TabunganKu adalah tabungan perorangan tanpa biaya administrasi yang diciptakan untuk mendukung Gerakan Indonesia Menabung (GIM). Program ini bertujuan meningkatkan akses masyarakat Indonesia ke fasilitas perbankan dan sistem keuangan yang banyak benefitnya. Syarat buka rekening TabunganKu lebih sederhana dibandingkan tabungan perorangan lainnya supaya masyarakat tertarik menabung di bank.

TabunganKu ada 2 jenis, yaitu TabunganKu & TabunganKu Syariah. TabunganKu dikeluarkan oleh bank konvensional (BCA, BRI, bank CIMB Niaga, bank Danamon, dll), sedangkan TabunganKu Syariah / TabunganKu iB dikeluarkan oleh bank syariah (BNI Syariah, Mandiri Syariah, bank CIMB Niaga Syariah, dll).

Daftar isi artikel :

1. Keuntungan Program TabunganKu & TabunganKu Syariah
2. Fitur TabunganKu & TabunganKu Syariah
3. Jenis-Jenis TabunganKu dari Bank Terbaik
4. Perbandingan 13 TabunganKu & TabunganKu Syariah di Semua Bank
5. Rekomendasi: TabunganKu Terbaik
6. Syarat dan Ketentuan Buka TabunganKu & TabunganKu Syariah

Keuntungan TabunganKu & TabunganKu Syariah

Keuntungan TabunganKu bagi masyarakat :

• Masyarakat bisa menabung tanpa harus takut saldonya terpotong biaya admin. Tabungan lain juga ada yang bebas biaya admin, namun terkadang ada saldo minimum yang harus dimiliki nasabah. Ada juga tabungan bebas biaya admin yang harus dibuka via aplikasi smartphone seperti tabungan Jenius dan tabungan Digibank DBS, namun tidak semua masyarakat di Indonesia memiliki smartphone dan koneksi internet.
• Setoran awal terjangkau
  Setoran awal TabunganKu murah sehingga bisa dibuat siapapun. Dengan uang yang sedikit, Anda sudah bisa buka tabungan di bank. Minimal setoran awal TabunganKu = Rp 20.000, dan lebih kecil lagi di TabunganKu Syariah = Rp 5.000

Keuntungan TabunganKu bagi bank :

• Bank memiliki nasabah baru
  TabunganKu mudah dibuat dan menjangkau semua lapisan masyarakat sehingga banyak orang yang tertarik untuk membuat TabunganKu di bank

Keuntungan TabunganKu bagi pemerintah :

• Pemerintah mudah menyalurkan bantuan
  Pemerintah bisa menyalurkan dana bantuan ke warga kurang mampu melalui transfer dana ke rekening TabunganKu yang dimiliki warga. Metode ini lebih aman dan tepat sasaran (tidak salah kirim) dibandingkan penyaluran berbentuk uang tunai. Bantuan pemerintah yang disalurkan via TabunganKu :
  • Bantuan Langsung Sementara Masyarakat (BLSM)
  • Bantuan Siswa Miskin (BSM)
  • Program Keluarga Harapan (PKH)

Fitur TabunganKu & TabunganKu Syariah

TabunganKu & TabunganKu Syariah di setiap bank memiliki banyak fitur sama. Alasannya adalah pemerintah mewajibkan adanya beberapa fitur pada TabunganKu & TabunganKu Syariah. Tetapi ada juga sedikit perbedaan berkat inisiatif setiap bank.

Fitur wajib TabunganKu & TabunganKu Syariah :

Fitur / fasilitas lainnya tergantung kebijakan masing-masing bank. Contoh fasilitas lainnya yang bisa berbeda di setiap bank :

• Bentuk kepemilikan tabungan
  Bukti kepemilikan bisa berbentuk buku tabungan, lembar statement, atau tanda kepemilikan lainnya
• Diberikan kartu ATM atau tidak
• Biaya administrasi kartu ATM gratis atau bayar
• Mendapat fasilitas internet banking, mobile banking, SMS banking, phone banking, atau tidak

13 Jenis TabunganKu di Bank Terbaik

1. TabunganKu CIMB Niaga

Keuntungan buka rekening TabunganKu CIMB Niaga :

• Dapat kartu ATM TabunganKu bank CIMB Niaga yang gratis biaya bulanan kartu
• Dilengkapi fasilitas e-Banking

Kelemahan TabunganKu CIMB Niaga belum ada jika dibandingkan dengan produk TabunganKu yang lain.

2. TabunganKu Maybank

Keuntungan Maybank TabunganKu :

• Dapat kartu ATM TabunganKu Maybank
• Dapat akses e-Banking
• Gratis biaya transfer ke bank lain via ATM Maybank & SMS banking Maybank jika saldo sebelum transaksi min Rp 10 juta

Kekurangan TabunganKu Maybank tidak ada jika dibandingkan TabunganKu lainnya karena fiturnya cukup lengkap.

3. TabunganKu BTN

Kelebihan tabungan BTN TabunganKu :

• Dapat kartu ATM TabunganKu BTN yang gratis biaya admin kartu
• Bisa akses e-Banking

4. TabunganKu Danamon

Keuntungan TabunganKu Danamon :

• Dilengkapi kartu ATM Danamon tanpa biaya admin kartu

Kekurangan TabunganKu Danamon :

• Tidak bisa akses layanan e-Banking

5. TabunganKu BJB

Kentungan TabunganKu BJB :

• Dapat kartu ATM TabunganKu BJB
• Bisa akses e-Banking

Kerugian TabunganKu BJB :

• Kartu ATM TabunganKu BJB dikenakan biaya admin Rp 4.000 /bulan

6. TabunganKu Bank Mega

Keuntungan TabunganKu Mega :

• Difasilitasi kartu ATM bank Mega
• BIsa akses e-Banking bank Mega

Kerugian TabunganKu bank Mega :

• Ada biaya admin kartu Rp 7.500 /bulan

7. TabunganKu Mandiri

Kelebihan Mandiri TabunganKu :

• Dapat kartu ATM Mandiri TabunganKu jika setoran awal minimal Rp 500 ribu

Kekurangan TabunganKu Mandiri :

• Tidak bisa untuk transfer
• Minimal saldo tersisa di rekening TabunganKu Mandiri jika pakai kartu ATM = Rp 50 ribu. Nominal ini lebih besar dari min saldo TabunganKu biasa yang hanya Rp 20.000

8. TabunganKu Mandiri Syariah

Keunggulan TabunganKu Mandiri Syariah :

• Dapat nisbah / bagi hasil (halal)
• Difasilitasi kartu ATM TabunganKu Mandiri Syariah
• Bisa akses e-Banking Mandiri Syariah

Kerugian TabunganKu Mandiri Syariah :

• Ada biaya biaya bulanan kartu ATM = Rp 2.500

9. TabunganKu BCA

Keuntungan TabunganKu BCA :

• Dapat Kartu ATM TabunganKu BCA yang gratis biaya admin

Kekurangan TabunganKu BCA :

• Rekening TabunganKu BCA tidak dapat layanan e-Banking
• Ada limit TabunganKu BCA untuk frekuensi tarik tunai di ATM, yaitu hanya gratis 5x /bulan. Transaksi ke-5 dst di bulan yang sama dikenakan biaya Rp 2.500 /transaksi
• Tidak bisa transfer ke bank lain. Hanya bisa transfer ke sesama rekening BCA

10. TabunganKu BRI

Kelemahan fasilitas TabunganKu BRI :

• Tidak dapat kartu ATM BRI
• Tidak bisa akses layanan e-Banking BRI

Keuntungan TabunganKu BRI :

• Dana di rekening TabunganKu BRI benar-benar untuk simpanan karena tidak bisa digunakan untuk transaksi harian

11. TabunganKu BRI Syariah

Kelemahan buka TabunganKu BRI Syariah :

• Tidak dapat nisbah
• Tidak dapat kartu ATM TabunganKu BRI Syariah
• Tidak dapat layanan e-Banking BRI Syariah

Keuntungan TabunganKu BRI :

• Uang yang disimpan di TabunganKu BRI Syariah tidak akan tercampur dengan uang untuk transaksi harian karena tidak bisa digunakan untuk transfer / pembayaran

12. TabunganKu BNI

Kelemahan buka rekening TabunganKu BNI :

• Tidak dapat kartu ATM BNI
• Tidak ada fasilitas e-Banking
• Tarik tunai TabunganKu BNI tanpa biaya hanya 3x /bulan. Tarik tunai ke-4 dst pada bulan yang sama dikenakan biaya Rp 1.000 /transaksi

Keuntungan buka rekening BNI TabunganKu :

• Saldo di rekening TabunganKu BNI hanya untuk simpanan karena tidak bisa dipakai untuk transfer / pembayaran

13. TabunganKu BNI Syariah

Keuntungan tabungan BNI Syariah TabunganKu :

• Difasilitasi kartu ATM BNI tanpa biaya bulanan
• Dapat layanan e-Banking BNI

Kerugian TabunganKu BNI Syariah :

• Tidak dapat nisbah

Perbedaan TabunganKu / TabunganKu Syariah di Berbagai Bank

Rekomendasi Rekening TabunganKu yang Paling Bagus

1. Jika Anda ingin tabungan yang memiliki fitur lengkap yaitu simpanan, tarik tunai, transfer dan alat pembayaran, maka pilih jenis TabunganKu / TabunganKu Syariah yang dilengkapi kartu ATM, e-Banking, dan tidak ada batasan frekuensi tarik tunai, seperti:

• TabunganKu Maybank
• CIMB Niaga TabunganKu
• TabunganKu BNI Syariah

2. Jika Anda ingin tabungan untuk simpanan dan tarik tunai dengan frekuensi terbatas, maka pilih BCA TabunganKu (frekuensi gratis biaya tarik tunai max 5x /bulan, setelah itu bayar)

3. Jika Anda ingin fokus untuk menabung sehingga uang hanya disimpan di bank (tidak dipakai transaksi), maka pilih jenis TabunganKu yang tidak dilengkapi kartu ATM & e-Banking. Contohnya : BNI TabunganKu

Syarat Buka Rekening TabunganKu & TabunganKu Syariah

Syarat dan ketentuan TabunganKu sama di setiap bank, sehingga syarat membuka rekening BNI TabunganKu akan sama dengan syarat buka rekening CIMB Niaga TabunganKu maupun TabunganKu lainnya. Yang berbeda adalah minimal setoran awal TabunganKu / TabunganKu Syariah.

Berikut persyaratan produk TabunganKu & TabunganKu Syariah:

• WNI
• Dokumen persyaratan :
  • KTP
  • Kartu Pelajar (Usia < 17 tahun)
• Setoran awal :
  • TabunganKu : Rp 20.000
  • TabunganKu Syariah : Rp 5.000
• Hanya boleh buka rekening TabunganKu di 1 bank
  Jika Anda sudah buka rekening TabunganKu BCA, maka Anda tidak boleh buka rekening Mandiri TabunganKu
• Tidak bisa buka rekening TabunganKu untuk rekening bersama dengan status “DAN” / “ATAU“ / “JOINT” / “QQ”

Baca Juga : Tabungan Simpanan Pelajar Terbaik

The post TabunganKu Terbaik 2023: CIMB Niaga, BTN, Mandiri, BCA, BRI, BNI Syariah appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Tabungan Pendidikan berbeda dari Tabungan Anak yang berfungsi sebagai celengan di bank untuk anak-anak berusia 17 tahun ke bawah, karena usia tersebut belum memenuhi syarat untuk membuka tabungan reguler.

Pada tahun 2022, terdapat 8 produk tabungan pendidikan anak yang bagus seperti tabungan pendidikan CIMB Niaga, tabungan pendidikan Bukopin, dan tabungan pendidikan Mandiri Syariah. Bank-bank besar seperti BNI, BRI, BCA, Mandiri belum memiliki tabungan pendidikan anak, tapi bank tersebut menawarkan produk tabungan berjangka yang bisa dijadikan alternatif tabungan rencana pendidikan anak.

Supaya Anda lebih mudah untuk memilih tabungan pendidikan anak terbaik, artikel kami bagi menjadi beberapa bagian :

1. Manfaat Tabungan Pendidikan Anak
2. Tips Memilih Tabungan Pendidikan Anak
3. Jenis Tabungan Pendidikan
4. Perbandingan Fitur 8 Tabungan Pendidikan Anak
5. Rekomendasi Tabungan Pendidikan Anak Terbaik
6. Syarat Buka Tabungan Pendidikan Anak

Manfaat Tabungan Pendidikan

1. Disiplin menabung
Dana tabungan pendidikan di-auto-debit dari rekening reguler nasabah setiap bulannya. Dengan begitu, nasabah / orang tua akan rutin mencicil untuk biaya pendidikan anak. Karena dana tabungan pendidikan terpisah dari dana untuk keperluan sehari-hari, maka dana pendidikan akan aman dari pemakaian non-pendidikan.

2. Suku bunga tinggi
Suku bunga tabungan pendidikan cukup tinggi yaitu bisa mencapai 5%. Tabungan reguler Jenius dan tabungan berjangka Jenius juga memiliki bunga 5% namun tidak dilengkapi dengan jaminan dana pendidikan (asuransi pendidikan).

3. Dilengkapi jaminan dana pendidikan / asuransi pendidikan
Tabungan pendidikan anak pada umumnya dilengkapi asuransi jaminan pendidikan. Jika nasabah (orang tua) meninggal saat jangka waktu menabung masih berlangsung, maka anak akan tetap mendapat dana pendidikan sesuai target.

4. Pencairan dana bertahap
Beberapa tabungan pendidikan menyediakan fitur pencairan dana secara bertahap sesuai dengan usia anak atau jenjang pendidikan anak. Hal ini bisa menjadi alternatif pilihan tabungan berjangka yang hanya bisa dicairkan di akhir masa menabung.

Tabungan pendidikan yang pencairannya bertahap :

• Tabungan Pendidikan Bukopin
• Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multi-Disbursement

Tips Memilih Tabungan Untuk Pendidikan Anak

Sebelum buka tabungan pendidikan untuk anak, cermati tips berikut supaya tidak salah pilih tabungan pendidikan terbaik :

1. Suku bunga tabungan pendidikan anak yang tinggi
Pilihlah tabungan pendidikan anak yang suku bunganya tinggi. Tabungan pendidikan dengan bunga tertinggi adalah tabungan pendidikan Bukopin & tabungan CIMB Niaga Multidisbursement yang suku bunganya 5% per tahun.

2. Tabungan pendidikan yang menyediakan premi asuransi gratis
Asuransi jaminan dana pendidikan sangat penting untuk anak bila orang tua meninggal. Pilih tabungan pendidikan yang dilengkapi asuransi dan preminya gratis supaya tidak memberatkan nasabah.

Tabungan pendidikan dengan premi asuransi gratis:

• Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga
• Tabungan Pendidikan CIMB Niaga
• Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Dollar
• Tabungan Pendidikan Bukopin

3. Tabungan pendidikan bebas biaya admin
Biaya admin tabungan pendidikan bisa mencapai Rp 5.000 /bulan. Pilihlah tabungan pendidikan yang bebas biaya administrasi dari awal menabung hingga jatuh tempo.

Tabungan pendidikan yang benar-benar tanpa biaya admin :

• Tabungan Pendidikan Bukopin
• Tabungan Investa Cendikia BSM (Bank Syariah Mandiri)

Baca Juga: Perbandingan Rekening Tanpa Biaya Administrasi

4. Tenor menabung yang sesuai
Tabungan pendidikan anak harus disesuaikan dengan usia dan tingkat sekolah anak. Jika anak sudah berusia usia 10 tahun (sekitar kelas 4 SD), maka Anda tidak perlu menabung hingga 20 tahun, cukup 10 – 15 tahun.

5. Minimal setoran rutin bulanan
Pilihlah setoran rutin bulanan yang sesuai dengan kemampuan Anda supaya setoran rutin lancar.

6. Bebas biaya “gagal auto-debit”
Setoran rutin bulanan tabungan pendidikan di-auto-debit dari tabungan reguler. Jika saldo tabungan reguler tidak mencukupi nominal setoran bulanan, maka terkadang dikenakan biaya gagal auto-debit. Pilih tabungan pendidikan yang gratis biaya gagal auto-debit, seperti tabungan Investa Cendikia BSM.

7. Limit “gagal auto-debit”
Jika saldo pada rekening utama tidak cukup untuk setoran rutin bulanan selama beberapa bulan, maka dana di tabungan pendidikan akan ditransfer ke rekening utama dan tabungan pendidikan akan ditutup. Pilihlah tabungan pendidikan yang boleh gagal auto-debit beberapa kali supaya rekening tidak cepat ditutup.

Contoh tabungan yang boleh gagal auto-debit 4x (umumnya tabungan lain 3x) adalah tabungan pendidikan Bukopin.

8.Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo rendah
Dana tabungan pendidikan bisa diambil setelah masa menabung selesai (jatuh tempo). Tetapi nasabah bisa mencairkan dana tabungan pendidikan sebelum jatuh tempo dengan cara menutupnya lebih awal. Penutupan rekening tabungan pendidikan sebelum jatuh tempo akan dikenakan denda. Pilih tabungan pendidikan yang biaya penutupan rekening sebelum jatuh temponya rendah.

Contoh tabungan pendidikan yang biaya penutupan rekening sebelum jatuh temponya minimal Rp 50.000 :

• Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Syariah (Rp 50.000)
• Tabungan Pendidikan CIMB Niaga (min = Rp 50.000)
• Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multidisbursement (min = Rp 50.000)
• Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga (min = Rp 50.000)

Jenis Tabungan Pendidikan Untuk Anak

1. Tabungan Siaga Bukopin Rencana Pendidikan

Tabungan pendidikan Bukopin merupakan tabungan berjangka Bukopin untuk dana pendidikan anak dengan tenor menabung 1 – 18 tahun. Dana tabungan pendidikan Bukopin akan dicairkan secara bertahap sesuai dengan usia anak, yaitu saat usia 3 tahun, 6 tahun, 12 tahun, dan 15 tahun.

Tabungan Rencana Bukopin memberikan gratis premi asuransi jiwa / asuransi pendidikan sesuai target dana pendidikan dengan manfaat jaminan dana pendidikan sesuai jumlah setoran yang belum dibayarkan (max = Rp 500 juta) & santunan uang duka sebesar max = Rp 500 juta dengan ketentuan :
Nasabah meninggal karena kecelakaan saat tenor menabung ≤ 6 bulan
Nasabah meninggal karena kecelakaan atau sakit saat tenor menabung ≥ 6 bulan

2. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multidisbursement

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multidisbursement adalah tabungan berjangka CIMB Niaga untuk dana pendidikan anak dengan tenor menabung 4 – 17 tahun. Dana simpanan tabungan Pendidikan Multidisbursement akan dicairkan secara bertahap sesuai usia anak atau jenjang pendidikan, yaitu saat usia 4 tahun (masuk TK), 6 tahun (masuk SD), 12 tahun (masuk SMP), 15 tahun (masuk SMA), 15 tahun (masuk kuliah).

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multidisbursemnt berhadiah cashback hingga Rp 1.900.000, namun kekurangannya adalah tabungan Pendidikan Multidisbursement tidak dilengkapi dengan asuransi.

3. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Syariah

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Syariah adalah tabungan berjangka CIMB Niaga Syariah untuk dana pendidikan yang menggunakan akad mudharabah (bagi hasil). Tenor menabung tabungan Pendidikan Niaga Syariah adalah 6 bulan – 20 tahun.

Tabungan pendidikan syariah ini dilengkapi premi asuransi dana pendidikan gratis jika tenor menabung minimal 2 tahun. Asuransi yang diberikan berupa jaminan dana pendidikan sesuai setoran bulanan (maksimal Rp 5 juta /bulan). Setoran bulanan yang belum dibayarkan akan dibayarkan oleh pihak asuransi. Asuransi aktif jika nasabah meninggal dunia saat masih dalam tenor menabung.

4. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga adalah tabungan berjangka CIMB Niaga dengan tenor 3 – 10 tahun. Tabungan Pendidikan Niaga memberikan premi asuransi dana pendidikan gratis dengan nilai manfaat sebesar setoran bulanan (maksimal Rp 5 juta /bulan). Pihak asuransi akan meneruskan pembayaran setoran bulanan jika nasabah meninggal saat jangka waktu menabung masih berlangsung.

5. Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga

Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga adalah tabungan berjangka CIMB Niaga untuk dana pendidikan anak dengan tenor 3 – 20 tahun. Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga menyediakan premi asuransi jaminan dana pendidikan gratis dengan nilai manfaat 6x setoran bulanan (max = Rp 7 miliar). Asuransi bisa dicairkan jika nasabah meninggal dunia saat masih dalam jangka waktu menabung.

6. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga USD

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga USD adalah tabungan berjangka dalam mata uang USD. Tenor tabungan Pendidikan CIMB Niaga USD adalah 6 bulan – 10 Tahun. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Dollar memberikan asuransi jaminan dana pendidikan sesuai target dana dengan nilai maksimum USD 123.000. Asuransi hanya didapat jika nasabah menabung dengan jangka waktu (tenor) ≥ 3 tahun. Asuransi bisa dicairkan jika nasabah meninggal dunia saat jangka waktu menabung masih berjalan.

7. Tabungan Investa Cendikia BSM (Bank Syariah Mandiri)

Tabungan Investa Cendikia BSM adalah tabungan berjangka Mandiri Syariah untuk dana pendidikan anak dengan akad mudharabah (bagi hasil). Tenor menabung tabungan pendidikan BSM adalah 1 – 20 tahun,

Tabungan pendidikan Mandiri Syariah dilengkapi dengan asuransi, namun preminya tidak gratis. Premi asuransi diambil dari setoran rutin bulanan. Berikut biaya premi per bulan :

• Jangka waktu 0 – 5 tahun = 2.5% dari setoran rutin bulanan
• Jangka waktu 6 – 10 tahun = 3.5% dari setoran rutin bulanan
• Jangka waktu 11 – 15 tahun = 4.75% dari setoran rutin bulanan
• Jangka waktu 16 – 20 tahun = 6.5% dari setoran rutin bulanan

8. Tabungan Jenius Dream Saver (BTPN)

Dream Saver Jenius BTPN merupakan Tabungan Berjangka / Rencana dari Jenius dengan jangka waktu menabung = 7 hari – 10 tahun. Setoran rutin Dream Saver bisa Anda tentukan sendiri, dan bisa disetor secara bulanan, mingguan maupun harian.

Tabungan Dream Saver Jenius memang bukan tabungan pendidikan, namun bunga Dream Saver Jenius sangat tinggi yaitu 5% /tahun sehingga bisa sangat menguntungkan untuk dijadikan tabungan pendidikan anak. Jenius Dream Saver juga tidak mengenakan biaya gagal auoto-debit dan tidak ada limit gagal biaya auto-debit.

Terlepas dari banyaknya keuntungan Tabungan Jenius, kekurangan tabungan Jenius sebagai tabungan pendidikan adalah tidak adanya asuransi pendidikan, sehingga jika nasabah / orang tua meninggal, maka anak tidak mendapat dana pendidikan sesuai rencana.

Buka tabungan Dream Saver Jenius hanya memerlukan setoran awal Rp 1. Jenius Dream Saver bisa diakses via aplikasi Jenius, namun Anda harus buka tabungan Jenius terlebih dahulu. Untuk detail lebih lanjut tentang tabungan Jenius, Anda bisa baca Cara Daftar Tabungan Jenius BTPN

Perbandingan Fitur Tabungan Pendidikan Anak

Rekomendasi Tabungan Pendidikan Anak Terbaik 2022

Tabungan pendidikan anak terbaik 2022 :

1. Tabungan Pendidikan Bukopin
Tabungan Pendidikan Bukopin suku bunganya tinggi 5% per tahun (fixed rate), mendapat asuransi hingga Rp 500 juta, dan pencairan dana bisa secara bertahap.

2. Alternatif tabungan pendidikan anak
Tidak semua bank memiliki produk tabungan pendidikan anak. Banyak bank yang menawarkan tabungan berjangka sebagai alternatif tabungan pendidikan anak. Contoh :

• Tabungan pendidikan BCA = Tabungan tahapan berjangka BCA
• Tabungan pendidikan BNI = Tabungan berjangka BNI / Tapenas
• Tabungan pendidikan Mandiri = Tabungan berjangka Mandiri

Bagaimana jika dalam bank yang sama memiliki tabungan berjangka dan tabungan Pendidikan ?

Contoh bank tersebut adalah bank CIMB Niaga. Tabungan berjangka CIMB Niaga seperti Tabungan Mapan memiliki suku bunga hingga 4.6% /tahun dan asuransi jiwa max Rp 1.5 miliar. Jika dibandingkan dengan tabungan pendidikan CIMB Niaga atau tabungan Pendidikan Xtra CIMB NIaga, tabungan pendidikan CIMB Niaga menawarkan bunga yang lebih besar yaitu 4.85% /tahun. Tabungan pendidikan Xtra CIMB Niaga memang bunganya hanya 3% /tahun tapi jaminan asuransinya sangat tinggi yaitu hingga Rp 7 miliar.

Tabungan pendidikan CIMB Niaga Multidisbursement walaupun tidak dilengkapi asuransi pendidikan, memiliki keunggulan lain dibandingkan tabungan Mapan, yaitu bunganya tinggi hingga 5% dan dana bisa dicairkan secara bertahap.

Jadi, simpanan terbaik untuk keperluan pendidikan anak belum tentu dinamai “tabungan pendidikan” oleh bank. Pilihlah tabungan berjangka lain seperti Jenius Dream Saver atau tabungan reguler lain jika keuntungannya lebih besar. Kelebihan utama tabungan pendidikan anak (yang tidak dimiliki tabungan lain) adalah manfaat asuransi yang tinggi (hingga Rp 7 miliar), dan bisa ada yang bisa dicairkan secara bertahap.

Baca Juga : Produk Tabungan Berjangka Terbaik

Syarat Tabungan Pendidikan

Dokumen persyaratan yang diperlukan untuk buka tabungan pendidikan anak adalah :

• KTP (asli / fotokopi, tergantung bank)
• NPWP (fotokopi)
• Kartu Keluarga (fotokopi)

Selain itu Anda juga harus memenuhi syarat usia, dan membawa setoran awal saat buka tabungan pendidikan anak.

The post Tabungan Pendidikan Anak Terbaik 2022 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Cara buka rekening CIMB Niaga online tentunya lebih praktis. Anda tidak perlu repot ke kantor cabang untuk memberikan setoran awal bank CIMB Niaga & dokumen persyaratan, karena bank CIMB Niaga menyediakan layanan jemput persyaratan buka rekening CIMB Niaga.

Suku bunga tabungan CIMB Niaga maksimal 4.85% (tabungan berjangka). Pahami jenis dan fitur tabungan bank CIMB Niaga supaya tidak salah pilih tabungan.

Daftar isi:

1. Keuntungan Menabung di CIMB Niaga
2. Jenis-Jenis Tabungan CIMB Niaga
3. Perbandingan Fitur Tabungan CIMB Niaga
4. Perbandingan 17 Jenis Kartu Debit CIMB Niaga
5. Rekomendasi : Tabungan CIMB Niaga Terbaik 2019
6. Syarat Buat Rekening CIMB Niaga
7. Cara Buka Rekening CIMB Niaga

Keuntungan Rekening CIMB Niaga

Keuntungan menabung di CIMB Niaga :

• Sebagian besar tabungan reguler di CIMB gratis biaya administrasi per bulan & gratis biaya bulanan kartu debit jika saldo rata-rata tabungan di atas nilai tertentu.. Ada yang mensyaratkan minimum saldo Rp 1 juta, ada juga yang Rp 25 juta
• TabunganKu CIMB Niaga merupakan rekening ideal untuk menyimpan penghasilan driver GrabCar / GrabBike. Setoran awal minimum dan saldo mengendapnya hanya Rp 20.000 sehingga tidak memberatkan driver Grab. Buka rekening CIMB Niaga untuk GrabBike = buka rekening tabunganKu CIMB Niaga.
• Mempermudah pengajuan kartu kredit CIMB Niaga karena bank sudah mengenal kondisi keuangan Anda melalui histori transaksi di rekening tabungan CIMB Anda.
• Mempercepat aplikasi Pinjaman CIMB Niaga seperti KTA CIMB Niaga Xtra Dana, KPR CIMB Niaga Konvensional dan Syariah, maupun KPM CIMB Niaga Refinancing (kredit mobil) berkat adanya akses ke sejarah transaksi ke rekening Niaga.

Jenis Tabungan CIMB Niaga

Ada 18 jenis tabungan CIMB Niaga di 2019. Pilih tabungan CIMB yang sesuai kebutuhan Anda:

1. Tabungan Simpel CIMB Niaga

Tabungan Simpel CIMB Niaga adalah tabungan untuk pelajar PAUD (Pendidikan Anak Usia Dini), TK, SD, SMP, SMA, Madrasah atau setara itu. Tabungan Simpel CIMB merupakan tabungan CIMB bebas biaya administrasi yang hanya bisa dibuka di sekolah tertentu yang telah bekerjasama dengan CIMB Niaga (tidak bisa dibuka di kantor cabang CIMB Niaga). Tabungan Simpel CIMB Niaga dilengkapi dengan kartu debit CIMB Niaga.

2. Tabungan Junior CIMB Niaga

Tabungan CIMB Niaga Junior adalah tabungan anak CIMB Niaga. Keuntungan tabungan Junior CIMB Niaga adalah bebas biaya admin CIMB Niaga tanpa syarat. Tabungan Junior CIMB dilengkapi dengan akses phone banking CIMB Niaga di 14041 dan difasilitasi kartu debit Junior.

Keuntungan tabungan Junior CIMB Niaga adalah bisa gratis tarik tunai 10x dalam sebulan di ATM Bersama / Prima, MEPS (Malaysian Exchange Payment System), dan MasterCard / Cirrus dengan syarat saldo tabungan sebelum penarikan Rp 10 juta.

3. Tabungan CIMB Niaga Indie Account

CIMB Niaga Indie Account adalah tabungan untuk anak muda usia 12 – 17 tahun yang dilengkapi dengan kartu debit dengan desain menarik untuk remaja. Tabungan Indie Account gratis biaya admin tabungan CIMB Niaga jika saldo Rp 1 juta. Keuntungan tabungan CIMB Niaga Indie Account adalah gratis 10x tarik tunai di ATM Bersama / Prima, MEPS, dan MasterCard / Cirrus dalam 1 bulan jika saldo sebelum penarikan Rp 1 juta.

Tabungan CIMB Niaga Indie Account dilengkapi dengan kartu CIMB Niaga debit / Preferred debit / Private Banking debit.

4. Tabungan CIMB Niaga On Account

CIMB Niaga On Account adalah tabungan CIMB Niaga untuk simpanan dan transaksi harian yang gratis biaya admin CIMB Niaga jika saldo Rp 1 juta. Suku bunga tabungan On Account CIMB Niaga cukup tinggi yaitu 5%, namun kekurangannya adalah tidak mendapat asuransi kesehatan, yang didapat jika membuka tabungan CIMB Niaga Xtra.

Keuntungan tabungan On Account CIMB Niaga :

• Dapat kuota internet XL, Telkomsel, atau Indosat (pilih satu) sebesar 1GB – 3GB setiap bulan dengan syarat:
  • Saldo rata-rata Rp 3 juta
  • Melakukan minimal 3x transaksi berikut dalam 1 bulan :
    • Bayar tagihan / Isi ulang pulsa HP via CIMB Clicks atau Go Mobile
    • Transaksi kartu debit di mesin EDC CIMB Niaga atau EDC bank lain
• Gratis 20x transfer ke rekening bank lain via Go Mobile & CIMB Clicks dalam 1 bulan jika saldo Rp 1 juta
• Gratis 10x tarik tunai di ATM Bersama / Prima, MEPS, dan MasterCard / Cirrus dalam 1 bulan jika saldo sebelum penarikan Rp 1 juta

Tabungan CIMB Niaga On Account dilengkapi dengan kartu CIMB Niaga debit / Preferred debit / Private Banking debit.

5. Tabungan CIMB Niaga Xtra

CIMB Niaga Xtra adalah tabungan CIMB Niaga untuk transaksi harian dan simpanan yang bebas biaya administrasi jika saldo Rp 25 juta.

Keuntungan tabungan Xtra CIMB Niaga :

• Gratis 20x transfer ke rekening bank lain via Go Mobile & CIMB Clicks dalam 1 bulan jika saldo rata-rata bulanan Rp 25 juta
• Gratis 10x per bulan untuk tarik tunai di ATM Bersama / Prima, MEPS, dan MasterCard / Cirrus dalam 1 bulan jika saldo sebelum penarikan Rp 10 juta
• Mendapat asuransi berupa :
  • Manfaat rawat inap maksimal Rp 100 juta
  • Pertanggungan kecelakaan maksimal Rp 3 miliar
  • Gratis voucher Medical Check Up di Lab Prodia untuk 3 orang sebesar Rp 1.3 juta /orang

Tabungan CIMB Niaga Xtra dilengkapi dengan kartu debit CIMB Niaga / Preferred debit / Private Banking debit.

6. Tabungan CIMB Niaga Hypermart Saver

CIMB Niaga Savers adalah tabungan CIMB Niaga bebas biaya administrasi tanpa syarat untuk transaksi harian dan simpanan. CIMB Niaga Hypermart Savers cocok bagi Anda yang suka belanja di Hypermart & Foodmart karena ada promo cashback.

Keuntungan CIMB Niaga Hypermart Savers :

• Gratis 10x tarik tunai di ATM Bersama / Prima, MEPS, dan MasterCard / Cirrus jika saldo sebelum penarikan di atas Rp 10 juta

7. TabunganKu CIMB Niaga

TabunganKu CIMB Niaga adalah tabungan CIMB Niaga tanpa biaya administrasi. TabunganKu merupakan tabungan yang dibuka oleh bank-bank lain di Indonesia. Dibandingkan TabunganKu yang lain, kelemahan TabunganKu CIMB Niaga hampir tidak ada karena CIMB Niaga TabunganKu difasilitasi kartu debit dan tidak ada batas tarik tunainya.

Untuk driver Grab, rekening CIMB Niaga digunakan untuk menyimpan penghasilan dari pembayaran non-tunai maupun insentif. Jika driver belum mempunyai rekening CIMB Niaga, maka bisa buka rekening CIMB Niaga Grab berupa TabunganKu CIMB Niaga.

Buka tabungan CIMB Niaga untuk Grab bisa dilakukan di kantor cabang CIMB Niaga ataupun di booth CIMB Niaga yang ada di kantor Grab. Syarat buka rekening CIMB Niaga Grab = syarat buka rekening CIMB Niaga TabunganKu.

Rekening CIMB Niaga bukanlah satu-satunya rekening yang bisa digunakan untuk driver Grab. Namun, jika driver ingin melakukan pencairan dana dari Dompet Tunai Grab ke rekening CIMB Niaga maka tidak akan kena biaya admin Rp 3.500 /penarikan (yang dikenakan untuk penarikan ke rekening bank selain CIMB).

Buka TabunganKu CIMB Niaga untuk rekening Grab tidaklah wajib. Rekening CIMB Niaga lain juga mendapat benefit dari Grab di mana biaya penarikan dana dari Dompet Tunai Grab digratiskan.

8. Tabungan CIMB Niaga Xtra Pandai

Tabungan CIMB Niaga Xtra Pandai adalah tabungan untuk nasabah perorangan yang sulit mengakses layanan perbankan karena tinggal jauh dari kantor cabang CIMB Niaga maupun mesin ATM. Nasabah CIMB Niaga Xtra Pandai bisa bertransaksi di agen Laku CIMB sehingga tidak perlu ke ATM maupun kantor cabang (branchless banking / kegiatan perbankan tanpa harus ke bank). CIMB Niaga Xtra Pandai juga dilengkapi dengan kartu debit CIMB Niaga sehingga bisa transaksi di ATM.

9. Tabungan Xtra Payroll CIMB Niaga

Tabungan Xtra Payroll CIMB Niaga adalah tabungan CIMB Niaga untuk pemberian gaji karyawan per bulan. Keuntungan tabungan Xtra Payroll CIMB Niaga :

• Gratis 10x tarik tunai di ATM Bersama / Prima, MEPS, dan MasterCard / Cirrus dalam 1 bulan jika saldo sebelum penarikan Rp 1 juta
• Mendapat dana pertanggungan (meninggal karena kecelakaan) sebesar 5x saldo rata-rata bulanan (max Rp 250 juta) jika saldo tabungan Rp 500 ribu
• Gratis iuran tahunan kartu kredit CIMB Niaga seumur hidup untuk kartu kredit Silver / Gold MasterCard
• Dapat tawaran spesial KTA CIMB yang bunganya rendah

Baca Juga : Cara Mengajukan KTA CIMB Niaga

10. Tabungan Usaha CIMB Niaga

Tabungan Usaha CIMB Niaga adalah tabungan CIMB Niaga untuk transaksi bisnis yang gratis biaya admin jika saldo Rp 25 juta. Suku bunga Tabungan Usaha paling tinggi yaitu 6% per tahun.

Keuntungan tabungan Usaha CIMB Niaga :

• Dalam 1 bulan gratis 20x transfer ke rekening bank lain via Go Mobile & CIMB Clicks jika saldo rata-rata bulanan Rp 25 juta
• Dalam 1 bulan gratis 10x tarik tunai di ATM Bersama / Prima, MEPS, dan MasterCard / Cirrus jika saldo sebelum penarikan Rp 10 juta
• Gratis biaya pick up service setor tunai 3x per bulan jika saldo tabungan > Rp 500 juta

11. Tabungan Xtra Valas CIMB Niaga

Tabungan Dollar CIMB Niaga / CIMB Niaga Valas adalah tabungan CIMB Niaga yang bisa dibuka dengan 11 mata uang asing (non-Rupiah), yaitu AUD, CAD, CHF, CNY, EUR, GBP, HKD, JPY, NZD, SGD, USD.

Keuntungan CIMB Niaga Valas :

• Gratis biaya provisi tarik jika nominal tarik tunai setara dengan USD 10.000 per hari
• Gratis biaya provisi setor jika nominal setor tunai setara dengan USD 20.000 per hari

12. Tabungan Xtra Manfaat CIMB Niaga KPR

CIMB Niaga Xtra Manfaat KPR adalah tabungan CIMB Niaga yang gratis biaya admin. Tabungan Xtra Manfaat CIMB Niaga terhubung dengan pinjaman KPR CIMB. Buka tabungan KPR Manfaat adalah 1 tahap wajib setelah approval pengajuan KPR Manfaat CIMB Niaga. Tabungan Manfaat CIMB biasanya dibuat pada hari yang sama dengan akad KPR.

Keuntungan Tabungan KPR Xtra Manfaat CIMB Niaga :

• Sebanyak 80% dari jumlah saldo tabungan KPR Xtra Manfaat (gabungan saldo milik nasabah di rekening CIMB Niaga Xtra Manfaat + 8 anggota keluarganya: pasangan, anak, orang tua di rekening CIMB Niaga apapun) akan dihitung untuk mengurangi bunga KPR per hari. Jadi, jika suku bunga floating KPR CIMB Niaga = 12%, maka suku bunga tabungan Xtra Manfaat = 80% x 12% = 9.6% ! Jika total saldo tabungan = 125% dari sisa pinjaman, maka bunga KPR bisa mencapai Rp 0 (gratis bunga KPR). Cek juga perhitungan simulasi.
• Dalam 1 bulan bisa 10x tarik tunai gratis di ATM Bersama / Prima, MEPS, dan MasterCard / Cirrus jika saldo sebelum penarikan Rp 10 juta

13. Tabungan Mapan CIMB Niaga

Tabungan Mapan CIMB Niaga merupakan tabungan berjangka CIMB Niaga untuk simpanan masa depan. Jangka waktu menabung CIMB Mapan adalah 1 – 20 tahun. Dana tabungan CIMB Niaga Mapan berasal dari saldo tabungan CIMB Niaga reguler yang di-auto-debit setiap bulannya.

Tabungan CIMB Niaga Mapan 2019 dilengkapi gratis premi asuransi jiwa dengan nilai manfaat sesuai setoran yang belum dibayarkan (max = Rp 1.5 miliar) jika nasabah meninggal saat masih dalam masa menabung.

Baca juga : Apa beda Tabungan Berjangka, Tabungan Perorangan dan Deposito

14. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga adalah tabungan berjangka CIMB Niaga untuk simpanan dana pendidikan anak di masa depan dengan tenor 3 – 10 tahun. Dana tabungan pendidikan anak CIMB ini berasal dari setoran rutin bulan yang di-auto-debit dari tabungan CIMB Niaga reguler.

Tabungan CIMB Niaga Pendidikan memberikan asuransi jaminan target dana pendidikan kepada anak senilai setoran bulanan yang belum dibayarkan (max = Rp 5 juta /bulan) jika orang tua meninggal ketika masih dalam tenor menabung.

15. Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga

Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga adalah tabungan berjangka CIMB Niaga untuk dana pendidikan anak dengan tenor 3 – 20 tahun. Dana tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga berasal dari setoran rutin bulan yang di-auto-debit dari tabungan CIMB Niaga reguler.

Tabungan pendidikan anak CIMB Niaga Xtra memberikan jaminan dana pendidikan sebesar setoran yang belum dibayarkan (max = Rp 7 miliar) jika orang tua meninggal ketika masih dalam jangka waktu menabung.

16. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multidisbursement

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Multidisbursement adalah tabungan berjangka CIMB Niaga khusus simpanan pendidikan anak di masa depan. Tenor tabungan pendidikan multidisbursement = 4 – 17 tahun. Dana tabungan multidisbursement bisa dicairkan secara bertahap sesuai usia / jenjang pendidikan anak. Dana tabungan di-auto-debit dari tabungan reguler CIMB Niaga.

Kekurangan tabungan rencana CIMB Niaga untuk pendidikan ini adalah tidak ada asuransi jaminan dana pendidikan.

17. Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Dollar

Tabungan Pendidikan CIMB Niaga Dollar adalah tabungan berjangka dalam mata uang USD. Tenor tabungan berjangka CIMB Niaga Dollar adalah 6 bulan – 10 Tahun. Tabungan CIMB Niaga Pendidikan Dollar memberikan jaminan dana pendidikan hingga USD 123.000. Dana tabungan pendidikan USD CIMB Niaga di-auto-debit dari tabungan CIMB Niaga Valas

18. Rekening Ponsel CIMB Niaga

Rekening Ponsel CIMB Niaga adalah rekening yang menggunakan nomor HP sebagai nomor rekening, untuk menyimpan uang, dan untuk otorisasi transaksi (pengganti kartu ATM). Rekening ponsel / rekpon CIMB Niaga bisa digunakan untuk transaksi tanpa harus ke bank ataupun ATM sehingga cocok untuk nasabah yang tinggal jauh dari bank / ATM.

Rekpon CIMB Niaga bisa menyimpan dana hingga Rp 10 juta, bebas biaya admin dan tidak diberi bunga bank. Limit transaksi rekpon CIMB Niaga (gabungan semua transaksi, pembayaran & tarik tunai) = Rp 20 juta /bulan. Syarat memiliki rekpon CIMB Niaga adalah punya HP (tidak harus smartphone) dan memakai kartu SIM dari operator (pilih satu) : Telkomsel, Indosat, AXIS, Tri (3) dan XL.

Cara top up rekening Ponsel CIMB Niaga :

• Transfer dari rekening lain (rekpon, rekening CIMB Niaga, rekening bank lain)
• Top-up via Alfamart, Indomaret, dan merchant lainnya yang telah bekerja sama dengan CIMB Niaga

Cara tarik tunai rekpon CIMB Niaga bisa dilakukan melalui :

• ATM CIMB Niaga
• Teller CIMB Niaga
• Alfamart, Indomaret dan merchant / toko lain yang sudah bekerja sama dengan CIMB Niaga

Untuk transfer dan transaksi pembayaran bisa dilakukan melalui aplikasi Go Mobile CIMB Niaga atau SMS. Tarif SMS untuk transaksi rekpon CIMB Niaga bervariasi tergantung operator HP dengan tarif maksimal Rp 660 /SMS.

Jika ingin hemat biaya SMS yang bisa mahal jika sering transaksi, sebaiknya aktivasi App Go Mobile CIMB Niaga secepatnya.

19. Tabungan CIMB Niaga Syariah

Selain tabungan konvensional, Bank CIMB Niaga juga memiliki tabungan syariah. Untuk lebih lengkap, Anda bisa baca cara buka tabungan CIMB Niaga Syariah.

Perbandingan Fitur Tabungan CIMB Niaga

Pahami fitur tabungan CIMB Niaga sebelum Anda buka tabungan CIMB Niaga. Tabel kami urutkan dari biaya admin CIMB Niaga termurah :

Keterangan :
– Saldo mengendap CIMB Niaga : saldo yang tidak bisa digunakan untuk transaksi, namun (mungkin) bisa diambil saat menutup rekening tabungan CIMB.

Perbandingan Jenis Kartu Debit CIMB Niaga

Kartu debit CIMB merupakan kartu yang dapat digunakan untuk transaksi melalui mesin ATM dan mesin EDC. Kartu debit CIMB Niaga tidak dikenakan biaya admin bulanan (gratis). Satu-satunya biaya terkait kartu debit adalah biaya ganti kartu debit CIMB Niaga yang besarnya Rp 20.000.

Jenis kartu debit CIMB Niaga :

• Kartu CIMB Niaga Debit
  Kartu CIMB Niaga debit adalah kartu yang diberikan setelah nasabah buka tabungan yang tanpa syarat minimal saldo.
• Kartu CIMB Niaga Preferred Debit
  Syarat memiliki kartu CIMB Preferred Debit = nasabah harus punya saldo gabungan di tabungan CIMB / deposito CIMB sebesar minimal Rp 500 juta.
• Kartu CIMB Niaga Private Banking Debit
  Syarat memiliki kartu debit CIMB Niaga Private Banking Debit = nasabah harus punya saldo gabungan di tabungan CIMB / deposito CIMB sejumlah minimal Rp 5 miliar.

Limit Kartu Debit CIMB Niaga

Ketahui limit tarik tunai dan limit transfer CIMB Niaga sebelum memiliki kartu debit

Rekening CIMB Niaga Terbaik

Tabungan CIMB terbaik beragam tergantung trend menabung Anda. Pelajari simulasi berikut sebelum buka rekening CIMB Niaga :

1. Simulasi Tabungan Usaha CIMB Niaga
Suku bunga Tabungan CIMB Niaga Usaha paling tinggi yaitu mencapai 6%. Tabungan Usaha bebas biaya admin jika saldo Rp 25 juta, namun jika saldo < Rp 25 juta, akan dikenakan biaya administrasi Rp 17.500 per bulan.

Suku bunga CIMB Niaga sebenarnya bertahap / tiering. Artinya : suku bunga dimulai dari 0% dan naik bertahap jika jumlah saldo rata-rata harian tabungan mencapai angka tertentu. Untuk saldo Rp 1 juta s.d. Rp < 25 juta, suku bunga CIMB Niaga tabungan Usaha = 0.5% per tahun. Jika saldo Anda 1 juta, Anda sudah dapat bunga Rp 329 (sudah dipotong pajak 20%), tapi Anda akan dikenakan biaya Rp 17.500 karena saldo dibawah Rp 25 juta

Jadi jika Anda memakai Tabungan Usaha, pastikan saldo Anda selalu Rp 25 juta supaya tidak kena biaya bulanan Rp 17.500.

2. Simulasi Tabungan CIMB Niaga On Account
Suku bunga Tabungan On Account CIMB Niaga mencapai 5%. Tabungan CIMB Niaga Xtra bebas biaya bulanan CIMB Niaga jika saldo Rp 1 juta, tetapi jika saldo < Rp 1 juta, akan ada biaya admin Rp 17.500 setiap bulan.

Suku bunga tabungan CIMB Niaga sebenarnya bertahap / tiering. Untuk saldo Rp 1 juta s.d. < Rp 25 juta, suku bunga CIMB Niaga On Account = 0.25% per tahun. Jika saldo Anda 1 juta, Anda sudah dapat bunga bersih = Rp 164 (setelah dipotong pajak 20%), namun Anda akan dikenakan biaya Rp 17.500 karena saldo dibawah Rp 1 juta.

Jadi jika Anda memakai Tabungan CIMB Niaga On Account, saldo Anda harus selalu Rp 1 juta supaya tidak dikenakan biaya Rp 17.500 per bulan.

3. Simulasi Tabungan CIMB Niaga Xtra
Suku bunga Tabungan CIMB Niaga Xtra = max 1.5%. Tabungan CIMB Niaga Xtra bebas biaya admin CIMB Niaga jika saldo Rp 25 juta, tetapi jika saldo < Rp 25 juta, akan ada biaya Rp 17.500 /bulan.

Suku bunga bank CIMB Niaga sebenarnya bertahap / tiering. Untuk saldo Rp 1 juta s.d. < Rp 25 juta, suku bunga CIMB Niaga Xtra = 0.25% per tahun. Jika saldo Anda 1 juta, Anda akan dapat bunga bersih = Rp 164 (sesudah dipotong pajak 20%), namun Anda akan dikenakan biaya Rp 17.500 per bulan karena saldo dibawah Rp 25 juta.

Jadi jika Anda memakai Tabungan CIMB Niaga Xtra, pastikan saldo Anda selalu Rp 25 juta supaya tidak kena biaya Rp 17.500 /bulan.

4. Simulasi Tabungan KPR Xtra Manfaat

• Hari ke-1 :
  Plafon pinjaman = Rp 400 juta.
  Suku bunga KPR CIMB Niaga hari ini = 7.25%
  Total saldo tabungan KPR (nasabah + keluarga) = Rp 0 (ini andai-andai saja, karena Tabungan Manfaat sebenarnya memiliki syarat minimum saldo)

Perhitungan bunga KPR hari ke-1 :
Plafon KPR (bunga 7.25%) = Rp 400 juta
Bunga KPR hari ke-1 = (7.25% × Rp 400 juta × 1 hari) ÷ 365 hari = Rp 79.452

• Hari ke-2 :
  Suku bunga KPR CIMB Niaga hari ini = 7.25% (bisa berubah, tapi belum berubah)
  Total saldo tabungan KPR (nasabah + keluarga) = Rp 200 juta

Perhitungan bunga KPR hari ke-2 :
Diskon plafon KPR = 80% saldo manfaat = 80% × Rp 200 juta = Rp 160 juta. Nominal ini akan menjadi diskon/potongan plafon KPR
Plafon KPR (bunga 7.25%) = Rp 400 juta – Rp 160 juta = Rp 240 juta
Bunga KPR hari ke-2 = (7.25% × Rp 240 juta  × 1 hari) ÷ 365 hari = Rp 47.672

• Hari ke-3 :
  Suku bunga KPR CIMB Niaga masih sama.
  Total saldo tabungan KPR (nasabah + keluarga) = Rp 500 juta (karena keluarga Anda baru menambah saldo Rp 300 juta)

Perhitungan bunga KPR hari ke-3 :
Diskon plafon KPR = 80% saldo manfaat = 80% x Rp 500 juta = Rp 400 juta.
Plafon KPR (bunga 7.25%) = Rp 400 juta – Rp 400 juta = Rp 0
Bunga KPR hari ke-3 = (7.25% × Rp 0 × 1 hari) ÷ 365 hari = Rp 0

Bunga KPR per bulan = total bunga KPR per hari

Tabungan CIMB Terbaik untuk Anak (Umur < 17 Tahun)

• Tabungan Simpel CIMB Niaga
• Tabungan Indie Account CIMB Niaga

Tabungan CIMB Terbaik Untuk Orang Dewasa (Umur > 17 tahun)

• Jika saldo rata-rata bulanan > Rp 25.000.000 = Tabungan Usaha CIMB Niaga
• Jika saldo rata-rata bulanan < Rp 25.000.000 = Tabungan CIMB Niaga On Account
• Jika saldo rata-rata bulanan < Rp 1.000.000 = TabunganKu CIMB Niaga
• Jika tertarik pakai bank lain = tabungan Jenius BTPN (bunga 5% tanpa minimum saldo)

Tabungan CIMB Niaga Bebas Biaya Administrasi Tanpa Syarat

• Tabungan Junior CIMB Niaga (suku bunga max = 1.5% /tahun)
• Tabungan Simpel CIMB Niaga (suku bunga max = 1% /tahun )
• TabunganKu CIMB Niaga (suku bunga max = 1% /tahun)

Baca Juga: Perbandingan Tabungan Gratis Biaya Administrasi dari 13 Bank Terbaik

Syarat Buka Rekening CIMB Niaga

Persyaratan buka rekening CIMB Niaga meliputi syarat umur, setoran awal, dan dokumen syarat.

Buka rekening CIMB Niaga minimal berapa rupiah? Minimum setoran awal berkisar antara Rp 0 s.d. Rp 2.5 juta tergantung jenis rekening yang dibuka.

Syarat buka tabungan CIMB Niaga tersebut harus disiapkan sebelum membuat tabungan CIMB Niaga. Cermati syarat membuka rekening CIMB Niaga :

Biaya Buka Rekening CIMB Niaga

Biaya Buka rekening CIMB Niaga = gratis. Setoran awal yang diberikan saat buka tabungan CIMB Niaga akan menjadi saldo awal CIMB Niaga tabungan.

Syarat Buka Rekening CIMB Niaga Tanpa NPWP

Buka rekening CIMB Niaga Tanpa NPWP bisa dilakukan dengan cara mengisi Formulir Pernyataan dari bank CIMB Niaga.

Syarat Buka Rekening CIMB Niaga KTP Luar Kota

Buka rekening CIMB Niaga KTP luar kota bisa dilakukan dengan membawa (pilih satu) :

• Surat keterangan domisili
• Surat keterangan bekerja dari kantor / instansi

Cara Buka Rekening CIMB Niaga

Buka rekening CIMB Niaga bisa dilakukan melalui fitur virtual branch CIMB Niaga (online) maupun datang ke kantor cabang CIMB Niaga (offline). Namun tidak semua jenis tabungan bank CIMB Niaga bisa dibuka dengan cara online.

CIMB Niaga tabungan yang bisa dibuka secara online dan offline:

• Tabungan CIMB Niaga Hypermart Savers
• Tabungan CIMB Niaga Xtra
• TabunganKu CIMB Niaga
• Tabungan CIMB Xtra Payroll

CIMB Niaga tabungan yang hanya bisa dibuka di kantor cabang CIMB Niaga :

• Tabungan CIMB Niaga Simpel
• Tabungan CIMB Niaga Junior
• Tabungan CIMB Niaga Indie Account
• Tabungan CIMB Niaga Mapan
• Tabungan CIMB Niaga Mapan Proteksi
• Tabungan CIMB Niaga On Account
• Tabungan Pendidikan CIMB Niaga
• Tabungan Pendidikan CIMB USD Niaga
• Tabungan Pendidikan Xtra CIMB Niaga
• Tabungan Usaha CIMB Niaga
• Tabungan Xtra Manfaat
• Tabungan Xtra Pandai
• Tabungan Xtra Valas

Cara Membuka Rekening CIMB Niaga Online : Petugas ke Lokasi Calon Nasabah

Dengan cara ini, setelah isi formulir online Anda tidak perlu datang ke bank dan antri lama untuk memberikan persyaratan membuka rekening CIMB Niaga. Petugas CIMB Niaga akan datang ke lokasi Anda sesuai jadwal/janji temu yang Anda isi di formulir. Berikut cara buat rekening CIMB Niaga Online dengan petugas datang ke lokasi Anda :

1. Kunjungi https://aovi.cimbniaga.co.id/aovi/choice.jsp?locale=in
2. Klik Mulai Sekarang di bagian “Kami Kunjungi Anda”
3. Isi formulir data diri, alamat, pekerjaan. Pada bagian isi telepon rumah, jika anda tidak memiliki telepon rumah, maka isi dengan nomor HP tanpa 0 didepan. Contoh : 899657265 (jika nomor HP = 0899657265) > Klik Lanjut
4. Pada bagian Produk & Penghasilan, pilih jenis Tabungan CIMB Niaga yang ingin dibuka > Isi tanggal, waktu, dan tempat untuk janji pertemuan. Janji temu hanya bisa Senin – Jumat dan pada jam 09:00 – 16:00 > Klik Lanjut
5. Periksa kembali formulir buka rekening CIMB Niaga > Isi kode captcha > Klik Lanjut
6. Petugas bank CIMB Niaga akan menelpon ke nomor HP Anda yang telah terdaftar di formulir untuk konfirmasi pertemuan
7. Petugas CIMB Niaga akan datang ke lokasi pertemuan di waktu yang sudah disepakati
8. Petugas bank CIMB akan mengurus semua dokumen dan persyaratan di lokasi Anda, namun untuk kartu debit CIMB Niaga harus tetap diambil di kantor cabang atau booth CIMB Niaga di mall.

Cara Membuka Rekening CIMB Niaga Online : Calon Nasabah Ke Kantor Cabang

Dengan cara ini, setelah isi formulir Anda harus ke kantor cabang CIMB Niaga untuk menyerahkan dokumen syarat buka rekening CIMB Niaga. Berikut cara buka tabungan CIMB Niaga Online dengan cara datang ke kantor cabang :

1. Kunjungi https://aovi.cimbniaga.co.id/aovi/choice.jsp?locale=in
2. Klik Mulai Sekarang di bagian “Kunjungi Cabang Kami”
3. Isi formulir data diri, alamat, pekerjaan, produk dan penghasilan. Jika tidak memiliki nomor telepon rumah, maka isi dengan nomor HP tanpa 0 di depannya. Contoh : 81213742290 (jika nomer HP = 081213742290)
4. Periksa kembali formulir buka rekening CIMB Niaga > Isi kode captcha > Klik Lanjut
5. Setelah selesai Anda akan mendapat nomor referensi > Simpan / catat nomor referensi
6. CIMB Niaga akan menghubungi Anda di nomor HP yang terdaftar di formulir untuk proses konfirmasi
7. Datangi kantor cabang CIMB Niaga dengan membawa setoran awal bank CIMB Niaga dan dokumen syarat
8. Setelah selesai Anda akan mendapat buku tabungan dan kartu debit / kartu ATM CIMB Niaga

The post Cara buka Rekening CIMB Niaga online: Keuntungan / Jenis / Syarat / Bunga appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Keuntungan menabung di Bank Mega lainnya adalah banyak promo jika belanja dengan kartu debit Bank Mega. Kelebihan & promo tabungan Bank Mega 2019 :

• Lebih mudah mengajukan kartu kredit Bank Mega karena bank bisa cepat menganalisa kondisi keuangan Anda melalui histori transaksi dana di Tabungan Mega.
• Lebih cepat aplikasi Pinjaman Bank Mega seperti KTA Bank Mega, KPR Mega Griya, Kredit mobil Mega OTO.
• Diskon 10% di Coffee Bean & Tea Leafs, Wendy’s, dan Baskin Robbins
• Diskon 5% di Transmart
• Diskon 5% di Metro Department Store
• Diskon 5% di Trans Fashion (khusus kartu debit MegaFist & Mega Barca MegaFirst)

Artikel kami bagi jadi beberapa bagian :

1. Jenis Tabungan Bank Mega
2. Perbandingan Fitur 8 Tabungan Bank Mega
3. Perbandingan 3 Jenis Kartu Debit Bank Mega
4. Rekomendasi : Tabungan Bank Mega Terbaik
5. Syarat Buka Rekening Bank Mega
6. Cara Buka Rekening Bank Mega

Jenis Tabungan Bank Mega

Pada tahun 2019, ada 8 produk tabungan Bank Mega yang bisa Anda pilih sesuai dengan kebutuhan.

1. Tabungan Mega Perdana

Mega Perdana adalah tabungan Bank Mega untuk anak usia < 17 tahun. Tabungan anak Bank Mega dilengkapi dengan kartu debit Mega / Mega Pass yang berdesain unik dan setara dengan kartu debit Bank Mega Classic.

2. Tabungan Mega Dana

Mega Dana adalah tabungan Bank Mega untuk transaksi harian bagi nasabah perorangan maupun non-perorangan. Tabungan Mega Dana difasilitasi dengan Mega Pass Classic.

3. Tabungan Mega Maxi

Mega Maxi adalah tabungan Mega untuk transaksi bisnis yang bisa dibuka untuk nasabah perorangan maupun non-perorangan. Tabungan Mega Maxi dilengkapi dengan kartu debit Mega Pass Preferred yang limitnya lebih tinggi dari Mega Pass Classic.

4. Tabungan Mega Berbagi

Mega Berbagi adalah tabungan Bank Mega yang memiliki fitur otomatis donasi ke anak-anak yang membutuhkan. Tabungan ini cocok untuk nasabah yang gemar menolong sesama secara reguler karena sistemnya yang otomatis (tidak manual). Sumber donasi adalah 1% dari bunga tabungan Bank Mega Berbagi yang nasabah terima. Tabungan Mega Berbagi difasilitasi dengan kartu debit Bank Mega Classic.

5. TabunganKu Bank Mega

TabunganKu Mega adalah tabungan Bank Mega tanpa biaya administrasi untuk perorangan. TabunganKu Bank Mega memiliki setoran awal yang paling ringan di antara produk tabungan Mega, yaitu Rp 20.000. TabunganKu dilengkapi dengan kartu debit Mega Classic.

6. Tabungan Mega Ultima

Mega Ultima adalah tabungan Mega untuk transaksi harian dengan suku bunga tinggi, yaitu 4.5% per tahun. Tabungan Mega Ultima memiliki setoran awal yang besar, yaitu Rp 100 juta. Tabungan Mega Ultima bisa dibuka oleh nasabah perorangan maupun non-perorangan (badan usaha seperti PT, CV, dll.). Tabungan Mega Ultima dilengkapi dengan kartu debit Mega Pass Preferred.

7. Tabungan Mega Rencana

Mega Rencana adalah tabungan berjangka Bank Mega untuk simpanan masa depan dengan jangka waktu menabung 1 – 20 tahun. Saldo tabungan rencana Bank Mega tidak bisa dipakai transaksi harian dan hanya bisa diambil setelah jatuh tempo atau setelah jangka waktu > 1 tahun dengan membayar denda Rp 25.000. Mega Rencana memiliki setoran bulanan min Rp 100.000 yang di-auto-debit dari tabungan Mega Dana / Mega Maxi / Mega Ultima

Tabungan Bank Mega Rencana memberikan asuransi jiwa sebesar target dana jika nasabah meninggal saat masih dalam jangka waktu menabung.

Baca Juga : Tabungan Rencana Terbaik 2019

8. Tabungan Mega Valas

Mega Valas adalah tabungan Mega yang bisa dibuka dengan 9 mata uang asing, yaitu:

• AUD
• CHF
• CNY
• EUR
• GBP
• JPY
• NZD
• SGD
• USD

Tabungan Mega Valas / Mega Dollar tidak difasilitasi kartu debit Mega.

9. Tabungan Bank Mega Syariah

Selain tabungan Bank Mega konvensional, tabungan Mega juga memiliki tabungan Mega syariah yang dikeluarkan oleh Bank Mega Syariah

Perbandingan Fitur Tabungan Mega

Cermati fitur tabungan sebelum buka tabungan Mega. Untuk memudahkan Anda memilih, kami urutkan fitur tabungan Mega berdasarkan biaya administrasi termurah :

Keterangan :

• Saldo mengendap Bank Mega: saldo yang tidak bisa digunakan untuk transaksi, namun (mungkin) bisa Anda dapatkan kembali saat menutup rekening tabungan Mega.
• Saldo minimum Bank Mega: minimum rata-rata saldo bulanan tabungan, di mana akan dikenai denda jika nilai rata-rata bulanan tabungan Anda lebih kecil dari angka tersebut.

Perbandingan 3 Jenis Kartu Debit Bank Mega

Kartu debit Bank Mega bisa digunakan untuk transaksi di ATM maupun di mesin EDC. Jenis kartu debit Bank Mega :

• Kartu debit Mega Classic
• Kartu debit Mega Preferred
• Kartu debit MegaFirst (min saldo = Rp 500 juta)

Biaya kartu debit Bank Mega :

• Biaya admin (semua jenis) = Rp 7.500
• Biaya penggantian kartu rusak / hilang = Rp 25.000

Limit Mega Pass & Limit Transfer Bank Mega

Rekening Bank Mega Terbaik

Tabungan Mega terbaik bisa dipilih berdasarkan trend menabung Anda. Contoh simulasi :

1. Tabungan Mega Dana
Suku bunga tabungan Mega Dana = max 1.75%. Total biaya bulanan yang dikeluarkan nasabah Mega Dana adalah biaya rekening Rp 12.500 + biaya kartu debit Rp 7.500 = Rp 20.000. Jika saldo tabungan < Rp 500.000 maka akan ada denda Rp 2.500 /bulan.

Suku bunga tabungan Mega Dana sebenarnya bertahap, yaitu : jika saldo Rp 1 juta s.d < Rp 25 juta, maka suku bunganya = 0.25% dan jika saldo Rp 25 juta s.d < Rp 500 juta maka suku bunganya 0.5%. Untuk bisa balik modal (bunga per bulan – total biaya bulanan = Rp 0), saldo tabungan minimal harus Rp 60.833.400.

Dengan saldo Rp 60.833.400. Maka akan diperoleh bunga tabungan Bank Mega (sudah potong pajak 20%) = Rp 20.000. Maka setelah dikurangi biaya bulanan Rp 20.000, keuntungan bersih yang Anda dapat adalah Rp 0.

2. Tabungan Mega Ultima
Tabungan Mega Maxi memiliki bunga yang paling tinggi = max 4.5%, namun setoran awalnya tinggi yaitu Rp 100 juta. Total biaya admin /bulan adalah Rp 30.000 yang terdiri dari biaya rekening Rp 22 500 + biaya admin kartu Mega Pass Rp 7.500.

Dengan saldo Rp 100 juta s.d < Rp 200 juta, suku bunga per bulannya = 1%. Jika saldo Anda Rp 100 juta, maka bunga bersih yang Anda terima = Rp 65.753. Lalu setelah dikurangi biaya administrasi, maka keuntungan bersih yang Anda terima = Rp 35.753.

Tabungan Mega Terbaik untuk Anak

• Tabungan Mega Perdana

Tabungan Mega Terbaik untuk Usia > 17 tahun

• Jika saldo rata-rata < Rp 1.000.000 = TabunganKu Bank Mega
• Jika saldo rata-rata > Rp 1.000.000 = Mega Dana
• Jika saldo rata-rata > Rp 100.000.000 = Mega Ultima

Tabungan Bank Mega Tanpa Biaya Administrasi

• TabunganKu Bank Mega

Baca Juga: Perbandingan Tabungan Tanpa Biaya Admin dari 13 Bank

Syarat Buka Rekening Bank Mega

Biaya Buka Rekening Bank Mega

Buka rekening Bank Mega tidak dikenakan biaya (gratis). Setoran awal yang dibawa saat buka tabungan Bank Mega akan menjadi saldo awal tabungan nasabah. Untuk biaya operasional bulanan tabungan, cek di tabel Perbandingan Tabungan Bank Mega.

Syarat Buka Tabungan Bank Mega Tanpa NPWP

Buka rekening Mega tanpa NPWP adalah dengan mengisi Surat Pernyataan di kantor cabang Bank Mega.

Syarat Buka Rekening Bank Mega KTP Luar Kota

Cara buka rekening Bank Mega KTP luar kota adalah dengan membawa dokumen tambahan, seperti (pilih satu) :

• Surat Keterangan Domisili
• Surat Keterangan Kerja

Cara Buka Rekening Bank Mega

1. Datangi kantor cabang Bank Mega
2. Isi formulir buka rekening Bank Mega di customer service
3. Berikan dokumen syarat dan setoran awal Bank Mega
4. Setelah selesai, Anda akan mendapat kartu debit / kartu ATM Bank Mega dan buku tabungan.

The post Buka Rekening Bank Mega : Jenis / Keuntungan / Syarat / Cara Buka Tabungan appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Salah satu cara daftar haji adalah dengan buka tabungan haji di bank. Sebelum buka tabungan haji, sebaiknya pahami dulu :

1. Cara Daftar Haji
2. Plus Minus Tabungan Haji vs Tabungan Reguler
3. Jenis Tabungan Haji
4. Perbandingan 8 Tabungan Haji
5. Perbandingan “Bunga” Tabungan Haji vs Tabungan Reguler
6. Rekomendasi: Tabungan Haji Terbaik
7. Syarat Buka Tabungan Haji
8. Cara Membuka Tabungan Haji
9. Cara Daftar Haji Reguler di Kementrian Agama

Cara Daftar Haji 2018

Cara daftar haji dibagi berdasarkan jenis program naik haji :

1. Cara Daftar Haji Reguler

Haji reguler adalah program naik haji dari Kementerian Agama dan langsung terdaftar di Sistem Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT). Biaya haji reguler 2018 berdasarkan Keputusan Presiden adalah ± Rp 35 juta (bervariasi tergantung berangkat dari kota mana).

Daftar haji reguler 2018 dilakukan dengan cara buka tabungan haji di bank penerima setoran haji. Bank penerima setoran haji yang bekerja sama dengan Kementerian Agama disebut BPS-BPIH (Bank Penerima Setoran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji) dan Bank transito haji. BPS-BPIH merupakan bank syariah yang bisa menerima dana haji, sedangkan bank transito adalah bank konvensional yang menampung dana haji untuk sementara waktu sebelum dana dialihkan ke bank syariah. Bank transito diperbolehkan menampung sementara dana haji karena akses ke bank syariah masih sulit.

Secara umum, cara daftar haji reguler 2018 :

• Buka tabungan haji di BPS-BPIH atau bank transito
• Setelah dana tabungan mencapai Rp 25 juta, Anda harus datang ke bank pembuka rekening haji dan daftar haji di Kementerian Agama untuk mengurus dokumen haji supayabisa mendapat nomor haji / nomor porsi haji
• Lunasi pembayaran sesuai ketentuan dengan setor dana ke tabungan haji yang sudah dibuka (dicicil / langsung lunas) dan tunggu keberangkatan haji menurut nomor porsi

2. Cara Daftar Haji Plus

Haji plus / Haji ONH plus / Haji khusus adalah program naik haji dari pihak swasta (bukan dari Kementerian Agama) seperti travel haji. Walau beda penyelenggara, travel haji yang legal tetap mendaftarkan calon jemaah haji ke SISKOHAT Kementerian Agama. Biaya haji plus lebih mahal dari haji reguler. Variasi harga biasanya dipengaruhi fasilitas yang ditawarkan maupun strategi harga / marketing masing-masing perusahaan travel. Biaya haji plus 2018 bisa mencapai Rp 100 juta.

Secara garis besar, cara daftar haji plus 2018 :

• Datangi travel haji yang sudah memiliki izin dari Kementerian Agama
• Bayar uang muka sesuai ketentuan ke travel haji dan lengkapi dokumen haji supaya bisa mendapat nomor haji / nomor porsi haji
• Lunasi pembayaran ke travel haji (dicicil / langsung lunas) dan tunggu keberangkatan haji menurut nomor porsi

Perbedaan Haji Reguler dan Haji Khusus / Haji Plus

Lama antrian haji bisa mencapai 20 tahun karena banyaknya warga Indonesia yang ingin berangkat haji namun kuota haji terbatas. Kuota haji pada tahun 2018 adalah 221 ribu. Rencananya pada tahun 2019, kuota haji Indonesia akan diperbesar hingga 250 ribu.

Plus Minus Tabungan Haji

Manfaat tabungan haji :

• Buka tabungan haji = tahap pertama untuk daftar haji reguler. Saat dana mencapai Rp 25 juta, Anda bisa mendaftar haji di Kemenag. Jika menabung di tabungan lain, untuk pembayaran setoran awal Rp 25 juta atau pelunasan biaya haji, Anda tetap harus membuka tabungan haji karena ini merupakan satu-satunya cara pembayaran haji reguler di Kementerian Agama.
• Mendapat keuntungan berupa nisbah yang sesuai syariat Islam (bukan riba)
• Beberapa bank memberikan fasilitas kartu ATM sehingga nasabah bisa menggunakan kartu ATM di Indonesia maupun di tanah suci. Investasi alternatif seperti tabungan berjangka umumnya tidak dilengkapi dengan kartu ATM.
• Tidak semua dana tabungan haji harus di-auto-debit dari tabungan reguler, sehingga Anda cukup punya tabungan haji saja, tidak perlu 2 tabungan
• Dengan buka tabungan haji, dana persiapan haji tidak akan tercampur dengan dana untuk keperluan sehari-hari / keperluan lain

Kekurangan tabungan haji :

• Keuntungan / nisbah yang didapat mungkin lebih kecil dibandingkan tabungan / investasi lain

Jenis Tabungan Haji

Tabungan haji terbaik dan terpopuler di 2018 yang gratis biaya administrasi :

1. Tabungan Pahala Haji CIMB Niaga Syariah

Tabungan Haji CIMB Niaga Syariah – Pahala Haji adalah tabungan persiapan haji dengan akad mudharabah (bagi hasil). Tabungan Pahala Haji CIMB Niaga bisa digunakan untuk keperluan sehari-hari (penarikan dana fleksibel) dan mendapat kartu debit CIMB Niaga. Dana tabungan Pahala Haji CIMB Niaga Syariah bisa disetor langsung via teller, mesin setor tunai, maupun transfer dari rekening lain sehingga tidak perlu auto-debit dari rekening reguler CIMB Niaga.

2. Tabungan Rencana Haji CIMB Niaga Syariah

Tabungan Rencana Haji CIMB Niaga Syariah – Rencana Haji adalah tabungan berjangka untuk persiapan haji dengan akad mudharabah. Tabungan Rencana Haji CIMB Niaga tidak bisa digunakan untuk keperluan sehari-hari. Dana tabungan Rencana Haji CIMB Niaga di-auto-debit dari tabungan reguler CIMB Niaga konvensional maupun syariah.

3. Tabungan Haji Mandiri Syariah (Tabungan Mabrur)

Tabungan Haji Mandiri Syariah adalah tabungan haji umroh dengan akad mudharabah (bagi hasil). Dana tabungan haji Mandiri Syariah tidak bisa dipakai untuk transaksi harian. Dana bisa dicairkan jika nasabah menyertakan formulir penarikan tabungan. Sumber dana tabungan Mabrur bisa dari setoran via teller, transfer dari rekening lain, maupun auto-debit dari tabungan reguler Mandiri Syariah.

Tabungan Mabrur bisa juga dibuka untuk anak yang berusia < 17 tahun. Setelah anak berusia 12 tahun, anak bisa terdaftar di SISKOHAT. Tabungan Haji BSM dilengkapi dengan asuransi jiwa dengan nilai maksimal Rp 18 juta.

4. Tabungan Haji BTN Syariah

Tabungan Haji BTN Syariah adalah tabungan persiapan haji dengan akad mudharabah (bagi hasil). Dana tabungan haji BTN bisa diautodebit dari tabungan BTN reguler maupun dari setoran langsung via teller atau transfer. Tabungan ini dilengkapi dengan kartu debit BTN Syariah yang diberikan saat akan berangkat haji. Tabungan Haji BTN Syariah bisa juga dibuka untuk anak yang berusia < 17 tahun.

5. Tabungan Haji Permata Syariah

Tabungan haji Permata Syariah adalah tabungan persiapan haji dengan akad mudharabah (bagi hasil). Tabungan ini juga tersedia dalam mata uang USD.

6. Tabungan Haji BNI Syariah (Baitullah iB Hasanah)

Tabungan haji BNI Syariah adalah tabungan haji dan umroh dalam mata uang Rupiah dan USD dengan akad wadiah (titipan) dan mudharabah (bagi hasil). Tabungan haji BNI Syariah ditujukan untuk persiapan haji sehingga tidak bisa untuk transaksi harian. Dana BNI tabungan haji syariah bisa disetor via teller, transfer dari rekening lain atau di-auto-debit dari rekening Tabungan iB Hasanah / Bisnis Hasanah / Prima Hasanah. Tabungan haji BNI Syariah memberikan gratis premi perlindungan asuransi jiwa karena kecelakaan jika saldo ≥ Rp 5 juta.

7. Tabungan Haji Muamalat

Tabungan Haji Muamalat adalah tabungan haji umroh dengan akad wadiah (titipan). Dana yang sudah masuk ke tabungan Haji Muamalat tidak bisa digunakan untuk transaksi harian. Tabungan Haji Muamalat tidak mewajibkan auto-debit dana dari tabungan reguler sehingga Anda bisa langsung menyetor dana haji via teller atau transfer dari rekening lain. Tabungan Haji Muamalat juga memberikan bonus dan souvenir haji

8. Tabungan Haji BRI Syariah

Tabungan Haji BRI Syariah adalah tabungan persiapan haji dengan akad mudharabah (bagi hasil). Cara menabung haji di BRI syariah tidak harus di-auto-debit dari tabungan reguler BRI Syariah. Setoran dana bisa dilakukan via teller atau transfer dari rekening lain. Dana tabungan haji BRI Syariah tidak bisa dipakai untuk transaksi sehari-hari.

Tabungan haji BRI Syariah memberikan gratis asuransi jiwa dan kecelakaan. BRI tabungan haji syariah juga bisa dibuka untuk anak yang berusia < 17 tahun. Setelah anak berusia 12 tahun, anak bisa terdaftar di SISKOHAT.

Tabungan haji di bank penerima setoran haji memiliki beberapa fitur yang sama, seperti:

• Bebas biaya admin
• Tidak mendapat bunga karena memakai prinsip syariah, namun bisa mendapat nisbah / bagi hasil
• Saldo minimum bisa terdaftar di SISKOHAT / setoran awal haji = ± Rp 25 juta

Perbandingan Fitur 8 Tabungan Haji

Keterangan :

• Wadiah: akad / perjanjian berdasarkan titipan dana. Dana hanya akan disimpan di bank. Pihak bank tidak akan memakai dana tersebut untuk investasi sehingga bank dan nasabah tidak akan mendapat keuntungan.
• Mudharabah: akad / perjanjian berdasarkan investasi dana. Pihak bank akan menggunakan dana tersebut untuk investasi di sektor halal sehingga bank dan nasabah akan mendapat keuntungan

Simulasi Perhitungan Nisbah Tabungan Syariah & Bunga Bank Konvensional

Perhitungan nisbah tabungan syariah berbeda dengan perhitungan bunga tabungan konvensional. Pada tabungan syariah, Anda harus mengetahui dana tabungan yang dikelola bank dan keuntungan yang akan diberikan bank ke nasabah. Contoh kalkulasi profit jika menabung di tabungan CIMB Niaga Syariah :

Nisbah per bulan =  %Nisbah × (Saldo Anda ÷ Saldo seluruh nasabah) × Keuntungan bank × (1 bulan ÷ 12 bulan)

 = 45% × (10.000.000 ÷ 9.000.000.000) × 1.000.000.000 × (1 bulan ÷ 12 bulan)

 = Rp 41.667

Nisbah per bulan yang Anda terima (potong pajak 20%) = Rp 33.333

Bagaimana jika Anda menabung di tabungan konvensional? Contoh jika menabung di Tabungan Jenius BTPN :

Bunga per bulan =  %Bunga × Saldo Anda × (1 bulan ÷ 12 bulan)

 = 5% × 10.000.000  × (1 bulan ÷ 12 bulan)

 = Rp 41.667

Bunga per bulan yang Anda terima (potong pajak 20%) = Rp 33.333

Perlu diingat bahwa nisbah dari bank syariah tergantung dari total saldo nasabah di bank tersebut dan keuntungan yang didapat bank. Jika total saldo nasabah atau keuntungan bank sedikit, maka nisbah yang Anda terima juga sedikit. Sehingga dengan saldo Rp 10.000.000, menabung di tabungan Jenius bisa saja lebih menguntungkan. Namun jika Anda mengutamakan prinsip syariah, lebih baik buka tabungan haji syariah.

Rekomendasi alokasi dana jika ingin ikut program haji reguler :

1. Menabung di tabungan reguler / syariah sampai dana mencapai Rp 25 juta
2. Setelah itu secepatnya buka tabungan haji, dan langsung daftar haji di KemenAg RI supaya Anda segera dapat nomor antri haji
3. Berhubung antrian masih bertahun-tahun, investasikan kebutuhan di atas 25 juta tersebut di pundi-pundi lain, dan lunasi setelah ada kepastian tanggal / tahun keberangkatan haji.

Rekomendasi Tabungan Haji Terbaik

Tabungan haji yang bagus:

• Tabungan Haji CIMB Niaga Syariah – Pahala Haji (Nisbahnya tinggi = 45% dan dapat kartu debit untuk transaksi harian)
• Tabungan Haji CIMB Niaga – Rencana Haji (Nisbah = 43% dan ada setoran bulanan sehingga lebih disiplin menabung)

Syarat Tabungan Haji

Berikut syarat buka tabungan haji:

• KTP (fotokopi / asli)
• NPWP (jika ada)
• Kartu Keluarga (untuk anak)
• Mengisi formulir tabungan haji di kantor cabang bank penerima setoran haji
• Bayar setoran awal

Cara Membuka Tabungan Haji

Buka Tabungan Haji bisa Anda lakukan dengan cara membawa dokumen syarat tabungan haji & setoran awal, lalu datangi salah satu bank tabungan haji, baik bank syariah BPS-BPIH atau bank konvensional transito.

Buka tabungan haji di bank penerima haji merupakan tahap awal dari daftar haji reguler. Setelah buka tabungan Haji, Anda harus melunasi setoran awal haji Rp 25 juta dan daftar haji reguler di Kemenag.

Daftar Bank Syariah BPS-BPIH

Daftar Bank Transito

Tabungan haji yang dibuka di bank transito akan dipindahkan ke bank syariah sesuai mekanisme bank tersebut. Jadi jika Anda buka tabungan haji BNI di bank BNI konvensional, maka dana di tabungan BNI Haji tersebut akan segera dipindahkan ke tabungan haji bank BNI Syariah sesuai mekanisme yang ditetapkan bank BNI.

Cara Daftar Haji Reguler KemenAg & Antrian Nomor Porsi Haji

Setelah membuka tabungan haji di BPS-BPIH ataupun di bank transito, Anda tidak otomatis terdaftar di antrian haji reguler SISKOHAT. Saldo di tabungan haji harus mencapai ≥ Rp 25 juta terlebih dahulu. Berikut cara daftar haji reguler di Kementrian Agama :

1. Setelah dana di tabungan haji mencapai Rp 25 juta, Anda harus mendatangi bank dengan membawa dokumen pendaftaran haji :
   • Fotokopi KTP x 6 lembar
   • Fotokopi Kartu Keluarga (KK) x 4 lembar
   • Fotokopi Surat Nikah / Akte Kelahiran / Ijazah x 4 lembar
   • Fotokopi surat keterangan sehat dari Puskesmas / lembaga kesehatan x 4 lembar
   • Fotokopi tabungan haji x 3 lembar
   • Map / folder
   • Pasfoto 3×4 = 20 lembar & Pasfoto 4×6 = 10 lembar, dengan ketentuan :
     • Latar belakang foto putih
     • Baju (termasuk kerudung) tidak boleh putih
     • Tidak boleh memakai seragam dinas, peci, kacamata
     • Ukuran wajah minimal mengisi 80% dari ukuran foto
2. Datangi customer service dan serahkan dokumen pendaftaran haji. Bank akan mengecek kelengkapan dokumen dan mengirimkan dana Rp 25 juta dari tabungan haji Anda ke rekening haji Kemenag. Bayangkan dana ini sebagai DP untuk naik haji. Dana ini sebaiknya jangan disentuh lagi, karena jika berkurang dari 25 juta, maka nomor antrian haji Anda akan batal, sehingga nantinya perlu mengulang proses dan akan antri dari belakang lagi.
3. Bank akan memberikan :
   • Surat validasi
   • Slip bukti pembayaran haji
4. Datangi kantor KemenAg dengan membawa dokumen & syarat :
   • Dokumen pendaftaran haji yang sudah dicek pihak bank
   • Surat validasi
   • Slip pembayaran
   • Pilih kantor KemenAg yang sesuai domisili KTP Anda
   • Kunjungan paling lambat 5 hari setelah mendapat surat validasi dari bank
5. Petugas Kemenag akan melakukan verifikasi dokumen dan memasukkan data diri Anda ke database haji SISKOHAT. Anda juga akan diminta untuk foto dan rekam sidik jari.
6. Setelah semua data lengkap, Anda akan mendapat nomor porsi haji dari Kemenag. Nomor porsi haji adalah tanda bukti masuknya Anda ke dalam antrian haji reguler (nomor antri).
7. Simpan semua arsip dokumen dan nomor porsi haji, lalu cek nomor haji & cek estimasi keberangkatan di:
   • Aplikasi Haji Pintar Android
   • Situs Kemenag untuk Haji : https://haji.kemenag.go.id/v3/node/955358

Waktu tunggu antrian haji reguler bisa mencapai 10 tahun – 20 tahun. Artinya, membuka tabungan haji cepat-cepat tidak otomatis memperpendek durasi antrian haji Anda. Nomor antrian haji reguler baru bisa didapat setelah Anda punya dana haji Rp 25 juta ke atas.

Pelunasan Biaya Haji Reguler

1. Pelunasan biaya haji dilakukan dengan menyetor dana ke tabungan haji. Uang yang dibayarkan = biaya haji reguler pada tahun keberangkatan – setoran awal Rp 25 juta. Perlu diingat bahwa biaya haji reguler selalu berubah setiap tahunnya sehingga Anda baru bisa melakukan pelunasan di tahun keberangkatan setelah biaya haji reguler di tahun tersebut sudah ditetapkan pemerintah
2. Setelah saldo mencukupi, datangi bank tempat Anda membuka tabungan haji dengan membawa :
   • Buku tabungan haji
   • Nomor porsi haji
   • Bukti pelunasan setoran awal
3. Urus pelunasan di customer service bank. Anda akan mendapat bukti pelunasan biaya haji.
4. Kunjungi kantor Kemenag di daerah sesuai domisili KTP dan serahkan bukti pelunasan biaya haji
5. Segera buat paspor dan daftar BPJS (jika belum punya)
6. Buat VISA haji di Kemenag
7. Tunggu arahan dari Kemenag untuk proses keberangkatan haji.

The post Buka Tabungan Haji & Umroh Terbaik: Jenis / Syarat / Cara Daftar Haji Reguler appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Tabungan pelajar juga termasuk bagian dari tabungan anak. Tabungan Simpel (Simpanan Pelajar) merupakan tabungan untuk pelajar yang dikeluarkan oleh berbagai bank di Indonesia. Tabungan Simpel & tabungan Simpel Syariah gratis biaya admin serta memiliki syarat setoran awal yang rendah yaitu Rp 5.000 (untuk tabungan Simpel) dan Rp 1.000 (untuk tabungan Simpel Syariah). Buka simpanan pelajar bisa menjadi salah satu cara menabung anak sekolah yang aman dan menguntungkan.

Selain tabungan Simpel, terdapat berbagai tabungan anak lainnya yang gratis biaya admin dan memiliki suku bunga yang kompetitif.

Untuk memudahkan Anda memilih tabungan anak yang bagus, kami bagi artikel menjadi beberapa bagian :

1. Perbedaan Tabungan Anak dari Tabungan Pendidikan
2. Kelebihan Buka Tabungan Anak
3. Tips Memilih Tabungan Anak
4. Jenis Tabungan Anak
5. Perbandingan Fitur 14 Tabungan Anak
6. Rekomendasi : Tabungan Anak Terbaik

Perbedaan Tabungan Anak vs Tabungan Pendidikan Anak

Tabungan Anak berbeda dari Tabungan Pendidikan Anak yang berfungsi untuk menyiapkan dana pendidikan anak di masa depan, supaya pada saat perlu bayar uang sekolah/kuliah, dana tersebut sudah siap.

Kelebihan Buka Tabungan Anak

Buka tabungan anak terbaik akan memberikan berbagai manfaat, seperto :

1. Lebih aman menabung di bank daripada di rumah
Tabungan anak di bank lebih aman dari pencurian daripada celengan (tabungan di rumah). Selain itu, anak akan lebih bijak dalam menggunakan uang karena tabungan hanya bisa diambil melalui teller maupun ATM.

2. Menabung di bank mendapat bunga
Menabung di bank dengan jumlah tertentu akan mendapat bunga dari bank. Jika hanya menabung di rumah, maka tidak akan mendapat keuntungan bunga.

3. Orang tua bisa pantau tabungan anak
Beberapa bank memberikan akses e-banking pada orang tua supaya orang tua bisa mengetahui saldo tabungan anak dan histori transaksi

4. Bisa mendapat poin rewards
Poin rewards dari bank bisa membuat anak semangat menabung karena anak bisa mendapatkan barang tertentu dari poin yang dikumpulkan.

Tips Memilih Tabungan Anak

Tabungan untuk anak harus sesuai dengan kemampuan dan kebutuhan anak. Pahami kriteria berikut supaya tidak salah pilih tabungan anak terbaik :

1. Biaya admin gratis
Pilihlah tabungan anak yang biaya adminnya gratis tanpa syarat sehingga saldo tidak terpotong.

Tabungan anak bebas biaya admin tanpa syarat :

• Tabungan Anak Permata Bintang Syariah
• Tabungan BJB My First
• Tabungan BNI Taplus Anak
• Tabungan BNI Tunas Hasanah
• Tabungan Junior CIMB Niaga
• Tabungan Junior CIMB Niaga Syariah
• Tabungan Junior OCBC NISP
• Tabungan Junior Panin
• Tabungan Maybank Superkidz
• Tabungan Nobu Junior
• Tabungan Simpel (Simpanan Pelajar)
• Tabungan SImpel syariah

2. Suku bunga tinggi
Mendapat bunga adalah salah satu kelebihan menabung di bank. Pilihlah tabungan yang suku bunganya kompetitif supaya anak mendapat keuntungan dari bank dan makin semangat menabung. Tabungan anak terbaik yang bunganya paling tinggi adalah Tabungan Junior Panin yang suku bunganya mencapai 2.5% per tahun.

3. Setoran awal ringan
Pilihlah tabungan anak yang syarat minimum setoran awalnya sesuai dengan besar dana anak. Ada banyak jenis rekening tabungan anak yang syaratnya ringan (setoran awal Rp 50.000).

Jika anak sudah memiliki sejumlah uang untuk buka tabungan di bank, segera buatkan tabungan anak sebelum uang tersebut dihabiskan untuk hal-hal yang kurang bermanfaat.

Tabungan anak-anak yang setoran awalnya Rp 50.000:

• Tabungan Simpel Syariah = Rp 1.000
• Tabungan Simpel = Rp 5.000
• Tabungan anak Permata Bintang Syariah = Rp 50.000
• Tabungan BJB My First = Rp 50.000
• Tabungan Junior OCBC NISP = Rp 50.000
• Tabungan Junior Panin = Rp 50.000

4. Saldo mengendap kecil
Saldo mengendap di bank tidak bisa dipakai kecuali diambil saat tutup rekening. Maka pilihlah tabungan anak yang saldo mengendapnya < Rp 5.000 sehingga anak tidak ‘kehilangan’ uangnya. Contoh tabungan anak terbaik yang saldo mengendapnya < Rp 5.000 : tabungan Simpel dan tabungan Simpel Syariah.

5. Mendapat kartu ATM
Kartu ATM diperlukan anak supaya tidak perlu membawa uang tunai yang banyak, yang bisa berisiko uang hilang / kena copet. Pilihlah tabungan yang menyediakan kartu ATM dan gratis biaya tarik tunai di ATM bank lain untuk kemudahan transaksi.

Tabungan terbaik untuk anak yang gratis biaya tarik tunai di ATM bank lain (ATM Bersama & Prima)

• Tabungan anak Permata Bintang
• Tabungan anak Permata Bintang Syariah
• Tabungan anak BJB

6. Ada akses e-banking
Akses e-banking seperti i-banking, m-banking, dan SMS banking adalah solusi cepat untuk cek saldo, bertransaksi, maupun solusi monitoring orang tua terhadap transaksi anak.

Tabungan anak terbaik yang dilengkapi fasilitas e-banking

• Tabungan BJB My First
• Tabungan BNI Taplus Anak
• Tabungan BNI Anak Syariah
• Tabungan BRI Junio
• Tabungan Permata Bintang
• Tabungan Permata Bintang Syariah

7. Jaminan asuransi
Jaminan asuransi pada tabungan anak bisa memberikan perlindungan untuk anak dalam bentuk asuransi jiwa, asuransi kecelakaan diri, dan asuransi kesehatan sehingga meringankan beban orang tua.

Tabungan junior yang dilengkapi dengan asuransi :

• Tabungan BRI Junio
• Tabungan Junior OCBC NISP

8. Poin rewards
Tabungan anak yang memiliki poin rewards akan memberikan sejumlah poin setiap kali anak menabung. Poin tersebut bisa ditukarkan dengan hadiah menarik sehingga bisa membuat anak semangat menabung. Tabungan anak yang memberi poin rewards = Tabungan Junior CIMB Niaga.

Jenis Tabungan Anak

1. Tabungan Junior Panin

Tabungan Panin Junior adalah tabungan anak tanpa biaya administrasi yang memiliki suku bunga tertinggi dibanding tabungan anak lainnya yaitu 2.5%. Selain itu, tabungan Junior Panin dilengkapi kartu ATM.

2. BRI Junio

Tabungan BRI Junio adalah tabungan anak BRI yang gratis biaya admin untuk anak usia < 12 tahun. Untuk anak usia 12 – 17 tahun dikenakan biaya admin Rp 5.000. BritAma Junio difasilitasi dengan kartu ATM BRI Junio dan akses e-banking.

Keuntungan BRI Junio adalah tabungan dilengkapi asuransi kecelakaan diri senilai 250% dari saldo terakhir (minimum saldo Rp 500 ribu pada H-1 kecelakaan). Asuransi berlaku selama rekening BritAma Junio aktif. Syarat tabungan BRI Junio adalah orang tua harus memiliki tabungan di BRI jika anak usia < 12 tahun ingin buka tabungan bank BRI Junio.

Baca Juga : Cara buka Rekening BRI online

3. Tabungan Nobu Junior

Tabungan Nobu Junior adalah tabungan anak bebas biaya admin dari Bank Nobu. Tabungan anak Nobu difasilitasi dengan kartu ATM untuk anak yang sudah berumur 7 tahun ke atas.

4. Tabungan BNI Taplus Anak

Tabungan BNI Taplus Anak adalah tabungan anak tanpa biaya administrasi. Tabungan Anak BNI dilengkapi dengan kartu ATM, akses e-banking, dan setiap anak melakukan transaksi akan ada notifikasi SMS yang terkirim ke orang tua.

Tabungan BNI Anak bisa diubah ke BNI Taplus Muda setelah nasabah berumur 17 tahun dan memiliki KTP. Pergantian dari BNI Taplus Anak ke BNI Taplus Muda tidak otomatis. Nasabah harus mengurusnya perubahan akun ini ke kantor cabang BNI. Jika tidak ingin melanjutkan ke BNI Taplus Muda, segera pindahkan saldo tabungan ke rekening lain atau tutup tabungan anak BNI.

Baca Juga : Cara buka Rekening BNI online

5. Tabungan BNI Tunas iB Hasanah

BNI Tunas iB Hasanah adalah tabungan anak BNI Syariah tanpa biaya administrasi. Tabungan anak BNI Syariah menggunakan akad wadiah (titipan). BNI Anak Tunas Hasanah difasilitasi dengan kartu ATM, akses e-banking, dan ada notifikasi SMS ke HP orang tua ketika anak melakukan transaksi.

6. Tabungan Junior CIMB Niaga

Tabungan CIMB Niaga Junior adalah tabungan anak CIMB Niaga yang bebas biaya administrasi. Tabungan Junior CIMB Niaga dilengkapi dengan akses phone banking CIMB Niaga di 14041 dan difasilitasi kartu ATM dengan limit 10x tarik tunai per bulan. Keuntungan tabungan Junior CIMB Niaga adalah anak mendapat Poin Junior yang bisa ditukarkan dengan mainan di katalog Poin Junior.

Baca Juga : Cara buka Rekening CIMB Niaga online

7. Tabungan Junior CIMB Niaga iB

Tabungan CIMB Junior iB adalah tabungan anak CIMB Niaga tanpa biaya administrasi yang menggunakan akad mudharabah (bagi hasil) dan wadiah (titipan). Tabungan anak CIMB dengan prinsip mudharabah akan mendapat nisbah nasabah 17.5%, sedangkan tabungan dengan prinsip wadiah hanya mendapat bonus. Jika setoran awal Tabungan CIMB Junior Syariah sebesar Rp 25 juta ke atas (batas minimum daftar haji), maka bisa digunakan untuk pendaftaran haji untuk anak.

8. Tabungan BJB My First

Tabungan BJB My First adalah tabungan anak BJB tanpa biaya administrasi. Tabungan BJB My First dilengkapi dengan kartu ATM dan gratis biaya tarik tunai di ATM Bersama & Prima tanpa syarat. Tabungan anak BJB juga dilengkapi dengan fasilitas e-banking.

9. Tabungan Permata Bintang

Tabungan anak Permata Bintang adalah tabungan untuk anak yang gratis biaya admin jika saldo Rp 50.000. Jika saldo < Rp 50.000 maka dikenakan biaya admin Rp 5.000. Limit transaksi anak melalui ATM bisa ditentukan oleh orang tua sehingga pengeluaran anak tetap terkontrol. Selain itu, Permata Bintang gratis biaya tarik tunai di mesin ATM jaringan Permata, ALTO, Bersama, Prima, dan Visa jika saldo Rp 5 juta. Tabungan anak bank Permata dilengkapi dengan akses e-banking.

10. Tabungan Permata Bintang iB

Tabungan anak Permata Bintang iB adalah tabungan untuk anak dengan akad syariah mudharabah (bagi hasil). Tabungan anak Permata Syariah gratis biaya admin jika saldo Rp 250 ribu. Permata Bintang Syariah gratis biaya tarik tunai di mesin ATM jaringan Permata, ALTO, Bersama, Prima, dan Visa jika saldo Rp 5 juta. Tabungan syariah anak Permata mendapat fasilitas e-banking.

11. Tabungan Simpel (Simpanan Pelajar)

Tabungan Simpel adalah tabungan untuk pelajar PAUD (Pendidikan Anak Usia Dini), TK, SD, SMP, SMA, Madrasah atau setara itu. Tabungan Simpel merupakan tabungan anak tanpa biaya administrasi yang dikeluarkan secara nasional oleh bank-bank di Indonesia untuk menggalakkan program Gerakan Indonesia Menabung.

Rekening untuk pelajar ini bisa dibuka secara perorangan maupun secara kolektif melalui sekolah yang telah bekerjasama dengan bank. Anak bisa tarik tunai di sekolah maksimum Rp 250.000 per transaksi dan bisa dilakukan sebanyak 2x per bulan. Suku bunga dan ada / tidaknya fasilitas kartu atm untuk pelajar bervariasi di masing-masing bank.

Contoh tabungan Simpel :

• Tabungan Pelajar BRI / BRI Simpel (satu-satunya Tabungan Anak BRI)
• Tabungan Pelajar BNI / BNI Simpel
• Tabungan Mandiri Pelajar / Mandiri Simpel (satu-satunya Tabungan Anak Bank Mandiri)
• Tabungan Pelajar BCA / BCA Simpel (satu-satunya Tabungan Anak BCA)

12. Tabungan Simpel (Simpanan Pelajar) Syariah

Tabungan Simpel Syariah adalah tabungan anak syariah yang dikeluarkan oleh bank-bank Syariah di Indonesia. Perbedaan tabungan Simpel Syariah dari Konvensional adalah prinsip dan minimum saldonya. Prinsip tabungan Simpel Syariah adalah prinsip syariat Islam dengan akad mudharabah (bagi hasil) & wadiah (titipan). Saldo awal minimum & saldo mengendap tabungan Simpel Syariah paling rendah dibandingkan tabungan anak lainnya, yaitu Rp 1.000.

Contoh tabungan Simpel Syariah :

• Tabungan Simpel BNI Syariah
• Tabungan Simpel BRI Syariah
• Tabungan Simpel Mandiri Syariah
• Tabungan Simpel Mega Syariah

13. Maybank SuperKidz

Tabungan anak Maybank Superkidz adalah tabungan anak bebas biaya administrasi. Tabungan anak Maybank memberikan bonus bunga setiap awal tahun jika ada kenaikan saldo rata-rata dari bulan sebelumnya. Selain itu Maybank SuperKidz dilengkapi dengan kartu ATM dan gratis transfer ke bank lain jika saldo Rp 10 juta.

14. Tabungan Junior OCBC NISP

Tabungan Junior OCBC NISP adalah tabungan anak bebas biaya admin yang bisa dibuka dengan mata uang Rupiah, USD, dan SGD. Tabungan Junior OCBC NISP juga dilengkapi dengan kartu debit.

Tabungan anak OCBC NISP dilengkapi dengan manfaat asuransi (hanya tabungan Rupiah), yaitu :

• Asuransi jiwa jika orangtua meninggal
• Asuransi kesehatan untuk anak berupa biaya rawat inap

Besarnya nilai manfaat asuransi ditentukan berdasarkan rata-rata saldo harian tabungan Junior OCBC NISP selama 3 bulan terakhir. Asuransi berlaku selama tabungan Junior OCBC NISP dalam keadaan aktif.

Perbandingan Fitur Tabungan Anak

Tabungan untuk anak / pelajar umumnya bebas biaya admin, namun ada beberapa tabungan anak yang gratis biaya admin hanya jika memenuhi kriteria tertentu. Berikut perbandingan fitur tabungan untuk anak umur < 17 tahun, kami urutkan tabel dari tabungan anak yang bebas biaya admin dan suku bunganya tinggi supaya Anda lebih mudah memilih tabungan anak terbaik :

Tabungan Anak Terbaik 2019

Tabungan anak terbaik 2019 adalah:

• Tabungan Junior Panin (Suku bunga 2.5% dan setoran awal Rp 50.000)
• Tabungan BRI Junio (Suku bunga 1.9% dan dapat asuransi kecelakaan diri)

Baca Juga : Cara membuka Tabungan Gratis Biaya Administrasi

The post Tabungan Anak & Simpel (Simpanan Pelajar) Terbaik 2019 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Keuntungan menabung di bank BRI :

• Mempermudah pengajuan kartu kredit BRI karena melalui histori transaksi di tabungan BRI Anda, bank akan lebih mengenal kondisi keuangan Anda dan mudah percaya pada Anda.
• Mempercepat aplikasi Pinjaman BRI seperti KTA bank BRI, KPR BRI dan BRI Syariah, KUR BRI Tanpa Agunan dengan alasan punya akses ke sejarah transaksi rekening BRI Anda.
• Gratis 2x naik wahan Gari-Gari & 1x naik wahana Ducky Dunks di Transera Waterpark jika beli tiket di tempat dengan kartu debit BRI. Promo berlaku hingga Juni 2019
• Diskon 40% delivery McDonald’s setiap transaksi min Rp 150 ribu dengan debit online BRI. Promo berlaku sampai 31 Maret 2019
• Diskon 20% di Cotton Ink Plaza Senayan, Kota Kasablanka, Pondok Indah Mall setiap Rabu jika belanja min Rp 799 ribu dengan kartu debit BRI. Promo berlaku hingga 31 Desember 2018

Cara menabung di bank BRI sangat mudah, setelah buka tabungan BRI, Anda bisa menabung dengan cara transfer dari rekening lain, setor tunai di mesin  CDM BRI (Cash Deposit Machine), ataupun setor tunai di teller kantor cabang BRI. Mesin CDM BRI dan kantor cabang BRI mudah ditemukan di berbagai daerah di Indonesia

Sebelum buka rekening bank BRI, sebaiknya pahami dulu fitur tabungan BRI dan syarat pembuatan rekening BRI. Artikel ini kami bagi menjadi beberapa bagian :

1. Jenis Tabungan BRI dan Keuntungannya
2. Perbandingan Fitur Tabungan-Tabungan BRi
3. Perbandingan Jenis Kartu Debit BRI dan Limit Transfer BRI
4. Rekomendasi: Tabungan BRI Terbaik
5. Syarat Buat Rekening BRI
6. Cara Membuka Rekening BRI

Jenis Tabungan BRI

Ada 12 produk tabungan BRI di tahun 2018. Pilih jenis tabungan di BRI yang cocok dengan kebutuhan Anda :

1. Tabungan Simpel BRI (Simpanan Pelajar BRI)

BRI Simpel adalah tabungan pelajar BRI yang menargetkan pelajar PAUD (Pendidikan Anak Usia Dini), TK, SD, SMP, SMA, Madrasah atau setara itu. BRI Simpel merupakan tabungan BRI bebas biaya administrasi. Cara bikin rekening BRI untuk pelajar bisa melalui sekolah (sekolah yang sudah bekerjasama dengan BRI) supaya siswa lebih mudah membuat tabungan Simpel.

Kekurangan Tabungan Simpel BRI adalah tidak mendapat kartu ATM. Pengambilan dana di sekolah hanya 2x per bulan dengan limit Rp 250.000 per transaksi, sedangkan penarikan di teller tidak dibatasi.

2. BritAma Junio

BRI Junio merupakan tabungan untuk anak usia < 17 tahun. Tabungan anak BRI bisa menjadi sarana anak untuk belajar menabung dari kecil. Tabungan BRI Junio dilengkapi kartu debit BRI Private Label. Selain itu, Tabungan BRI Anak memberikan jaminan asuransi kecelakaan diri dengan nilai maksimum Rp 150 juta.

3. BritAma Muda / BritAma X

BRI BritAma Muda adalah tabungan khusus anak muda usia 17 – 35 tahun yang dilengkapi kartu debit BRI berdesain menarik yang limit transaksinya setara dengan kartu debit BRI Classic. Keuntungan nabung di BRI Tabungan BRI BritAma muda adalah adanya jaminan asuransi kecelakaan diri senilai Rp 150 juta (maksimum).

4. BritAma BRI

BRI BritAma adalah tabungan perorangan untuk simpanan dan transaksi harian. Suku bunga BritAma lebih tinggi dari suku bunga BRI Simpedes. Tabungan BritAma BRI dilengkapi dengan kartu debit BRI jenis Classic atau Gold. Keuntungan tabungan  BRI BritAma adalah ada jaminan asuransi kecelakaan diri dengan nilai manfaat maksimum Rp 150 juta.

5. BRI Simpedes

Simpedes BRI adalah simpanan masyarakat yang dapat digunakan sebagai tabungan perorangan / badan usaha. Keuntungan menabung di bank BRI Simpedes adalah lebih murahnya biaya / potongan bank BRI bulanan dibandingkan tabungan BritAma. Tabungan BRI Simpedes dilengkapi dengan kartu debit BRI Private Label. Perbedaan Simpedes dan BritAma adalah tidak adanya jaminan asuransi kecelakaan diri pada tabungan Simpedes BRI, sedangkan pada BritAma ada. Selain itu, syarat buka rekening BRI Simpedes lebih murah dari BritAma yaitu setoran awal hanya Rp 100.000.

6. BRI BritAma Bisnis

BritAma Bisnis adalah tabungan untuk transaksi bisnis perorangan / badan usaha. Suku bunga tabungan bank BRI Bisnis BRI tertinggi diantara tabungan untuk transaksi harian yaitu 2.75% per tahun. Tabungan bisnis BRI difasilitasi dengan kartu debit BRI Premium dan dilengkapi dengan jaminan asuransi kecelakaan diri (nilai manfaat maksimum Rp 150 juta).

7. BritAma TKI

BritAma TKI ditujukan kepada calon TKI untuk penyaluran gaji dan transaksi harian. Suku bunga BritAma TKI lebih tinggi daripada suku bunga BRI Simpedes TKI. Limit transaksi kartu debit BritAma TKI setara dengan kartu debit BRI Classic. Keuntungan menabung di BRI BritAma TKI adalah tabungan dilengkapi dengan jaminan asuransi kecelakaan diri dengan nilai manfaat maksimum Rp 150 juta

8. BRI Simpedes TKI

Simpedes TKI adalah tabungan yang ditujukan kepada calon TKI untuk penyaluran gaji dan transaksi harian. Tabungan BRI Simpedes TKI dilengkapi kartu debit BRI MasterCard Classic. Perbedaan Simpedes TKI dan BritAma TKI adalah pada tabungan Simpedes TKI tidak ada jaminan asuransi kecelakaan diri, sedangkan pada BritAma TKI ada.

9. TabunganKu BRI

TabunganKu BRI adalah tabungan BRI tanpa biaya administrasi yang menjadi bagian Gerakan Indonesia Menabung. Kekurangan fasilitas TabunganKu BRI adalah tidak mendapat kartu ATM sehingga tidak bisa menggunakan fasilitas ATM. Penarikan uang tunai harus melalui teller dengan maksimum penarikan Rp 10.000.000 per transaksi.

10. BritAma Valas

BritAma Valas / tabungan Dollar BRI merupakan tabungan valuta asing / mata uang asing berupa AUD, AED, CNY, EUR, GBP, HKD, JPY, SAR, SGD, dan USD. Keuntungan tabungan Valas BRI adalah mendapat jaminan asuransi kecelakaan diri gratis max Rp 150 juta, kartu debit, dan bisa akses e-banking.

11. BritAma Rencana

BritAma Rencana merupakan tabungan berjangka BRI untuk perencanaan masa depan dengan jangka waktu menabung 1 – 20 tahun. Simpanan di BRI tabungan berjangka tidak bisa digunakan untuk transaksi harian karena hanya untuk simpanan masa depan atau simpanan untuk keperluan tertentu seperti simpanan pendidikan anak. Bank BRI tidak memiliki tabungan khusus pendidikan, sehingga tabungan rencana BRI bisa menjadi tabungan pendidikan BRI.

Dana BRI Rencana disetor rutin bulanan melalui auto-debit dari BritAma / Simpedes / Giro BRI. Dengan adanya sistem auto-debit ini, cara menabung di BRI untuk simpanan masa depan menjadi lebih mudah karena Anda tidak perlu transfer manual (ada kemungkinan lupa).

Pengambilan dana BritAma Rencana sebelum jatuh tempo hanya bisa dilakukan 1x per tahun dengan nominal dana 15% dari total saldo. Pengambilan dana tabungan BritAma Rencana sebelum jatuh tempo dikenakan biaya 1% dari nominal dana yang diambil.

Baca Juga : Beda Tabungan Berjangka, Tabungan Reguler, dan Deposito

12. Tabungan Haji BRI

BRI Haji adalah tabungan untuk persiapan haji yang terhubung dengan Sistem Informasi dan Komputerisasi Haji Terpadu (SISKOHAT) Kementerian Agama. Tabungan Haji BRI dilengkapi dengan asuransi jiwa dan kecelakaan diri dengan nilai pertanggungan sebesar 120% dari saldo rekening.

13. Tabungan BRI Syariah

Tabungan BRI Syariah ditawarkan oleh PT Bank BRIsyariah Tbk yang merupakan anak perusahaan BRI (PT Bank Rakyat Indonesia Tbk). Karena beda perusahaan, proses pengajuannya pun berbeda dari tabungan-tabungan BRI konvensional.

Anda bisa baca di : Tabungan BRI Syariah Terbaik 2018

Saat ini belum ada tabunan emas BRI, namun jika memiliki tabungan emas Pegadaian, Anda bisa setor saldo ke tabungan emas Pegadaian via ATM BRI, i-Bannking BRI, dan m-Bnaking BRI tanpa biaya administrasi

Perbandingan Fitur Tabungan BRI

Tabungan BRI memiliki fitur yang bervariasi. Pahami fitur tiap tabungan sebelum Anda buka Tabungan BRI. Tabel kami urutkan dari biaya administrasi bank BRI termurah :

Keterangan :

• Saldo mengendap BRI : saldo yang tidak bisa digunakan untuk transaksi, namun (mungkin) bisa  diambil saat menutup rekening tabungan BRI.
• Minimal saldo BRI : minimum rata-rata saldo bulanan tabungan, di mana akan dikenai denda jika nilai rata-rata bulanan tabungan Anda lebih kecil dari angka tersebut.

Perbandingan Jenis Kartu Debit BRI / Kartu ATM BRI

Kartu debit BRI merupakan kartu untuk transaksi di ATM maupun transaksi di mesin EDC. Jenis kartu debit BRI :

• MasterCard Classic
• Private Label
• Classic Gold
• Premium

Masing-masing kartu memiliki biaya admin kartu dan limit transaksi BRI yang berbeda. Berikut biaya admin kartu debit BRI :

• Biaya admin kartu debit BRI Premium = Gratis
• Biaya admin kartu debit BRI Private Label = Gratis
• Biaya admin kartu debit BRI MasterCard Classic  = Rp 1.500 per bulan
• Biaya admin kartu debit BRI Classic BritAma TKI = Rp 1.000 per bulan
• Biaya admin kartu debit BRI Classic BritAma = Rp 2.000 per bulan
• Biaya admin kartu debit BRI Gold = Rp 6.500 per bulan

Biaya kartu debit BRI berbeda dengan biaya pengelolaan rekening. Jika nasabah BritAma dengan saldo > Rp 10 juta memiliki kartu debit BRI Classic, maka potongan bulanan bank BRI yang harus dibayar : Rp 12.000 + Rp 6.500 = Rp 18.500,-

Limit Kartu Debit BRI & Limit Transfer BRI

Limit transaksi BRI terdiri dari limit penarikan ATM BRI, limit transfer ATM BRI, limit transfer internet banking BRI, dan limit transfer mobile banking BRI.

Rekening BRI Terbaik

Tabungan BRI terbaik bergantung pada trend menabung Anda. Contoh simulasi :

1. Simulasi BritAma Bisnis

Walaupun suku bunga BritAma Bisnis paling tinggi (2.75%), ada biaya-biaya yang dikenakan sehingga jenis tabungan bank BRI lain bisa lebih menguntungkan. BritAma Bisnis memang gratis potongan per bulan bank BRI, namun jika saldo < Rp 5.000.000 akan kena denda Rp 50.000.

Suku bunga bank BRI BritAma Bisnis sebenarnya bertahap / tiering. Artinya : suku bunga dimulai dari 0% dan naik bertahap seiring dengan jumlah saldo rata-rata harian tabungan. Untuk saldo > Rp 5 juta – 50 juta, suku bunga BRI Bisnis = 1.25% per tahun. Maka, dengan saldo Rp 5.000.001, Anda sudah mendapat bunga bank BRI per bulan = Rp 4.110 (sudah dipotong pajak 20% = Rp 1.027).

2. Simulasi BritAma

Suku bunga BritAma = 1.9%, sedangkan potongan BRI BritAma per bulan = Rp 13.000 yang terdiri dari biaya pengelolaan rekening Rp 11.000 + biaya kartu Rp 2.000 (asumsi saldo < Rp 10 juta dan pakai kartu Classic). Suku bunga BRI BritAma sebenarnya bertahap / tiering. Untuk saldo Rp 1 juta – 50 juta, suku bunga Tabungan BritAma = 0.7% per tahun.

Untuk bisa balik modal (total bunga – total biaya = Rp 0), butuh saldo harian Rp 28.244.100 supaya mendapat bunga Rp 16.250 (yang akan dipotong pajak bunga 20% = Rp 3.250).

Jadi, bisa dibilang bunga tabungan BRI BritAma perbulan yang Anda terima = Rp 0 jika saldo hanya Rp Rp 28.244.100. Jika saldo di bawah angka tersebut, saldo akan berkurang setiap bulan, karena bunga tidak bisa menutupi biaya admin & pajak bunga.

3. Simulasi BRI Simpedes

Suku bunga BRI Simpedes = 1.75%, rekening ini dikenakan biaya administrasi bank BRI Rp 5.500 per bulan. Selain itu, suku bunga BRI Simpedes sebenarnya bertahap / tiering. Untuk saldo Rp 1 juta – 50 juta, suku bunga Tabungan BRI Simpedes = 0.7% per tahun.

Maka, untuk balik modal, butuh saldo harian Rp 11.949.500 supaya mendapat bunga Rp 6.875 (yang akan dipotong pajak bunga 20% = Rp 1.375).

Jadi, bisa dibilang bunga tabungan BRI Simpedes per bulan yang Anda terima = Rp 0 jika saldo hanya Rp 11.949.500. Saldo akan berkurang setiap bulan jika saldo di bawah angka tersebut, karena bunga tidak bisa menutupi biaya admin & pajak bunga.

Tabungan BRI Terbaik untuk Anak / Pelajar

• Usia < 17 tahun = Tabungan Junio BRI
• Usia 17 – 25 tahun = Tabungan BRI BritAma Muda

Tabungan BRI Terbaik untuk Orang Dewasa (Usia > 25 Tahun)

• Jika tidak butuh akses ke ATM = TabunganKu BRI
• Jika butuh akses ke ATM dan saldo rata-rata < Rp 5.000.000 = Tabungan Simpedes
• Jika butuh akses ke ATM dan saldo rata-rata > Rp 5.000.000 = Tabungan BritAma Bisnis
• Jika tertarik pakai bank lain = tabungan Jenius BTPN (bunga 5% tanpa minimum saldo, gratis transfer ke bank lain)

Ingat bahwa dengan saldo Rp 5.000.000, tabungan Simpedes ataupun tabungan BritAma Bisnis Anda akan berkurang terus setiap bulan.

Tabungan BRI Tanpa Biaya Administrasi

• BritAma Rencana
• BRI TabunganKu
• Tabungan Simpel BRI
• Tabungan Haji BRI
• Tabungan BritAma Junio (gratis biaya admin jika usia anak < 12 tahun)
• BritAma Bisnis (gratis biaya admin jika saldo > Rp 5 juta)

Baca Juga: Tabungan Tanpa Biaya Admin berfasilitas Terlengkap

Syarat Buka Rekening BRI

Syarat membuat rekening BRI berbeda-beda tergantung dari jenis tabungan, usia, dan jenis nasabah (perorangan / non-perorangan). Saat bikin rekening BRI, calon nasabah harus membawa dokumen syarat & saldo awal buka rekening BRI.

Keterangan :

• Nasabah yang tidak punya NPWP, dapat mengisi Formulir Pernyataan yang terdapat di kantor cabang BRI.
• Belum ada cara membuat rekening BRI tanpa KTP, kecuali jika nasabah berusia di bawah 17 tahun atau WNA (Warna Negara Asing).

Persyaratan Buka Rekening BRI KTP Luar Kota

Buka rekening BRI KTP Luar kota bisa dilakukan dengan membawa dokumen syarat bikin rekening BRI tambahan (pilih salah satu) :

• Surat Domisili daerah tempat tinggal
• Surat Keterangan Bekerja dari perusahaan tempat bekerja
• Surat Keterangan Usaha / SIUP / SITU / TDP
• Surat Keterangan dari Asosiasi Pedagang / Pengelola Pasar
• Surat Keterangan lainnya yang dikeluarkan oleh Instansi yang berwenang sesuai dengan jenis pekerjaan calon nasabah

Biaya Buka Rekening BRI

Pembukaan rekening tabungan BRI tidak dikenai biaya (gratis). Biaya rekening BRI dikenakan setiap bulan setelah rekening dibuka, dan dipotong dari saldo tabungan BRI nasabah.

Satu-satunya dana yang perlu disiapkan saat bikin rekening BRI adalah setoran untuk saldo awal buka rekening BRI.

Cara Buka Rekening BRI

Buat rekening BRI bisa dilakukan dengan cara online dan offline (datang ke kantor cabang). Tetapi tidak semua tabungan BRI bisa dibuka via online.

Tabungan BRI yang bisa dibikin dengan cara online maupun offline :

• BritAma
• BritAma Bisnis
• BritAma Junio
• BritAma Muda
• BritAma TKI
• BritAma Valas
• Simpedes
• Simpedes TKI
• Tabungan Haji

Tabungan BRI yang hanya bisa dibuka secara offline :

• TabunganKu BRI
• Tabungan Berjangka BRI
• Tabungan Simpel BRI

Cara Buat Rekening BRI online

• Kunjungi website BRI : https://eform.bri.co.id/
• Klik Pembukaan Rekening
• Pilih tabungan BRI yang ingin dibuat
• Klik Registrasi pada bagian bawah halaman
• Baca persyaratan membuat rekening BRI
• Centang tulisan “Saya setuju dengan syarat dan ketentuan tersebut di atas” > Klik Buka Rekening BRI
• Isi formulir buka rekening bank BRI > Klik Kirim
• Cetak / catat nomor referensi. Nomor referensi hanya berlaku selama 7 hari.
• Datangi customer service di kantor cabang BRI dengan membawa nomor referensi, dokumen identitas, dan setoran awal bank BRI
• Setelah pendaftaran rekening BRI selesai, Anda akan mendapat buku tabungan BRI dan kartu debit BRI

Tips : Pada bagian Pembukaan Rekening Baru pada eForm BRI, Anda harus memilih kantor cabang BRI yang akan Anda datangi. Pilihlah kantor cabang BRI yang sesuai dengan domisili KTP supaya tidak perlu membawa syarat membuka rekening BRI KTP luar kota.

The post Buka Rekening BRI: Jenis / Syarat / Bunga / Cara membuat Tabungan BritAma online appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Pada 2018, tabungan rencana dengan bunga tertinggi adalah tabungan rencana Bukopin yang suku bunganya mencapai 6% per tahun plus bonus asuransi jiwa. Ada juga tabungan Dream Saver Jenius yang bunganya mencapai 5% per tahun dan bebas segala biaya, namun tidak mendapat asuransi jiwa.

Pada tabungan berjangka, dana disetor sebulan sekali selama beberapa tahun. Dana tabungan berjangka disetor melalui auto-debit dari rekening utama (tabungan reguler) dan nominalnya sudah ditentukan saat buka tabungan. Tabungan berjangka berbeda dengan tabungan reguler dan deposito. Pada tabungan reguler tidak ada jangka waktu menabung dan tidak ada setoran rutin, sedangkan pada deposito tidak ada setoran rutin karena setoran hanya di awal saja.

Baca juga : Perbedaan Tabungan dan Deposito

Untuk memudahkan Anda memilih tabungan berjangka terbaik, kami bagi artikel menjadi beberapa bagian :

1. Keuntungan Tabungan Berjangka
2. Tips Memilih Tabungan Berjangka
3. Jenis Tabungan Berjangka
4. Perbedaan Fitur 13 Tabungan Berjangka
5. Syarat Tabungan Berjangka
6. Rekomendasi: Tabungan Berjangka Terbaik

Keuntungan Tabungan Berjangka

1. Disiplin menabung
Nasabah tabungan berjangka harus menyetorkan sejumlah dana dengan nominal tertentu setiap bulannya secara rutin. Hal tersebut membuat nasabah menjadi disiplin menabung, dan dana simpanan tidak akan tercampur dengan dana transaksi harian. Jika hanya menabung di tabungan reguler, simpanan dana akan tercampur dengan dana transaksi sehingga bisa digunakan dengan bebas.

2. Tidak butuh setoran awal yang besar
Tabungan rencana tidak mewajibkan setoran besar di awal seperti deposito. Pada tabungan Rencana, besar setoran awal minimal Rp 1 – Rp 500.000 (bervariasi di berbagai bank), sehingga lebih tercapai oleh masyarakat luas yang belum tentu memiliki dana dalam jumlah besar. Pada deposito butuh dana jutaan untuk buka deposito (min. Rp 8 juta pada deposito BCA).

3. Suku bunga tabungan berjangka lebih tinggi daripada tabungan reguler
Suku bunga tabungan berjangka bisa mencapai 2.5% – 5% per tahun, bunga tersebut lebih besar daripada tabungan reguler

4. Dilengkapi dengan asuransi
Beberapa tabungan jangka panjang dilengkapi dengan asuransi yang nilai manfaatnya bisa mencapai ratusan juta rupiah.

Tips Memilih Tabungan Berjangka Terbaik

Tabungan berjangka setiap bank memiliki fitur yang berbeda. Pahami kriteria tabungan berjangka yang paling menguntungkan supaya Anda tidak salah pilih :

1. Jangka waktu yang sesuai
Tabungan berjangka memiliki jangka waktu yang bervariasi. Pilihlah tabungan yang sesuai dengan tujuan Anda. Misalnya : jika ingin menabung untuk jangka pendek (< 1 tahun), pilihlah tabungan rencana yang jangka waktunya bisa bulanan seperti tabungan Dream Saver Jenius.

2. Suku bunga tabungan rencana tinggi
Pilihlah tabungan jangka panjang yang suku bunganya tinggi supaya keuntungan lebih besar. Tabungan berjangka dengan bunga tertinggi adalah Tabungan Rencana Bukopin yang memiliki suku bunga maksimal 6% per tahun.

3. Dilengkapi asuransi
Berhubung jangka waktu menabung cukup lama, banyak risiko yang bisa terjadi seperti sakit, kecelakaan, atau meninggal dunia. Maka, pilih tabungan berjangka yang dilengkapi asuransi gratis supaya hidup Anda lebih terjamin. Manfaat asuransi jiwa tabungan rencana akan diberikan kepada ahli waris apabila nasabah meninggal dunia saat periode menabung masih berjalan. Jumlah manfaat asuransi bisa sebesar jumlah setoran dana yang belum dibayarkan atau maksimal sebesar nominal tertentu yang telah ditentukan oleh bank.

4. Bebas biaya admin
Umumnya tabungan rencana membebaskan nasabahnya dari biaya admin bulanan, namun masih ada juga yang memotong biaya administrasi. Pilihlah tabungan berjangka yang bebas biaya admin sehingga saldo tabungan tidak terpotong.

Tabungan berjangka yang bebas biaya Admin :

• Tabungan berjangka BJB
• Tabungan berjangka Danamon
• Tabungan berjangka Sinarmas
• Tabungan BritAma Rencana
• Tabungan Dream Saver Jenius
• Tabungan Impian BRI Syariah
• Tabungan Rencana Bukopin Multiguna
• Tabungan Rencana Mandiri
• Tabungan Rencana Panin
• Tahapan Berjangka BCA

Baca juga : Tabungan yang benar2 bebas biaya bulanan

5. Bebas biaya gagal auto-debit
Dana tabungan berjangka disetor dari tabungan utama (tabungan di bank tersebut yang bukan jenis tabungan berjangka) melalui auto-debit. Jika dana pada tabungan utama tidak mencukupi untuk setoran bulanan, maka auto-debit akan gagal dan umumnya akan dikenakan denda. Pilihlah tabungan berjangka yang bebas denda gagal auto-debit.

Tabungan rencana yang bebas biaya gagal auto-debit :

• Tabungan berjangka BCA
• Tabungan berjangka BNI Tapenas
• Tabungan berjangka BNI Syariah
• Tabungan berjangka Danamon
• Tabungan berjangka Sinarmas Simas Tara
• Tabungan Dream Saver Jenius
• Tabungan Rencana BRI
• Tabungan Rencana BRI Syariah
• Tabungan Rencana Bukopin Multiguna

6. Boleh gagal auto-debit beberapa kali
Setelah gagal auto-debit berturut-turut selama beberapa bulan, maka bank bisa menutup tabungan berjangka tersebut dan dana yang telah tersimpan akan ditransfer ke tabungan utama. Pilihlah tabungan berjangka yang limit frekuensi gagal auto-debit-nya besar atau tidak ada batasan gagal auto-debit supaya tabungan tidak cepat ditutup.

Tabungan berjangka tanpa limit gagal auto-debit :

• Tabungan Dream Saver Jenius
• Tabungan Mapan CIMB Niaga
• Tabungan Rencana Panin

7. Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo rendah
Dana tabungan berencana bisa dicairkan setelah jatuh tempo. Namun jika nasabah memerlukan dana tersebut sebelum jatuh tempo, maka rekening bisa ditutup dengan biaya tertentu. Pilihlah tabungan berjangka yang biaya penutupan rekening sebelum jatuh temponya rendah atau gratis.
Tabungan yang gratis biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo :

• Tabungan berjangka Sinarmas
• Tabungan Dream Saver Jenius

Jenis Tabungan Berjangka

1. Tabungan Rencana Bukopin Multiguna

Tabungan Rencana Bukopin Multiguna adalah tabungan berjangka Bukopin dengan tenor 1 – 18 tahun. Setoran Rencana Bukopin di-auto-debit setiap bulan dari tabungan Bukopin. Tabungan Rencana Bukopin merupakan tabungan berjangka bunga tinggi yang memberikan gratis premi asuransi jiwa hingga Rp 500 juta.

2. Dream Saver Jenius (BTPN)

Jenius Dream Saver adalah tabungan berjangka Jenius BTPN dengan tenor 7 hari – 10 tahun. Setoran rutin Dream Saver Jenius ada beberapa pilihan: setoran rutin bulanan, mingguan dan harian. Setoran rutin bisa ditentukan sendiri oleh nasabah dan bisa diubah sesuai kebutuhan.

Dream Saver Jenius bisa dibuka dengan mudah melalui aplikasi Jenius di Smartphone setelah buka tabungan Jenius. Bunga Dream Saver Jenius cukup tinggi yaitu 5% (fixed rate). Selain itu tabungan berjangka Jenius BTPN ini gratis biaya administrasi, tetapi tidak dilengkapi asuransi.

Baca juga: Cara buka Tabungan Jenius

3. Tabungan Simas Tara (Bank Sinarmas)

Simas Tara adalah tabungan berjangka Sinarmas dengan tenor yang cukup pendek yaitu 1 – 5 tahun. Setoran rutin bulanan Simas Tara dipotong via auto-debit dari rekening tabungan Sinarmas / Giro. Suku bunga tabungan rencana Sinarmas cukup besar yaitu 5% per tahun (fixed rate berapapun besar saldo) namun tabungan berjangka Sinarmas tidak dilengkapi dengan asuransi.

4. Tabungan Cita2ku Danamon

Tabungan Cita-Cita Danamon adalah tabungan berjangka Danamon dengan tenor 1 – 15 tahun. Setoran rutin bulanan tabungan rencana Danamon dipotong via auto-debit dari tabungan Danamon / Giro. Minimal setoran rutin cukup besar yaitu Rp 500 ribu untuk tenor 1 tahun dan Rp 200 ribu untuk tenor 2 – 15 tahun.

5. Tabungan Mapan CIMB Niaga

Tabungan CIMB Niaga Mapan merupakan tabungan berjangka CIMB Niaga dengan tenor 1 – 20 tahun. Dana Tabungan Mapan CIMB Niaga disetor rutin bulanan melalui auto-debit dari rekening tabungan utama (pilih satu) :

• Tabungan CIMB Niaga AirAsia Savers
• Tabungan CIMB Niaga Hypermart Savers
• Tabungan CIMB Niaga Xtra
• Tabungan CIMB Niaga Xtra Syariah
• Tabungan CIMB Preferred Account
• Tabungan CIMB Niaga Private Banking Account
• TabunganKu CIMB
• TabunganKu iB CIMB
• Giro CIMB Perorangan
• Giro CIMB iB Perorangan.

Tabungan CIMB Niaga Mapan 2018 dilengkapi gratis premi asuransi jiwa dengan nilai manfaat :

• 100% dari perkiraan target dana dengan nilai maksimal Rp 750 juta jika nasabah meninggal karena sakit, minimal saat tenor tahun ke-3 hingga tahun terakhir menabung
• 200% dari perkiraan target dana dengan nilai maksimal Rp 1.5 miliar jika nasabah meninggal karena kecelakaan saat periode menabung (dari tahun pertama hingga tahun terakhir menabung)

6. BNI Tapenas

Tapenas BNI adalah tabungan berjangka BNI dengan tenor 2-18 tahun. Tapenas BNI bisa dibuka dalam mata uang Rupiah maupun USD (dolar Amerika Serikat). Setoran rutin bulanan Tapenas BNI di-auto-debit setiap tanggal 5 dari rekening utama (pilih satu) :

• Tabungan BNI Taplus
• Tabungan BNI Taplus Bisnis Perorangan
• Tabungan BNI Dollar
• Giro BNI Perorangan
• Giro BNI USD Perorangan.

Nasabah tabungan rencana BNI bisa bebas menambah setoran di luar setoran rutin dengan cara setor tunai atau transfer. Penarikan dana sebelum jatuh tempo hanya bisa dilakukan 1 kali per tahun dengan nominal penarikan maksimal 30% dari setoran tambahan (bukan setoran rutin). Jika nasabah tidak pernah menambah setoran di luar setoran rutin, maka uang simpanan tidak bisa diambil sebelum jatuh tempo kecuali dengan cara menutup tabungan berjangka BNI.

Keuntungan BNI Tapenas adalah tabungan memberikan asuransi jiwa gratis dengan nilai pertanggungan sebesar akumulasi setoran rutin bulanan yang belum dibayarkan hingga maksimal Rp 1.5 miliar. Manfaat asuransi bisa diberikan per bulan (sebagai setoran rutin bulanan) atau diberikan diawal.

Baca Juga : Cara buka Tabungan BNI online

7. BNI Tapenas Syariah / iB Hasanah

BNI Tapenas Syariah adalah tabungan berjangka BNI Syariah dengan akad mudharabah (bagi hasil). Tenor Tapenas BNI Hasanah adalah 1 – 18 tahun. Setoran rutin tabungan berjangka BNI Syariah di-auto-debit setiap bulan dari rekening Tabungan iB Hasanah / Bisnis Hasanah / Prima Hasanah. Tabungan rencana BNI Syariah dilengkapi gratis premi asuransi jiwa hingga Rp 1 miliar dan asuransi kesehatan hingga Rp 1 juta /hari. Asuransi BNI Tapenas hanya berlaku selama jangka waktu menabung masih berlangsung.

8. Tabungan Rencana Panin

Tabungan Rencana Panin adalah tabungan berjangka Panin dengan tenor 1 – 15 tahun. Dana Rencana Panin disetor rutin bulanan melalui auto-debit dari rekening tabungan Panin atau Bisnis Panin.Tabungan berjangka Panin dilengkapi dengan gratis premi asuransi dengan nilai sebesar jumlah kekurangan target dana hingga Rp 500 juta. Masa pertanggungan asuransi sesuai dengan jangka waktu menabung nasabah.

9. Tahapan Berjangka BCA

Tahapan Berjangka BCA adalah tabungan berjangka BCA yang bisa dibuka oleh anak usia 12 tahun ke atas, berbeda dengan tabungan berjangka lainnya yang bersyarat usia minimum 17 tahun. Tenor tahapan berjangka BCA = 1 – 20 tahun, dan setoran rutin bulanan di-auto-debit dari rekening utama (pilih satu) :

• Tabungan Tahapan BCA
• Tabungan Tahapan Gold
• Tabungan Tahapan Xpresi
• Tabungan Tapres BCA.

Keuntungan tabungan berjangka BCA adalah tabungan dilengkapi dengan gratis premi asuransi jiwa dengan nilai manfaat sebesar jumlah setoran rutin yang belum disetorkan hingga maksimal Rp 1.5 miliar serta dilengkapi dengan santunan kematian sebesar Rp 5 juta. Asuransi jiwa BCA ini hanya berlaku bagi nasabah selama masih dalam tenor menabung. Tabungan BCA Berjangka tidak bisa dicairkan sebagian dan hanya bisa ditutup setelah jatuh tempo.

Baca Juga : Cara membuka Tabungan BCA online

10. BJB Tandamata Berjangka

BJB Tandamata Berjangka merupakan tabungan berjangka BJB dengan tenor 1 – 10 tahun. Dana BJB Berjangka disetor bulanan melalui auto-debit dari rekening tabungan BJB / Giro BJB. Tabungan berjangka BJB memberikan perlindungan asuransi gratis dari Cigna dengan nilai manfaat sebesar setoran rutin yang belum dibayarkan + santunan duka. Asuransi BJB Tandamata Berjangka hanya berlaku selama masih dalam jangka waktu menabung.

11. BritAma Rencana (BRI)

Tabungan BritAma Rencana adalah tabungan berjangka BRI dengan tenor 1 – 20 tahun. Setoran rutin bulanan BritAma Rencana di-auto-debit dari rekening Tabungan BRI BritAma / BritAma Bisnis / Giro. Tabungan Rencana BRI ada 2 jenis, yaitu Plan A dan Plan B :

A. Plan A BritAma Rencana

• Plan A dikenakan biaya premi asuransi sebesar 6% dari setoran rutin bulanan (min. setoran rutin = Rp 100.000). Contoh perhitungan :
  Jika setoran bulanan Anda Rp 100.000, maka Rp 6.000 untuk asuransi dan Rp 94.000 untuk dana simpanan tabungan berjangka BRI
• Manfaat asuransi jiwa Plan A BritAma Rencana :
  • Setoran bulanan yang belum dibayarkan akan diteruskan oleh pihak asuransi sampai jangka waktu menabung berakhir (maksimal Rp 1 miliar)
  • Santunan uang duka sebesar 200 kali setoran bulanan (maksimal Rp 1 miliar) jika nasabah meninggal akibat kecelakaan
  • Santunan uang duka sebesar 100 kali setoran bulanan jika nasabah meninggal selain karena kecelakaan
  • Klaim asuransi jiwa BRI Plan A diaktivasi jika nasabah meninggal saat periode menabung masih berjalan

B. Plan B BritAma Rencana

• Plan B gratis premi asuransi dan hanya mendapat manfaat asuransi jiwa sebesar jumlah setoran bulanan yang belum disetor (maksimal Rp 1 miliar)
• Asuransi jiwa BRI Plan B diaktifkan jika nasabah meninggal saat periode menabung masih berlangsung

Penarikan dana tabungan berjangka BRI sebelum jatuh tempo hanya bisa dilakukan 1 kali per tahun.

Baca Juga : Cara membuka Tabungan BritAma online

12. Tabungan Impian BRI Syariah

Tabungan Impian BRI Syariah adalah tabungan berjangka BRI Syariah dengan akad mudharabah (bagi hasil). Tenor tabungan Impian adalah 1 – 20 tahun. Setoran tabungan Impian di-auto-debit setiap bulan dari Tabungan Faedah BRI Syariah.

Keuntungan tabungan Impian BRI Syariah adalah tabungan memberikan asuransi jiwa gratis dengan nilai pertanggungan sesuai jumlah setoran rutin bulanan yang belum dibayarkan hingga Rp 750 juta, serta ada santunan uang duka hingga Rp 100 juta jika nasabah meninggal akibat kecelakaan saat periode menabung masih berjalan.

13. Tabungan Rencana Mandiri

Tabungan Rencana Mandiri merupakan tabungan berjangka Mandiri dengan tenor 1 – 20 tahun, Setoran rutin bulanan tabungan Mandiri Rencana yang sudah ditetapkan di awal bisa diubah sesuai kemampuan nasabah. Setoran rutin di-auto-debit setiap bulan dari rekening tabungan Mandiri / Giro Mandiri.

Keuntungan Tabungan Rencana Mandiri adalah tabungan dilengkapi perlindungan asuransi gratis dengan nilai manfaat sesuai jumlah setoran bulanan yang belum dibayar hingga Rp 5 juta /bulan. Manfaat asuransi diberikan setelah nasabah mengalami ketidakmampuan total atau meninggal saat periode tabungan Rencana Mandiri masih berlangsung

Pihak perusahaan juga bisa membuka tabungan jangka panjang Mandiri untuk pegawai dengan syarat pihak perusahaan & pegawai harus memiliki rekening Mandiri.

Baca Juga : Cara membuka Tabungan Mandiri online

Perbandingan Fitur Tabungan Berjangka

Syarat Buka Tabungan Berjangka

Untuk buka tabungan berjangka, syarat umur minimum nasabah adalah 17 tahun, kecuali pada tabungan jangka panjang BCA (12 tahun). Saat buka rekening, Anda harus membayar setoran awal. Jangan lupa siapkan dana tersebut.

Berikut syarat umur & setoran awal dari tabungan berjangka :

Produk Tabungan Berjangka Terbaik

• Jika ingin menabung untuk jangka waktu < 10 tahun, pilihlah Dream Saver Jenius (BTPN) karena gratis biaya admin & denda. Waktu menabung & nominal setor juga fleksibel.
• Jika ingin menabung untuk jangka waktu > 10 tahun, pilihlah Tabungan Rencana Bukopin karena bunganya tinggi dan mendapat asuransi hingga Rp 500 juta.

The post Tabungan Berjangka 2018 Terbaik appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Banyak penabung yang saldonya berkurang setiap bulan akibat biaya administrasi yang lebih tinggi dibandingkan pemasukan dari bunga tabungan. Riset kami menemukan jenis tabungan yang butuh saldo hampir 24 juta rupiah supaya bisa menutupi biaya admin bank (Taplus BNI).

Biaya administrasi bank adalah biaya yang dipotong dari tabungan nasabah setiap bulan untuk membiayai pemeliharaan rekening tersebut & pengembangan fasilitas.

Tabungan yang benar2 bebas biaya bulanan berpotensi meningkatkan minat menabung. Sebab itu, OJK (Otoritas Jasa Keuangan) bersama bank-bank di Indonesia mengeluarkan TabunganKu dan Tabungan Laku Pandai (Layanan Keuangan Tanpa Kantor Dalam Rangka Keuangan Inklusif). Selain TabunganKu dan Laku Pandai, ada banyak tabungan perorangan lain yang bebas biaya admin dari berbagai bank.

Jenis Tabungan Bebas Biaya Admin

1. TabunganKu

TabunganKu adalah tabungan tanpa biaya administrasi untuk perorangan. TabunganKu dikeluarkan oleh bank-bank di Indonesia untuk mewujudkan program Gerakan Indonesia Menabung dari OJK. Adanya tabungan tanpa biaya administrasi diharapkan bisa mendorong warga Indonesia untuk menabung dan bergabung ke dalam sistem finansial nasional. TabunganKu dapat dibuka di berbagai bank di Indonesia. Contoh:

• TabunganKu BCA
• TabunganKu BNI
• TabunganKu BRI
• TabunganKu CIMB Niaga
• TabunganKu Mandiri, dll.

2. TabunganKu Syariah

TabunganKu Syariah adalah tabungan tanpa biaya administrasi untuk perorangan dengan prinsip syariah wadiah (titipan). TabunganKu syariah bisa dibuka di berbagai bank syariah di Indonesia. Contoh:

• TabunganKu Hasanah BNI Syariah
• TabunganKu CIMB Niaga Syariah
• TabunganKu Syariah BTN, dll.

3. Laku Pandai

Tabungan Laku Pandai adalah tabungan yang bebas biaya admin yang transaksinya bisa dilakukan melalui Agen Laku Pandai maupun di bank. Pembukaan rekening tabungan Laku Pandai, setor tunai, dan tarik tunai dapat dilakukan di kantor bank & Agen Laku Pandai.

Agen Laku Pandai adalah pihak ketiga yang menyediakan layanan keuangan di tempat yang jauh dari kantor bank sehingga memudahkan transaksi (perpanjangan tangan bank). Laku Pandai merupakan program branchless banking dari OJK untuk menjangkau warga Indonesia yang tinggal jauh dari kota agar bisa mendapat layanan perbankan dengan mudah. Laku Pandai dikeluarkan oleh berbagai bank di Indonesia. Contoh:

• BNI Pandai
• Laku Pandai BCA, dll.

4. Flexi Saver Jenius BTPN

Flexi Saver Jenius adalah tabungan yang benar2 bebas biaya bulanan tapi berbunga tinggi 5% per tahun. Tabungan Jenius juga bebas biaya pembukaan & penutupan rekening, biaya kartu, biaya saldo di bawah minimum, serta bebas biaya transaksi / transfer ke bank lain (25 kali /bulan). Sebab ini, tabungan Jenius BTPN cocok untuk menyimpan mayoritas dana cash Anda maupun untuk transaksi sehari-hari.

5. CIMB Niaga Hypermart Saver

Tabungan CIMB Niaga Hypermart Saver adalah tabungan CIMB Niaga bebas biaya administrasi yang bisa mendapat cashback hingga 15% jika Kartu Debit CIMB Niaga Hypermart Saver-nya digunakan belanja di Hypermart atau Foodmart.

6. CIMB Niaga Air Asia Saver

Tabungan CIMB Niaga Air Asia Saver adalah tabungan CIMB Niaga bebas biaya administrasi yang bisa mendapat cashback hingga 10% jika Kartu Debit CIMB Niaga Air Asia Saver-nya dipakai membeli tiket online di AirAsia.com di saat promo.

7. Tabungan Faedah BRI

Tabungan Faedah BRI adalah Tabungan BRI yang bebas biaya bulanan. Tabungan ini dikeluarkan oleh Bank BRI Syariah. Tabungan Faedah BRI menggunakan akad / perjanjian wadiah (titipan).

8. Tabungan Danamon Lebih

Tabungan Danamon Lebih adalah tabungan tanpa biaya administrasi dengan keuntungan gratis asuransi jiwa senilai Rp 100.000.000 untuk 6 bulan pertama.

9. Tabungan BISA Syariah Danamon

Tabungan BISA Syariah Danamon adalah tabungan bebas biaya admin dengan akad / perjanjian mudharabah (bagi hasil) dari Bank Danamon Syariah.

10. UOB High Yield / UOB Privilage Account

UOB High Yield adalah tabungan tanpa biaya administrasi yang hanya bisa dimiliki nasabah UOB Privilege Banking. Suku bunga tabungan UOB ini dihitung berdasarkan gabungan saldo di tabungan, giro & deposito nasabah dalam satu kepemilikan (atas nama pribadi) yang terhubung dengan rekening koran (statement) UOB Privilege Account.

11. Tabungan Woman One Maybank

Tabungan Woman One Maybank adalah tabungan tanpa biaya bulanan khusus wanita yang mendapatkan asuransi untuk diagnosa pertama khusus penyakit Kanker Wanita & Osteoporosis, serta asuransi risiko kecelakaan diri.

12. BII Tabungan Pro Maybank

Tabungan Pro Maybank adalah tabungan tanpa biaya administrasi untuk masyarakat menengah ke atas. Jika saldo tabungan < Rp 50.000.000 akan dikenakan denda Rp 50.000 /bulan.

13. Taseto Premium BTPN

Tabungan Taseto Premium adalah tabungan yang bebas biaya admin. Taseto Premium BTPN memiliki suku bunga tertinggi dibandingkan tabungan yang bebas biaya admin lainnya, yaitu hingga 5.5% per tahun.

Perbandingan Fitur Tabungan Tanpa Biaya Administrasi

Tabungan tanpa biaya administrasi memang berpotensi memberi penghematan. Namun, perhatikan juga biaya lain ini:

• Biaya rekening pasif = denda jika rekening tabungan tidak bertransaksi selama durasi tertentu.
• Biaya saldo di bawah minimum = denda jika jumlah saldo di rekening tabungan kurang dari saldo minimum yang ditentukan bank.

Berikut kami urutkan tabungan tanpa biaya administrasi mulai dari biaya rekening pasif / biaya saldo minimum termurah:

Keterangan:

• Nisbah: persen bagi hasil keuntungan antara bank syariah dan nasabah sesuai perjanjian / akad

Tabungan Tanpa Biaya Admin Terbaik

Tabungan tanpa biaya administrasi terbaik tahun 2018 adalah:

1. Usia < 17 tahun = TabunganKu CIMB Niaga
2. Usia 17 tahun ke atas = rekening Jenius BTPN (bunga 5% tanpa minimum saldo, gratis transfer ke bank lain)

The post Tabungan Tanpa Biaya Administrasi Terbaik 2018 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.