu ATM Mandiri baru tidak bisa digunakan, atau kendala transaksi dengan kartu kredit Mandiri, mungkin ini saatnya Anda pindah bank dengan fasilitas dan pelayanan yang lebih baik.
Pertimbangkan untuk buka rekening tabungan di bank-bank berikut:

• Buka Rekening BCA
• Buka Rekening BNI
• Buka Rekening BRI
• Buka Rekening CIMB Niaga
• Buka Rekening Bank Mega
• Buka Rekening Jenius BTPN

The post Cara Kontak CS Bank Mandiri Termurah via Mandiri Call Center, Email, Sosmed appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Sebelum memilih kartu kredit untuk travel, pelajari:

• Keuntungan Kartu Kredit Travel
• Perbandingan Kartu Kredit Travel
• Jenis Kartu Kredit Travel
• Rekomendasi: Kartu Kredit Travel (Miles) Terbaik
• Rekomendasi: Kartu Kredit Travel (Diskon Tiket & Hotel) Terbaik
• Cara Mengajukan Kartu Kredit Travel Terbaik

Keuntungan Kartu Kredit Travel

Prioritas traveler bervariasi, tapi keuntungan kartu kredit travel yang paling populer adalah:

• Miles murah (untuk ditukar menjadi tiket pesawat)
• Free upgrade kelas penerbangan
• Diskon tiket pesawat
• Diskon hotel
• Promo spesial saat travel fair (misal: promo Garuda, SQ, ANA, Panorama Tour, dll.)
• Akses airport lounge internasional & domestik gratis
• Asuransi travel gratis
• Nilai tukar mata uang asing yang murah / biaya minim (saat bertransaksi dengan mata uang asing di luar negeri)

Perbandingan Kartu Kredit Travel

Ada 15 kartu kredit yang bisa dijadikan referensi sebelum memilih kartu kredit untuk traveling. Bandingkan iuran tahunan, gaji minimal, minimal transaksi untuk mendapat 1 miles, dan limit awal kartu kredit. Jumlah miles yang didapat dari setiap kartu kredit kami ubah masing-masing menjadi 1 miles agar perbandingan lebih apple to apple.

Kartu kredit kami urutkan berdasarkan iuran tahunan termurah. Ketahui bahwa mayoritas iuran tahunan kartu kredit bisa digratiskan oleh bank, kecuali kartu yang co-branding (misal: Citi Garuda). Anda cukup telpon ke call center bank tersebut lalu request waiver biaya tahunan (tapi belum tentu disetujui). Lakukan permintaan ini paling lambat 2 minggu sebelum tagihan bulanan berisi biaya tahunan jatuh tempo, karena bank butuh waktu untuk approve request Anda, dan kalau Anda sudah terlanjur bayar iuran tahunan tersebut, untuk apa bank approve request Anda

Waiver biaya tahunan kartu co-branding akan mempengaruhi pendapatan pihak selain bank (misal: Garuda), sehingga proses minta waiver-nya (minta digratiskan) lebih rumit.

Keterangan:

* Iuran kartu kredit Maybank White Card dibayar per bulan (bukan per tahun), yaitu:

• Kartu utama = Rp 15.000 /bulan
• Kartu tambahan = Rp 7.500 /bulan

** Iuran kartu kredit UOB gratis seumur hidup jika ada transaksi minimal 1x senilai Rp 100.000 per transaksi setiap bulan
*** Jika transaksi di channel Garuda Indonesia, miles yang didapat 3x lipat. Sehingga untuk 1 miles min transaksi = Rp 6.667

Jenis Kartu Kredit Travel Terbaik

Selain mileage point, kartu kredit travel terbaik juga banyak menawarkan promo berupa diskon / cashback untuk transaksi kategori tour & travel, perlindungan asuransi gratis, dan airport lounge. Berikut ini beberapa kartu kredit untuk traveler yang menawarkan promo-promo tersebut.

Kartu Kredit Mandiri untuk Travel

Promo tiket pesawat kartu kredit Mandiri adalah dengan menukar Fiestapoin menjadi GarudaMiles, Asia Miles, Point BIG (Air Asia), dan Krisflyer Miles.

Kartu kredit Mandiri yang cocok untuk traveler adalah:

1. Mandiri Skyz Card

Promo traveloka kartu kredit ditawarkan oleh Mandiri Skyz Card. Selain itu, keuntungan lain yang didapat dari Mandiri Skyz Card:

• E-voucher Traveloka senilai Rp 500 ribu (promo)
• 2x fiestapoin setiap transaksi mata uang asing senilai Rp 20 ribu
• Perlindungan kecelakaan perjalanan max Rp 1 miliar
• Perlindungan ketidaknyamanan perjalanan akibat:
  • Keterlambatan pesawat max Rp 5 juta
  • Kehilangan bagasi max Rp 20 juta
• Perlindungan kehilangan / kerusakan barang max Rp 50 juta
• Perlindungan biaya rumah sakit di luar negeri saat melakukan perjalanan max Rp 13 juta

2. Mandiri Signature

Keuntungan Mandiri Signature:

• 3x fiestapoin setiap transaksi Rp 20.000
• Bonus 5.000 fiestapoin jika total transaksi Rp 60 juta selama 3 bulan sejak kartu kredit aktif
• Gratis airport lounge di berbagai bandara di Indonesia
• Mendapat asuransi perjalanan max Rp 5 miliar
• Akses untuk pemesanan fasilitas private jet

Miles yang ditawarkan oleh kartu kredit Mandiri Signature lebih menarik dibandingkan kartu Skyz.

Konversi fiestapoin menjadi mileage dari kartu kredit Mandiri travel:

Contoh:

Kartu kredit Mandiri Skyz Card mendapat 2 fiestapoin setiap transaksi di luar negeri senilai Rp 20.000. Untuk mendapat 300 poin Anda harus belanja:

Rp 20.000 x (300 / 2) = Rp 3.000.000

300 fiestapoin bisa ditukar dengan 100 GarudaMiles

Agar bisa terbang gratis dari Jakarta ke Bali dengan Economy Class, Anda butuh 25.000 GarudaMiles. Jadi, untuk mendapat 25.000 miles Anda harus bertransaksi dengan kartu kredit Mandiri Skyz sebesar:

(25.000 / 100) x Rp 3.000.000 = Rp 750.000.000

Kalkulator GarudaMiles bisa Anda lihat di website Garuda Indonesia

Kartu Kredit UOB untuk Travel

1. UOB PRVI Miles

Keuntungan kartu kredit UOB PRVI Miles:

• Mendapat 1 Airline Miles setiap transaksi Rp 3.500 (di luar negeri) dan Rp 7.000 (di dalam negeri)
• Bonus aktivasi kartu kredit baru = maks 4.500 Airline Miles
• Asuransi kecelakaan perjalanan max Rp 7 miliar
• Promo cicilan 0% belanja di Singapura dengan tenor 3 bulan (min transaksi Rp 3 juta)
• Visa Signature Concierge Service
• Gratis iuran tahunan dengan menukar 40.000 poin reward

2. YOLO Card

YOLO card cocok untuk para milenial yang suka traveling / liburan. Meskipun tidak menawarkan mileage point, tapi kartu kredit ini sangat cocok bagi Anda yang suka liburan tapi penghasilannya < Rp 5 juta. Anda bisa menikmati cicilan 0% untuk transaksi di kategori tour & travel.

Keuntungan lain kartu kredit UOB YOLO Card:

• Cicilan 0% transaksi kategori hotel & travel tenor max 6 bulan
• Voucher Grab Ride senilai Rp 20 ribu setiap 5x transaksi ritel dengan minimal Rp 100.000 per transaksi
• Gratis biaya tahunan kartu kredit UOB seumur hidup dengan min 1x transaksi senilai min Rp 100.000 per transaksi setiap bulan
• Berkesempatan mendapat hadiah e-voucher travel senilai Rp 1 juta
• Diskon 15% di Zalora
• Diskon hingga Rp 50 ribu di restoran setiap Jumat – Minggu (Sushi Bar, Warunk Upnormal, Cafelulu, dll)

Kartu Kredit BCA untuk Travel

BCA adalah kartu kredit untuk traveler yang paling tinggi nilai konversi ke Krisflyer Miles-nya. Krisflyer miles bisa ditukarkan dengan tiket pesawat dari penerbangan Singapore Airlines atau SilkAir maupun upgrade kelas. Promo tiket pesawat kartu kredit BCA juga sangat aktif saat travel fair di Jakarta.

Kartu kredit Travel BCA adalah:

1. BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature
2. BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Infinite
3. BCA Singapore Airlines KrisFlyer PPS Club Infinite

Perbedaan kartu kredit BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Infinite dan PPS Club Infinite adalah pada keanggotaan PPS Club:

• Untuk memiliki kartu kredit BCA Singapore Airlines KrisFlyer PPS Club Infinite, Anda harus menjadi anggota PPS Club. Syaratnya adalah Anda harus terbang dengan Business / First / Suite Class senilai $SGD 25 ribu per tahun.
• Kartu kredit BCA Singapore Airline KrisFlyer Visa Infinite tidak memerlukan keanggotaan Singapore Airline PPS Club.

Keuntungan kartu kredit BCA Singapore Airlines:

• Welcome bonus KrisFlyer Miles:
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer PPS Club Infinite max 17.500
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Infinite max 12.500
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature max 10.000
• Bonus Krisflyer Miles bulanan:
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer Infinite max 2.000 miles (min belanja Rp 50 juta per bulan) dan max 1.000 miles (min belanja Rp 20 juta per bulan)
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer Signature max 1.000 (min belanja Rp 20 juta)
• Mendapat 1 Krisflyer Miles setiap transaksi sebesar:
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer PPS Club Infinite = Rp 5.000
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Infinite = Rp 8.000
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature = Rp 10.000
• Bunga cicilan kartu kredit BCA 0% 6 bulan pembelian tiket Singapore Airlines / SilkAir
• Gratis minuman di Starbucks Airport Outlet terpilih di Indonesia
• Pay 1 for 2 dining di restoran hotel bintang 5
• Pay 1 for 2 nonton di The Premiere XXI

Kartu Kredit Bank Mega Travel Card

Ada satu jenis kartu kredit untuk traveling dari Bank Mega yang paling menguntungkan, yaitu Mega Travel Card. Poin yang dikumpulkan dari transaksi menggunakan kartu kredit Mega Travel berupa poin miles yang bisa ditukar di Antavaya menjadi tiket pesawat, hotel, paket umroh, tur, dll. Limit kartu kredit Mega Travel Card juga cukup besar yaitu Rp 20 juta ke atas.

Promo kartu kredit Mega Travel Card:

• Paling fleksibel menukar Mileage Point dengan apapun di Antavaya (1 Mega Mileage Point = Rp 130)
• Setiap belanja Rp 7.500 mendapat 1 Mileage Point & mendapat double Mileage Point jika belanja di luar negeri
• Bonus 5.000 mileage point jika belanja total Rp 30 juta dalam 3 bulan sejak kartu kredit disetujui
• Bonus 10.000 mileage point dengan belanja total Rp 120 juta dalam 1 tahun
• Antrian khusus di Mega Travel Fair
• Diskon di merchant CT Corp Group (Carrefour, Wendy’s, Coffee Bean & Tea Leaf, dll)

Kartu Kredit BRI untuk Travel

Kartu kredit BRI mendapat 1 poin rewards setiap transaksi Rp 100.000. 1 poin kartu kredit BRI senilai dengan 1 GarudaMiles dan 1 BIG Point Air Asia.

1. BRI Wonderful Indonesia

Kartu kredit BRI Wonderful Indonesia adalah kartu kredit co-branding antara BRI dan Kementerian Pariwisata Republik Indonesia. Kartu kredit ini cocok bagi Anda yang suka berlibur domestik untuk menikmati keindahan alam Indonesia.

Keuntungan BRI Wonderful Indonesia:

• 2x BRI point setiap transaksi di MCC Travel, Airlines, & Hotel
• Gratis Mastercard Delay Flight Pass

2. BRI World Access

Jika BRI Wonderful Indonesia lebih cocok untuk perjalanan dalam negeri, BRI World Access cocok bagi Anda yang suka berkeliling dunia.

Keuntungan BRI World Access:

• 2x BRI point setiap transaksi di MCC Travel, Hotel
• Airlines Double Mileage Conversion (2x) untuk setiap BRI Point pada maskapai yang telah bekerjasama
• Menjadi member Mastercard Airport Experience (MCAE) by Loungekey sehingga mendapat akses ke berbagai Airport Lounge eksklusif

Kartu Kredit Citibank untuk Travel

Promo kartu kredit Citibank untuk tiket pesawat bisa didapat dengan menukar Citi Miles.

Nilai konversi 1 Citi Miles = 1 Frequent Flyer Mile di berbagai program seperti Krisflyer, Asia Miles, dll.

Citi Miles yang Anda peroleh setiap belanja dengan kartu kredit Citibank tidak ada masa kadaluarsanya. Ada 2 kartu kredit miles terbaik dari Citibank:

1. Kartu Kredit Citi PremierMiles

Keuntungan kartu kredit Citibank PremierMiles:

• Mendapat 1 Citi Miles setiap transaksi Rp 8.750 di dalam negeri dan Rp 5.000 di luar negeri
• Bonus 35.000 Citi Miles dengan akumulasi belanja min Rp 50 juta selama 3 bulan sejak kartu kredit disetujui
• Gratis akses ke 800 airport lounge dimana saja 1x setahun
• Gratis makanan / minuman di merchant bandara terpilih di Jakarta, Bali, Medan
• Promo cicilan 0% transaksi di luar negeri tenor 3 bulan
• Diskon taxi BlueBird max Rp 100 ribu dengan memesan via aplikasi MyBlueBird

2. Citi Garuda Indonesia

Keuntungan kartu kredit Citi Garuda Indonesia:

• Mendapat 3x GarudaMiles setiap transaksi Rp 20.000 di Garuda Indonesia
• Bonus 2.500 Miles jika bisa mengumpulkan 250 Miles selama 90 hari sejak kartu kredit disetujui
• Ekstra bagasi 20 kg
• Diskon 5% pembelian tiket Garuda Indonesia di website resmi dan kantor penjualan tiket Garuda Indonesia

Kartu Kredit DBS untuk Travel

Kartu kredit Digibank termasuk kartu kredit miles terbaik, karena Anda bisa mendapatkan hingga 2 miles Krisflyer / Garuda Miles Frequent Flyer / Asia Miles setiap transaksi senilai Rp 10.000. Ada 2 kartu kredit DBS Travel, yaitu:

1. Digibank Visa Travel Signature
2. Digibank Visa Travel Platinum

Keuntungan kartu kredit Digibank Travel :

• Mendapat mileage setiap transaksi di dalam / luar negeri:

• Gratis makanan dan minuman di Starbucks Airport:
  • Digibank Visa Travel Signature : 2 makanan & 2 minuman
  • Digibank Visa Travel Platinum : 1 minuman
• Gratis akses Airport Lounge 1x setahun bagi pemegang kartu dan 1 orang tamu (bukan pemegang kartu) menggunakan Dragon Pass
• Asuransi perlindungan perjalanan max Rp 1 miliar
• Diskon max 50% di restoran, hotel, dan merchant lain yang bekerjasama di Singapura
• Mendapat voucher travel senilai Rp 100 ribu dengan menukar 2.500 mileage Digibank

Kartu Kredit Maybank untuk Travel

Promo kartu kredit tiket pesawat pada Maybank White Card berlaku untuk penerbangan Air Asia, karena poin yang didapat adalah AirAsia BIG Points.

Keuntungan kartu kredit Maybank White Card:

• Promo bunga cicilan kartu kredit Maybank 0% untuk tenor 3 dan 6 bulan untuk transaksi kategori hotel, tour & travel, branded fashion, dan transaksi di luar negeri
• Bonus 1.000 AirAsia Big Points setelah kartu kredit disetujui
• Mendapat 500 AirAsia Big Points per bulan setiap transaksi di hotel, airlines, tour and travel (min transaksi Rp 5 juta /bulan) & max 2.500 Big Point (batas transaksi Rp 25 juta)
• Travel accident insurance max Rp 500 juta
• Iuran kartu kredit White card dibayar bulanan dan ada promo gratis iuran bulanan sampai Maret 2023
• Cashback max Rp 105.000 per bulan setiap transaksi di supermarket, restoran, SPBU, dan pembelian tiket nonton (min. transaksi Rp 1,5 juta /bulan)
• Travel inconvenience insurance senilai Rp 2,5 juta untuk pemegang kartu dan Rp 5 juta untuk keluarga
• Promo di merchant lain yang bekerjasama

Untuk melihat daftar penukaran poin di AirAsia, kunjungi website resmi AirAsia BIG Point.

Kartu Kredit Travel (Miles) Termurah 2023

Dari 15 kartu kredit yang cocok untuk travel, kami telah pilih yang paling murah dan menguntungkan. Kami bagi rekomendasi kartu kredit travel terbaik menjadi beberapa kategori agar memudahkan Anda dalam memilih :

• Jika pendapatan < Rp 10 juta /bulan : Maybank White Card
• Jika pendapatan Rp 10 juta – < Rp 50 juta : BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature karena pengumpulan miles cepat dan iuran tahunan tidak terlalu mahal
• Jika pendapatan Rp 50 juta : BCA Singapore Airlines PPS Club Visa Infinite karena pengumpulan miles paling cepat

Kartu Kredit Travel (Diskon Tiket & Hotel) Terbaik 2023

Selain program mileage point, banyak juga promo tiket pesawat dengan kartu kredit berbentuk diskon/cashback yang ditawarkan di OTA (Online Travel Agency) seperti Traveloka dan Tiket.com, maupun Travel agent, terutama saat mereka mengadakan travel fair. Diskon ini bisa berlaku pada pembelian tiket pesawat, booking hotel, tiket atraksi/aktivitas, maupun sewa mobil.

Promo hotel kartu kredit BCA maupun promo tiket pesawat kartu kredit Bank Mega, CIMB Niaga, BNI, BCA, dan Mandiri biasanya ditawarkan melalui kerjasama dengan para travel agent online dan offline ini.

Kartu kredit travel yang memberi promo diskon di Traveloka:

• Kartu kredit Mandiri: Skyz, Platinum, Signature, World Elite (diskon lebih besar)
• Kartu kredit Mandiri Gold
• Kartu kredit BNI (kecuali tipe kartu Syariah)
• Kartu kredit BRI (kecuali tipe kartu Infinite & Corporate Card)
• Kartu kredit BRI Wonderful Indonesia Card (promo spesial)
• Kartu kredit DBS / Digibank (kecuali Travel Card)
• Kartu kredit Standard Chartered WorldMiles & Mastercard Premium (diskon lebih besar)
• Kartu kredit Standard Chartered lainnya (kecuali tipe kartu Classic)
• Kartu kredit Citibank
• Kartu kredit CIMB Niaga
• Kartu kredit Permata Bank
• Kartu kredit UOB

Kartu kredit travel yang memberi promo diskon di Tiket.com / Blibli :

• Kartu kredit Citibank

Kartu kredit travel yang memberi promo diskon di travel fair:

• Kartu kredit BCA
• Kartu kredit Mandiri
• Kartu kredit Mega
• Kartu kredit HSBC
• Kartu kredit BNI

Cara Apply Kartu Kredit Travel Terbaik

Jika Anda suka traveling dan ingin mengajukan kartu kredit travel terbaik, baca cara dan persyaratannya berikut:

1. Cara Apply Kartu Kredit BCA
2. Cara Apply Kartu Kredit BNI
3. Cara Apply Kartu Kredit BRI
4. Cara Apply Kartu Kredit Citibank
5. Cara Apply Kartu Kredit CIMB Niaga
6. Cara Apply Kartu Kredit DBS
7. Cara Apply Kartu Kredit HSBC
8. Cara Apply Kartu Kredit Mandiri
9. Cara Apply Kartu Kredit Maybank
10. Cara Apply Kartu Kredit Mega
11. Cara Apply Kartu Kredit PermataBank
12. Cara Apply Kartu Kredit Standard Chartered
13. Cara Apply Kartu Kredit UOB

The post Kartu Kredit Travel 2023 Terbaik: Diskon Tiket Pesawat, Hotel, Miles Termurah appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Kredit dana pendidikan atau student loan merupakan program yang dicetuskan oleh Presiden Jokowi sejak 15 Maret 2018 lalu. Banyak bank pemerintah yang turut berpartisipasi memberikan program kredit pendidikan. Berikut beberapa informasi terkait kegunaan, syarat kredit pendidikan di BRI, BNI, BCA dan Bank Mandiri

• Jenjang untuk Mengajukan Kredit Pendidikan
• Syarat Kredit Pendidikan
• Kegunaan Dana Pinjaman Pendidikan

Jenjang untuk Mengajukan Pinjaman Pendidikan

Pemerintah telah menyediakan program bantuan  untuk  jenjang pendidikan dasar, seperti SD, SMP dan SMA. Beberapa program bantuan pendidikan yang diberikan pemerintah yaitu, pemberian Kartu Indonesia Pintar (KIP), Kartu Jakarta Pintar (KJP) dan pemberian Dana BOS.

Baca juga: Bantuan Dana Pendidikan : KIP / KJP/ Bidikmisi / LPDP

Di sisi lain, pinjaman pendidikan merupakan program yang diperuntukkan bagi mahasiswa yang belum bekerja atau pekerja yang berniat untuk melanjutkan pendidikan ke jenjang magister (S2) atau doktoral (S3). Student loan diharapkan dapat meningkatkan kuantitas lulusan perguruan tinggi di Indonesia. Tujuan lainnya, untuk meningkatkan kualitas tenaga profesional agar lebih siap masuk ke dunia kerja. Harapan jangka panjang program kredit pendidikan yaitu guna meretas angka kemiskinan di Indonesia

Beberapa bank juga menyediakan program tabungan pendidikan agar orang tua dapat menjamin keberlangsungan pendidikan anak. Selain itu beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan jasa asuransi pendidikan. Asuransi berguna untuk mencegah kemungkinan hal yang tidak diinginkan terjadi pada orang tua / wali sehingga mengakibatkan pendidikan anak harus terhenti. 

Syarat Pinjaman Pendidikan

Setiap bank maupun lembaga non-bank tentunya memiliki syarat kredit pendidikan yang berbeda-beda, namun umumnya syarat kredit pendidikan yaitu:

• WNI 
• Memiliki pendapatan minimum Rp. 2.5 juta – Rp. 3 juta per bulan
• Tidak bermasalah dengan BI checking  atau SID (Sistem Informasi Debitur) Bank Indonesia
• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun 

Kegunaan Dana Pinjaman Pendidikan

Dana kredit pendidikan biasanya digunakan untuk:

• Biaya masuk kuliah
• Biaya sumbangan pembinaan pendidikan (SPP)
• Biaya daftar ulang
• Kebutuhan penunjang pendidikan lainnya.

List Bank yang Menyediakan Pinjaman Pendidikan

1. Kredit Pendidikan BRI
2. Kredit Pendidikan BNI
3. Kredit Pendidikan BCA
4. Kredit Pendidikan Bank Mandiri

1. Pinjaman Pendidikan BRI

BRI memberikan program pinjaman pendidikan dengan nama BRI Briguna Flexi Pendidikan. Program ini menawarkan kredit dana pendidikan untuk jenjang S1, S2 dan S3 dengan beberapa keuntungan, yaitu:

• Angsuran fleksibel: selama masa kuliah debitur diperbolehkan hanya membayar bunga pinjaman, namun setelah lulus debitur wajib membayar pokok pinjaman hingga tenor kredit berakhir.
• Plafon kredit: S1 : sesuai kebutuhan atau maksimal Rp. 50 juta, S2 dan S3 : sesuai kebutuhan atau maksimal Rp. 250 juta
• Angsuran fleksibel
• Tenor kredit yang ditawarkan oleh BRI cukup panjang, yaitu: S1 : maksimum 5 tahun, S2 : maksimum 6 tahun dan S3 : maksimum 10 tahun 
• Asuransi Jiwa

Baca juga:

Pengajuan KTA BRI: Simulasi / Biaya / Syarat / Proses BRIGuna Online

• Syarat Kredit Pendidikan BRI

Ada beberapa syarat yang perlu dilengkapi jika Anda berminat mengajukan kredit pendidikan BRI, yaitu: 

2. Pinjaman Pendidikan BNI

BNI menawarkan kredit pendidikan yang masuk ke dalam program Kredit Tanpa Agunan (KTA) bernama BNI Cerdas yang dapat digunakan untuk biaya pendidikan pre-school hingga pasca-sarjana. Program KTA BNI Cerdas memiliki plafon maksimum mencapai Rp. 200 juta dan tenor maksimum 3 tahun. Untuk pengajuan KTA BNI Cerdas ada beberapa biaya yang dikenakan kepada calon debitur, yaitu:

1. Biaya proses dengan minimum Rp. 100 ribu atau sekitar 1% dari plafon pinjaman 
2. Biaya asuransi
3. Biaya provisi, yaitu 1% dari plafon pinjaman

KTA BNI Cerdas juga menawarkan bunga cicilan flat dari awal hingga akhir tenor kredit. Sayangnya, layanan ini hanya tersedia untuk calon debitur yang berdomisili di Jabodetabek dan Bandung.

Syarat Kredit Pendidikan BNI

Syarat pengajuan kredit pendidikan BNI yaitu:

• WNI
• Berpenghasilan tetap, minimum telah bekerja selama 2 tahun
• Usia minimum 21 tahun dan maksimum 55 tahun 

Selain itu, ada beberapa dokumen yang perlu disiapkan untuk pengajuan pinjaman pendidikan BNI Cerdas, yaitu:

• Fotokopi KTP (suami / istri)
• Fotokopi KK
• Fotokopi surat nikah
• Fotokopi Surat keterangan kerja dan slip gaji
• SK pengangkatan pegawai terakhir atau asli kartu Taspen (untuk PNS) atau ijazah terakhir
• Tanda bukti penerimaan sekolah / universitas beserta rincian biayanya.
• Fotokopi surat adopsi (apabila pendidikan ditujukan untuk anak adopsi)
• Pas foto pemohon 4X6
• Fotokopi rekening 3 bulan terakhir, dan
• Fotokopi NPWP pribadi dan SPT PPh 21 (jika pinjaman di atas Rp. 50 juta)

3. Kredit Pendidikan BCA

BCA memberikan kredit pendidikan dengan nama program BCA Personal Loan. Sama dengan BNI, program BCA Personal Loan masuk ke dalam kategori KTA yang dapat digunakan untuk keperluan konsumtif lain, seperti pemenuhan kesehatan, pernikahan, liburan, renovasi, dll. Beberapa benefit yang ditawarkan yaitu:

• Plafon pinjaman hingga Rp. 100 juta
• Bunga rendah, sekitar 1%
• Maksimum tenor kredit 3 tahun, dan 

Ada beberapa biaya yang perlu dipersiapkan untuk mengajukan kredit pendidikan di BCA yaitu biaya provisi dan asuransi. BCA Personal Loan juga memberikan denda jika debitur telat bayar, yaitu sekitar 0.28% per hari.

Syarat Kredit Pendidikan BCA

Syarat pengajuan pinjaman pendidikan BCA personal loan adalah:

• WNI berdomisili di Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogya, Solo, Surabaya, Medan, Batam, Palembang dan Bali.
• Telah berusia 21 tahun dan maksimum 55 tahun
• Memiliki kartu debit / kredit BCA
• Karyawan tetap, wiraswasta atau profesional dengan masa kerja minimum 2 tahun
• Minimum penghasilan: Rp. 2.5 juta (untuk wilayah Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan dan Batam) dan Rp. 2 juta (untuk daerah lain yang masuk ke dalam wilayah layanan BCA personal loan)
• Dokumen yang diperlukan untuk pengajuan BCA personal loan adalah:

4. Kredit Pendidikan Bank Mandiri

Program kredit pendidikan yang disediakan oleh Mandiri disebut dengan KSM. Fasilitas kredit ini berguna untuk membiayai pendidikan, pernikahan, kesehatan, renovasi rumah, dan lainnya. Beberapa benefit yang ditawarkan oleh KSM Mandiri adalah:

• Suku bunga kompetitif
• Maksimum plafon hingga Rp.1 miliar
• Maksimum tenor hingga 15 tahun

Syarat Kredit Pendidikan Bank Mandiri

Ada beberapa syarat umum pengajuan pinjaman pendidikan bank Mandiri, yaitu:

• WNI
• Usia minimum 21 tahun
• Masa kerja tetap minimum 1 tahun
• Penghasilan minimum Rp. 3 juta

Dokumen yang perlu disiapkan untuk pengajuan kredit pendidikan bank Mandiri yaitu:

The post Pinjaman Pendidikan: Syarat Pengajuan di BRI / BNI / BCA / Mandiri appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Ada berbagai cara untuk transfer tanpa biaya admin. Anda bisa setor uang via ATM, memberi uang cash ke orang lain, pakai bank yang gratis transfer, atau pakai aplikasi transfer uang gratis.

Daftar Isi:

• Biaya transfer uang antar bank
• Cara transfer uang tanpa biaya admin:
  • Kirim cash
  • Setor tunai di ATM
  • Bank-bank gratis transfer uang
  • Aplikasi Transfer Uang Gratis

Biaya Admin Transfer Antar Bank

Berikut biaya transfer antar bank yang berbeda (per sekali transfer):

Contoh kasus:
Anda bayar kos, hutang, dan cicilan rutin per bulan ke 3 rekening yang berbeda. Biaya transfer = Rp 6.500. Tiap bulan perlu 3x transfer (ke 3 rekening yang beda-beda). Satu bulan, biaya transfernya:

Rp 6.500 x 3 = Rp 19.500

Dalam setahun Anda rugi:

Rp 19.500 x 12 = Rp 234.000 !

Dalam kasus ini, jika pakai cara yang sudah kami tulis di bawah berikut ini, maka Anda bisa menghemat sekitar 200 ribuan per tahun.

Cara Transfer Uang Tanpa Biaya Admin

Kirim Cash (kurangi transfer)

Sebisa mungkin, berikan uang ke orang lain dalam bentuk tunai / cash. Caranya:

1. Ambil uang sejumlah yang akan Anda kirim / berikan ke orang lain
2. Berikan ke orang tersebut dalam bentuk cash

Pastikan Anda mengambil uang di ATM bank Anda sendiri agar tidak kena potongan. Jika tidak memungkinkan, maka bisa ambil di ATM Bersama tapi ambil semua uang yang akan Anda berikan ke orang lain. Dengan begitu, Anda tidak perlu mengambil berkali-kali (cuma kena biaya admin 1x).

Cara ini pas jika Anda sedang melunasi hutang / memberi uang ke saudara / keluarga dekat (tidak tinggal berjauhan). Tapi cara ini tidak bisa diandalkan jika orang yang akan Anda beri uang = jauh / tidak dapat bertemu langsung. Anda juga tidak bisa transfer uang mendadak pakai cara ini.

Setor Tunai di ATM / Bank

Transfer tanpa biaya admin ini hanya bisa dipakai jika bank Anda punya ATM setor tunai (bisa memasukkan uang / menyetor ke rekening lewat ATM). Bank yang punya fitur setor tunai biasanya BRI, BCA, CIMB, Mandiri, dan BNI.

Cara kirim uang gratis lewat setor tunai ATM / bank:

1. Datang ke ATM / teller bank, lalu ambil uang yang akan Anda kirim
2. Datang ke bank lain / ATM setor tunai yang akan Anda kirimi uang
3. Masukkan uang Anda lewat teller / fitur setor tunai di ATM tersebut

Keterangan:

• Cara ini sangat berguna jika kedua rekening tersebut adalah milik Anda sendiri (tujuan Anda transfer uang = memindahkan uang dari satu rekening ke rekening lain untuk budgetting)
• Pertimbangkan juga pengeluaran lain, misal biaya transport dari satu ATM / bank ke ATM / bank lain

Transfer Bank Bebas Biaya Admin

Untuk menyiasati biaya transfer antar bank, Anda bisa mengajak saudara / suami / istri / anak (orang yang sering Anda kirimi uang) untuk pakai bank yang sama. Pakai bank sama = bebas biaya transfer.

Tapi jika berbeda, maka Anda bisa pertimbangkan memilih bank-bank berikut. Bank-bank di bawah ini punya fitur bebas biaya transfer / bebas potongan saat transfer uang ke bank lain. Beberapa bank dulu transfer uang gratis, sekarang bayar. Misalnya: BRI Syariah bebas transfer uang ke bank lain sudah tidak ada (sudah tidak gratis).

1. Jenius / Bank BTPN

Pakai Jenius bisa kirim uang ke bank lain gratis / bebas potongan. Tapi gratis kirim uang ini ditentukan oleh saldo rata-rata bulan sebelumnya. Berikut ketentuannya:

Tips: pastikan saldo Jenius Anda per bulan rata-rata di atas Rp 1.000.000 (level Smart). Menurut pengalaman penulis, kuota transfer / kirim uang gratis 15 kali sudah cukup untuk kebutuhan kirim uang per bulan (misal: untuk bayar kos, checkout toko online, kirim uang ke kerabat).

Bebas biaya transfer ini bisa dimanfaatkan jika pakai aplikasi Jenius di smartphone maupun jika transfer lewat ATM.

Setelah kuota transfer gratis habis, maka biaya transfer app Jenius = Rp 3.000 (masih lebih hemat dari biaya transfer biasa).

2. Digibank / Bank DBS

Kirim uang pakai Digibank DBS juga bisa gratis ke bank lain. Seperti Jenius, ada minimal saldo di bulan sebelumnya agar bisa kirim uang gratis:

• Saldo bulan sebelumnya < Rp 999.999 = tidak dapat transfer uang gratis
• Saldo bulan sebelumnya Rp 1.000.000 ke atas = bisa kirim uang gratis 100 kali.

Anda harus pakai aplikasi Digibank agar bisa transfer uang gratis Bank DBS. Jika lewat ATM Bersama, tetap kena potongan Rp 6.500.

Selain itu, Digibank juga punya penawaran KTA DBS yang menguntungkan dengan suku bunga rendah (di bawah 1%!).

3. Commonwealth Bank

Bank Commonwealth bebas biaya transfer juga ke bank lain. Kirim uang gratis ini bisa digunakan lewat internet banking, mobile banking, dan ATM Bersama. Ketentuan transfer tanpa biaya admin Commonwealth Bank:

• Setiap bulan Anda dapat kuota 30 kali gratis kirim uang ke bank lain tanpa minimal saldo
• Proses: saat transfer ke bank lain, saldo akan terpotong Rp 6.500 (biaya transfer), tapi akan dikembalikan ke rekening Anda sehari kemudian
• Setelah transfer ke-31, potongan biaya tidak akan dikembalikan (Anda kena biaya transfer seperti biasa)

Baca juga: Ajukan KTA Commonwealth Bank

4. Citibank

Anda juga bisa manfaatkan Citibank transfer bebas biaya admin. Setiap bulan Anda akan dapat 20 kali bebas kirim uang ke bank lain. Untuk dapat transfer uang gratis Citibank, tidak ada ketentuan minimal saldo bulan sebelumnya.

5. SCB (Standard Chartered Bank)

Bank SCB juga punya gratis kirim uang ke bank lain. Kuota gratis kirim uang ini tidak dibatasi per bulan, juga tidak ada syarat minimal saldo bulan sebelumnya. Akan tetapi, gratis transfer SCB hanya berlaku untuk nasabah Saving Plus (rekening jenis lain = tetap kena biaya transfer uang SCB).

6. HSBC Bank

Bank HSBC juga punya bebas biaya transfer ke bank lain (lewat ATM / Internet Banking). Ketentuan transfer uang gratis HSBC Bank yaitu:

7. OCBC NISP

Meskipun rekening Bank OCBC NISP biasa tidak gratis biaya transfer, tapi tabungan OCBC NISP Tanda 360 Plus bebas biaya transfer ke bank lain. Anda akan dapat kuota kirim uang gratis 30 kali per bulan, dengan saldo minimal Rp 10.000.000 setelah transaksi.

Contoh: Untuk kirim Rp 1.000.000, Anda harus punya saldo minimal Rp 11.000.000 agar setelah Rp 1 juta nya ditransfer, di rekening masih sisa Rp 10.000.000.

8. Permata Bank

Permata Bank juga bisa transfer uang bebas biaya ke bank lain. Tapi, Anda harus punya saldo sebelum transaksi = minimal Rp 5.000.000. Fitur ini hanya ada di Permata Tabungan Bebas (di tabungan Permata lain tidak bebas biaya transfer).

9. Bank Danamon

Ada dua rekening Bank Danamon yang punya gratis biaya transfer: Danamon Lebih dan BISA iB (Syariah). Perbedaan ketentuan transfer uang gratis rekening Bank Danamon adalah sebagai berikut:

10. CIMB Niaga

CIMB Niaga bebas biaya transfer hanya berlaku untuk tabungan CIMB Niaga Xtra. Anda bisa kirim uang gratis 20 kali sebulan dengan syarat saldo bulan sebelumnya Rp 25 juta lebih. Rekening lain di CIMB Niaga tidak bebas biaya transfer.

Baca juga: Ajukan KTA CIMB Niaga

Aplikasi Transfer Uang Gratis (Transfer Tanpa Biaya Admin)

Jika Anda tidak ingin buka rekening baru hanya demi bisa kirim uang gratis ke bank lain, maka Anda bisa pertimbangkan memakai aplikasi fintech berikut. Aplikasi transfer uang gratis ini bisa selain untuk transfer bebas biaya juga dapat dipakai untuk transaksi, misal beli kuota / pulsa, bayar listrik, dan lain-lain.

1. Flip: Aplikasi Transfer Uang Gratis

Flip adalah salah satu aplikasi transfer uang gratis. Aplikasi ini bekerja sebagai perantara antara rekening bank Anda dengan rekening bank tujuan transfer. Cara kerjanya = Anda mengirim uang dari rekening Anda ke rekening bank yang sama milik Flip (jadi bebas biaya transfer). Uang ini lalu akan dikirim ke rekening bank penerima.

Aplikasi transfer uang gratis Flip di tahun 2020 mendukung transfer antar 14 bank, yaitu:

• BCA
• BRI
• Bank Mandiri & Mandiri Syariah
• BNI & BNI Syariah
• Bank Muamalat
• Bank CIMB Niaga & CIMB Niaga Syariah
• BTPN, BTPN WOW! & dan Jenius
• Permata Bank & Permata Bank Syariah

Cara pakai Flip untuk transfer uang gratis:

1. Download lalu buka aplikasi Flip
2. Buat akun / masuk
3. Klik menu Kirim Uang
4. Masukkan data rekening tujuan dan nominal uang yang akan dikirim, lalu lanjutkan
5. Kirim uang Anda lewat salah satu dari 14 bank yang sudah didukung oleh Flip
6. Biasanya butuh waktu untuk mengirim uang Anda, agar lebih cepat Anda dapat mengupload bukti transfer
7. Uang akan masuk

Keterangan:

• Jam aktif Flip adalah setiap hari (Senin-Minggu) jam 08.00 – 20.00 WIB. Di luar jam itu, maka transfer tidak akan diproses (sampai masuk jam aktif).
• Setiap mengirim uang, Anda diminta menambah 2 digit kode unik dalam jumlah uang yang Anda transfer. Misal: Anda mengirim Rp 1.000.000, maka Flip akan meminta Anda menambah kode jadi Anda harus transfer Rp 1.000.045. Kode unik ini tidak akan dikirim tapi akan diakumulasi jadi saldo Flip. Saldo Flip dapat ditarik jika minimal sudah Rp 10.000.
• Jika transfer per hari lebih dari Rp 5.000.000, maka kena biaya transfer Rp 2.500.

Flip juga dapat dipakai untuk beli pulsa dan isi paket data. Beli bisa pakai saldo Flip atau langsung transfer dari bank Anda (tetap bebas biaya transfer).

2. Transfer OVO ke bank

Transfer OVO juga bisa jadi alternatif transfer tanpa biaya admin ke bank. Berikut caranya:

1. Transfer (top up) uang dari rekening bank Anda ke akun OVO Anda
2. Buka aplikasi OVO, pilih menu Transfer
3. Pilih opsi Rekening Bank, lalu masukkan nominal uang yang akan dikirim
4. Lalu Pilih Bank tujuan Anda, masukkan rekening tujuan Anda, pilih Transfer
5. Cek lagi jumlah uang dan rekening penerima, lalu tap Konfirmasi
6. Uang akan dikirim

Keterangan:

• Hanya berlaku untuk pengguna OVO Premier. Daftarkan dulu akun Anda agar jadi OVO Premier (pakai KTP & foto)
• Minimal uang jika mau transfer OVO ke bank lain = Rp 10.000
• Dulu transfer OVO ke bank = gratis. Sejak Desember 2019, transfer OVO ke bank akan kena biaya admin Rp 2.500. Masih lebih hemat dibanding transfer antar bank langsung (Rp 6.500).
• Selain itu, top up ke akun OVO lewat transfer dari rekening juga bayar biaya transfer Rp 1.000.
  • • Jika Anda kirim uang dari rekening ke OVO, lalu dari OVO ke rekening bank lain, maka total biaya transfer OVO = Rp 3.500. Masih lebih hemat daripada transfer antar bank. Perbandingan transfer OVO ke bank lain vs transfer antar bank langsung:

  Berapa kali transfer uang	Biaya transfer OVO ke bank (Rp)	Biaya admin transfer antar bank (Rp)
  1 kali	Rp 3.500	Rp 6.500
  5 kali	Rp 17.500	Rp 32.500
  Jika sebulan rutin 5 kali, maka setahun = 60 kali	Rp 210.000	Rp 390.000

  • Biaya Rp 1.000 dapat jadi gratis jika bank Anda punya kuota transfer gratis tanpa biaya admin

3. Kirim Uang via GoPay

GoPay juga dapat digunakan sebagai aplikasi transfer uang gratis. Caranya mirip seperti OVO:

1. Top up GoPay uang dari rekening Anda
2. Buka aplikasi GoJek, di menu GoPay pilih menu Pay
3. Di menu bawah, pilih To Bank Account
4. Tambahkan nomor rekening bank tujuan
5. Masukkan nominal uang yang akan dikirim
6. Pastikan sada sudah benar, lalu tap Confirm

Keterangan:

• Hanya bisa dilakukan jika akun GoPay sudah diupgrade pakai KTP & foto
• Minimal uang yang ditransfer = Rp 10.000
• Biaya kirim uang ke bank via GoPay = Rp 2.500, tapi GoPay sering memberi promo sehingga biaya kirim = gratis! (sering-sering cek aplikasi GoPay)
• Top Up GoPay lewat transfer dari rekening Anda juga bayar Rp 1.000. Biaya Rp 1.000 dapat jadi gratis jika bank Anda punya kuota transfer gratis tanpa biaya admin

4. Transfer via DANA

Aplikasi DANA juga bisa untuk transfer uang tanpa biaya admin. Cara pakai aplikasi transfer uang gratis DANA:

1. Transfer uang dari rekening bank Anda ke akun Dana Anda
2. Buka akun DANA, lalu pilih menu Send
3. Pilih Send to Bank Account
4. Tambahkan rekening bank tujuan (nama bank, nomor rekening, nama penerima)
5. Masukkan nominal uang yang akan Anda kirim, lalu tap Send Dana
6. Pastikan data sudah benar, lalu tap Confirm

Keterangan:

• Transfer uang gratis aplikasi DANA hanya berlaku untuk akun DANA Premium. Daftarkan dulu akun DANA Anda (pakai KTP & foto).
  • Anda juga bisa mendaftarkan kartu debit Anda ke DANA. Saat mengirim uang, Anda bisa pilih untuk mengirim uang dari kartu debit ini. Kirim uang dari kartu debit via DANA tidak perlu jadi akun DANA Premium.
• Kuota aplikasi DANA untuk transfer uang gratis = 10 kali per bulan
• Transfer uang tanpa biaya admin jika = nominalnya Rp 50.000 ke atas. Jika kurang dari Rp 50.000, kena biaya admin Rp 4.500.
• Biaya top up / isi saldo DANA dari bank berbeda-beda. DANA pakai virtual account BNI. Sehingga, sebenarnya top up DANA = transfer ke virtual account BNI. Jadi akan tetap kena biaya admin.
  • Ini tidak berlaku untuk BCA. Top up DANA dari rekening BCA = gratis (pakai aplikasi klikBCA atau mBCA)

5. Transfer LinkAja Bebas Biaya Admin

Anda juga bisa pakai LinkAja sebagai aplikasi transfer uang gratis. Cara pakai aplikasi LinkAja untuk transfer bebas biaya admin mirip seperti cara transfer OVO / DANA:

1. Top up LinkAja dari rekening bank Anda
2. Buka aplikasi LinkAja, pilih menu Kirim Uang
3. Pilih Bank, lalu tulis nomor rekening dan nominal yang akan dikirim
4. Pastikan data sudah benar, lalu tap Konfirmasi

Keterangan:

• Untuk transfer tanpa biaya admin, Anda harus upgrade aplikasi LinkAja pakai KTP & foto
• Biaya kirim uang via LinkAja gratis khusus pengguna Himbara (BRI, BNI, Mandiri, BTN). Selain bank itu, top up dan transfer uang tetap kena biaya admin Rp 6.500.
  • Untuk manfaatkan aplikasi transfer uang gratis LinkAja: top up ke LinkAja dari bank BRI / BNI / Mandiri / BTN, lalu kirim uang tersebut ke bank BRI / BNI / Mandiri / BTN lain.
  • Cara ini masih lebih hemat daripada transfer antar BRI / BNI / Mandiri / BTN lewat ATM Link (pakai ATM Link = bayar Rp 4.000).

6. Aplikasi Transfer Uang Gratis: Oy!

Aplikasi Oy! ini masih cukup baru dan belum terlalu populer. Cara kerjanya mirip Flip tapi Anda harus memasukkan data kartu debit terlebih dahulu:

1. Buka aplikasi Oy!, daftarkan kartu debit Anda, pastikan berhasil
2. Untuk kirim uang, pilih menu Transfer > Local Transfer
3. Tambahkan data rekening penerima berupa nama bank, nomor rekening, dan nomor WhatsApp penerima
4. Masukkan nominal uang yang akan ditransfer dan kategori pengiriman Anda
5. Tap Continue, lalu pilih metode pembayaran pakai Debit Card
6. Masukkan nomor CVV (3 digit kode) yang ada di bagian belakang kartu debit Anda
7. Pastikan data sudah benar lalu kirim uang Anda

Untuk bisa transfer tanpa biaya admin pakai Oy!, pastikan akun Anda sudah diverifikasi pakai KTP & foto.

Selain itu, dibanding Flip, Oy! kerja sama dengan lebih banyak bank. Daftar bank yang kartu debitnya dapat didaftarkan di Oy! agar dapat transfer tanpa biaya admin:

• Bank Mandiri / Mandiri Syariah
• BNI / BNI Syariah
• Bank Muamalat
• Citibank
• Panin Bank
• BII Maybank
• Bank Artha Graha
• BRI / BRI Syariah
• Bank Mayapada
• KEB Hana Bank
• Bank Bukopin
• Bank Mega
• BTN
• Bank Danamon
• Bank Jatim
• Bank Sinarmas
• Digibank / Bank DBS
• Bank BJB
• HSBC
• UOB
• BNP
• Permata Bank
• BCA
• CIMB Niaga
• MNC Bank

The post Transfer Tanpa Biaya Admin: Bank & Aplikasi Transfer Uang Gratis appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Mayoritas wirausahawan tidak memiliki uang tabungan yang cukup untuk memulai usahanya. Salah satu cara untuk mendapatkan dana tunai modal usaha adalah mengajukan pinjaman modal usaha tanpa jaminan. Karena tanpa jaminan, bunga yang dibebankan kepada peminjam lebih tinggi daripada bunga pinjaman dengan jaminan.

Berikut adalah daftar pinjaman modal usaha tanpa agunan yang bisa Anda gunakan adalah:

• Kredit Usaha Rakyat (KUR)
• Kredit Tanpa Agunan (KTA)
• Kredit Multiguna dan lainnya
• P2P Lending

Sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman dana usaha mikro, hal-hal yang perlu diperhatikan adalah:

1. Skala Usaha
   Usaha toko sembako akan membutuhkan modal lebih besar daripada usaha jualan pulsa. Jadi, Anda perlu tahu seberapa besar skala usaha yang akan Anda buat. Apakah target pasar Anda adalah kalangan menengah ke bawah atau kalangan menengah atas. Skala usaha juga bisa dibedakan berdasarkan jumlah omzet:
   Usaha Mikro: 50juta
   Usaha kecil: 500juta
   Usaha Menengah: 500juta – 1 milyar
2. Persyaratan
   Perhatikan persyaratan yang diberikan oleh perusahaan peminjam, apakah Anda sesuai kriteria yang bisa diberikan pinjaman. Dokumen yang harus Anda persiapkan adal
3. Bunga dan biaya-biaya lainnya
   Perhatikan fitur, bunga dan biaya-biaya lain yang harus Anda bayar. Baca syarat dan ketentuan yang berlaku.

Kredit Usaha Rakyat

Kredit usaha rakyat (KUR) adalah kredit pinjaman modal usaha kecil dari pemerintah yang diberikan melalui Bank BUMN dan swasta untuk modal usaha bagi individu, kelompok usaha atau badan usaha yang belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup. KUR ditujukan untuk pemberdayaan pengusaha mikro, kecil, menengah dan koperasi (UMKMK), penciptaan lapangan pekerjaan, penanggulangan kemiskinan. KUR memiliki bunga 7% / tahun.

Sektor usaha produktif yang bisa dibiayai melalui KUR adalah pertanian, perikanan dan kelautan, perindustrian, kehutanan dan jasa keuangan simpan pinjam. Saat ini ada 3 bank yang menawarkan fasilitas KUR untuk pinjaman modal usaha kecil tanpa jaminan yaitu Bank Mandiri, BNI, dan Bukopin.

Syarat dokumen pengajuan KUR:

KTA (Kredit tanpa Agunan)

Jika Anda sulit mendapatkan akses KUR, pinjaman KTA juga bisa dijadikan alternatif untuk pinjaman dana usaha tanpa jaminan. Pinjaman KTA tidak perlu agunan dan besarnya bisa di atas Rp 25 juta. Bunga KTA sedikit lebih tinggi yaitu 0.87% – 3% per bulan. Pinjaman KTA sebagian besar mempunyai syarat kepemilikan kartu kredit, namun bagi pengusaha kecil dan menengah yang tidak punya kartu kredit, Anda tetap bisa pinjam KTA tanpa kartu kredit.

Dokumen Syarat KTA untuk pinjaman dana usaha tanpa jaminan:

Pinjaman Multiguna & Pinjaman Bisnis Lainnya

Pinjaman Modal Usaha tanpa jaminan yang bisa dijadikan alternatif lainnya adalah:

Dokumen Syarat Pengajuan pinjaman dana usaha kecil:

P2P Pinjaman Dana Usaha tanpa Jaminan

P2P Lending bisa dijadikan salah satu pertimbangan untuk pinjaman modal usaha secara online.

Baca juga: Cara kerja P2P Lending.

Berikut adalah platform P2P Lending untuk pinjaman modal usaha online dan offline di Indonesia yang sudah terdaftar dan diawasi OJK:

Keterangan:
Fintech yang tidak mencantumkan bunga dan biaya dalam website akan memberitahu bunga dan biaya setelah Anda mengajukan pinjaman.

Dokumen syarat P2P Lending pinjaman dana usaha tanpa agunan:

The post Pinjaman Modal Usaha tanpa Jaminan 2020 Terbaik appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Di tahun 2020 belum ada pinjaman uang tanpa bunga, walaupun ada KTA syariah yang konsep bunga-nya berbeda dan disebut sebagai margin (sehingga terkadang disebut-sebut KTA tanpa bunga). Bunga KTA terendah tahun 2020 adalah KTA KEP Panin yaitu 0.68% per bulan.

Bunga KTA termurah kami kelompokkan menjadi 3 kategori :

a. KTA ber-Bunga < 1% /bulan

b. KTA ber-Bunga 1% – 2% /bulan

c. KTA ber-Bunga > 2 – 5% /bulan

d. Daftar KTA Termurah

Baca Juga: KTA tanpa Kartu Kredit

KTA dengan Bunga di bawah 1% /bulan

Di tahun 2020, ada 9 bank yang menawarkan KTA bunga ringan di bawah 1% /bulan. Jika profil Anda sesuai dengan persyaratan dari bank, Anda bisa mendapatkan pinjaman KTA bunga rendah.

Berikut adalah tabel KTA paling murah ber-bunga < 1% /bulan jika Anda membutuhkan pinjaman cicilan ringan :

KTA Bunga 1% – 2% /bulan

Pinjaman bunga rendah tanpa agunan dengan bunga mulai 1% – 2% /bulan :

KTA Bunga 2% –  5% /bulan

Produk pinjaman dengan suku bunga kredit tinggi umumnya memiliki syarat pengajuan yang lebih longgar. Tingginya suku bunga pinjaman dikarenakan bank mengantisipasi akan banyak nasabah yang gagal bayar pinjaman (kredit macet). Berikut tabel KTA dengan bunga pinjaman < 5% / bulan yang diurutkan mulai bunga paling ringan.

Daftar KTA Termurah

Dari tabel perbandingan KTA bunga paling murah, berikut penjelasan masing-masing produk :

Tunaiku Bank Amar

Pinjaman online KTA Amar Bank bunga 3% bisa Anda daftarkan via Tunaiku APP. Lama persetujuan pinjaman Tunaiku adalah 24 jam dengan masa pencairan 3 hari kerja.

Baca juga: Cara pengajuan KTA Bank Amar

Tabel Fitur dan Biaya Tunaiku Amar Bank KTA

Akulaku

Akulaku pinjaman kilat bunga mulai 1% per hari. Baca juga: Cara Mengajukan Pinjaman Kilat Akulaku

Tabel Fitur dan Biaya KTA Akulaku

KTA BNI Fleksi

BNI Flexi adalah pinjaman BNI untuk karyawan aktif yang memiliki penghasilan tetap. KTA BNI Fleksi adalah KTA tenor paling lama dari pinjaman KTA bunga rendah lainnya yaitu 15 tahun.

Baca juga: Cara mengajukan KTA BNI online

Tabel Fitur dan Biaya BNI Fleksi Online

KTA BNP

Mirai Plus BNP adalah pinjaman dengan bunga mulai 2.3% – 3% / bulan untuk pinjaman karyawan kontrak dan karyawan tetap yang punya gaji minimal Rp 1.000.000 dengan masa kerja minimal 1 tahun.

Baca juga : Cara Pengajuan KTA BNP

Tabel Fitur dan Biaya KTA Mirai Bank BNP

KTA BRI

KTA BRI adalah kredit Briguna yang bisa diajukan oleh karyawan tetap atau pensiunan dengan bunga mulai 1.45% – 1.7% per bulan. Syarat wajib pengajuan pinjaman BRI adalah SK Pengangkatan Karyawan Pertama atau Terakhir.

Baca juga: Cara mengajukan KTA BRI

Tabel Fitur dan Biaya KTA BRI

KTA BTN Kredit Ringan

Pinjaman bank BTN tanpa agunan dikenal dengan nama KTA BTN kredit ringan. Pinjaman di Bank BTN wajib menyerahkan SK Pengangkatan Pegawai atau SK Pensiun sebagai ‘jaminan’.

Baca juga: Cara mengajukan KTA BTN

Tabel Fitur dan Biaya KTA Bank BTN

KTA Bukopin

KTA Bukopin adalah nama lain dari Kredit Serba Guna Bukopin. Bunga KTA Bukopin adalah 1.58% – 1.925 /bulan.

Baca juga: Cara Mengajukan KTA Bukopin

KTA CIMB Niaga

CIMB Niaga memberikan cara pinjam uang bunga ringan jika pinjaman > Rp 25 juta dengan produk bernama Xtra Dana CIMB Niaga. KTA CIMB Niaga Payroll diberikan kepada pegawai yang pembayaran gajinya melalui Bank CIMB Niaga.

Baca juga: Cara mengajukan KTA CIMB Niaga

Tabel Fitur dan Biaya KTA CIMB Niaga

KTA CTBC

KTA dari bank CTBC adalah KTA CTBC Dana Cinta. KTA CTBC adalah kredit dengan bunga 2.49% /bulan.

Baca juga: Cara Mengajukan KTA CTBC Indonesia

Tabel Fitur dan Biaya KTA CTBC

KTA Commonwealth

KTA di Bank Commonwealth adalah pinjaman personal loan yang gratis biaya provisi & biaya administrasi.

Baca juga: Cara pengajuan KTA Commonwealth online.

Tabel Fitur dan Biaya KTA Commbank

KTA Danamon

Pinjaman Bank Danamon adalah pinjaman dengan suku bunga KTA Bank Danamon mulai dari 1.49% – 1.89% /bulan dan gratis biaya admin.

Baca juga: Cara mengajukan KTA Danamon

Tabel Fitur dan Biaya KTA Danamon Instant

digibank KTA by DBS Bank

KTA Digibank dari Bank DBS merupakan pinjaman uang online tanpa jaminan dan syarat utamanya adalah Anda tinggal di Jabodetabek, Bandung atau Surabaya.

Baca juga: Cara pengajuan KTA DBS

Dompet Kilat

Dompet Kilat adalah pinjaman kilat dengan bunga 0.1% / hari (setara 3% /bulan). Pinjaman Dompet kilat hanya menawarkan tenor 7 – 30 hari.

Baca juga: Cara Daftar Pinjaman Dompet Kilat

Tabel Fitur dan Biaya Dompet Kilat

KTA Hana Bank

KTA dengan bunga rendah di bawah 1% / bulan lainnya adalah KTA KEB Hana Bank. Pinjaman KTA KEB Hana Bank yang ditujukan untuk karyawan tetap, karyawan kontrak, profesional, wirausaha.

Baca juga: Cara mengajukan pinjaman KTA Hana Bank

Tabel Fitur dan Biaya KTA KEB HANA Bank Online

KTA HSBC

KTA HSBC adalah pinjaman tanpa agunan dari Bank HSBC dengan bunga mulai 1.2% – 1.3% per bulan.
Baca juga: Cara Mengajukan KTA HSBC

Tabel Fitur dan Biaya KTA HSBC

Julo

Julo pinjaman uang cicilan adalah pinjaman kilat online dengan bunga mulai 1.5% – 4% per bulan dan tenor 3 – 6 bulan untuk Anda yang tinggal di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Manado, Bali, Kalimantan Timur dan Kepulauan Riau.
Baca juga: Cara Daftar Julo Pinjaman

Tabel Fitur dan Biaya Julo

Kredivo

Kredivo Pinjaman Tunai adalah pinjaman dengan bunga 2.95% yang bisa dicicil selama 1, 3, atau 6 bulan.

Baca juga: Cara Daftar Kredivo

Tabel Fitur dan Biaya Kredivo Pinjaman Tunai

KTA Mandiri

Bunga KTA Mandiri di bawah 1% adalah KTA Mitrakarya dan Mandiri KTA Payroll. Kedua KTA itu ditujukan untuk karyawan payroll dan karyawan yang perusahaannya sudah bekerja sama dengan Bank Mandiri.

Baca juga: Cara mengajukan KTA Mandiri

Tabel Fitur dan Biaya KTA Mandiri

KTA Maybank

Pinjam uang di Maybank tidak bisa pinjam uang tanpa bunga tetapi bisa tanpa syarat kartu kredit. Pinjaman KTA Maybank lebih mudah melalui Maybank KTA online.

Baca juga: Cara pengajuan KTA Maybank via online.

Tabel Fitur dan Biaya KTA Maybank Indonesia:

KTA Panin Bank

KTA bunga paling rendah adalah KTA Panin bank dengan bunga 0.68% /bulan untuk pinjaman > Rp 200.000.000.

Baca juga: Cara Mengajukan Pinjam Uang Bunga Ringan KTA Panin Bank

Tabel KTA KEP Panin

KTA Permata

KTA Permata bunga mulai 1.19% – 1.69% per bulan. Pengajuan KTA Bank Permata bisa dilakukan dengan cara online. Baca: Cara Mengajukan KTA Permata

Tabel Fitur dan Biaya KTA Permata

KTA QNB

KTA QNB adalah QNB Personal Loan dengan bunga mulai 1.7% per bulan.

Baca juga: Cara Mengajukan KTA QNB

Tabel Fitur dan Biaya KTA QNB

Rupiah Cepat

Rupiah Cepat adalah pinjaman online dengan bunga 24% /tahun yang pengajuannya melalui aplikasi di HP.

Baca juga: Cara Mengajukan Rupiah Cepat

Tabel Fitur dan Biaya Rupiah Cepat

KTA Standard Chartered

KTA Standard Chartered adalah KTA cicilan tetap dengan bunga mulai 0.98% – 1.79% per bulan. Baca juga: Cara Mengajukan KTA Standard Chartered

Tabel Fitur dan Biaya KTA Standard Chartered

The post KTA Bunga Paling Rendah 2020: Bandingkan Biaya & Lama Cair appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Sebelum mengajukan pinjaman tunai syariah, pelajari dulu:

• Istilah dalam KTA bank Syariah
• Perbedaan KTA Syariah dan KTA Konvensional
• Pinjaman Syariah tanpa Riba
• Cara Pinjam Uang di Bank Syariah

Istilah dalam KTA Syariah

Akad / Bentuk Perjanjian

3 jenis perjanjian kredit (akad) dalam pinjaman KTA Syariah adalah:

1. Murabahah (jual-beli)
Pada akad murabahah, bank membelikan barang yang dibutuhkan nasabah, lalu menjualnya kepada nasabah dengan mengambil keuntungan (margin) yang telah disepakati oleh kedua pihak. Besar cicilan bulanan selalu tetap (flat) sesuai yang disepakati saat akad pinjaman dana syariah.

Contoh: Anda ingin membeli motor X seharga Rp 20.000.000 lalu Anda mengajukan pinjaman ke bank syariah. Bank membeli motor X tersebut dan mengambil untung Rp 5.000.000. Maka total harga motor X adalah Rp 25.000.000.

Anda harus menyerahkan uang muka misalnya Rp 1.500.000 (besarnya tergantung kesepakatan dengan bank), jika Anda ingin cicil selama 24 bulan maka :
Rp 25.000.000 – 1.500.000 = 23.500.000
Rp 23.500.000 : 24 = Rp 979.167 / bulan. Cicilan harga motor X yaitu Rp 979.167 /bulan selama masa akad.

2. Ijarah (sewa)

Pada akad ijarah, Bank membeli barang yang dibutuhkan oleh nasabah, kemudian meminjamkan barang tersebut pada nasabah. Nasabah lalu menentukan ingin berapa lama meminjam barang tersebut, sambil terus mencicil harga barang + margin pada bank. Setelah cicilan berakhir, barang akan sepenuhnya menjadi milik nasabah.

3. Musyarakah (bagi hasil)
Akad musyarakah adalah kerjasama antara Bank dengan nasabah untuk mencampurkan dana mereka pada usaha tertentu dengan pembagian keuntungan berdasarkan nisbah bagi hasil yang telah disepakati. Kedua pihak juga bersepakat bahwa keuntungan dan resiko akan ditanggung bersama. Manfaat pinjaman dengan akad musyarakah :
Dana pinjaman syariah bisa digunakan untuk modal kerja / usaha
Pembayaran dapat disetor sesuai cash-flow
Jangka waktu pembiayaan sesuai jadwal penyelesaian proyek

Margin / Marjin / Ujrah

Keuntungan yang diambil bank syariah disebut margin / ujrah. Pembiayaan syariah diharapkan berjalan dengan baik dan tidak merugikan pihak nasabah maupun bank. Persentase keuntungan ditentukan berdasarkan kesepakatan antara pembeli (nasabah) dan penjual (bank). Margin bank syariah sifatnya tetap / flat yaitu tidak akan berubah.

Perbedaan KTA Syariah dan KTA Konvensional

KTA syariah dan KTA konvensional berbeda dalam sistem transaksi dana. Pada KTA Konvensional, dana yang Anda pinjam langsung masuk ke rekening dan bebas digunakan untuk apapun. Sedangkan, pada pinjaman tunai syariah tanpa jaminan, penggunaan dana tidak bebas karena setelah dana masuk ke rekening Anda, bank akan langsung melakukan pembayaran ke pihak ke-tiga yaitu tempat Anda membeli barang atau jasa.

Saat pengambilan / pencairan dana tunai dari pinjaman tanpa agunan bank syariah, Anda harus menyatakan penggunaan uang tersebut karena uang harus ditujukan untuk hal yang halal. Karakteristik pinjaman uang Syariah adalah:

• Pembiayaan yang halal menurut hukum Islam
• Perjanjian yang digunakan adalah jual-beli, sewa, dan bagi hasil
• Hubungan kemitraan dengan nasabah
• Penghimpun dan penyaluran dana sesuai dengan fatwa Dewan Pengawas Syariah

Pinjaman Syariah tanpa Riba

Di tahun 2020, baru ada 3 produk KTA Syariah. Daftar KTA bank syariah yang menawarkan pinjaman syariah tanpa jaminan:

Pinjaman Tanpa Agunan BRI Syariah

Bank BRI Syariah mempunyai produk Kepemilikan Multi-Faedah (KMF) untuk memberikan fasilitas pembiayaan barang atau jasa dengan menggunakan prinsip murahabah (jual beli) atau ijarah (sewa menyewa). Pinjaman BRI Syariah ini bisa Anda jadikan alternatif pengajuan KTA BRI Syariah.

Yang dapat dibiayai oleh KMF pinjaman BRI Syariah tanpa agunan adalah:

1. Pembelian barang:

– Perabotan rumah tangga
– Elektronik
– Kendaraan roda 2 non-niaga
– Renovasi rumah
– Konsumtif lain selain tanah / bangunan / mobil yang tidak bertentangan dengan syariah

2. Jasa

– Jasa pendidikan
– Kesehatan
– Wisata Muslim
– Jasa lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah

3. Take over pembiayaan Multiguna / Multijasa dari Bank Konvensional

Akad Pembiayaan:

• Pinjaman untuk pembelian barang konsumer halal = Wakalah wal Murabahah (jual-beli)
• Pinjaman untuk manfaat atau jasa = Wakalah wal Ijarah (sewa)

Tabel Fitur dan Biaya Pinjaman Bank BRI Syariah

Pinjaman Bank Mandiri Syariah

BSM Implan adalah produk pinjaman Mandiri Syariah yang bisa tanpa agunan maupun pakai agunan untuk: pembelian barang konsumer halal, pinjaman Bank Syariah Mandiri untuk renovasi rumah, dan pinjaman dana pendidikan syariah. BSM KTA syariah Mandiri ditujukan pada:
a. Karyawan tetap perusahaan yang jumlah karyawannya terbatas,
b. Karyawan yang di perusahaannya tidak ada koperasi karyawan, atau koperasi perusahaan belum berpengalaman dalam kegiatan simpan pinjam.

Pengajuan KTA BSM harus secara kolektif (oleh lebih dari 1 karyawan) karena pinjaman tersebut diberikan ke sekumpulan orang (bukan pinjaman perorangan).

Akad Pembiayaan Pinjaman Syariah Mandiri ada 2 yaitu:

• Pinjaman untuk pembelian barang konsumer halal = Wakalah wal Murabahah (jual-beli)
• Pinjaman untuk manfaat atau jasa = Wakalah wal Ijarah (sewa)

Tabel Fitur & Biaya Pinjaman BSM Implan / KTA Bank Syariah Mandiri:

PermataKTA iB Multiguna

Pinjaman bank Permata Syariah iB Multiguna bisa untuk pembelian barang seperti elektronik, furniture (di luar barang kebutuhan harian dan bulanan), pembelian jasa (renovasi rumah, pendidikan kesehatan, travelling, perjalanan umroh, dll).

Akad Pembiayaan pinjaman Permata Syariah

• Pinjaman untuk pembelian barang konsumer halal = Wakalah wal Murabahah (jual-beli)
• Pinjaman untuk manfaat atau jasa = Wakalah wal Ijarah (sewa)

Tabel Fitur dan Biaya Pinjaman KTA Permata Syariah iB Multiguna

Cara Pinjam Uang di Bank Syariah

1. Cara pinjam uang di BRI Syariah
2. Cara daftar pinjaman tanpa agunan Bank Syariah Mandiri
3. Cara daftar pinjaman KTA Bank Permata Syariah

The post KTA Syariah 2020 Terbaik: BSM, BRI, Permata Syariah appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Sebelum membuat pengajuan KTA online di bank / jasa pinjaman online, pelajari dulu:

• Kriteria untuk Memilih KTA Terbaik
• Perbandingan KTA
• Rekomendasi KTA Terbaik
• Simulasi KTA

Kriteria untuk Memilih KTA Terbaik

1. Kredibilitas Bank / Institusi pemberi pinjaman
2. Persyaratan mudah
3. Proses pengajuan cepat
4. Bunga murah
5. Biaya lainnya murah
6. Limit plafon kredit di lembaga pinjaman memenuhi kebutuhan
7. Cicilan bulanan pas dengan kemampuan bayar (pilih tenor yang pas)

1. Kredibilitas Bank / Lembaga Pemberi Pinjaman

Sebelum mengajukan KTA, kenali bank atau institusi tempat pengajuan kredit tanpa agunan. Untuk fintech pinjaman tunai, pilih yang sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK untuk meminimalisir risiko keamanan Anda.

Ada 22 Bank (BUMN & swasta) dan 18 fintech pinjaman online cepat (per juni 2018) yang menyediakan produk KTA.

2. Persyaratan Mudah

Syarat mengajukan KTA & pinjaman online bervariasi di setiap bank / fintech. Semakin longgar syarat pengajuan KTA, biasanya semakin besar biaya / bunga KTA untuk menyeimbangi risiko bank. Syarat umum mengajukan KTA:

• Punya KTP
• Punya NPWP
• Minimum penghasilan: Rp 1.000.000 – Rp 6.000.000 /bulan
• Punya Kartu kredit. Jika Anda tidak memiliki kartu kredit, ada KTA tanpa Kartu Kredit yang bisa Anda ajukan, tapi suku bunga kreditnya lebih tinggi.

3. Proses Persetujuan & Pencairan Kredit = Cepat

Lama proses evaluasi sebelum lembaga keuangan menyetujui pengajuan kredit Anda bervariasi: mulai dari beberapa jam s.d. 17 hari. Ajukan KTA di bank / pinjaman online yang kira-kira bisa memproses pengajuan Anda sebelum deadline kebutuhan dana Anda.

• Jika Anda butuh dana besok, maka pilih KTA Kilat yang bisa mencairkan kredit dalam 1 hari.
• Jika Anda bisa menunggu beberapa hari, ajukan KTA Cepat. Biasanya, proses yang lebih lama akan membantu pengurangan risiko kredit macet bank sehingga suku bunga & biaya pinjaman yang dibebankan ke Anda bisa lebih murah.

4. Bunga Murah

Suku bunga KTA penting untuk dipertimbangkan karena berdampak pada cicilan yang harus Anda bayar. Semakin besar bunga KTA, semakin besar cicilan KTA. Bank dan fintech di Indonesia biasa menggunakan perhitungan suku bunga tetap.

Perhitungan suku bunga tetap mengacu pada total pinjaman di awal, sehingga meskipun Anda sudah bayar sebagian cicilan KTA, jumlah cicilan Anda tetap hingga akhir masa pinjaman.

Baca juga: KTA dengan bunga paling rendah

Bunga KTA di bank & di pinjaman kilat online:

5. Biaya Murah

Biaya lain yang ada pada KTA adalah biaya provisi, biaya administrasi, biaya keterlambatan, denda keterlambatan, biaya pelunasan dipercepat, asuransi (terkadang ada). Tiap bank dan institusi kredit memiliki tarif yang berbeda.

Keterangan:

• Biaya Administrasi adalah biaya yang dibayarkan debitur setelah pinjaman disetujui bank
• Biaya Provisi adalah biaya balas jasa debitur kepada bank karena pinjamannya disetujui. Provisi dikenakan 1x pada awal pencairan. Biaya provisi langsung dipotong dari jumlah pinjaman yang berhasil disetujui bank.
• Asuransi jiwa bertujuan melindungi penerima & pemberi pinjaman. Pilihan produk asuransi biasanya dibatasi rekomendasi bank, sehingga Anda tidak bebas memilih perusahaan asuransi. Jika peminjam memiliki asuransi KTA dan meninggal dunia, maka pihak asuransi yang akan melunasi sisa pinjaman.
• Biaya Pelunasan dipercepat dibayarkan jika Anda ingin melunasi semua pinjaman sebelum masa pinjaman berakhir. Biaya pelunasan dipercepat besarnya mulai 1% – 8% dari sisa pokok pinjaman.
• Biaya dan Denda Keterlambatan dibayarkan ketika Anda terlambat membayar cicilan dari masa jatuh tempo.
  a. Denda keterlambatan adalah biaya yang harus dibayarkan atas keterlambatan pembayaran.
  b. Biaya keterlambatan adalah biaya yang dikenakan bank apabila nasabah melakukan pembayaran setelah jatuh tempo atau membayar kurang dari angsuran yang harus dibayar.
• Biaya Tahunan adalah biaya yang dikenakan pada tahun-tahun setelah tahun pertama. Biaya tahunan dibayarkan bersamaan dengan cicilan bulan pertama pada tahun berikutnya.
  Contoh: Pinjaman 150.000.000 dengan tenor 5 tahun. Di tahun pertama, Anda bayar biaya provisi. Tahun ke-2 hingga 5, Anda bayar biaya tahunan.
• Mitigasi Risiko adalah upaya bank untuk mengurangi risiko kredit (kredit macet). Mitigasi risiko seperti pencarian informasi peminjam secara mendalam, potensi peminjam untuk melunasi peminjam, monitoring asset peminjam.

6. Plafon Kredit Sesuai Kebutuhan

Limit kredit adalah batas atas dan bawah nilai dana pinjaman yang bisa Anda ajukan untuk fasilitas KTA. Besar pinjaman yang disetujui institusi pemberi pinjaman KTA bisa pas dengan yang diajukan, bisa kurang, atau bahkan nol (ditolak bank).

Pastikan besar pinjaman yang Anda butuhkan memenuhi batas max & min pada lembaga keuangan yang Anda incar. Besar minimal dan maksimal pinjaman berbeda tiap bank, berikut adalah besar minimum dan maksimum pinjaman di bank dan pinjaman online:

7. Besar Cicilan Memenuhi Budget Anda (Sesuaikan Tenor Pinjaman)

Sebelum mengajukan pinjaman uang, Anda perlu memutuskan jangka pinjaman yang akan Anda ambil. Anda bisa memilih jangka waktu pendek (7 hari) atau jangka panjang (hingga 15 tahun).

Tenor pinjaman mempengaruhi besar cicilan, dan bisa Anda sesuaikan dengan kemampuan bayar / budget:

• Semakin pendek tenor, semakin kecil beban bunga yang harus dibayarkan.
• Semakin panjang tenor, semakin ringan cicilan KTA per bulan, tapi total beban bunga makin besar
• Rekomendasi: Pilihlah tenor sependek mungkin yang Anda mampu supaya beban bunga bisa setipis mungkin.

Perbandingan KTA Terbaik 2020

Rekomendasi KTA Terbaik

1. Bunga KTA paling rendah adalah KTA Bank Panin yaitu 0.6% – 1.4% /bulan
2. KTA yang bisa mencairkan pinjaman paling besar adalah Mandiri yaitu Rp 750.000.000
3. Tenor paling lama ada di KTA BNI dan BRI yaitu 180 bulan

Cek juga rekomendasi KTA berdasarkan kategori-kategori ini:

1. Pinjaman KTA tanpa Kartu Kredit
2. Pinjaman KTA untuk Karyawan Kontrak
3. Pinjaman KTA Langsung Cair
4. Pinjaman KTA Syariah
5. Pinjaman KTA Payroll
6. Pinjaman KTA Bunga Rendah

Simulasi KTA

Anda bisa membuat simulasi KTA untuk menghitung jumlah cicilan yang harus dibayarkan setiap bulan.

Contoh perhitungan KTA:

Anda ingin mengajukan pinjaman sebesar Rp 30 juta dengan jangka waktu pinjaman 1 tahun (12 bulan dicicil 12x) untuk renovasi rumah. Setelah membandingkan KTA, Anda pilih Bank ZYX yang menawarkan bunga flat 0.95% /bulan. Perhitungan KTA:

Rp 30.000.000 x 0.95% = Rp 285.000. Nilai Rp 285.000 adalah nilai bunga /bulan.
Bunga per tahun = Rp 285.000 x 12 = Rp 3.420.000
Maka jumlah total pinjaman Anda adalah Rp 30.000.000 + Rp 3.420.000 = Rp 33.420.000.
Cicilan yang harus dibayar adalah Rp 33.420.000 : 12 = Rp 2.785.000

Jika Anda merasa berat dengan jumlah cicilan bulanan tersebut, solusinya adalah memperpanjang masa pinjaman, misal menjadi 2 tahun. Perhitungannya:

Jumlah bunga: Rp 3.420.000 x 2 tahun = Rp 6.840.000
Total Pinjaman: Rp 30.000.000 + Rp 6.840.000 = Rp 36.840.000
Jumlah cicilan /bulan: Rp 36.840.000 : 24 = Rp 1.535.000

Kesimpulannya:

• jika Anda mengambil tenor yang lebih pendek, maka jumlah bunga yang harus Anda bayar tidak terlalu banyak tapi cicilan Anda cukup besar yaitu Rp 2.785.000 /bulan.
• Jika Anda memilih tenor pinjaman panjang, maka bunga yang harus dibayarkan banyak namun cicilan lebih kecil yaitu Rp 1.535.000 /bulan.

Jika Anda ingin mengajukan KTA, pertimbangkan kemampuan Anda dan hitung dengan baik agar tidak terlilit utang nantinya.

The post Cara Pilih KTA Terbaik 2020: Syarat mudah + Cepat cair + Murah biaya appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

• Cek saldo & mutasi rekening
• Transfer uang lewat SMS banking Mandiri
• Bayar tagihan (PLN, BPJS, PDAM, dll)
• Beli Pulsa
• Perubahan PIN

Mandiri SMS tidak menggunakan aplikasi dan tidak menggunakan internet sehingga cocok bagi nasabah tabungan Mandiri yang tidak memiliki smartphone. Jika Anda memiliki smartphone & koneksi internet, sebaiknya gunakan Mandiri Online karena fasilitasnya lebih lengkap.

Daftar isi:

1. Cara Daftar SMS Banking Mandiri
2. Limit Transaksi SMS Banking Mandiri
3. Format SMS Banking Mandiri
4. Kode SMS Banking Mandiri
5. Mandiri SMS Error

Mandiri SMS yang dibahas di artikel ini berbeda dengan SMS banking Mandiri Syariah.

Cara Daftar SMS Banking Mandiri

Daftar SMS banking Mandiri bisa dilakukan melalui ATM Mandiri maupun di kantor cabang bank Mandiri. 2 opsi ini memberi akses yang berbeda:

1. Registrasi SMS banking Mandiri di ATM hanya memberi akses transaksi non-finansial seperti informasi saldo.
2. Jika ingin akses ke transaksi finansial seperti transfer & pembayaran, Anda harus daftar Mandiri SMS banking di kantor cabang.

Pastikan nomor HP yang akan didaftarkan berada di slot SIMcard 1 & pulsa mencukupi untuk mengirim SMS sebelum mendaftar. Tarif SMS Banking Mandiri = Rp 500 – 1.000 (berbeda di setiap operator).

Cara daftar Mandiri SMS di ATM:

1. Datangi ATM Mandiri
2. Masukkan kartu ATM Mandiri > Masukkan PIN ATM
3. Pilih menu transaksi lainnya > Pilih menu Pendaftaran e-Banking > Pilih menu SMS Banking > Pilih Pendaftaran Mandiri SMS
4. Masukkan nomor HP yang ingin didaftarkan.
5. Buat PIN Mandiri SMS berisi 6 digit angka
6. Masukkan tanggal lahir
7. Masukkan One Time Password (OTP) yang dikirim dari 3355 (Mandiri SMS) ke nomor HP yang didaftarkan
8. Datangi Customer Service Mandiri di kantor cabang Bank Mandiri terdekat dengan membawa:
   • KTP
   • Kartu ATM Mandiri
   • Buku tabungan Mandiri
   • HP dan kartu SIM yang akan digunakan
9. Cara aktivasi SMS banking Mandiri selesai

Setelah melakukan tahap 1 – 7, Anda telah terdaftar di SMS banking Mandiri, tetapi hanya bisa dipakai untuk transaksi non-finansial seperti cek informasi saldo dan mutasi rekening.

Jika suatu saat ingin mendapat akses transaksi finansial seperti transfer dan pembayaran, lanjutkan tahap 8 – 9. Atau, dari awal Anda bisa langsung loncat ke tahap 8 – 9 (skip tahap 1-7) untuk langsung mendapatkan akses non finansial dan finansial.

Hingga kini, belum ada cara daftar SMS banking Mandiri lewat HP.

Limit Transfer SMS Banking Mandiri & Transaksi Lainnya

Format SMS Banking Mandiri

SMS Banking Mandiri bisa digunakan dengan cara mengirim format SMS banking Mandiri ke 3355 (nomor SMS banking Mandiri). Pastikan nomor HP yang akan didaftarkan berada di slot SIM card 1 & pulsa mencukupi untuk mengirim SMS. Biaya SMS Banking Mandiri = Rp 500 – 1.000 (berbeda di setiap operator).

Cara menggunakan SMS banking Mandiri:

1. Siapkan HP berisi nomor HP yang sudah didaftarkan
2. Ketik format SMS banking Mandiri sesuai layanan yang diinginkan
3. Kirim SMS ke 3355
4. Anda akan dapat SMS konfirmasi transaksi & instruksi untuk memasukkan beberapa digit PIN. Contoh:
   PIN Anda: 290618
   Perintah dari 3355: “Ketik PIN Anda digit ke-5 dan digit ke-1”
   SMS balasan ke 3355: 12
5. Anda akan mendapat SMS berisi status transaksi.

Berikut format SMS banking Mandiri:

Keterangan:

• Kode rekening sendiri: Ketik angka “1” jika Anda hanya punya 1 rekening tabungan Mandiri yang terdaftar di SMS Banking Mandiri. Jika Anda punya 2 rekening tabungan Mandiri yang terdaftar di SMS Banking Mandiri, maka Anda bisa ketik “1” atau “2”. Rekening 1 & 2 mengacu pada salah satu dari 2 rekening Mandiri Anda, dan ditentukan saat Anda daftar transaksi finansial SMS Banking Mandiri di CS Mandiri.
• Contoh untuk transfer ke sesama Mandiri:

Jika Anda punya 1 rekening tabungan Mandiri → TRT 1 123456 100000

Kode SMS Banking Mandiri

Cara menggunakan SMS banking Mandiri juga bisa via telepon kode USSD *141*6# pakai no HP yang sudah terdaftar di Bank Mandiri. Pastikan nomor HP yang sudah didaftarkan berada di slot simcard 1 & sisa pulsa cukup untuk mengirim SMS. Biaya SMS banking Mandiri = Rp 500 – 1.000 (berbeda di setiap operator).

1. Siapkan HP berisi no. HP yang sudah didaftarkan
2. Telepon *141*6# untuk melihat menu utama > Pilih layanan yang diinginkan. Anda bisa juga menekan kode SMS Banking Mandiri seperti di tabel untuk cara cepat.
3. Masukkan data yang diminta, seperti:
   • Nomor rekening tujuan untuk transfer
   • Nomor kartu kredit untuk bayar kartu kredit
   • Nomor HP untuk beli pulsa
   • Nomor ID pelanggan untuk bayar PLN, PAM
   • Nomor virtual account BPJS Mandiri (89888 + 11 digit terakhir no. kartu BPJS)
   • Dll
4. Anda akan dapat notifikasi konfirmasi transaksi & perintah untuk memasukkan beberapa digit PIN. Contoh:
   PIN Anda: 290618
   Perintah: “Ketik PIN Anda digit ke-5 dan digit ke-1”
   Balasan: 12
5. Anda akan mendapat notifikasi status transaksi (gagal / sukses).

Kode USSD Mandiri SMS:

Mandiri SMS Error

Jika Anda mengalami kendala saat menggunakan Mandiri SMS, segera hubungi Call Center Mandiri untuk mendapatkan solusi.

The post SMS Banking Mandiri: Cara Daftar, Format SMS / Kode USSD untuk Transfer, Cek Saldo appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Mandiri Online bisa diakses melalui web browser maupun aplikasi Mandiri Online. Jika Anda masih menggunakan internet banking Mandiri & m-Banking Mandiri versi lama, lebih baik beralih ke Mandiri Online karena memiliki fitur yang lebih lengkap dan lebih mudah diakses.

Layanan Mandiri Online:

• Cek saldo & mutasi rekening
• Transfer
• Bayar tagihan (PLN, BPJS, PDAM, dll)
• Beli Pulsa
• Top Up e-cash Mandiri & e-money Mandiri
• Perubahan PIN
• Buka deposito Mandiri (hanya ada di Mandiri Online)

Artikel kami bagi menjadi beberapa bagian:

1. Perbedaan Mandiri Online App vs versi Web vs SMS Banking
2. Cara Daftar Internet Banking Mandiri / Mobile Banking Mandiri / Mandiri Online
3. Cara Aktivasi Mandiri Online
4. Limit Transaksi Mandiri Online
5. Cara Pakai Mandiri Online
   • Cek Saldo Mandiri Online
   • Cara Transfer Mandiri Online
   • Top Up e-Money Mandiri Online
   • Cara Bayar BPJS Mandiri Online
   • Cara Beli Pulsa Mandiri Online
6. Mandiri Online Error

Bagi Anda yang nasabah Mandiri Syariah, Anda tidak bisa menggunakan Mandiri Online ini karena berbeda dengan internet banking Mandiri Syariah.

Beda Mandiri Online App, versi Web, dan SMS Banking Mandiri

Mandiri Online Banking cocok bagi nasabah tabungan Mandiri yang menggunakan smartphone dan memiliki koneksi internet. Saat menggunakan Mandiri Online versi web, Anda tetap memerlukan aplikasi Mandiri Online untuk konfirmasi. Jika ingin transaksi yang lebih praktis, maka pilih Mandiri online versi aplikasi. Dan jika tidak memiliki koneksi internet & smartphone, maka bisa menggunakan Mandiri SMS.

Sebenarnya ada 4 cara akses rekening Mandiri secara mobile, dan Anda bisa memiliki ketiganya sekaligus:

1. Mandiri Online App: Perlu download App Mandiri internet banking Android / iOS ke HP. Perlu koneksi internet. Fasilitas transaksi online paling lengkap.
2. Mandiri Online Website: Tidak perlu App Mandiri Online. Perlu koneksi internet.
3. Internet Banking Mandiri (website versi lama)
4. Mandiri SMS banking: Cocok jika Anda punya HP tapi tidak punya akses ke internet / bukan smartphone. Setiap transaksi akan dikenakan biaya SMS.

Cara Daftar Mandiri Online / Internet Banking Mandiri / Mobile Banking Mandiri

Daftar Mandiri online hanya bisa dilakukan di kantor cabang Mandiri. Mandiri Online bisa langsung diaktivasi jika no HP Anda sudah terdaftar di SMS Banking Mandiri. Jika belum, maka nasabah harus daftar Mandiri Online di kantor cabang. Berikut cara mendaftar Mandiri Online:

1. Kunjungi kantor cabang bank Mandiri dengan membawa :
   1. KTP
   2. Buku tabungan Mandiri
   3. Kartu debit Mandiri
   4. Nomor HP aktif
2. Registrasi Mandiri Online di customer service bank Mandiri.

Jika sudah memiliki akun internet banking Mandiri namun belum terdaftar di SMS banking Mandiri akses finansial, maka Anda harus mengikuti cara registrasi Mandiri Online seperti langkah di atas.

Langkah-langkah di atas sekaligus menjadi cara daftar m-Banking Mandiri, karena mBanking Mandiri Mobile hanyalah istilah lain untuk Mandiri Online versi aplikasi.

Saat ini belum ada cara daftar internet banking Mandiri secara online. Anda harus ke ATM atau kantor cabang bank untuk registrasi.

Cara Aktivasi Mandiri Online

Aktivasi Mandiri Online dilakukan setelah daftar Mandiri Online dan sudah download Mandiri Online APK di Google Play (Android) / Apple Store (iOS). Saat aktivasi, Mandiri Online akan mengirimkan SMS OTP melalui nomor HP yang terdaftar. Biaya SMS OTP akan dipotong dari pulsa, maka pastikan Anda memiliki pulsa yang cukup (Rp 500 – Rp 1.000) & nomor HP yang terdaftar harus berada di slot 1 SIM card.

Cara aktivasi Mandiri Online di HP :

1. Buka aplikasi Mandiri Online > Klik Aktivasi > Baca syarat & ketentuan lalu klik Setuju
2. Masukkan nomor kartu debit Mandiri, tanggal kadaluarsa, tanggal lahir > klik Lanjut
3. Mandiri Online akan mengirimkan OTP (One Time Password) melalui nomor HP yang sudah Anda daftarkan
4. Buat username untuk user ID saat login Mandiri Online > Buat PIN baru > Masukkan alamat e-mail > Masukkan MPIN > Klik Setuju > Aktivasi selesai
5. Verifikasi akun Anda dengan login Mandiri Online dengan memasukkan User ID dan PIN yang sudah dibuat > klik Masuk
6. Setelah verifikasi berhasil, akan muncul halaman akun Mandiri Online Anda yang menampilkan nama, rekening, dan jumlah saldo

Langkah-langkah di atas sekaligus merupakan cara mengaktifkan m-Banking Mandiri.

Limit Transfer Internet Banking Mandiri Online

Cara Menggunakan Mandiri Online

Cara Mandiri Online ada 2 opsi, yaitu akses via aplikasi Mandiri Online (App) & Mandiri Online Web. Aplikasi Mandiri Online bisa di-download di Google Play / Apple Store. Saat memakai aplikasi Mandiri Online, nomor HP yang terdaftar harus berada di slot 1 SIM card.

Cara login Mandiri Online dimulai dengan mengunjungi ibank.bankmandiri.co.id atau buka aplikasi Mandiri Online. Lalu masukkan userID dan password, lalu klik Masuk.

Jika menggunakan Mandiri Online web, saat akan melakukan transaksi finansial, Anda tetap harus login di aplikasi Mandiri Online untuk konfirmasi MPIN.

Cek Saldo Mandiri Online

Cara Cek Saldo Mandiri Online via Aplikasi Mandiri Online

1. Buka aplikasi Mandiri Online
2. Masukkan User ID & PIN > Klik Masuk
3. Pada halaman utama akun Mandiri Online Anda akan langsung terlihat nomor rekening
4. Pilih Nomor Rekening > Jumlah saldo & mutasi akan terlihat

Cara Cek Saldo Mandiri Online via Mandiri Online Web

1. Login Mandiri Online di  ibank.bankmandiri.co.id
2. Pada halaman utama akun Mandiri Online Anda akan langsung terlihat nomor rekening dan jumlah saldo Anda
3. Pilih Nomor Rekening > Jumlah saldo & mutasi akan terlihat

Cara Transfer Mandiri Online

Cara Transfer Mandiri Online via Aplikasi Mandiri Online

1. Buka aplikasi Mandiri Online
2. Masukkan User ID & PIN Mandiri Online > Klik Masuk
3. Klik Transfer
   1. Transfer ke sesama Mandiri: Klik Ke Rekening Mandiri
   2. Transfer ke bank lain: Klik Ke Bank Lain Dalam Negeri
4. Masukkan nomor rekening tujuan, jumlah transfer > Pilih Waktu Pengiriman > klik Lanjut
5. Masukkan MPIN Mandiri Online
6. Cek konfirmasi transaksi > Klik Kirim
7. Setelah transaksi selesai, akan muncul notifikasi status transaksi

Cara Transfer Mandiri Online via Mandiri Online Web

1. Kunjungi web Mandiri Online ibank.bankmandiri.co.id melalui PC / HP
2. Masukkan User ID & PIN > Klik Masuk
3. Klik Transfer
   1. Cara transfer mandiri online ke Mandiri: Klik Rekening Mandiri
   2. Cara transfer mandiri online ke bank lain: Klik Antar Bank Online
4. Pilih Rekening Asal > Masukkan nomor rekening tujuan, jumlah transfer > Pilih Waktu Pengiriman > klik Lanjut
5. Cek konfirmasi transaksi > Klik Kirim
6. Buka aplikasi Mandiri Online > Login
7. Klik Transaksi Tertunda > Pilih transaksi yang ingin dikonfirmasi
8. Masukkan MPIN > Klik Ok
9. Transaksi selesai

Top Up e-Money Mandiri Online

Top Up e-Money via Aplikasi Mandiri Online

1. Buka aplikasi Mandiri Online
2. Masukkan User ID & PIN > Klik Masuk
3. Klik e-Money > Klik Isi Ulang e-Money
4. Masukkan no. kartu e-Money Mandiri. Jika HP memiliki fitur NFC, letakkan kartu di belakang HP
5. Masukkan jumlah nominal top up > klik Lanjutkan
6. Cek konfirmasi transaksi > Klik Konfirmasi
7. Masukkan MPIN
8. Update saldo e-Money Mandiri :
   1. HP NFC: Klik Menu > Klik e-Money > Letakkan kartu di belakang HP > Klik Perbarui Saldo > Saldo sudah terupdate
   2. HP tidak ada NFC: Datangi ATM Mandiri > Tekan tombol Accept di ATM Mandiri > Klik Mandiri e-Money > Klik Update Saldo > Letakkan kartu e-Money di tempat yang disediakan > Update selesai

Top Up e-Money via Mandiri Online Web

1. Login Mandiri Online di  ibank.bankmandiri.co.id
2. Klik e-Money > Klik Isi Ulang e-Money
3. Masukkan no. kartu e-Money Mandiri. Jika HP memiliki fitur NFC, letakkan kartu di belakang HP
4. Masukkan jumlah nominal top up > klik Lanjutkan
5. Cek konfirmasi transaksi > Klik Konfirmasi
6. Buka aplikasi Mandiri Online > Login
7. Klik Transaksi Tertunda > Pilih transaksi yang ingin dikonfirmasi
8. Masukkan MPIN > Klik Ok
9. Transaksi selesai
10. Update saldo e-Money Mandiri :
    • HP NFC: Klik Menu > Klik e-Money > Letakkan kartu di belakang HP > Klik Perbarui Saldo > Saldo sudah terupdate
    • HP tidak ada NFC: Datangi ATM Mandiri > Tekan tombol Accept di ATM Mandiri > Klik Mandiri e-Money > Klik Update Saldo > Letakkan kartu e-Money di tempat yang disediakan > Update selesai

Cara Beli Pulsa di Mandiri Online

Cara Beli Pulsa di Mandiri Online via Aplikasi Mandiri Online

1. Buka aplikasi Mandiri Online
2. Masukkan User ID & PIN > Klik Masuk
3. Klik Beli > Klik Buat Pembelian Baru > Klik Voucher HP
4. Masukkan nomor HP yang akan diisi pulsa > Pilih jumlah pulsa > klik Lanjut
5. Cek Konfirmasi Transaksi > Klik Kirim
6. Masukkan MPIN
7. Setelah transaksi selesai akan muncul notifikasi status transaksi

Cara Beli Pulsa di Mandiri Online via Mandiri Online Web

1. Kunjungi web Mandiri Online ibank.bankmandiri.co.id melalui PC / HP
2. Masukkan User ID & PIN > Klik Masuk
3. Klik Beli > Klik Buat Pembelian Baru > Klik Voucher HP
4. Masukkan nomor HP yang akan diisi pulsa > Pilih Jumlah Pulsa > klik Lanjut
5. Cek konfirmasi transaksi > Klik Kirim
6. Buka aplikasi Mandiri Online > Login
7. Klik Transaksi Tertunda > Pilih transaksi yang ingin dikonfirmasi
8. Masukkan MPIN > Klik Ok
9. Transaksi selesai

Cara Bayar BPJS Mandiri Online

Cara Bayar BPJS Mandiri Online via Aplikasi Mandiri Online

1. Buka aplikasi Mandiri Online
2. Masukkan User ID & PIN > Klik Masuk
3. Klik Bayar > Klik Buat Pembayaran Baru > Klik Asuransi > Pilih Penyedia Jasa > Klik BPJS
4. Masukkan nomor virtual account BPJS Mandiri (89888 + 11 digit terakhir nomor BPJS)
5. Masukkan nama pemilik BPJS, jumlah bulan > klik Lanjut
6. Cek konfirmasi transaksi > Klik Kirim
7. Masukkan MPIN Mandiri Online
8. Transaksi sudah berhasil

Cara Bayar BPJS Mandiri Online via Mandiri Online Web

1. Kunjungi Mandiri Online web : ibank.bankmandiri.co.id melalui PC / HP
2. Masukkan User ID & PIN > Klik Masuk
3. Klik Bayar > Klik Buat Pembayaran Baru > Klik Asuransi > Pilih Penyedia Jasa > Klik BPJS
4. Masukkan nomor virtual account BPJS Mandiri  (89888 + 11 digit terakhir nomor BPJS)
5. Masukkan nama pemilik BPJS, jumlah bulan > klik Lanjut
6. Cek Konfirmasi Transaksi > Klik Kirim
7. Buka aplikasi Mandiri Online > Login
8. Klik Transaksi Tertunda > Pilih transaksi yang ingin dikonfirmasi
9. Masukkan MPIN > Klik Ok
10. Setelah transaksi selesai akan muncul notifikasi status transaksi

Mandiri Online / Mobile Banking Mandiri / Internet Banking Mandiri Error

Jika Mandiri Online tidak bisa login atau Mandiri Online error, Anda bisa meminta bantuan dengan menghubungi Call Center Mandiri.

The post Mandiri Online: Cara Daftar / Aktivasi / Menggunakan Mobile & Internet Banking Mandiri versi Terbaru appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.