Pinjaman karyawan kontrak memang relatif langka di tahun 2023 karena status kepegawaian dan penghasilan adalah salah satu pertimbangan / syarat utama dalam memberikan pinjaman. Seorang pegawai akan punya penghasilan tetap yang bisa digunakan untuk mencicil kredit. Dari penghasilan reguler tersebut, pihak kreditur (bank / pemberi pinjaman) bisa memperkirakan kemampuan Anda untuk membayar cicilan KTA sebelum memutuskan untuk memberi persetujuan pinjaman.

Kenapa karyawan permanen lebih disukai oleh pemberi pinjaman? Karena karyawan permanen lebih sulit untuk dipecat, sehingga kepastian pendapatan jangka panjangnya lebih tinggi dibandingkan karyawan kontrak. Kepastian pendapatan ini akan mengurangi risiko kredit macet sang pegawai.

Sebelum mengajukan Pinjaman Karyawan Kontrak, pelajari dulu :

• Syarat KTA untuk Karyawan Kontrak
• Perbandingan 12 Produk KTA untuk Karyawan Kontrak Terbaik
• Rekomendasi: Pinjaman Karyawan Kontrak Terbaik tahun 2023
• Daftar KTA untuk Karyawan Kontrak

Syarat KTA untuk Karyawan Kontrak

Syarat pinjaman karyawan kontrak 2023 adalah:

• WNI
• Bertempat tinggal di Indonesia
• Usia minimum 21 tahun
• Usia maksimum 55 tahun pada saat KTA berakhir
• Masa kerja minimum 3 bulan – 2 tahun (syarat minimum ini bervariasi di bank-bank)

Dokumen syarat pinjaman karyawan kontrak :

• Fotokopi KTP
• Fotokopi Slip Gaji terakhir
• Fotokopi Rekening Tabungan 3 bulan terakhir
• Fotokopi NPWP (ada bank yang mewajibkan, ada yang tidak)

Produk KTA untuk Karyawan Kontrak

Produk KTA bank dan non-bank di Indonesia yang bisa menerima pengajuan KTA karyawan kontrak :

Pinjaman Karyawan Kontrak Terbaik 2023

Pinjaman tanpa jaminan untuk karyawan kontrak termurah adalah:

1. Jika besar pinjaman < 10 juta = KTA Maybank
2. Jika besar pinjaman ≥ 10 juta = KTA Danamon Instant
3. Jika butuh pinjaman dana tunai tanpa jaminan & proses cepat (1 hari) = Kredit Pintar

Daftar KTA untuk Karyawan Kontrak

Dari tabel perbandingan di atas, berikut penjelasan masing-masing produk KTA untuk Karyawan Kontrak:

KTA Mirai Plus BNP

Mirai Plus BNP adalah pinjaman karyawan kontrak dan karyawan tetap yang punya gaji minimal Rp 1.000.000 dengan masa kerja minimal 1 tahun.

Baca juga : Cara Pengajuan KTA BNP

Tabel Fitur dan Biaya KTA Mirai Bank BNP

Keterangan:
*Existing Mirai = nasabah yang sebelumnya pernah mengajukan KTA BNP

Cashwagon

Cashwagon adalah salah satu penyedia pinjaman karyawan kontrak dan pinjaman dana cepat tanpa jaminan karena uang bisa cair dalam waktu 24 jam setelah pengajuan.

Baca juga: Cara daftar Cashwagon loan application via Cashwagon app

Tabel Fitur dan Biaya Cashwagon

Danamon Dana Instant

Pinjaman Bank Danamon adalah kta untuk karyawan kontrak dengan minimum sisa masa kontrak 8 bulan. KTA Danamon Instant memiliki bunga paling rendah diantara KTA untuk karyawan kontrak lainnya.

Baca juga: Cara mengajukan KTA Danamon

Tabel Fitur dan Biaya KTA Danamon Instant

Indodana

Indodana pinjaman uang online KTA tanpa jaminan bisa diajukan kapan dan di mana saja dengan syarat wajib punya NPWP.

Baca juga: Cara daftar Indodana pinjaman untuk karyawan kontrak

Tabel Fitur dan Biaya Indodana KTA

Kredit Pintar

Pinjaman untuk karyawan kontrak di Kredit Pintar akan diproses secara online kurang dari 24 jam.

Baca juga: Cara mengajukan Kredit Pintar pinjaman uang karyawan kontrak

Tabel Fitur dan Biaya Kredit Pintar

KTA Maybank

Pinjaman bank untuk karyawan kontrak di Maybank bisa diajukan melalui online. Pinjam uang di Maybank bisa tanpa syarat kartu kredit. KTA Maybank Reguler memiliki limit pinjaman paling besar diantara pinjaman karyawan kontrak lain yaitu mulai dari Rp 5 juta hingga Rp 250 juta.

Baca juga: Cara mengajukan pinjaman dana tunai karyawan kontrak KTA Maybank

Tabel Fitur dan Biaya KTA Maybank

PinjamWinWin

Pinjaman winwin adalah salah satu kredit untuk karyawan kontrak tanpa biaya administrasi dan biaya provisi.
Baca juga: Cara mengajukan PinjamWinWin

Tabel Fitur dan Biaya Pinjaman Winwin

Rupiah Plus

Rupiah Plus pinjaman dana adalah pinjaman KTA untuk karyawan kontrak dengan pengajuan cepat via Rupiah Plus app.

Baca juga: Cara mengajukan Rupiah Plus pinjaman karyawan kontrak

Tabel Fitur dan Biaya RupiahPlus kredit pinjaman:

TunaiKita

Tunai Kita adalah salah satu penyedia pinjaman dana karyawan kontrak yang bisa disetujui dalam waktu cepat jika Anda melengkapi dokumen syarat dalam waktu 48 jam. Jika > 48 jam maka pengajuan Anda secara otomatis ditolak.

Baca juga : Cara pengajuan TunaiKita pinjaman online tanpa jaminan

Tabel Fitur dan Biaya TunaiKita Pinjaman Karyawan Kontrak

Tunaiku Amar Bank

Tunaiku adalah produk KTA Amar Bank hanya dengan syarat KTP dan buku tabungan. KTA Bank Amar bisa diajukan oleh pegawai tetap, kontrak maupun wiraswasta.

Baca juga: Cara mengajukan pinjaman online KTA Amar Bank

Tabel Fitur dan Biaya Amar Bank KTA untuk karyawan kontrak

Uang Teman

UangTeman adalah salah satu penyedia pinjam uang online yang menerima pengajuan pinjaman karyawan kontrak. Dana pinjaman dari UangTeman akan cair dalam waktu 1 – 2 hari kerja.

Baca: Cara daftar UangTeman via UangTeman APK Android / iOS.

Tabel Fitur dan Biaya UangTeman

Keterangan:
Jumlah maksimal pinjaman bisa Rp 6.000.000 pada pinjaman selanjutnya jika Anda dinilai sebagai nasabah yang baik oleh UangTeman

The post Pinjaman KTA untuk Karyawan Kontrak: Dana Tunai Termurah 2023 appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

• Untuk mempermudah pengajuan KTA yang suku bunganya lebih murah jika nasabah memiliki kartu kredit
• Untuk membuat kartu kredit lain yang syaratnya wajib punya kartu kredit sebelumnya dari bank lain.

Jika beban biaya tahunan digratiskan tanpa syarat, setidaknya bisa meringankan tagihan kartu kredit Anda.

Ada beberapa kartu kredit tanpa iuran tahunan seumur hidup yang ditawarkan berbagai bank. Sayangnya tidak ada promo kartu kredit Mandiri bebas iuran di tahun 2019. Sebelum memilih, pelajari dulu:

• Perbandingan Kartu Kredit Bebas Iuran Tahunan
• Jenis Kartu Kredit Bebas Iuran Tahunan Selamanya
• Rekomendasi Kartu Kredit Tanpa Iuran Tahunan Terbaik
• Cara Apply Kartu Kredit Bebas Biaya Tahunan

Perbandingan Kartu Kredit Gratis Iuran Tahunan

Bank menawarkan kartu kredit gratis iuran tahunan seumur hidup baik dengan syarat maupun tanpa syarat. Keuntungan setiap kartu kredit juga berbeda-beda. Untuk membuat kartu kredit yang bebas iuran tahunan, salah satu faktor yang harus diperhatikan adalah syarat gaji minimal yang harus dipenuhi.

Berikut ini daftar kartu kredit bebas iuran tahunan selamanya, diurutkan dari syarat gaji minimal terkecil untuk mempermudah perbandingan.

Di tahun 2023 tidak ada kartu kredit BNI bebas iuran tahunan seumur hidup, ataupun promo serupa untuk kartu kredit Bank Mandiri.

Daftar bank besar yang tidak mengeluarkan kartu kredit bebas biaya tahunan seumur hidup di Indonesia:

• BCA
• BNI
• BTN
• Citibank
• Danamon
• Mandiri

Daftar bank yang mengeluarkan kartu kredit bebas iuran seumur hidup tanpa syarat:

• CIMB Niaga
• Sinarmas

Jenis Kartu Kredit Bebas Biaya Tahunan Seumur Hidup

Kartu kredit gratis iuran tahunan seumur hidup juga mempunyai keuntungan lain. Berikut ini daftar kartu kredit tanpa iuran tahunan dan kelebihannya masing-masing:

1. Kartu Kredit Sinarmas (Indigo, Orami, Platinum)

Semua jenis kartu kredit Sinarmas merupakan kartu kredit gratis iuran tahunan seumur hidup.

• Kartu kredit Indigo dan Orami termasuk secured credit card, yaitu kartu kredit yang pemiliknya harus memiliki sejumlah dana untuk di-hold / lock oleh bank. Minimal dana di-lock adalah Rp 500.000.
• Kartu kredit Sinarmas Platinum adalah kartu kredit reguler yang tidak perlu dana di-lock.

Selain promo kartu kredit bebas iuran tahunan seumur hidup, keuntungan dari kartu kredit Sinarmas adalah:

• Diskon di merchant yang berlogo Simas Card
• Cicilan 0% di merchant yang bekerjasama seperti JD.id, TX Travel, dll (Indigo & Orami)
• Mendapat 100.000 reward poin setelah aktivasi kartu kredit Indigo
• Diskon tambahan hingga 4% dan cashback 0.5% setiap transaksi di Orami bagi pengguna kartu kredit Orami
• Cashback 0.5% setiap transaksi ritel dimana saja untuk pengguna kartu kredit Sinarmas Platinum

2. Kartu Kredit UOB YOLO Card

UOB YOLO Card termasuk kartu kredit UOB bebas iuran tahunan di tahun pertama. Tahun berikutnya tetap gratis biaya tahunan kartu kredit UOB jika ada transaksi min Rp 100.000 per transaksi setiap bulan. Jika tidak memenuhi syarat, iuran tahunan kartu kredit UOB YOLO Card = Rp 300.000 (kartu utama) dan Rp 150.000 (kartu tambahan).

Keuntungan lain kartu kredit UOB YOLO Card:

• Cicilan 0% dengan tenor max 6 bulan untuk transaksi kategori hotel & travel
• Voucher Grab Ride senilai Rp 20 ribu setiap 5x transaksi ritel dengan minimal Rp 100.000 per transaksi
• Diskon 15% di Zalora
• Diskon hingga Rp 50 ribu di restoran setiap Jumat – Minggu (Sushi Bar, Warunk Upnormal, Cafelulu, dll)
• Berkesempatan mendapat hadiah e-voucher travel senilai Rp 1 juta

3. Kartu Kredit CIMB Niaga Wave n Go

Kartu kredit CIMB Niaga Wave n Go adalah kartu kredit yang bebas iuran tahunan seumur hidup tanpa syarat dan berlogo Visa. Keuntungan lain dari kartu kredit CIMB Wave n Go:

• Cicilan 0% transaksi min Rp 500.000 dan tenor 3 bulan
• Cashback 10% (max Rp 50.000 /transaksi dan Rp 100.000 /periode tagihan) untuk belanja online kecuali kategori Hotel, Airline, Tour & Travel
• Diskon dan cashback di berbagai merchant yang bekerjasama
• Mendapat 1 poin Xtra setiap transaksi Rp 5.000

4. Kartu Kredit CIMB Niaga Mastercard (Classic, Gold, Platinum)

Kartu kredit CIMB Niaga Classic, Gold, dan Platinum berjenis Mastercard adalah kartu kredit gratis biaya tahunan untuk kartu kredit utama tanpa syarat apapun. Semua kartu kredit tersebut juga mendapatkan 1 poin Xtra setiap transaksi Rp 5.000.

Keuntungan lain kartu kredit Platinum Mastercard adalah:

• Mendapat 2 poin Xtra setiap beli tiket pesawat online senilai Rp 5.000
• Gratis iuran tahunan kartu kredit tambahan komunitas CIMB Niaga (ACA, Juke, AUSCI, & Indosat Ooredoo Card) dengan transaksi min 2x per tahun
• Perlindungan asuransi Purchase Protection dan Travel Insurance

5. Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah Gold

Kartu kredit CIMB Niaga bebas iuran tahunan tidak dimonopoli KK konvensional. Kartu kredit CIMB Niaga Syariah Gold adalah contoh kartu kredit berprinsip syariah Islam yang gratis biaya tahunan.

Keuntungan kartu kredit CIMB Niaga Syariah Gold:

• Iuran tahunan kartu kredit CIMB Niaga Syariah Gold gratis seumur hidup tanpa syarat
• Mendapat 1 poin Xtra setiap transaksi Rp 5.000

6. Kartu Kredit CIMB Niaga Visa Platinum

Kartu kredit CIMB Visa Platinum gratis iuran tahunan di tahun pertama. Jika ingin kartu kredit free biaya tahunan di tahun selanjutnya, maka harus melakukan transaksi ritel min Rp 24 juta per tahun. Jika tidak memenuhi syarat, dikenakan biaya tahunan kartu kredit CIMB Niaga Visa Platinum = Rp 350.000 untuk kartu utama dan Rp 150.000 untuk kartu tambahan.

Keuntungan kartu kredit CIMB Niaga Visa Platinum:

• Mendapat 2 poin Xtra setiap transaksi Rp 5.000 di website penerbangan
• Mendapat 1 poin Xtra setiap transaksi ritel Rp 5.000
• Cicilan 0% tenor 3 bulan untuk pembelanjaan ritel min Rp 500.000
• Fasilitas Airport Lounge dengan menukar 10.000 poin Xtra
• Mendapat asuransi Purchase Protection dan Travel Insurance

7. Kartu Kredit Mega Infinite

Kartu kredit Mega First Infinite diberikan khusus kepada nasabah yang menjadi member Mega First, yaitu nasabah priority banking Bank Mega yang mempunyai saldo tabungan min Rp 500 juta.

Selama menjadi member Mega First, maka iuran tahunan kartu kredit Bank Mega Visa Infinite gratis selamanya. Keuntungan lain dari kartu kredit Bank Mega bebas iuran tahunan First Infinite adalah:

• Priority Pass International Airport Lounge
• Free domestic airport lounge untuk pemegang kartu dan 1 tamu pendamping
• Diskon 10% atau cicilan 0% tenor 6 bulan di Metro Dept Store (min transaksi Rp 1 juta)
• Diskon 5% pembelian tiket, diskon 10% paket tour, dan cicilan 0% tenor 3 & 6 bulan di Antavaya
• Promo lain di merchant CT Corp Group

8. Kartu Kredit BRI Touch

Kartu kredit BRI bebas iuran tahunan seumur hidup adalah kartu kredit BRI Touch yang bersyarat punya kartu kredit BRI jenis lain yang aktif (misal: kartu kredit BRI Platinum, Easy Card, dll.). Jika tidak punya kartu kredit BRI lain atau punya tapi tidak diaktifkan, maka Anda harus membayar iuran tahunan kartu kredit BRI Touch, yaitu Rp 250.000 untuk kartu kredit utama dan Rp 125.000 untuk kartu kredit tambahan.

Keuntungan dari kartu kredit BRI Touch adalah:

• Cicilan 0% sampai 36 bulan di merchant yang bekerjasama (Blibli, JD.id, Coca Restaurant, dll)

9. Kartu Kredit HSBC Premier

Iuran tahunan kartu kredit HSBC Premier adalah gratis selamanya dengan syarat menjadi nasabah HSBC Premier. Syarat join HSBC Premier adalah memiliki kombinasi saldo min Rp 525 juta di deposito, produk investasi, rekening tabungan / giro, atau produk asuransi HSBC.

Kesimpulan: Kartu kredit HSBC bebas iuran seumur hidup = KK HSBC Premier tapi bersyarat.

Keuntungan kartu kredit HSBC Premier:

• Tambahan max 25% poin rewards untuk penukaran mileage
• Mendapat 3x poin rewards untuk pembelanjaan di luar negeri
• Travel accident insurance, tanggungan max Rp 10 miliar
• Travel medical insurance, tanggungan max Rp 500 juta
• Travel inconvenience protection, tanggungan max Rp 80 juta
• Perlindungan pembelanjaan di dalam & luar negeri, tanggungan max Rp 300 juta

10. Kartu Kredit Permata Hero Card

Keuntungan dari kartu kredit Permata Hero Card berbentuk diskon dan cashback jika berbelanja di supermarket Hero, Guardian, dan Giant. Kartu kredit tambahan Hero Card gratis iuran tahunan tanpa syarat. Tetapi untuk menikmati gratis iuran tahunan kartu kredit utama Hero Card, Anda harus belanja dengan minimal nominal tertentu per tahun, seperti pada tabel berikut:

11. Kartu Kredit Permata Shopping Card

Keuntungan kartu kredit Permata Shopping Card adalah mendapat 3x poin rewards setiap belanja Rp 2.000 di semua Dept Store dan Supermarket. Untuk menikmati gratis iuran tahunan, Anda harus berbelanja dengan kartu kredit Permata Shopping Card dengan nominal tertentu per tahun, seperti pada tabel berikut:

12. Kartu Kredit Permata Black World Mastercard

Kartu kredit Permata Black World Mastercard hanya ditujukan bagi nasabah PermataBank Priority yang diundang saja. Untuk menjadi nasabah PermataBank Priority, Anda harus memenuhi 1 dari beberapa syarat, misal: memiliki tabungan minimal Rp 500 juta, ATAU gaji menggunakan Payroll Permata dan di atas Rp 65 juta /bulan.

Selama menjadi nasabah PermataBank Priority, iuran kartu kredit utama dan tambahan Permata Black World Mastercard gratis selamanya. Tapi jika sudah bukan nasabah Priority, iuran tahunan kartu utama sebesar Rp 1 juta dan kartu tambahan tetap gratis.

Banyak keistimewaan yang didapat dari kartu kredit Permata Black World Mastercard, seperti:

• Cicilan 0% di berbagai merchant yang bekerjasama
• Fasilitas executive airport lounge

13. Kartu Kredit Standard Chartered Mastercard Premium

Kartu kredit Standard Chartered Mastercard Premium gratis iuran tahunan hanya jika Anda memiliki rekening Premium First Saver DAN total saldo tabungan rata-ratanya min Rp 50 juta. Jika tidak memenuhi syarat, maka iuran tahunan kartu kredit utama = Rp 500.000 dan kartu kredit tambahan = Rp 250.000.

Keuntungan kartu kredit SC Mastercard Premium adalah:

• Cicilan 0% di Tokopedia
• Cashback 10% (max Rp 150.000) transaksi di Tokopedia min Rp 1 juta (kategori Market Place dan Official Store)
• Cashback 10% (max Rp 50.000) transaksi kategori Digital di Tokopedia min Rp 200.000.

14. Kartu Kredit Standard Chartered Visa Infinite

Untuk menikmati gratis iuran tahunan kartu kredit SC Visa Infinite, Anda harus menjadi nasabah Standard Chartered Priority Banking dan memiliki saldo rata-rata min Rp 500 juta. Jika tidak punya, maka dikenakan iuran tahunan kartu kredit Standard Chartered yang dibayar per bulan sebesar Rp 500.000 /bulan untuk kartu utama dan Rp 300.000 /bulan untuk kartu tambahan.

Keuntungan kartu kredit SC Visa Infinite:

• 4x poin rewards jika total pembelanjaan min Rp 3 juta /bulan
• Priority pass di 600 bandara di 300 kota Indonesia
• Gratis akses airport lounge yang bekerjasama

15. Kartu Kredit Ganesha Gold & Platinum

Kartu kredit Ganesha adalah kartu kredit Affinity dari bank Ganesha dan CIMB Niaga. Selain promo kartu kredit bebas iuran tahunan seumur hidup, keuntungan kartu kredit Ganesha adalah mendapat 1 poin Xtra setiap transaksi Rp 5.000. Khusus untuk kartu kredit Ganesha Platinum, Anda bisa menukar poin Xtra untuk fasilitas airport lounge.

Kartu Kredit Free Iuran Tahunan Terbaik 2023

Untuk memudahkan pilihan pengajuan kartu kredit Anda, kartu kredit gratis iuran tahunan selamanya terbaik & tanpa syarat adalah:

• Jika ingin secured credit card : Kartu Kredit Sinarmas Indigo
• Jika ingin kartu kredit reguler : Kartu Kredit CIMB Niaga Wave n Go

Cara Apply Kartu Kredit Bebas Iuran Tahunan Seumur Hidup

Jika Anda ingin mengajukan kartu kredit gratis iuran tahunan selamanya, baca cara dan persyaratannya di artikel-artikel berikut:

1. Cara Apply Kartu Kredit UOB
2. Cara Apply Kartu Kredit CIMB Niaga
3. Cara Apply Kartu Kredit Bank Mega
4. Cara Apply Kartu Kredit BRI
5. Cara Apply Kartu Kredit HSBC
6. Cara Apply Kartu Kredit Sinarmas
7. Cara Apply Kartu Kredit Permata
8. Cara Apply Kartu Kredit Standard Chartered
9. Cara Apply Kartu Kredit Ganesha

The post Kartu Kredit Bebas Iuran Tahunan Seumur Hidup 2023 Terbaik appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Sebelum memilih kartu kredit untuk travel, pelajari:

• Keuntungan Kartu Kredit Travel
• Perbandingan Kartu Kredit Travel
• Jenis Kartu Kredit Travel
• Rekomendasi: Kartu Kredit Travel (Miles) Terbaik
• Rekomendasi: Kartu Kredit Travel (Diskon Tiket & Hotel) Terbaik
• Cara Mengajukan Kartu Kredit Travel Terbaik

Keuntungan Kartu Kredit Travel

Prioritas traveler bervariasi, tapi keuntungan kartu kredit travel yang paling populer adalah:

• Miles murah (untuk ditukar menjadi tiket pesawat)
• Free upgrade kelas penerbangan
• Diskon tiket pesawat
• Diskon hotel
• Promo spesial saat travel fair (misal: promo Garuda, SQ, ANA, Panorama Tour, dll.)
• Akses airport lounge internasional & domestik gratis
• Asuransi travel gratis
• Nilai tukar mata uang asing yang murah / biaya minim (saat bertransaksi dengan mata uang asing di luar negeri)

Perbandingan Kartu Kredit Travel

Ada 15 kartu kredit yang bisa dijadikan referensi sebelum memilih kartu kredit untuk traveling. Bandingkan iuran tahunan, gaji minimal, minimal transaksi untuk mendapat 1 miles, dan limit awal kartu kredit. Jumlah miles yang didapat dari setiap kartu kredit kami ubah masing-masing menjadi 1 miles agar perbandingan lebih apple to apple.

Kartu kredit kami urutkan berdasarkan iuran tahunan termurah. Ketahui bahwa mayoritas iuran tahunan kartu kredit bisa digratiskan oleh bank, kecuali kartu yang co-branding (misal: Citi Garuda). Anda cukup telpon ke call center bank tersebut lalu request waiver biaya tahunan (tapi belum tentu disetujui). Lakukan permintaan ini paling lambat 2 minggu sebelum tagihan bulanan berisi biaya tahunan jatuh tempo, karena bank butuh waktu untuk approve request Anda, dan kalau Anda sudah terlanjur bayar iuran tahunan tersebut, untuk apa bank approve request Anda

Waiver biaya tahunan kartu co-branding akan mempengaruhi pendapatan pihak selain bank (misal: Garuda), sehingga proses minta waiver-nya (minta digratiskan) lebih rumit.

Keterangan:

* Iuran kartu kredit Maybank White Card dibayar per bulan (bukan per tahun), yaitu:

• Kartu utama = Rp 15.000 /bulan
• Kartu tambahan = Rp 7.500 /bulan

** Iuran kartu kredit UOB gratis seumur hidup jika ada transaksi minimal 1x senilai Rp 100.000 per transaksi setiap bulan
*** Jika transaksi di channel Garuda Indonesia, miles yang didapat 3x lipat. Sehingga untuk 1 miles min transaksi = Rp 6.667

Jenis Kartu Kredit Travel Terbaik

Selain mileage point, kartu kredit travel terbaik juga banyak menawarkan promo berupa diskon / cashback untuk transaksi kategori tour & travel, perlindungan asuransi gratis, dan airport lounge. Berikut ini beberapa kartu kredit untuk traveler yang menawarkan promo-promo tersebut.

Kartu Kredit Mandiri untuk Travel

Promo tiket pesawat kartu kredit Mandiri adalah dengan menukar Fiestapoin menjadi GarudaMiles, Asia Miles, Point BIG (Air Asia), dan Krisflyer Miles.

Kartu kredit Mandiri yang cocok untuk traveler adalah:

1. Mandiri Skyz Card

Promo traveloka kartu kredit ditawarkan oleh Mandiri Skyz Card. Selain itu, keuntungan lain yang didapat dari Mandiri Skyz Card:

• E-voucher Traveloka senilai Rp 500 ribu (promo)
• 2x fiestapoin setiap transaksi mata uang asing senilai Rp 20 ribu
• Perlindungan kecelakaan perjalanan max Rp 1 miliar
• Perlindungan ketidaknyamanan perjalanan akibat:
  • Keterlambatan pesawat max Rp 5 juta
  • Kehilangan bagasi max Rp 20 juta
• Perlindungan kehilangan / kerusakan barang max Rp 50 juta
• Perlindungan biaya rumah sakit di luar negeri saat melakukan perjalanan max Rp 13 juta

2. Mandiri Signature

Keuntungan Mandiri Signature:

• 3x fiestapoin setiap transaksi Rp 20.000
• Bonus 5.000 fiestapoin jika total transaksi Rp 60 juta selama 3 bulan sejak kartu kredit aktif
• Gratis airport lounge di berbagai bandara di Indonesia
• Mendapat asuransi perjalanan max Rp 5 miliar
• Akses untuk pemesanan fasilitas private jet

Miles yang ditawarkan oleh kartu kredit Mandiri Signature lebih menarik dibandingkan kartu Skyz.

Konversi fiestapoin menjadi mileage dari kartu kredit Mandiri travel:

Contoh:

Kartu kredit Mandiri Skyz Card mendapat 2 fiestapoin setiap transaksi di luar negeri senilai Rp 20.000. Untuk mendapat 300 poin Anda harus belanja:

Rp 20.000 x (300 / 2) = Rp 3.000.000

300 fiestapoin bisa ditukar dengan 100 GarudaMiles

Agar bisa terbang gratis dari Jakarta ke Bali dengan Economy Class, Anda butuh 25.000 GarudaMiles. Jadi, untuk mendapat 25.000 miles Anda harus bertransaksi dengan kartu kredit Mandiri Skyz sebesar:

(25.000 / 100) x Rp 3.000.000 = Rp 750.000.000

Kalkulator GarudaMiles bisa Anda lihat di website Garuda Indonesia

Kartu Kredit UOB untuk Travel

1. UOB PRVI Miles

Keuntungan kartu kredit UOB PRVI Miles:

• Mendapat 1 Airline Miles setiap transaksi Rp 3.500 (di luar negeri) dan Rp 7.000 (di dalam negeri)
• Bonus aktivasi kartu kredit baru = maks 4.500 Airline Miles
• Asuransi kecelakaan perjalanan max Rp 7 miliar
• Promo cicilan 0% belanja di Singapura dengan tenor 3 bulan (min transaksi Rp 3 juta)
• Visa Signature Concierge Service
• Gratis iuran tahunan dengan menukar 40.000 poin reward

2. YOLO Card

YOLO card cocok untuk para milenial yang suka traveling / liburan. Meskipun tidak menawarkan mileage point, tapi kartu kredit ini sangat cocok bagi Anda yang suka liburan tapi penghasilannya < Rp 5 juta. Anda bisa menikmati cicilan 0% untuk transaksi di kategori tour & travel.

Keuntungan lain kartu kredit UOB YOLO Card:

• Cicilan 0% transaksi kategori hotel & travel tenor max 6 bulan
• Voucher Grab Ride senilai Rp 20 ribu setiap 5x transaksi ritel dengan minimal Rp 100.000 per transaksi
• Gratis biaya tahunan kartu kredit UOB seumur hidup dengan min 1x transaksi senilai min Rp 100.000 per transaksi setiap bulan
• Berkesempatan mendapat hadiah e-voucher travel senilai Rp 1 juta
• Diskon 15% di Zalora
• Diskon hingga Rp 50 ribu di restoran setiap Jumat – Minggu (Sushi Bar, Warunk Upnormal, Cafelulu, dll)

Kartu Kredit BCA untuk Travel

BCA adalah kartu kredit untuk traveler yang paling tinggi nilai konversi ke Krisflyer Miles-nya. Krisflyer miles bisa ditukarkan dengan tiket pesawat dari penerbangan Singapore Airlines atau SilkAir maupun upgrade kelas. Promo tiket pesawat kartu kredit BCA juga sangat aktif saat travel fair di Jakarta.

Kartu kredit Travel BCA adalah:

1. BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature
2. BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Infinite
3. BCA Singapore Airlines KrisFlyer PPS Club Infinite

Perbedaan kartu kredit BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Infinite dan PPS Club Infinite adalah pada keanggotaan PPS Club:

• Untuk memiliki kartu kredit BCA Singapore Airlines KrisFlyer PPS Club Infinite, Anda harus menjadi anggota PPS Club. Syaratnya adalah Anda harus terbang dengan Business / First / Suite Class senilai $SGD 25 ribu per tahun.
• Kartu kredit BCA Singapore Airline KrisFlyer Visa Infinite tidak memerlukan keanggotaan Singapore Airline PPS Club.

Keuntungan kartu kredit BCA Singapore Airlines:

• Welcome bonus KrisFlyer Miles:
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer PPS Club Infinite max 17.500
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Infinite max 12.500
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature max 10.000
• Bonus Krisflyer Miles bulanan:
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer Infinite max 2.000 miles (min belanja Rp 50 juta per bulan) dan max 1.000 miles (min belanja Rp 20 juta per bulan)
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer Signature max 1.000 (min belanja Rp 20 juta)
• Mendapat 1 Krisflyer Miles setiap transaksi sebesar:
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer PPS Club Infinite = Rp 5.000
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Infinite = Rp 8.000
  • BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature = Rp 10.000
• Bunga cicilan kartu kredit BCA 0% 6 bulan pembelian tiket Singapore Airlines / SilkAir
• Gratis minuman di Starbucks Airport Outlet terpilih di Indonesia
• Pay 1 for 2 dining di restoran hotel bintang 5
• Pay 1 for 2 nonton di The Premiere XXI

Kartu Kredit Bank Mega Travel Card

Ada satu jenis kartu kredit untuk traveling dari Bank Mega yang paling menguntungkan, yaitu Mega Travel Card. Poin yang dikumpulkan dari transaksi menggunakan kartu kredit Mega Travel berupa poin miles yang bisa ditukar di Antavaya menjadi tiket pesawat, hotel, paket umroh, tur, dll. Limit kartu kredit Mega Travel Card juga cukup besar yaitu Rp 20 juta ke atas.

Promo kartu kredit Mega Travel Card:

• Paling fleksibel menukar Mileage Point dengan apapun di Antavaya (1 Mega Mileage Point = Rp 130)
• Setiap belanja Rp 7.500 mendapat 1 Mileage Point & mendapat double Mileage Point jika belanja di luar negeri
• Bonus 5.000 mileage point jika belanja total Rp 30 juta dalam 3 bulan sejak kartu kredit disetujui
• Bonus 10.000 mileage point dengan belanja total Rp 120 juta dalam 1 tahun
• Antrian khusus di Mega Travel Fair
• Diskon di merchant CT Corp Group (Carrefour, Wendy’s, Coffee Bean & Tea Leaf, dll)

Kartu Kredit BRI untuk Travel

Kartu kredit BRI mendapat 1 poin rewards setiap transaksi Rp 100.000. 1 poin kartu kredit BRI senilai dengan 1 GarudaMiles dan 1 BIG Point Air Asia.

1. BRI Wonderful Indonesia

Kartu kredit BRI Wonderful Indonesia adalah kartu kredit co-branding antara BRI dan Kementerian Pariwisata Republik Indonesia. Kartu kredit ini cocok bagi Anda yang suka berlibur domestik untuk menikmati keindahan alam Indonesia.

Keuntungan BRI Wonderful Indonesia:

• 2x BRI point setiap transaksi di MCC Travel, Airlines, & Hotel
• Gratis Mastercard Delay Flight Pass

2. BRI World Access

Jika BRI Wonderful Indonesia lebih cocok untuk perjalanan dalam negeri, BRI World Access cocok bagi Anda yang suka berkeliling dunia.

Keuntungan BRI World Access:

• 2x BRI point setiap transaksi di MCC Travel, Hotel
• Airlines Double Mileage Conversion (2x) untuk setiap BRI Point pada maskapai yang telah bekerjasama
• Menjadi member Mastercard Airport Experience (MCAE) by Loungekey sehingga mendapat akses ke berbagai Airport Lounge eksklusif

Kartu Kredit Citibank untuk Travel

Promo kartu kredit Citibank untuk tiket pesawat bisa didapat dengan menukar Citi Miles.

Nilai konversi 1 Citi Miles = 1 Frequent Flyer Mile di berbagai program seperti Krisflyer, Asia Miles, dll.

Citi Miles yang Anda peroleh setiap belanja dengan kartu kredit Citibank tidak ada masa kadaluarsanya. Ada 2 kartu kredit miles terbaik dari Citibank:

1. Kartu Kredit Citi PremierMiles

Keuntungan kartu kredit Citibank PremierMiles:

• Mendapat 1 Citi Miles setiap transaksi Rp 8.750 di dalam negeri dan Rp 5.000 di luar negeri
• Bonus 35.000 Citi Miles dengan akumulasi belanja min Rp 50 juta selama 3 bulan sejak kartu kredit disetujui
• Gratis akses ke 800 airport lounge dimana saja 1x setahun
• Gratis makanan / minuman di merchant bandara terpilih di Jakarta, Bali, Medan
• Promo cicilan 0% transaksi di luar negeri tenor 3 bulan
• Diskon taxi BlueBird max Rp 100 ribu dengan memesan via aplikasi MyBlueBird

2. Citi Garuda Indonesia

Keuntungan kartu kredit Citi Garuda Indonesia:

• Mendapat 3x GarudaMiles setiap transaksi Rp 20.000 di Garuda Indonesia
• Bonus 2.500 Miles jika bisa mengumpulkan 250 Miles selama 90 hari sejak kartu kredit disetujui
• Ekstra bagasi 20 kg
• Diskon 5% pembelian tiket Garuda Indonesia di website resmi dan kantor penjualan tiket Garuda Indonesia

Kartu Kredit DBS untuk Travel

Kartu kredit Digibank termasuk kartu kredit miles terbaik, karena Anda bisa mendapatkan hingga 2 miles Krisflyer / Garuda Miles Frequent Flyer / Asia Miles setiap transaksi senilai Rp 10.000. Ada 2 kartu kredit DBS Travel, yaitu:

1. Digibank Visa Travel Signature
2. Digibank Visa Travel Platinum

Keuntungan kartu kredit Digibank Travel :

• Mendapat mileage setiap transaksi di dalam / luar negeri:

• Gratis makanan dan minuman di Starbucks Airport:
  • Digibank Visa Travel Signature : 2 makanan & 2 minuman
  • Digibank Visa Travel Platinum : 1 minuman
• Gratis akses Airport Lounge 1x setahun bagi pemegang kartu dan 1 orang tamu (bukan pemegang kartu) menggunakan Dragon Pass
• Asuransi perlindungan perjalanan max Rp 1 miliar
• Diskon max 50% di restoran, hotel, dan merchant lain yang bekerjasama di Singapura
• Mendapat voucher travel senilai Rp 100 ribu dengan menukar 2.500 mileage Digibank

Kartu Kredit Maybank untuk Travel

Promo kartu kredit tiket pesawat pada Maybank White Card berlaku untuk penerbangan Air Asia, karena poin yang didapat adalah AirAsia BIG Points.

Keuntungan kartu kredit Maybank White Card:

• Promo bunga cicilan kartu kredit Maybank 0% untuk tenor 3 dan 6 bulan untuk transaksi kategori hotel, tour & travel, branded fashion, dan transaksi di luar negeri
• Bonus 1.000 AirAsia Big Points setelah kartu kredit disetujui
• Mendapat 500 AirAsia Big Points per bulan setiap transaksi di hotel, airlines, tour and travel (min transaksi Rp 5 juta /bulan) & max 2.500 Big Point (batas transaksi Rp 25 juta)
• Travel accident insurance max Rp 500 juta
• Iuran kartu kredit White card dibayar bulanan dan ada promo gratis iuran bulanan sampai Maret 2023
• Cashback max Rp 105.000 per bulan setiap transaksi di supermarket, restoran, SPBU, dan pembelian tiket nonton (min. transaksi Rp 1,5 juta /bulan)
• Travel inconvenience insurance senilai Rp 2,5 juta untuk pemegang kartu dan Rp 5 juta untuk keluarga
• Promo di merchant lain yang bekerjasama

Untuk melihat daftar penukaran poin di AirAsia, kunjungi website resmi AirAsia BIG Point.

Kartu Kredit Travel (Miles) Termurah 2023

Dari 15 kartu kredit yang cocok untuk travel, kami telah pilih yang paling murah dan menguntungkan. Kami bagi rekomendasi kartu kredit travel terbaik menjadi beberapa kategori agar memudahkan Anda dalam memilih :

• Jika pendapatan < Rp 10 juta /bulan : Maybank White Card
• Jika pendapatan Rp 10 juta – < Rp 50 juta : BCA Singapore Airlines KrisFlyer Visa Signature karena pengumpulan miles cepat dan iuran tahunan tidak terlalu mahal
• Jika pendapatan Rp 50 juta : BCA Singapore Airlines PPS Club Visa Infinite karena pengumpulan miles paling cepat

Kartu Kredit Travel (Diskon Tiket & Hotel) Terbaik 2023

Selain program mileage point, banyak juga promo tiket pesawat dengan kartu kredit berbentuk diskon/cashback yang ditawarkan di OTA (Online Travel Agency) seperti Traveloka dan Tiket.com, maupun Travel agent, terutama saat mereka mengadakan travel fair. Diskon ini bisa berlaku pada pembelian tiket pesawat, booking hotel, tiket atraksi/aktivitas, maupun sewa mobil.

Promo hotel kartu kredit BCA maupun promo tiket pesawat kartu kredit Bank Mega, CIMB Niaga, BNI, BCA, dan Mandiri biasanya ditawarkan melalui kerjasama dengan para travel agent online dan offline ini.

Kartu kredit travel yang memberi promo diskon di Traveloka:

• Kartu kredit Mandiri: Skyz, Platinum, Signature, World Elite (diskon lebih besar)
• Kartu kredit Mandiri Gold
• Kartu kredit BNI (kecuali tipe kartu Syariah)
• Kartu kredit BRI (kecuali tipe kartu Infinite & Corporate Card)
• Kartu kredit BRI Wonderful Indonesia Card (promo spesial)
• Kartu kredit DBS / Digibank (kecuali Travel Card)
• Kartu kredit Standard Chartered WorldMiles & Mastercard Premium (diskon lebih besar)
• Kartu kredit Standard Chartered lainnya (kecuali tipe kartu Classic)
• Kartu kredit Citibank
• Kartu kredit CIMB Niaga
• Kartu kredit Permata Bank
• Kartu kredit UOB

Kartu kredit travel yang memberi promo diskon di Tiket.com / Blibli :

• Kartu kredit Citibank

Kartu kredit travel yang memberi promo diskon di travel fair:

• Kartu kredit BCA
• Kartu kredit Mandiri
• Kartu kredit Mega
• Kartu kredit HSBC
• Kartu kredit BNI

Cara Apply Kartu Kredit Travel Terbaik

Jika Anda suka traveling dan ingin mengajukan kartu kredit travel terbaik, baca cara dan persyaratannya berikut:

1. Cara Apply Kartu Kredit BCA
2. Cara Apply Kartu Kredit BNI
3. Cara Apply Kartu Kredit BRI
4. Cara Apply Kartu Kredit Citibank
5. Cara Apply Kartu Kredit CIMB Niaga
6. Cara Apply Kartu Kredit DBS
7. Cara Apply Kartu Kredit HSBC
8. Cara Apply Kartu Kredit Mandiri
9. Cara Apply Kartu Kredit Maybank
10. Cara Apply Kartu Kredit Mega
11. Cara Apply Kartu Kredit PermataBank
12. Cara Apply Kartu Kredit Standard Chartered
13. Cara Apply Kartu Kredit UOB

The post Kartu Kredit Travel 2023 Terbaik: Diskon Tiket Pesawat, Hotel, Miles Termurah appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

• Jenis Kartu Kredit CIMB Niaga
• Biaya Kartu Kredit CIMB Niaga
• Rekomendasi: Kartu Kredit CIMB Niaga Terbaik
• Syarat Kartu Kredit CIMB Niaga
• Cara Apply Kartu Kredit CIMB Niaga Online
• Cara Mengaktifkan Kartu Kredit CIMB Niaga
• Cara Membuat PIN Kartu Kredit CIMB Niaga
• Cara Ganti PIN Kartu Kredit CIMB Niaga

Jenis Kartu Kredit CIMB Niaga

1. Kartu Kredit CIMB Niaga Classic

Kartu kredit CIMB Classic ada 2 jenis, yaitu kartu berlogo Mastercard dan kartu berlogo Visa. Keuntungan CIMB Niaga kartu kredit Classic adalah:

• Gratis iuran tahunan kartu kredit CIMB Niaga utama
• Mendapat 1 rewards point (poin Xtra CIMB Niaga kartu kredit) setiap transaksi Rp 5.000

2. Kartu Kredit CIMB Niaga Gold

Kartu kredit CIMB Niaga Gold terdiri dari kartu yang berlogo Mastercard dan Visa. Kelebihan kartu kredit Niaga Gold adalah:

• Gratis iuran tahunan kartu kredit utama
• Gratis iuran kartu kredit Gold Tambahan Komunitas CIMB Niaga ACA (dengan syarat melakukan transaksi min 2x per tahun)
• 1 poin Xtra setiap transaksi Rp 5.000

3. Kartu Kredit CIMB Niaga Platinum

CIMB Niaga Platinum ada yang berlogo Mastercard maupun berlogo Visa. Fasilitas yang ditawarkan CIMB kartu kredit Platinum:

• Akses airport lounge dengan menukar 10.000 poin Xtra CIMB
• Perlindungan asuransi perjalanan
• Gratis iuran tahunan seumur hidup untuk kartu kredit Niaga Platinum Mastercard
• 2x rewards point setiap transaksi ritel di website penerbangan

4. Kartu Kredit CIMB Niaga Ultimate

CIMB kartu kredit Ultimate memberikan fasilitas unggulan seperti:

• Cashback 4% untuk transaksi di luar negeri (Jepang, Korea, Cina, dan Taiwan)
• Mendapat poin Xtra 9x lipat setiap transaksi Rp 5.000
• Layanan asisten pribadi untuk melakukan berbagai jenis pemesanan (tiket pesawat, tiket konser, ruang meeting, sewa mobil, dll)
• Perlindungan asuransi perjalanan
• Layanan konsultasi kesehatan 24 jam di dalam dan luar negeri

5. Kartu Kredit CIMB Niaga World

CIMB Niaga kartu kredit World merupakan kartu kredit CIMB berlogo Mastercard. Keuntungan kartu kredit CIMB Niaga World Mastercard yang diberikan antara lain:

• Gratis akses airport lounge
• 2x poin Xtra setiap transaksi Rp 5.000
• Mendapat perlindungan asuransi perjalanan
• Konsultasi kesehatan 24 jam di dalam maupun di luar negeri
• Diskon di banyak restoran di Indonesia, Malaysia, Singapura

6. Kartu Kredit CIMB Niaga Infinite

CIMB kartu kredit Infinite adalah kartu kredit berlogo Visa yang menawarkan berbagai fitur istimewa seperti:

• Gratis iuran tahunan kartu utama dengan transaksi minimal Rp 40 juta (transaksi dalam negeri) atau Rp 15 juta (transaksi luar negeri) dalam 1 periode penagihan
• 3x poin Xtra setiap transaksi Rp 5.000
• Gratis akses airport lounge
• Diskon di restoran di Indonesia, Malaysia, Singapura
• Layanan tambahan lain seperti: layanan perjalanan, layanan medis darurat, layanan kehilangan koper, layanan biro jasa darurat, layanan pengiriman dokumen penting, dll

7. Kartu Kredit CIMB Niaga Syariah

Kartu kredit CIMB Niaga Syariah ditujukan bagi Anda yang mengutamakan gaya hidup syariah karena menerapkan prinsip yang sesuai dengan syariah Islam. Keuntungan CIMB Niaga Syariah kartu kredit:

• Kartu kredit gratis iuran tahunan seumur hidup
• Mendapat 1 poin Xtra setiap transaksi Rp 5.000

8. Kartu Kredit CIMB Niaga Wave n Go

CIMB Niaga kartu kredit Wave n Go adalah kartu kredit Visa yang dapat digunakan di semua jaringan berlogo Visa dan PLUS di seluruh dunia. Promo kartu kredit CIMB Niaga Wave n Go di 2019 berupa:

• Cashback 10% untuk belanja online (maks cashback Rp 50.000 /transaksi dan Rp 1.200.000 /tahun)
• Cicilan 0% untuk tenor 3 bulan (min transaksi Rp 500.000)
• Gratis biaya tahunan kartu kredit CIMB Niaga
• Mendapat 1 poin Xtra setiap transaksi Rp 5.000

Saat ini belum ada promo nonton kartu kredit Cimb Niaga.

Biaya Kartu Kredit CIMB Niaga

Ada biaya kartu kredit CIMB Niaga seperti biaya tahunan dan bunga cicilan yang wajib Anda perhatikan sebelum memakai kartu kredit Niaga, yaitu:

Keterangan :

*Iuran tahunan kartu kredit utama CIMB Niaga :

• Mastercard Platinum, Gold, & Classic = GRATIS selamanya
• Visa Gold & Classic = Gratis 2 tahun pertama
• Visa Platinum Basic = Gratis tahun pertama, selanjutnya gratis jika minimum transaksi ritel per tahun Rp 24 juta

**Ta’widh = biaya yang dikenakan kepada nasabah sebagai ganti rugi biaya yang dikeluarkan bank syariah karena nasabah terlambat membayar tagihan kartu kredit CIMB Niaga yang sudah jatuh tempo

Kartu Kredit CIMB Niaga Terbaik

Kartu kredit bank CIMB Niaga yang terbaik bergantung pada kebutuhan debitur. Rekomendasi kartu kredit Niaga kami bagi dalam beberapa kategori.

1. Kartu kredit CIMB Niaga Gratis seumur hidup

Kartu kredit CIMB Niaga bebas iuran tahunan seumur hidup adalah :

• Kartu kredit CIMB Niaga Syariah Gold (Mastercard)
• Kartu kredit CIMB Niaga Wave n Go (Visa)
• Kartu kredit CIMB Niaga Mastercard Platinum
• Kartu kredit CIMB Niaga Mastercard Gold
• Kartu kredit CIMB Niaga Mastercard Classic

2. Kartu kredit CIMB Niaga banyak promo

Promo kartu kredit tidak berlaku pada semua jenis kartu. Umumnya promo kartu kredit dibagi berdasarkan:

• Payment processor: Kartu Visa atau kartu Mastercard
• Issuer bank: bank yang mengeluarkan kartu kredit (pada kasus ini = CIMB Niaga)
• Promo khusus brand kartu tertentu, misal: Promo khusus kartu kredit CIMB Niaga Platinum

Di tahun 2019, Visa lebih banyak memberi promosi dibandingkan Mastercard (contoh: promo cashback extra di Shopback jika pakai kartu kredit VISA). Maka, jika total belanja per tahun di bawah Rp 24 juta, kami rekomendasikan pakai kartu kredit CIMB Niaga Visa Wave n Go yang iuran tahunannya gratis seumur hidup.

Syarat Membuat Kartu Kredit CIMB Niaga

• Dokumen & syarat membuat kartu kredit CIMB Niaga :
• Usia pemegang kartu utama : 21 – 65 tahun
• Usia pemegang kartu tambahan : 17 – 70 tahun
• Fotocopy KTP
• Fotocopy NPWP (wajib jika mengajukan limit > Rp 50 juta)
• Karyawan : Fotocopy slip gaji / Surat Keterangan Penghasilan asli / fotocopy SPT PPh 21
• Pengusaha & Profesional :
  – Fotocopy rekening koran / tabungan (3 bulan terakhir)
  – Fotocopy akta perusahaan / SIUP / Surat Izin Praktik
  – Fotocopy jaminan pribadi / perusahaan
• Penghasilan / gaji minimum tahunan :

Cara Apply Kartu Kredit CIMB Niaga Online

Cara membuat kartu kredit CIMB Niaga online adalah:

1. Kunjungi https://cards.cimbclicks.co.id/CreditCard/ApplyNow
2. Klik Apply pada kartu kredit Niaga yang diinginkan
3. Isi formulir pendaftaran selengkap-lengkapnya :
   • Centang ketentuan dan syarat + pilih kriteria calon pemegang CIMB kartu kredit + tulis nomor kartu kredit lain yang sudah Anda miliki (jika ada) > Klik Next
   • Isi data diri pemegang kartu utama dengan lengkap + informasi referensi bank (jika ada) > klik Next
   • Isi data pekerjaan dan perusahaan tempat Anda bekerja > klik Next
   • Isi data kontak keluarga yang bisa dihubungi saat keadaan darurat. Jika Anda ingin menunjuk seseorang sebagai pihak yang diberi kuasa dalam mengkonfirmasi layanan kartu kredit (seperti aktivasi kartu / pengecekan saldo & transaksi), isi data pada bagian “Pihak yang Diberi Kuasa”. Jika tidak, biarkan kosong > klik Next
   • Isi data diri pemegang kartu tambahan (hanya jika ingin membuat kartu tambahan) > klik Next
   • Isi data rekening untuk pembayaran tagihan kartu kredit otomatis (hanya jika ingin mendapatkan fasilitas tersebut)
     (Saran kami: Kosongkan, karena ada cara pembayaran kartu kredit CIMB Niaga ber-diskon)
   • Pilih alamat pengiriman kartu dan tagihan (jika disetujui) berdasarkan data alamat yang sudah Anda masukkan > klik Next
4. Bank CIMB akan menghubungi Anda untuk proses selanjutnya dalam 5 hari kerja.
   • Selama periode 5 hari ini, angkat semua telepon dari nomor tak dikenal karena penelpon mungkin = analis CIMB Niaga
   • Jika analis Bank Niaga gagal menghubungi Anda sampai 2-3x, pengajuan kartu kredit CIMB Niaga Anda akan otomatis ditolak
5. Jika di-approve, kartu kredit akan dikirimkan ke alamat yang Anda tulis di formulir aplikasi kartu kredit Niaga.

Cara Mengaktifkan Kartu Kredit CIMB Niaga

Jika pengajuan kartu kredit CIMB Niaga online disetujui, kartu kredit akan dikirim ke alamat Anda. Sebelum digunakan, CIMB kartu kredit harus diaktifkan lebih dulu. Ada dua cara untuk mengaktifkan kartu kredit Niaga yaitu via SMS dan via Call Center CIMB Niaga Kartu Kredit.

A. Cara Mengaktivasi Kartu Kredit CIMB Niaga Via SMS

Cara aktivasi kartu kredit CIMB Niaga melalui SMS adalah:

1. Gunakan no HP yang Anda daftarkan saat membuat kartu kredit CIMB Niaga
2. Pastikan ada pulsa untuk mengirim SMS (biaya berbeda tergantung operator)
3. Ketik SMS ke 1418 dengan format:
   AKT (spasi) TCOK (spasi) 4 digit terakhir nomor kartu kredit CIMB (spasi) tanggal lahir dengan format DDMMYYYY
   Contoh : AKT TCOK 7549 12021983
4. Anda akan mendapat balasan SMS yang menyatakan bahwa aktivasi kartu kredit berhasil dan kartu kredit bank CIMB Niaga sudah bisa digunakan.

B. Cara Aktivasi Kartu Kredit CIMB Niaga Via Call Center

Cara mengaktifkan kartu kredit CIMB Niaga juga bisa dilakukan melalui call center. Nomor telp call center CIMB Niaga kartu kredit = 14041. Customer service akan melakukan verifikasi data kartu kredit Anda dan membantu mengaktifkan kartu kredit CIMB. Pastikan pulsa Anda mencukupi untuk melakukan panggilan ini agar tidak terputus di tengah proses aktivasi. Jika ada kendala dalam proses pengajuan kartu kredit CIMB Niaga, Anda juga bisa menghubungi nomor tersebut.

Cara Membuat PIN Kartu Kredit CIMB Niaga

Cara daftar PIN kartu kredit CIMB Niaga bisa dilakukan melalui SMS. Langkahnya adalah:

1. Siapkan no HP yang didaftarkan di formulir aplikasi kartu kredit CIMB Niaga
2. Siapkan pulsa untuk mengirim SMS (biaya berbeda tergantung operator)
3. Kirim SMS ke 1418 dengan format:
   PIN (spasi) 4 digit terakhir kartu kredit (spasi) tanggal lahir dengan format DDMMYYYY
   Contoh:
   PIN 7549 12021983
4. Anda akan menerima balasan SMS yang berbunyi: “PIN untuk kartu kredit xxxxxxxxxxxx7549 Anda adalah 123456. Segera ganti PIN Anda di ATM CIMB Niaga terdekat atau hub 14041 dalam waktu 14 hari. Info: 14041”
5. PIN tersebut akan expired dalam waktu 14 hari setelah Anda terima. Karena itu, demi keamanan segera ganti PIN kartu kredit CIMB Niaga Anda.

Cara Ganti PIN Kartu Kredit CIMB Niaga

Cara mengganti PIN kartu kredit CIMB Niaga adalah:

1. Kunjungi ATM CIMB Niaga terdekat
2. Masukkan kartu kredit Niaga ke dalam mesin ATM (bukan kartu ATM, walau Anda punya rekening tabungan di CIMB)
3. Masukkan 6 digit PIN lama (jika Anda belum pernah membuat PIN, gunakan PIN yang dikirim via SMS). Jika gagal, coba lagi besoknya. Kami pernah pengalaman gagal di hari terima SMS, tapi berhasil di H+1.
4. Pilih menu “Ubah PIN” pada menu utama ATM
5. Ketik kembali 6 digit PIN lama
6. Ketik 6 digit PIN baru yang ingin Anda buat. Hindari penggunaan angka yang mudah ditebak sepert tanggal lahir atau nomor HP
7. Ketik ulang PIN baru untuk konfirmasi
8. Selesai. PIN kartu kredit sudah diperbarui. Anda bisa gunakan PIN tersebut untuk transaksi CIMB kartu kredit Anda.

Baca Juga : Lebih baik mana: Kartu kredit vs KTA

The post Cara apply Kartu Kredit CIMB Niaga: Syarat / Pengajuan online / Jenis / Bunga appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Mayoritas wirausahawan tidak memiliki uang tabungan yang cukup untuk memulai usahanya. Salah satu cara untuk mendapatkan dana tunai modal usaha adalah mengajukan pinjaman modal usaha tanpa jaminan. Karena tanpa jaminan, bunga yang dibebankan kepada peminjam lebih tinggi daripada bunga pinjaman dengan jaminan.

Berikut adalah daftar pinjaman modal usaha tanpa agunan yang bisa Anda gunakan adalah:

• Kredit Usaha Rakyat (KUR)
• Kredit Tanpa Agunan (KTA)
• Kredit Multiguna dan lainnya
• P2P Lending

Sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman dana usaha mikro, hal-hal yang perlu diperhatikan adalah:

1. Skala Usaha
   Usaha toko sembako akan membutuhkan modal lebih besar daripada usaha jualan pulsa. Jadi, Anda perlu tahu seberapa besar skala usaha yang akan Anda buat. Apakah target pasar Anda adalah kalangan menengah ke bawah atau kalangan menengah atas. Skala usaha juga bisa dibedakan berdasarkan jumlah omzet:
   Usaha Mikro: 50juta
   Usaha kecil: 500juta
   Usaha Menengah: 500juta – 1 milyar
2. Persyaratan
   Perhatikan persyaratan yang diberikan oleh perusahaan peminjam, apakah Anda sesuai kriteria yang bisa diberikan pinjaman. Dokumen yang harus Anda persiapkan adal
3. Bunga dan biaya-biaya lainnya
   Perhatikan fitur, bunga dan biaya-biaya lain yang harus Anda bayar. Baca syarat dan ketentuan yang berlaku.

Kredit Usaha Rakyat

Kredit usaha rakyat (KUR) adalah kredit pinjaman modal usaha kecil dari pemerintah yang diberikan melalui Bank BUMN dan swasta untuk modal usaha bagi individu, kelompok usaha atau badan usaha yang belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup. KUR ditujukan untuk pemberdayaan pengusaha mikro, kecil, menengah dan koperasi (UMKMK), penciptaan lapangan pekerjaan, penanggulangan kemiskinan. KUR memiliki bunga 7% / tahun.

Sektor usaha produktif yang bisa dibiayai melalui KUR adalah pertanian, perikanan dan kelautan, perindustrian, kehutanan dan jasa keuangan simpan pinjam. Saat ini ada 3 bank yang menawarkan fasilitas KUR untuk pinjaman modal usaha kecil tanpa jaminan yaitu Bank Mandiri, BNI, dan Bukopin.

Syarat dokumen pengajuan KUR:

KTA (Kredit tanpa Agunan)

Jika Anda sulit mendapatkan akses KUR, pinjaman KTA juga bisa dijadikan alternatif untuk pinjaman dana usaha tanpa jaminan. Pinjaman KTA tidak perlu agunan dan besarnya bisa di atas Rp 25 juta. Bunga KTA sedikit lebih tinggi yaitu 0.87% – 3% per bulan. Pinjaman KTA sebagian besar mempunyai syarat kepemilikan kartu kredit, namun bagi pengusaha kecil dan menengah yang tidak punya kartu kredit, Anda tetap bisa pinjam KTA tanpa kartu kredit.

Dokumen Syarat KTA untuk pinjaman dana usaha tanpa jaminan:

Pinjaman Multiguna & Pinjaman Bisnis Lainnya

Pinjaman Modal Usaha tanpa jaminan yang bisa dijadikan alternatif lainnya adalah:

Dokumen Syarat Pengajuan pinjaman dana usaha kecil:

P2P Pinjaman Dana Usaha tanpa Jaminan

P2P Lending bisa dijadikan salah satu pertimbangan untuk pinjaman modal usaha secara online.

Baca juga: Cara kerja P2P Lending.

Berikut adalah platform P2P Lending untuk pinjaman modal usaha online dan offline di Indonesia yang sudah terdaftar dan diawasi OJK:

Keterangan:
Fintech yang tidak mencantumkan bunga dan biaya dalam website akan memberitahu bunga dan biaya setelah Anda mengajukan pinjaman.

Dokumen syarat P2P Lending pinjaman dana usaha tanpa agunan:

The post Pinjaman Modal Usaha tanpa Jaminan 2020 Terbaik appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Daftar isi artikel:

• KTA Tenor Panjang
• KTA Tenor Panjang Termurah
• Daftar Pinjaman Tenor Panjang

KTA Tenor Panjang

Tabel diurutan berdasarkan tenor terpanjang dan bunga termurah:

KTA Cicilan Jangka Panjang Termurah

Pinjaman dengan tenor panjang > 3 tahun termurah:

1. Jumlah pinjaman ≤ 10 juta = BTN Non-Payroll (bunga 0.95% per bulan)
2. Pinjaman > 10 juta s.d ≥ 100 juta = BNI Fleksi (bunga 0.7% per bulan)

Daftar KTA Tenor Panjang

Bank BNP Mirai+

KTA Mirai Plus BNP ditujukan untuk karyawan tetap maupun kontrak yang punya gaji minimal Rp 1.000.000 /bulan. KTA BNP dengan tenor hingga 60 bulan hanya ditujukan untuk karyawan payroll Bank BNP. Baca juga: Cara Pengajuan KTA BNP.

KTA BNI Fleksi

KTA BNI adalah BNI Fleksi. Jika Anda ingin pinjam < 100 juta, maka Anda bisa mengajukan KTA BNI Fleksi karena bunga murah (0.7% – 1% per bulan) dan biaya administrasinya kecil.

Baca juga: Cara Mengajukan KTA BNI Fleksi

KTA BRI

KTA BRI adalah kredit Briguna yang bisa diajukan oleh karyawan tetap atau pensiunan. Syarat wajib mengajukan pinjaman BRI adalah dengan memberikan SK Pengangkatan Karyawan Pertama atau Terakhir sebagai agunan.

Baca juga: Cara mengajukan KTA BRI

Kredit Ringan BTN

Pinjaman uang KTA BTN bunga mulai 0.79% – 0.95% per bulan. Pinjaman uang di BTN harus menyerahkan SK pegawai sebagai ‘agunan’.

Baca juga: Cara mengajukan KTA BTN

KTA CIMB Niaga

KTA CIMB Niaga bunga mulai 0.99% – 1.79% per bulan dan tenor hingga 48 bulan. KTA CIMB Niaga bisa diajukan dengan cara online dan offline.

Baca dulu: Cara mengajukan KTA CIMB Niaga

Dana Cinta CTBC Indonesia

KTA CTBC Jakarta ditawarkan dengan bunga mulai 1.29% – 2.49% per bulan. Pengajuan KTA CTBC di Jakarta bisa dilakukan di kantor cabang CTBC terdekat.

Baca juga: Cara mengajukan KTA Dana Cinta CTBC

KTA Hana Bank

KTA Hana bank bisa diajukan dengan bunga 0.95% per bulan atau tenor pinjaman 12 – 60 bulan.

Baca: Cara Mengajukan KTA Hana Bank

KTA Maybank

Pinjam uang di Maybank yang tenornya > 3 tahun hanya KTA Maybank Payroll. KTA Maybank Payroll ditawarkan dengan bunga mulai 0.99% per bulan.

Baca juga: Cara mengajukan KTA Maybank

KTA Permata

KTA Permata bunga mulai 1.19% – 1.69% per bulan. Pengajuan KTA Bank Permata bisa dilakukan dengan cara online. Baca: Cara Mengajukan KTA Permata

KTA Standard Chartered

KTA Standard Chartered bunga mulai 0.98% – 1.79% per bulan untuk karyawan, wiraswasta dan profesional.

Baca juga: Cara mengajukan KTA Standard Chartered

The post KTA Cicilan Jangka Panjang (Hingga 15 Tahun) Terbaik appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Bagaimana jika penghasilan di bawah 3 juta? Ada 7 bank yang menawarkan pinjaman tanpa jaminan dengan syarat penghasilan minimum kurang dari 3 juta.

Daftar isi artikel:

• KTA dengan gaji < Rp 3 juta
• Pinjaman dengan gaji < Rp 3 juta terbaik
• Daftar pinjaman dengan gaji < Rp 3 juta

KTA dengan gaji < 3 juta

Tabel perbandingan KTA untuk calon peminjam bergaji kurang dari Rp 3 juta.

Pinjaman Tanpa Jaminan untuk gaji < Rp 3 juta Terbaik

Pinjaman tanpa jaminan di untuk gaji < 3 juta termurah adalah:

1. Jumlah pinjaman ≤ 10 juta s.d < 100 juta = KTA BCA Personal Loan (bunga 1% – 1.07% per bulan)
2. Pinjaman ≥ 100 juta = KTA Bank Panin (bunga 0.68% per bulan)

Daftar KTA dengan gaji < Rp 3 juta

BCA Personal Loan

KTA BCA tahun 2019 adalah BCA Personal Loan. Sebelum mendaftar, sebaiknya Anda membaca dulu artikel Cara mengajukan BCA Personal Loan 2019.

Bank BNP Mirai+

KTA Mirai Plus BNP ditujukan untuk karyawan tetap maupun kontrak yang punya gaji minimal Rp 1.000.000 /bulan. Baca juga: Cara Pengajuan KTA BNP.

Keterangan:
*Existing Mirai = nasabah yang sebelumnya pernah mengajukan KTA BNP

KTA CIMB Niaga

KTA CIMB Niaga bunga mulai 0.99% – 1.79% per bulan. Sebelum mengajukan KTA CIMB Niaga, baca dulu: Cara mengajukan KTA CIMB Niaga

Dana Cinta CTBC Indonesia

KTA CTBC adalah pinjaman tanpa jaminan dan kartu kredit proses cepat dengan bunga 1.29% – 2.49% per bulan.

Baca juga: Cara mengajukan KTA Dana Cinta CTBC

KTA Danamon

KTA Danamon adalah Dana Instant Danamon. Suku bunga KTA Bank Danamon mulai dari 1.49% – 1.89% /bulan dan gratis biaya administrasi.

Baca juga: Cara mengajukan KTA Danamon

KTA Maybank

Pinjam uang di Maybank bisa diajukan melalui online atau di kantor cabang Maybank. Pengajuan KTA Maybank bisa menggunakan SK pegawai sebagai ‘jaminan’ untuk mendapatkan bunga yang lebih murah (0.99% – 1.39% per bulan)

Baca juga: Cara mengajukan KTA Maybank

KTA Bank Panin

Panin Bank memberikan bunga 0.68% per bulan untuk pinjaman di atas 300 juta. Pengajuan KTA Panin bisa dilakukan dengan cara online.

Baca juga: Cara mengajukan KTA Panin Bank

The post KTA untuk Gaji di bawah 3 juta: Panin, Maybank, CIMB Niaga, BCA, Danamon appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Penyebab KTA Ditolak

Alasan kenapa pengajuan Kredit Anda ditolak oleh Bank:

1.Tidak punya kartu kredit aktif
Ada bank yang mewajibkan kepemilikan kartu kredit, ada juga yang tidak mewajibkan. Kepemilikan aktif kartu kredit ditujukan agar bank lebih mudah melihat gaya pengeluaran dan kemampuan bayar kredit apakah Anda sering menunggak, bayar minimum, atau full payment. Jika Anda sering terlambat bayar cicilan kartu kredit maka pengajuan KTA kemungkinan akan ditolak.

Baca juga: KTA tanpa kartu kredit

2. Limit kartu kredit tidak memenuhi syarat
Bank biasanya memberikan syarat minimum kepemilikan kartu kredit yang berbeda. Misalnya, bank DBS mensyaratkan kepemilikan kartu kredit dengan limit pinjaman di atas Rp 6 juta. Jika Anda punya kartu kredit tapi limit kreditnya hanya 5 juta, maka Anda gagal memenuhi syarat KTA.

3. Kartu kredit overlimit
Kartu kredit overlimit memberi indikasi bahwa nasabah (mungkin) punya masalah keuangan sehingga “harus pinjam terlalu banyak” dari kartu kredit.

4. Sering bayar minimum payment
Membayar cicilan dengan cara minimum payment berdampak pada rasio penggunaan kartu kredit yang tinggi, dan tercatat di Bank Indonesia. Rasio penggunaan yang dianjurkan adalah 30% dari limit kartu kredit. Jika pemakaian Anda lebih dari 50% maka skor kredit Anda akan jelek dan berdampak pada penolakan pengajuan KTA.

5. Tidak memenuhi syarat gaji minimal
Bank biasanya memberikan syarat gaji minimal mulai dari 1 juta – 13.5 juta per bulan. Jika Anda tidak memenuhi syarat tersebut maka bank tidak akan menyetujui pengajuan KTA Anda.

6. Terlalu banyak cicilan / utang
Meskipun syarat gaji minimal tercukupi tapi jika Anda sudah punya cicilan berjalan maka akan ada pertimbangan lagi dari bank. Jika jumlah rasio kredit Anda tinggi maka kemungkinannya bank akan menolak pengajuan kredit Anda.

7. Salah isi data / Pemalsuan data
Isi data formulir dengan lengkap dan benar agar mudah dilakukan verifikasi data. Proses verifikasi banyak yang menggunakan sistem komputer, sehingga salah sedikit (misal: salah ketik 1 huruf) bisa menyebabkan aplikasi gagal otomatis.

8. Dokumen tidak lengkap
Menghubungi klien yang dokumennya tidak lengkap akan memakan biaya, baik dari waktu staff bank, ongkos jalan kurir, biaya telepon, dll. Untuk meminimalisir ongkos proses pengajuan, maka bank cenderung saklek mengikuti prosedur yang sudah ada. Jika ada dokumen yang kurang, pengajuan terkadang digagalkan secara otomatis.

9. Jumlah pengajuan kredit tidak masuk akal
Pengajuan pinjaman KTA harus sesuai dengan batas kemampuan. Meskipun Anda sangat butuh uang tapi bank akan melihat kemampuan bayar Anda terlebih dahulu sebelum menyetujui pinjaman. Proses persetujuan jumlah pinjaman akan disesuaikan dengan data penghasilan Anda.

Tahapan KTA

Berikut adalah tahapan dalam pengajuan KTA yang mungkin menjadi salah satu alasan mengapa pengajuan Anda di tolak

1. BI Checking / SLIK
Pengajuan pinjaman pasti melewati proses analisa kredit untuk mengurangi risiko kredit seperti kredit macet. Untuk itu, pemberi pinjaman (kreditur) akan mengecek informasi keuangan debitur sebelum memberikan pinjaman uang. Berdasarkan informasi tersebut lembaga keuangan bisa memutuskan apakah calon debitur layak diberikan pinjaman atau tidak.

Baca juga: Cara cek informasi debitur sebelum pengajuan kredit

2. Wawancara
Wawancara adalah salah satu cara untuk verifikasi data melalui telepon atau handphone. Ada yang satu kali, bahkan ada yang tiga kali wawancara. Jika Anda sudah mengajukan KTA ke bank jangan pernah tinggalkan HP Anda.

3. Cek Utang / Rasio Kredit
Perhitungan rasio kredit digunakan untuk mengetahui perbandingan total hutang dengan aset / pendapatan yang Anda miliki. Rasio kredit adalah salah satu hal yang dipertimbangkan bank dalam mengambil keputusan persetujuan pengajuan kredit Anda.

Contoh perhitungan:
Penghasilan BBH per bulan: Rp 10.000.000
Cicilan KPR: Rp 2.000.000 / bulan
Kredit Motor: Rp 1.500.000 / bulan
Cicilan lainnya: Rp 1.500.000 /bulan

Total Cicilan = Rp 5.000.000 atau 50% dari penghasilan bulanan
Perhitungan rasio kredit = (jumlah kredit : penghasilan) x 100%
= (Rp 5.000.000 : Rp 10.000.000) x 100% = 50%
Jumlah rasio kredit BBH dinilai cukup tinggi yaitu 50% sehingga kemungkinan bank akan menolak pengajuan kredit BBH. Semakin besar rasio kredit, semakin kecil kemungkinan pengajuan kredit disetujui.

Disarankan, rasio kredit tidak lebih dari 40% dari total penghasilan karena jika rasio tersebut lebih banyak ke hutang, maka Anda bisa kesulitan untuk memenuhi kebutuhan hidup. Jika rasio utang lebih kecil maka semakin banyak uang yang bisa digunakan untuk menabung. Rasio tersebut digunakan untuk mengukur kemampuan keuangan calon debitur. Rasio kredit ditetapkan tidak lebih dari 30% untuk antisipasi kredit macet.

Kategori Rasio Kredit:

a. Rasio Kredit < 20%
Rasio ideal karena besaran utang masih sehat dan layak. Kemungkinan mendapatkan kredit baru cukup besar.
b. Rasio Kredit 20% – 36%
Rasio ini masih dianggap sehat dan layak menerima kredit baru tapi sebaiknya Anda berhemat untuk memperbaiki rasio kredit tersebut.
c. Rasio Kredit 37% – 42%
Rasio mengalami krisis dalam tahap ringan, ada kemungkinan pengajuan kredit baru tidak akan disetujui.
d. Rasio Kredit 43% – 49%
Anda masuk pada fase kesulitan keuangan dalam waktu dekat.
e. Rasio Kredit > 50%
Keuangan Anda pada tahap gawat. Mungkin Anda perlu bantuan konsultasi profesional mengenai keuangan Anda.

4. Cek silang data / cross check
Setelah pengisian formulir data, tim analis akan cross check data ke pihak ketiga. Jika ada satu data yang tidak bisa diverifikasi maka pengajuan kredit akan ditolak. Jika data yang Anda berikan tidak sesuai atau terdapat perbedaan dari hasil cross check analis maka kemungkinan pengajuan KTA akan ditolak.

5. Cek kemampuan bayar
Bank ingin memberikan kredit yang aman tanpa kredit macet. Maka dari itu analis akan memastikan kemampuan finansial Anda sebelum menyetujui KTA. Contohnya: Bank akan melihat status kepegawaian Anda. Pegawai tetap memiliki peluang KTA diterima lebih besar daripada pegawai kontrak atau outsource. Kenapa? Karena pegawai kontrak atau outsource lebih rawan kontrak yang tidak diperpanjang.

6. Rekomendasi pihak ketiga
Meskipun setelah 5 tahapan itu Anda sudah lolos tapi bank bisa saja meminta rekomendasi dari pihak ketiga. Misalnya jika Anda karyawan maka bank akan mengecek ke HRD.

Baca juga: KTA dengan Bunga Paling Rendah

Bagaimana supaya KTA Anda diterima?

Tips agar pengajuan KTA Anda akan sukses dan lancar:

1. Menggunakan kartu kredit dengan baik
Penggunaan kartu kredit masuk ke dalam kriteria penilaian kredit dari bank. Bank akan melihat penggunaan dan riwayat kartu kredit Anda apakah standar atau overlimit.
Tips: Gunakan kartu kredit sesuai kebutuhan, jika Anda pernah menggunakan kartu kredit hingga overlimit maka kesempatan disetujui akan semakin kecil.

2. Menggunakan data yang sebenarnya (tidak memalsukan data)
Jangan berbohong dengan data Anda, akibatnya bisa berujung ke penjara.
Tips: Utamakan sikap jujur dalam pengisian data sehingga bank akan mudah untuk verifikasi data Anda.

3. Perbaiki Catatan rekening
Tips: Bank akan menilai catatan rekening Anda dengan melihat aktivitas keuangan Anda. Khusus karyawan, dokumen penting yang wajib diperhatikan adalah slip gaji dan rekening koran dalam waktu 3 – 6 bulan.

4. Membayar utang lancar dan tepat waktu
Bank bisa mengetahui status utang Anda di bank lain dengan melakukan BI Checking. Pastikan Anda selalu lancar membayar utang.

5. Atur proporsi cicilan / rasio kredit
Hitung pendapatan dan pengeluaran Anda per bulan. Berapa dana yang Anda bisa sisihkan untuk mencicil KTA per bulan. Sesuaikan dengan kondisi keuangan Anda agar tidak terjebak kredit macet.

6. Mudah dihubungi pihak bank
Pastika nomor HP Anda selalu aktif. Jangan sampai pengajuan Anda gagal hanya karena Anda susah dihubungi oleh Bank.

The post KTA ditolak? Cek 6 Solusi supaya Pengajuan Pinjaman Cair appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

P2P Lending (Peer to Peer Lending) adalah fintech yang berfungsi sebagai penyedia platform yang mempertemukan pemilik dana yang ingin meminjamkan dana kepada calon peminjam yang butuh dana. Peer to peer lending platform juga bisa disebut sebagai marketplace.

Jenis-jenis pinjaman P2P di Indonesia berdasarkan keperluan adalah:

• P2P Lending tanpa jaminan
• P2P Lending dengan agunan
• P2P untuk pemodal (investasi)
• P2P Pendidikan
• P2P Kesehatan
• P2P Syariah
• P2P Properti

Cara Kerja P2P Lending

P2P Lending bisa digunakan sebagai channel meminjam uang secara online. Pinjaman online P2P Lending menawarkan pinjaman tanpa jaminan yang cocok untuk pengusaha kecil / menengah yang sedang cari modal usaha, karena persyaratannya tidak seketat bank konvensional.

Konsep bisnis peer to peer lending adalah mempertemukan peminjam dan pemberi dana dalam satu platform. Orang yang meminjam uang di P2P Lending disebut peminjam. Orang yang memberikan dana (investasi) disebut pendana atau pemberi dana.

Anda sebagai Pemberi Dana

Platform P2P mengumpulkan calon pemberi pinjaman yang kredibel. Anda sebagai pemodal atau pemberi dana menyetorkan uang ke perusahaan P2P Lending, kemudian Anda menentukan sendiri kepada siapa saja akan memberikan pinjaman. Selain membantu pemilik usaha mengembangkan bisnisnya, Anda juga mendapatkan return (keuntungan) yang biasanya lebih tinggi daripada deposito (di P2P 15% per tahun ke atas, dibandingkan dengan 6.25% per tahun di deposito).

Anda sebagai Peminjam Dana

Sebagai calon peminjam, Anda memberikan data diri dan dokumen persyaratan kepada perusahaan P2P. Perusahaan P2P lalu menyaring berdasarkan kelayakan bisnis Anda. Jika bisnis/proyek Anda dinilai layak oleh P2P, maka akan ditampilkan di marketplace sehingga pendana bisa memilih bisnis-bisnis (termasuk bisnis Anda) untuk didanai.

Kelebihan & Kekurangan P2P Lending

Perusahaan Fintech P2P mempunyai sistem untuk menganalisa tingkat resiko peminjam. Risiko yang mungkin terjadi pada jasa pinjaman online cepat adalah gagal bayar. Meskipun perusahaan sudah melakukan analisa tingkat resiko dari peminjam, risiko gagal bayar tetap ada. Beberapa perusahaan bekerjasama dengan mitra di daerah untuk membantu pengawasan kredit yang diberikan kepada peminjam.

Secara Umum P2P Lending:

1. Membantu pertumbuhan UKM di Indonesia
2. Mempermudah pelaku usaha untuk mendapatkan akses pinjaman dana cepat

Plus Minus P2P Lending untuk Pemberi Dana (Investor)

Plus Minus P2P Lending untuk Peminjam Dana

Pinjam uang di Bank untuk dana usaha vs P2P Lending

Untuk calon peminjam, memilih perusahaan peminjam itu penting supaya Anda tahu biaya-biaya yang akan keluarkan saat pembayaran cicilan. Sebelum memutuskan untuk pinjam uang di Bank atau di P2P, kami lampirkan tabel perbedaan Pinjam uang di Bank untuk dana usaha dan P2P Lending sebagai berikut:

Pinjaman P2P tanpa jaminan

Peminjaman uang tanpa jaminan juga bisa via P2P Lending. Dana tunai yang Anda terima bisa digunakan untuk modal usaha maupun mengembangkan usaha. Berikut adalah platform P2P Lending di Indonesia yang sudah terdaftar dan diawasi OJK:

Keterangan:
Fintech yang tidak mencantumkan bunga dan biaya dalam website akan memberitahu bunga dan biaya setelah Anda mengajukan pinjaman.

P2P Lending dengan Agunan

Pinjaman P2P pakai agunan biasanya ber-suku bunga yang lebih murah dibandingkan yang tanpa agunan, karena agunan bisa menurunkan risiko pendana.

Agunan yang diminta perusahaan P2P bisa berupa invoice atau property. Peminjam menggunakan invoice yang belum dibayar sebagai dokumen utama untuk mengajukan pinjaman uang. Setelah penyedia invoice financing memberikan pinjaman atas invoice Anda, peminjam dapat melunasi pinjamannya kepada penyedia invoice financing sesuai dengan tenor pinjaman yang disepakati.

Berikut adalah kompilasi platform Pinjaman P2P Lending yang meminta jaminan:

P2P Lending untuk Pemodal

Selain untuk pinjam uang, P2P Lending juga bisa dijadikan tempat untuk Anda investasi uang. Investasi yang Anda berikan akan disalurkan kepada calon peminjam sesuai dengan keinginan Anda. Anda bisa mengatur sendiri kemana dana yang ada punya untuk diinvestasikan.

Berikut adalah platform P2P Lending yang bisa Anda gunakan jika ingin berinvestasi kepada pengusaha kecil, mikro dan menengah

P2P Lending untuk Pendidikan

Pendidikan adalah salah satu kebutuhan penting untuk membangun sumberdaya manusia. Pendidikan bisa memperluas wawasan, membangun potensi diri juga membuka peluang kehidupan. P2P Lending menyediakan pinjaman untuk pendidikan yang bisa dicicil sehingga memudahkan Anda untuk membayar biaya pendidikan anak maupun Anda sendiri.

P2P Lending yang menyediakan kredit pendidikan adalah:

P2P Lending pinjaman Kesehatan

Pinjaman kesehatan bisa Anda gunakan untuk pengobatan mata, persalinan, perawatan gigi dan kecantikan, pemeriksaan & pencegahan penyakit, perawatan medis lainnya.

Berikut adalah platform P2P pinjaman kesehatan:

P2P Lending Syariah

P2P Lending Syariah adalah platform pembiayaan tanpa riba dan bebas dari transaksi yang bertentangan dengan syariat Islam. P2P Syariah akan memberikan imbal hasil sebagai hasil dari investasi.

P2P Lending berbasis syariah di Indonesia adalah:

P2P Lending Property

P2P Lending berbasis properti menawarkan pinjaman dana untuk sewa atau beli property. P2P menyediakan cicilan DP hingga 36 bulan untuk pembelian rumah. Jika cicilan DP Anda selesai, selanjutnya Anda bisa mengajukan KPR (link) di bank.

Berikut adalah P2P yang menyediakan pembiayaan property:

The post P2P Lending: Bandingkan Fintech P2P Terbaik sesuai Tujuan Pinjaman Anda appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Daftar isi artikel:

• Pinjaman uang di Semarang
• Pinjaman uang Semarang tanpa jaminan terbaik
• Daftar pinjaman tanpa agunan di Semarang

Pinjaman KTA di Semarang

Produk pinjaman dari semua bank di Semarang kami kompilasi ke dalam tabel di bawah. Pinjaman uang online Semarang tahun 2020 kami urutkan dari suku bunga & biaya paling rendah.

Pinjaman KTA di Semarang Terbaik

Kredit tanpa jaminan Semarang dengan suku bunga paling rendah adalah:

1. Jumlah pinjaman ≤ 10 juta = BTN Non-Payroll (bunga 0.95% per bulan)
2. Pinjaman > 10 juta s.d < 100 juta = BNI Fleksi (bunga 0.7% per bulan)
3. Pinjaman ≥ 100 juta = KTA Bank Panin (bunga 0.68% per bulan)

Daftar Kredit Uang tanpa Jaminan di Semarang

Pinjaman BCA di Semarang

KTA BCA tetap paling populer di Semarang pada tahun 2020 karena konsistensi suku bunga BCA yang selalu rendah setiap tahun.

Baca: Cara mengajukan BCA Personal Loan 2020.

Pinjaman Online BNP Mirai+ di Semarang

KTA Mirai Plus BNP di Semarang ditujukan untuk karyawan tetap maupun kontrak yang punya gaji minimal Rp 1.000.000 /bulan. Baca juga: Cara Pengajuan KTA BNP.

Keterangan:
*Existing Mirai = nasabah yang sebelumnya pernah mengajukan KTA BNP

KTA BNI Semarang

Pinjaman KTA dari bank BNI adalah BNI Fleksi dengan bunga mulai dari 8.4% – 12% per tahun. Jika Anda ingin pinjam < 100 juta, maka Anda bisa mengajukan KTA BNI Fleksi di Semarang karena bunga murah dan biaya administrasinya kecil.

Baca juga: Cara Mengajukan KTA BNI Fleksi

KTA BRI

KTA BRIguna di Semarang bisa diajukan oleh karyawan tetap atau pensiunan dengan bunga mulai 1.45% per bulan. Syarat wajib mengajukan pinjaman BRI adalah menyerahkan SK Pengangkatan Karyawan Pertama atau Terakhir.

Baca juga: Cara mengajukan KTA BRI

Pinjaman Tunai BTN di Semarang

Pinjaman uang KTA BTN di kota Semarang bunga mulai 0.79% – 0.95% per bulan. Pinjaman di BTN harus menyerahkan SK pegawai sebagai ‘agunan’ pinjaman.

Baca juga: Cara mengajukan KTA BTN

KTA CIMB Niaga di Semarang

Pinjaman uang online CIMB Niaga di kota Semarang (Jawa Tengah) bunganya  mulai 0.99% per bulan.

Baca: Cara mengajukan KTA CIMB Niaga

Pinjaman Uang Dana Cinta CTBC di Semarang

KTA CTBC adalah pinjaman tanpa jaminan dengan proses cepat yang bunganya mulai 1.29% per bulan. Pinjaman ini bisa diajukan oleh warga kota Semarang.

Baca juga: Cara mengajukan KTA Dana Cinta CTBC.

KTA Danamon cabang Semarang

Pinjaman online tanpa jaminan Danamon Semarang suku bunganya rendah (mulai 1.49% /bulan) dan gratis biaya administrasi. Pengajuan KTA Danamon di Kota Semarang bisa dilakukan di kantor cabang Danamon terdekat.

Baca juga: Cara mengajukan KTA Danamon

KTA HSBC di Semarang

Pinjaman uang HSBC online bisa tanpa jaminan dengan bunga mulai 1.2% per bulan). Pinjaman di Semarang bisa diajukan di 2 kantor cabang HSBC ataupun secara online.

Baca juga: Cara Mengajukan KTA HSBC

KTA Maybank online di Semarang

Pinjam uang di Maybank bisa diajukan melalui online atau di kantor cabang Maybank di Semarang.

Baca juga: Cara mengajukan KTA Maybank

Kredit Tunai Bank Panin di Semarang

Panin Bank memberikan bunga 0.68% per bulan untuk pinjaman di atas 300 juta. Pengajuan KTA Panin bisa dilakukan dengan cara online.

Baca juga: Cara mengajukan KTA Panin Bank

KTA PermataBank Semarang

Pinjaman uang tanpa jaminan Bank Permata di Semarang bunganya mulai 1.19% – 1.69% per bulan. Pengajuan KTA Bank Permata bisa dilakukan dengan cara online.

Baca: Cara Mengajukan KTA Permata

Pinjol Tunaiku (Amar Bank) di Semarang

Bunga pinjaman di Tunaiku Bank Amar adalah 3% per bulan. Apply pinjaman online Tunaiku di situs Tunaiku.com sekarang!

Baca: Cara mengajukan KTA Tunaiku Bank Amar

The post Pinjaman Uang di Semarang via Online | Cepat cair + Syarat mudah appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.