Sumber Gaji Youtuber Indonesia

Profesi youtubers merupakan salah satu profesi yang menjanjikan pendapatan besar. Sebagai pekerja kreatif youtuber Indonesia dituntut untuk dapat menampilkan konten yang menarik. Biasanya semakin menarik konten yang ditampilkan, maka jumlah views di channel-nya akan semakin meningkat. Untuk itu setiap youtuber creator diharuskan untuk dapat terus menampilkan konten kreatif yang mampu menarik pengunjung. Semakin banyak views tentu pendapatan para Youtubers juga semakin meningkat.

Penghitungan pendapatan youtubers didasarkan pada 2 indikator utama, yaitu Cost Per Mile (CPM) dan Cost Per Click (CPC). CPM merupakan pendapatan yang berasal dari jumlah per 1 ribu views iklan di seluruh video, di Indonesia nominalnya Rp. 7 ribu per 1 ribu views iklan. Sedangkan CPC adalah nominal yang didapatkan dari setiap 1 orang yang klik iklan di video, dengan nominal sekitar RP. 5 ribu – Rp. 12 ribu. Selain itu, beberapa sumber gaji youtuber Indonesia berasal dari:

• Partner Program / AdSense: pendapatan ini diberikan oleh Youtube kepada youtubers berdasarkan perhitungan CPM dan CPC, di mana para youtuber mendapatkan komisi bulanan dari Youtube atas iklan yang dilekatkan ke akun youtuber. Syarat utamanyanya adalah akun sudah harus berusia minimum 1 tahun, watch time 4 ribu dan telah memiliki 1 ribu subscribers.
• Sponsorships: pendapatan yang diperoleh dari produk sebuah brand. Biasanya sebuah brand meminta youtuber untuk membuat konten video advertorial khusus untuk membahas produk tersebut. Perkiraan pendapatan per 1 ribu views = Rp. 750 ribu.
• Affiliate Marketing: pendapatan ini biasanya bersumber dari jumlah orang yang membeli suatu produk dari link yang sudah ditautkan di video / description box di Youtube. Biasanya brand akan menghitung jumlah pembeli berdasarkan referral code yang diinput oleh pembeli saat melakukan transaksi.
• Jual Brand Sendiri: Beberapa youtubers dengan subscribers besar biasanya juga membuat merchandise untuk subcribers-nya dan menjual dengan nama brand sendiri.

Dari beberapa sumber pendapatan di atas dapat dikatakan bahwa besar pendapatan seorang youtubers tidak pasti, karena sangat tergantung pada jumlah views dan iklan yang masuk ke dalam channel youtubers tersebut.

KPR untuk Youtuber

Apakah youtubers bisa mengajukan pembiayaan KPR?

Beberapa bank bisa memproses pengajuan KPR untuk youtubers. Pengajuan KPR untuk youtubers biasanya akan dimasukkan ke kategori professional atau wirausaha. Tentunya masing-masing bank memiliki syarat dan ketentuan yang berbeda-beda. Tidak hanya bank konvensional yang dapat memproses pengajuan KPR untuk youtuber. Beberapa bank syariah juga memberikan kemudahan bagi youtuber untuk mengajukan KPR. Berikut beberapa bank yang dapat memproses pengajuan KPR bagi youtubers

• List bank konvensional

• List bank syariah

Sebelum mengajukan KPR penting untuk tahu profesi Anda termasuk dalam kategori apa karena masing-masing profesi memiliki dokumen syarat yang berbeda. Cek dokumen syarat pengajuan KPR berdasarkan profesi di sini: dokumen syarat KPR

Syarat umum bank yang bisa memperoses KPR

Setiap bank memiliki syarat dan ketentuan yang berbeda dalam pengajuan KPR untuk youtubers. Beberapa bank yang memasukkan profesi youtubers sebagai wirausaha meminta kelengkapan dokumen seperti Surat Keterangan Usaha (SKU) dari kelurahan, surat domisili serta akun youtube sudah berusia di atas 2 tahun. Selain itu semua syaratnya sama dengan syarat pengajuan KPR biasa. Ada juga beberapa bank yang menetapkan tenor maksimal untuk pengajuan KPR bagi youtuber = 5 tahun. Untuk detail syarat lebih jelas Anda bisa ajukan KPR melalui kami: Ajukan KPR via Sikatabis

Tips Mengajukan KPR untuk Profesi Youtuber

Sama seperti pengajuan KPR pada umumnya Anda perlu menyiapkan dana untuk DP rumah. Untuk pengajuan KPR primary / rumah indent besar DP minimum sekitar 10% dari harga rumah. Sedangkan jika Anda beli rumah secondary / sertifikat sudah pecah dari induk besar DP minimum 15-20% dari harga rumah. Selain menyiapkan DP Anda juga perlu menyiapkan biaya KPR lain, seperti BPHTB, biaya notaris, appraisal, administrasi, asuransi dan provisi. Berikut beberapa tips mengajukan KPR untuk profesi youtubers, yaitu:

• Atur Cashflow: sebagai youtuber tentunya pendapatan Anda tidak menentu. Untuk itu, sangat penting bagi Anda menjaga cashflow dengan baik. Hal ini dapat membantu mengurangi kemungkinan Anda mengalami kesulitan bayar atau mengalami kredit macet nantinya. Sebaiknya Anda memiiki tabungan atau instrumen investasi, hal ini sangat penting, mengingat sebagai youtuber pendapatan Anda sangat dipengaruhi oleh jumlah views, iklan serta dukungan viewers.
• Jaga Rasio Kredit di Batas Aman: Amannya rasio kredit untuk mengajukan KPR adalah sekitar 30-40% dari total rata-rata pendapatan per bulan Anda. 30-40% ini merupakan semua jenis kredit yang boleh dimiliki (misal: kredit kendaraan, kartu kredit,dll) yang tercatat di sistem informasi debitur BI / BI checking. Untuk itu, sebelum mengajukan KPR sebaiknya buatlah rata-rata pendapatan bulanan Anda, lalu kurangi dengan semua jumlah cicilan yang dimiliki, jika jumlahnya sudah melebihi 30-40%, sebaiknya Anda menutup cicilan lain terlebih dahulu baru mengajukan KPR kembali.
• Lengkapi Dokumen Syarat sesuai Kategori Profesi: Seperti yang telah dijelaskan di atas, beberapa bank memasukkan profesi youtuber ke dalam kategori profesional, namun beberapa lainnya menggolongkan sebagai wirausaha. Masing-masing kategori profesi tersebut memiliki syarat kelengkapan dokumen yang berbeda. Untuk itu, lengkapi dokumen syarat pengajuan KPR sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh bank terkait.
• Coba Ajukan ke Beberapa Bank: Anda juga bisa mengajukan KPR sekaligus ke beberapa bank agar saat salah satu bank menolak pengajuan KPR, Anda masih bisa melanjutkan proses KPR di bank lain. Untuk bisa mendapatkan rekomendasi dari beberapa bank serta informasi detail terkait penawaran promo bunga dan syarat masing-masing bank, Anda bisa mengajukan KPR via Sikatabis. Kami akan memberikan rekomendasi bank termurah sesuai dengan kebutuhan Anda.

Cek juga: Soft Skill yang Harus Dimiliki Tahun 2020: Pelajari GRATIS di YouTube!

The post Tips & Syarat Mengajukan KPR untuk Youtuber appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Sebelum beli tanah kavling, Anda perlu paham dengan 3 istilah ini, yaitu free, artinya tanah tersebut bebas dari resiko sengketa karena nama pemilik sesuai dengan data yang tertera di sertifikat. Clean artinya tanah sedang digunakan baik untuk tujuan ekonomi maupun tempat tinggal. Sedangkan clear berarti ukuran tanah sudah sesuai dengan deskripsi yang tertera di sertifikat rumah. 

Berikut telah kami rangkum informasi seputar cara beli tanah kavling aman, untung & rugi serta tips investasi tanah kavling. 

• Cara Beli Tanah Kavling Aman
• Untung & Rugi Beli Tanah Kavling
• Tips Investasi Tanah Kavling

Cara Beli Tanah Kavling Aman

Tanah kavling umumnya berada di perumahan. Biasanya developer menyediakan opsi bagi pembeli untuk beli tanah sesuai dengan luas rumah yang ingin dibangun. Beberapa pembeli langsung membangun rumah di atas tanah tersebut, namun ada juga yang tidak langsung membangun rumah di atasnya karena berniat menginvestasikan tanah.

Secara umum cara beli tanah kavling ada dua yaitu secara tunai maupun melalui kredit. Pembelian tunai tentu dengan cara cash kepada developer. Selain secara cash Anda juga bisa mengajukan jual beli tanah secara kredit ke bank dengan mengajukan kredit pemilikan tanah (KPT). Terkait legalitas, agar aman Anda perlu mengikuti skema jual beli tanah di bawah, yaitu: 

• Pemeriksaan sertifikat dan dokumen legal tanah serta pengecekan setoran PBB
• Cek legalitas badan developer 
• Bayar BPHTB (untuk pembeli) serta penandatanganan akta jual beli rumah (AJB)
• Proses balik nama di kantor pertanahan

Tahapan di atas adalah tahapan penting dalam jual beli tanah yang aman dan legal. Untuk itu, sebaiknya dalam proses jual beli Anda memastikan dengan detail semua tahapan terlewati dengan baik dan tidak ada dokumen yang bermasalah. Penting juga untuk mengecek bahwa tanah tidak memiliki riwayat maupun resiko sengketa kedepannya. 

Untung & Rugi Investasi Tanah Kavling

Apakah investasi tanah menguntungkan?

Tentunya semua jenis investasi memiliki keuntungan dan kerugian masing-masing, termasuk juga investasi tanah kavling. Ada beberapa keuntungan dan kerugian yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan investasi tanah, yaitu:

1. Keuntungan Investasi Tanah Kavling

a. Capital gain 

Capital gain adalah keuntungan atau laba yang diperoleh dari investasi. Tanah merupakan salah satu investasi yang memiliki laba umumnya sekitar 20-25% per tahun dan tentunya berbeda-beda tergantung lokasi dan harga pasaran tanah di wilayah tersebut. Namun untuk mendapatkan imbal yang besar sebaiknya Anda tidak menjual kembali tanah dalam jangka waktu singkat. Setidaknya tunggu hingga kenaikan harga tanah signifikan agar keuntungan yang didapatkan jauh lebih besar.

b. Investasi tanah jauh lebih terjangkau dibanding jenis properti lain

Investasi properti memang membutuhkan modal yang besar, namun diantara investasi properti jenis lain (misal: rumah / ruko / apartemen) harga tanah relatif jauh lebih terjangkau. Untuk itu, jika Anda berniat investasi di bidang properti sebaiknya pertimbangkan investasi tanah sebagai pilihan. Jika modal yang dimiliki terbatas, Anda bisa mempertimbangkan opsi kredit pemilikan tanah. Ajukan kredit pemilikan tanah di sini:  Simulasi kredit pemilikan tanah

c. Minim biaya perawatan 

Sudah dapat dipastikan jika investasi tanah memiliki biaya yang jauh lebih sedikit dibandingkan biaya perawatan rumah / apartemen / ruko. Hal ini dikarenakan Anda tidak perlu membayar biaya listrik, air atau biaya renovasi rumah, dll. 

2. Kekurangan Investasi Tanah Kavling

a. Modal awal yang cukup besar

Meskipun pada kenyataannya investasi tanah merupakan salah satu investasi di bidang properti yang paling minim modal, namun perlu diingat bahwa hampir semua investasi properti membutuhkan modal yang tidak sedikit, termasuk tanah kavling. Biasanya tanah kavling berada di lokasi yang strategis sehingga harganya pun menjadi lebih mahal. Jika Anda memiliki modal terbatas namun berharap imbal cepat, sebaiknya Anda pertimbangkan ulang opsi investasi di bidang properti. Anda bisa cek dan pertimbangkan instrumen investasi lain. 

b. Sulit mendapatkan passive income tetap

Jika tanah yang Anda miliki tidak dimanfaatkan secara ekonomi tentu Anda akan sulit mendapatkan passive income. Keuntungan dari investasi tanah hanya bisa diterima jika Anda melakukan jual beli tanah. Namun keuntungan yang diperoleh tentu tidak banyak jika tanah langsung dijual kembali setelah dibeli. Berbeda dengan beberapa instrumen investasi lain yang memberikan imbal per bulan. Anda tidak bisa mengharap imbal dari tanah secara bulanan. Untuk itu, sebaiknya Anda menyewakan tanah untuk dibangun warung semi permanen. Namun Anda juga perlu menyesuaikan lokasi tanah dan usaha yang ingin dikembangkan.

c. Daya jual tergantung lokasi

Tidak semua lokasi memiliki capital gain yang sama. Untuk itu Anda tidak bisa menyamaratakan keuntungan yang diperoleh. Hal ini dikarenakan berbagai faktor, salah satunya lokasi. Tanah yang berlokasi di daerah sulit akses transportasi dan fasilitasnya tidak lengkap tentu memiliki harga jual yang jauh lebih murah dibandingkan dengan tanah di wilayah yang maju. Untuk itu sebelum beli tanah, sebaiknya pertimbangkan lokasi tanah yang sesuai dengan target investasi agar saat dijual kembali, Anda bisa mendapatkan keuntungan yang sesuai. 

 Cek jenis investasi lain di sini: Investasi Properti: Jenis + Keuntungan Investasi Properti

Tips Investasi Tanah Kavling

Selain mempertimbangkan untung dan ruginya melakukan investasi tanah, ada beberapa hal lain yang perlu Anda jadikan pertimbangan sebelum melakukan investasi tanah. Berikut ada 3 tips investasi tanah, yaitu:

1. Pilih Lokasi yang Sesuai

Sebelum membeli tanah kavling, sebaiknya Anda pilih lokasi yang sesuai dengan kebutuhan investasi. Jika berniat untuk menyewakan tanah, sebaiknya jangan pilih tanah yang berada di ujung atau dekat jalan buntu karena tentunya akan sulit dikembangkan untuk usaha. Selain itu, sebaiknya pilih lokasi yang dekat dengan akses ke fasilitas umum dan telah dilengkapi dengan infrastruktur yang memadai. Tentunya tanah yang lebih dekat dengan fasilitas umum dan akses transportasi memiliki harga jual kembali yang lebih tinggi. 

Untuk tujuan investasi, sangat penting untuk mengecek perkiraan kenaikan harga tanah kedepannya. Anda juga tetap bisa membeli tanah di daerah berkembang, namun biasanya akan butuh waktu yang lebih lama untuk bisa menjual kembali tanah sesuai dengan keuntungan yang ingin diperoleh. Untuk itu Anda perlu memperkirakan dengan baik prospek harga jual tanah kedepannya agar tidak rugi saat melakukan investasi tanah kavling.

2. Cek Legalitas Developer 

Sebelum memutuskan untuk melakukan investasi tanah, sebaiknya Anda perlu memahami bahwa biasanya tanah kavling berada di dalam wilayah perumahan dan dikelola oleh developer. Sehingga sebelum mengajukan jual beli tanah, sebaiknya Anda mengecek dokumen legalitas badan developer dan cek reputasi developer. Selain itu, Anda juga bisa cek izin developer di APRESI dan HIMPERRA 

3. Cek Legalitas Tanah

Selain itu Anda juga perlu mengecek legalitas tanah yang akan dibeli. Cek status tanah (free / clean / clear). Cek juga dokumen sertifikat (SHGB / SHM) dan PBB induk, biasanya sertifikat belum dipecah. Penting juga untuk mengecek IMB tanah agar Anda bisa mengetahui peruntukan tanah serta apakah tanah yang dibeli akan masuk ke rencana tata ruang kota atau tidak. Pengecekan legalitas tanah dapat dilakukan di notaris / PPAT terkait

Setelah proses jual beli dilakukan, segera urus proses pemecahan sertifikat tanah. Berikut beberapa tahapan dalam proses pemecahan sertifikat.

a. Syarat pemecahan sertifikat 

Ada beberapa dokumen yang perlu dilengkapi jika Anda berniat mengajukan pecah sertifikat, yaitu: 

• Fotokopi KTP (suami/istri) dan KK
• Formulir pengajuan pecah sertifikat
• Sertifikat tanah asli
• Surat pernyataan pecah sertifikat tanah lengkap dengan deskripsi, luas tanah, gambar dan lokasi tanah yang akan dipecah 
• Bukti SSP/PPh
• Fotokopi bukti setor PBB
• Surat pernyataan telah memasang tanda batas tanah
• Surat pernyataan tapak kavling dari BPN yang mencantumkan alasan pecah sertifikat dan denah lokasi tanah

b. Tahapan Pemecahan Sertifikat 

Ada beberapa tahapan yang perlu Anda lakukan untuk melakukan pemecahan sertifikat tanah di BPN, yaitu: 

• Melakukan pendaftaran pemecahan sertifikat di BPN 
• Meminta tanda terima dari BPN 
• Petugas BPN melakukan survei lokasi dan mengukur tanah
• Penerbitan surat ukur tanah sesuai dengan hasil ukur dan penggambaran denah di lokasi 
• Melakukan penerbitan sertifikat di Subseksi Pendaftaran Hak dan Informasi
• Penandatanganan sertifikat yang telah terbit oleh kepala BPN.

4. Pertimbangkan Beli Tanah Kredit

Untuk mennghemat biaya yang harus dibayar sekaligus serta mempermudah biaya pengurusan sertifikat Anda bisa mempertimbangkan opsi beli tanah melalui kredit pemilikan tanah. Menariknya fasilitas kredit ini menawarkan tenor kredit yang beragam. Anda bisa mendapatkan pembiayaan maksimal hingga 80% dari plafon kredit yang diajukan. Sehingga Anda hanya perlu menyiapkan 20% dari harga tanah untuk memulai investasi. Ajukan kredit tanah di sini.

The post Untung & Rugi + Tips Investasi Tanah Kavling appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Over kredit rumah / take over KPR merupakan salah satu opsi yang bisa dipilih oleh debitur jika kesulitan bayar KPR. Take over KPR / over kredit KPR merupakan skema pemindahan sisa pokok yang dimiliki kepada debitur lain. Pengajuan KPR take over dapat diproses melalui bank, notaris atau langsung ke penjual / over kredit di bawah tangan. Over kredit rumah ini juga menguntungkan pembeli karena bisa mendapatkan rumah dengan harga yang lebih rendah dibanding harga pasaran. Namun perlu diingat, tidak semua pengajuan KPR tersebut aman. Ada resiko yang dapat terjadi jika Anda mengajukan KPR secara tidak aman. Berikut informasi seputar KPR take over bawah tangan yang dapat membantu Anda untuk memutuskan beli rumah.

Jenis Over Kredit Rumah

Pada dasarnya over kredit rumah / take over jual beli memiliki setidaknya 3 jenis. Masing-masing memiliki ketentuan yang berbeda-beda terkait syarat dan khususnya keamanannya. Beberapa pengajuan dianggap dapat menimbulkan resiko yang merugikan kedepannya baik untuk pembeli maupun penjual rumah. Berikut beberapa jenis take over rumah:

1. Take over melalui bank

KPR take over jual beli / over kredit merupakan skenario paling aman dan dapat melindungi baik penjual maupun pembeli rumah. Pengajuan take over jual beli / over kredit bank ini memiliki beberapa prosedur, yaitu:

• Calon pembeli bisa memasukkan aplikasi KPR di Sikatabis dengan memilih kalkulator KPR take over
• Input data dan masukkan aplikasi
• Tunggu beberapa saat, staff KPR kami akan menghubungi Anda untuk melakukan analisis tahap awal pengajuan TOJB Anda
• Jika sudah sesuai, aplikasi akan dikirim ke bank yang dituju 
• Staff marketing KPR bank akan menghubungi Anda dan menanyakan info detail terkait pengajuan KPR Anda. 
• Anda akan diminta untuk melengkapi dokumen persyaratan
• Bank akan mengecek BI checking Anda
• Jika disetujui baik Anda dan penjual akan diminta untuk menandatangani perjanjian kredit baru

Ada beberapa keuntungan yang Anda dapatkan dari pengajuan over kredit melalui bank, yaitu:

• Sertifikat rumah dapat langsung dibalik nama, walau status rumah masih menjadi agunan bank
• Anda akan mengangsur rumah atas nama sendiri sehingga minim resiko.

Namun pengajuan over kredit melalui bank membutuhkan biaya-biaya tambahan yang cukup besar karena jika mengajukan take over melalui bank Anda akan dibebankan biaya pajak, biaya balik nama (BBN), administrasi, provisi, dll. Sebagai informasi, tidak banyak bank yang dapat memproses pengajuan take over jual beli. Untuk bank yang dapat memproses pengajuan take over jual beli cek di sini: Bank yang Dapat Memproses Pengajuan TOJB

2. Over kredit melalui notaris

Selain mengajukan take over melalui bank, sebenarnya Anda juga dapat mengajukan over kredit melalui notaris. Perbedaannya di dalam over kredit via notaris, pembeli hanya akan diberikan surat kuasa untuk melanjutkan kredit rumah, namun sertifikat dan dokumen lainnya masih atas nama penjual. Syarat mengajukan over kredit melalui notaris adalah:

• Dokumen surat perjanjian rumah 
• Sertifikat rumah dengan stempel bank
• Fotokopi IMB
• Fotokopi PBB
• Fotokopi bukti pembayaran cicilan rumah 
• Buku tabungan asli untuk pembayaran cicilan rumah 
• Data penjual dan pembeli, terdiri dari: KTP, NPWP, surat nikah / akta nikah dan dokumen lain yang dibutuhkan notaris

Kelebihan dari jenis over kredit ini adalah tidak ada biaya administrasi, appraisal dan provisi yang biasanya dibebankan sehingga Anda bisa menghemat biaya  dan prosesnya lebih cepat serta mudah. Selain itu over kredit jenis ini juga sah di mata hukum. Hanya saja jenis over kredit ini merugikan Anda karena dokumen sertifikat masih atas nama penjual hingga tenor kredit selesai barulah debitur bisa mengajukan balik nama dokumen-dokumen tersebut. Sehingga Anda perlu mengantisipasi resiko penjual melakukan kecurangan. 

3. Over kredit di bawah tangan 

Salah satu cara lain mengajukan over kredit yang dilakukan langsung kepada penjual adalah melalui over kredit di bawah tangan. Di sini Anda bisa menghemat biaya karena tidak membutuhkan biaya notaris, appraisal, BPHTB dan biaya bank yang biasanya dibebankan jika Anda mengajukan take over di bank atau di notaris. Skema jual beli over kredit di bawah tangan ini sangat tidak dianjurkan, meskipun dapat menghemat biaya yang cukup besar. Hal ini dikarenakan over kredit di bawah tangan tidak dianggap sah di mata hukum dan memiliki resiko kedepannya, baik resiko sengketa atau penipuan. 

Resiko Take Over Kredit Rumah di Bawah Tangan

Seperti yang telah dipaparkan sebelumnya bahwa kami sangat tidak menyarankan Anda mengajukan over kredit di bawah tangan. Selain merugikan pembeli, over kredit di bawah tangan juga sangat merugikan penjual. Hal ini dikarenakan proses jual beli over kredit rumah di bawah tangan biasanya hanya dibuktikan dengan kwitansi yang ditandatangani oleh kedua belah pihak. Sebagai informasi, jika Anda hanya mengandalkan kwitansi maka rumah yang Anda beli tidak memiliki kekuatan di mata hukum. Karena adanya anggapan bahwa kwitansi dapat dipalsukan.

Ada beberapa resiko lain yang juga merugikan jika bagi kedua belah pihak mengajukan over kredit di bawah tangan, yaitu:

1. Resiko bagi Penjual

Skema jual beli take over di bawah tangan sangat beresiko merugikan penjual. Resiko yang umum dialami oleh penjual adalah jika sewaktu-waktu pembeli mengalami kredit macet sehingga beban tunggakan dan denda yang seharusnya dibayar pembeli jadi harus dibayar penjual. Hal ini juga merugikan penjual karena penjual akan sulit mengajukan kredit kembali jika catatan BI checking-nya buruk.

Jika demikian, maka kedepannya jika Anda berniat beli rumah kembali atau mengajukan kredit lain kemungkinan akan lebih sulit karena dianggap telah memiliki riwayat kredit macet dan memiliki catatan BI checking yang buruk. Anda baru bisa mengajukan kredit kembali jika riwayat BI checking telah dibersihkan.

2. Resiko bagi Pembeli

Jual beli take over di bawah tangan memiliki resiko bagi pembeli karena dokumen rumah masih atas nama penjual, sehingga ada resiko penjual melakukan kecurangan, misal penjual kabur.  Selain itu, ada beberapa kasus yang dilaporkan bahwa penjual menjual kembali rumah yang sedang dalam proses jual beli kepada 2-3 pembeli sekaligus dan saat pembeli membayar DP penjual akan kabur.

Ajukan Over Kredit yang Aman

Pengajuan over kredit rumah di bawah tangan tentu tidak aman dan beresiko merugikan kedua belah pihak. Agar lebih aman, Anda bisa mengajukan KPR take over melalui bank, meskipun membutuhkan biaya ekstra untuk pembayaran biaya notaris, administrasi, appraisal, provisi, BPHTB, dll, Anda akan terjamin secara hukum. Selain itu sertifikat rumah juga sudah atas nama Anda sehingga sangat minim resiko penjual melakukan kecurangan. Menariknya, ada beberapa bank yang memberikan kemudahan untuk mengcover biaya-biaya di atas ke dalam plafon kredit saat Anda mengajukan KPR. Sehingga biaya di awal akan menjadi lebih ringan. Anda bisa mengajukan KPR take over jual beli / over kredit rumah melalui kami dengan mengajukan aplikasi KPR di sini: Kalkulator KPR take over

The post Jenis Over Kredit Rumah & Resikonya appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Berdasarkan survei dari Badan Pusat Statistik (BPS) tahun 2019, generasi millenial (usia 20-35 tahun) mencapai 63 juta penduduk. Dapat dipastikan bahwa generasi millenial menjadi mayoritas struktur demografi di Indonesia. Kaum millenial merupakan sasaran baru bank karena berada di usia produktif dan sudah cocok untuk memiliki rumah. 

Pengajuan KPR millenial sangat disesuaikan dengan gaya hidup millenial saat ini, khususnya dalam hal pengajuan. Beberapa bank menerapkan sistem pengajuan online untuk KPR millenial, sehingga Anda tidak perlu repot ke bank untuk mengajukan KPR. Anda juga bisa mengajukan KPR di Sikatabis untuk mendapatkan rekomendasi paket KPR dari berbagai bank secara online dan gratis.

Berikut telah kami rangkum informasi dan bank yang menyediakan program KPR millenial

• Beda KPR Millenial VS KPR Reguler
• Bank Penyedia KPR Millenial
• Segera Ajukan KPR

Beda Program KPR Millenial VS KPR Reguler

Pada dasarnya baik pengajuan KPR millenial maupun KPR reguler memiliki dokumen syarat yang sama. Berikut beberapa beda KPR millenial dan KPR reguler, yaitu

• Lama kerja: Syarat masa kerja minimal untuk pengajuan KPR millenial hanya 1 tahun, sedangkan untuk KPR reguler masa kerja minimal 2 tahun. 
• Cicilan per bulan: Pengajuan angsuran KPR millenial dapat disesuaikan dengan pendapatan debitur, sedangkan pada KPR reguler tidak bisa
• Penawaran bunga: Suku bunga dan angsuran yang ditawarkan KPR millenial cenderung lebih rendah dibandingkan KPR reguler
• Batas usia: Syarat usia KPR millenial maksimal 35-45 tahun, sedangkan pada KPR reguler batas maksimal usia berkisar antara 55 tahun untuk profesi karyawan dan 65 tahun untuk wiraswasta / profesional
• Tenor kredit: Jangka waktu rumah millenial cenderung lebih panjang yaitu 25-30 tahun, sedangkan untuk KPR reguler maksimal 20-25 tahun
• DP rumah: KPR millenial memiliki aturan DP lebih rendah yaitu sekitar 0-1%, sedangkan untuk KPR reguler dengan jenis primary minimum 10% dan secondary minimum 15-20%. Namun perlu diingat bahwa DP yang rendah tentu membuat cicilan menjadi lebih tinggi. Cek: KPR tanpa DP: Untung atau Rugi?

Bank yang Menyediakan Program KPR Millenial

Umumnya KPR millenial menawarkan bunga yang rendah dengan tenor kredit yang panjang. DP KPR millenial juga ringan yaitu mulai dari 0-1%. Namun karena program ini hanya ditujukan untuk kaum millenial maka batasan usia untuk mengajukan KPR ini berkisar hanya antara 20-45 tahun. Berikut beberapa bank yang menawarkan layanan KPR millenial, yaitu:

1. KPR BTN Millenial
2. KPR MIllenial Mandiri
3. CIMB KPR Xtra Bisa
4. KPR BNI Griya Gue

1. KPR BTN Millenial

BTN mengeluarkan produk KPR khusus millenial dengan nama KPR Gaeesss!. Kredit rumah KPR Gaeesss! menawarkan program KPR / KPA untuk beli rumah, baik ready stock maupun indent. Menariknya program KPR ini dapat di bundling dengan fasilitas kredit lain. KPR ini memiliki beberapa kriteria yaitu

a. Syarat & ketentuan pengajuan KPR Gaeesss!

• Debitur sudah memiliki pendapatan tetap / fixed income
• Telah bekerja minimal 1 tahun 
• Usia minimal 21 tahun dan maksimal 35 tahun 
• Pengajuan hanya bisa dilakukan di website BTN Properti

b. Benefit KPR millenial di BTN

• Plafon kredit tidak terbatas
• Tenor kredit apartemen maksimal 20 tahun 
• Tenor KPR maksimal 30 tahun 
• Tidak ada hold dana
• DP mulai dari 1%
• Diskon biaya provisi 50%
• Program KPR ini di bundling dengan paket KPR zero, di mana debitur hanya bayar bunga selama 2 tahun.

2. KPR Millenial Mandiri

Bank Mandiri juga mengeluarkan program KPR millenial untuk pembiayaan kredit rumah dan kredit apartemen. KPR millenial yang di Mandiri menawarkan suku bunga dan angsuran yang rendah. 

a. Syarat & ketentuan 

• Telah berstatus pegawai tetap dengan masa kerja minimal 1 tahun 
• Usia minimum saat pengajuan 21 tahun dan maksimum 45 tahun 
• Payroll di Mandiri minimum Rp. 5 juta per bulan
• Dokumen yang perlu dilengkapi terdiri dari: fotokopi KTP, fotokopi NPWP, fotokopi ID card, dokumen penghasilan dan dokumen agunan

b. Keuntungan program KPR millenial di Mandiri

• Limit kredit mulai dari Rp. 200 juta – Rp. 3 miliar
• Angsuran kredit step up / berjenjang selama 5 tahun pertama dengan step up sebesar 10% per tahun dan mengikuti pendapatan debitur
• Memiliki 4 penawaran tenor kredit, yaitu 10, 15, 20 dan 25 tahun 
• Uang muka mulai dari 0%
• Penawaran suku bunga yang kompetitif
• Dapat digunakan untuk pembelian rumah primary dan secondary
• Diperbolehkan joint income dengan syarat pasangan sudah bekerja minimal 1 tahun di perusahaan rekanan bank Mandiri

c. Suku bunga yang ditawarkan

Suku Bunga Fixed	Suku Bunga Floating	Minimal Tenor
7,99% fixed tahun	12,50%	15 tahun
8,99% fixed 5 tahun		15 tahun
9,15% fixed 5 tahun		10 tahun

Selain itu, Anda perlu membayar biaya pengajuan KPR. Untuk perkiraan besar biaya KPR dapat Anda cek di sini: Biaya KPR

3. CIMB Niaga Xtra Bisa

Salah satu bank lain yang menawarkan KPR dengan penawaran suku bunga yang rendah adalah CIMB Niaga. Paket KPR CIMB Niaga XTRA tidak hanya ditujukan untuk millenial, tapi juga untuk umum. Saat ini CIMB Niaga sedang menyalurkan program KPR XTRA Bisa yang diperuntukkan khusus untuk millenial, namun penawaran KPR XTRA juga cukup menarik. 

a. Syarat & Ketentuan

• Diajukan untuk perorangan bukan badan
• Usia minimal 21 tahun 

b. Benefit yang ditawarkan 

• Pilihan suku bunga yang kompetitif & variatif 
• Dapat digunakan untuk pembiayaan KPR, KPA, kredit ruko, kredit tanah kavling, take over, renovasi rumah dan kredit multiguna

4. KPR BNI Griya Gue

KPR BNI Griya Gue juga menawarkan KPR untuk millenial, menariknya pengajuan KPR dapat dilakukan secara online melalui aplikasi e-form di www.bni.co.id, selain itu Anda juga bisa mendaftar melalui aplikasi BNI Mobile Banking. 

a. Cara pengajuan

• Buka aplikasi e-form di website www.bni.co.id atau akses melalui aplikasi BNI mobile banking
• Pilih BNI Griya, klik Daftar dan pilih menu Aplikasi. 
• Isi form dengan lengkap kemudian pilih Submit
• Tunggu notifikasi yang dikirim melalui email dan tim marketing KPR BNI akan menghubungi Anda.

b. Benefit KPR BNI Griya Gue

• Suku bunga ringan yaitu, 6.75% untuk 2 tahun pertama, setelah itu 7.75% di tahun berikutnya 
• Tenor kredit maksimal 30 tahun 
• DP mulai dari 0%
• Ada fitur angsuran suka-suka, di mana cicilan akan disesuaikan dengan penghasilan debitur

Selain beberapa bank di atas, ada beberapa bank lain yang juga menawarkan paket KPR millenial dengan penawaran suku bunga yang menarik, yaitu:

• KPR millenial BCA yang memberikan fasilitas KPR untuk millenial dengan penawaran bunga 4.24% untuk 2 tahun pertama dan 6.25% di tahun ketiga
• KPR BTN Syariah juga menawarkan program KPR Hits untuk kaum millenial dengan menggunakan akad MMQ. Penawaran tenor kredit KPR juga cukup panjang, yaitu 20-30 tahun dengan margin 7,75% fixed selama 3 tahun pertama, atau sebesar 8,25% fixed selama 5 tahun pertama. Menariknya paket KPR ini tidak membebankan biaya penalti, selain itu Anda juga bisa mendapatkan diskon provisi sebesar 50% dan biaya administrasi dapat di-cover pada plafon kredit.

Segera Ajukan KPR

Penawaran bunga yang menarik serta tenor yang panjang merupakan keunggulan yang bisa Anda dapatkan jika mengajukan KPR millenial. Sebagai informasi, semakin muda usia Anda saat mengajukan KPR, maka semakin panjang tenor yang Anda dapatkan. Selain itu, umumnya biaya asuransi KPR juga menjadi lebih ringan. Untuk itu segera ajukan KPR dengan memasukkan aplikasi di Sikatabis untuk mendapatkan penawaran paket KPR dari berbagai bank. 

The post Bank yang Bisa Proses Pengajuan KPR Millenial appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Bisakah rumah sitaan diajukan KPR?

Sebelum menyita rumah umumnya bank akan menetapkan denda terlebih dahulu. Namun jika Anda tidak mengindahkan denda yang ditetapkan, maka bank akan mengirim surat pemberitahuan tunggakan sebanyak 3 kali. Jika masih menolak untuk bayar, maka tahap akhir adalah melakukan penyitaan terhadap rumah. Selama proses ini debitur bisa menawarkan rumah untuk dijual kembali melalui skema KPR take over jual beli (TOJB). 

Baca selengkapnya di sini: Proses Penyitaan Bank & Skema Restrukturisasi Kredit

Rumah yang memiliki tanda telah disita oleh bank, bisa diajukan KPR take over jual beli (TOJB) selama belum masuk balai lelang. Jika sudah masuk balai lelang, maka skema jual belinya menjadi KPR rumah lelang dan hanya bisa diproses setelah Anda memenangkan lelang rumah di balai lelang.

Pertimbangan Sebelum Beli Rumah Sitaan

Jual beli rumah sitaan tentu lebih menguntungkan dibandingkan beli rumah baru. Namun tentunya ada beberapa hal yang wajib Anda pertimbangkan sebelum mengajukan jual beli rumah sitaan, yaitu: 

1. Harga rumah

Harga rumah merupakan hal wajib yang perlu Anda jadikan pertimbangan sebelum membeli rumah sitaan. Umumnya penjual akan menawarkan rumah dengan harga yang jauh di bawah pasaran. Untuk mencegah beli rumah sama dengan harga pasaran atau justru lebih mahal dari yang seharusnya, Anda bisa mengecek terlebih dahulu harga pasaran rumah di sekitar objek properti agar tidak rugi saat membeli rumah sitaan. 

Sebelum mengajukan skema TOJB Anda juga perlu menanyakan sisa pokok penjual di bank, jumlah denda dan lama tunggakan. Hal ini sangat penting untuk ditanyakan ke penjual sebelum Anda mengajukan take over jual beli rumah. Sebagai informasi, Anda bisa mengajukan take over jual beli di bank yang sama dengan penjual atau pindah bank. Untuk pindah bank persyaratannya tentu lebih sulit namun Anda bisa mendapatkan penawaran bunga yang lebih rendah, khususnya saat bunga fixed / flat untuk KPR versi konvensional. 

2. Kondisi rumah

Umumnya rumah yang akan disita tidak terawat dengan baik, sehingga jika Anda memutuskan untuk beli rumah tersebut tentu akan membutuhkan biaya ekstra untuk merenovasi rumah. Untuk itu, sebaiknya Anda mengecek kondisi rumah secara detail dan membuat perkiraan biaya jika seandainya rumah perlu direnovasi agar tidak melebihi budget yang sudah Anda tetapkan untuk beli rumah. 

3. Dokumen sertifikat

Dokumen sertifikat merupakan salah satu pertimbangan penting yang perlu Anda cek sebelum membeli rumah. Cek secara detail semua dokumen sertifikat. Pastikan bahwa dokumen penting seperti SHM/SHGB, IMB dan PBB rumah sudah pecah dari dokumen induk. Selain itu, Anda juga bisa mengecek APHT / SKMHT rumah dan surat perjanjian jual beli rumah antara penjual dan developer / penjual sebelumnya untuk mencegah kemungkinan terjadinya sengketa rumah kedepannya.

Skema Jual Beli Rumah Sitaan

Proses sita rumah tidak secara otomatis membuat rumah masuk ke balai lelang. Inilah yang menjadi perbedaan utama dari rumah lelang dan rumah sitaan. Untuk rumah lelang proses jual belinya hanya bisa dilakukan di balai lelang. Selain itu, jika Anda berniat melakukan jual beli rumah lelang secara KPR, maka prosesnya tidak mudah dan pilihan bank-nya sangat terbatas. Untuk saat ini bank yang bisa proses pengajuan KPR rumah lelang hanya BTN. 

Sedangkan untuk rumah sitaan proses jual beli dapat dilakukan antara debitur dan pembeli, baik melalui take over di bawah tangan maupun melalui bank dengan skema take over jual beli. Selain itu, bank yang bisa memproses pengajuan KPR rumah sitaan lebih bervariasi dibandingkan KPR rumah lelang.

Umumnya hampir semua bank yang dapat memproses pengajuan KPR rumah sitaan akan memproses jual beli rumah sitaan dengan skema take over jual beli. Kami sarankan, jika Anda berniat membeli rumah sitaan, ajukanlah secara aman melalui take over jual beli di bank. Sebaiknya Anda tidak melakukan jual beli take over di bawah tangan karena hal ini beresiko merugikan Anda kedepannya.

Syarat Khusus Pengajuan KPR Rumah Sitaan

Pada dasarnya syarat pengajuan KPR rumah sitaan bank dengan skema TOJB tidak memiliki banyak perbedaan dengan syarat pengajuan KPR rumah baru. Perbedaan jual beli rumah sitaan secara KPR dan KPR rumah baru terletak pada dokumen perjanjian kredit antara penjual dan bank. Untuk mengajukan TOJB Anda perlu melengkapi dokumen tersebut. 

Cek di sini: Dokumen Syarat TOJB

Ada juga bank yang memberikan syarat khusus pengajuan KPR rumah sitaan yaitu pengajuannya hanya dapat diproses jika agunan berasal dari bank yang sama. Artinya, calon debitur hanya dapat mengajukan KPR TOJB di bank tempat penjual mengajukan KPR.

Bank yang Bisa Memproses Pengajuan KPR Rumah Sitaan

Ada beberapa bank rekanan Sikatabis yang melayani KPR rumah sitaan bank. Untuk rate yang ditawarkan, rumah sitaan biasanya akan menggunakan bunga KPR take over jual beli. Berikut list bank rekanan Sikatabis yang menerima KPR rumah sitaan, seperti:

• Maybank
• BNI
• Bank Mandiri
• Bank Panin 
• Bank Syariah Mandiri (BSM)
• UOB
• BRI

Untuk cek detail syarat dan ketentuan khusus pengajuan rumah sitaan, Anda bisa ajukan KPR dan cek Simulasi KPR. Kemudian staff kami akan menghubungi untuk menanyakan info detail terkait pengajuan KPR rumah sitaan Anda. 

The post Syarat KPR Rumah Sitaan & Bank yang Bisa Proses appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Wawancara KPR merupakan salah satu prosedur yang dilakukan sebelum bank menyetujui KPR calon debitur. Wawancara berguna untuk menilai antara kesesuaian data dan kemampuan bayar calon debitur. Selain berguna bagi bank, wawancara KPR juga dapat Anda manfaatkan sebagai momen untuk bertanya secara komprehensif seputar pengajuan KPR kepada pihak bank. Ada beberapa pertanyaan penting yang dapat Anda ajukan seperti: 

1. Lama proses pengajuan KPR

Umumnya setiap bank memiliki ketentuan yang berbeda-beda terkait lama proses pengajuan KPR hingga disetujui, Lama pengajuan KPR biasanya membutuhkan waktu sekitar 2-4 minggu. Ada baiknya Anda memastikan berapa lama pengajuan diproses agar tidak memakan waktu terlalu lama.

2. Faktor ditolaknya pengajuan KPR

Sama seperti sebelumnya, umumnya setiap bank memiliki ketentuan dan alasan berbeda-beda. Sebagai acuan, sebaiknya Anda menanyakan sebab-sebab pengajuan KPR ditolak. Sehingga jika pengajuan KPR ditolak, Anda dapat mengajukan KPR kembali jika syarat yang tidak memenuhi kualifikasi sudah dilengkapi. 

Baca juga: KPR Ditolak Bank: Solusi dan Tips Agar Disetujui

3. Ketentuan denda 

Penting juga untuk memastikan skema denda KPR yang dibebankan bank jika sewaktu-waktu Anda menunggak / telat bayar cicilan. Hal ini dikarenakan setiap jenis KPR memiliki ketentuan yang berbeda. Salah satu contohnya di dalam jenis KPR syariah skema denda ditiadakan. Untuk itu, Anda perlu bertanya kepada bank terkait pengganti ketentuan denda pada KPR syariah jika Anda telat bayar / menunggak cicilan KPR. Anda juga perlu bertanya terkait skema restrukturisasi kredit yang ditawarkan bank jika sewaktu-waktu terjadi gagal bayar KPR

4 Polis asuransi

Sebelum memilih asuransi KPR Anda juga perlu memastikan polis asuransi yang ditanggung, besaran premi, ketentuan klaim dan lama proses klaim asuransi jika sewaktu-waktu debitur mengalami kecelakaan yang mengakibatkan kecacatan permanen / meninggal. Cek ketentuan dan polis Asuransi KPR

Perkiraan Pertanyaan Wawancara KPR

Seberapa penting wawancara KPR? 

Wawancara KPR merupakan salah satu tahapan penting dalam pengajuan KPR. Wawancara KPR menjadi salah satu penentu pengajuan KPR Anda dapat disetujui atau tidak. Untuk itu Anda perlu mempersiapkan dengan baik jawaban dari pertanyaan yang kira-kira akan diajukan oleh bank selama proses wawancara. Berikut adalah list pertanyaan yang umumnya ditanyakan saat pengajuan wawancara KPR, yaitu: 

1. Pekerjaan

Pertanyaan pertama umumnya seputar pekerjaan Anda. Jika mengajukan joint income pekerjaan seputar pasangan Anda juga menjadi salah satu hal yang akan ditanyakan oleh bank. Biasanya bank akan menanyakan seputar profesi Anda, lama kerja dan status kerja (kontrak / tetap). 

2. Besar penghasilan

Umumnya setelah bertanya seputar pekerjaan, bank akan menanyakan besar penghasilan per bulan. Jika pengajuan joint income, maka besar pendapatan pasangan juga akan ditanyakan. Pertanyaan ini biasanya berguna untuk menilai kesesuaian antara harga rumah / plafon yang diajukan dan pendapatan yang diperoleh per bulannya

3. Pengeluaran

Biasanya pertanyaan bank terkait pengeluaran akan fokus pada besar biaya pengeluaran rumah yang dikeluarkan setiap bulannya seperti, biaya listrik, biaya hidup dan biaya sewa rumah (jika menyewa). Hal ini merupakan salah satu penilaian bank terhadap kemampuan bayar Anda. 

4. Hutang

Salah satu pertanyaan lain adalah perkara hutang. Hutang di sini adalah kredit lain yang dimiliki oleh debitur seperti kredit kendaraan, KTA, dll yang tercatat di BI checking. Umumnya kategori aman seseorang bisa memiliki hutang maksimal 30-40% dari gaji per bulan. Jika saat ini cicilan Anda sudah mencapai atau bahkan melebihi 30-40% dari rasio kredit tentu bank akan menolak pengajuan KPR Anda karena dianggap memiliki resiko gagal bayar KPR yang tinggi.

Baca juga: Rasio Kredit & Cara Hitungnya

Persiapan Wawancara KPR

Pada dasarnya pertanyaan yang diajukan selama wawancara KPR oleh bank = pertanyaan yang sering kami tanyakan kepada klien saat berniat mengajukan KPR di Sikatabis. Jika Anda jujur dalam menjawab pertanyaan dari tim Sikatabis, tentu sesi wawancara di bank akan berjalan lebih lancar. Hal penting yang perlu Anda ingat khususnya terkait hutang yaitu sebaiknya Anda tidak berbohong terkait total kredit berjalan yang dimiliki. Hal ini dikarenakan umumnya bank sudah memiliki data kredit Anda melalui catatan di sistem informasi debitur Bank Indonesia (SID BI). Sehingga jika Anda berbohong kemungkinan bank akan meragukan pengajuan KPR Anda.

Selama proses wawancara berlangsung Anda akan diminta untuk membawa semua dokumen persyaratan yang dibutuhkan untuk pengajuan KPR. Sebaiknya pastikan semua dokumen yang dibawa sudah lengkap karena biasanya antrian untuk mengikuti proses wawancara memakan waktu cukup lama. Sehingga jika ada dokumen yang terlewat Anda perlu mengambil kembali dokumen dan mengulang antrian ke barisan paling akhir. 

Konsultasi dan Ajukan KPR melalui Sikatabis untuk mendapatkan perbandingan bank dengan penawaran rate terbaik.

The post Pertanyaan Bank selama Wawancara KPR appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

Pengajuan jual beli rumah kos secara KPR dapat diproses oleh bank, namun bank yang dapat memproses pengajuan ini sangat terbatas. Selain itu, Anda perlu memastikan bahwa bangunan rumah yang akan dibeli dan difungsikan sebagai kos-kosan bukanlah bangunan subsidi pemerintah. Hal ini dikarenakan bangunan rumah subsidi memiliki ketentuan tertentu yang mewajibkan debitur untuk tidak memindahtangankan rumah baik secara sewa maupun jual beli dalam jangka waktu tertentu.

Saat ini bank rekanan Sikatabis yang dapat memproses pengajuan KPR rumah kost hanya Bank Panin dengan penawaran tenor maksimal hingga 20 tahun dan maksimal plafon kredit disetujui bisa mencapai 85% dari harga properti. Ajukan KPR rumah kost di bank Panin: Form Apply KPR

Selain mengajukan KPR ada beberapa fasilitas kredit lain yang dapat Anda manfaatkan untuk membeli / membangun kos-kosan. Berikut telah kami rangkum informasi seputar opsi pengajuan beli rumah kos secara kredit.

1. Kredit Multiguna
2. Kredit Konstruksi Rumah
3. Kredit Usaha
4. Ajukan & Konsultasikan KPR di Sikatabis

1. Kredit Multiguna

Salah satu fasilitas kredit properti yang dapat Anda jadikan opsi selain KPR adalah Kredit Multiguna (KMG). Berbeda dengan KPR yang agunannya berupa rumah yang dikreditkan. Dalam skema kredit multiguna, Anda harus memiliki jaminan aset untuk mengajukan pinjaman kredit multiguna. Ada beberapa aset yang dapat dijadikan agunan kredit multiguna yaitu rumah / apartemen / ruko (sertifikat harus sudah atas nama Anda/pasangan), SK kerja PNS/BUMN, sertifikat tanah atas nama Anda, deposito, dll. Cek di sini untuk melihat ketentuan lengkap kredit multiguna:Syarat & Ketentuan Kredit Multiguna

2. Kredit Konstruksi Rumah

Selain mengajukan KMG, Anda juga bisa memanfaatkan fasilitas kredit konstruksi rumah. Fasilitas kredit ini dapat Anda jadikan opsi jika Anda berniat membangun kos-kosan dan sudah memiliki tanah. Karena kredit ini fokus untuk memberikan bantuan kredit untuk membangun rumah. Plafon kredit yang dapat dicover dari pinjaman ini mencapai 80% dari RAB (Rencana Anggaran Biaya). Selengkapnya seputar kredit konstruksi: Kredit Konstruksi Rumah Perorangan

3. Kredit Usaha

Salah satu fasilitas kredit lain yang bisa memproses pengajuan kredit beli kos adalah kredit usaha. Kredit usaha ini terbagi menjadi 2 yaitu: 

• Kredit modal kerja
• Kredit investasi

Kredit modal kerja merupakan pinjaman yang menawarkan tenor singkat dan biasanya digunakan untuk pembiayaan usaha sehari-hari. Sedangkan kredit investasi adalah pinjaman yang memiliki penawaran tenor jangka menengah dan jangka panjang. Umumnya pembiayaan kredit investasi berguna untuk modal peralatan awal dalam usaha, seperti: 

• Membangun / merenovasi / membeli bangunan kos-kosan
• Beli / bangun / renovasi ruko untuk usaha
• Membeli mesin untuk peralatan usaha
• Beli kendaraan operasional

Kredit investasi tidak sama dengan kredit modal kerja. Umumnya komponen pembiayaan kredit investasi lebih besar dan fokus pada pembiayaan aset produktif untuk kebutuhan bisnis.

A. Fasilitas Kredit Investasi 

 Ada beberapa fasilitas pembayaran dalam skema kredit investasi, yaitu:

• Term loan atau yang dikenal dengan anuitas, di mana cara pembayarannya dilakukan secara bertahap
• Term loan grace period / TLG, di mana selama masa kredit debitur hanya membayar bunganya saja. Sedangkan untuk pokok hutang dibayar saat grace period atau masa tenggang 
• Term loan principal / TLP merupakan skema pembayaran dengan angsuran flat setiap bulan, sedangkan untuk besaran bunganya ditentukan berdasarkan besaran outstanding. 

B. Syarat Kredit Investasi

Ada beberapa syarat umum yang perlu Anda lengkapi jika berniat mengajukan kredit investasi, yaitu:

• Calon debitur merupakan badan usaha yang sudah berbentuk PT / CV atau perorangan 
• Melampirkan fotokopi KTP / SIM dan kartu keluarga juga melengkapi legalitas badan seperti SIUP, TDP, SITU, NPWP atau Surat Keterangan Usaha
• Melampirkan print mutasi rekening koran selama 3 bulan terakhir.

C. Bank yang melayani Kredit Investasi

Ada beberapa bank yang melayani kredit investasi, yaitu: 

• Kredit Investasi Bank BRI

Bank BRI memberikan penawaran limit yang tidak terbatas serta dapat disesuaikan dengan kemampuan bayar debitur. Selain itu pemberian kredit dapat diberikan dalam bentuk rupiah atau valas. Tenor kredit maksimal adalah 15 tahun. 

• Kredit Investasi Bank Mandiri

Bank Mandiri juga memberikan penawaran kredit investasi yang dapat digunakan sebagai dana rehabilitasi, modernisasi, perluasan, pendirian proyek baru atau kebutuhan khusus terkait investasi. Beberapa ketentuan kredit investasi, yaitu:  

• – Besar plafon yang bisa disetujui sekitar Rp. 100 juta- Rp. 10 Milyar
• – Kredit dapat diberikan dalam bentuk valuta asing
• – Minimal tenor kredit 1 tahun

• Kredit Investasi BCA

Kredit investasi BCA merupakan fasilitas kredit yang dapat dimanfaatkan untuk membiayai pembelian barang usaha, tambahan modal kerja dalam rangka peremajaan, perluasan dan peningkatan usaha serta dapat dimanfaatkan untuk mendirikan usaha baru. Fasilitas kredit ini menawarkan beberapa keuntungan seperti:

• – Tenor kredit variatif yaitu jangka pendek hingga menengah dengan maksimal tenor 7 tahun
• – Pinjaman tidak menerapkan skema pembayaran grace period.
• – Besar plafon kredit dapat disesuaikan dengan aset yang diajukan

4. Bingung Pilih Kredit yang Cocok?

Jika Anda bingung untuk memilih fasilitas kredit yang paling sesuai untuk beli / bangun kos-kosan. Anda bisa ajukan & konsultasikan melalui staff KPR Sikatabis. Selain berkonsultasi Anda juga bisa mendapatkan infomasi detail terkait skema pengajuan kredit beli kosan dengan penawaran bunga terbaik.

The post KPR Rumah Kost & Opsi Kredit Lainnya appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

• Definisi dan Landasan Hukum Jaminan Fidusia
• Jaminan Fidusia untuk Rumah
• Cara Ajukan Jaminan Fidusia Online

Definisi dan Landasan Hukum Fidusia

Fidusia adalah penyerahan kepemilikan atas suatu harta atau aset yang dilandasi dengan kepercayaan. Aturan terkait jaminan fidusia tertera dalam UU Fidusia No. 42 tahun 1999. Di dalam UU fidusia tersebut jaminan fidusia didefinisikan sebagai pengalihan hak benda atas dasar kepercayaan dengan ketentuan benda tersebut masih menjadi milik pemilik benda.

Objek fidusia adalah benda bergerak maupun benda tidak bergerak, baik yang berwujud atau tidak berwujud. Dalam KPR jaminan fidusia berguna untuk menjamin bahwa kepemilikan rumah merupakan milik kreditur (bank), namun debitur boleh merenovasi, memperbaiki dan menetap di rumah tersebut, meskipun masa kreditnya belum berakhir. Asalkan status cicilan KPR debitur lancar. Proses pembuatan jaminan fidusia harus dilakukan di notaris. 

Jaminan fidusia memiliki fungsi proteksi baik bagi debitur maupun bank/kreditur. Bagi debitur jaminan ini memberikan perlindungan jika sewaktu-waktu kreditur menyalahi aturan dengan melakukan penyitaan semena-mena. Bagi kreditur jaminan fidusia berguna sebagai dokumen legal untuk melakukan penyitaan terhadap rumah jika sewaktu-waktu debitur gagal bayar KPR. Dengan adanya jaminan fidusia, kreditur hanya dapat melakukan penyitaan rumah sesuai dengan ketentuan hukum yang berlaku, biasanya penyitaan perlu melalui tahap sidang di pengadilan. 

1. Ketentuan Jaminan Fidusia

Di dalam akta jaminan fidusia ada beberapa hal yang perlu tercantum, yaitu:

• Identitas penerima dan pemberi jaminan 
• Data perjanjian fidusia
• Penjelasan lengkap terkait rumah
• Nilai pinjaman 
• Nilai benda yang dijaminkan / rumah

2. Penghapusan Fidusia

Berikut beberapa penyebab jaminan fidusia dapat terhapus, yaitu: 

• Terhapusnya utang yang dijamin fidusia
• Pelepasan hak atas jaminan fidusia oleh penerima fidusia
• Benda yang menjadi agunan rusak/musnah

Untuk menghapus jaminan fidusia Anda perlu melakukan pelaporan yang dilakukan oleh penerima fidusia paling lama 15 hari setelah tanggal hapusnya jaminan fidusia dengan menyertakan: 

• Surat keterangan atau alasan hapusnya fidusia
• Detail dan jaminan sertifikat fidusia (berisi: tanggal, nama kedudukan notaris)
• Tanggal dihapusnya fidusia

Sebagai informasi tambahan, biaya penghapusan fidusia gratis.

Jaminan Fidusia untuk Rumah

Khusus untuk properti, aturan hukum terkait fidusia rumah tapak tertera dalam UU. 4 tahun 1992 tentang Perumahan dan Permukiman. Dalam UU ini dijelaskan bahwa fidusia atas rumah dapat diproses melalui notaris sesuai dengan peraturan undang-undang yang berlaku. Aturan jaminan fidusia antara rumah tapak dan rumah susun juga berbeda. Berikut ketentuan pengurusan jaminan fidusia berdasarkan jenis rumahnya:

• Aturan jaminan fidusia untuk bangunan rumah tapak meliputi objek jaminan atas tanah dan bangunan yang berdiri di atasnya karena berdasarkan hukum agraria di Indonesia, bangunan rumah tapak menganut azas pemisahan horizontal yang berarti pembebanan tanah dan rumah dapat dilakukan secara terpisah. Jaminan Fidusia dapat terhapus jika debitur telah menyelesaikan tenor kredit sesuai kesepakatan dengan bank. 
• Aturan fidusia untuk rumah susun / apartemen, objek yang dijaminkan bukan tanahnya melainkan unit rumah susun / apartemen tersebut. Sama seperti pada rumah tapak, pengalihan sertifikat untuk rumah susun juga baru bisa dilakukan jika kredit sudah lunas.

Cara Ajukan Jaminan Fidusia Rumah Online

Saat ini pengajuan jaminan fidusia dapat dilakukan secara online. Pengajuan ini diperuntukkan untuk memudahkan notaris dalam mengurus dan menerbitkan sertifikat jaminan fidusia. Website resmi untuk mengurus penerbitan sertifikat jaminan fidusia secara online dapat diakses melalui www.ahu.go.id. Sebagai informasi pendaftaran jaminan fidusia hanya dapat dilakukan oleh notaris yang sudah memiliki akses ke website AHU Online. Jika notaris belum memiliki akses maka perlu melakukan pendaftaran terlebih dahulu. Cek di sini untuk melihat tata cara pendaftaran fidusia online.

Cek juga: Ketentuan SKMHT dan APHT dalam KPR

The post Kegunaan Jaminan Fidusia dalam KPR appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

• Aturan Pemerintah terkait Bantuan KPR Subsidi
• Harga Batas Jual KPR Subsidi 2020
• Tips Mengajukan KPR Subsidi selama Corona

Aturan Pemerintah terkait Bantuan KPR Subsidi

Dalam keputusan Menteri PUPR No. 24/PTS/M/2020 terkait batasan penghasilan yang dapat diproses, tenor pengajuan dan besar bantuan yang diberikan pemerintah menerangkan bahwa:

• Calon debitur yang berhak mengajukan KPR adalah masyarakat yang berpenghasilan rendah (MBR) dan belum memiliki rumah
• Penghasilan maksimal  adalah Rp. 7 juta, kecuali untuk wilayah Papua dan Papua Barat yaitu Rp. 8.5 juta
• Belum pernah menerima bantuan KPR subsidi sebelumnya.

Selama pandemi Corona pemerintah juga telah menerapkan beberapa kebijakan yang memudahkan calon debitur untuk mengajukan KPR subsidi. Peraturan ini mulai diberlakukan per 1 April 2020, yaitu:

• Pemberian Selisih Bantuan Uang Muka (SBUM)
• Bantuan ini merupakan subsidi pengurangan uang muka seluruh atau sebagian bagi calon debitur. Saat ini pemerintah telah mengalokasikan anggaran sekitar Rp. 1.5 triliun untuk 175 ribu rumah. Hal ini tentu menjadi kesempatan bagi Anda yang masuk ke dalam kategori MBR dan berniat untuk mengajukan KPR subsidi.
• Pemberian Subsidi Selisih Bunga (SSB)
• Kebijakan selisih bunga yaitu bantuan untuk mendapatkan pengurangan suku bunga. Pemerintah akan membayar selisih suku bunga di atas 5% selama 10 tahun, sehingga selama 10 tahun bunga maksimal yang dibebankan kepada debitur hanya 5%.

Baca juga:

KPR tanpa DP

Harga Batas Jual KPR Subsidi 2020

Setiap wilayah memiliki harga maksimum untuk mengajukan KPR rumah tapak dengan bentuan dari pemerintah. Berikut adalah batasan harga maksimum yang diberikan pemerintah untuk dapat mengajukan program ini, yaitu:

Tips Mengajukan KPR Subsidi selama Pandemi Corona

Penawaran program bantuan dari pemerintah tentu membuat Anda tergiur untuk segera mengajukan KPR subsidi. Namun ada beberapa hal yang perlu diperhatikan, terutama di masa pandemi seperti saat ini, yaitu:

1. Cek Detail Rumah 

Salah satu hal penting yang perlu diperhatikan sebelum Anda mengajukan KPR subsidi adalah lokasi perumahan. Umumnya KPR subsidi dibangun di daerah yang masih belum berkembang. Beberapa perumahan subsidi juga memiliki lokasi yang sulit dijangkau oleh transportasi umum. Untuk itu, sebelum memutuskan untuk beli rumah tersebut, sebaiknya Anda juga mengecek akses transportasi, fasilitas umum seperti layanan kesehatan dan pendidikan terdekat dari lokasi rumah. 

Bangunan rumah subsidi umumnya cukup mungil yaitu berukuran 21m² atau 36m². Untuk spesifikasi bangunan, rumah subsidi biasanya hanya dilengkapi oleh 2 kamar tidur, kamar mandi dan ruang tamu. Sedangkan untuk ruang dapur umumnya perlu dibangun sendiri. Cek juga ketersediaan dan kualitas air, misal: apakah air menggunakan PDAM atau sumur? Jika sumur Anda perlu mengecek kualitas air di rumah Anda. Cek juga kedalaman sumur, biasanya air keruh karena sumur terlalu dangkal. 

Selain itu, cek juga ketersediaan jaringan listrik besar daya listrik dan sistem pembayaran (pra bayar / pasca bayar). Hal lain yang juga penting adalah kondisi bangunan, umumnya rumah subsidi memiliki kualitas bahan bangunan standar namun Anda tidak bisa segera renovasi karena terkendala aturan. Untuk itu, pastikan bangunan bisa bertahan cukup kokoh hingga Anda diperbolehkan merenovasi rumah.

2. Periksa Kredibilitas Pengembang 

Sebelum memutuskan untuk mengajukan KPR subsidi, sebaiknya Anda memastikan kredibilitas pengembang. Meskipun rumah subsidi merupakan program pemerintah, namun developer rumah bisa jadi merupakan pihak swasta. Untuk itu, sebaiknya Anda memastikan kredibilitas pengembang

Ada beberapa cara untuk mengecek kredibilitas pengembang, salah satunya dengan mengecek keanggotaan developer pada asosiasi resmi developer di Indonesia, seperti  Real Estate Indonesia (REI) dan Himpunan Penegembang Permukiman dan Perumahan Rakyat (HIMPERA). Selain itu, cek juga dokumen legalitas badan / PT developer tersebut. 

Anda juga bisa menanyakan seputar proyek-proyek yang telah ditangani oleh developer dan tanggung jawab developer jika rumah selesai tidak pada waktu yang ditentukan. Selain itu tanyakan juga skema ganti rugi, jika terjadi kasus developer wanprestasi. 

3. Periksa Dokumen Legalitas Tanah

Untuk menghindari kemungkinan rumah dibangun di atas tanah sengketa, sebaiknya sebelum memutuskan untuk beli rumah subsidi  Anda perlu melakukan pengecekan pada beberapa dokumen berikut, khususnya untuk rumah indent, yaitu:

• Ijin peruntukan tanah: Ijin lokasi, aspek penggunaan lahan, SIPPT (Surat Ijin Penunjukan Penggunaan Tanah), nomor sertifikat, IMB induk dan surat ijin pendirian bangunan (SIPB)
• Dokumen sertifikat induk (SHM/SHGB)
• IMB induk

Sedangkan untuk rumah siap huni, Anda juga perlu cek semua surat ijin peruntukan tanah, dokumen sertifikat (SHM/SHGB, IMB dan PBB), sebaiknya sudah pecah dari induk

4. Persiapkan Dana 

Sama halnya dengan pengajuan KPR non-subsidi, ada beberapa dana yang perlu Anda siapkan, yaitu:

• DP rumah subsidi
• Biaya pengurusan surat-surat 
• Biaya membangun dapur, beberapa rumah subsidi tidak dilengkapi dapur sehingga Anda perlu mempersiapkan dana ekstra untuk membangun dapur

5. Cek Rumah Subsidi Online 

Selama pandemi corona, Anda juga bisa memanfaatkan website yang disediakan oleh pemerintah maupun bank penyedia KPR subsidi untuk mengecek ketersediaan rumah subsidi secara online. Anda bisa cek di www.rumahsubsidi.pu.go.id untuk cek rumah berdasarkan lokasi atau www.btnproperti.co.id untuk mengecek berdasarkan tipe bangunan (rumah/apartemen). Kedua website ini juga telah menyediakan informasi umum rumah seperti: developer rumah, harga rumah, spesifikasi bangunan, luas rumah, luas tanah, ketersediaan air, dll. 

6. Tunda Pengajuan Jika Pekerjaan Terkena Dampak Corona

Anda bisa mengajukan jika sektor pekerjaan Anda saat tidak terkena dampak langsung corona. Beberapa sektor usaha yang terdampak langsung oleh corona yaitu pakaian, manufaktur, pariwisata,  maskapai penerbangan, dll. Jika Anda bekerja dalam sektor tersebut sebaiknya tunda pengajuan KPR Anda karena ada kemungkinan terjadinya PHK secara besar-besaran, sehingga pendapatan Anda menjadi tidak pasti dan pengajuan Anda menjadi sulit diproses oleh bank.

Cek juga:

• Tips Renovasi Rumah & Rumah Subsidi
• Dekorasi Rumah Subsidi: Tips dan Inspirasi Dekor

The post Kebijakan dan Tips Mengajukan KPR Subsidi selama Corona appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.

KPR primary adalah kredit pembiayaan rumah dengan beberapa kriteria, seperti:

• Pengajuan KPR hanya dapat diproses oleh bank rekanan developer / pengembang
• Biasanya bangunan indent
• Surat-surat (SHM/SHGB, IMB dan PBB) rumah masih belum pecah dari induk 

Tidak semua rumah baru dapat diajukan sebagai KPR primary. Jika kondisi bangunan baru namun surat-surat sudah pecah dari induk maka akan diproses sebagai KPR secondary. KPR secondary adalah kredit pembiayaan rumah melalui bank yang telah memenuhi kriteria berikut:

• Dokumen surat rumah yang akan diagunkan sudah pecah dari induk untuk rumah baru / sudah atas nama penjual untuk rumah lama.
• Pengajuan KPR dapat diproses di berbagai bank. 
• Bangunan rumah sudah siap huni, baik rumah baru atau lama

Beberapa kriteria di atas merupakan acuan untuk membedakan kredit rumah primary dan secondary.  Untuk lebih jelasnya, kami telah merangkum beberapa perbedaan utama KPR primary dan secondary, yaitu:

1. DP 

Besar DP untuk pengajuan KPR primary dan secondary tidak sama. Umumnya DP untuk rumah secondary minimal 15-20% dari harga rumah. Sedangkan besar DP untuk rumah primary minimal 10% dari harga rumah. Aturan ini merupakan ketentuan baku yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yang tertera dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 20/8/PBI tanggal 1 Agustus 2018 tentang Rasio Loan to Value untuk Kredit Properti, Rasio Financing to Value untuk Pembiayaan Properti, dan Uang Muka untuk Kredit atau Pembiayaan Kendaraan Bermotor. 

Ketentuan tersebut mengatur loan to value rumah atau batas maksimal pembiayaan kredit yang boleh diberikan bank sesuai dengan harga rumah. Berikut ketentuan LTV KPR untuk rumah siap huni 

Sedangkan untuk rumah belum siap huni (indent), bank bisa mengcover maksimal 90% dari harga rumah, sehingga debitur perlu menyiapkan setidaknya 10% dari harga rumah sebagai DP.

Aturan LTV KPR primary untuk bangunan yang masih indent yaitu pencairan dana dilakukan secara bertahap dengan ketentuan:

• Dana dicairkan maksimal 30% dari plafon disetujui saat terjadi perjanjian pembelian rumah antara developer dan debitur.
• Maksimal pencairan 50% dari plafon disetujui saat bangunan sudah memiliki bangunan pondasi
• Dana cair maksimal 90% dari plafon yang disetujui jika bangunan rumah telah selesai dibangun
• Dana cair 100% jika sudah terjadi tanda tangan AJB, serah terima, tanda tangan APHT/SKMHT

2. Kondisi Bangunan

Perbedaan lain antara primary dan secondary terletak pada kondisi bangunan. Umumnya banyak yang beranggapan bahwa semua rumah baru = KPR primary dan jual beli rumah bekas secara kredit = KPR secondary. Kenyataannya pernyataan ini belum tentu benar, karena pembeda utama dari KPR primary dan secondary terletak pada dokumen surat. Jika dokumen surat rumah belum pecah dari induk, meskipun kondisi bangunan sudah siap huni maka tetap bisa diproses sebagai KPR primary, dengan syarat developer rekanan sudah memiliki bank yang bekerja sama untuk pengajuan KPR. 

Sebaliknya, meskipun kondisi rumah masih baru, namun jika surat-surat sudah pecah dari dokumen induk maka pengajuannya akan diproses sebagai KPR secondary. Jadi, KPR secondary tidak hanya untuk pembelian rumah bekas tapi juga untuk rumah baru. 

3. Bank yang Bisa Proses 

Pengajuan KPR primary tidak dapat diproses oleh semua bank. Syarat utama untuk KPR primary adalah bank yang dituju sudah menjadi rekanan developer / pengembang rumah. Jika belum, maka pengajuan Anda tentu akan ditolak. Hal ini dikarenakan developer hanya memiliki satu dokumen surat yang mewakili semua unit rumah. Sedangkan untuk mengajukan KPR di bank selain rekanan developer membutuhkan dokumen surat rumah yang mewakili satu unit rumah yang akan diajukan KPR-nya sebagai jaminan. Solusinya, Anda bisa konsultasikan dengan pengembang dan minta mereka untuk membuat kerjasama dengan bank yang Anda inginkan.

Sedangkan untuk pengajuan KPR secondary relatif lebih mudah dibanding primary. Karena dokumen sudah pecah dari induk, maka pengajuan KPR dapat dilakukan di semua bank yang melayani kredit rumah. Anda bisa membandingkan penawaran dari masing-masing bank melalui layanan Kalkulator KPR untuk melihat bank dengan penawaran rate terbaik. 

4. Bunga 

Bunga KPR primary dan secondary juga berbeda. Umumnya primary memiliki bunga yang lebih rendah dibandingkan KPR secondary.  Perbedaan bunga yang ditawarkan juga lumayan menarik. Misal di salah satu bank, ada yang menawarkan KPR primary dengan bunga 6,5% dengan ketentuan fix 3 tahun sedangkan untuk KPR secondary dengan masa fix yang sama bunga yang ditawarkan 7,5%. Perbedaan bunga antara keduanya sekitar 1%. Dengan plafon kredit yang besar tentu perbedaan ini akan cukup menggiurkan untuk debitur. 

Untuk dokumen syarat pengajuan primary dan secondary umumnya sama. Anda bisa cek dokumen syarat pengajuan KPR di sini: Dokumen syarat KPR. Saran kami, sebaiknya Anda mengajukan KPR secondary jika berminat untuk mengajukan KPR di beberapa bank. Anda juga bisa cek tips mengajukan KPR untuk rumah indent sebelum pilih rumah dengan skema KPR primary.

The post Kenali Beda KPR Primary VS KPR Secondary appeared first on Komunitas Hemat Sikatabis.